Как понять потребительский кредит без обеспечения

Потребительский кредит без обеспечения – что это значит

Потребительские кредиты являются одним из наиболее востребованных банковских продуктов. Они могут предоставляться на различных условиях, которые определяют их доступность и величину выгоды для заемщика. Так, на сегодняшний день многих интересуют возможности, которые предлагает потребительский кредит без обеспечения – что это значит для получателя с практической стороны?

Что такое потребительский кредит

Потребительскими называют займы, предоставляемые частным лицам на покупку различных товаров, услуг и других личных целей. Он не может быть направлен на финансирование производства или бизнеса. Исключение составляют нецелевые потребительские займы, предоставляемые наличными, которые получатель может инвестировать на свое усмотрение.

Примеры потребительских кредитов:

  • Покупка бытовой техники или мебели в магазинах;
  • Кредитная карта на личные нужды;
  • Экспресс-займы наличными;
  • Автокредит на покупку личного транспорта физическим лицом.

Что такое обеспечение

Под термином обеспечение в программах кредитования подразумеваются гарантии, предоставляемые заемщиком банку об уплате долга. Сюда относится:

  • Предоставление залогового имущества, которое будет изъято в случае неуплаты долга. При целевых кредитах залогом, как правило, выступает приобретаемый объект. При нецелевых договорах закладывается ценное имущество (автомобиль, недвижимость, ценные бумаги, драгоценные металлы).
  • Указание в договоре поручителей. Поручитель – это лицо, которое обязуется выплатить долг заемщика, если последний становится неплатежеспособным. В большинстве программ допускается поручительство супруга или родственника.

В некоторых случаях обеспечением могут вступать депозитные, текущие и зарплатные счета в банке, предоставившем займ. С этих счетов банк вправе самостоятельно взимать средства при нарушении графика платежей.

Не являются обеспечением, поскольку не дают прямых гарантий возврата долга, следующие факторы:

  • Справка о доходах и трудоустройстве;
  • Договор неустойки по просроченным платежам;
  • Страхование жизни заемщика;
  • Первоначальный взнос.

Достоинства и недостатки кредита без обеспечения

Исходя из вышесказанного, потребительский кредит без обеспечения – это займ на личные нужды частному лицу без дополнительных гарантий его выплаты. Это дает получателю следующие преимущества:

  • Меньше затраты времени на подготовку необходимых документов.
  • На личное имущество не накладываются ограничения. Залоговые объекты нельзя продать, подарить или передать в аренду, без согласия банка.
  • Нет необходимости искать поручителя. Выступая гарантом по чужому займу человек сильно рискует, а потому не многие согласятся на такую услугу.
  • Быстрое рассмотрение заявки. Обычно не превышает одного дня.

С другой стороны, кредит без гарантий имеет и ряд недостатков:

  • По таким договорам банки часто предоставляют более высокие процентные ставки.
  • При условии невыплаты кредита, вы рискуете не только приобретаемым объектом, но и всем своим имуществом. Так, согласно законодательству РФ, при несостоятельности заемщика, банк может подать исковое заявление в суд о признании банкротства. В этом случае конфискации будет подлежать все ценное имущество заемщика стоимостью, покрывающей сумму долга и штрафы по нему. В случае наличия залога, конфискуется только имущество по закладной с возвратом разницы стоимости.

Потребительский кредит без обеспечения не ограничен по сроку выплат, размеру займа и формату предоставления денег. Этот параметр устанавливается исключительно в зависимости от факта подтверждения доходов, их размера и условий конкретной программы.

Как получить потребительский кредит без обеспечения

Кредитование на личные нужды клиента или потребительское кредитование – имеет самую высокую востребованность среди всех продуктов Сбербанка. Получение подобного кредита без привлечения посторонних лиц (поручителей) – это именно то, о чем мечтает каждый потенциальный заемщик. Сбербанк предоставляет такую возможность, и получить такой заем достаточно просто, и сумму затем можно будет потратить по своему усмотрению.

Особенности такого кредитования

К плюсам такого кредитования относятся:

  1. Оперативность рассмотрения и легкость оформления. Как правило, бывает достаточно двух рабочих дней для того, чтоб получить ответ на заявку;
  2. Сумма, на которую можно рассчитывать, достаточно велика – до 1,5 миллиона рублей, минимальная – 15000 рублей;
  3. Процентная ставка до 18,5%;
  4. Срок кредитования – от 3 месяцев до 5 лет;
  5. Для клиентов, получающих заработную плату в Сбербанке, всегда имеются специальные предложения;
  6. Получение кредита не облагается дополнительными комиссионными сборами;
  7. Заем может быть получен на пластиковую карту – как именную, так и нет;
  8. Для подачи заявки не требуется предоставлять огромный пакет документов, и самое главное, просить о помощи сторонних лиц (поручителей) или предоставлять имущество в залог;
  9. Для подачи заявки будет достаточно паспорта и справка, подтверждающая регулярное получение дохода.

Чтобы не тратить зря время на посещение банка, клиент может предварительно просчитать, как сумму кредита, так и процент по нему на специальном калькуляторе сервиса Сбербанк-онлайн. Это действие поможет сориентироваться и не тратить попусту время.

Подача заявки на кредит

Для подачи заявки на потребительский кредит не обязательно сразу идти в банк и стоять в очереди к специалисту по кредитованию. Очень удобно и просто сделать это самостоятельно, используя интернет-ресурсы. Сбербанк-онлайн дает возможность оставить заявку, это очень просто, достаточно следовать подсказкам системы.

Время рассмотрения заявки от этого нисколько не увеличится и уже в течение двух рабочих дней потенциальный заемщик получит ответ.

Самый удобный вариант в случае одобрения кредита – получение денежной сумы на пластиковую карту. Это не только удобно, но еще и безопасно. Деньги в любой момент находятся под рукой, их можно потратить, но, в то же время, они, таким образом, всегда будут в сохранности.

Читать еще:  Где взять займ в 18 лет

Пример оформления в таблице:

Описание цели на получение займа На личное потребление
Наименование валюты руб
Минимальная сумма для займа 15 тыс. руб.
Максимальная сумма для получения кредита 1,5 млн руб.
Сроки кредитования От 90 до 150 дней
Какая берется комиссия Она будет отсутствовать
Обеспечение по кредиту Оно не потребуется

Скачать заявление

Возрастные рамки для предоставления кредита

Сбербанк дорожит своей репутацией, но, в то же время, придирчиво относится и к выбору клиентов. В условиях современной жизни у банка нет большого доверия к пенсионерам преклонного возраста, а также к молодым студентам. Поэтому существуют определенные возрастные рамки для получения кредита без обеспечения. Молодые люди имеют возможность кредитоваться в Сбербанке, начиная с 21 года. Пенсионеры могут рассчитывать на предоставление займа до достижения возраста 65 лет – и это на предполагаемый момент полного погашения долга. Чем выше возраст, тем более высока вероятность того, что обеспечение все же будет потребовано банком. Не менее строго банк относится и к стажу работы. Он должен составлять не менее 6 месяцев на последнем месте работы. За последние 5 лет человек должен проработать в совокупности не менее 1 года. При отсутствии этого, в кредите будет отказано сразу же.

Что нужно для подачи заявки

Для подачи заявки понадобится:

  • Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией. Иногда допускается наличие временной регистрации;
  • Справка об источнике дохода, заработной плате и удержании налогов – 2-НДФЛ;
  • При предъявлении военного билета также может быть выдан кредит;
  • Заверенная копия трудовой книжки;
  • Если клиент – пенсионер, потребуется пенсионное удостоверение;
  • Если в оформлении кредита будет учтен семейный доход, то к супругу (е) заемщика относятся те же требования;
  • Когда указываются сведения о контактах, всегда нужен будет дополнительный номер телефона.

Если человек имеет депозит, зарплатную карту или пенсионную, то заявка может быть одобрена уже только при предоставлении паспорта. Доход подтверждать уже не потребуется, так как все движения средств становятся очевидными для кредитора. Наличие отличной кредитной истории также очень важно – Сбербанк всегда готов продолжить сотрудничество с добросовестными клиентами. Для таких клиентов заявка может быть рассмотрена и одобрена уже в течение часа.

Плюсы и минусы кредита без поручительства

Плюсы кредита без поручительства:

  1. Отсутствие необходимости привлекать сторонних лиц или имущество под залог;
  2. Минимум документов;
  3. Быстрота рассмотрения и заключения договора;
  4. Отсутствие необходимости отчитываться за расходование средств.
  • Более высокая процентная ставка;
  • Большие штрафы и пени за невыполнение обязательств по ежемесячным платежам, просрочки;
  • Сумма кредита без обеспечения ниже, нежели с ним;
  • Сниженные сроки кредитования по сравнению с кредитами, имеющими обеспечение.

Кредит без обеспечения для банка – это тоже риск. В случае невыполнения клиентом своих обязательств, банк ждет долгая, сложная и материально затратная процедура суммы долга с недобросовестного заемщика.

Потребительский кредит без обеспечения — разбираем важные моменты

У каждого человека в жизни происходили форс-мажорные обстоятельства, когда возникала острая необходимость в определенной сумме денежных средств, а обратиться, кроме как в банк, больше было не к кому. Банковские учреждения, в свою очередь, готовы пойти навстречу своим потенциальным клиентам и предлагают оформить потребительский кредит без обеспечения. Однако, что же это значит — знают немногие.

Что представляет собой банковский продукт

Что представляет собой потребительский кредит без обеспечения — сотрудники банка с удовольствием расскажут потенциальному клиенту. Правда, задача компетентных лиц — предоставить информацию поверхностно, освещая исключительно положительные моменты, а «подводные камни» оставить на потом.

Потребительский кредит без обеспечения — один из видов банковских продуктов. Клиенту предоставляется займ денежных средств на основе кредитного договора без обязательства передачи банку в залог каких-либо материальных ценностей или имущества, а также не требуется привлечение к сделке поручителей.

Такой вид договора означает, что кредитование происходит по упрощенной процедуре, и от заемщика необходимо меньше документов, чем в случае предоставления обеспечения. Кроме того, предусмотрены ограничения по сумме кредита, как правило, размер ссуды не превышает 1 миллиона рублей.

Виды кредитов без обеспечения

Потребительский кредит без обеспечения, как заем предлагается банками в двух основных видах:

  1. В виде наличных денежных средств или путем выдачи банковской кредитной карты. Последние оформляются непосредственно в отделениях банков. Потребительские кредиты без обеспечения можно тратить на любые цели, не отчитываясь перед банком.
  2. В виде определенной суммы денег, но услуга предоставляется очень необычным способом. Потребительский кредит без обеспечения на приобретение товаров или услуг может быть оформлен для покупки самого необходимо. Необычность заключается в том, что банки размещают представителей своих кредитных организаций в местах продажи товаров: супермаркетах, торговых центрах и магазинах бытовой техники, где потенциальный клиент может поинтересоваться, что такое потребительские кредиты без обеспечения, и соответственно, оформить их на покупку необходимого товара.
Читать еще:  Как проверить кредит в сбербанке онлайн

Основные требования к потенциальным заемщикам

Различные банки проводят собственную кредитную политику, это касается и выдвигаемых требований к заемщикам.

Есть базовые правила, которые обязательно будут в большинстве кредитных организаций:

  • Требование по возрасту. Возраст заемщика должен составлять не менее 18–23 лет и не более 55–70 лет.
  • Требование по доходу. Заемщик должен подтвердить банку, что официально трудоустроен и получает заработную плату либо имеет доход с других источников.
  • Требование к стажу работы. Некоторые банки могут потребовать подтверждение трудового стажа. Заемщик должен предоставить справку с места работы, что действительно трудится не менее 2–6 месяцев.
  • Молодые парни в возрасте до 27 лет обязаны предоставить военный билет либо приписное свидетельство.
  • Гражданство и паспорт РФ — требование большинства банков.

Пакет документов, который понадобится при оформлении кредита

Для того чтобы банк взял в обработку заявление клиента о выдаче кредита, необходимо предоставить:

  • Заявление. Заполняется, как правило, в отделении банка под руководством сотрудника организации, во избежание допущения ошибок при заполнении.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Идентификационный номер.

Некоторые банки в качестве дополнительного подтверждения личности могут попросить предоставить водительское удостоверение, пенсионное удостоверение, копию трудовой книги, а также иные документы, которые предусмотрены внутренними правилами банка, но не противоречат действующему законодательству РФ.

Условия кредитования

Характерными признаками кредитования без предоставления обеспечения является:

  • Небольшой срок. Максимальный срок, на который может быть выдан беззалоговый кредит, ограничивается 5–7 годами.
  • Ограниченная сумма кредита — средний показатель среди коммерческих банков от 500 тыс., до 1,5 млн, рублей.
  • Процентная ставка. Главный минус для потенциального заемщика — это размер процентной ставки. Учитывая, что банк берет на себя риск выдачи денежных средств без обеспечения, он изначально закладывает процентную ставку большую, чем в других кредитных продуктах. На этот пункт следует обращать пристальное внимание;
  • Комиссии. Банки, для отвлечения внимания клиентов, могут в своей рекламной кампании по продвижению кредитных продуктов отобразить минимальную процентную ставку, но умолчать о наличии единоразовых и ежемесячных комиссий, что в конечном итоге выльется в огромную сумму в отличие от первоначальной;
  • Ответственность — немаловажный пункт в договоре. Большая проблема современных пользователей кредитных услуг — это нежелание внимательно читать условия кредитного договора, особенно раздел об ответственности. Банки, выдавая кредиты без обеспечения, максимально страхуются от возможного невозврата выданных денежных средств, и уже на первых этапах нарушения обязательств начинают начислять штрафы. Схемы погашения просроченной задолженности также играют не на пользу клиента.

Преимущества и недостатки

Преимущества кредита без обеспечения:

  • быстрота оформления;
  • минимальные требования;
  • отсутствие обеспечения и поручителей.
  • высокая процентная ставка;
  • лимит по сроку и сумме выдаче кредита;
  • ответственность существенно выше, чем в других кредитных продуктах;
  • в любом случае банк может даже по кредитам без обеспечения наложить арест через суд на имущество клиента, который перестал выполнять обязательства.

Несмотря на все недостатки, услуга быстрого кредитования прочно заняла свою нишу в банковской сфере. Люди активно оформляют на себя обязательства. Стоит сказать, что надлежащее исполнение обязательств еще ни разу не привело к негативным последствиям для заемщика.

Потребительский кредит без обеспечения — что это значит?

В современном мире человек, которые никогда не брал в долг у банка ― редкость. По статистике, каждый второй гражданин России сталкивался с кредитами лично или был созаемщиком. В статье разберем, что такое потребительский кредит без обеспечения, поговорим о его особенностях, дадим советы заемщикам и рассмотрим предложения ведущих банков России.

Понятие

Потребительский заем ― вид ссуды, выдаваемой банками физическим лицам. Денежные средства могут выдаваться с обеспечением, так и без него. Потребительский кредит без обеспечения ― разновидность банковской ссуды. Для банка это определенный риск, поэтому такой заем имеет несколько отличительных характеристик:

  • получить можно сравнительно небольшую сумму, до 500 тыс. р.;
  • процентная ставка на кредит без обеспечения выше, нежели с ним или с поручительством;
  • к заемщикам и их кредитной истории предъявляются более жесткие требования.

Заем при этом не подкреплен залоговым имуществом, ценными бумагами, акциями и иной собственностью гражданина.

Виды современного кредита без обеспечения

На языке банковских сотрудников, потребительский кредит без обеспечения ― это значит бланковая ссуда. Под понятие подходят 4 разновидности кредитования:

  • привычная гражданам ссуда наличными без залога;
  • кредитные карточки ― популярный вид кредитования. Он требует ответственного подхода и может быть выгодным. Преимуществом такого способа получения денег является то, что заемщик подписывает документы 1 раз, а денежными средствами пользуется по своему усмотрению;
  • товарный заем можно получить в магазинах бытовой или мобильной техники, на мебель и прочие товары массового потребления. Долговое обязательство оформляется без похода в банк в специальном кредитном отделе. Приводить поручителя или предлагать банку залог при этом нет необходимости;
  • овердрафт ― нестандартное предложение, которое могут сделать заемщику, ведущему в банке зарплатный проект. Это означает, что клиент может уйти в минус по балансу карты на оговоренную сумму.

Если банк одобрил потребительский кредит без обеспечения ― это значит, что заемщик пользуется доверием кредитора и имеет положительную кредитную историю.

Документы и требования

Требования к претендентам:

  • возраст от 21-23 лет до 65-70 лет;
  • официальное место работы и стаж на последнем месте работы не менее 4 мес.;
  • общий стаж работы от 6 мес.;
  • гражданство РФ;
  • наличие регистрации в месте присутствия банка.

А также, чтобы оформить потребительский кредит без защиты выплат, например, в Сбербанке, понадобятся документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ по желанию заемщика ― СНИЛС, военный билет, удостоверение пенсионера или сотрудника МВД, водительские права и иные документы, подтверждающие личность гражданина;
  • справка о получаемых доходах по форме 2-НДФЛ;
  • трудовой договор или ксерокопия трудовой книжки.

При этом кредит с обеспечением Сбербанк и иные банки выдают, не требуя документы из 2 последних пунктов. Это обусловлено тем, что залог или поручитель и без этого является достаточным основанием для доверия к заемщику. Другим же необходимо подкреплять свою платежеспособность документами.

Предложения банков

Для удобства читателей, лучшие предложения банков России собраны в таблице. Если возникают сомнения в том, как понять, предлагается кредит без обеспечения или с ним, обратите внимание на пункт о требовании залога. Если он не нужен, значит, заем выдают без обеспечения.

Организация Процентная ставка, % Срок предоставления денег, мес. Возможная сумма, р. Дополнительные требования и ограничения
«Ренессанс» 9,9 ― 24,3 24 ― 60 30 ― 700 тыс. без страховки, комиссии и залога
«Хоум кредит» 9,9 ― 24,8 12 ― 60 от 10 тыс. до 1 млн без страхования, комиссий или залога
«Тинькофф» 12 ― 24,9 3 ― 36 от 50 тыс. до 2 млн без страхования
«АТБ» 11,8 ― 23,7 24 ― 60 от 5 тыс. до 1 млн без залога
«Совкомбанк» 17,9 ― 22,9 18 ― 60 от 200 тыс. до 1 млн возможно снижение ставки до 14,9% при условии своевременности выплат

В каждой из вышеперечисленных организации можно оформить заем без обеспечения. Сделать это можно 2 способами:

  1. Явившись лично в отделение банка. Способ подходит для консерваторов и новичков в кредитовании. В отделении претендентам оформить заявку поможет кредитный специалист.
  2. Через интернет на официальном сайте банка. Перед подачей документов следует удостовериться в подлинности портала. В левой части адресной строки должен располагаться значок зеленого закрытого замка ― он означает, что данные защищены от кражи третьими лицами.

В течение рабочих суток заемщику поступит ответ с решением банка. При этом если будет вынесено положительное решение, параметры кредита без обеспечения могут отличаться от заявленных. Банк может пересмотреть сроки и сумму, предложив заемщику другие.

Если же решение было вынесено не в пользу заемщика, это может быть связано с плохой кредитной историей и недоверием банка. Исправить ситуацию можно 2 путями:

  • если банк готов выдать деньги при условии покупки страховки ― заемщику лучше согласиться. От купленной услуги можно отказаться в течение 14 суток;
  • если денежные средства нужны не срочно, воспользуйтесь услугой исправления кредитной истории в банке. Это поэтапное взятие некрупных займов со своевременным погашением. А также можно получить товарную ссуду на бытовую технику с той же целью.

Отзывы заемщиков

Интернет подарил людям не только доступ к всевозможным знаниям, но и возможность делиться мнениями. Люди, имевшие опыт с потребительскими кредитами без обеспечения в Сбербанке, отмечают плюсы:

  • отсутствие необходимости предоставлять залог;
  • нет надобности в поручителях;
  • скорость одобрения;
  • простота оформления заявки;
  • денежные средства можно потратить по своему усмотрению, поскольку заем является нецелевым.

Вместе с тем, потребительский кредит без обеспечения имеет минусы:

  • высокая процентная ставка;
  • низкая вероятность одобрения;
  • ограничение по размеру суммы;
  • срок предоставления зависит не от желаний заемщика, а от его характеристик (кредитная история, добросовестность в выплатах по ранее взятым займам).

Важно! К заемщикам предъявляются как жесткие требования, так и жесткие штрафные санкции. Перед подписанием бумаг следует тщательно ознакомиться с тем, что ждет заемщика в случае нарушения договоренностей.

Программы кредитования без обеспечения пользуются популярностью, несмотря на недостатки предложений. Далее, рассмотрим, на что может рассчитывать заемщик, подавая заявку в конкретный банк.

Потребительский кредит без обеспечения получить можно в любом банке. Но для этого необходимо предоставить расширенный пакет документов и соответствовать высоким требованиям финансовой организации.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector