Как вернуть страховку в альфа банке

Возврат страховки по кредиту в Альфа-Банке

Заключение кредитного договора часто сопровождается оформлением страхового полиса.

Данная услуга не является обязательной, однако получает всё большую популярность в кредитной сфере. Вернуть страховую премию клиент может лишь в двух ситуациях, рассмотренных в данной статье.

Как вернуть страховку по кредиту в Альфа-Банке?

При оформлении кредита банки предлагают потенциальным заёмщикам заключить договор страхования. В настоящий момент большим спросом пользуются четыре программы – страхование клиента от потери работы или возможности утраты права собственности на приобретаемое имущество, страхование жизни и здоровья гражданина, а также объекта, оставленного в залог банку.

В первую очередь страховой договор защищает интересы кредитной организации, предоставляя ей гарантию возвращения выданных средств. Однако и гражданин получает возможность защитить себя от наступления определённых страховых рисков, которые способны помешать ему исполнить обязательство перед банком.

Возврат страховки по кредиту в Альфа-Банке допустим, если клиент желает отказаться от заключённого ранее договора. При этом гражданин должен уведомить компанию-страховщика о своём решении в течение пяти рабочих дней с момента подписания бумаг.

Чтобы вернуть страховку, необходимо следовать приведённой ниже инструкции:

  1. обратиться в офис страховщика и заполнить заявление об отказе от ранее заключённого договора (бланк имеет уникальную форму и выдаётся сотрудником компании);
  2. дождаться решения организации;
  3. получить обратно деньги, оплаченные за услугу, в течение 10 рабочих дней.

Возвращение финансов при отказе от договора – обязанность фирмы-страховщика. Чтобы узнать, какая сумма подлежит перечислению на счёт, рекомендуется обсудить данный вопрос с представителем компании.

В некоторых случаях процедура отказа от полиса может осуществляться через отделение Альфа-Банка (например, если страховая компания является партнёром банка).

Уточнить данную информацию возможно у сотрудников кредитной или страховой организации. Как правило, банк является лишь посредником между клиентом и страховщиком.

Как вернуть страховку после погашения кредита в Альфа-Банке?

Банк предоставляет своим клиентам возможность преждевременного погашения долга по займу. При этом оплатить задолженность можно как частично, так и в полном объёме. За досрочное погашение кредита с заёмщика не удерживаются какие-либо комиссии или штрафы.

Если у вас появилась нужная сумма денег, зачислить её на счёт можно любым удобным вам способом (например, через банкомат либо банковское отделение). При этом важно подать соответствующее заявление, уведомляющее банк о желании клиента погасить долг по кредиту досрочно.

Списание осуществляется в день оплаты ежемесячного платежа. Предупредить сотрудника Альфа-Банка о своих намерениях клиент должен как минимум за 5 дней до этой даты.

Если кредит был успешно погашен, вернуть деньги по страховке получится лишь в том случае, если подобное условие содержится в тексте договора, согласно 3 части 958 статьи Гражданского кодекса РФ.

Возможно вам будет полезно знать — что вы можете оставить заявку онлайн на кредит на сайте тут.

Хотя от страхового полиса вы можете отказаться в любой момент, выплачивать страховую премию компания не обязана без наличия подобной договорённости в тексте контракта.

Именно поэтому специалисты рекомендуют внимательно читать текст договора перед его подписанием, уточнять непонятные вам моменты у сотрудника страховой организации и при необходимости консультироваться с юристом.

Вам не придётся переживать о возврате денег, потраченных на страховку, если вы изначально выберете периодическую оплату страховой премии (например, раз в месяц по графику, разработанному сотрудником компании).

В таком случае после досрочного погашения займа ваш договор со страховщиком прекратит своё действие, поэтому переплаты по страховому полису не будет.

Возврат страховки по кредиту в Альфа Банке при досрочном погашении

При оформлении займа у любого из банков, клиента часто «добровольно-принудительно» просят подписать некий договор о страховке, который якобы никак не влияет на условия соглашения. Люди его подписывают, а потом жалеют, что не расторгли во время охлаждения. Страховка продолжает тянуть из заемщика деньги даже после того как он погасит долг досрочно, поскольку юридически она продолжает действовать. В связи с этим верные клиенты Альфа Банка часто интересуются, можно ли сделать возврат страховки по кредиту при досрочном погашении и как это осуществить на практике. Сегодня мы ответим на этот злободневный вопрос.

Почему отказывают в возврате страховки?

По действующему законодательству РФ вернуть страховую премию по договору, после закрытия кредита нельзя. Существуют, конечно, исключения, которые бывают ранее оговорены в договоре, но это редкость. В нашей ситуации, если прочесть типовой договор страхования от АльфаСтрахования, никаких упоминаний о возврате даже небольшой части страховой премии при расторжении соглашения вы не встретите. Хотя было бы неплохо, ведь это повысило бы уровень доверия клиентов не только к страховой компании, но и к банку.

Получается, если работник страховой компании откажет клиенту в просьбе вернуть средства за страховку, которую он, по сути, не использовал, он будет совершенно прав. Раз это не предусмотрено соглашением, значит это сугубо проблема заемщика, но побороться все же можно. Есть несколько «правовых зацепок», которые позволяют в некоторых случаях отстоять свою позицию в судебных органах. Можно попробовать, но как вы понимаете – никаких гарантий.

Напишем заявление

Для возврата хотя бы малой части страховых взносов по кредиту Альфа Банка, придется съездить к страховому агенту, при этом написать специальное заявление с просьбой о возвращении средств, которые не были востребованы. Документ клиент имеет право составить в свободной форме, хотя если вы явитесь в отделение АльфаСтрахование, вам обязаны выдать бланк который заполняется буквально за 5 минут.

Если вы пишите заявление самостоятельно, не используя бланк, тогда вы должны четко и лаконично пояснить страховщику причины неиспользования части страховки.

В обязательном порядке нужно приложить к заявлению все документы, которые касаются исполнения вами условий по досрочному погашению. В первую очередь нужно предоставить свежую выписку о задолженности (о ее отсутствии), также нужно приложить к заявлению все квитанции об оплате. При написании заявления на эти документы нужно сослаться. Когда будете сдавать заявление с копиями документов представителю страховщика, не забудьте убедиться, что он эти документы принял. Лучше сделать себе еще одну копию и попросить сделать на ней отметку о принятии.

Читать еще:  Как сделать страховку через интернет росгосстрах

Пробуем вернуть часть страховой премии

Если вы готовы побороться с кредитной организацией Альфа Банк и СК АльфаСтрахование до конца, следует приготовиться к судебным тяжбам и издержкам. Если вы выиграете дело, бремя расходов будет возложено на ответчика, ну а если проиграете, придется оплачивать пошлину, экспертизу документов и т.п., из своего кармана.

Гражданское законодательство в подобных вопросах, к сожалению, не на стороне потребителя услуги. Анализ норм права показывает, что страховщик может при досрочном возврате кредита не перечислять обратно деньги, которые уже были выплачены потребителем услуги. Но это положение носит общий характер и применяется судами по-разному, а это значит, что шанс выиграть дело и вернуть страховку Альфа Банка есть. Ссылаться нужно на ряд моментов: норму, которая присутствует в кредитном соглашении на ее основании, «соглашение о страховании заключается на все время действия кредитного договора», отсутствие любых рисков по соглашению в связи с фактическим прекращением его действия. Для похода в судебные инстанции необходимо иметь пакет документов:

  • договор по кредитованию;
  • полис страхования;
  • выписка, подтверждающая погашение займа;
  • заявление (копия) к страховым агентам;
  • заявление физического или юридического лица;
  • чек об уплате Государственной пошлины.

Любой возврат денежных средств по невостребованному страховому случаю возможен, если только взносы производились во время действия кредитного договора. При этом досрочное погашение займа не влечет за собой дополнительные платежи или взносы по договору. В настоящее время практика возврата неиспользованной страховки жизни и здоровья в Альфа Банке, есть только в отношении кредитных карточек, но мы верим, что все еще впереди и справедливость восторжествует.

Отказ от программы страхования в Альфа-Банке

Отказаться от страховки Альфа-Банк

Один из самых обсуждаемых и неприятных вопросов для потенциальных заемщиков — отказ или возврат денежных средств за программу страхования.

Безусловно, в некоторых случаях заемщик может полностью отказаться от страхования. В некоторых денежные средства можно вернуть в течении 14 дней. А какие-то программы кредитования не предусматривают возврат страховой премии вообще.

Рассмотрим случае в которых вернуть свои денежные средства можно, а в каких законодательство и банки обязывают вас участвовать в программе страхования.

Страхование заемщиков и залогового имущества Альфа-Банка проходит в подразделении Альфа-Страхование

Для начала вам стоит четко понимать, что страхование жизни, здоровья и трудоспособности заемщика — это дополнительная уверенность банка в вашей состоятельности и платежеспособности.

В случае, если с вами случится какая-либо неприятность и вы не сможете погашать задолженность, банк будет знать, что за вас это сделает страховая компания.

Если ли смысл отказываться от программы страхования? Каждый решает для себя сам.

Следующий пункт — необязательность. Банк не может заставить вас приобрести страховой полис от каких-либо ситуаций и манипулировать вами под страхом отказа от выдачи средств.

Получение кредита наличными средствами или в виде кредитной карты не обязывает вас оплачивать страховку. На основании вашего отказа вам не может быть вынесено отрицательное решение по кредиту, либо повышение процентной ставки.

Итак, в каком случае вы не сможете вернуть средства за участие в страховой программе:

  • В случае, когда кредитная программа рассчитана на залоговое имущество. Это может быть как ипотечный кредит, так и автокредит. Получение денежных средств под залог уже имеющегося имущества также обязывает вас застраховать его. Это предусмотрено законодательством РФ;
  • Приобретение комплексной программы страхования для вас, созаемщиков и поручителей при ипотечном кредитовании;
  • Коллективное страхование жизни при котором выгодоприобретателем является финансовая организация.

При оформлении любого кредита вы можете напрямую поинтересоваться у консультанта в необходимости приобретения страховой программы, а также возможности расторжения данного договора. Не забывайте уточнить полноту суммы к возврату, а также временные рамки для такой возможности.

Как вернуть страховку по кредиту Альфа Банк

Все моменты, которые касаются возврата денежной суммы за участие в страховой программе обязательно отражены в основном договоре, либо дополнительном соглашении.

Возврат средств возможен и после полной выплаты суммы кредита, если данный пункт присутствует в договоре страхования. Ознакомиться с положением вы можете в ст. 958 ГК РФ.

По общим правилам принят так называемый «период охлаждения». Срок его действия — 14 дней с момента подписания договора. В течении этих двух недель вы можете принять решение о необходимости отказа от программы страхования.

Читать еще:  Где можно сделать страховку на машину

Возможность возврата страховой премии предусмотрена государством, а также договором со страховой компанией

Помните, что при выдаче кредита наличными средствами, сумма по страховой премии взимается сразу (закладывается в общее тело кредита).

При страховании заемщика с кредитной картой, взносы за полис происходят поэтапно (с каждым ежемесячным платежом). При досрочном погашении задолженности по карте, вы автоматический заканчиваете оплачивать и страховую программу.

Некоторые банки возвращают средства в «период охлаждения» без лишних вопросов. Достаточно лишь заявления о расторжении. Но не всегда возвращают полную сумму. Например, если вы решили отказаться от страховки через 12 дней, компания вычтет сумму за фактическое время страхования.

Альфа-Банк предусматривает возможность возврата в течении двух недель без удержания какой-либо суммы. При отказе вам вернут всю сумму.

Порядок действий и необходимые документы для возврата страховой премии:

  1. Копия вашего паспорта;
  2. Копия договора страхования и полиса (при его физическом наличии);
  3. Квитанция об оплате страховой премии в пользу страховщика;
  4. Реквизиты счета для перечисления денежных средств.

Если вы взяли кредит в Альфа-Банке, то вашим страховщиком по умолчанию является обособленное подразделение «Альфа-Страхование». Обращаться вам придется именно к ним.

Снимите копии необходимых документов и передайте их специалисту. Проследите, чтобы на ваших экземплярах проставили печати о принятии документов с верной датой.

В случае, если специалист компании отказывается от принятия верно заполненных документов по необоснованной причине, то вам необходимо отправить их почтой.

Конверт обязательно должен быть отправлен на юридический адрес компании «Альфа-Страхование» с описью вложения и уведомлением о вручении.

С момента принятия письма у страховой будет ограниченный срок для перечисления средств, либо обоснованного отказа.

Помните, что отказ возможен только в случае неверно заполненных документов, либо отсутствия законных оснований для возврата на основании заключенного договора.

Как вернуть страховку в Альфа Банке

Вернуть часть страховой суммы можно и в том случае, если вы смогли досрочно погасить кредит. Вернуть денежные средства полностью не получится, но вот сумму за остаточный период (разница между датой последнего платежа по графику и фактическим днем погашения задолженности) — вернуть не трудно.

Процесс возврата точно такой же, как и в первом случае. Единственное, что ваш аргумент в возврате средств — «досрочное погашение задолженности перед банком». По сути ваши отношения с банком закончились и программа страхования вам больше не нужна.

Для возврата страховки достаточно написать заявление и приложить копии документов. Получить средства или официальный отказ с причиной.

К списку документов вам необходимо приложить справку о закрытии кредита. Страховая компания должна убедиться, что банк не имеет к вам финансовых претензий.

Обратите внимание, что в договоре может быть прописан пункт о взимании банком дополнительной комиссии за досрочное погашение кредита.

Безусловно, страховые компании не очень любят возвращать уплаченные за страховой полис средства. Если вам отказывают в выплате, обязательно запросите документ с официальным отказам и еще раз внимательно изучите свой договор.

Если в нем присутствуют пункты и возврате страховой премии и ваши требования соответствуют условиям договора, то смело обращайтесь к правозащитникам или напрямую в суд.

У страховых компаний большой штат юристов, которые отлично понимают, что в случае нарушений с их стороны — проблем не избежать.

Вернуть сумму за страховой полис — возможно. Осуществить это не трудно и главное знать то, что прописано в вашем договоре с банком и страховой компанией.

Возврат добровольной страховки возможен в двух вариантах: в «период охлаждения», а также при досрочном погашении.

Не подлежит отказу или возврату та страховка, которая оформлена на залоговое имущество.

Будьте внимательны и читайте то, что подписываете при оформлении займа.

(Пока оценок нет)

Альфа банк: как вернуть страховку по кредиту

Система страхования РФ в большей степени направлена на исполнение кредитных обязательств гражданина перед банком. Именно по этой причине заемщики, идя в банк за кредитом, стараются выбрать займ, в котором нет пункта обязательного страхования. Круг объектов, которые страхуются от всевозможных рисков, очень обширен: страховаться может жизнь заемщика, его имущество, а также залог. Несмотря на то что процедура страхования направлена на соблюдение обоюдных интересов кредитора и должника в преимущественном положении всегда находится банк. Если клиент, по каким-то причинам решил отказаться от банковского продукта, то необходимо помнить, что он имеет право вернуть деньга за страховой полис, который был заранее включен в стоимость кредита. В этом материал мы постараемся понять, как вернуть страховку по кредиту Альфа банка.

Что нужно знать о страховании кредитных рисков

Система страхования, безусловно, корнем изменила множество направлений финансового сектора. Теперь субъект имеет возможность за дополнительную плату полностью обезопасить свою сделку от срыва путем передачи обязательств при наступлении страхового случая в адрес выгодоприобретателя (страховщика).

Наибольший уровень актуальности страхования наблюдается в банковских учреждениях, которые каждый день выдают денежные средства с условием возврата под определенные проценты. Зная эффективность этого инструмента многие кредитные учреждения, в том числе и Альфа банк в кредитном соглашении заранее формулируют условия о страховании залога. Обычно залоговое имущество страхуется, когда заемщик оформляет ипотечный займ.

Обратите внимание! Вне зависимости от выбранного банка, заемщику при собеседовании обязаны сообщить, что в договоре предусмотрен пункт страхования.

Эту информацию должен донести менеджер или же юрист организации, при этом указав наименование страховой организации и конкретный взнос, облагаемый за определенный период.

Читать еще:  Как определить класс страхования осаго

Как показывает практика, большинство споров из-за страховки возникает по поводу ипотечного кредитования. Чтобы внести ясность, необходимо ознакомиться с ФЗ «Об ипотеке» и ст. 343 ГК РФ. В этих нормативно правовых актах прямо предусмотрено, что кредитор имеет право страховать предмет залога в целях снижения рисков, связанных с утратой объекта. Действительно, норма вполне справедливая, поскольку нет гарантии, что до конца кредитного периода заемщик сможет сохранить право собственности, или же имущество сохранится в первостепенном виде.

Почему страховка увеличивает нагрузку на заемщика

Страхование всегда является дополнительной тратой, причем в некоторых случаях на взносы уходит до 20% от общей суммы кредита. Однако Альфа банк не относится к числу кредиторов, которые завышают процентную ставку, мотивируя это системой страхования. Основным партнером банка по услугам выдачи страховки физическим и юридическим лицам является небезызвестная компания «Альфа страхование».

Среди списка крупных отечественных страховщиков «Альфа страхование» ежегодно занимает лидирующие позиции. Этот факт добавляет уверенность клиентам банка в том, что организация не станет портить собственную репутацию. Особенно это касается вопросов отказа от возврата страховки или прочих моментов.

Однако сам банк, заинтересованный в сотрудничестве со страховщиком, может отказать в удовлетворении заявки на выдачу кредита, если клиент откажется от услуг страховки.

Для клиента подписание соглашения с включением дополнительных видов страхования является не совсем выгодным вариантов. Поскольку процентная ставка по кредиту включает и страховые взносы, то, в первую очередь, заметно увеличится объем переплаты. Кроме этого, ГК обязывает заемщика при досрочном погашении выплатить часть премии страховщику в качестве компенсации.

Возврат страховки при досрочном закрытии кредитных обязательств

До 2016 года страховые компании по своему усмотрению могли прописать в договоре условия и срок возврата взносов клиента. Однако сегодня действует обязательный возврат денежных средств, установленный банком России. Согласно новым правилам, любая организация, осуществляющая деятельность по страхованию рисков, обязана в течение 10 дней с момента обращения субъекта принять его заявление и выдать обратно все страховые взносы.

Обратите внимание! Согласно пункту 3 ст. 958 ГК, если договор с компанией расторгается по причине досрочного погашения кредита, страховщик имеет право получить долю от страховой премии. Размер зависит от времени, в течение которого страховщик оказывал услуги.

Пакет документов необходимых для принятия заявки на возврат страховки клиентов Альфа банка:

  • копия кредитного соглашения;
  • паспорт заемщика;
  • справка о погашении задолженности перед кредитором;
  • заявление, написанное в адрес руководителя страховой организации с просьбой выдачи страховых взносов по причине досрочного закрытия кредитных обязательств перед банком.

Обратите внимание! Поскольку Альфа банк и любая другая кредитная организация является лишь посредником в процедуре страхования, то с требованием вернуть потраченные средства нужно обратиться напрямую в офис страховой организации.

Узнать юридический адрес и прочие сведения о страховщике можно как по номеру горячей линии Альфа банка, так и на официальном сайте кредитора.

Некоторые нюансы

Процедура страхования, пусть даже в самой надежной и добросовестной компании, всегда имеет огромное количество подводных камней. Но их очень сложно заметить человеку с низким уровнем правовой культуры. Когда дело касается возврата страховки в Альфа банке, нужно учитывать такое понятие, как дата подписания и дата начала действия соглашения. В некоторых случаях договор о предоставлении услуг страхования начинает действовать по истечении нескольких дней со дня, когда он был подписан сторонами. Но в отдельных случаях компания может прописать условия, при которых соглашение вступает в силу сразу с момента подписания. Так, в чем же разница? Дело в том, что, когда клиент отказывается от услуги договора, который сразу же вступал в силу, он обязан уплатить определенную сумму, поскольку соглашение хоть и немного, но все же действовало.

Если заемщик при подписании договора с Альфа банком о выдаче кредита видит, что в качестве страховщика выступает компания «Альфа страхование», он может рассчитывать на получение 12 дней, или как еще по-другому называют «период охлаждения». До истечения этого времени заемщик может рассчитывать на возврат своей страховки с причитающейся суммой.

Стоит ли идти в суд

К сожалению, из-за большого количества пробелов в гражданском законодательстве, судебное разбирательство по делам страхования физических лиц превращается в некий «спектакль». Граждане пытаются донести до органов правосудия обоснованность своих требований.

При подписании договоренности учтены все пункты, касающиеся снижения рисков невозврата. Клиент имеет неплохие шансы все-таки получить свои законные деньги обратно через суд. Чтобы увеличить вероятность принятия судом положительного решения, исковое заявление должно составляться с указанием всех пунктов действующего законодательства в области страхования, а также норм ГК, регулирующих отношения, связанные со страхованием.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector