Как открыть ломбард по скупке золота

Как открыть ломбард?

Многие инвесторы, желающие вложиться в стабильный и прибыльный бизнес задаются вопросом, как открыть свой ломбард по скупке золота. Ведь ломбарды открывают как многопрофильные управляющие компании, так и частные инвесторы, поскольку это довольно прибыльное в перспективе дело. А открыть его можно на свои, зачастую не такие огромные, сбережения.

Ломбарды в современном мире переживают бурный рост, они открываются инвестиционными и ювелирными компаниями, а имеющиеся ломбарды с большим опытом работы в этом бизнесе устремлены к тенденции расширения сетей. Ломбардный бизнес стремительно растет, за год открывается около 130 компаний. Оборот одной компании в среднем растет на 19 % в год. Всего в России насчитывается на данный момент около четырех тысяч компаний, совокупный оборот которых составляет пять млрд рублей.

Что нужно, чтобы открыть ломбард с нуля?

Для открытия ломбарда требуется специальное оборудование в виде компьютера, качественного принтера, печати, кассового аппарата и электронных весов. Если ломбард ювелирный, необходимо будет иметь следующий набор инструментов и реактивов:

• Пробирные камень и иглы;
• Реактивы на золото 333, 375, 585, 750, 900 и 950 пробы;
• Реактивы на серебро и платину;
• Пробирки для реактивов;
• Бесцветный флакон 50мл;
• Каратометры: круглый, пластик и пластина.

Если ломбард будет принимать бытовую технику, необходимо достаточно просторное помещение со стеллажами под ее хранение. Для проверки самой техники потребуются наушники, колонки, адаптеры, батарейки, переходники и диски различных форматов. Обязательно наличие сейфа. Нужно будет также приобрести набор канцелярских принадлежностей. Офисная мебель остается на усмотрение владельца.

Пошаговая инструкция: как открыть свой ломбард

Как и для любого бизнеса, чтобы открыть ломбард, нужен специальный бизнес-план. Разрабатывая индивидуальный бизнес-план для открытия ломбарда, стоит учитывать специфику внешней среды, действующую в вашем регионе для определения тенденций данного рынка.

Прежде всего, следует зарегистрировать юридическое лицо под формой ООО, ЗАО или ОАО, выбор которой лучше согласовать с юристом.

Чтобы зарегистрировать юр. лицо, необходимо будет представить следующие документы:

1. Протокол о создании и устав Общества;
2. Учредительный договор;
3. Заявление по форме 13001 на регистрацию Общества;
4. Оплаченная гос.пошлина (2000р).

Для разрешения работать в данной сфере потребуются:

1. Регистрационное свидетельство;
2. Договор купли-продажи или аренды помещения;
3. Сан. эпидем. заключение с приложением списка оказываемых услуг.

Далее необходимо поставить организацию на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу и в Гос. инспекции пробирного надзора пробирной палаты.

Выгодно ли открывать ломбард?

Сколько стоит открыть ломбард? Открытие полноценного ломбарда обойдется, как минимум, в миллион рублей. А окупиться он должен в ближайший год или два, в зависимости от его местоположения. Раскрученный ломбард должны посещать от 70 человек в день. Для стабильной прибыли учреждение должно обслуживать от 30 до 50 клиентов ежедневно.

Выгодно открывать ломбард, как в небольшом городке, так и в мегаполисе, главное не забыть о правильном его расположении. Если в первом случае открытие желательно в центре города, то во втором можно смело разместить его в спальном районе.

Другие материалы:

• Бизнес по переработке мусора: бизнес план по переработке мусора

Переработка мусора как бизнес возникла в нашей стране сравнительно недавно. Отрасль по переработке о.

Маникюр и педикюр на дому

Мобильный салон красоты – настоящая находка для предпринимателей с небольшим стартовым капиталом. Вс.

Роторное бурение скважин

Еще не так давно люди считали, что каждый загородный дом или коттедж должен быть оснащен водопроводо.

Что требуется для открытия ломбарда. Как открыть ломбард по скупке золота. У помещения в центре есть недостатки

Если вы всерьез решили заняться собственным делом, но не знаете, на какой сфере остановить свое внимание, вам непременно стоит рассмотреть ломбардный бизнес. Сегодня он востребован, как никогда. Согласно данным экспертов, к услугам ломбардов прибегают 1,5 миллиона москвичей. Более того, есть прогнозы о том, что в течение 5 лет оборот данных структур вырастет вдвое.

Особый интерес к ним жители российских городов проявляют в моменты кризисов. Как правило, именно тогда есть необходимость в срочном получении некоторой суммы денег. Россияне закладывают золото, технику, драгоценные камни. Поэтому есть все основания задуматься о том, как открыть ломбард бытовой техники. По статистике, чаще всего для того, чтобы получить заемную сумму, наши соотечественники приносят телевизоры, микроволновки и прочие приборы.

Популярный бизнес

Только по официальной информации, на сегодняшний день в Москве зарегистрировано более 500 ломбардов. Однако на самом деле в этом бизнесе занято около 250 компаний. При этом абсолютное большинство из них (80%) – это частные ломбарды. Они успешно потеснили государственный «Мосгорломбард», имевший ранее целую сеть своих пунктов.

Вопрос о том, как открыть ломбард бытовой техники, актуален еще и на фоне постоянно растущего рынка. Дело в том, что, по официальной опять же информации, ежегодно число компаний, занимающихся данной деятельностью, растет в среднем на 25%. Однако порядка четверти ломбардов не справляются с жестокими реалиями рынка и погибают, не продержавшись даже года. Впрочем, на их место тут же приходят новые компании, готовые предоставлять деньги населению под залог различного имущества.

Вложиться хотят многие

Если своих средств для оборота им не хватает, они активно прибегают к помощи спонсоров. Кстати, инвесторы с удовольствием не только предоставляют свои финансы под развитие этого рентабельного дела, но и с не меньшим интересом приобретают действующие ломбарды.

Если вы задались вопросом о том, как открыть ломбард бытовой техники, то сразу должны понимать, что эта процедура будет существенно отличаться от регистрации обычной компании. Вам необходимо будет соблюсти все требования закона, и в случае каких-либо нарушений на вас будут наложены серьезные штрафы. Поэтому давайте досконально с нуля разберем этот вопрос.

На первом этапе важны нормативные документы

Прежде всего внимательно изучите законодательные акты, которые регулируют работу ломбардных организаций. Помните, что незнание закона не будет освобождать вас от ответственности. Главным для вас должен стать закон РФ «О ломбардах». Для того чтобы открыть ломбард, вам необходимо открыть ООО.

Если ваша компания будет иметь дело с драгоценными камнями, то в таком случае вам потребуется регистрация в двух государственных службах. С вами будет работать Федеральная служба по финансовому мониторингу и государственная инспекция пробирного надзора Российской государственной пробирной палаты.

Какой тип ломбарда выберете вы?

Предприниматели признаются, что все московские ломбарды делятся на два типа. Принцип работы ломбарда первого вида – классическая схема, то есть прибыль складывается за счет “накапавших” процентов с пользования кредитом. Разумеется, что владельцы таких заведений очень заинтересованы в том, чтобы клиенты выкупили назад заложенные вещи. Они стараются сделать все, чтобы невостребованные остатки были минимальными, не более 5% от общего объема.

Как этого добиться? Владельцы ломбардов тщательно отбирают персонал и обучают его работе с клиентами. Сотрудник должен только по одному внешнему виду посетителя уже делать вывод о его платежеспособности. В случае если человек, посетивший ломбард, не производит впечатления благополучного, ему вежливо отказывают в предоставлении денег. В то же время благонадежным клиентам предоставляются более интересные условия кредита. Так, например, они могут получить большие суммы под низкий процент.

Кого называют браконьерами?

Принцип работы ломбарда второго типа – банальная скупка ювелирного лома. Благодаря таким заведениям их владельцы обогащаются готовой ювелирной продукцией. Такие ломбарды специально оценивают вещи клиентов значительно ниже их рыночной стоимости, а процент по ним преднамеренно завышают. В общем, делается все для того, чтобы назад человек свои вещи не выкупал.

Профессионалы на данном рынке называют такие ломбарды «браконьерами» за кабальские проценты и нежелание возвращать назад предоставленное имущество. К этой же категории относятся заведения, принимающие в залог бытовую технику.

Как правило, люди, несущие в ломбард телевизоры или микроволновые печи, уже доведены, что называется, до ручки и готовы отдать последнее ради того, чтобы получить заветные рубли. Этим пользуются браконьеры. Процент в таких ломбардах настолько высок, что мало кто возвращается назад за бытовой техникой. Она же через время благополучно реализуется на специализированных сайтах или же в провинциальных магазинах.

Решая вопрос со специализацией своего заведения и думая о том, как открыть ломбард бытовой техники, имейте в виду, что вам придется иметь дело с отчаявшимися людьми или мелкими криминальными элементами, которые будут пытаться через вас реализовать краденый или полученный незаконным образом товар.

А теперь о рисках

Предупреждаем сразу: данный бизнес вести весьма непросто. Прежде чем начать им заниматься, приобретите соответствующий опыт. Так как вы имеете дело с различным залоговым имуществом ваших клиентов, именно оно и является главным источником проблем. Самые большие сложности возникают с золотом.

Очень часто на рынке бывает так, что нанесенная на ювелирные изделия проба просто не соответствует реальному уровню качества драгоценного металла. Порой случается, что на дешевый металл наносят прекрасное золотое напыление. Стоимость такого изделия очень низкая, однако поставленная проба и внешний вид могут говорить об обратном.

Проблема недостатка финансовых средств актуальна в любое время и в любой стране. Однако во время экономических кризисов она встает особо остро. С ней сталкиваются как предприятия, так и население. И если юридическое лицо, обладая залоговым имуществом, может обратиться в банк за кредитом, то среднестатистическому гражданину рассчитывать на краткосрочный займ не приходится. Особенно если средства нужны не для осуществления крупной покупки, а для удовлетворения базовых потребностей. Тут и возникает идея обратиться в ломбард, который может быстро предоставить необходимую сумму на короткий срок.

Бизнес-идея открытия ломбарда с нуля очень прибыльна и актуальна для любой страны, независимо от уровня развития. Особенно востребованными ломбарды стают в момент ослабления банковской системы, сокращения производства. В данном бизнес-плане мы рассмотрим все тонкости этого дела.

Сумма первоначальных инвестиций составляет 4 017 860 рублей.

Точка безубыточности достигается в третий месяц работы.

Срок окупаемости составляет от 12 месяцев .

2. Описание бизнеса, продукта или услуги

Ломбард по своей сути является кредитным учреждением. Он выдает кредиты под залог имущества, которое имеет определенную ценность: золото, цифровая техника, бытовые изделия.

Ломбарды зарабатывают на процентах. Гражданин приносит свой залог и получает за него сумму (от 25% и до 90% от стоимости). Максимальный срок выплаты – 30 дней. Что касается ставок по кредиты, они меняются от 4% и до 25%.

Процентная ставка устанавливается за каждый день пользования ссудой, включая день залога и день выкупа. При выкупе, перезалоге и частичном погашении ломбард предоставляет скидку на процентную ставку.

Рассмотрим средние ставки процентов для стандартного ломбарда, расположенного в городе-миллионнике.

Для займов под залог изделий из золота:

Базовая процентная ставка – 0,4% в день (146% в год).

Процентная ставка с учетом скидки зависит от суммы единовременного займа (скидка предоставляется при выкупе, перезалоге и частичном погашении).

Как открыть ломбард

Открывая ломбард с нуля, предпринимателю придется потратить немало времени на сбор необходимых документов. Но, преодолев все трудности на начальных этапах, владелец будет получать хорошую прибыль в дальнейшем.

Как открыть ломбард — законодательство

Деятельность ломбардов строго контролируется государством. Владелец обязан выполнять все предписания закона в процессе открытия и ведения бизнеса, в противном случае это может грозить серьезными штрафными санкциями.

Основными документами являются ФЗ от 19 июля 2007г. № 196 «О ломбардах» и ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353 «О потребительском кредите (займе)». Ознакомьтесь с основными положениями:

• ломбард — это коммерческая организация, которая имеет право предоставлять займы населению и храненить вещи, оставленные в залог;
• заложенные предметы подлежат обязательному страхованию;
• отношения с клиентами фиксируются документально. В заключенном договоре прописаны следующие пункты: наименование вещи и ее стоимость, сумма и срок займа, ставка по процентам;
• залоговый билет выполняется в двух экземплярах: один остается организации, второй получает владелец вещей;
• подписывая договор, клиент соглашается со всеми условиями и обязуется вернуть средства с процентами в установленный срок;
• если стоимость имущества превышает 30000 рублей, оно должно продаваться на публичном аукционе.

Дополнительный документ, регламентирующий деятельность ломбардов, — РосФинМониторинг № 203 от 3 августа 2010 года. Если в список услуг включены сделки, связанные с драгоценностями, нужно ориентироваться на Приказ Минфина РФ № 68 от 29 августа 2001 года. За несоблюдение условий, установленных законодательством, на фирму накладывается штраф. В случае повторных нарушений организацию могут закрыть.

Ломбард обязан выполнять предписания Центрального банка Российской Федерации. Туда предоставляются документы, содержащие отчет о деятельности предприятия и об органах управления в порядке, установленном Банком России.

Согласно ФЗ от 08.08.2001 № 128 «О лицензировании отдельных видов деятельности», оказание услуг ломбарда нелицензируемо.

Налогообложение

Система налогообложения для ломбардов общая. С 1 января 2013 года они лишены права переходить на упрощенную систему и являться плательщиками ЕНВД. Проценты, полученные за выдачу займов, НДС не облагаются. Обложению НДС при реализации заложенного имущества подлежит только разница между полученным доходом и размером требования к залогодателю.

А вот за деятельность по хранению имущества налог придется заплатить. Поэтому владельцы должны позаботиться о раздельном бухгалтерском учете. Кроме хранения ценностей и выдачи населению краткосрочных займов под заложенное имущество, ломбард может предоставлять консультационные услуги. Это принесет дополнительный доход. Другими видами деятельности, кроме этих трех вариантов, заниматься запрещено по закону.

Экономическое обоснование бизнес-плана ломбарда

Чтобы иметь представление о расходах и доходах, составляя бизнес-план ломбарда, необходимо рассчитать эффективность предприятия. Для этого оценивают все вложения, которые потребуются на открытие, и ежемесячные траты. На основе полученных данных можно понять, сколько займов придется выдать для покрытия расходов и получения чистой прибыли.

Рассмотрим простой пример. Для открытия среднестатистический ломбарда в Москве, необходимо помещение площадью 40–42 м². Годовая оренда обойдется в 600 тыс рублей. На закупку мебели, оргтехники, сейфов для хранения ценных вещей, программного обеспечения, а также на расходы в рамках рекламной кампании пойдет от 500 тыс рублей. Чтобы ломбард начал функционировать, необходим стартовый капитал. Пусть это будет 10 000 000 рублей.

Аренда, заработная плата сотрудникам, службы охраны, реклама, страхование — все это ежемесячные расходы. Их сумма составит около 800 000 рублей. Если взять среднюю процентную ставку 10% в месяц, для «выхода в ноль» сумма ежемесячных займов 8 800 000 рублей. Это нужно для открытия и последующего выхода на точку безубыточности. Чтобы получать прибыль, эта сумма должна расти.

Для достижения таких результатов необходима высокая посещаемость — не менее 40–50 человек в день. Грамотно организовав деятельность, предприятие перестанет быть убыточным через полгода, а может и раньше. Спустя 5–7 лет оно полностью окупит себя. Представленные цифры приблизительные и зависят от региона, расположения, рекламной кампании, конкурентов и т.д.

Большая часть прибыли ломбарда складывается из процентов от займа. Они выдаются под залог. Если залоговое имущество не было выкуплено клиентом, ломбард получит прибыль от его реализации. Под залог имущества, как правило, дают займы в сумме 20–60% от его стоимости. Дело в риске — реализовать бытовую технику сложнее, чем авто.

Золото — самый выгодный залог, он остается ликвидным и не падает в цене. Скупка и продажа лома золота может принести прибыль ломбарду, как и выдача кредитов под его залог. Эффективное решение — открытие комиссионного магазина, в котором будет реализовываться невостребованное заложенное имущество. Расширение каналов сбыта не помешает, осваивайте аукционы, сайты с объявлениями о продаже и другие варианты.

Регистрация или что нужно для открытия ломбарда

Без этой части невозможно открытие ломбарда, предлагаем пошаговую инструкцию.

1. Оформление в качестве юридического лица и постановка на учет в налоговые органы. Рекомендуется ООО.
2. Выбор ОКВЭД — 65.22.6., 67.13.5., 74.14.
3. В течение месяца после регистрации — постановка компании на учет в службу по финансовому мониторингу.
4. Если выдавать займы под залог изделий из драгоценных камней и металлов, необходимо встать на учет в Пробирную палату.
5. Выбор компании-страховщика. Можно страховать каждую принятую вещь, но проще оформить общую страховку на определенную сумму.

Принцип выбора места для ломбарда

Срок окупаемости во многом зависит от расположения. Ломбард как бизнес пойдет, если найти помещение в центральном или другом густонаселенном районе города. Это обеспечит хорошую проходимость. Потенциальный клиент должен без проблем найти не только сам ломбард, но и вход в него. Важно помнить, что оно должно соответствовать санитарным нормам и правилам пожарной безопасности.

Заключительные этапы

После основной работы можно приступать к финальным приготовлениям. Закупив оборудование и техническое обеспечение, необходимо сформировать коллектив. Минимальный штат должен включать администратора, кассира, оценщика, бухгалтера. В небольших ломбардах нанимают одного или двух человек, выполняющих все эти функции. Перед тем как открыть ломбард в России, важно позаботиться о надежной охране имущества. Заключите договор с организацией, которая обеспечит круглосуточную охрану объекта.

Последний шаг — внутренняя документация компании и определение графика труда. После решения всех организационных вопросов можно переходить к эффективной работе и получению прибыли.

Золото на сдачу

Как сообщил “РГ” член правительственной комиссии по законопроектной деятельности, председатель Ассоциации юристов России Владимир Груздев, сейчас в правительстве рассматривается вопрос создания ведомства, которое будет надзором за оборотом драгоценных металлов и драгоценных камней. Именно эта служба, в случае создания, и займется в том числе выдачей лицензий.

По прогнозам экспертов, с которыми пообщалась “РГ”, если закон будет принят, то число мест, куда можно сдать фамильные драгоценности, значительно сократится. Скупок и ломбардов, работающих с золотом, в шаговой доступности уже не будет. Но зато в надежности оставшихся можно не сомневаться.

В прошлом году число различных скупок, принимающих драгоценности, резко выросло.

“По данным минфина, за год количество юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, занимающихся подобной деятельностью, увеличилось более чем на тысячу и составило в прошлом году 5635 лиц, – говорит Владимир Груздев. – Существенная часть лома цветных металлов аккумулируется в скупках, ломбардах, комиссионных.

При этом нарушаются требования по экологической безопасности и обеспечению безопасности граждан, так как при переработке данных изделий применяются химически опасные вещества”.

Кроме того, нередко через скупки легализуется контрабандный товар. Некоторые магазины предлагают услугу обмена ювелирных изделий. Мол, если ваши сережки вам надоели, сдайте их и получите новые. В идеале должен быть честный обмен, но жизнь далека от идеала.

Как отмечают эксперты, ювелирные изделия включены в список товаров, не подлежащих возврату.

Нередко в сомнительной конторе принимают или выдают такие украшения, у которых невозможно установить достоверность пробирного клейма и, следовательно, реальную стоимость. А значит, кто-то оказывается обманутым. Либо тот, кто сдает, либо тот, кто покупает.

Поэтому, как объясняет Владимир Груздев, законопроект предлагает отнести к лицензируемой деятельности переработку лома и отходов цветных металлов, скупку у физических лиц ювелирных изделий, а также лома изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней. А сам бизнес по скупке золота и бриллиантов будет поставлен под контроль.

“На самом деле ломбарды принимают не только драгоценности, – говорит адвокат Вячеслав Голенев. – Так что после принятия закона резкого сокращения ломбардов, может быть, и не произойдет. Но многие из них уже не смогут принимать золото, не получив лицензии. При этом инициатива предусматривает достаточно щадящий срок: у предпринимателей после принятия закона (подчеркиваю: если закон будет принят) будет полтора года на оформление лицензии, только после этого времени ломбарды, не получившие лицензию на скупку золота, будут либо закрыты, либо перестанут принимать драгоценности”.

Адвокат напоминает, что деятельность ломбардов регулируется Гражданским кодексом и законом о ломбардах.

“Строго говоря, ломбард скупкой не является, – говорит Вячеслав Голенев. – Он выдает займы под залог ценных вещей, не только драгоценностей. Есть ломбарды, которые принимают шубы, автомобили, даже квартиры, многое другое. Есть ломбарды, специализирующиеся на антиквариате. Но самый ходовой товар для ломбардов, наверное, все-таки золото и драгоценности. И многие относят в ломбард вещь вовсе не для того, чтобы потом выкупить. Поэтому неудивительно, что разработчики инициативы поставили ломбарды в один ряд со скупками”.

Кстати, интернет сегодня пестрит объявлениями о скупках золота или золотого трейд-ин (сдай старое украшение, немного доплати и купи новое). Открыть такой бизнес достаточно легко: зарегистрировать юридическое лицо или стать индивидуальным предпринимателем, снять офис, завести сайт и ждать клиентов. Это, если говорить упрощенно. Если есть желание открыть именно ломбард, то после получения документов о регистрации из налоговой инспекции, надо будет открыть личный кабинет участника финансового рынка – на сайте Центробанка. Затем в течение 30 дней ювелирные ломбарды обязаны встать на специальный учет в Пробирной инспекции по своему региону. В перспективе желающим остаться в деле придется получать лицензии и держать ответ перед проверяющими из специального ведомства. Помимо этого сейчас в Госдуме обсуждается законопроект, усиливающий контроль за ломбардами со стороны Центробанка.

По закону ломбард имеет право принимать имущество в залог ежедневно с 8 до 20 часов местного времени.

Важное юридическое уточнение: ломбард не штрафует клиента за невозврат займа. Это не банк. Если человек не вернул долг, ломбард имеет право продать заложенную вещь. Но имеет право это сделать не раньше, чем через месяц после просрочки. “Пени и штрафы в течение этого месяца не предусмотрены”, поясняют эксперты. Судя по отзывам на сайте одного из столичных ломбардов, многие клиенты действительно даже не задумываются о том, что формально берут деньги в долг. “Долго искал где продать золотую цепочку. В этом Ломбарде предложили самую большую цену. Всей быстро и четко. Спасибо!”, написал Михаил из Москвы. “От бабушки осталось несколько картин и золотые часы. Объездили с мужем 5 или 6 ломбардов в центре. Здесь предложили на 30 процентов больше чем в остальных. Согласились, получили деньги сразу же”, написала Анна.

Однако если у людей потом появятся деньги или возникнет тоска по бабушкиным бриллиантам, то в течение установленного времени можно вернуться в ломбард и получить назад свое добро. Для этого, разумеется, придется вернуть займ со всеми надбавками.

Если вы столкнулись с какими-то нарушениями в работе ломбарда, то можно обращаться в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России.