Рефинансирование ипотеки что это такое

Рефинансирование ипотеки что это такое

Ставка снижена до 31.12.2019!

  • Ставка от 8,4%
  • Первый взнос от 50%
  • Сумма кредита до 60 млн руб.

Оформить заявку

Ипотека на вторичное жильё

Ставка снижена до 31.12.2019!

  • Ставка от 8,4%
  • Первый взнос от 50%
  • Сумма кредита до 60 млн руб.

Оформить заявку

Победа над формальностями

Ставка снижена до 31.12.2019!

  • Ставка от 8,4%
  • Всего 2 документа
  • Решение за 24 часа

Оформить заявку

Больше метров — ниже ставка

  • От 8,6% на квартиру от 100 кв.м
  • Первый взнос от 20%
  • Новостройка
  • Вторичное жильё
  • Рефинансирование
  • Другие программы
    • Ипотека для военных
    • Под залог недвижимости
    • Залоговая недвижимость
    • Победа над формальностями
    • Ипотека с господдержкой
    • Больше метров — ниже ставка

Переведите ипотеку из другого банка в ВТБ и улучшите условия по кредиту: уменьшите ежемесячный платеж и сумму переплаты.

График платежей

Месяц Оплата процентов, ₽ Оплата основного долга, ₽ Ежемесячный платеж всего, ₽ Остаток погашения, ₽

Введите ваш e-mail

Как рефинансировать ипотеку

Оформите заявку

Сделайте предварительный расчёт и оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

Подайте документы

Подайте документы на кредит вместе с документами по первоначальному кредиту и приобретённой готовой или строящейся недвижимости в ипотечный центр.

Мы рассмотрим ваши документы и примем решение. Срок принятия решения может составить до 5 рабочих дней (до 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

Оформите сделку

После одобрения вам нужно будет обратиться в ипотечный центр для оформления кредита.

Процентные ставки и условия рефинансирования ипотеки

Программа распространяется на полное погашение кредитов других банков, выданных на цели приобретения:

  • готового жилья;
  • новостроек, в том числе не завершенных строительством, при условии аккредитации застройщика и строящегося объекта в ВТБ и оформления прав требования на объект недвижимости в рамках 214-ФЗ.
  • процентная ставка по программе «Ипотека. Рефинансирование» — от 8,8%;
  • валюта — рубли РФ;
  • размер кредита может составлять не более 90%*;
  • рефинансируются кредиты, выданные 6 месяцев назад и ранее;
  • срок кредита — до 30 лет (при рассмотрении заявки на кредит по 2 документам — до 20 лет);
  • сумма кредита — до 30 млн рублей;
  • без комиссий за оформление кредита;
  • досрочное погашение без ограничений и штрафов;
  • нет комиссии за безналичный перевод средств в другой банк.

Заёмщику:

  • наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно;
  • рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме и по форме банка);
  • возможен учёт совокупного дохода до 4-х созаёмщиков;
  • возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

* если соотношение суммы кредита к стоимости жилья больше 80%, ставка по кредиту увеличится на 0,7 п.п.

Погашение ипотеки

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).

УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита.

;

  • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  • через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  • переводом из другого банка;
  • через отделения Почты России.
  • Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

    Специальные программы рефинансирования ипотечных кредитов

    Победа над формальностями

    Цель кредитования Ставка Размер кредита, ₽ Первый взнос
    Рефинансирование ипотечного кредита без предоставления справок о доходе 9% до 30 млн

    Ипотека с господдержкой

    Рефинансирование кредитов, соответствующих условиям программы Ипотека с господдержкой 5% (при условии личного и имущественного страхования) до 12 млн

    Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы Ипотека с господдержкой, вы можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

    • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
    • Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, с более высокой процентной ставкой, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

    Зачем рефинансировать ипотечный кредит и как это сделать

    • 1. Как происходит процедура рефинансирования
    • 2. Что необходимо, чтобы оформить рефинансирование

    Сегодня многие хотят обзавестись собственным жильем, но не все могут себе это позволить без оформления ипотечного кредита. Ипотечный кредит выплачивать нелегко, а сроки его выплаты обычно насчитываются десятками лет. В особо трудные времена, например, в кризис ипотека становится для граждан неподъемной ношей и приходится прибегать к рефинансированию. Что же это такое и в каких случаях возможно это сделать? Мы попытаемся ответить на эти вопросы.

    Что же такое рефинансирование – по сути, это изменение условий кредитного договора, в которые обычно вносится увеличение или уменьшение срока кредитования, или изменение суммы кредита. В принципе, одно условия вытекает из другого. Если вы увеличите срок кредитования по ипотеке, то и сумма кредита измениться, так как увеличатся ежегодные проценты.

    Чтобы осуществить рефинансирование, многие обращаются в другой банк, в тот где найдут более выгодные условия по ипотеке, в частности гораздо меньшие проценты.

    Даже если проценты меньше всего лишь на 1,5-3%, в случае с ипотекой это очень существенная сумма. Конечно, оформить рефинансирование не так просто, зачастую гораздо сложнее, чем ипотеку. Необходимо собрать тот же пакет документов, плюс еще убедить банк, что вы пришли к ним с добрыми намерениями. Выполнить последний пункт бывает сложнее всего, потому что вы отказываетесь от выплаты ипотеки в другом банке, потому что вам тяжело ее выплачивать, так зачем, казалось бы, новому банку такой клиент?

    Однако, ипотека выгодна не только самому плательщику, но и банку. Именно по ипотечным кредитам практически самые большие проценты, которые исчисляются от самых больших сумм, к тому же выплачиваются они не один год. Стоит ли говорить, что ипотечные кредиты составляют львиную долю доходов всех банков. Поэтому, отправляясь в банк за рефинансированием, не стоит забывать о том, что банку вы тоже нужны и он хочет выдать вам этот кредит.

    Как происходит процедура рефинансирования

    Банк, в который вы обращаетесь за рефинансированием, по сути дает вам в долг ту сумму, которой вам не хватает, чтобы погасить ипотеку у другого банка. Вы погашаете этот кредит и начинаете выплачивать новую банк тот долго, который вы у него взяли. Конечно же, никаких денег на руки вы не получаете, новы банк просто перечисляет деньги вашему «старому» банку напрямую, а вы по прежнему выплачиваете ипотеку, только делаете взносы уже в другой банк и с меньшими процентами.

    Причин рефинансирования может быть множество. Начиная от ухудшения материального состояния заемщика, до просто поиска выгодны лучших условий. Может случиться даже так, что в том же самом банке, где была взята ипотека, изменяются условия по кредитам и становятся более выгодными. Тогда клиент имеет право попытаться перекредитоваться в том же самом банке на новых условиях.

    Стоит отметить, что на рефинансирование соглашается далеко не каждый банк. В основном этим занимаются только самые крупные банковские учреждения, которые могут себе позволить в любой момент дать в «долг» практически любую сумму. Ведь если клиент обратиться в банк за деньгами, а банк не сможет тут же предоставить такой крупный заем, то это очень повредит репутации банка.

    К тому же, рефинансирование никогда не становится основной статьей дохода банка, так что оно не должно влиять на основную деятельность банка. У банка должно быть много свободных средств, которые можно раздавать в долг под меньшие проценты, чем у других банков. По сути, для банков это процедура переманивания клиентов.

    Что необходимо, чтобы оформить рефинансирование

    Нужно собрать весь пакет документов, как будто бы вы собрались снова брать ипотеку, к тому же предоставить залоговое имущество – ту самую квартиру, которую вы оформляли в ипотеку, или же другое жилье. По жилью, которое вы будут предоставлять в качестве залога требуется экспертная оценка его стоимости. Кроме этого, вы должны как следует подтвердить свою платежеспособность. Причиной, почему вы пришли перекредитоваться лучше всего называть все же лучшие условия банка по сравнению с его конкурентами.

    Самым главным нюансом в рефинансировании является тот факт, что ваш «старый» банк должен дать согласие на перекредитование. Вернее, разрешить вам полностью досрочно погасить ипотеку в письменном виде. Только предоставив этот документ вы имеете право на рефинансирование. Конечно, банки не хотят терять своих клиентов, особенно выплачивающих ипотеку. Поэтому они всячески не захотят вас «отпускать», ведь вы лишите их не малой суммы дохода, досрочно погасив ипотечный кредит. Стоит отметить, что многие банки вообще не разрешают досрочного погашения ипотечного кредита и даже вносят этот пункт в договор, но об этом стоило позаботиться еще до подписания договора. Если вас связывают такие обязательствами по договору, то рефинансирование оформить не получится ни при каких условиях.

    Самое главное, что требуется при рефинансировании – это еще более тщательная проверка всех условий договора с новым банком. Случается так, что банки заманивая клиентов сообщают им не все подробности такого сотрудничества. Клиент, обрадованный выгодной сделкой может упустить многие мелкие моменты, а уже после оформления рефинансирования, новый ипотечный кредит может оказаться не таким уж выгодным. Тщательно просчитайте, сколько вы выигрываете на новых условиях, включая все проценты, комиссии, в том числе за само оформление кредита и процедуру рефинансирования. Только при условиях 100% выгоды стоит идти на эту процедуру.

    Рефинансирование ипотеки: что это такое

    Взятие ипотечного кредита — очень серьезный шаг, на его выплату может уходить значительная часть семейного бюджета. Безусловно, собственное жилье — это хороший задел на будущее, однако, оно не является защитой от экономических неурядиц. Нестабильность экономики может навредить не только крупным предприятиям, но также и простым работникам, а если приходится выплачивать ипотеку, то ситуация может стать действительно сложной — появляется риск потерять жилплощадь. В подобной ситуации имеет смысл обратить внимание на такую услугу, предоставляемую банками, как рефинансирование ипотеки.

    Рефинансирование ипотеки – что это такое

    Самое простое объяснение сути рефинансирования — погашение одного кредитного продукта с помощью другого. То есть вы просто берете новый кредит и с его помощью погашаете свой текущий долг. Таким же образом работает и рефинансирование ипотеки.

    Что это такое, в общих чертах теперь понятно, но есть и несколько особенностей, характерных для данного вида рефинансирования. Связаны они с тем, что ипотека, как правило, выдается на длительный срок и составляет большую сумму. В связи с этим не каждый банк будет в восторге от вашего желания рефинансировать заем — для банка это означает потерю значительной суммы, которые он мог бы получить в виде процентов. Особенно это актуально, если условия старого договора намного выгоднее для него по сравнению с текущими предложениями на рынке кредитов.

    Поэтому, когда вы заключаете договор ипотечного кредитования, внимательно изучайте его пункты, касающиеся рефинансирования и досрочного погашения. Некоторые банки специально включают в договор условия, делающие досрочное погашение невыгодным для клиентов. Однако для банка важнее всего получить свои деньги, так что,если рефинансирование для вас — способ не потерять жилье, то банк, скорее всего, согласится и пойдёт навстречу. Потерять клиента вообще – намного хуже, чем потерять часть выручки.

    Выгодно ли рефинансирование ипотеки

    Получение нового кредитного продукта позволит изменить целый ряд его условий:

    • период погашения кредита;
    • размер регулярных платежей;
    • процентную ставку;
    • валюту.

    Оценка этих параметров позволит определить, выгодно ли для вас рефинансирование ипотеки. Разберем каждый пункт подробней.

    1. Период погашения тесно связан с размером платежей. Увеличение периода позволит уменьшить платеж. Снижение доходов может привести к проблемам с выплатой заёмных средств, и уменьшение платежей становится едва ли не единственным выходом, позволяющим сохранить квартиру, даже если сумма переплаты увеличится. С другой стороны, если семейный доход заметно увеличился, то нет смысла тянуть с выплатой кредита — можно увеличить регулярный платеж, сократив тем самым период погашения кредита и уменьшив итоговую сумму переплаты.
    2. Изменение процентной ставки — одна из самых распространенных причин, по которой прибегают к рефинансированию. Действительно, когда сумма кредита исчисляется миллионами, даже пара процентов облегчит бремя. Поэтому если банк предлагает вариант, по которому ставка рефинансирования ипотеки (процент по кредиту) значительно ниже, подумайте об этом. Возможно, у вас появился шанс сэкономить много денег.
    3. Валюта — подразумевается та валюта, в которой был взят кредит. Особенность валютных кредитов в том, что выплаты тоже должны осуществляться в той же валюте, в которой был взят заём. А если вы получаете зарплату в другой валюте, то сначала производится конвертирование. Здесь и кроется основной подводный камень — выгодность такого кредита напрямую зависит от курса валюты. С повышением курса выгода падает, и привлекательные с учетом курса на момент заключения договора условия могут стать разорительными. Тут у вас два выхода — найти работу, где бы вам платили в той валюте, в какой взят кредитный продукт либо прибегнуть к рефинансированию с изменением валюты кредита. Обычно рефинансирование ипотеки — это более разумный выбор, поскольку поиск работы может занять длительное время.

    Порядок процедуры рефинансирования

    Так как рефинансирование, по сути, — это новый кредитный продукт, то и процедура оформления во многом схожа с получением кредита. Прежде всего нужно сказать, что рефинансирование возможно как в другом банке, так и в том же, где уже оформлен кредит. Во втором случае не придется заново собирать документы, максимум, что от вас потребуют — справку о доходах или документы о произошедших в семье и на службе изменениях (например, рождении ребенка или смене работы).

    Если же вы обратились в другой банк, то готовьтесь к стандартной долгой процедуре одобрения и сбору всех документов, которые потребует кредитная организация. Для начала процедуры нужно написать заявление о вашем желании провести рефинансирование ипотечного кредита — независимо от того, в каком банке вы это делаете. Документы, скорее всего, потребуются те же, что и при заключении предыдущего договора: паспорта всех заемщиков, свидетельство о браке, справки о доходах, документы на жилье, а иногда и повторная его оценка. Кроме того, нужно уведомить прошлый банк.

    Решение о рефинансировании требует тщательной оценки возможной выгоды, но в целом — это дополнительный инструмент, позволяющий получить выгоду или найти выход из сложной ситуации при возникновении серьезных изменений. Главное – грамотно просчитать выгоду и выбрать наиболее лояльные условия рефинансирования.