Как продать долг коллектору

Как продать долги по исполнительному листу коллекторам

С развитием рынка кредитования растет и количество недобросовестных заемщиков. Банки, обнаружив у клиента задолженность по кредиту, изначально пытаются взыскать ее своими силами, а после передают дело в суд. Могут ли банки продать долги коллекторам? А другие организации, например, ТСЖ или даже частные лица? Насколько законна перепродажа долгов и как правильно ее провести? Попробуем разобраться с этими вопросами.

Кто может продать долг физического лица коллекторам

Продать долг физлица может любой заимодавец:

• финансовое учреждение;
• юридическое лицо;
• частное лицо.

Главное, чтобы наличие долга было подтверждено документально. В качестве доказательства подойдет кредитный договор, договор об оказании услуг или простая расписка. Но оптимальным вариантом, конечно, будет исполнительный лист, полученный из судебной организации. Единственное исключение из общего правила – гражданин не может продать собственные кредиты самому себе. В остальном закон не накладывает на личность продавца никаких ограничений.

Планируя продать долги по исполнительному листу коллекторам, заимодавец должен помнить, что профессиональные взыскатели крайне неохотно работают с мелкими задолженностями и займами, не обеспеченными залогом. Интерес у коллекторов вызывают долги от 400 тыс. руб. и выше. На более мелкие суммы покупателей придется поискать.

Обзор законодательной базы

Возможность продажи долга физического лица регламентируется Гражданским кодексом РФ. Статья 382 (пункт 1) этого нормативного документа разрешает заимодателю переуступку задолженности третьим лицам по договору цессии. Она же оговаривает, что продажа возможна только в том случае, если по долгу имеется просрочка выплат.

Кредит, взносы по которому выполняются заемщиком своевременно, продать нельзя.

По закону согласия должника на продажу его задолженности не требуется. Заимодавец должен просто уведомить его о переходе прав на истребование долга третьим лицам в течение 30 дней. Порядок заключения договора цессии также регламентируется ГК РФ. В главе 24 (часть 3) можно найти подробную информацию об этом типе документов.

Что касается деятельности коллекторских агентств, она подчиняется ФЗ-230. С этим документом заемщику очень желательно ознакомиться, если его заимодатели после решения суда продали долг коллекторам. Он поможет понять, как вправе действовать взыскатели задолженности, и как разумнее всего вести себя с ними.

Какие долги нельзя продать коллекторам

Продажа долга физического лица коллекторам допускается законом не во всех случаях. Так, не подлежат переуступке третьим лицам следующие типы задолженностей:

• алиментные;
• за жилищно-коммунальные услуги;
• компенсации за причинение морального или физического вреда.

Запрет объясняется тем, что возникновение долга в перечисленных ситуациях не связано с прямым займом денег физлицом у заимодателя. Задолженности этих категорий можно только взыскивать через суд. Нельзя также продавать долги, по которым истек срок исковой давности.

И еще один важный момент – долг по кредитному договору, расписке и т.д. можно переуступить третьим лицам только в том случае, если в изначальном договоре о займе предусматривалась такая возможность. Если же в правах кредитора в договоре (или в расписке, составленной частными лицами) не указана переуступка долга, его реализация будет незаконной.

Может ли физическое лицо продать долг коллекторскому агентству

Закон не запрещает физическим лицам продавать в коллекторские агентства долги по расписке или исполнительному листу. Однако, самому заимодателю такая продажа вряд ли будет выгодна. От покупателя он сможет получить не более 50% от изначальной суммы долга – коллекторы стараются перекупить задолженности как можно дешевле, чтобы получить больше прибыли от их взыскания. Долги по исполнительному листу можно продать даже в том случае, если изначально в кредитном договоре такой возможности не предусматривалось. Это объясняется тем, что после судебного заседания взыскателем долга становится не изначальный кредитор, а судебный пристав.

Перед тем как продать долг коллекторам, частному займодателю нужно будет сделать следующее:

• обратиться в суд;
• добиться решения о возврате долга в свою пользу;
• получить от судебной инстанции исполнительный лист;
• передать исполнительный лист в службу судебных приставов;
• дождаться открытия исполнительного производства по долгу (в течение 7 дней с момента передачи документов в ФССП).

После этого можно обращаться в коллекторское агентство и заключать договор цессии. Строгих требований к этому документу закон не устанавливает, поэтому каждое агентство может использовать собственную его форму. Важно только, чтобы в договоре были прописаны все реквизиты сторон, данные о должнике и долге. Коллекторы куда боле охотно приобретают от частных лиц долги по исполнительным листам, чем по распискам. Это объясняется тем, что в случае с исполнительным листом часть работ по взысканию является уже выполненной.

После заключения договора цессии, изначальный кредитор передает этот документ судебному приставу, ведущему его дело. Последний, согласно статье 52 ФЗ-229, на основании договора вносит изменения в документы об исполнительном производстве, меняя взыскателя на правопреемника. В течение 30 дней после подписания договора изначальный кредитор должен уведомить должника о продаже его задолженности. Сделать это лучше всего заказным письмом с уведомлением о вручении.

Заключение

Что делать частному заимодателю, если его заемщик не возвращает долг даже после решения суда? Можно попробовать продать исполнительный лист коллекторскому агентству. Это позволит вернуть хотя бы часть денег, но вряд ли больше половины изначального долга. Кроме того, при продаже кредитор лишается возможности истребовать с должника пени, неустойки и т.д., предусмотренные изначальным договором. Переуступке подлежит только сумма, внесенная в исполнительный лист.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Как продать долги по исполнительному листу коллекторам

С развитием рынка кредитования растет и количество недобросовестных заемщиков. Банки, обнаружив у клиента задолженность по кредиту, изначально пытаются взыскать ее своими силами, а после передают дело в суд. Могут ли банки продать долги коллекторам? А другие организации, например, ТСЖ или даже частные лица? Насколько законна перепродажа долгов и как правильно ее провести? Попробуем разобраться с этими вопросами.

Кто может продать долг физического лица коллекторам

Продать долг физлица может любой заимодавец:

• финансовое учреждение;
• юридическое лицо;
• частное лицо.

Главное, чтобы наличие долга было подтверждено документально. В качестве доказательства подойдет кредитный договор, договор об оказании услуг или простая расписка. Но оптимальным вариантом, конечно, будет исполнительный лист, полученный из судебной организации. Единственное исключение из общего правила – гражданин не может продать собственные кредиты самому себе. В остальном закон не накладывает на личность продавца никаких ограничений.

Планируя продать долги по исполнительному листу коллекторам, заимодавец должен помнить, что профессиональные взыскатели крайне неохотно работают с мелкими задолженностями и займами, не обеспеченными залогом. Интерес у коллекторов вызывают долги от 400 тыс. руб. и выше. На более мелкие суммы покупателей придется поискать.

Обзор законодательной базы

Возможность продажи долга физического лица регламентируется Гражданским кодексом РФ. Статья 382 (пункт 1) этого нормативного документа разрешает заимодателю переуступку задолженности третьим лицам по договору цессии. Она же оговаривает, что продажа возможна только в том случае, если по долгу имеется просрочка выплат.

Кредит, взносы по которому выполняются заемщиком своевременно, продать нельзя.

По закону согласия должника на продажу его задолженности не требуется. Заимодавец должен просто уведомить его о переходе прав на истребование долга третьим лицам в течение 30 дней. Порядок заключения договора цессии также регламентируется ГК РФ. В главе 24 (часть 3) можно найти подробную информацию об этом типе документов.

Что касается деятельности коллекторских агентств, она подчиняется ФЗ-230. С этим документом заемщику очень желательно ознакомиться, если его заимодатели после решения суда продали долг коллекторам. Он поможет понять, как вправе действовать взыскатели задолженности, и как разумнее всего вести себя с ними.

Какие долги нельзя продать коллекторам

Продажа долга физического лица коллекторам допускается законом не во всех случаях. Так, не подлежат переуступке третьим лицам следующие типы задолженностей:

• алиментные;
• за жилищно-коммунальные услуги;
• компенсации за причинение морального или физического вреда.

Запрет объясняется тем, что возникновение долга в перечисленных ситуациях не связано с прямым займом денег физлицом у заимодателя. Задолженности этих категорий можно только взыскивать через суд. Нельзя также продавать долги, по которым истек срок исковой давности.

И еще один важный момент – долг по кредитному договору, расписке и т.д. можно переуступить третьим лицам только в том случае, если в изначальном договоре о займе предусматривалась такая возможность. Если же в правах кредитора в договоре (или в расписке, составленной частными лицами) не указана переуступка долга, его реализация будет незаконной.

Может ли физическое лицо продать долг коллекторскому агентству

Закон не запрещает физическим лицам продавать в коллекторские агентства долги по расписке или исполнительному листу. Однако, самому заимодателю такая продажа вряд ли будет выгодна. От покупателя он сможет получить не более 50% от изначальной суммы долга – коллекторы стараются перекупить задолженности как можно дешевле, чтобы получить больше прибыли от их взыскания. Долги по исполнительному листу можно продать даже в том случае, если изначально в кредитном договоре такой возможности не предусматривалось. Это объясняется тем, что после судебного заседания взыскателем долга становится не изначальный кредитор, а судебный пристав.

Перед тем как продать долг коллекторам, частному займодателю нужно будет сделать следующее:

• обратиться в суд;
• добиться решения о возврате долга в свою пользу;
• получить от судебной инстанции исполнительный лист;
• передать исполнительный лист в службу судебных приставов;
• дождаться открытия исполнительного производства по долгу (в течение 7 дней с момента передачи документов в ФССП).

После этого можно обращаться в коллекторское агентство и заключать договор цессии. Строгих требований к этому документу закон не устанавливает, поэтому каждое агентство может использовать собственную его форму. Важно только, чтобы в договоре были прописаны все реквизиты сторон, данные о должнике и долге. Коллекторы куда боле охотно приобретают от частных лиц долги по исполнительным листам, чем по распискам. Это объясняется тем, что в случае с исполнительным листом часть работ по взысканию является уже выполненной.

После заключения договора цессии, изначальный кредитор передает этот документ судебному приставу, ведущему его дело. Последний, согласно статье 52 ФЗ-229, на основании договора вносит изменения в документы об исполнительном производстве, меняя взыскателя на правопреемника. В течение 30 дней после подписания договора изначальный кредитор должен уведомить должника о продаже его задолженности. Сделать это лучше всего заказным письмом с уведомлением о вручении.

Заключение

Что делать частному заимодателю, если его заемщик не возвращает долг даже после решения суда? Можно попробовать продать исполнительный лист коллекторскому агентству. Это позволит вернуть хотя бы часть денег, но вряд ли больше половины изначального долга. Кроме того, при продаже кредитор лишается возможности истребовать с должника пени, неустойки и т.д., предусмотренные изначальным договором. Переуступке подлежит только сумма, внесенная в исполнительный лист.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Как продать долг коллекторам?

Сегодня кредиты, выдаваемые в банках и других финансовых организациях, – нормальное явление. Но еще существуют граждане, которые предпочитают попросить нужную сумму у родственников, знакомых, друзей. Кредитор, дающий средства в долг, имеет полное моральное право попросить у должника расписку, в которой указывается сумма, сроки возврата.

На практике возвращение долга может превратиться в эпопею, требующую массу времени, нервов, некоторых денежных затрат. Поэтому отдельные лица предпочитают не тратить всего этого, продают долг коллекторским компаниям. Как продать долг коллекторам?

Механизм продажи долга коллекторам

Агентства-коллекторы заняты серьезной миссией – они квалифицированно взыскивают застаревшие долги. Их методики воздействия на «проштрафившихся» должников довольно действенны, они дают неплохие результаты.

С каждым годом деятельность коллекторских фирм все больше ограничивается, поэтому невыгодный, безнадежный долг продать довольно сложно.

Коллекторы работают с физическими и юридическими лицами, поэтому при наличии выгоды охотно покупают долг по расписке.

Как продать долг коллекторам, каким условиям должны соответствовать долговые параметры?

• Чем больше сумма, тем легче долг выгодно продать.
• Платежеспособность должника, наличие у него недвижимости.
• Высокая вероятность возврата займа.
• В долг средства давались под залог.
• Продавец предоставляет коллекторы отличную скидку, в более чем половину долга.

Компания-коллектор – выгодный вид бизнеса, но они выкупают только те долги, которые могут возвратить. Приобретать бесперспективный заем коллекторы не станут.

Как правильно продавать долг коллекторам?

Сначала постарайтесь урегулировать вопрос полюбовно. Некоторые должники обладают уникальной способностью – «не парятся» по поводу долгов.

Если кредитор не напоминает постоянно должнику о наличии долга – тот даже не пытается ничего вернуть. Но после напоминания велик шанс, что деньги вам вернут вместе со словами благодарности.

Часто обстоятельства складываются не так удачно – должник плачется, что у него нет пока денег. Некоторые вообще нагло заявляют, что не брали у вас никаких денег или уже вернули их.

В такой ситуации отлично иметь расписку, с которой у кредитора два пути – обратиться в суд или подумать о том, как продать долг коллекторам.

С судом все более или менее понятно, а вот желающих купить такую вещь, как долг, найдется немного. Желательно разослать свои предложения о продаже долга сразу в несколько крупных агентств. Если ответят несколько компаний, то покупатель сможет выбрать самое выгодное из предложений.

Законность купли-продажи

Продавать, покупать долги – вполне законный вид деятельности, что записано в Гражданском кодексе России.

Согласия должника на такую куплю-продажу спрашивать не нужно. Но должника надо предупредить, что теперь он будет выплачивать долг другим людям – уведомить нужно не позже чем за месяц до сделки. Уведомление отправляется заказным письмом по месту проживание заемщика.

Если как положено должника не уведомить о перепродаже его долга (с предоставлением заверенной у нотариуса коми), то он вправе выплачивать тому, кто записан в расписке.

Продавать задолженность реально на каждом этапе долга – но только если он уже просрочен. Это делается до суда или после проведения судебного заседания.

Если в расписке не указываться срок, то он устанавливается заимодателем. В этом случае отправляется письменное требование за месяц или более до окончания срока.

Договор цессии

Это официальное название соглашения, по которому права кредитора переходят к другому физлицу или организации. Никаких точных требований к договору цессии не выдвигается, все решается при обоюдном согласии.

Это касается стоимости покупки, иногда такая сделка совершенно бесплатна. Бумага пишется в произвольной форме, заверяется нотариусом. После заключения такого договора кредитор совершенно теряет права на просроченные средства.

Выгода продажи долга коллекторам

Коллекторам покупка долга чрезвычайно выгодна – они за полцены приобретают расписку, а с должника «выбивают» полную сумму долга.

Для заимодателя тоже есть некоторые преимущества в договоре цессии, но есть и недостатки.

• Можно больше не портить себе здоровье в бесполезных спорах с должником.
• Не понадобиться судится с должником.
• Не понадобиться действовать с должником жестко, чтобы заставить его вернуть денежки.
• Деньги возвращаются сразу.
• Единственный крупный недостаток – возврат средств не в полном объеме (обычно это около 45% долга).

Невзирая на некоторые финансовые потери, кредиторы с большой охотой продают долги, сохраняя в целостности свои нервы.

Как действовать без коллекторов?

Продавать долг не обязательно – есть масса вариантов вернуть их самостоятельно. Оперативнее всего возвращаются долги, предоставленные под залог имущества.

В этом случае должник стремиться уложиться с возвратом в срок, он не хочет рисковать залоговым имуществом. Если все сроки прошли, а должник не желает возвращать средства, но имеется расписка, то проблема быстро разрешается в суде.

Такое дело может рассматриваться заочно, без судебного заседания, присутствия должника. Потом истец передает решение суда судебным приставам, они взыскивают по закону. Вариант с судом длится дольше, чем с коллекторами, но долг возвращается в полном объеме.

Вывод : Мы подробно рассмотрели вопрос, как продать долг коллекторам. Стоит ли это делать – решать самому заемщику.

Коллекторы берутся только за те дела, которые могут урегулировать, но сам заемщик вернет себе половину долга, остальная часть пойдет коллекторской компании. Если же есть сильное желание вернуть долг полностью, то следует запастись большим терпением, обратиться в суд по месту жительства.

Приходилось ли вам иметь дела с продажей долга фирмам-коллекторам? Довольны ли вы уровнем их работы? Будете ли еще обращаться к ним? Обо всем этом напишите в комментариях ниже.

Долг продан

Зачастую заемщики, которые не могут погасить задолженность перед кредитором, сталкиваются с коллекторскими агентствами. Банк, не желая тратить время на судебное разбирательство, может по закону продать долг (ст. 328 ГК РФ). Как в этом случае поступить гражданину, рассмотрим подробнее в нашей статье.

Законна ли продажа долга?

В соответствии с законодательством РФ долг может быть передан коллекторам 2 способами:

• по агентскому договору, когда кредитором остается банк, но действия по взысканию задолженности он передает сторонней организации – коллекторам на возмездной основе;

• договор переуступки права требования (цессия) – долг продается коллекторскому агентству, которое становится кредитором по вашему договору.

Банк может продать денежное обязательство, как до взыскания денежных средств в суде, так и после на этапе исполнительного производства.

Переуступка до суда

Пока суд не признает наличие долга, продажа возможна только организациям, имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, если иное не предусмотрено договором. Если гражданин сам дал согласие при получении кредита на возможность передачи долга третьим лицам, то банк имеет право переуступки. Иначе сделка может быть признана незаконной.

С 1 июня 2018 года норма закона (п. 2 ст. 382 ГК РФ) о том, что переуступка прав, которую произвел банк при наличии в договоре прямого запрета, может быть признана незаконной, утратит свою силу.

В данной ситуации кредитный договор продолжает действовать на прежних условиях, коллекторы не имеют права вносить в него изменения.

Переуступка после суда

В соответствии со ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей, признаются недействительными. Но согласно разъяснениям ВС РФ, после принятия судебного решения о наличии задолженности и открытии исполнительного производства, Закон № 2300-1 перестает действовать и следует руководствоваться Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». А данный нормативный акт продажу долга третьим лицам не запрещает.

В таком случае после покупки задолженности коллекторы должны в установленной законом форме оформить процессуальное правопреемство.

Положительным моментом для должника является то, что после вынесения судом решения сумма обязательства становится фиксированной, штрафы и пени перестают начисляться.

Что делать, если долг продан коллекторам?

В первую очередь, следует удостовериться в том, что право требования действительно передано. На основании ст. 385 ГК РФ должник должен быть уведомлен банком или коллекторами о переходе прав.

Заемщик узнает об этом:

• получив письмо от коллекторов;
• по телефонному звонку от нового кредитора;
• при закрытии расчетного счета, на который переводились денежные средства для оплаты кредита;
• по извещению от банка о продаже долга.

Гражданин имеет право не возвращать средства коллекторам до момента, пока ему не будут представлены документы, подтверждающие его продажу. Для этого следует направить заказным письмом с уведомлением заявление с требованием о предоставлении документации о переуступке и точной сумме долга. Адрес отправки можно узнать от самих коллекторов.

При общении сотрудники коллекторских фирм обязаны представляться и указывать наименовании своей организации.

Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ ограничил коллекторов в методах воздействия на должника, поэтому опасаться перемены кредитора не стоит. Сотрудники коллекторского агентства могут:

• лично встречаться и звонить по телефону должнику;
• отправлять телеграфные, текстовые, голосовые и другие сообщения посредством электросвязи;
• направлять письма по постоянному или временному месту жительства.

Другие способы воздействия допускаются только с письменного согласия должника. Причем он может в любой момент изменить свое решение по данному вопросу. Взаимодействие с родственниками должника допускается только с их согласия и при условии, что сам должник не возражает.

Срок давности по кредиту при продаже долга

Срок исковой давности – это период, в течение которого кредитор имеет право защищать свои нарушенные права. К кредитным отношениям применяется общий срок исковой давности. В соответствии со ст. 198 ГК РФ, он составляет 3 года. Передача долга коллекторам не влияет на срок давности.

Согласно ст. 200 ГК РФ исковая давность начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о своем нарушенном праве. Применительно к кредитным отношениям – с момента первой неуплаты по кредиту. Если в течении 3-х лет с этого момента между банк или коллекторы, которым продана задолженность, не проводят работы по его возврату, то срок исковой давности истекает и возобновить его становится невозможным. На практике данные учреждения о долгах не забывают, и активно занимаются возвратом денежных средств:

• направляют письма/SMS уведомления с требованием погасить сумму;
• приглашают на переговоры для заключения дополнительного соглашения по рассрочке выплат, проведению реструктуризации.

Если должник соглашается взаимодействовать с коллекторами: отвечает на смс, письма, частично оплачивает задолженность, то он признает обязательство, а срок исковой давности исчисляется уже с момента последнего взаимодействия с кредитором или внесения платежа.

Как прекратить исполнительное производство?

После вынесения судебного решения о взыскании долга, кредитор имеет право в течении 3-х лет обратиться к судебным приставам с исполнительным листом. На основании данного документа возбуждается исполнительное производство.

Если в течении 5 дней после открытия производства должник не погашает задолженность добровольно, то приставы начинают работу по принудительному взысканию.

Требования кредитора должны быть исполнены приставом в течении 2-х месяцев с момента открытия производства. Если срок истек, то это не является основанием для прекращения исполнительного производства.

Причины закрытия исполнительного производства:

• полная выплата долга;
• признание должника банкротом;
• в связи с невозможностью исполнения.

Если у должника нет официального дохода и имущества, на которое можно наложить взыскание, производство закрывается и исполнительный лист направляется кредитору. Но у коллекторов в течении следующих трех лет есть право повторно обратиться с исполнительным листом. На практике это происходит, когда коллекторам становится известно об изменении материального положения должника и появлении средств на погашение долга.

Если вам необходима помощь при общении с коллекторами или при взыскании задолженности судебными приставами, обратитесь за консультацией к нашим опытным юристам по указанным телефонам или онлайн.