Что нужно знать когда берешь кредит

Потребительский кредит: на что обратить внимание

Главные новости

Подпишитесь на нашу еженедельную рассылку

Самое популярное

Потребительский кредит: на что обратить внимание

Поделиться в соцсетях:

Точно потребительский?

Итак, вы уверены, что вам необходим потребительский кредит. И хотя банки зачастую не интересуются, на какие цели вам нужны заемные средства, определить их стоит хотя бы вам. Самые распространенные цели, на которые оформляется потребительский кредит: ремонт, покупка крупной бытовой техники и электроники, приобретение мебели и путешествие. Другие цели – на лечение, образование, покупку автомобили или недвижимости – заявляются реже и лишь потому, что базовые продукты (к примеру, кредит на образование) или не подходят, или слабо развиты. Но если вы все-таки хотите оформить потребительский кредит, чтобы оплатить строительство дома группой шабашников без документов, посчитайте расходы. Скорее всего, расходы на проценты по потребительскому кредиту будут выше затрат, выставленных официальной строительной компанией.

Выбираем банк

Пункт важный, но не единственный. Потребительские кредиты предлагают почти все банки, и среди этого многообразия рекомендуется избегать разве что тех, кто проводит слишком агрессивную рекламную кампанию. Скорее всего, за ней скрываются высокие проценты. Изучать список акционеров и совет директоров смысла не имеет – вы покупаете не акции. Зато есть резон почитать отзывы в интернете, узнать мнение знакомых. Если негативных отзывов будет половина или больше, есть смысл отказаться от этого банка. Остерегайтесь и положительных: кредит – это всегда расходы для заемщика, кредит выгоден только и исключительно банку. Поэтому если кто-то горячо рекомендует тот или иной банк, то он может оказаться их «агентом влияния». Если отзывы преимущественно нейтральные, значит, это достойный банк.

Если вы получаете зарплату на карту банка, то прежде всего изучите их предложения. Как правило, банки устанавливают особые, привлекательные, условия для такой категории клиентов.

Эти бешеные проценты

Да, действительно, потребительский кредит – один из самых дорогих. Дороже его только микрокредит и в ряде случаев кредитная карта. На конец 2014 года средняя ставка колеблется в пределах 25-27%, хотя встречаются предложения и по 14% и по 50%.

Главный совет: никогда не покупайтесь на минимальную ставку. Сейчас почти все ведущие банки устанавливают не единую ставку, а диапазон ставок, к примеру, от 14 до 27%. При этом процент клиентов, кто действительно получит кредит под 14%, скорее всего, минимален. Причин масса (класс клиента, сумма, срок, созаемщики, страхование и т.д.). Правильнее следующий способ: узнаете минимальную и максимальную ставку, рисуете шкалу. Далее от минимальной ставки проходите от 50 до 75% пути. Подозреваю, ваша ставка будет скрывается где-то этом районе.

Пакет документов

Здесь сложности не возникают. В 90% случаев потребуется анкета, паспорт, другой документ, подтверждающий личность (права, военный билет, страховое свидетельство и т.д.) и документ, подтверждающий ваш доход. Это может быть справка по форме 2НДФЛ, которую вы получите в бухгалтерии, так и справка по форме банка. Обязательно уточните, не влияет ли этот документ на процентную ставку. Справка по форме банка не является документом строгой отчетности, и работодатель, скажем прямо, может нарисовать на ней любую зарплату.

Если вы выбрали потребительский кредит с залогом, то потребуются еще и залоговые документы (как правило, на недвижимость).

Срок рассмотрения

Срок одобрения при рассмотрении заявки на потребительский кредит колеблется от 10 минут до 3-5 дней. Если раньше скорость кредита была обратно пропорциональна процентной ставке (чем меньше времени, тем дороже), то сейчас это правило не работает. Срок принятия решения зависит от проверки платежеспособности клиента, его кредитной истории. Но если вы получаете зарплату на карту банка, в который обратились за кредитом, то специалистам не сложно проверить ваши данные, и заявка может быть одобрена за полчаса – час. Впрочем, если банк обещает абсолютно всем ответить за 15 минут, есть повод задуматься.

Внимательно читаем договор

Наконец-то мы добрались до самого главного – кредитного договора. Но чтобы не смотреть полными ужаса глазами на несколько страниц, исписанных мелким текстом, рекомендуем заранее попросить в банке примерный текст договора или скачать его на сайте. Глупо вы точно не будете выглядеть. Зато, скорее всего, сотрудник поймет, что человек вы опытный и беседу будет строить иначе.

Итак, договор мы прочитали, особенно ту часть, касающуюся выдачи. Посмотрите внимательно, если ли там формулировки «комиссия за рассмотрение заявки», комиссия за выдачу кредита», комиссия за ведение счета» и т.д. Если такие пункты есть, смело идите в другой банк. Внимательно прочитайте раздел, касающийся процентной ставки. Она может быть иной, чем вам называл сотрудник банка. Наконец, найдите пункт о неизменности процентной ставки. Если он есть, значит, вы защищены от произвола, когда банк в одностороннем порядке может изменить условия.

Хитрая комиссия последних лет – выпуск банковской карты, на которую перечисляется кредит. Если такая комиссия составляет 300-800 рублей, то все терпимо: именно столько карта и стоит. Если 2000 рублей, значит, вас снова обдирают как липку.

Наконец, посмотрите: дает ли банк график платежей с указанием сроков. Если такое приложение есть. Да еще и с подписью и печатью, значит, вы защищены еще с одной стороны.

Обязательно ли страхование жизни?

9 из 10 человек, бравших кредиты в банках, сталкивались с «навязыванием» страхования жизни и здоровья. Запомните навсегда: страхование жизни и здоровья при потребительском кредите – дело исключительно добровольное. В отличие, к примеру, от автокредита или ипотеки, где страхование объекта залога обязательно. Зная это, некоторые сотрудники банков намекают, что страховка каким-либо образом будет влиять на одобрение заявки. Если сотрудник это заявил, смело можете писать на него жалобу, так как это достаточно серьезное нарушение.

Впрочем, совсем отказываться от страховки тоже не рекомендуется, особенно если речь идет о крупной сумме. Жизнь непредсказуема, и если случилось несчастье, страховка вам поможет.

Досрочное погашение кредита, пени, штрафы

Отсутствие пункта о возможности досрочного или частично досрочного погашения потребительского кредита – повод, чтобы обратиться в Роспотребнадзор. Любой заемщик имеет право погасить кредит в любое время и в любую сумму. Но банк может в договоре указать, что за досрочное погашение взимается процент. Если такой пункт есть, нужно снова взвесить все «за» и «против» относительно кредита в этом банке.

Читать еще:  Как погасить кредит пробизнесбанка

Пени и штрафы за срыв платежей прописывают все банки за очень редким исключением, и здесь они правы. Условия договора нужно исполнять. Будущему заемщику нужно лишь уточнить размер пени, порядок взимания и сроки. Иначе вы можете задержать платеж на день, потом заплатить привычную сумму, а спустя какое-то время узнать, что пени за дневную просрочку составляют 50% от суммы ежемесячного платежа, и сейчас вы должны банку несусветные деньги.

Как платить?

Этот вопрос был особенно актуален несколько лет назад. К примеру, вы взяли потребительский кредит в банке «А», но в вашем городе нет ни их банкоматов, ни офиса, а погашать нужно через другой банк или почту. Это не только неудобно, но и дорого, так как комиссия за платеж составит минимум 1-2%.

Сейчас и сеть офисов и банкоматов стала шире, и есть возможность заплатить удаленно, через интернет-банк. Но все-таки рекомендуем уточнить, каким способом стоит взносить ежемесячные платежи.

Итак, мы с вами осветили почти все основные моменты, на которые нужно обратить внимание при выборе, подачи заявки и оформлении договора на потребительский кредит. Но главный совет универсален на все времена: при любой важной сделке (а кредит это всегда важная операция) не поддавайтесь эмоциям, не спешите и всегда анализируйте условия.

Резюмируем:

отдаем предпочтение банку, с которым есть какие-либо отношения;

не «клюем» на низкую процентную ставку;

внимательно читаем договор, особенно пункты с процентной ставкой, условиями выдачи, обслуживания и досрочного погашения;

решаем, нужно ли страхование жизни;

узнаем способы внесения ежемесячных платежей.

Сам себе юрист

Что нужно знать беря кредит в банке

Кредит — это ссуда в денежной или товарной форме, которую кредитор дает заемщику на условиях возвратности с выплатой заемщиком процента за пользование кредитом. Кредит может быть долгосрочным и краткосрочным, гарантированным, государственным, банковским, потребительским, коммерческим, международным и ипотечным.
По цели выдачи кредиты можно разделить на три группы:
1) связанные — под конкретную покупку в торговых сетях, магазинах, автосалонах, турагентствах и др.;
2) не целевые потребительские — обычно выдаются в офисах банков;
3) кредитные линии (как правило, предоставляемые через кредитные карты).

Так же бывают экспресс-кредиты (оформляются в течение небольшого времени с момента обращения); кредитные карты; стандартные потребительские кредиты. Возможны смешанные варианты. Обособленную группу составляют кредиты на автомобили. Они хоть и относятся к связанным, но имеют ряд особенностей: низкие риски, высокий лимит, большой срок. Позиционирование банка может быть ориентированным на относительно крупные или связанные продукты и универсальным. Ценовую политику банков определяют три характерных типа:
– упор на процентную ставку при минимуме комиссий (прозрачные предложения);
– низкая объявленная процентная ставка при высоких закамуфлированных комиссиях (сложные предложения);
– смешанный вариант.

Чтобы правильно выбрать кредит, нужно придерживаться нескольких простых правил:
1. Самая маленькая ставка, объявленная банком, вовсе не означает самый дешевый кредит.
2. Обязательно обратите внимание на наличие ежемесячной комиссии по кредиту, она в 2—3 раза увеличивает реальную цену кредита.
3. Чем меньше времени Вы потратили на получение кредита, тем выше его реальная стоимость.
4. Заполнять анкету необходимо наиболее полно, в особенности это касается собственности, дохода и работы, и ни в коем случае не врать.
5. Ни в коем случае не прибегать к услугам третьих лиц, предлагающих за деньги помощь в оформлении документов на предоставление кредитов и рекомендующих при этом давать банку заведомо ложную информацию о себе.
6. Если вы решили воспользоваться услугами кредитного брокера, убедитесь, что деньги с Вас возьмут только при условии получения кредита.

Как показывает практика, “комфортный платеж” — тот, после оплаты которого у семьи остается более 50% дохода. Аннуитетные платежи — способ погашения кредита, при котором суммы ежемесячных платежей равны между собой. Аннуитетный платеж рассчитывается по следующей формуле:

где q — ежемесячный аннуитетный платеж,
К — сумма кредита (остаток суммы кредита),
ps — месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки,
М — количество полных процентных периодов, оставшихся до даты окончательного возврата кредита.

Бюро кредитных историй (БКИ) — организация, созданная для работы с банками на основе взаимной передачи и использования информации о заемщике, содержащейся в его персональной кредитной истории, которая хранится в Центральном каталоге кредитных историй.
Дифференцированные платежи — способ погашения кредита, при котором проценты начисляются на остаток кредитной задолженности, соответственно, каждый следующий платеж меньше предыдущего.
Ипотека — вид кредита, при котором в качестве залога выступает недвижимое имущество заемщика /созаемщика.
Комиссии по кредиту — вид обязательного сбора в пользу банка-кредитора; комиссии взимаются за открытие и ведение ссудного счета, за просрочку платежа, за досрочное погашение кредита и т.д.
Кредитный брокер — коммерческая организация — посредник между заемщиком и банком, оказывающая помощь в получении кредита и являющаяся представителем заемщика в банке.
Кредитная история — информация обо всех кредитах, погашенных или погашаемых заемщиком, с указанием стабильности и периодичности осуществления платежей; кредитные истории хранятся в Центральном каталоге кредитных историй.
Лимит кредита — сумма заемных средств, открытых к использованию для владельца кредитной карты; лимит кредита может быть возобновляемым и не возобновляемым.
Мораторий на досрочное погашение кредита — период времени, начиная с первого дня использования заемных средств, в течение которого накладывается запрет на досрочное, частичное или полное, погашение кредита.
Рефинансирование (или перекредитование) — вид кредита, оформляемый для погашения ранее взятого кредита по рыночной, более низкой процентной ставке.
Центральный каталог кредитных историй — система хранения всех кредитных историй заемщиков, давших свое согласие на оформление кредитной истории при подписании кредитного договора.

Что нужно знать о кредите

Кредит – не такая страшная вещь, которую вполне может получить каждый человек. Однако, вся ненависть кредитам исходит благодаря огромным переплатам и многолетних долгов, но лишь из – за легкомысленного отношения и кредитов не в тех местах. Безусловно, банки любят красиво преподносить не совсем красивые условия, но при этом действия по закону. Невнимательно и незнание условий может привести к долгосрочным выплатам и даже штрафам.

Знание 10-ти условий, предполагаемых каждым банком, поможет понять принцип работы кредитов и помогут контролировать ситуацию даже в самых «колючих» местах.

Читать еще:  Где взять кредит неофициально работающему

Чем больше, тем лучше

Сумма, которую вы платите банку, зависит от переплачиваемых вами процентов. Сумма зависит от риска сделки. Полную гарантию на выплату банк получает при наличии всех возможных документов, поскольку выдавать кредиты направо и налево банку невыгодно.

Обязательные требования любого банка, которому можно доверять – подтверждение заработной платы и наличие справок. Тут уже каждый сам выбирает для себя легкий путь – собрать все справки и платить меньше или полениться, но переплачивать. Для людей, получающий зарплату на карту, условия упрощены – ставка ниже на процент, но и документов для подтверждения значительно меньше.

Какие справки являются гарантом отсутствия переплат?

  1. Договор с работодателем по подработке
  2. Копия трудовой
  3. Выписки из других банков, подтверждающие честное выполнение условий и ежемесячные выплаты
  4. Документ 2-НДФЛ, получаемый у работодателя
  5. Свидетельства на недвижимость
  6. Наличие загранпаспорта с новыми визовыми отметками

Последние два пункта могут подойти не всем (кто-то просто никогда не был за границей), но при наличии могут помочь снизить ставку.

Зачем оформлять личную страховку по кредиту?


Кредиторы уверяют – при оформлении личной страховки процент по оплате значительно снижается! Но так ли это? Стоит помнить, что оформление полиса также стоит денег, и если рассчитать сумму по обычной ставке и сумму по «заниженной» с оплатой полиса, то сумма со страховкой всё равно превышает сумму без неё. Страховка обязательна при оформлении кредита на:

  • Место проживания в ипотеку
  • Имущество под залог
  • При использовании ипотечных программ с поддержкой государства

Согласно правилу закона о правах потребителей, банк не имеет право принуждать к оформлению страховки в случае отказа. Из подобной ситуации найдется выход: если в уже купили полис, то следует написать заявку о возврате средств в течении 5-14 дней после его покупки. В этом случае, банк может поднять процент по кредиту.

Что, если жена или муж не согласны на кредит?

Зачастую кредиты берут семьи, но в некоторых ситуациях вторая половинка может отрицательно относиться к долгам. Однако, письменное разрешение от законного супруга обязательно во многих банках. Это не связано с прихотью банка, а с нормой семейного законодательства – и жена, и муж имеют равные права на нажитое в браке имущество.

При взятии в долг небольшой суммы, некоторые кредиторы не требуют разрешения супруга, но всё зависит от условий банка.

«У нас своя политика!»

Далеко не все внимательно вчитываются в договор – представления о выданной сумме и новой машине сразу же помутнят разум. В случае форс-мажоров, заёмщик сразу же винит банк во всех смертных грехах, однако забывает, как мимолетно провел глазами по первым строчкам договора и поставил подпись.

Как правило, самые колкие моменты прописаны именно мелким шрифтом – чтобы не испортить такую красивую картину и хороший настрой. Обязательно читайте договор и не стесняйтесь задавать кредитору вопросы!

К чему может привести быстрое ознакомление с договором:

  • Штраф за просрочку кредита (сразу же запомните дату, до которой нужно погасить часть кредита)
  • Процент от суммы за пополнение счёта
  • «Не касающееся кредита»

Представьте: взяли вы кредит, наступил день выплаты, а что делать дальше? Стоило поинтересоваться не только сроком выплаты, но и способами пополнения баланса, последствия просрочки (даже если это один день), а некоторые не всегда знают даже сумму взноса.

Почему я плачу сколько нужно, но сумма кредита получается больше?

Каждый месяц погашаю, а сумма – всё та же!

«Делим долг, хоть и в разводе!»


Как бы это несправедливо ни звучало, даже после разводов делится не только имущество, но и долги в банках. И даже если жена была против кредита, и даже если согласилась только из любви. Подписывая договор об оформлении кредита, обе стороны подтверждают, что средства будут использованы во благо семьи.

Если же аргументы о том, что средства были потрачены на обоих супруг, будут отсутствовать, то выплаты обязательны для той стороны, которая брала кредит.

Непосильная ставка

В связи со скачком курса и переворотом правил банковской сферы, процентные ставки на один кредит часто меняются. К примеру, взяв пару лет назад достаточно большой кредит с серьезными процентами, ставка может сократиться из-за изменений в программе банка.

Если вы понимаете, что выплаты являются для вас не посильной ношей, требуйте рефинансирования. Рефинансирование позволяет переоформить кредит на более выгодных условиях и укрепить обязательства кредиторов. Если же ваш банк отказывает вам в услуге рефинансирования, то прошение можно подать в другие банки.

Не скрывайтесь от кредиторов


Безусловно, каждый при оформлении кредита старается показать себя с лучшей стороны – большая зарплата, возможность ежемесячной выплаты и надежность. Но в любой момент учреждение может перестать платить, фирма может обанкротиться и выплачивать будет просто нечем. Это приводит к просрочкам в несколько месяцев или выплатам тех сумм, что предназначены для выживания.

И самое важное, что больше всего банки ненавидят не тех, кто не платит, а тех, кто молчит об этом. В данном случае банки начинают угрожать судом, штрафами, думая, что вы просто слиняли от ответственности. Но если вы объясните свою жизненную ситуацию, банк может:

  • Пересмотреть ставку по кредиту
  • Увеличить срок погашения, а значит сумма ежемесячных выплат сократится
  • Предоставить отсрочку на полгода или год

Но зачем это банку? Ведь могут через суд добиться возврата и спать спокойно. Но банку выгодно предложить вам все условия – им нужен полный возврат средств с процентами и получении средств согласно графику.

К пересмотру условий кредиторы относятся крайне серьезно – от вас требуется документ, подтверждающий увольнение/долгосрочное проведение дома из – за проблемы /понижение в должности, а значит понижение заработка.

«А после смерти кому оплачивать кредит?»

Закон любого банка – при остатке долга усопшего человека, за его «грехи» отвечают родственники.

Банк учитывает и наследство – оно не должно быть ниже суммы долга. Если же при жизни наследователь оформлял страховку, то все вопросы направлены к страховщику, а законный наследник законно получает своё имущество. Более подробно вы можете узнать из статьи “кто будет выплачивать кредит если заемщик умер”.

Читать еще:  Если не платить микрозайм что будет

Кажется, что каждый заёмщик знает эти простые аспекты, но не всегда пользуется ими, а значит делает невыгодную сделку для себя. Если вы хотите максимально просто и безопасно совершить сделку с банком, серьёзно вчитывайтесь в договор, ведь поставив подпись, вы берете всю ответственность ситуации. Будьте осторожнее с кредитами!

Что нужно знать когда берешь кредит

1. До момента подачи кредитной заявки попросите предоставить вам текст типового договора и расчет графика погашения и полной стоимости кредита.

Обратите внимание на шрифт и визуальное оформление текста. Слишком мелкий шрифт и запутанное расположение пунктов должно настораживать: это делается с целью отвлечь внимание от принципиальных моментов, спрятать их в тексте. Найдите время и внимательно прочитайте документ. Всё должно быть предельно понятно. Если есть неясности, попросите специалистов банка объяснить их Вам до тех пор, пока не поймете.

2. Тщательно прочитайте существенные условия кредитного договора: сумма кредита, срок кредита, процентная ставка по кредиту, комиссия при выдаче кредита. Бывают случаи «досадных» опечаток, которые потом в прямом смысле дорого Вам могут обойтись.

3. Оставляя в банке заявление на получение кредита, обратите внимание, что такое заявление может быть Вашим предложением (офертой) заключить кредитный договор на условиях, предусмотренных этим заявлением. Может сложиться ситуация, что Вам кредит одобрили, а Вы не хотите его брать. Но Ваша подпись говорит, что согласие на подписание кредитного договора Вы уже дали.

4. Обратите внимание на дополнительные расходы, которые Вам придется понести в связи с получением и погашением кредита. К ним относятся:

Комиссия за рассмотрение кредитной заявки. Самая «интересная» комиссия: кредит не факт, что дадут, но за рассмотрение заявки уже деньги возьмут. Обратите внимание: эту комиссию могут взять позже – по факту получения кредита;

Комиссия за выдачу кредита. Как правило, банки предлагают включить её в стоимость кредита. Например, при оформлении кредита на 100 000 рублей вам могут предложить заплатить комиссию условно 3 000 рублей из суммы кредита. Таким образом, договор будет составлен на 100 000 рублей, и все расчеты (в том числе полная стоимость кредита и эффективная процентная ставка) будут сделаны исходя из этой суммы. Но фактически вы получите 97 000 рублей.;

Комиссия за ведение ссудного счета. Сейчас такие встречаются редко, так как в судебном порядке уже неоднократно оспорена правомерность включения таких комиссий в договора, но, тем не менее, обратите на них внимание: включены ли они в график погашения и расчет полной стоимости кредита;

Комиссия за погашение по графику. Встречаются и такие, которые банк взимает сам. Если предусмотрена возможность погашения кредита через другие банки или почтовые отделения, то уточните размер комиссий, взимаемых такими агентами. Как правило, банки не включают эти расходы заемщика ни в текст договора, ни в график платежей;

Страхование жизни, здоровья. Это может быть обязательным условием кредита, «написанным» мелким шрифтом. Кстати говоря, в последнее время банки в рекламных целях используют слоганы типа «кредиты без комиссий», но по факту оказывается, что страхование является обязательным условием получения кредита. И с рекламой не поспоришь: ведь страховка – не комиссия! Часто банки повышают процентную ставку при отказе заемщика от страхования.

Учтите, что принуждение к страхованию является незаконным, поскольку противоречит Закону «О защите прав потребителей» (ст.16).

– Остерегайтесь фраз типа «заемщик согласен нести расходы в соответствии с тарифами банка». Здесь могут скрываться расходы за прием денежных средств в кассу, пересчет наличности, за зачисление денежных средств на ссудный счет в случае перечисления безналичным платежом, и т.д. Опасность этой фразы заключается в том, что Вы обнаружите эти расходы после подписания договора, к тому же банк всегда будет иметь право в одностороннем порядке их изменить в свою сторону;

– В случае оформления кредитной карты обязательно уточните размер комиссий:

• за снятие наличных в банкоматах и кассах банка, предоставившего Вам эту карту,

• за снятие в банкоматах и кассах других банков,

• при расчетах безналичным путем в торговых сетях.

5. Обратите внимание на сроки и способы погашения кредита. В момент внесения денег в кассу банка, они сразу же зачисляются в счет погашения кредита. Но если вы платите через другие банки, почтовые отделения или переводите деньги безналичным путем, возможны задержки оплаты «в пути», то есть, от момента внесения Вами денежных средств до их поступления на текущий счет может пройти какое-то время (в случае оплаты через отделения связи срок может составлять до 14 дней). А датой погашения кредита считается дата зачисления денежных средств на Ваш текущий счет! Такая просрочка может серьезно испортить Вашу кредитную историю и создать проблемы в будущем с кредитованием в других банках, а также применить к Вам штрафные санкции в абсолютном размере или начислить дополнительные проценты.

6. В кредитном договоре не должно быть указано право банка в одностороннем порядке изменять существенные условия кредитного договора: ставка, срок, сумма. В чистом виде такое право может не встречаться, а может быть завуалировано, например, «процентная ставка может быть изменена в случае изменения ставки рефинансирования Центрального банка».

7. Обратите также внимание на условия досрочного погашения кредита. Некоторые банки берут комиссию, если вы решите досрочно погасить кредит. Если вы планируете досрочное погашение, оцените для себя размер этих расходов, и возможно, рассмотрите вариант взятия кредита на более короткий срок.

Если имело место нарушение ваших прав:

навязанные услуги, например: заключение договора страхования жизни, здоровья;

включение в кредитный договор условия об ограничении подсудности;

запрет досрочного возврата кредита в течение определенного времени, а также о взимании банком комиссии за досрочный возврат;

изменение банком в одностороннем порядке в течение срока действия договора тарифов по оплате услуг банка.

Если нарушены Ваши права, и Вы не знаете, как поступить, Вы можете обратиться для консультации, составления претензии в Консультационный Центр «ФБУЗ Центр гигиены и эпидемиологии в Ставропольском крае»: г. Ставрополь ул. Дзержинского, 123 каб. 201 или по тел. (8 865 2) 29-66-01.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector