Как исправить кредитную историю в втб

Можно ли исправить плохую кредитную историю

К сожалению, нестабильность российской экономики привела к тому, что заемщиков с идеальной кредитной историей в нашей стране за последнее время поубавилось и вопрос «улучшения» этого досье стал чрезвычайно актуален. Многие Интернет-издания уверяют, что положение можно исправить, но так ли это на самом деле? И стоит ли доверять компаниям и частным лицам, которые предлагают помощь в корректировке отчета? Ответы на эти вопросы вы сможете получить в данной статье. Также мы уделим внимание так называемым «техническим ошибкам», которые могут содержаться в Вашей истории, и расскажем, как их исправить.

Как исправить плохую кредитную историю

Каждый заемщик, если он не хочет стать жертвой мошенников, должен запомнить: нелегальных средств «замазать» темные пятна в кредитном досье не существует. Те люди, которые предлагают вам за высокую плату (обычно около 500 долларов) удалить вашу кредитную историю или внести в нее коррективы, ссылаясь на свои связи с должностными лицами в БКИ, – мошенники. БКИ несет ответственность за сохранность всех историй, кроме того, эта организация подконтрольна ЦККИ. В России пока не было зафиксировано ни одного случая незаконного вторжения в эти базы и тем более – «корректировки» отдельных историй, – это слишком хорошо защищенная система.

Еще один вариант «помощи» – договоренность посредников с банками. Заемщикам обещают за деньги договориться с клерком, чтобы он не проверял вашу историю или закрыл глаза на просрочки. Технически, это, конечно, возможно, – если сотрудник банка решится пойти на должностное преступление, и не один, а в компании целого кредитного комитета (как правило, это 5-10 человек). Однако чаще всего такие предложения являются способом «выбить» деньги из заемщиков и затем просто скрыться.

Свои услуги могут предлагать вам и весьма уважаемые кредитные брокеры: «Поможем в получении ссуды людям с плохой кредитной истории». Помощь, естественно, платная. Суть таких услуг заключается в поиске мелкого банка или даже крупной финансовой организации, активно наращивающей свой портфель, выдающих займы на совершенно невыгодных условиях. Желая получить высокий доход, они согласны закрыть глаза на ваши просрочки. Попросите брокера помочь вам с получением кредита в Сбербанке, Райффайзенбанке или ВТБ-24, и вы получите отказ.

Единственным легальным и действенным способом исправить свою историю является получение небольших ссуд в тех банках, которые согласятся с вами работать, и своевременное их погашение (без единой просрочки, даже на пару дней). Так вы перекроете черные пятна, и отношение банков к вам заметно улучшится. Кроме того, не все финансовые организации запрашивают отчеты с 2006 года. Многих интересуют актуальные данные (2-3 года), поэтому они увидят лишь «хорошее», не зная, что у вас было в прошлом.

Нельзя не рассказать и о тех случаях, когда история заемщика оказывается испорченной не по его вине. Далее мы рассмотрим, что делать, если ваше досье содержит ошибки.

Ошибки в кредитном отчете: как их исправить?

Вы ознакомились со своей историей и увидели, что в ней содержатся ошибки (они могут быть разными – начиная от отражения закрытых кредитов в статусе активных, заканчивая наличием несуществующих просрочек). В таком случае есть 2 варианта:

  1. Обратиться в банк, данные по кредиту в котором не соответствуют реальности. Это более простой способ – объясните финансистам, с чем именно вы не согласны, напишите заявление, в котором попросите разобраться в ситуации. Иногда выясняется, что ошибок нет. К примеру, вы оплатили ссуду через терминал самообслуживания вовремя, но платеж поступил с задержкой – это зафиксировано в отчете.
  2. Подать заявление в БКИ с требованием перепроверить данные. Вы можете обратиться лично или отправить нотариально заверенный запрос. Бюро в течение 30-ти дней связывается с банком и выясняет ситуацию. В течение этого времени ваше досье помечается как «оспариваемое». Если вам откажут в исправлении сведений, но вы уверены, что ошибка есть, вы можете обратиться в Центробанк или в Федеральную службу финансовых рынков, контролирующую деятельность всех БКИ.

Подводя итог, хочется напомнить, что ваше положительное досье заемщика – своеобразный допуск к выгодным программам кредитования и низким ставкам. Получая очередную ссуду, рассчитывайте свои финансовые возможности, так как способов нелегально исправить плохую кредитную историю не существует. Кроме того, хочется предостеречь вас от встречи с мошенниками. Сегодня они предлагают не только «улучшить» историю ваших займов, но и помочь получить ее в режиме online. В следующей статье мы расскажем о махинациях в сфере предоставления кредитных отчетов, основных мифах, которые связаны с этими документами, и спорных ситуациях, в которых могут оказаться заемщики.

Как исправить кредитную историю бесплатно: проверенные способы

Первым делом, что делают банки и микрофинансовые организации при рассмотрении заявки на кредит – изучают финансовую историю клиента. На нее влияет множество факторов, и она формируется автоматически, в зависимости от количества действующий и закрытых кредитов, а также своевременности внесения обязательных платежей. Плохая кредитная история — не приговор и ниже мы рассмотрим, как исправить кредитную историю бесплатно.

Как формируется кредитная история

КИ включает в себя несколько важных частей

Кредитная история (КИ) – это статистика, формирующаяся на основе выполнения субъектом кредитного договора.

Она включает в себя три основные части:

  1. Титульную, в которой содержится обща информация о человеке – ФИО, копии документов, удостоверяющих личность.
  2. Основную, где указано количество кредитов как закрытых, так и действующих и сроки их погашения.
  3. Дополнительную, в которой есть данные о кредиторе или кредиторах, которые кредитовали данного заемщика.
Читать еще:  Как купить готовый бизнес в кредит

Вся информация по заемщику хранится в бюро кредитных историй. Это организация, которая сотрудничает со всеми банками и финансовыми организациями.

Пописывая договор на займ, клиент сам дает добро для передачи информации в бюро, где она постоянно обновляется, в зависимости от поведения заемщика. То есть, если он добросовестно выполняет свои обязанности, история у него чистая и прозрачная, а если нет – плохая.

Почему история может стать плохой, основные причины

На качество банковской истории влияют, в основном, три фактора:

  1. Частота обращения в банки и МФО за займами свидетельствует о том, что человеку сильно нужны деньги и он без разбора подает заявку везде. Если с последнего отказа прошло меньше 30 дней, то вероятность одобрения – 1%. Исключением из правил являются клиенты, которые подают одновременно несколько заявок на ипотеку или под залог движимого и недвижимого имущества (это гарантия возврата средств).
  2. Просрочки платежей фиксируются вплоть до 1 дня, поэтому чтобы их не возникало, лучше платить кредит за несколько дней до положенного срока. В банке фиксируется каждый платеж. Если заемщик добросовестно вносит средства и имеет 1-2 просрочки, это не портит его историю.
  3. Микрозаймы, которые выдают не банковские учреждения, а микрофинансовые организации. Они отличаются тем, что выдают деньги практически всем, без отказа, вне зависимости от возраста, работоспособности и т.д. Основная характеристика МФО – огромные проценты от 1 до 7% в день.

Банки таких клиентов рассматривают с опасностью, потому что ни один надежный заемщик, который умеет планировать свои расходы не возьмет кредит под 600% годовых. Исключения есть, и они рассматриваются в индивидуальном порядке.

Можно ли исправить кредитную историю?

КИ можно улучшить несколькими способами

На финансовую историю кроме вышеописанных факторов влияют:

  1. Работоспособность и наличие работы. Безработным тяжело получить кредит, тем более на большую сумму. Мамам в декрете также отказывают из-за того, что они временно не платежеспособны.
  2. Возраст клиента играет важную роль. Банки не кредитуют студентов и не всегда выдают средства пенсионерам. Они предпочитают возрастную категорию от 23-26 лет и до 50-55. Это связанно с трудоспособностью. Чаще такой возрастной категории займы выдают МФО. Но, как выше писалось, каждая ситуация рассматривается банком в индивидуальном порядке.
  3. Семейное положение. Считается, что у семейного человека большая кредитоспособность, потому что по статистике в семье работает несколько человек, от чего и общий доход выше.

Все эти факторы влияют на КИ, в которой указано текущее семейное положение место работы и другие факторы. Если клиенту было отказано в кредите однажды, это не значит, что при повторном обращении будет снова отказ. Банк проверяет изменения в семейном положении, работе, и заново рассматривает заявку.

Таким образом, КИ улучшить можно. Кроме того, при испорченной истории можно брать небольшие кредиты или оформлять кредитные карты, средства на которых необходимо своевременно погашать, чтобы банк видел регулярную платежеспособность.

Данные в Бюро хранятся на протяжении 10 лет по каждому клиенту. По истечению этого срока история автоматически обнуляется.

Способы улучшения КИ

При необходимости, репутацию перед банками можно улучшить для этого есть несколько способов:

  1. Часто портится мнение о заемщике из-за просрочки платежей. Они иногда бывают не по вине клиента, а из-за поломки техники или сбоя в системе. Если из-за этого возникает просрочка в 1-3 дня, нужно выяснить, подал ли банк данные в Бюро. Если нет – хорошо и ничего страшного, а если да, нужно собрать чеки и документы, чтобы аннулировать эту просрочку, случившуюся не по вине клиента. Совет: при оплате через терминалы лучше сразу звонить своему оператору и говорить, что деньги на счет положены, чтобы потом не возникало никаких вопросов.
  2. Сложнее исправить просрочку от 30 дней. При этом делается в Бюро пометка о длительной задержке платежа, но ее можно исправить, заплатив долг и проценты. Чтобы выровнять историю в БКИ, рекомендуется взять небольшой займ в другом банке и своевременно его платить. Не нужно вносить сумму раньше срока, лучше следовать кредитному графику чтобы доказать банку свою дисциплинированность.
  3. Если просрочка длительная, на нее начисляются проценты и сумма значительно возрастает и становится практически неподъемной. В таком случае разумно нанять юриста, и в законном порядке сделать реструктуризацию, при которой рассчитается тело кредита заново и клиенту выдастся удобный график погашения. При его исполнении КИ улучшается, но в этом случае, строго запрещено допускать даже технические просрочки.

Свою КИ можно проверить самостоятельно с помощью скоринга. Услуга действует со всех банков и это можно сделать в режиме онлайн с телефона или компьютера. Она не бесплатна, но позволяет оценить свой рейтинг среди заемщиков.

Кредитная карта – один из лучших инструментов улучшения КИ. Многие банки выдают карты с небольшими суммами даже клиентам с не очень чистой историей. Благодаря льготному периоду можно пользоваться деньгами без процентов, но при этом улучшать свое положение в глазах банка.

Читать еще:  Где взять денег на оплату кредитов

Когда нельзя исправить историю платежей?

КИ уже нельзя исправить, если информация передана коллекторам

Если клиент запоздал с оплатой на 1-2 дня, это называется «техническая просрочка», и, как правило, не портит КИ. Если же средства не поступают 3-5 дней, работники банка начинают звонить клиенту, чтобы напомнить об обязательном платеже.

Если клиент идет на контакт, то оператор предлагает варианты решения проблемы, если нет возможности у заемщика в срок погасить долг.

Если же он уклоняется от разговоров или хамит, финансовое учреждение обращается к коллекторам, после чего кредитные записи исправить в 99% случаев не получится.

В подведении итогов нужно отметить, что КИ – статистика хрупкая и испортить ее можно за несколько дней, а исправлять придется несколько лет. Чтобы оставаться добросовестным банковским клиентом и заемщиком нужно своевременно платить по счетам или обращаться в банк при возникновении форс-мажора.

Банку выгоднее помочь оплатить кредит, поэтому он может дать отсрочку или сделать реструктуризацию, которая не отразится в бюро финансовых историй.

Видео о том, как можно исправить историю кредитов бесплатно:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Как можно исправить кредитную историю

Уже долгие годы кредиты и сделки с банками являются неотъемлемой частью в жизни многих людей. Действительно, приобретая желаемое в кредит, можно получить товар сразу, а платить за него потом, удобными суммами. Но к несчастью, часто, при обращении в банк люди получают отказ в выдаче займа.

Причины отказов банка

Чаще всего у банка есть все основания отказать в выдаче займа. Обычно ими являются:

  • низкий доход;
  • большая кредитная нагрузка;
  • плохая кредитная история.

К остальным причинам относятся:

  • отсутствие кредитной истории;
  • ограничения банка на выдачу займов;
  • нестабильная работа и доход;
  • досрочные выплаты по предыдущим займам;
  • отказ от дополнительных услуг банка и другие.

Самая частая причина отказа – это испорченная кредитная история. И если ваша кредитная история безнадежно испорчена, вероятность получить заем крайне мала. Но не стоит забывать о том, что любую проблему с банком можно решить, исправив свою историю.

Что нужно знать, для того чтобы исправить плохую кредитную историю?

Если Вы пришли к выводу, что вашу кредитную историю нужно исправить перед обращением в банк, и вы можете это сделать, Помните, что важно соблюдать некоторые условия и знать о правилах формирования кредитных историй в БКИ:

  1. Срок хранения кредитной истории 15 лет или с момента взятия первого займа.
  2. В приоритете банков выплаты по новым кредитам, нежели по старым задолженностям.
  3. Банк передает данные о просрочке платежа в БКИ только по истечении 5 суток после даты указанной в графике платежей.
  4. Любое досрочное погашение задолженности по предыдущим займам расценивается банками негативно.
  5. Отсутствие кредитной истории, дает повод банку не доверять Вам.

ТОП 5 способов исправить плохую кредитную историю

Существует несколько способов исправить свою кредитную историю. Самый простой из них – это дождаться окончания срока хранения кредитной истории, то есть 15 лет, но данный способ подходит далеко не всем, так как период ожидания довольно велик.

Для улучшения своей истории нужно изучить все способы исправления кредитной истории и выбрать наиболее подходящий из них:

  1. Выплата всех задолженностей. Сюда входят не только выплаты за предыдущие кредиты, но и оплата коммунальных услуг, алиментов, долги сотовым операторам, задолженности на кредитных картах и прочее. После этого, необходимо предъявить квитанции в БКИ или банк, в котором оформляете кредит.
  2. Обратиться за кредитом в молодой банк. Обычно, банки с небольшим стажем в сфере кредитования в начале своей деятельности одобряют кредиты, большинству клиентов, не смотря на их кредитный рейтинг, с целью увеличения клиентской базы. Своевременно выплатив такой кредит, можно исправить кредитный рейтинг.
  3. Взять кредит в Микрофинансовой Организации (МФО). Микрозаймы чаще всего одобряют кредиты гражданам, которые в них нуждаются, не смотря на репутацию и уровень дохода. Тем не менее, записи по взятым в МФО кредитам и выплатам по ним, так же фиксируются в кредитной истории. Соответственно за их счет можно добиться ее улучшения.
  4. 4. Рассрочка или кредит на товар. Многие магазины предпочитают оформлять рассрочки без переплат и кредиты, пользуясь услугами банков и сотрудничая с ними. Процент одобрения товарных кредитов несколько выше, чем процент одобрения потребительских. Поэтому, для исправления кредитной истории, можно попробовать приобрести товар в рассрочку в магазине.
  5. 5. Оформление кредитной карты или карты рассрочки. На сегодняшний день множество банков предлагают получить кредитную карту, карту рассрочки или кэшбэк карту и выдают их практически каждому желающему. Достаточно заполнить заявку на сайте или подойти к кредитному менеджеру, которого можно встретить практически в любом месте большого скопления людей. Пользуясь кредитной картой, не забывайте своевременно совершать выплаты.

В частности, улучшить кредитную репутацию можно только получая новые займы и своевременно их выплачивая. Только тогда банк увидит улучшения в вашей истории и пойдет к вам на встречу.

Что делать, если кредитная история безнадежно испорчена?

Единственным вариантом исправить кредитную историю, если она очень плохая, может быть перекредитование. То есть, передача кредита, ставящего крест на вашей истории кредитов другому банку. Но не каждый банк готов принять недобросовестного заемщика, поэтому в этом вопросе следует обращаться сразу к нескольким банкам и перекредитовываться в том, который одобрит вашу заявку.

Читать еще:  Кредит на теле2 как взять

Получив одобрение на перенос кредита в новый банк, следует строго соблюдать обязательства кредитного договора, иначе можно только усложнить ситуацию, а не исправить ее.

Как сохранить кредитную историю?

У людей с хорошей кредитной историей намного больше возможностей получить кредит на выгодных условиях, чем у держателей плохой. Им снижают ставки, выдают крупные суммы, предлагают выгодные сделки.

Поэтому необходимо следить за качеством своей кредитной истории, регулярно проверять ее и в случае возникновения пробелов провести работу над ошибками и своевременно исправить ситуацию. Только в таком случае кредитная история останется идеальной и будет приносить выгоду своему владельцу.

Возможен ли кредит с плохой кредитной историей в ВТБ

Ответ на вопрос зависит от нескольких факторов: степени «испорченности», рисковой политики банка и бюро, в котором хранятся данные о допущенной просрочке. Надеяться на получение большого кредита с плохой кредитной историей в ВТБ под низкие проценты не стоит. А вот кредитная карта с относительно высокой ставкой вполне может быть одобрена.

О том, какая просрочка портит кредитную историю

Некоторые заемщики думают, что, единожды допустив задержку платежа, они никогда не смогут взять взаймы в банке. Это не так. Банки выделяют в общей массе непогашенных вовремя платежей так называемую «техническую просрочку» и «проблемную».

К «технической» относятся платежи, которые оплачены в течение 30 дней после плановой даты.

Причинами таких задержек могут быть действительно технические проблемы, например, сделанное в последний день безналичное перечисление обработано не сразу, а в течение 3 банковских дней. К моменту его получения банк уже вынесет ваш платеж на просрочку. Вовремя оплатить долг клиенту помешали обстоятельства: болезнь, задержка зарплаты, внезапный отъезд и т.д. В этом случае банк будет проверять количество таких случаев. Если их немного, то во внимание их тоже не примут.

Факт! Конкретное количество просрочек, их сроки и суммы, при которых ВТБ24 согласится кредитовать, – часть рисковой политики банка. Эту тайну хранят за семью печатями, и рядовые сотрудники не всегда ее знают.

Срок, прошедший с момента погашения, тоже имеет значение. Обычно тщательно анализируют последние 3-5 лет, а информация хранится в базе 15 лет. Все операции, которые «старше» 5 лет, тоже изучают, но они имеют малый вес при принятии решения.

Однозначно проблемной просрочкой считается все, что не оплачено в течение 3 месяцев. Заемщикам с такой КИ отказывают. Если в вашей биографии есть такие факты, то спасти ситуацию может везение и информация из следующего раздела.

Где хранится КИ и как ее проверить

Способ хранения КИ клиентов еще не совершенен, как таковой консолидированной базы, в которой хранится информация, пока нет. Разрозненность данных неудобна как самому регулятору, так и банкам. Зато заемщикам это может сыграть на руку.

Летом 2017-го руководство ЦБ заявило, что задумалось о реформировании этого сектора. На тот момент информация о заемщиках хранилась в 16 бюро. По оценкам, до 90% всей информации сосредоточили в себе 3 крупнейших БКИ: НБКИ, Эквифакс и ОКБ. Если ваша просрочка хранится в одном из них, то ВТБ о ней обязательно узнает.

Если же неблаговидные факты кредитной биографии хранятся в каком-то мелком БКИ, то банк вполне может остаться в неведении.

Проверять свою КИ можно и нужно. По закону 1 раз в год вы можете бесплатно запросить информацию о себе в каждом из действующих бюро. Предоставить эти данные также могут банки и МФО и разные онлайн сервисы. За такую услугу возьмут плату.

Получи свою кредитную историю онлайн

  • Кредитный рейтинг абсолютно бесплатно
  • Нужен только паспорт и телефон.
  • Все займет не более 5 минут
  • Нужен телефон для регистрации
  • Требуется регистрация с указанием эл. почты и телефона
  • Самый дешевый вариант получения

Продукты ВТБ 24, доступные клиентам с неидеальной КИ

Если у вас в КИ есть факты просрочки, то вам скорее одобрят кредит под залог или поручительство, чем займ без обеспечения. Если у вас есть документы, объясняющие причины просрочки, например больничный лист, возьмите с собой их оригиналы или копии.

Читайте также: Кредитная карта ВТБ 24 – онлайн заявка.
Есть шансы получить кредитную карту, этому способствуют такие причины:

  1. Кредитки изначально считаются рисковым продуктом.
    Поэтому проценты по ним более высокие, чем по потребительским кредитам.
  2. Карты – массовый продукт.
    Следовательно, дотошно клиента изучать не будут.

Ссуды с залогом

В ВТБ это автокредиты и ипотека. Стоит быть готовым к тому, что ссуда будет составлять до половины стоимости закладываемого имущества. Так банк страхует риски. Понадобятся: паспорт, документы о доходах, трудоустройстве и залогу. Ставки здесь лояльные: минимальные проценты по автокредитам колеблются от 5,5 до 11,1%, ипотека стоит в среднем 9-11% годовых.

Кредитные карты

Оформить их можно быстрее, чем кредиты с обеспечением, но и проценты тут выше – на остаток долга начислят 26% годовых. Для оформления понадобятся:

  • паспорт;
  • 2-НДФЛ;
  • загранпаспорт или техпаспорт автомобиля.

Альтернативные варианты

Если банки отказывают, получить взаймы можно у других кредитных организаций. Это все виды ломбардов, микрофинансовые и микрокредитные компании, более известные под аббревиатурой МФО. Одной из таких компаний, по займам которой самая низкая процентная ставка, является компания МигКредит

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector