Кредит в наследство как не платить

Можно ли не платить кредит, доставшийся по наследству

Опубликовано: 22.02.2014. Рубрика: Закон и Право

К сожалению, мы с вами не вечны. Рано или поздно каждый человек отходит в мир иной, оставляя после себя не только воспоминания и совершенные поступки, но и то или иное имущество, обязательства. Унаследовать первое обычно желают многие, особенно, если речь идет о ценных вещах (драгоценности, предметы искусства и т.д.), недвижимости (квартиры, дома, дачи), транспорте, а также непосредственно деньгах. Но ведь вместе со всеми этими благами человеку придется принять в наследство и его долги. Таковы уж современные правила – или вы берете все, или отказываетесь от всего…

Да, действительно, согласно с действующим на данный момент законодательством, наследники человека не только могут получить все то имущество, которое он нажил при жизни, но и его долги, обязанности расплатиться по займу (кредиту). Причем, как мы уже упоминали выше, забрать себе первое и отказаться от второго ну никак нельзя или, если говорить более правильными, научными терминами, можно отказаться от наследства только в полном объеме (получить квартиру и не платить долг нельзя).

Пару слов стоит сказать о том, как именно распределяются долги в том случае, если у человека сразу несколько наследников. К примеру, такая ситуация возможна, если умирает отец двух сыновей, или же если в другой мир уходит женщина у которой есть и супруг, и дети. Как бы там ни было, и о каком количестве наследников не шла речь, долги между ними будут распределяться пропорционально долям наследования. Опять же, пример – 2 доли квартиры получит старший сын и 2 доли кредита придется платить ему же; 1 долю получит супруг, и ему же нужно будет платить 1 долю кредита.

Кредит – это далеко не то, что хотели бы унаследовать многие из нас. Поэтому наследников часто интересует вопрос о том, можно ли не платить кредит, доставшийся по наследству? Есть доля граждан, которые выходят из положения просто «пряча голову в песок». То есть эти граждане фактически вступают в свои права по владению тем или иным имуществом (начинают пользоваться квартирой), но не обращаются к нотариусам своего города для того, чтобы получить специальное наследственное свидетельство.

В описанной выше ситуации главная ставка делается на то, что по окончанию срока давности можно будет официально оформить имущество, обратившись в суд. Все это возможно из-за того, что современное законодательство предусматривает термин «фактическое вступление в наследство» под которым понимают владение собственностью умершего человека, а также совершение расходов по ее содержанию. То есть имеется в виду возможность жить в квартире человека, который покинул наш мир, платить за нее все коммунальные платежи, производить за свой счет текущий ремонт.

Если человек сможет предоставить суду документы, которые будут подтверждать его «фактическое вступление в наследство», то он будет абсолютно законно признан владельцем имущества.

Описанную выше схему можно использовать только в том случае, если речь идет о покойном, который брал, так называемые потребительские займы без обеспечения. А вот если присутствовал договор залога на авто или квартиру, то использование описанного выше варианта будет просто бессмысленным.

Хотя здесь стоит отметить, что закон предоставляет прекрасные возможности для того, чтобы защитить себя и современным финансовым институтам, то есть банкам. В частности, здесь речь идет о подаче в суд заявления об установлении факта вступления человека в наследство (читайте статью ГК под номером 11750). Данный способ банки используют в том случае, когда у них нет другого шанса получить документ, который бы подтверждал то, что гражданин начал использовать полученное в наследство имущество, а вот по счетам (то есть за кредит) платить не спешит. К примеру, речь идет о ситуациях, когда человек уклоняется об общения с сотрудниками банка, всячески избегает оформления наследства и т.д.

После того, как было возбуждено гражданское дело, суду нужно будет установить личности наследников должника банка, а также размер непогашенного кредита (обязательств). Кроме того, в задачу суда также будет входить и установление фактов владения недобросовестными наследниками унаследованным имуществом.

Нужно особенно подчеркнуть тот факт, что правопреемники вправе отвечать по долгам покинувшего наш мир человека только в пределах стоимости всего, унаследованного ими имуществ. Говоря более простыми и понятными словами, банк может попросить через суд взыскать свои долги, путем продажи имущества, которое при жизни принадлежало должнику. Однако если суммы полученной от такой сделки будет недостаточно для того, чтобы погасить долг, наследнику не нужно будет добавлять к ней свои личные средства, чтобы полностью оплатить кредит.

Если суд не сможет обнаружить убедительных доказательств того, что человек фактически вступил в наследство (начал распоряжаться унаследованным имуществом), то все это имущество будет в установленном законом порядке попросту продано. Вырученные от такой продажи деньги будут потрачены на оплату кредита умершего.

Если подытожить все, о чем шла речь выше, то можно с уверенностью говорить о том, что желание уклониться от уплаты долгов умершего, скорее всего, не принесет вам никаких положительных результатов. В том случае, если сумма задолженности достаточно велика, то банк обратится в суд – и не сомневайтесь. Если же сумма мала, то лучше оплатить ее сразу без судебных разбирательств – так вы сможете сэкономить свои силы, время, а также деньги.

Наследование кредитных обязательств

Долговые обязательства переходят в порядке наследования с имуществом умершего.

Обычно человек, который берет в банке кредит, планирует полностью погасить его в установленный срок. Но случаются разные непредвиденные ситуации, одна из которых является смерть заемщика. По закону в таком случае кредитные обязательства остаются в силе. Люди, которые стали наследниками умершего лица, обязаны будут выплачивать деньги банку. Порой им приходиться делать непростой выбор – выплачивать деньги либо отказаться от прав на наследство.

Кому из наследников придется выплачивать кредит?

В соответствии с законом ни один из наследников не должен выплачивать сумму по кредиту большую, чем его собственная доля в наследстве. Если он получил имущество стоимостью на 700 тысяч рублей, то банк не может предъявить к оплате более крупную сумму денег.

Часто возникают ситуации, когда наследниками становятся несколько человек. Они должны выплачивать долг банку пропорционально своим долям в наследстве.

Банк может потребовать у одного из наследователей оплаты всего кредита. Это не противоречит закону, если стоимость полученного имущества превышает сумму кредита.

Если человек взял кредитные средства под залог какого-либо имущества, после чего умер, то зачастую наследникам намного проще погашать такой долг. Можно продать заложенный автомобиль или недвижимость. Но людям, вступившим в права наследования, нужно понимать, что зачастую только банк имеет право продавать залоговое имущество по невыгодной цене.

Наследниками могут стать несовершеннолетние лица, и тогда к ним перейдет не только имущество, но и долги. Если ребенку не исполнилось 14 лет, погашением кредита должны заниматься его родители либо попечители. Дети в возрасте 14 – 18 лет уже имеют право быть прямыми наследниками с согласия родителей или опекунов.

Несовершеннолетние имеют право отказаться от наследства, для чего необходимо решение органов опеки. Перед таким отказом желательно соизмерить сумму долга с суммой наследства.

Спорные ситуации при выплатах кредита по наследству

Иногда человек может умереть, оставив кредит, а наследник не знал о наличии кредита. Рано или поздно банк привлечет его к оплате и назначит достаточно внушительный штраф за просрочку. Во многих ситуациях можно решить вопрос через суд, который отменяет дополнительные оплаты, если наследник не был осведомлен о перешедших к нему кредитных обязательств. Но такой способ не всегда помогает. В законе сказано, что любые штрафные оплаты переходят от умершего лица к его наследователю. Но при этом банк имеет право взимать штрафы лишь с даты получения свидетельства о наследовании.

Если сотрудники банка самостоятельно не могут найти человека, который должен будет осуществлять оплаты по кредиту, они могут обратиться к нотариусу либо в суд, чтобы разыскать неплательщика.

Возникают ситуации, когда после смерти наследник не получает имущество, но это не избавляет его от необходимости выплачивать долг вместо умершего родственника. Все обязательства по выплате долга возлагаются на наследника лишь после вступления в права наследования. С момента смерти заемщика до получения его наследником соответствующих прав может пройти несколько месяцев, и за этот период банк не имеет права начислять какие-либо дополнительные комиссии за задержку платежей. В противном случае это можно оспаривать в судебном порядке. Но начисление процентов в соответствии с условиями кредитного договора является законным.

Банк имеет право начислить штрафы и комиссии, если платежи по кредиту не поступали в срок с момента вступления в права наследования, поэтому лучше не откладывать погашение задолженности.

Иногда в процессе выдачи кредита банк просит поручителей заверить платежеспособность своего клиента. После смерти человека его поручителя вряд ли привлекут к уплате долга, за исключением случаев грубых нарушений кредитного договора. Если оплаты поступали регулярно в необходимом размере, поручителю не придется погашать часть долга.

Как снять с себя обязательства по выплате кредита?

1. Отказ от наследства избавляет от необходимости выплачивать долги умершего человека. Перед этим желательно соизмерить выгоды и расходы. Для оформления отказа от наследства следует обратиться к нотариусу в течение первых шести месяцев.

2. Если поручителя принудили вносить оплаты по кредиту, он может обратиться в суд, который часто отменяет требования банка выплатить долг.

3. Получение страховки – это также надежный случай, который помогает избежать выплат кредита по наследству. Если человек берет большую сумму денег, он может застраховать собственную жизнь. В случае наступления смерти страховая компания погасит кредит, если это предусмотрено договором.

Как можно не платить долги по наследству

При этом судья выносит решение, согласно которому наследники должны выплатить сумму долга, но при этом он не указывает, что погашение долга должно происходить именно за счет жилой площади. Откуда наследники возьмут денежные средства – зависит только от них. Иная ситуация складывается, если во время судебных тяжб, по просьбе кредитора, на квартиру будет накладываться арест. Тогда квартира будет выступать средством обеспечения долга. Если наследники его не выплатят, то квартира перейдет к кредитору. Распределение между наследниками Если имеется всего один наследник, то этот вопрос не рассматривается. Если же на имущество наследодателя претендует сразу несколько человек, то возникает вопрос с долями. Не все наследники получают одинаковые части, в соответствии с размером полученной доли, устанавливается и часть долгов, которую они должны уплатить.

Ответственность наследников по долгам наследодателя

А вышеописанный документ станет доказательством досудебного урегулирования спора. Кредитор составляет исковое заявление с требованием о взыскании задолженности или исполнении обязательства.

Главное, что он обязан сделать – оплатить государственную пошлину. Поскольку иски о взыскании носят имущественный характер и облагаются указанным налогом.

Ответственность по долгам

Действующим законодательством закрепляется, что кредитор имеет право предъявить требование только к одному из наследников или сразу ко всем. При этом один из наследников может выплатить весь долг по наследству умершего гражданина, после чего потребовать возмещения средств со стороны других наследников.

Однако сумма, с них полагаемая, не должна составлять по стоимости больше оценочной стоимости имущества, полученного по наследству. Как избежать? Чтобы избежать выплаты долгов наследодателя, необходимо перед вступлением в права наследования узнать о том, имелись ли задолженности перед кредитором. Если они присутствуют, то оценивается их размер, после чего принимается решение – стоит ли вступать в права наследования или лучше всего составить отказ, тем самым, освободив себя от ответственности.

Переходят ли долги по наследству

• Страховка – ни один банк не заключит кредитный договор на крупную сумму без страховки. Смерть заемщика в типовых договорах одно из условий погашения кредита страховщиками.
  Изучите договор, если нет ограничений по причинам смерти, отсылайте банкиров в страховую, именно они должны погасить кредит, а не наследники.
• Если кредит был целевой и по каким-то причинам страховая отвертелась, банк должен разрешить продать купленное на эти деньги имущество с целью уплаты долга.
• Есть и плохие новости – проценты за несвоевременное погашение начинают накапливаться с момента принятия наследства.

Более подробно о том, как происходит наследование долгов по кредиту умершего, расскажет юрист в следующем видео: Плата за наем Полезно знать и о наследовании долгов по оплате за найм. Под наймом обычно рассматривают аренду жилья или других помещений.

Переходят ли долги по наследству?

Кроме этого, кредитору необходимо помнить об исковой давности. Если с того момента, как ему стало известно о смерти должника пройдет более 3 лет, он утратит право требовать возврата долга от наследников.

Иск подается по месту жительства ответчиков, если оно не известно, то по месту нахождения наследственного имущества. Узнать его можно у нотариуса. Заявление рассматривается в общеустановленном порядке с вызовом наследников, нотариуса и других заинтересованных сторон.

Когда наследник – несовершеннолетний Если наследственные долги переходят ребенку, то отвечать по ним обязан его законный представитель. Ими могут быть родители, усыновители, а при их отсутствии — работники органов опеки.

Распоряжаться имуществом, обременённым обязательствами, несовершеннолетний сможет только после их погашения. Оно происходит по общеустановленным правилам, от его имени будут действовать представители.

Наследство с возвратом

Это выплаты алиментов и других пособий частного характера, авторские сделки, по которым умерший обязался создать литературное или научное произведение, договора поручительства, доверенности и др. Такие обязательства прекращаются со смертью лица, взявшего их на себя. При каком условии долг переходит по наследству Важно отметить, что долги умершего не всегда переходят к наследникам. Для этого требуется наличие нескольких условий. Итак, долг наследуется, если:

• он имеет имущественное происхождение;
• полученные средства носили нецелевой характер;
• имеет место наследственная трансмиссия (когда наследник скончался после открытия наследства, но до официального вступления в свои права).

Как наследнику квартиры уйти от долгов наследодателя

Согласны с коллегой и юристы компании «Шмаров и партнеры»: «Наследники несут обязательство погасить начисленные проценты и штрафы только в том случае, если они были присуждены заемщику (наследодателю) при жизни. Прочие начисленные обязательства фактически не связаны с личностью заемщика и вряд ли могут присуждаться для уплаты наследникам».

Учитывая, что история героя статьи Алексея завершилась решением Верховного суда в его пользу, эти мнения стоить взять на заметку. Если есть желание принять такое наследство, нужно: 1.

Получить свидетельство о смерти заемщика. 2. Уведомить банк о смерти заемщика. Передать банку копию свидетельства о смерти. 3. Написать в нотариальной конторе заявление о принятии наследства.

4. Через шесть месяцев после смерти заемщика вступить в права наследства. 5. Урегулировать отношения с банком — принять долг и оформить новый график погашения кредита.
6.

Долг в наследство как не платить бесконечно

Штрафы можно не платить! Независимые юристы придерживаются другого мнения. «Банк по кредитному договору, действительно, имеет право после смерти заемщика продолжать начислять проценты, а также штраф и пеню, если на то есть основания. Но дело в том, что в течение шести месяцев, пока он будет начислять эти платежи, наследники не могут распоряжаться имуществом наследодателя и не несут ответственности по его обязательствам.

Думаю, есть повод судиться с банком», — считает адвокат Михаил Крулько.

Как не платить по кредиту, доставшемуся в наследство

Банки не сразу начинают розыск наследников, это связано с двумя причинами.

• Полугодовой срок вступления в наследство.
• Соображения выгоды – им проще дождаться, пока наследники, не подозревая об нависшей угрозе, вступят в права, чтобы после стребовать с них долги.

Чтобы избежать всех проблем, связанных с погашением задолженностей необходимо оформить у нотариуса отказ от наследства. Делается это в стандартные шесть месяцев, обратной силы отказ не имеет.

Если отказаться решил несовершеннолетний наследник, требуется получить разрешение из опеки. Заявление на отказ в этом случае пишут родители (лица, официально их замещающие).

Кроме долга (кредита и всех предусмотренных кредитным договором платежей), наследникам необходимо будет оплатить также все издержки, которые могут возникнуть в процессе принудительного взыскания задолженности, например, затраты на судебное рассмотрение, открытие производства Государственной исполнительной службой и так далее», — говорит начальник пресс-центра «Дельта Банка» Елена Яицкая. Так что банкиры и юристы советуют все же платить (по истечении шести месяцев со смерти заемщика), хотя намекают, что возможны и другие варианты. Уходим в глубокий отказ Если претит сама идея рассчитываться с чужими долгами, можно и отказаться от погашения унаследованного кредита. Такая возможность тоже предусмотрена законодательством. Правда, увы, от одного только кредита отказаться не получится, нужно будет отказываться от ВСЕГО наследства (ст. 1273 Гражданского кодекса).

Кредит по наследству: что делать и нужно ли платить?

Ситуации, когда наследники даже не знают о кредите умершего родственника, бывают часто. С наследством не всегда принимаются только права умершего, но и его обязанности. Что делать в такой ситуации и как можно не выплачивать займ?

Согласно нормам украинского гражданского законодательства, после смерти родственника переходят не только права (например, право собственности на имущество, акции и т.п.), но и обязанности, т.е. долги.

Передаются ли кредиты по наследству?

Да, так как это долговое денежное обязательство – вернуть определенную сумму вместе с процентами в установленный срок и порядок. Поэтому логично, что вместе с домом, квартирой или машиной, вы также получаете долги в наследство.

Получить наследство можно в двух вариантах:

• по закону (это родственники: родители, второй из супругов, дети, братья, сестры, дяди, тети и т.п.);
• по завещанию (любое лицо, которого умерший указал в завещании и определил его долю).

Как не платить кредит по наследству?

После смерти гражданина его правопреемникам дается шесть месяцев, чтобы обратиться к нотариусу по месту открытия наследственного дела и написать заявление о том, что они собираются принять или отказаться от имущества.

Переход долгов по наследству возможен только после оформления документов спустя полгода – оформление процедуры и получения свидетельства происходит не сразу.

Что касается вопроса, переходит ли кредит по наследству только по закону или по завещанию в том числе, важно отметить, что переход осуществляется в любой ситуации – способ наследования значения не имеет.

Отказаться также можно независимо от способа принятия. Только если наследники по закону имеют возможность просто не появляться к нотариусу в течение 6 месяцев и не заявлять о своей воле, то от завещания нужно лучше отказаться письменно.

Что делать, если банк требует погасить кредит умершего?

Если вы не приняли имущество и желаете не платить кредит, доставшийся по наследству – можете быть спокойны, вы имеете полное право не возвращать никаких долгов и даже не извещать об отказе.

Как правильно платить кредит после смерти должника?

Если же вы вступили в права собственности, банковский долг по кредиту в наследство будет иметь свои особенности выплаты и желательно их оформить юридически с банком.

Стоит выполнить следующие рекомендации:

• переоформить договор на себя;
• попросить организацию-кредитора об изменении графика оплат, если предыдущий вам не подходит;
• если залоговое имущество находится в общей собственности, стоит обсудить этот момент;
• если речь идет о квартире с долгами, придется также оплатить задолженность по коммунальным платежам.

Пока вы не вступили в наследство – в течение шести месяцев с момента смерти, возвращать вы ничего не должны. Но добровольные выплаты не запрещены. Вносить их рекомендуется только тогда, если понимаете, что это вам нужно.

Передаются ли кредитные долги по наследству при отказе? Нет. Если наследник не принял права и обязанности, кредиторы не имеют права предъявлять к нему претензии и требовать вернуть долг.

Мы рекомендуем к прочтению статью “Обязан ли наследник выплачивать кредит умершего?”, где мы рассказали об исполнении долговых обязательств в зависимости от того, кем наследник приходится умершему.

Что делать, если денег платить по долгам нет?

Если вы вступили в наследство и помимо собственности получили непогашенный займ, долг придется возвращать. Может быть ситуация, что умерший оставил просрочку и за коммунальные услуги (коммунальные долги переходят по наследству по закону – это также долговые обязательства). Тогда денег на все может не хватить. Но найти нужную сумму быстро можно не только у родственников и знакомых, но и в интернете. Например, оформить кредит онлайн в Украине от Майкредит.

Здесь за 15 минут можно взять до 10 000 гривен на личный счет. За отказ переживать не нужно – одобряется 4 из 5 поданных заявок – микрозайм доступен даже должникам и тем, кто допускал просрочки.

Майкредит не интересует цель кредитования, а потому средства можно получить на любые нужды и начать гасить задолженность буквально в тот же день.