Как пользоваться золотой кредитной картой сбербанка правильно

Золотая карта Сбербанка

Как получить золотую карту

Получить золотую банковскую карту могут лишь те граждане, которые соответствуют следующим обязательным требованиям Сбербанка:

  • Гражданство России;
  • Возрастная граница – 25-65 лет;
  • Наличие официального места работы;
  • Постоянный источник дохода, позволяющий гасить ежемесячные платежи без ущерба для семейного бюджета. Планка к величине дохода повышенная;
  • Наличие положительной истории выплаты прежних задолженностей (ссуд, рассрочек и т.д.);
  • Стаж на текущем месте трудоустройства – минимум 1 год.

Но если вы являетесь участником зарплатного проекта Сбербанка, то можете рассчитывать на льготы. Вы получите одобрение на золотую кредитную карту даже в том случае, если отработали на нынешнем месте всего 6 месяцев.

Будьте готовы к тому, что сотрудники потребуют от вас предоставления дополнительной информации о ваших активах и доказательств платежеспособности. Ваша кредитная история, наравне со всеми документами, будет тщательно изучена. Если специалистам Сбербанка покажется, что вы попытаетесь обмануть их, например, намеренно завышая уровень своего ежемесячного дохода, вас ожидает отказ и золотую банковскую карту вы к сожалению не получите.

В рамках регулярно проводимых акций, Сбербанк нередко сам предлагает своим клиентам получение золотой карточки с денежным лимитом. Величина доступных средств на карте всегда определяется в индивидуальном порядке. Но есть и конкретные границы, для примера, для VISA GOLD максимальная сумма одобрения составляет 600.000 рублей.

Как правило, окончательную величину кредита определяют, принимая в расчет уровень дохода потенциального заемщика. Стандартный размер лимита равен 6-ти зарплатам. Однако некоторые категории россиян могут рассчитывать на исключения.

Виды золотых карт в Сбербанке

Сбербанк предлагает достаточно широкий ассортимент золотых пластиковых карт:

  • Золотая карта “Подари жизнь “. Владельцы автоматически становятся участниками благотворительной акции. С каждого безналичного платежа, банк будет перечислять определенный процент в благотворительный фонд;
  • Золотая карта “Аэрофлот” . Особенность – участие в бонусной программе авиаперевозчика;
  • MasterCard или VISA Gold . По сравнению со Стандартом и Классик, предлагается расширенный список привилегий и увеличенный лимит кредита.

Держателям любого типа золотых карточек указанных видов будут доступны преференции и скидки, они будут автоматически участвовать в акциях, проводимых платежными системами MasterCard и VISA, получать бонусные баллы проекта «Спасибо».

Обслуживание золотой карты Сбербанка

Перед тем, как заказать золотую кредитную карту, необходимо внимательно ознакомиться с условиями ее выпуска и использования. Стандартные параметры сотрудничества:

  • Выпуск – бесплатно;
  • 0 – 3500 рублей – годовое содержание. Если вы являетесь участником зарплатной программы или представителем другой льготной категории, за годовое обслуживание платить не придется;
  • Срок действия – 3 года;
  • Бескомиссионное пополнение баланса через кассы отделений, банкоматы и терминалы Сбербанка, со счетов сторонних финансовых организаций;
  • Бесплатный запрос баланса;
  • Конвертация валюты с комиссией в 1,5%;
  • Длительность грейс периода – 50 суток (не распространяется на операции по снятию наличных средств);
  • Комиссия за получение наличных с кредитки – минимум 390 рублей или 0,3 процента от запрошенной суммы;
  • Величина процентной ставки – от 25,9% в год;
  • Штраф за просрочку ежемесячного платежа – 36% годовых.

В течение одного рабочего дня можно получить наличными:

  • Максимум 300.000 рублей через кассы подразделений;
  • Максимум 100.000 рублей через терминалы.

Если вы уже твердо решили заказать карту золотой категории, вам будет полезно узнать важные рекомендации по его грамотному использованию.

Как пользоваться золотой картой Сбербанка


Держателям золотой карты необходимо запомнить и никогда не нарушать следующие ключевые правила:

  1. Контролируйте сроки грейс периода. В течение 50 суток вы можете использовать заемные средства совершенно бесплатно – тарифная ставка не будет действовать. Но учтите, что льготный период разделен на 2 срока: первые 30 дней вы пользуетесь деньгами, следующие 20 суток – возвращаете их обратно на счет. Только при соблюдении этого правила вам не придется платить проценты за безналичные платежи;
  2. Не обналичивайте лимит карты. Ни одну кредитку нельзя назвать выгодным инструментом для получения наличных денег. Почему? Потому, что за такие операции установлены повышенные комиссии. Мы рекомендуем вам осуществлять только безналичные расчеты и переводы юридическим и физическим лицам через кассы в отделениях, терминалы, банкоматы, официальный сайт и мобильное приложение. В таком случае вам не придется платить комиссионный сбор;
  3. Не забывайте о преференциях и бонусах по золотой карточке в Сбербанке. Участие в акциях и специальных проектах позволит вам существенно экономить. Для примера, благодаря программе «Спасибо», вы будете получать бонусные рубли за любую покупку товара или оплату услуг. В дальнейшем баллы проекта можно использовать для получения скидок у партнеров банка. Если же вы будете участвовать в программе «Аэрофлот», то начисленные бонусы помогут вам бронировать номера в гостиницах и места в самолетах российского авиаперевозчика дешевле;
  4. Четко соблюдайте финансовую дисциплину. Если вы плохо знакомы с ней, вам следует обратиться на официальный сайт Сбербанка. Здесь вы найдете всю необходимую информацию о своих долговых обязательствах. Кроме того, увидеть ее можно в соглашении о сотрудничестве (многие клиенты его не просматривают даже бегло, что приводит в дальнейшем к убыткам). Учтите, что золотой статус карты не даст никаких поблажек при погашении долговых обязательств. Если вы не будете вносить деньги в положенный по графику срок, начнут начисляться штрафы и пени, процентная ставка заметно возрастет;
  5. Установите автоплатеж в Сбербанке. Эта полезная услуга поможет вам избежать просрочки;
  6. Если золотая кредитка вам больше не требуется, закройте ее счет. Для этого вам необходимо официально расторгнуть договор со Сбербанком. Просто выбросить золотую карточку будет недостаточно. Заранее убедитесь в том, что вы целиком и полностью погасили свой долг по карте.
Читать еще:  Куда жаловаться на ломбард

Закрытие счета в Сбербанке должно подтверждаться соответствующей выпиской. Требуйте ее у сотрудников отделения.

Золотая кредитная карта Сбербанка Виза Голд: плюсы и минусы

Золотая кредитная карта Сбербанка Виза Голд: условия, плюсы и минусы

Золотая кредитная карта Сбербанка Виза Голд — привилегированный кредитный продукт. Ее держатель получает особые условия обслуживания и бонусы от платежной системы Visa. Если же рассматривать ее основной функционал, то он мало отличается от стандартного.

Специалист Бробанк.ру провел анализ кредитной карты Сбербанка Виза Голд, определив ее преимущества и недостатки. Рассмотрим, чем премиальная кредитка отличается от стандартной, что она дает своему держателю. Полное описание тарифов и условий выдачи.

Чем золотая кредитная карта Сбербанка отличается от обычной

По факту различий не так много, но на практике для кого-то они окажутся весьма важными. Преимущества золотой кредитки Сбербанка России перед стандартной заключаются в следующих моментах:

Держатель получает персональные привилегии от платежной системы Виза

  • Более высокие лимиты на обналичивание: если по стандартной можно снять максимум 150000 рублей за день, то с привилегированной — 300000 рублей.
  • Перевыпуск в случае потери или изменения личных данных клиента бесплатный, тогда как за замену стандартной карты нужно заплатить 150 рублей.
  • Привилегии от платежной системы Visa.

На последнем пункте стоит остановиться более подробно, так как это основное преимущество продукта. Держатель получает персональные привилегии от платежной системы Виза, а именно:

  1. Экстренные услуги GCAS. Поддержка клиента в поездках по России и за ее пределами. Экстренная блокировка карты, доставка клиенту новой в течение 3-х дней, где бы он ни находился. Экстренная выдача наличных при утере карты в любой стране.
  2. Медицинская и юридическая поддержка в России и за ее пределами. Консультации по телефону, оказание медицинских услуг в стране пребывания, госпитализация, вызов врача на дом.
  3. Специальные предложения, скидки от партнеров Visa по всему миру: развлечения, отели, рестораны, отдых и пр. Это особенно понравится тем, кто путешествует с золотой кредитной картой Сбербанка.

Важно! В части кредитного лимита, различных комиссий и процентных ставок золотая карта идентична стандартной. Но при этом стоимость ее обслуживания — 0-3000 рублей, а обычной — 0-750 рублей в год.

Условия пользования золотой кредитной картой Сбербанка

Точные условия пользования напрямую зависят от того, кто является держателем кредитной карты. Первая категория клиентов — те, то получил ее в рамках персонального предложения. Вторая — те, кто подал заявку в банк стандартным методом и получил одобрение на выдачу.

Точные условия пользования напрямую зависят от того, кто является держателем кредитки

Персональные предложения актуальны для тех, кто пользуется или пользовался ранее услугами Сбербанка. В первую очередь это касается зарплатных клиентов, им чаще остальных предодобряют выдачу золотой карточки. Также банк предлагает ее получение своим заемщикам и вкладчикам.

Привилегии при выдаче карты в рамках персонального предложения:

  • всегда бесплатное обслуживание;
  • сниженные проценты — 23,9% годовых;
  • увеличенный кредитный лимит до 600000 рублей.

Если оформить карту по собственной заявке, условия будут иными:

  • бесплатное обслуживание актуально только в первый год, после Сбербанк будет снимать по 3000 рублей ежегодно;
  • ставка фиксированная — 27,9% годовых;
  • предельный лимит — 300000 рублей.

Важно! Сбербанк устанавливает лимит на свое усмотрение, основываясь на платежеспособность заемщика. Если он указывает, что линия может достигать 300000, вы можете получить одобрение только на 100000, а то и меньше. Все индивидуально.

Другие важные моменты обслуживания и тарификации

Это простая кредитная карта с классическим функционалом. Банк назначает лимит, клиент пользуется ею как угодно в его рамках: может снимать деньги, оплачивать ею товары и услуги, кредитную карту Visa Gold Сбербанка удобно брать с собой в путешествия и деловые поездки.

Другой важный для держателя функционал:

  • доступна бесконтактная оплата и оплата телефоном;
  • счет ведется только в рублях, при использовании за границей операции выполняются с конвертацией валюты по курсу банка;
  • карточка действует 3 года, после нужно заказывать ее перевыпуск;
  • действует льготный период по уплате процентов в 50 дней;
  • если клиент допустит просрочку, банк поднимает ставку до 36% годовых;
  • участие в бонусной программе «Спасибо», получение бонусом 0,5-20% от потраченного безналично у партнеров Сбербанка;
  • СМС-информирование и интернет-банкинг предоставляются бесплатно.

Другие важные моменты обслуживания и тарификации

Пользование золотой кредитной картой Сбербанка в большей степени предполагает безналичные операции, но возможно и обналичивание. За сутки держатель привилегированной кредитки может снять в банкоматах Сбербанка 100000 рублей, в иных банкоматах — 300000 рублей (суммарно). Цена обналичивания — 3-4% от суммы операции, но минимально 390 рублей.

Важно! Золотая кредитная карта Сбербанка может обслуживаться и системой Мастеркард. В этом случае заемщик получает отдельные привилегии от нее, а не от Visa. Все остальные тарифы и условия пользования будут точно такими же.

Кому доступна кредитная карта Сбербанка

Продукт выдается гражданам возраста 21-65 лет, которые имеют постоянную прописку, место работы и стаж на нем (не менее полугода). То есть требования стандартные, как и по другим продуктам банка.

Для рассмотрения заявки клиент обязательно предоставляет пакет документов, в который входит справка 2НФДЛ и заверенная работодателем копия трудовой книжки (допускается замена на другие, аналогичные документы).

Читать еще:  Что принимают ломбарды в залог

Как получить карточку

Если Сбербанк предложил ее выдачу сам в рамках персонального предложения, нужно просто прийти в банк с паспортом, при этом справки обычно вообще не нужны. Информацию о предодобренном предложении можно увидеть в системе Сбербанк Онлайн.

Перечень того, что необходимо для получения карты

Когда персонального предложения нет, можно заказать карту Виза Голд Сбербанка стандартным методом:

  1. Подготовить пакет необходимых документов.
  2. Посетить офис Сбербанка. Заявка принимается только в офисах, где есть отделения кредитования физических лиц.
  3. Пройти собеседование и ждать решение в течение 1-2 рабочих дней.
  4. При одобрении подписать документы и ждать выпуск, обычно не больше 5 дней.
  5. Получить карту и активировать ее.

Важно! При получении обязательно уточните у менеджера, как правильно пользоваться льготным периодом, который позволяет до 50 дней не платить проценты. Если соблюдать все правила и сроки, карточка будет вообще бесплатной.

Плюсы и минусы золотой кредитной карты Сбербанка

Из минусов можно отметить повышенную плату за обслуживание, которая берется с обычных заемщиков после второго года пользования продуктом. По золотой кредитке это 3000 рублей.

  • льготный период до 50 дней;
  • участие в бонусной программе «Спасибо»;
  • привилегии от платежных систем;
  • бесплатное СМС-информирование (обычно банки берут за него 50-90 рублей ежемесячно).

Задолженность по кредитной карте Gold погашается стандартным методом — путем внесения регулярных ежемесячных платежей. Минимальный размер платежа — 5% от суммы основного долга плюс начисленные за предыдущий месяц проценты. Информация о размере минимальных выплат отражается в онлайн-банке и приходит на телефон клиента СМС-сообщением.

Золотая кредитная карта Сбербанка: условия в 2019 году

Сбербанк золотая кредитная карта — пользуется большой популярностью. Она дает особые привилегии при использовании, а также подчеркивает премиальный статус клиента. Отзывы держателей золотых карт свидетельствуют об удобстве использования, длительном беспроцентном использовании кредитных средств Сбербанка, простоте оформления и недорогом годовом обслуживании.

Золотая кредитная карта: особенности и преимущества

Кредитная карта Сбербанк Gold дает возможность воспользоваться кредитным лимитом до 600 тыс. рублей без начисления комиссионных издержек при погашении всей суммы займа в течение 50 дней. На сегодняшний день они обслуживаются в платежных системах Visa, MasterCard. Годовое обслуживание кредитной карты Сбербанк Голд обходится бесплатно тем, кто получил предварительное одобрение.

Условия получения Золотой карты и тарифы

Тарифы и условия для держателей:

  • максимальный кредитный лимит по карте со спецпредложением — до 600 тыс. рублей, на стандартных условиях – до 300 тыс. рублей;
  • кредит по карточкам (Виза Голд Сбербанк, Мастеркард Голд Сбербанк) предоставляется в рублях;
  • период действия mastercard gold сбербанк и visa gold сбербанк — 3 года;
  • льготный грейс-период составляет 50 дней;
  • бесплатное годовое обслуживание пластика при наличии спецпредложения от Сбербанка. При отсутствии индивидуального предложения со второго года пользования взимается плата 3 тыс. рублей за 12 месяцев ( Акция!);
  • изменение данных по карточке и их перевыпуск производится бесплатно;
  • процентная ставка составляет 23,9% при получении предварительного одобрения лимита, на стандартных условиях пользования — 25,9%. Процент по Золотой кредитной карте Сбербанка возрастает до 36% при просрочке грейс-периода;
  • минимальная сумма погашения — 5% от величины общего долга;
  • за снятие наличных средств с Visa Gold и MasterCard Gold взимается комиссия в размере 3% от суммы (минимально —390 руб.). В банкоматах максимально можно обналичить до 100 тыс. рублей в сутки;
  • минимальный ежемесячный взнос – 5% от суммы долга;
  • бесконтактные платежи одним касанием (Внимание: Visa увеличила лимит платежей без пин-кода до 3 тысяч рублей);
  • SMS-банкинг и получение отчетов — бесплатно.

Кому дают Золотую карту

В 2019 году золотая кредитная карта Сбербанка выдается следующим категориям клиентов:

  • владельцам зарплатных, пенсионных карточек банка и держателям «пластика» с положительным балансом на счету;
  • заемщикам и вкладчикам банка.

Согласно условиям выдачи карточек, получить Золотую кредитку могут граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет, имеющие постоянную регистрацию на территории России и постоянный доход.

Как получить кредитку: пошаговый алгоритм

Оформление и выдача Золотой кредитной карты реализуется по следующему алгоритму:

Шаг 1. Сбор и подготовка пакета документов, куда входят:

  • копия паспорта гражданина РФ;
  • карточка Сбербанка;
  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров компании-работодателя;
  • справка о размере пенсии (для пенсионеров).

Шаг 2. Подача заявки на оформление карты через Личный кабинет пользователя в системе Сбербанк Онлайн, либо же в офисе банка. Здесь следует заполнить анкету с указанием всех персональных и контактных данных.

Справка. Подача интернет-заявки — наиболее оптимальный и быстрый вариант. В Личном кабинете пользователя можно узнать о наличии спецпредложения от банка, самостоятельно выбрать кредитный лимит.

Шаг 3. Ожидание рассмотрения заявки в течение 2 дней. При принятии положительного решения клиент оповещается о выпуске и доставке кредитки по телефону и e-mail-уведомлением.

Как пользоваться Золотой кредитной картой Сбербанка

Пользование Золотой кредитной картой Сбербанка предусматривает совершение любых транзакций в пределах доступного финансового лимита.

При помощи «Золотой» кредитки держатель может:

  1. оплачивать товары и услуги в торгово-розничных оффлайн и онлайн-точках;
  2. оплата коммуналку через онлайн-банкинг, либо платежный терминал;
  3. пополнять баланс мобильной связи;
  4. обналичивать средства в банкоматах.

Что такое льготный период

Льготный период кредитования (грейс-период) — это ограниченный временной отрезок, в течение которого держатель карточки может пользоваться денежными средствами без начисления процентов. Грейс-период (grace-period) кредитки от Сбербанка на 50 дней рассчитывается с учетом следующих условий: клиент имеет 30 дней с момента формирования отчета по карте (как правило, это — день, в который была выпущена карточка), плюс — фиксированные 20 дней.

Читать еще:  Как сдать золото в ломбард с возвратом

Таким образом, если держатель совершил покупку через 2 дня после формирования отчета, он имеет 48 дней на погашение кредита без начисления комиссии.

Как без комиссии пополнять карту

Пополнить карточный счет, избежав комиссионных издержек, можно следующими способами:

  • наличными через платежный терминал;
  • наличными средствами в кассе отделения;
  • безналичным переводом с любой дебетовой карточки Сбербанка.

«Плюсы» и «минусы» Золотой карты

Отзывы держателей «золотого пластика» свидетельствуют о ряде «плюсов» и «минусов» использования кредитки. К основным преимуществам можно отнести:

  • возврат средств в размере до 30% при оплате товаров и услуги в точках партнеров бонусами программы «Спасибо»;
  • бесплатное годовое обслуживание;
  • простота оформления заявки;
  • бесплатный SMS-банкинг;
  • возможность изменения финансового лимита при хорошей кредитной истории.

Среди «минусов» можно выделить:

  • отсутствие кэшбэк-бонусов;
  • высокую процентную ставку при просрочке платежа;
  • отсутствие возможностей перевода на дебетовые карточки;
  • большие комиссионные издержки при обналичивании средств;
  • невозможность оформить дополнительный «пластик».

Таким образом, данная кредитная карта является весьма востребованным продуктом для клиентов, который предлагает весьма выгодные условия использования.

Отзыв: Кредитная карта Сбербанк России Visa Gold – Как пользоваться деньгами банка и при этом не платить проценты

Кредитную карту от Сбербанка я получила ещё в 2013 году. Выдаётся она сроком на 3 года. Потом приходит смс-сообщение о том, что новая карта изготовлена и получить ее можно в ближайшем отделение Сбербанка. Поскольку моя организация перечисляет мне зарплату на зарплатную карту этого же банка, сотрудник банка предложила мне оформить кредитную карту совершенно бесплатно, без годового обслуживания. Я согласилась. Тем более, в этой области кое-что понимаю, сама в прошлом работник Сбербанка. Кредитный лимит для начала мне установили небольшой, но меня он вполне устраивал. Позже мне предложили увеличить кредитный лимит вдвое. Я согласилась. Через какое-то время ещё. Пришло смс, в котором было сказано, что если я не согласна на увеличение кредитного лимита, то нужно отправить на номер 900 слово “ЛИМИТ НЕТ”. Я так и сделала. С тех пор периодически, примерно раз в квартал – полгода, мне такие смс приходят. Т. е. надо их не проворонить, иначе кредитный лимит увеличится автоматически. За всем надо следить.

Вместе с картой выдаётся конверт, на котором указана дата отчёта. Это очень важная информация и её надо помнить. Именно от даты отчёта идёт отсчет льготного периода. Всюду трубят, что льготный период составляет 50 дней. Это не совсем так. Вернее 50 дней может быть только в один определенный день. Например, дата отчёта у Вас 20-е число. Вы совершаете покупку и расплачиваетесь картой 21 числа, т. е. на следующий день после даты отчёта. Лишь в этом случае Ваш льготный период составит 50 дней. 30 дней до следующей даты отчёта и плюс 20 дней после. Фактически, 20 дней есть всегда. После даты отчёта. А сколько дней до неё, зависит от того числа, когда Вы расплачиваетесь картой. И конечно, при полном отсутствии задолженности банку.

Получается, что не позднее 20 дней после даты отчёта Вы должны вернуть все средства банку, иначе пойдут проценты. Я до такого никогда не доводила, и поэтому какая там процентная ставка не помню. В договоре прописано, но я не планирую платить банку проценты совсем.

Также как и у всех банков, за снятие наличных берётся комиссия. Безналичные расчёты без комиссии. Есть ещё один нюанс. Если Вы вдруг закинете свои деньги на кредитную карту сверх задолженности, то за снятие их всё равно берутся проценты. Поэтому гасить долг нужно в точной сумме, до копейки.

Что касается сроков зачисления средств. Сейчас зачисляются быстро, буквально через пару часов. Раньше бывало и около суток. В договоре прописано, что средства зачисляются в течении суток. Т. е. банк ничего не нарушает. На это стоит обращать внимание, если у Вас выходит срок льготного периода.

В отличии от карты рассрочки “Халва” от Совкомбанка, без процентов можно покупать абсолютно в любых магазинах, а не только у партнёров. Оплачивать покупки в интернете. Главное безналично. Также теперь можно оплачивать коммунальные услуги и мобильную связь. Спасибо, один автор подсказал. Когда я получала, было нельзя. Ну и если, например, на хлебушек не хватает до зарплаты, то спокойно можно расплатиться в той же “Пятёрочке”.

Мобильный банк по ней бесплатный. Кроме того, одно время можно было подключить все свои карты к кредитной карте, и тогда по ним тоже мобильный банк стал бесплатным. Но сейчас по-моему такого нет, или работники банка скрывают. Я тоже об этом узнала совершенно случайно. Я когда получала карту Visa дебетовую в нашем филиале, мне сначала мобильный банк подключили за 60 рублей в месяц. Про возможность бесплатного подключения умолчали, хотя я спрашивала как можно на этом сэкономить. Но потом позвонила на горячую линию и там всё сделали без проблем. Сейчас у меня кроме кредитной ещё три дебетовые карты Сбербанка, и ни по одной из них я за мобильный банк не плачу, хотя он подключен.

Резюмируя всё вышесказанное, могу сказать, что мне пользоваться кредитной картой Сбербанка нравится, я контролирую свои расходы и не забываю внести деньги до окончания льготного периода.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector