Закладная в сбербанке какие документы нужны

Закладная по ипотеке Сбербанк: что это такое?

Залогом того, что банку будут возвращены кредитные средства, занятые на приобретение жилья, служит закладная по ипотеке, полученная в Сбербанке или иной кредитной организации. Выдавая долгосрочные займы, банк защищает себя документами, гарантирующими, что заключаемые с гражданами договоры принесут прибыль. Тем, кто планирует взять ипотеку на квартиру, следует знать о том, какие нужны документы, и что представляет собой процедура оформление закладной.

Закладная: что это?

Закладная делается для того, чтобы заёмщик мог осуществлять юридические действия от момента регистрации его прав на жильё, до момента, когда обременение будет снято.

Банк желает получить закладную, чтобы защитить себя от обстоятельств, которые могут помешать заёмщику выполнять кредитные обязательства – своевременно погашать задолженность.

Залоговое свидетельство является ценной бумагой, ограничивающей права клиентов, оформивших ипотеку. Документ — один из видов кредитных договоров и служит прямым доказательством наличия у Сбербанка прав на взыскание собственности, выступающей в роли залога.

Описание документа

В российском законодательстве определено, какая информация должна быть отражена в ручательстве, составляемом при оформлении ипотеки:

• наименование бумаги;
• реквизиты залогодателя/залогодержателя;
• ФИО клиента, подписавшего ипотечный договор;
• место оформления, дата и номер заключённого со Сбербанком контракта;
• сумма обязательств: тело кредита, ссудный процент и комиссионные;
• полное описание того, что выступает в качестве залога;
• официальная стоимость объекта обеспечения;
• наличие или отсутствие обременения иным лицам;
• информация о депозитарии, в котором будет храниться документ;
• данные о доверенностях как со стороны Сбербанка, так и со стороны клиента;
• сведения о государственной регистрации сделки;
• разграничение прав на недвижимость залогодателя и должника.

Образец

Прежде чем оформить соглашение с финучреждением, желательно узнать, как выглядит залоговое свидетельство, а лучше скачать и внимательно изучить его образец. Сделать это следует, так как речь идёт о защите финансовых интересов.

Как оформляется закладная по ипотеке в Сбербанке?

Владелец свидетельства обладает такими правами:

• требовать от клиента выполнения пунктов заключённого контракта;
• претендовать на заложенное имущество в случае образования просрочек и прекращения выплат.

Пункты договора могут изменяться только при обоюдном согласии сторон. Условия, прописанные в контракте, не могут быть изменены даже в случае продажи Сбербанком залогового свидетельства.

Ручательство не может быть составлено при наличии таких факторов:

• в роли объекта обеспечения выступает хозяйствующий субъект;
• на недвижимость оформлено право аренды;
• невозможно определить размер обязательств обеспечения.

Порядок оформления предусматривает составление 1 экземпляра свидетельства, заверенного подписями заёмщика и представителя Сбербанка. Бумагу регистрируют и отправляют на хранение.

Забрать бумагу заёмщик может только после полного погашения ипотеки.

Прежде чем заказать оформление ценной бумаги, следует предоставить пакет затребованной финучреждением документации.

Оформление закладной после сдачи дома

Банк предоставляет займы не ранее того момента, когда будущий собственник, а также гос. комиссия примут сдаваемую в эксплуатацию недвижимость. Заключение соглашения осуществляется параллельно со сбором документации для регистрации права собственности.

На завершающем этапе происходит подписание сторонами участниками акта о приёме-передаче объекта. Только после официальной сдачи дома владелец новой квартиры может заняться сбором всех необходимых бумаг.

Сколько по времени делается ручательство?

Оформление залоговой бумаги и её подписание не делает документ юридическим. Таковым он станет только после регистрации. Срок завершения процедуры длится до нескольких недель и напрямую зависит от:

• времени обращения в Росреестр;
• быстроты экспертной оценки объекта.

Если своевременно не зарегистрировать оформленное и подписанное свидетельство, оно будет просрочено и утратит свою юридическую силу.

Документы для получения закладной по ипотеке Сбербанка

Документальная гарантия будет оформлена только после предоставления в Сбербанк таких бумаг:

• технический паспорт закладываемой квадратуры;
• страховой договор;
• контракт о предоставлении займа;
• экспертное оценочное свидетельство;
• выписка на объект из ЕГРН;
• акт приёма-передачи недвижимости.

По инициативе Сбербанка список необходимых документов может быть расширен.

Как вернуть закладную после погашения ипотеки?

Залоговое свидетельство после завершения всех расчётов с финучреждением должно вернуться владельцу недвижимого имущества. Хранится оно у держателя залога. Также оно в силу некоторых обстоятельств может быть передано третьим лицам, о чём банк по закону обязан информировать клиента.

Заёмщик должен знать, куда обращаться за закладной.

По правилам, сразу после внесения последней суммы ссудодержатель должен обратиться в администрацию эмитента с заявлением, на рассмотрение которого отводится не более 30 дней.

Закладная не хранится у бывшего заёмщика. Её нужно передать в МФЦ вместе с:

• выпиской расширенного типа из ЕГРН;
• договором купли-продажи объекта, выступавшего в роли залога.

На руки квартировладельцу выдаётся расписка о получении, в которой делается отметка о том, что обременение снято.

МФЦ передаёт закладную в Росреестр.

Что делать, если закладная утеряна?

Утеря залогового свидетельства – явление редкое. Если такое произошло, заёмщику следует подать в Сбербанк заявление о предоставлении дубликата.

Если со временем найдётся утерянное свидетельство, оно не будет обладать никакой юридической силой.

Закладные и деривативы

Заёмщикам стоит знать о таком понятии, как деривативы. Это вторичная ценная бумага, стоимость которой – производная цены базового актива.

Данные инструменты инвестирования обладают такими особенностями:

• высокая степень надёжности;
• обширный диапазон стоимости;
• небольшая ликвидность;
• льготы в налогообложении купонных доходов;
• гарантии государства;
• небольшая процентная ставка;
• до 30 лет погашения;
• выплаты амортизационного характера.

Ипотечные сертификаты могут издавать организации, получившие лицензию на данный вид деятельности.

Заключение

Не важно, приобретается ли квартира в новостройке или во вторичном жилье, банку, кредитующему покупателя жилплощади, важно иметь гарантии на возврат занимаемых сумм. И этой гарантией служит закладная. Без её оформления нельзя надеяться на банковское одобрение, так как речь идёт о больших деньгах и продолжительных сроках.

После окончания выполнения кредитных обязательств, бывший заёмщик должен забрать ручательство и передать его на хранение в Росреестр.

Всё о закладной в Сбербанке

Залоговые права кредитора на имущество гарантирует закладная Сбербанк. Именная бумага реализовывается с целью выплаты долга в случае нарушения финансовых обязательств, утраты платежеспособности заемщика. Оформление документа является составной частью соглашения при получении ипотечного финансирования.

Что такое закладная на квартиру?

Ценная бумага применяется для обеспечения ссуды на приобретаемую недвижимость, оформляется для объектов первичного и вторичного рынка, выступает гарантией взятых обязательств. Она должна делаться в соответствии с требованиями, изложенными в Федеральном законе «Об ипотеке». При ее подписании сохраняется право заемщика пользоваться ипотечным жильем. При этом ограничиваются операции с имуществом.

После погашения долга документ подтверждает право заемщика на имущество, защищает при его реализации объекта. Юридическую силу форма банка приобретает после регистрации в Росреестре.

При внесении изменений в документ стороны соглашения должны уведомить регистрационный орган в течение 1 рабочего дня. За проведение операции не предусмотрена пошлина. Перед тем как получить закладную в Сбербанке, рекомендуется полностью выплатить ссуду и сделать запрос на предоставление справки об отсутствии задолженности. В документе на залоговый объект недвижимости содержится:

• название;
• анкетные и паспортные данные должника, собственника;
• информация о залоге;
• условия жилищного займа;
• график погашения обязательств;
• характеристика объекта;
• описание оснований, в силу которых имущество принадлежит кредитору;
• указание на наличие обременений (сервитут, аренда);
• дата и подписи сторон.

Участники кредитного соглашения в соответствии с 328-ФЗ должны оформлять электронные закладные. При этом запрос генерируется дистанционно на портале Росреестра, подтверждается цифровой подписью. Это мероприятие сокращает сроки регистрации покупки. Клиенты предоставляют документы для закладной, перечень которых находится на официальном ресурсе кредитора.

Чтобы ответить на вопрос, сколько делается закладная, нужно учесть множество факторов, влияющих на срок выдачи:

• информация о стоимости недвижимости;
• экспертное обследование БТИ;
• время постановки на учет в Едином реестре.

Регистрация занимает несколько недель, поскольку процесс предусматривает участие в нем государственных органов и проверку данных. В связи с изменениями, вступившими в действие, при покупке недвижимости или строительстве за счет заемных средств не требуется закладная.

Это мероприятие упрощает процедуру внесения информации в ЕГРН и снятия обременения. Упрощенная процедура действует для новых и действующих кредитов, кроме военной ипотеки. Вместо закладной банк предлагает подписать дополнительное соглашение к кредитному договору. После выплаты обязательств срок снятия обременения составляет 2 недели (вместо 1 месяца). Банк самостоятельно отправляет данные о погашении в Росреестр.

Документы для оформления

В большинстве случаев составление ценной бумаги возлагается на сотрудников банка. Узнать, какие документы нужны для процедуры, можно в офисе учреждения или на сайте. Для оформления потребуется:

• договор долевого участия;
• технический паспорт;
• ипотечное и страховое соглашение;
• отчет оценщика;
• квитанция об уплате пошлины.

По результатам оценки уполномоченным лицом составляется отчет в 2-х экземплярах для передачи кредитному менеджеру и в Росреестр. Каждый банк разрабатывает собственную форму документа, который не отличается по времени действия.

Потеря такого документа случается редко, но при возникновении ситуации учреждение обязано позаботиться о выдаче дубликата. Оформленный документ действителен до полной выплаты ипотеки. Владелец закладной может составить соглашение на хранение документа. Постановка на учет проводится после подписания соглашения с депозитарием.

Пошаговая инструкция, как получить закладную

Оформление закладной в Сбербанке проводится совместно с правом собственности на объект. Сумма государственной пошлины в этом случае зависит от статуса лица. Для граждан размер оплаты составляет 2 тыс. руб., а для юридических лиц — 220 тыс. руб. После оплаты квитанция передается кредитору.

Территориальное представительство Росреестра нужно посетить после сбора портфеля документов. Электронная закладная регистрируется в автоматическом режиме. После выплаты жилищного займа получить документ можно в отделении, в котором оформлялся ипотечный договор.

Условием возврата закладной является внесение платежа и закрытие кредита. После этого плательщик должен обратиться в финансовое учреждение с запросом на выдачу. Срок возврата составляет до 1 месяца, что обусловлено необходимостью проверки поступления средств.

Банк самостоятельно направляет необходимые справки для регистрации в базе. Снятие обременения проводится в течение 3 дней. Для процедуры требуется предоставить:

• паспорт;
• заявление;
• кредитный договор;
• погашенную закладную;
• документ о праве владения недвижимостью.

После получения закладной банк имеет право переуступить долг другому учреждению, обменять или реализовать частично.

Как оформляется закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке

Образец заполнения закладной

Оформление ипотечного кредита — сложный юридический процесс, каждая из сторон в котором пытается защитить свои интересы. Особенно переживает за сохранность своих денежных средств финансовая организация, выступающая в роли кредитора. И это не удивительно: выдавая крупный кредит на длительный срок, банк серьёзно рискует. Сократить риски можно только за счёт недвижимого имущества, переданного в залог. Именно для этого и оформляется закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке, которая хранится в отделении компании до тех пор, пока заёмщик не вернёт долг и не выплатит проценты по кредиту.

Что такое закладная на квартиру по ипотеке

Всё просто: передача недвижимости в залог в качестве обеспечения по кредиту должна подтверждаться соответствующими документами. Одним из них и является закладная, подписанная заёмщиком и зарегистрированная в Росреестре. С её помощью банковская организация сможет добиться погашения долга или возмещения своих убытков, если клиент откажется выполнять взятые на себя обязательства.

Но закладная — это не просто обычная юридическая справка или выписка. Это ещё и именная ценная бумага, которой можно оперировать на финансовом рынке. Держатель имеет право её продавать, передавать третьим лицам или использовать любым другим способом, разрешённым российским законодательством.

Исчерпывающий ответ на вопрос Что такое закладная дает Глава III Закона Об ипотеке

Содержание документа

Законом об Ипотеке определён перечень сведений, которые должны быть указаны в закладной в обязательном порядке. В него входят:

• Название бумаги и дата её составления.
• Наименование сторон с указанием реквизитов и контактной информации.
• Основание для заключения соглашения и список обязательств залогодателя и залогодержателя.
• Отметка Росреестра о государственной регистрации бланка.

Подлинность документа подтверждается подписями и печатями уполномоченных лиц. Отсутствие любого из перечисленных выше пунктов делает закладную по ипотеке недействительной.

Образец заполнения

Единого стандарта оформления на сегодняшний день не существует. У каждого банка есть собственная форма, которая используется для составления залоговых документов. Образец закладной на квартиру по ипотеке на сайте Сбербанка отсутствует, т.к. подготовкой документа занимаются сотрудники банка. Предлагаем в порядке ознакомления изучить образец, представленный ниже:

Образец заполнения первой страницы закладной

Как оформить закладную в Сбербанке?

Чтобы получить закладную на квартиру по ипотеке в Сбербанке, нужно сначала подготовить документы. И, разумеется, обсудить порядок оформления с сотрудником компании, который занимается сопровождением вашей сделки.

Перечень документов

В закладной должна быть чётко отражена как сумма займа, так и оценочная стоимость квартиры. Поэтому для её оформления необходимо предоставить банку следующие документы:

• паспорт гражданина РФ (как самого заявителя, так и других будущих собственников жилья, если квартира оформляется на несколько человек);
• технический паспорт закладываемой недвижимости;
• оригинал выписки из ЕГРП;
• отчётная документация с указанием рыночной стоимости помещения, составленная независимым экспертным учреждением;
• ипотечный договор, заключённый между залогодателем и банковской организацией.

Перечень не является окончательным и может дополняться в зависимости от особенностей сделки. Чтобы узнать, какие документы для закладной на квартиру по ипотеке в Сбербанке нужны в вашем случае, проконсультируйтесь с кредитным менеджером.

Этапы оформления

Закладная на ипотеку составляется после подписания договора кредитования. Порядок процедуры определяется внутренними инструкциями организации. В Сбербанке процесс оформления выглядит следующим образом:

• Подготовка. Залогодатель собирает необходимые документы и заполняет бланк закладной. Обычно его форма подготавливается кредитными специалистами банка. Но, если какие-либо пункты вызывают у вас вопросы, вы можете попросить немного изменить содержание документа;
• Оформление. Закладная подписывается заёмщиком и представителем Сбербанка и заверяется печатями финансовой организации. Составляется заявление в Росреестр о регистрации сделки, которое передаётся в филиал федеральной кадастровой службы вместе с квитанцией об оплате госпошлины (1000 руб.);
• Вступление договора в силу. Через сутки после обращения в Росреестр зарегистрированный оригинал закладной отправляется обратно в Сбербанк. Где он и будет храниться до тех пор, пока клиент не выполнит все условия ипотечного соглашения.

Закладная по ипотеке в Сбербанке оформляется в одном экземпляре. Во время регистрации сделки сотрудники кадастровой палаты подготавливают дубликат для архива. Если заёмщик тоже хочет иметь на руках копию документа, ему нужно снять копию самостоятельно или попросить об этом сотрудников банка в момент подписания ипотечного договора.

Как получить закладную после погашения ипотеки

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке занимает не больше 2–3 дней. Куда дольше придётся ждать выдачи этой бумаги после погашения ипотеки. Как правило, она возвращается заёмщику в течение недели после внесения последнего платежа по кредиту. Но иногда срок ожидания может увеличиваться до 1 месяца.

Если с момента обращения в отделение банка прошло больше 30 дней, а закладная вам так и не возвращена, вы имеете право обратиться в суд с иском об истребовании документов. Или написать жалобу в ЦБ РФ с просьбой вмешаться в конфликт и дополнительно проконтролировать ситуацию.

Итоги

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке оформляется в соответствии с нормами и правилами, установленными федеральным законодательством (ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998 г.). После предоставления всех необходимых бумаг, ваш кредитный менеджер подготовит бланк, предложит ознакомиться с ним и поставить подпись. Внимательно изучите предложенный документ перед подписанием. По возможности сделайте его копию перед отправкой в Росреестр.

Закладная на квартиру по ипотеке от Сбербанка: правила оформления

Ипотека согласно законодательству сопровождается составлением целого пакета документации. В том числе осуществляется оформление закладной по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома и при покупке готового жилья.

Недвижимость в залог: как правильно оформить документ

Ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимого имущества. В обеспечение займа можно предоставлять банку квартиру (имеющуюся либо приобретаемую), дом, земельные участки, гаражи, дачные дома. Как оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости можно узнать тут. Документ, которым оформляется этот вид гарантии, называется закладная, которая заполняется залогодателем и хранится в Сбербанке до полного погашения кредита.

Согласно законодательству, закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка или иного кредитного учреждения – это ценная бумага, которая также может выступать залогом. Сбербанк имеет право передать эту ценную бумагу другому финансовому учреждению в качестве обеспечения взятых им финансовых ресурсов. О передаче ипотечного залога финансово-кредитная организация обязана сообщить клиенту: личным письмом либо разместить информацию на собственном сайте. При отказе от полной выплаты кредита заложенная квартира перейдет в собственность не первичного банка, в котором взят кредит, а банка – держателя закладной.

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке – процесс ответственный, требующий внимания. Следует проверить все пункты, тщательно сверить личные данные. В бланк вписываются:

• сведения о залогодателе: фамилия, имя, отчество;
• серия, номер паспорта, где и когда выдан;
• данные о должнике;
• если квартира находится в долевой собственности – данные о других собственниках;
• информация о банке – первоначальном залогодержателе: наименование, местонахождения, номер лицензии, дата выдаче, юридическое лицо, выдавшее лицензию;
• информация об ипотечном договоре: номер, дата, место заключения;
• сумма кредита в рублях;
• срок возврата в месяцах;
• размер процентов по кредиту;
• остаток суммы займа на момент подписания закладной;
• сведения о предмете ипотеки: адрес, количество комнат, этаж;
• данные об обременении;
• оценочная стоимость залога;
• дата, номер регистрации права собственности на квартиру;
• информация о регистрации ипотеки;
• при передаче закладной – данные о новом ее владельце, дата передачи, реквизиты договора.

После заполнения и подписания сторонами закладная регистрируется в территориальном органе Росреестре. Услуги по регистрации оплачиваются должником, если иное не предусмотрено ипотечным договором.

Оценка недвижимости и другие сведения о залоговом имуществе

Для оформления ипотечного обеспечения заемщик должен предоставить ряд документов, подтверждающих его право собственности на квартиру, ее оценочную стоимость. Для закладной по ипотеке в Сбербанке необходимы следующие документы:

• паспорт залогодателя и других собственников квартиры;
• оригинал выписки из ЕГРП;
• свидетельство о регистрации прав собственности на заемщика;
• договор купли-продажи, дарения, мены, дарственную;
• документ об оценочной стоимости имущества;
• технический паспорт на закладываемую недвижимость;
• нотариально заверенное согласие супруга на залог жилья;
• оригинал разрешения органов опеки на залог квартиры, если одним из собственников выступает ребенок.

Документ об оценке ипотечного залогового жилья в обязательном порядке должен содержать сведения о предмете оценки: технический план квартиры, вид ремонта, состояние, степень износа. На расчет рыночной стоимости недвижимости влияет наличие социальной инфраструктуры в районе местонахождения, удобство транспортной развязки, социальная значимость и т.д. В сопроводительной записке обязательно наличие фотографий объекта.

Когда и как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома

Когда оформляется закладная при ипотеке Сбербанка, зависит от момента перехода права собственности на объект к покупателю. Регистрация ипотеки в силу закона, то есть при покупке недвижимости с привлечением заемных средств, осуществляется одновременно с регистрацией права собственности. Соответственно, в случае с новостройкой документ будет подготовлен сотрудниками Сбербанка после того, как дом будет не только построен, но принят госкомиссией и будущим собственником.

Финальным аккордом в деле оформления завершения строительства является подписание акта приема-передачи. После визирования данного документа можно готовить документацию, необходимую для госрегистрации, включая закладную.

Данную процедуру можно пройти в Росреестре или в одном из МФЦ. Документы будущие владельцы могут предоставить:

• лично;
• через нотариуса;
• через Сбербанк, но только если объект не приобретается в долевую собственность, а, например, в совместную, но владельцев будет не более двух человек, а сделка совершается сторонами лично, без привлечения других участников, действующих по доверенности;
• с обращением к представителям застройщика, когда документацию по всем объектам передают на регистрацию одновременно. Обычно это длительная процедура.

Первый вариант является самым бюджетным, однако присутствие во время госрегистрации уполномоченного лица от строительной компании все же желательно. Все остальные варианты предполагают уплату исполнителю комиссионного дохода.

О порядке действий в конкретной ситуации стандартно рассказывает менеджер по ипотеке. Он же объяснит, как получить закладную в Сбербанке для регистрации права собственности. Обычно банк составляет данный документ силами своих специалистов на основании документации, предоставленной клиентами. Перечень необходимых документов аналогичен тому, что описан для случая покупки готового жилья, но вместо договора купли-продажи на квартиру предоставляется договор долевого участия.

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка после погашения долга

Погашение ипотеки – знаковый момент, но на этом отношения со Сбербанком и регистрирующими органами не заканчиваются. Когда долг обнулился, нужно обратиться в банк с заявлением о выдаче закладной. Срок реагирования кредитора на обращение – 14-30 дней. О том, что возможно получение документа, сообщат по телефону.

После необходимо обратиться в Росреестр. Там происходит сдача:

• договора долевого участия;
• свидетельств о праве собственности или расширенной выписки из ЕГРП, если сделка оформлялась после 01.01.2017 г.;
• закладной.

Оформление займет сколько-то времени. Результат действия: владельцу жилья предоставят договор долевого участия, на оборотной стороне которого проставят штамп, удостоверяющий факт снятия ипотеки, а также новую расширенную выписку из ЕГРП, где в строке «Обременения» будет стоять прочерк, что означает, что теперь жильем можно свободно распоряжаться.

Если по тем или иным причинам закладная была утрачена, можно оформить закладную-дубликат по ипотеке в Сбербанке.