Банк лишили лицензии как вернуть вклад

Что делать вкладчику, если банк лишился лицензии?

Одним из основных сомнений любого потенциального вкладчика является надежность вложений. Особенно актуально это становится на фоне ужесточающихся требований Центрального банка к деятельности кредитных организаций.

Многие вкладчики предпочитают не рисковать и выбирают наиболее надежные и проверенные банки, пусть и с более низкими ставками. Но немало и таких клиентов, которые считают риск благородным делом и не боятся поставить под удар свои накопления. Эта статья сможет стать палочкой-выручалочкой для таких вкладчиков, если их надежды не оправдались.

Все пропало?

Итак, у кредитной организации, которой вы решили доверить свои сбережения, отозвали лицензию на осуществление банковских операций, несмотря на то, что вас смогли убедить в ее надежности. Что делать?

Прежде всего, не нужно поддаваться панике, которая мешает рассуждать здраво. Затем вспомните о том, был ли застрахован ваш вклад. Вообще, для всех кредитных организаций участие в системе страхования вкладов является непременным условием их деятельности, поэтому в случае, если ваш вклад не был застрахован, возможны два варианта: либо вы изначально знали о том, что организация не имеет статуса банка, либо вас ввели в заблуждение.

Если банк являлся участником системы страхования, то далее смотрим, каким образом и на какую сумму были сделаны ваши вложения. Застрахованными являются вклады и денежные средства на счетах физических лиц и индивидуальных предпринимателей, если они не оформлены на предъявителя и не переданы в доверительное управление, а банк находится на территории Российской Федерации. Не страхуются электронные деньги, денежные переводы без открытия счета и средства на обезличенных металлических счетах.

Обратите внимание!

Застрахованными являются вклады и денежные средства на счетах физических лиц и индивидуальных предпринимателей, если они не оформлены на предъявителя и не переданы в доверительное управление, а банк находится на территории Российской Федерации

Далее действуем по ситуации: если средства попадают под действие закона о страховании вкладов, то возвращаем их через Агентство по страхованию вкладов (времени это займет немного). Если же нет, то действуем в соответствии с действующим законодательством о конкурсном производстве или процедуре ликвидации.

Возвращаем страховую сумму

В случае возврата средств через Агентство по страхованию вкладов процедура довольно проста и совершается в кратчайшие сроки. Сразу после того, как вы узнали об отзыве у вашего банка лицензии, необходимо обратиться в Агентство или банк-агент с заявлением установленного образца и документами, удостоверяющими личность. Для представителя вкладчика необходимо также наличие нотариально заверенной доверенности. Сделать это нужно до окончания процедуры банкротства, которая длится обычно около двух лет. Если вы пропустили срок подачи заявления, то необходимо обратиться в Агентство с заявлением, и при наличии уважительных причин, предусмотренным законодательством, решением Агентства ваши права могут быть восстановлены.

Узнать об отзыве лицензии можно непосредственно в банке, либо же из СМИ. Соответствующую информацию с указанием места, времени и порядка приема заявлений Агентство публикует в «Вестнике Банка России» и в местных СМИ, а затем в течение месяца со дня получения из банка реестра вкладчиков направляет пострадавшим информацию по почте.

Обратите внимание!

Узнать об отзыве лицензии можно непосредственно в банке, либо же из СМИ

При приеме заявления вам должны сообщить сумму вклада и величину страхового возмещения, при этом из нее могут быть вычтены встречные требования банка. В случае вашего несогласия с этой суммой вы должны представить документы, подтверждающие свою правоту, которые Агентство передаст в банк. Срок рассмотрения ваших документов – до 10 дней. Если же никаких претензий с вашей стороны не поступит, то деньги будут выплачены в течение трех дней, но не ранее чем через две недели после отзыва у банка лицензии. Они могут быть выплачены наличными или перечислены на указанный вами счет.

Возвращаем оставшиеся сбережения

По большому счету, если у вашего банка отозвали лицензию, то он наверняка являлся кредитной организацией и был участником системы страхования вкладов. Так что эта часть статьи касается больше тех, чей депозит превышал страховую сумму. Тем не менее, полезной она будет и тем, кто решил воспользоваться услугами других организаций, например, МФО, которые также могут привлекать денежные инвестиции, но с определенными ограничениями.

Вернуть остаток своих сбережений можно наряду с другими кредиторами банка в порядке, предусмотренном действующим законодательством. Не позднее, чем на следующий день после отзыва лицензии, для банков, лишившихся лицензии, назначается временная администрация на срок не более шести месяцев. Действует она до решения арбитражного суда о начале конкурсного производства или процедуры ликвидации, после чего назначается конкурсный управляющий (ликвидатор). Свои требования кредиторы банка могут предъявить как временной администрации, так и конкурсному управляющему в течение всего срока конкурсного производства или ликвидации.

Для этого необходимо в письменном виде заявить о своих требованиях с указанием сумм и оснований, которые должны быть подкреплены соответствующими документами. Также необходимо указать банковские реквизиты для перечисления денежных средств. После этого в течение 30 рабочих дней кредитору направляется уведомление о включении его в реестр требований кредиторов полностью или частично или об отказе с указанием причины. Реестр кредиторов, который ведет конкурсный управляющий, закрывается не ранее, чем через 60 дней после опубликования в газетах «Коммерсантъ» и «Вестник Банка России» сообщения о банкротстве банка. Кредиторы, подавшие заявления после закрытия реестра, учитываются отдельно, и их требования удовлетворяются после требований кредиторов соответствующей очереди из основного реестра.

Закон определяет три очереди требований кредиторов. Вкладчики, являющиеся физическими лицами, являются кредиторами первой очереди. Если денежных средств организации недостаточно для удовлетворения кредиторов одной очереди, эти средства распределяются пропорционально в соответствии с суммами требований. Вся эта процедура обычно занимает около двух лет.

Советы вкладчикам

Для сведения своих рисков к минимуму лучше все-таки следовать некоторым правилам при выборе банка. Для начала убедитесь, что выбранная вами организация имеет лицензию Центрального банка на осуществление банковских операций и является участником системы страхования вкладов. Затем выбирайте такой тип вклада, который попадает под действие закона о страховании вкладов физических лиц. И будьте внимательны при заполнении ваших данных, чтобы случайная ошибка не повлекла в дальнейшем неприятные для вас последствия.

Читайте по теме

Сейфовые ячейки, как альтернатива банковским вкладам

Для того, чтобы поместить свои сбережения на хранение в надежное место, не обязательно открывать банковский депозит. Об одном из альтернативных способов хранения накопленных средств мы расскажем вам в нашей статье.

Автор статьи: Ксения Михайлова
24 августа 2014

Как вернуть вклад если у банка отозвали лицензию?

Сегодня, в непростой экономической ситуации, когда ежедневно поступают новости, что та или иная финансово-кредитная организация утратила право осуществлять банковскую деятельность, вкладчики предпочитают заранее узнать о том, как поступить, когда они попадут в подобную ситуацию. Многие полагают, что вернуть вклад, если у банка отозвали лицензию, невозможно. Как показывает практика, всё возможно. Если не ждать чудес, а действовать, то вернуть свои вложения вполне можно. Что нужно сделать в первую очередь, расскажем далее в материале, представленном в разделе.

Мы поможем вернуть вклад!

1 Позвоните нам по телефону 8 (800) 500 6327 или закажите обратный звонок

2 Мы подберем для Вас опытного специалиста, для решения вашей проблемы

3 Вы получите бесплатную профессиональную консультацию юриста по телефону

4 При необходимости представим ваши интересы в суде и попытаемся помочь Вам вернуть ваши деньги!

Какие вклады не застрахованы?

• Физлиц, которые используют данные средства для ведения коммерческой деятельности без создания юридического лица;
• Оформленные на предъявителя (в частности – счета, доступ к которым осуществляется по сберкнижке);
• Вклады, распоряжение которыми делегировано банку на правах доверительного управления;
• Денежные средства, размещенные в представительствах банков РФ, которые находятся за пределами страны.

Процедура возврата вклада, если у банка отозвали лицензию

Процедура возвращения инициируется одновременно с двух сторон: Агентство по страхованию вкладов составляет список тех, кто имеет право на возмещение, а клиенты структуры подают официальное заявление по форме АСВ. Когда у банка отозвали лицензию, вернуть вклад можно только таким путём. Нужно будет подготовить определенный перечень документов и предоставить их в банк-агент. Выплаты гражданам, а также индивидуальным предпринимателям, в случаях, когда размер вклада не превышает 1,4 млн. рублей, производятся практически беспрепятственно (по закону в течение трех дней с момента подачи заявления). Если же размер больше, то необходимо будет обратиться в банк с заявлением в качестве кредитора.

Отдельно стоит сказать о депозитах в иностранной валюте. Как вернуть вклад в этом случае? Перерасчет осуществляется на рубли в соответствии с курсом, который был актуален на момент, когда банк утратил лицензию.

Если банк-агент расположен в другом городе, то можно отправить официальное обращение и документы по почте (форма есть на сайте АСВ), указав счет, на который должны быть переведены средства.

Несмотря на то, что схема возврата кажется прозрачной, нередко возникают сложности. Поэтому стоит обратиться к профессионалам.

Почему по вопросам возврата вклада стоит обращаться к специалистам?

Нестабильная экономическая ситуация в мире отражается и на положении финансовых дел в нашей стране. Достаточно часто приходится слышать в СМИ сообщения касательно очередного российского банка, у которого отобрали лицензию – следовательно, лишили права работы на рынке финансовых услуг.

Каким образом можно вернуть вклад, если у банка отозвали лицензию? Кажется, что в тех случаях, когда сумма не превышают 1 400 000 руб., вернуть их чаще всего не проблема – достаточно прибегнуть к услугам АСВ (это распространяется только на физических лиц, либо на индивидуальных предпринимателей). Причем срок возврата средств не превысит трех суток с того момента, как вы подадите заявление. Однако и здесь все чаще возникают нюансы и сложности. АСВ под теми или иными предлогами может отказать вкладчику в возврате его вклада.

А как вернуть средства тем, у кого сумма выше законодательно предусмотренного лимита? Для этого понадобится помощь профессионалов, которые подскажут вам, какие документы необходимо отправлять в банк-агент. По отношению к своему бывшему финансовому учреждению вы теперь будете выступать в качестве кредитора.

Обратившись за юридической помощью, вы сократите срок возврата своих средств. Это может быть особенно важно для тех, у кого вклады в иностранной валюте – их размер пересчитывается в рубли по курсу на момент отзыва у банка лицензии.

У банка отозвали лицензию: как вернуть вклад

И не потерять свои деньги

Для начала позвольте выразить вам свое сочувствие, ситуация довольно паршивая, понимаю. Я и сам проходил через это, но мне сильно повезло — к моменту закрытия банка я успел открыть расчетный счет в другом банке и перевести туда все средства. Менее чем через месяц банк схлопнулся окончательно. Ну не шмогли, бывает.

Вообще, в последние пару лет регулятор довольно крепко взялся за банковский сектор. Только за 2017 год ЦБ отозвал лицензии у 52 банков, если верить данным с портала banki.ru. Глядя на все происходящее понимаешь, что твой банк может закрыться в любой момент, даже если ничто не предвещало беды.

Могу только посоветовать внимательно следить за новостями и деятельностью вашего банка, особенно если на счету лежит приличная сумма денег. Подпишитесь на все профили вашего банка в соцсетях и следите за публикациями и новостями в СМИ. Эти несложные действия могут помочь первыми получить тревожные новости и в случае надвигающейся угрозы заранее позаботиться о сохранности денежных средств.

Может деньги и не потеряются — система страхования вкладов все-таки работает, а вот нервные клетки не восстанавливаются, по крайней мере так говорят.

Что делать клиентам закрывшегося банка

Физлица и кредит

До сих пор находятся заемщики, которые считают, что если банк закрылся, то и кредит платить больше не нужно. Это не так. Почитайте договор и сами все поймете. Закрытие банка не освобождает вас от долговых обязательств. Вы по прежнему обязаны вносить ежемесячные платежи в указанный в договоре срок, но делать это нужно будет по другим реквизитам.

Информационные письма с новыми реквизитами и дальнейшими инструкциями получают все клиенты банка. Поэтому ни в коем случае не допускайте просрочки платежа — закрытие банка не является уважительной причиной для этого. Не стоит портить себе кредитную историю да еще платить за это пени.

Если до вас дошли слухи, что с вашим банком происходит что-то странное, а как показывает практика это и есть начало конца, то берите ноги в руки и бегом в банк. Узнайте, что происходит и постарайтесь получить как можно больше информации от сотрудников. Скорее всего они скажут, что все в порядке и нет повода для паники. На всякий случай убедитесь, что в базе данных банка содержится актуальная информация для связи с вами (e-mail, телефон, почтовый адрес), чтобы вовремя получить важную информацию.

Платежи по кредитным картам также никуда не денутся. Так что не стоит сразу брать ножницы и с радостью резать свою кредитку — все равно придется погасить задолженность.

Физлица и вклад

Если банк является участником Агентства по страхованию вкладов (АСВ), то переживать не стоит — деньги в безопасности. Cписок банков, которые участвуют в системе страхования вкладов смотрите на сайте АСВ.

Для начала разберемся, в какой ситуации наступает страховой случай:

1. Банк России отозвал или аннулировал лицензию на осуществление банковских операций;
2. Банк России ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка.

Максимальную сумма страхового возмещения с учетом всех процентов составляет 1 400 000 руб.

Если сумма вклада превышает максимальную сумму страхового возмещения, то сумма превышения останется лежать на счету до лучших времен — санация банка или передача имущества и обязательств другому банку. В этом случае все вклады будут выплачены в полном объеме, но чуть позже.

Если лицензию у банка все-таки отозвали — 99,9%, что вы потеряете оставшуюся часть денег. Чтобы этого не произошло вам необходимо направить свои требования конкурсному управляющему. И если после завершения процедуры банкротства останутся какие-либо активы, которые можно реализовать и вырученной суммы хватит на выплаты, то вы получите свои деньги.

Держатели дебетовых банковских карт также могут рассчитывать на выплату в рамках максимальной суммы страхового возмещения.

Расчетный счет/вклад ИП

Денежные средства на расчетном счете ИП, который открыт для ведения предпринимательской деятельности, также застрахованы. Максимальная сумма страхового возмещения по страховому случаю составляет 1 400 000 руб.

Учтите, что денежные средства, размещенные в субординированные депозиты не являются застрахованными.

Расчетный счет юридических лиц

В случае отзыва лицензии у банка или введения моратория юридическим лицам придется нелегко. Все счета организаций будут полностью заморожены.

При этом никто не отменял обязательств по выплате налогов, зарплат и прочих платежей в пользу контрагентов. Наше государство считает, что организации должны быть готовы к рискам и уметь находить выход из подобной ситуации.

Вернуть доступ к денежным средствам удастся только в случае оздоровления банка.

Порядок возврата денежных средств из закрытого банка

Перед тем, как начнутся выплаты клиентам закрывшегося банка должно пройти не менее 14 дней. За это время в СМИ или на сайте АСВ появятся сведения о неблагонадежности банка, а так же назначении временной администрации и выборе банка-агента. После этих процедур подготавливается список всех вкладчиков банка, которым будет выплачено страховое возмещение. Повторюсь, на все эти процедуры отводится минимум 14 дней.

После наступления страхового случая и проведения основных процедур по организации страховых выплат вкладчику, его представителю или наследнику необходимо обратиться в АСВ или в банк-агент с требованием о выплате денежных средств.

Шаг 1. Пишем заявление

Бланк заявления можно скачать с нашего сайта или с сайта АСВ.

Шаг 2. Подготавливаем документы

Если за страховым возмещением обращается лично вкладчик, то потребуются только вышеуказанное заявление и документ, удостоверяющий личность.

Наследнику дополнительно необходимо предоставить документ, подтверждающий право на наследство.

Представителю вкладчика нужно иметь при себе нотариально заверенную доверенность в которой будет четко прописано, что данный представитель имеет право обращаться с требованием о выплате возмещения по вкладам.

Шаг 3. Обращаемся в банк-агент

Когда все документы на руках самое время обратиться в банк-агент. Если нет возможности передать документы лично в руки представителю банка — ничего страшного, отправляйте почтой или курьерской службой.

Шаг 4. Ждем выплату

Денежные средства выплачиваются в течение 3 рабочих дней после получения всех документов от вкладчика. Форма выплаты указывается вкладчиком в заявлении — наличными или на расчетный счет в другом банке.

Для ИП форма выплаты одна — перечисление денег на расчетный счет в банке, открытый для осуществления предпринимательской деятельности. Об открытии нового счета необходимо позаботиться заранее.

Вкладчикам, которые не согласны с суммой страхового возмещения необходимо заполнить Заявление о несогласии на сайте АСВ и дождаться решения. Статус заявления о несогласии так же можно посмотреть на сайте АСВ.

Спасибо за внимание. Надеюсь статья помогла разобраться с вопросом возврата денег из закрытого банка. Успехов в вашем бизнесе!

Возврат денег при отзыве лицензии у банка: порядок действий

Страхование вкладов физических лиц – государственная программа получения денежных средств, находящихся во вкладе банка, который лишился лицензии и прекратил свою деятельность. Оно регулируется федеральным законом от 23.12.03 (редакция от 01.07.18) №177 «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».

Согласно закону, участие в системе страхования вкладов является обязательной составляющей банковских организаций, осуществляющих такую деятельность. Страхование осуществляется в соответствии с правилами закона, при этом заключение дополнительного страхования не требуется (п. 3 ст. 5).

Также в России создано Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое с 2004 года осуществляет контроль за процессом и занимается вопросами возмещения денежных средств.

Возврат страховой суммы при отзыве лицензии

Несмотря на существование программы страхования, не все вклады подходят под её действие. Так, согласно действующему законодательству, страхованию подлежат счета всех физических лиц, в том числе и индивидуальных предпринимателей. К таким вкладам относятся, согласно пункту 1 статьи 5:

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

• Москва: +7 (499) 110-86-72 .
• Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57 .
• Регионы: 8 (800) 600-36-07 .

1. Все открытые счета физических лиц, в том числе и в валюте.
2. Вклады в банках, сменивших статус на небанковское учреждение.
3. Вклады со сберегательными именными книжками, выданными до 1 июня 2018 года.

Что касается вопроса наступления страхового случая, то этот вопрос регламентирует статья 8 закона №177. Согласно ему, наступление случая возможно при следующих ситуациях:

1. Отзыв лицензии у банка на осуществление деятельности при нереализации плана участия Центробанка.
2. Введение моратория на реализацию требований кредиторов банковского учреждения.

Момент наступления случая считается с момента реализации одной из вышеуказанной ситуации.

Пункт 3 статьи 11 устанавливает возможность получения нескольких пропорциональных размерам вкладов выплат (при условии открытия нескольких счетов в одном банке), но на сумму, не превышающую возможный лимит. Однако если счета были открыты в разных банковских учреждениях, входящих в систему страхования, то физлицо имеет право на получение страховой выплаты по каждому банку в отдельности.

Вклады, не подлежащие страхованию

В соответствии с пунктом 2 статьи 5 закона №177, в государственную программу страхования не входят:

1. Открытые счета для осуществления профессиональной деятельности, например, вклады, открытые нотариусом или адвокатом.
2. Денежные вклады, переданные в управление по доверию банку физлицом.
3. Денежные средства во вкладах, открытые в филиалах российских банках, но находящихся за территорией РФ.
4. Вклады в виде электронных денежных средств.
5. Денежные средства на номинальных счетах; исключение – отдельные номинальные, залоговые и эскроу-счета.
6. Вклады индивидуальных предпринимателей, открытые в субординированных депозитах.
7. Средства во вкладах, удостоверенные депозитным сертификатом.

Возврат денежных средств из банка, лишившегося лицензии

Центральный банк России – единственный орган, имеющий право отнять лицензию у банковского учреждения или ввести мораторий на осуществление деятельности.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

Также по закону АСВ должно оповестить граждан о наступлении страховой ситуации в срок один месяц после получения реестра обязательств (пункт 1 статьи 12).

Алгоритм действий

С момента отзыва лицензии или введения моратория вкладчик вправе обратиться с требованием возврата денежных средств в установленное Агентством банковское учреждение. При этом он должен это сделать в установленные сроки: до окончания конкурсного производства, которое вводится на один год и продлевается по ходатайству не более, чем на 6 месяцев, или до окончания действия введённого моратория (п. 1 ст. 10).

Обращение в соответствующие организации

Как правило, указывается банк-агент, который будет осуществлять выплату страховых возмещений. Также вкладчик может напрямую обратиться в Агентство по страхованию.

Необходимые документы

При обращении в одну из вышеуказанных организации вкладчик, согласно пункту 4 статьи 10 закона, должен предоставить:

• заявление, написанное на бланке АСВ;
• документ, удостоверяющий личность (паспорт);
• при обращении наследника гражданина – документы на право наследия.

Также пункт 5 статьи 10 говорит о том, что при обращении представителя физического лица должна быть предоставлена доверенность, заверенная нотариусом.

В случае если сумма открытого счета превышает лимит выплат, то лицо имеет право написать заявление на возврат оставшейся суммы в АСВ; после расчета денежных средств перед всеми вкладчиками банка, в соответствии с реестром обязательств, по возможности будут произведены доплаты сверх установленного лимита.

Действия ИП и юридических лиц для возврата денег

Согласно законодательству РФ, с 1 января 2014 открытые счета индивидуальных предпринимателей включены в систему страхования. Соответственно, предприниматели, у чьих банков отозвали лицензию после этой даты, смогут получить денежные выплаты в одной очереди с физическими лицами.

Соответственно, только после расчета с ними Агентство по страхованию сможет выплатить средства во вкладах юрлицам. Однако на практике такая ситуация маловероятна, так как в большинстве случаев после продажи имущества банковского учреждения денежных средств не хватает даже на покрытие сверхустановленного лимита физическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Тем не менее юридическое лицо может попытаться вернуть свои средства, предъявив требования кредитора. Для этого нужно заполнить заявление по форме, приложить пакет документов и направить это на адрес временной администрации.

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!