Какие банки закрыли

Какие банки страны будут самыми надежными в 2020 году

Привет всем! В сегодняшнем обзоре рассмотрим рейтинг банков по надежности 2020 года согласно последним данным Центробанка и авторитетных международных рейтинговых агентств.

Банками называют регулируемые финансовые учреждения, выдающие населению и юридическим лицам кредитные средства, открывающие депозитные вклады и проводящие различные транзакции.

Рейтинг банковских организаций по надежности принято называть рэнкингом. Популярный ресурс Banki.ru разработал собственную методику расчета рейтинга банков страны по основным показателям деятельности.

Для этого портал использует отчетность банков Российской Федерации, которая публикуется на сайте Центробанка страны.

Анализ рейтинга надежности банков по данным Центробанка на 2019—2020 гг. актуален для вкладчиков, желающих открыть в банковских организациях депозитный вклад в этот период, или потребителей, уже хранящих сбережения на счетах российских банковских учреждений.

Рэнкинг журнала Forbes

Авторитетный американский журнал Forbes опубликовал список самых надежных банков страны в 2020 году на основе анализа оценок рейтинговых агентств и финансовых показателей финучреждений страны.

Показательно, что крупнейшему банку страны – Сбербанку – в рейтинге отдано только четвертое место. Лидером в рейтинге стал Росбанк.

Журналом Forbes были проанализированы данные авторитетных рейтинговых агентств (Fitch, RAEX, Moody’s, S&P и АКРА) и некоторые основные показатели финучреждений России.

На основании этого был составлен следующий список самых надежных банков страны в 2020 году:

Самыми надежными банковскими учреждениями страны в следующем году будут несколько государственных банков и ряд дочерних организаций зарубежных банков, последние расположились на первых трех местах рейтинга.

На расположение в рейтинге четырех крупнейших банков страны (Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка и Россельхозбанка), оказало влияние нахождение этих финучреждений под санкциями Соединенных Штатов и Евросоюза.

При выборе банковской организации для открытия депозитного вклада, нужно анализировать не только размер процентной ставки и другие условия депозитного предложения, а и обращать внимание на стабильность и надежность финансового учреждения.

При этом следует учитывать оценки:

• авторитетных рейтинговых агентств;
• отзывы реальных вкладчиков;
• народные рейтинги надежности.

Рейтинг надежности от Центробанка

У Центрального банка страны существует собственный рейтинг надежности российских банков. Его официальное название – список системно значимых банков Российской Федерации.

Сегодня в нем состоят 11 финансовых учреждений:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Россельхозбанк;
• Газпромбанк;
• ФК Открытие;
• ЮниКредит;
• Райффайзенбанк;
• Промсвязьбанк;
• Альфа;
• Росбанк;
• Московский Кредитный Банк (МКБ).

От деятельности этих финансовых организаций зависит состояние экономики страны, поэтому их можно назвать самыми надежными финучреждениями России в 2020 году.

Рейтинг по размеру капитала

Основным критерием надежности банковской организации Регулятор считает величину собственного капитала. За его утрату в последнее время были отозваны лицензии у многих банков страны.

Наличие собственного капитала дает финучреждениям возможность выполнять обязательства перед вкладчиками и кредиторами, обеспечивает стабильность и надежность финансового учреждения.

Центробанк установил так называемый норматив надежности – показатель необходимого размера собственных средств банковского учреждения.

Если размеры капитала банковского учреждения уменьшаются, Регулятор вправе отозвать банковскую лицензию.

Норматив достаточности собственного капитала обозначается как «Н1.0» и передается российскими банковскими учреждениями в Центробанк в Форме отчетности 135. Она публикуется на официальном сайте Регулятора.

Представляем рейтинг банков страны по величине их собственных средств на 1 октября 2019 года. Он будет интересен вкладчикам, желающим инвестировать свои деньги в банковские депозиты в новом году.

1. Сбербанк России – 4 440 421 072 тыс. ₽. Финучреждение является крупнейшим банком страны и занимает первые строчки всех возможных рейтингов по размерам активов, выданных кредитов, открытых вкладов и пр.
2. ВТБ – 1 630 306 651 тыс. ₽. Крупный надежный банк страны. По всем финансовым показателям уступает только Сбербанку России.
3. Газпромбанк – 766 281 882 тыс. ₽. Третий по размеру российский банк. Создавался как финансовая организация для нефтегазовой отрасли. В данное время оказывает все финансовые услуги для населения страны.
4. Россельхозбанк – 486 246 369 тыс. ₽. Был открыт для финансирования в развитие сельского хозяйства России. Сегодня оказывает различные финансовые услуги всем потребителям.
5. Альфа – 443 582 472 тыс. ₽. Является крупнейшим коммерческим банком РФ. Занимает высокие места в рейтингах международных агентств.
6. ФК Открытие – 320 982 999 тыс. ₽. Один из старейших банков России. Оценивается как надежный и стабильный.
7. МКБ – 270 859 118 тыс. ₽. Еще один старожил банковского рынка страны. Работает преимущественно в Московском регионе.
8. ЮниКредит – 216 907 416 тыс. ₽. Европейский коммерческий банк, открывшийся в стране в конце 80-х
9. Райффайзенбанк – 178 834 891 тыс. ₽. Дочерняя структура австрийской банковской группы с богатой историей.
10. Росбанк – 154 499 101 тыс. ₽. Финансовая организация из международной финансовой группы Societe Generale со штаб-квартирой в Москве.

Выбор надежного банка для депозита

Если появилась определенная свободная сумма и желание вложить ее в банковский депозит, для этого нужно выбрать надежное банковское учреждение. По каким критериям делают этот выбор?

В первую очередь, если планируется вкладывать деньги на продолжительный (более 1 месяца) срок, финансисты рекомендуют открывать депозит в валюте (долларах или евро).

Во вторых, выбирать банковскую организацию нужно из списка надежности, составленного Центробанком. Лучше, чтобы финансовая организация была государственной и крупной.

Тогда есть гарантия, что финучреждение точно не закроют, и вкладчику не придется выбивать свои деньги из обанкротившегося банковского учреждения.

В третьих, нужно внимательно изучать условия депозитного предложения и подбирать его по своим потребностям.

Анализируя влияние снижения ключевой ставки ЦБ России на ставки депозитов российских банков, заставляет сомневаться в выгодности открытия банковских депозитов.

Это на сегодня вся информация. Поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях, оцените публикацию, расскажите о своем опыте вложений в банковские депозиты. Подпишитесь на обновления блога. До новой встречи!

Отзыв лицензий у банков

Видео

Банк «Жилкредит» мог рухнуть танкера «Александр Невский»

ЦБ объявил о санации банка из

Входивший в банк «Югра» признан банкротом

Набиуллина: в очищении банковской системы РФ пройдена самая сложная часть пути

ЦБ планирует увеличить страховые выплаты вкладчикам лопнувших банков

ЦБ создаст «плохой банк» на базе санируемого «Траста»

ФАС предложила запретить банкам с низким рейтингом принимать вклады

ЦБ и АСВ решили создать реестр банковских депозитов на основе блокчейна

Депутаты готовят запросы о нынешнем состоянии банка «Югра»

ЦБ займется финансовым оздоровлением банка «Советский»

ФАС предлагает запретить публично рассказывать о проблемах российских банков

«Я не сбежал»: совладелец «Промсвязьбанка» подтвердил свой отъезд из России

Совладельцы «Промсвязьбанка» обратились к клиентам в связи с санацией

Совладелец «Промсвязьбанка» прокомментировал «претензии» ЦБ

Новости

Банк России с 29 ноября отозвал лицензию у коммерческого агропромбанка «Осколбанк», который занимал 332-е место в банковской системе РФ.

Банк России с 22 ноября отозвал лицензию у ярославского «Кредпромбанк», занимавшего 344-е место в банковской системе «РФ».

Банк России с 15 ноября отозвал лицензию на осуществление банковских операций у коммерческого банка «Кредитинвест», зарегистрированного в Дагестане. По величине активов кредитная организация занимала 386-е место в банковской системе РФ.

Банк России с 1 ноября аннулировал лицензии петербургского «Данске банка» и омского «Эксперт Банка»

Банк России с 12 сентября отозвал лицензию на осуществление банковских операций у иркутского «ГринКомБанка». По величине активов он занимал 410-е место в банковской системе РФ.

Банк России приказом от 29 июля 2019 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка «Ассоциация» (Нижний Новгород).

Лишенный лицензии банк «Жилкредит» мог потерпеть крах из-за нефтяного танкера «Александр Невский».

Центробанк с 19 июля отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского «Жилкредита», занимавшего 420-е место в банковской системе РФ.

Банк России аннулировал лицензию на осуществление банковских операций у коммерческого банка «Национальный банк взаимного кредита». По величине активов он занимал 411-е место в банковской системе РФ.

Банк России приказом от 12 июля отозвал лицензии на осуществление банковских операций у двух небанковских кредитных организаций — «21 век» и «Частный расчетно-кассовый центр». По величине активов они занимали 463-е и 464-е места в банковской системе РФ.

Банк России с 6 июня отозвал лицензию на осуществление банковских операций у новосибирского банка «Взаимодействие», занимавшего 444-е место в банковской системе РФ.

Банк России с 26 апреля отозвал лицензию на осуществление банковских операций у подмосковного «Холдинвестбанка», занимавшего 421-е место в банковской системе РФ.

ЦБ РФ отозвал лицензию у банка «Иваново». По данным регулятора, организация нарушала нормативные акты Банка России, касающиеся противодействия финансированию терроризма и легализации доходов, полученных преступным путем.

Банк России с 28 марта отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского «Международного расчетного банка». Кредитная организация занимала 389-е место в банковской системе РФ.

Арбитражный суд Камчатского края по заявлению Центробанка РФ вынес решение о принудительной ликвидации ПАО «Камчаткомагропромбанк».

Банк России с 14 марта отозвал лицензию на осуществление банковских операций у тольяттинского «Банка развития технологий и сбережений» («РТС-Банк»). Кредитная организация занимала 332-е место в банковской системе РФ.

ЦБ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у «Роскомснаббанка» (Уфа). Это финансовая организация была учреждена в начале 1991 года как КБ «Башкомснаббанк», в апреле прошлого года акционеры переименовали ее в «Роскомснаббанк».

Банк России с 31 января отозвал лицензию на осуществление банковских операций у нижегородского «Радиотехбанка», занимавшего 276-е место в банковской системе РФ.

Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у ПАО «Камчаткомагропромбанк».

Банк России с 25 января отозвал лицензию на осуществление банковских операций у коммерческого банка «Еврокапитал-Альянс», занимавшего 322-е место в банковской системе РФ.

ЦБ утвердил план по предупреждению банкротства «Московского индустриального банка» (МИнБанк).

Банк России с 21 декабря отозвал лицензии на осуществление банковских операций у московского «Руссобанка» и ростовского «Донхлеббанка». Согласно данным отчетности, организации занимали в банковской системе РФ 268-е и 298-е места соответственно.

Банк России аннулировал лицензию московского «Рунэтбанка» на осуществление банковских операций. Организация занимала 468-е место в банковской системе РФ.

Банк России аннулировал лицензии на осуществление банковских операций краснодарского «Си Ди Би банка», а также московских «Экономикс-банка» и «Златкомбанка».

Банк России отозвал лицензию на банковские операции у московского «Златкомбанка», который входит в число участников страхования вкладов.

ЦБ РФ отозвал лицензии у московского «Русского ипотечного банка» и краснодарского банка «Первомайский».

Актуальный список банков, лишенных лицензии в 2019 году

Закрытие банка и неопределенность с будущим вложенных средств — это, пожалуй, главные риски, которые несут клиенты российских банков. Хоть со времен 90-х с их финансовой нестабильностью многое изменилось, кредитные организации продолжают закрываться — по несколько десятков в год. Рассмотрим, как Центробанк осуществляет закрытие кредитных организаций, а также какие банки, лишены лицензии на сегодняшний день.

Банки лишенные лицензии в 2019 году ЦБ РФ

Функцию надзора за финансово-кредитной системой осуществляет Банк России. В частности, именно эта структура следит за деятельностью банков, регулярно проверяет их отчетности. Если за организацией были замечены серьезные нарушения, ЦБ отзывает лицензию, что на практике означает закрытие банка, а следовательно — риски потерять вложенные средства со стороны клиентов.

С новой силой Центробанк взялся оздоравливать банковскую систему в 2013 году. С тех пор десятки учреждений ежегодно лишаются лицензий.

У каких банков отозвали лицензию в новом году, указаны ниже.

Отзыв лицензии у банков сегодня в 2019 году

12 сентября 2019

23 августа 2019

Международный расчетный банк

Межрегиональный промышленно-строительный банк

Национальный Банк Взаимного Кредита

Частный Расчетно-Кассовый Центр

Почему у банка могут отобрать лицензию?

Законом четко определено, в каких ситуациях регулятор может отобрать у финучреждения лицензию:

• Получив лицензию, банк в течение 12 месяцев не приступил к ее использованию.
• Чтобы получить лицензию, банк представил недостоверные сведения.
• Банк задержал сдачу ежемесячной отчетности на срок от 15 дней.
• Ежемесячная отчетность содержала недостоверные сведения.
• Банк был замечен в деятельности, непредусмотренной лицензией.
• Прочие нарушения.

Указанные причины — повод для ЦБ провести дополнительные проверки, однако окончательный отзыв лицензии остается под вопросом. Ниже даны основания, которые приведут к отзыву лицензии обязательно:

• Кредитный капитал упал ниже установленного уровня (на момент регистрации, в ходе деятельности или был уменьшен самовольно).
• Банк не в состоянии рассчитаться с кредиторами в срок до 14 дней.

Что происходит с банком, лишенным лицензии?

Если Центробанк выявил нарушения, отзыв лицензии у банков сегодня происходит по двум сценариям:

• Принудительное или добровольное лишение (банкротство). Если размер вкладов не превышает 1,4 млн. рублей, деньги будут возвращены клиентам. Депозиты на большую сумму будут с большой долей вероятности утеряны, а кредиты — переданы другому финучреждению.
• Санация. Отношения с вкладчиками полностью сохраняются, а реорганизации, реструктуризации и переформатированию подлежит само учреждение, его руководство и активы.

Бывает так, что санация ведет к временной заморозке вкладов. Однако с восстановлением платежеспособности банка, клиенты вновь получают доступ к своим деньгам.

Как понять, что у банка могут отозвать лицензию?

Логично предположить, что до вынесения предупреждения Центробанк содержит ненадежные организации в некоем черном списке. Однако публикации такой перечень не подлежит: ЦБ проводит проверки строго по графику, когда финучреждения сдают отчетность об итогах своей деятельности. Если в этот период обнаружились нарушения, регулятор назначает новый раунд проверок, которые могут привести к санации или отзыву лицензии у банка. Раньше этого этапа о подозрениях ЦБ узнать нельзя: регулятор принципиально не публикует данные.

Чтобы обезопасить себя, вкладчики обращаются к рейтингам надежности (например, от агентства «Эксперт РА»). Нелишним будет проверить банк по нескольким критериям:

• Как долго организация работает на рынке;
• Является ли частью крупной группы;
• Кем финансируется;
• Входит ли в систему страхования вкладов;
• Упоминались ли в прессе, что финучреждение проходит проверку ЦБ.

Более других вкладчиков должен насторожить небольшой размер капитала, весомая доля активов в наличности, ограниченный срок работы на рынке. Часто список ненадежных организаций можно встретить на просторах интернета, однако Центробанк предостерегает: доверять сторонним ресурсам нельзя, а за распространение ложной информации об отозванных лицензиях банков положены штрафы.

Скольким банкам в России нездоровится

• 

Ведомости/ТАСС Автор: Евгений Разумный

Сектор опять почихивает

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» опубликовало «Индекс здоровья банковского сектора». Согласно выводам агентства, аккредитованного Банком России, накопленные к текущему моменту проблемы в банковском секторе РФ приведут к ускорению темпов отзыва лицензий в конце 2019 — начале 2020 года. Как говорится в исследовании, на которое ссылается ТАСС, уже в ближайшие 12 месяцев лицензии лишатся не менее 45 кредитных организаций.

Индекс отражает оценку агентством числа банков, которые допустят дефолт в течение ближайших 12 месяцев. «Предположение об ускорении расчистки сектора от нестабильных игроков к концу года начинает оправдываться. Так, после прошедшего без крайних регулятивных мер октября, только за первую половину ноября были отозваны лицензии у трех кредитных организаций (у Чувашкредитпромбанка, «Эксперт банка» и «Кредитинвеста»)», — прогнозируют аналитики агентства.

По их мнению, доля проблемных игроков среди действующих кредитных организаций все еще высока, а неокупаемость бизнес-моделей наблюдается у подавляющего большинства банков. Кроме того, в банках наблюдается дефицит устойчивого фондирования: за четыре последних квартала 39% банков отмечают чистый отток средств населения, а 46% — отток средств предприятий, бьют тревогу в агентстве. Тем, кто, столкнувшись с совокупностью этих факторов, устоял, грозят дефолты в будущем году.

В целом тезис о том, что количество банков в российской банковской системе сократится, обоснован, говорит заместитель директора «Казначейство» РГС Банка Владимир Волков.

Однако, по его словам, говорить о том, что грядет новая волна падения банков, представляется чрезмерно драматичным. Предстоящее сокращение количества отечественных банков надо рассматривать в ключе самоочищения банковской системы, когда менее технологичные, с ограниченной ресурсной базой и, как следствие, менее конкурентные, вынуждены самостоятельно закрывать свой бизнес, не дожидаясь волевого решения регулятора.

Основная причина такого хода дел – снижение маржинальности кредитования и темпов его роста, обусловленная рядом факторов, объясняет банкир. Так, темп роста кредитования банками обусловлен невысокой инвестиционной активностью на макроуровне, а также аккумулированием большого объема свободных денежных средств, преимущественно, крупными корпорациями, в особенности экспортерами.

Еще один фактор — крупные банки имеют альтернативу более дешевого привлечения ресурсов на внешних рынках, в отличие от небольших банков. Последние лишены такой возможности удешевлять свою ресурсную базу на фоне сокращения ставок на кредитные продукты и сокращения маржинальности, проводимых операций.

Кроме того, продолжает Владимир Волков, темпы развития экономики оставляют желать лучшего, а список привлекательных заемщиков по-прежнему ограничен. При возрастающих требованиях регулятора к достаточности капитала банков и концентрации кредитования, банки предпочитают избегать наращивание необоснованного кредитного и процентного риска.

Но как будто не кашляет

В России на сегодня 409 действующих банков, в то время как до начала зачистки, на 1 января 2012 года, их насчитывалось 922. То есть, указывает шеф-аналитик ГК TeleTrade Пётр Пушкарёв, лицензии были лишены или по разным причинам вынуждены были прекратить свою деятельность более 500 кредитных организаций. А на начало 2019 года в системе всё ещё оставалось 440 банков, так что по меркам такой лихой динамики сокращения логичнее сделать вывод, что к осени процесс зачистки практически прекратился.

Всего три отозванных лицензии за два последних месяца никак не назовёшь заметной величиной. Аналитик считает, что не стоит драматизировать развитие событий. Напротив, создаётся впечатление, что основная работа ЦБ по зачистке банковской сферы сверху уже проведена, – говорит он.

Убыточность банковских бизнес-моделей – также вопрос спорный, продолжает Пётр Пушкарёв. Это, по его словам, во многом вопрос методики расчётов: итог сильно зависит от выбранного горизонта, и если рассматривать не год, а 2 года, то есть последние 8 кварталов, то подавляющее большинство банков смотрятся просто «в шоколаде». Неясно и то, как именно были учтена на балансах, и была ли, огромная масса обязательных резервов, растущая по сути искусственно из-за ужесточения регулирующих правил: это большие деньги, и они как бы на время оказываются выведены из оборота.

По мнению Пушкарева, ЦБ здесь перегибает палку, влезая слишком сильно со своими критериями в отношения банка и клиента, поскольку процент неплатежей по тем же потребительским кредитам третий год снижается. Впрочем, другой рукой ЦБ готов и расширять объёмы ежедневных РЕПО-операций, снабжая банки и дополнительной ликвидностью в кредит, и уже 4 раза с весны понизил ключевую ставку, то есть заметно понизил для банка ещё и стоимость самих кредитов, и явно будет продолжать в том же духе. Тем самым ЦБ компенсирует банкам отток денег со вкладов населения, а факт, что банки понижают ставки по вкладам, явно не говорит о нехватке у банков свободных средств.

Так что 2020 год никак не должен оказаться для подавляющего большинства банков особо проблемным, констатирует Пётр Пушкарёв. А вот вопрос эффективности, то есть будет ли прибыль большой или малой, зависит от отдачи и возврата по кредитам от бизнеса, от инвестиций, что в свою очередь завязано не на регулирующие меры ЦБ, а на градус делового климата.

И если он будет нарастать вместе с успокоением глобальных рынков насчёт того, что мировые темпы замедления в 2020 году окажутся не так велики, как многие эксперты опасались ещё в начале 2019 года, в США и Китай выйдут за год на второй этап сделки, и эскалация торговых войн будет отложена, а экономика в Европе наконец-то начнёт разгоняться после наступления теперь уже, похоже, окончательной даты брекзита 31 января – то это придаст смелости и деловой активности в России, которая сможет слегка приподняться в следующие год-два над горизонтом слишком мрачных ожиданий, в том числе и с выходом на умеренную норму прибыли в нашей банковской сфере.

Действительно, соглашается аналитик ГК «Алор» Алексей Антонов, не стоит говорить о формировании волны активности регулятора в сфере сокращения числа участников банковской системы в ноябре-декабре, основываясь на том, что за последний осенний месяц ЦБ принял решение об отзыве сразу трех лицензий после октябрьского затишья. Если еще в 16-м году лицензии лишались в среднем 8 банков в месяц, а в 17 и 18 годах — 4 и 5 организаций соответственно, то в текущем году — всего 3.

Да, признает Алексей Антонов, безусловно, проблем в банковском секторе предостаточно: это и активный рост доли заемщиков с высоким (свыше 50%) показателем долговой нагрузки PTI — с 42% в 2018 году до 50% в 2019 году, и достаточно вялые темпы сокращения доли просрочки, всего на 0,6% с начала года. Здесь же и низкая привлекательность рублевых срочных вкладов, и нерешенная проблема отрицательных ставок по валютным вкладам, и охлаждение в сегменте автокредитования в связи со спадом продаж новых автомобилей, и настораживающая ситуация на ипотечном рынке.

Однако в любом случае эти проблемы не новы, участники рынка продолжают адаптироваться к новым, меняющимся условиям. Кому-то это удается, кому-то нет, но последних все-таки меньшинство. Львиная доля неустойчивых «карманных» банков, обслуживавших интересы своих учредителей, уже давно покинула рынок, уже почти 3 года сокращение количества действующих кредитных организаций происходит достаточно медленными темпами, если сравнивать с 2014-2016 годами, и, на взгляд аналитика, существенных рисков возвращения к той политики сейчас нет.

Какие банки закрылиСсылка на основную публикациюwpDiscuzAdblock
detector