Какие сведения составляют банковскую тайну

Что такое «банковская тайна»?

Банковская тайна – это запрет на предоставление третьим лицам конфиденциальной информации о счетах, вкладах и операциях клиентов кредитных организаций, а также запрет на разглашение информации о самих клиентах и их близких.

Насколько опасно, например, для предпринимателя, если конкурент или кто-то ещё узнает его финансовое положение, получит доступ к счетам! Если у предпринимателя есть деньги – могут завышать стоимость услуг, могут «просить» в долг и потом не отдавать, могут навязывать «охрану», могут просто снять эти средства, да много ли чего могут. Нет денег – могут отказать в поставках товаров, устранить как конкурента, и т.д. А сколько встречается случаев, когда ради завладения деньгами и бизнесом, человека просто устраняют физически!

Вот поэтому в Части 2 в Статье 857 (Банковская тайна) Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) от 26.01.1996 N 14-ФЗ прописано следующее:

1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счёту и сведений о клиенте.
2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причинённых убытков.

И даже считая банк надёжным, никогда не надо представлять излишнюю информацию, никогда не стоит чересчур расслабляться – с банком надо работать в пределах установленных норм и правил. А если банк нарушил ваши права – требовать возмещения понесённых убытков.

Кому, в каких случаях, и какую информацию о клиенте банки имеют право представлять, более подробно изложено в статье 26 (Банковская тайна) Федерального закона “О банках и банковской деятельности” от 02.12.1990 N 395-1. Так, закон гласит:

Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах её клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, федеральному органу исполнительной власти в области финансовых рынков, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа – органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

В соответствии с законодательством Российской Федерации справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией органам внутренних дел при осуществлении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению налоговых преступлений.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа – органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве. И т.д.

Дополнительная (закрытая) часть кредитной истории может быть предоставлена только субъекту кредитной истории, а также в суд (судье) по уголовному делу, находящемуся в его производстве, а при наличии согласия прокурора в органы предварительного следствия по возбужденному уголовному делу, находящемуся в их производстве, – в порядке и на условиях, которые определяются Правительством Российской Федерации. Суд (судья), органы предварительного следствия получают иную информацию, содержащуюся в кредитной истории, кроме информации, указанной в пункте 4 части 1 настоящей статьи, в соответствии с Федеральным законом “О банках и банковской деятельности” (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ) и Федеральным законом от 29 июля 2004 года N 98-ФЗ “О коммерческой тайне”.(Гл.6 п. 13 от 30. 12.2004 № 218-ФЗ).

Пользователи кредитных историй и иные лица, получившие в соответствии с настоящим Федеральным законом доступ к информации, входящей в состав кредитной истории, обязаны не разглашать третьим лицам указанную информацию. За разглашение или незаконное использование данной информации указанные лица несут ответственность в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.(Гл.6 п. 14 от 30. 12.2004 № 218-ФЗ)

Комментарии 1 Комментирование отключено

Какие сведения составляют банковскую тайну

Читайте также:

1. NGN: основные составляющие, технология, важнейшие функции, архитектура.
2. Б. Сведения экономического характера.
3. Блокированные и разблокированные учетные сведения пользователей
4. Бух. инфа, составляющая ком. тайну.
5. В.№2: Составляющие элементы структуры маркетинговой деятельности.
6. Вводные сведения о дисциплине
7. Информация есть все сведения, являющиеся объектом хранения, передачи и преобразования.
8. Информация есть все сведения, являющиеся объектом хранения, передачи и преобразования.
9. Исторические сведения о средствах вычислительной техники.
10. Краткие сведения о развитии статики
11. Краткие сведения по истории развития кинематики
12. МЕДИАПЛАН И ЕГО СОСТАВЛЯЮЩИЕ

Банковская информация. Режим банковской тайны.

Осуществление банковских операций, ведение банковской деятельности, совершение конкретных банковских сделок в определённом плане представляет собой получение, переработка, хранение и использование информации, как правило имеющую высокую экономическую и иную ценность. Потребность в информации возникает у клиента уже при выборе банка, а у банка – при определении права клиента на обслуживание. Органы банковского надзора испытывают потребность в информации при регистрации банка.

Под банковской информацией можно понимать совокупность сведений, соотносимых со следующими параметрами банковской деятельности:

1) уставные документы и отчётность банков за определённый период;

2) руководство банка и его организационно-правовой формой;

3) внешний облик банка и его служащих;

4) виды и формы банковского обслуживания, практикуемыми каждым отдельным банком;

5) условия возмездности по заключённым банком договорам;

6) своевременность и полнота выполнения банком своих обязательств как кредитора;

7) количество и состав клиентов данного банка;

8) операции по счетам каждого клиента;

9) наличие корреспондирующих связей банка;

10) техническое оснащение банка и т.д.

Банковская информация должна иметь адресата, в качестве которых выступают потенциальные клиенты или органы государства. Внутрибанковская информация – это информация собираемая и используемая внутри банковской системы: сведения о клиенте банка. Используемые банком при предоставлении кредита или заключении иных договоров.

Информация о движении денежных средств клиента;

1. Информация о получении кредита;

2. Любая информация о клиентах.

Кредитная организация, Банк России гарантируют тайну об опе­рациях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операци­ях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону (ст. 26 Закона о банках).

Б оБД Статья 26. Банковская тайна. Кредитная организация. Банк России гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону…

ГК РФ также содержит понятие «банковская тайна», но трактует его более узко.

ГК п. 1 ст. 857 банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Обязанность хранить банковскую тайну возлагается не только на должностных лиц коммерческого банка, но и навсех служащих кредитной организации, независимо от должности и круга выполнения функциональных обязанностей. В случае разглашения банком сведе­ний, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нару­шены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Банк России не вправе разглашать сведения о счетах, вкладах, а также о конкретных сделках и об операциях из отчетов кредитных организаций, полученные им в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, преду­смотренных федеральными законами.

Аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам све­дения об операциях, о счетах и вкладах кредитных организаций, их кли­ентов и корреспондентов, полученные в ходе проводимых ими проверок, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодейст­вию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, не вправе раскрывать третьим лицам информацию, получен­ную от кредитных организаций в соответствии с Федеральным зако­ном «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полу­ченных преступным путем, и финансированию терроризма», за ис­ключением случаев, предусмотренных указанным Законом.

За разглашение банковской тайны Банк России, кредитные, ау­диторские и иные организации, уполномоченный орган, осущест­вляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) до­ходов, полученных преступным путем, а такжеих должностные лица и их работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном Федеральным за­коном.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставле­ны только самим клиентам или их представителям. К таким сведениям относится:

3. Информация о банковском счёте и операциях по счёту;

4. Информация о финансовой деятельности клиента;

5. Информация о финансовом состоянии клиента;

Информация о клиенте может предоставляться без его согласия в следующих случаях:

1) при обмене информацией внутри банковской системы;

2) при выходе информации за пределы банка:

а) судам, арбитражным судам по делам, находящимся в их производстве (как уголовные дела, так и гражданские);

б) органы предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве (с санкции прокурора);

в) Счётной палате;

г) органам гос. налоговой инспекции;

д) таможенным органам;

Тема 10 «Правовые основы государственного кредита».

konsulan.ru

Банковская тайна

857 Гражданского кодекса РФ; — ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» N 395-1 от 02.12.1990 года; — ч.

О банковской тайне

857 ГК РФ, ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности». При этом в рамках регулирования гражданско-правовых отношений в силу п.

2 ст. 3 ГК РФ положения ст. 857 ГК РФ имеют приоритет.

В частности, ст. 848 предусматривает, что банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное ( Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 20.11.2002 N Ф04/4244-959/А46-2002).

Какие Сведения Составляют Банковскую Тайну

Предоставление сведений, составляющих банковскую тайну, возможно лишь в качестве исключения специальным госорганам, в иных ситуациях передача информации посторонним карается законодательно. Законодательно разглашение сведений, составляющих банковскую тайну регламентируется ФЗ О банках и банковской деятельности, а также Гражданским кодексом РФ Судя по основным нормативным бумагам, коими устанавливается перечень сведений, составляющих банковскую тайну, к конфиденциальным материалам относят: серию, номер, показания о выдаче паспорта и другие выдержки удостоверения личности (для физлиц); реквизиты счетов (для юрлиц); материалы о ценном имуществе и состоянии прибылей; факт и дата заведения банковского счета, номер, а также тип, финансовые единицы; все транзакции (пополнение баланса, обналичивание финансов, переводы между своими счетами или сторонним лицам);

Банковская тайна

Воплощение в жизнь мошеннических схем предполагает использование конфиденциальных данных физических и юридических лиц, поэтому создание оптимальных условий для хранения банковской тайны способно значительно снизить риск финансовых афер и махинаций. Разглашение банковской тайны приводит к:

1. Шантажу юридических и физических лиц.
2. Потере вкладов и сбережений.
3. Краже денежных средств, хранящихся на банковских картах.
4. Рассекречиванию информации о денежных потоках и суммах на расчетных счетах.
5. Использованию злоумышленниками данных клиента с целью получения материальной выгоды.

Условия для потенциального разглашения банковской тайны жестко контролируются на правовом уровне.

Банки обязуются не только

Сведения, составляющие банковскую тайну

26-я статья закона содержит схожее определении банковской тайны с тем, что дано в ГК РФ, но добавляет, что не только банки должны хранить в тайне сведения о клиенте, его деньгах и финансовых операциях, но и о корреспондентах банка.

В частности, секретными являются следующие сведения: реквизиты компании и паспортные данные гражданина; номера банковских счетов, даты их открытия / закрытия; денежные суммы, хранящиеся на счетах и картах клиентов; факты выдачи кредитов, информация об их суммах, условиях возврата займа;

Что такое «банковская тайна»?

Нет денег – могут отказать в поставках товаров, устранить как конкурента, и т.д.

Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права

Банковская тайна — какие сведения в нее входят, и когда их могут разгласить

Предоставление сведений, составляющих банковскую тайну, возможно лишь в качестве исключения специальным госорганам, в иных ситуациях передача информации посторонним карается законодательно. Судя по основным нормативным бумагам, коими устанавливается перечень сведений, составляющих банковскую тайну, к конфиденциальным материалам относят: серию, номер, показания о выдаче паспорта и другие выдержки удостоверения личности (для физлиц); реквизиты счетов (для юрлиц); материалы о ценном имуществе и состоянии прибылей; факт и дата заведения банковского счета, номер, а также тип, финансовые единицы; все транзакции (пополнение баланса, обналичивание финансов, переводы между своими счетами или сторонним лицам); наличие и размер финансовых сбережений, процентная ставка и сроки действия счета; материалы о кредитовании и его условиях, проценте переплаты.

Кто обязан соблюдать банковскую тайну

Прокомментируем последние изменения в статью 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и оценим суть изменений данной статьи.

Что такое банковская тайна? Банковская тайна – это общее определение того, что любой коммерческий банк и Банк России должны сохранять в ограниченном доступе или с соблюдением полной конфиденциальности. Определённая информация о клиентах, их документы, а также сведения, связанные с клиентами, которые становятся известны банку в ходе его регулярной коммерческой деятельности (для Банка России – в ходе исполнения ним своих контрольно-регулирующих функций), подлежит неразглашению, нераспространению или весьма ограничена в этом, согласно законодательным актам.

Банковская тайна

Любое взаимодействие с финансами физического лица предполагает раскрытие его личной информации. Это необходимо для корректного проведения операций, совершения сделок с деньгами и прочего. Но в тоже время, эти данные обязаны оставаться один на один между клиентом и финансовым учреждением. В противном случае имеет место говорить об утечке информации. Поговорим сегодня о том, что такое банковская тайна и есть ли меры наказания за ее разглашение.

Любое банковское учреждение гарантирует безопасность данных своих клиентов. Согласно Гражданскому Кодексу РФ, разглашение личных данных клиентов банков может задеть право человека на неприкосновенность его личной жизни. К примеру, ряд зарубежных банковских учреждений, не разглашают эти данные даже властям по их просьбе, строго соблюдая законы государства. Даже возбуждение уголовного дела не является поводом для разглашения личных данных клиентов.

Что касается отечественных банков, то закон о банковской тайне менее строгий и позволяет разглашать информацию по счетам клиентов и о них лично по необходимости судам, налоговым органам, БКИ и т.д. Разумеется, на это должны быть веские основания в противном случае за это может последовать наказание. Но обо всем по порядку.

Что такое банковская тайна и зачем она нужна

Банковская тайна представляет собой информацию о клиенте банковского учреждения, которая отображает данные расчетного счета, депозита, кредитов, всех проводимых операций и других данных, которые им совершаются.

По большому счету основной причиной, зачем вообще такое понятие как «банковская тайна» присутствует в деятельности соответствующих учреждений, это повышение их статуса. Стало быть, и привлечение клиентов, ведь чем больше доверия банки будут вызывать, тем и клиентская база со временем будет расти.

Информация, которую охраняет банковская тайна, предоставляется беспрепятственно владельцу счета или же доверенному лицу с согласия клиента. Государственные органы, суды доступа к данным не имеют. По крайней мере, без особых на то оснований. Об этом как раз таки дальше и поговорим.

Кто имеет доступ к банковской тайне?

Но если мы говорим, к примеру, о том, почему такие организации как БКИ (Бюро кредитных историй) получают все-таки доступ к банковской тайне клиента, то здесь следует понимать, что при заключении договора с банком, клиент обязан подписать ряд документов, где дает свое согласие на обработку персональных данных и последующее предоставление их в БКИ. Казалось бы – банк обязан хранить тайну по кредитам клиента, ведь это банковская операция.

Но на сегодняшний день идут споры относительно того, относится ли ссуда к банковской операции, ведь благодаря кредитной истории можно понять насколько «чистоплотным» является клиент и можно ли ему в последующем выдавать кредиты. Так что пока вопрос является открытым, персональные данные клиента все-таки передаются в БКИ. Так сказать, во спасение кредитных организаций от должников в будущем.

Перечислим органы, которые все-таки имеют доступ к банковской тайне в РФ, а также озвучим ситуации, при которых информация о клиенте банка может быть раскрыта:

• суды, налоговые службы на основании судебного решения;
• Агентство страхования вкладов в случае, если необходимо вынести решение о компенсации вклада в банке, который обанкротился;
• проверка личности, претендующего на государственную должность (к примеру, судьи) – в данном случае запрос совершается в рамках Федерального закона «О противодействии коррупции»;
• проверка личности, на которую было заведено уголовное дело (при наличии согласия руководителя, ведущего личное дело обвиняемого).

Разглашение банковской тайны

Отдельного закона о банковской тайне в законодательстве РФ нет. Но есть статья под номером 26 Федерального закона «О банках», в которой говорится о том, что собой представляет данное понятие, перечень лиц, которые могут собирать конфиденциальную информацию о клиентах банковских учреждений, что является основанием для предоставления личных данных клиентов и какова существует ответственность за разглашение этих данных.

По сути, любой человек может подать в суд на организацию, которая предала его данные огласке. В случае, если вина данного юридического лица будет доказана, ему грозит не только материальная, но и уголовная ответственность.

Так, в случае, если личная информация клиента была собрана незаконным путем, то юридическому лицу грозит штраф в размере от 80 000 рублей. В некоторых случаях возможно тюремное заключение на срок до 2-х лет.

Если же будет доказано умышленное использование данных клиента юридическим лицом, то такой организации и ее управляющему составу грозит наказание в виде тюремного заключения сроком до 3-х лет, а также наложение штрафа в размере до 120 000 рублей.

В случае, если человек по вине банковской структуры, которая разгласила его личные данные понесла материальные убытки, штраф таких лиц составит 200 000 рублей, а также возможно тюремное заключение таких лиц на срок до 5 лет.

Как видим, в России существуют механизмы, способствующие обходу банковской тайны, причем на законодательном уровне. Да, друг, подруга или малознакомый человек, быть может, и не узнает о вас и ваших финансах информацию, но государственные органы при желании будут знать все, и никуда ты от этого не денешься. Разве что не откроешь счет в Швейцарском банке.