Пролонгация что означает

Что такое пролонгация вклада?

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Во время выбора оптимального варианта для накопления человек представляет будущее капитала. Исходя из увиденного, он определяется со сроком размещения, подбирает наиболее выгодное решение.

Для упрощения аналитического процесса каждый последующий раз существует возможность пролонгация вклада.

Что же такое пролонгация вклада? Простыми словами – это продление договора. То есть клиент имеет право заключить взаимное соглашение с банком на тех же условия.

1. Срок размещения депозита. Если предыдущий счёт был открыт на 1 год, то и длительность следующего аналогична. Но иногда в контракте депозита присутствует замечание о повторном заключении соглашения на иной срок. Например, клиент открыл сберегательный счёт на 3 месяца, а в договоре прописано, что продление возможно только на 1 год. Чаще всего к таким мерам прибегает банк, когда желает сохранить клиента на более выгодных для себя условиях. В таких случаях нужно быть внимательнее, чтобы не упустить привлекательный альтернативный вариант.
2. Сумма счета остаётся неизменной, а процент капитализируется к телу депозита. Исключением может быть случай, когда достигнута максимальная сумма банковского вложения. Например, по состоянию на последний день срока размещения в распоряжении банка имеется 100 000 рублей, при этом установлена максимальная сумма вклада на ту же сумму. Значит открывается депозит на 100 000 рублей, а проценты поступают в распоряжение клиента, даже при наличии капитализации.
3. Ставка по депозиту. Один из ключевых моментов при продлении контракта. Процент после пролонгации равен ставке, которая действительна по аналогичному предложению того же учреждения на текущий момент. Например, процентная ставка вклада составляла 9%. В конце срока размещения денег по аналогичному депозиту ставка составляет 7%. После пролонгации доходность счёта будет равна 7%. Аналогичная ситуация складывается и в случае с увеличением процентной ставки.

Бывают случаи, когда после окончания срока договорённости доходность составит 0,01%, то есть применяется ставка по депозиту «До востребования».

Подобное происходит, когда клиент не явился в банк для продления контракта. А автоматическое возобновление соглашения не предусмотрено.

Или же если аналогичного предложения больше не существует в депозитной линейке банка.

Тип пролонгации

Может быть пролонгация следующих видов.

• Автоматическая. Продление договора по депозиту происходит в автоматическом режиме. При окончании срока действия соглашение возобновляется автоматически. Присутствие клиента не требуется.
• По требованию. Клиент должен лично прийти в отделение банка для продления договорённости.

Деление происходит и по количественному принципу. Оба варианта чаще встречаются при автоматической пролонгации.

• Неограниченная. Вклад можно продлевать до тех пор, пока клиент не отказался от услуги возобновления контракта.
• Ограниченная. Есть определённое количество раз продления соглашения. Это значение чётко прописано в договоре.

Все условия пролонгации описаны отдельным пунктом договора. Также отдельно может указываться информация об изменении процедуры пополнения, выплаты процентов, капитализации. Продление соглашения может быть запрещено банком. Чаще всего такой вариант применяется для сезонных или льготных депозитов.

В случае окончания срока вклада банк обязан сообщить клиенту об этом.

Если вкладчик не явился в отделение для дачи дальнейших распоряжений, то все средства поступают на расчётный (текущий) счёт или на счёт «Вклада до востребования».

Преимущества и недостатки пролонгации вкладов

Среди плюсов можно выделить следующее.

• Отсутствие необходимости собирать новый пакет документов. Банковский сотрудник освобождается от лишней работы, а полученное время может потратить на клиента.
• Для вкладчика появляется возможность продлить вклад на выгодных условиях. Отличный вариант, если данное предложение больше не поддерживается. Подобное возможно только в том случае, когда условиями договора предусмотрена возможность продления.

В финансовой среде РФ понятие пролонгации ассоциируется с автоматической процедурой. То есть практически не встречается иная форма продления соглашения. Именно поэтому можно выделить ещё одно преимущество – автоматизацию. Клиент освобождён от похода в банк после окончания срока вклада. Он может быть уверен, что его накопительный или сберегательный счёт автоматически откроется на новый срок. Если человек просто забыл об окончании депозита, то он защищён от потери процентов. Договор автоматически продлят, а средства не поступят на счёт «Вклада до востребования» или текущий счёт.

При оформлении депозита стоит учитывать и то, что пролонгация имеет недостатки. Особенно автоматическая. Минусы следующие.

• Чрезмерная автоматизация притупляет бдительность. Клиент может упустить некоторые ключевые моменты. Например, он не учтёт возможную смену срока депозита или прочих условий.
• Смена процентной ставки. Условиями продления договорённости с банком, как правило, предусмотрены изменения согласно текущим предложениям по вкладам.

Знаете ли Вы что:

Во многих мировых банках есть негласный список профессий клиентов, которые нежелательны. Сюда обычно относятся: журналисты, юристы, индивидуальные предприниматели, военнослужащие, судьи…

Чтобы избежать неприятной ситуации, стоит принимать нижеперечисленные меры.

1. Следует тщательно изучить условия контракта, в том числе в части пролонгации.
2. Нужно следить за сроками и количеством оставшихся возможностей пролонгации. Данный пункт особо важен при автоматической процедуре.
3. Важно обращать внимание и на продукт с неограниченным количеством возможностей продления. Если данный вклад будет изъят из продуктовой линейки банка, то деньги просто поступят на текущий счёт или на счёт «Вклада до востребования».

Что такое пролонгация вклада?

• 1. Условия пролонгации депозитов
  • 1.1 Преимущества и недостатки
  • 1.2 Советы вкладчикам

  Вклад – инструмент для сохранения и приумножения денежных средств населения. Сегодня банка предлагают широкий ассортимент вкладов, отличающихся условиями предоставления. Далее рассмотрим сущность вкладов с пролонгацией.

  

  Пролонгация означает продление. Применительно к депозитным счетам – продление депозитного договора, то есть соглашений между банком и клиентов на определенный срок.

  Существует два вида пролонгации:

  При заключении договора специалист банка обязан объяснить условия вклада и основные понятия договора. Так, автоматическая пролонгация означает, что вкладчику не нужно посещать банк после окончания срока договора: вклад будет продлен автоматически на тот же срок.

  При неавтоматической пролонгации клиент должен посетить офис в день окончания срока вклада, поскольку на следующий день вклад будет считаться закрытым, а дальнейшее начисление процентов осуществится по ставке 0,01% (До востребования). Стоит отметить, что неавтоматическая пролонгация – редкий случай в российских банках.

  Условия пролонгации депозитов

  Условия продления вклада прописаны в договоре. Также их можно уточнить у специалиста непосредственно перед подписанием договора. Так, вклад продлевается на тот же срок, но по новой процентной ставке, если последняя была изменена за срок действия договора.

  Например, клиент оформил вклад на 100000 рублей по ставке 10% годовых 20 марта 2016 года. Вклад оформлен без капитализации процентов (причисление суммы процентов к «телу» вклада). По окончании года у заемщика на счете по-прежнему, останется 100000 рублей, так как проценты будут выплачены по окончании срока. При автоматической пролонгации вклад продлится 19 марта 2018 года в сумме 100000 рублей на следующие 12 месяцев.

  В случае с данными условиями вклада необходимо обратиться в банк 19 марта 2018 года и либо снять начисленные проценты – 10000 рублей, либо присоединить проценты к сумме вклада, и тогда в дальнейшем начисление процентов будет осуществляться на сумму 110000 рублей.

  Отметим, что вклад пролонгируется на срок, который заключен в первоначальном договоре. Также сохраняются и прочие условия вклада за исключением процентной ставки.

  Преимущества и недостатки

  Вклады с пролонгацией достаточно удобны в пользовании. Преимуществами являются:

  • нет потери процентов за счет своевременной автопролонгации;
  • нет необходимости посещать отделение банка и переоформлять весь пакет документов;
  • возможность продлить выгодные условия вклада, даже если в линейке вкладов отсутствует данная программа.
  • в связи с нестабильностью экономической ситуации в стране, банк не может дать гарантию, что вклад будет продлен по первоначальной ставке. При этом за клиентом остается право узнать будущие условия пролонгируемого вклада, а значит можно подстраховаться и вовремя закрыть вклад, и положить средства под новую программу;
  • риск потери процентов. Если вклад оформлен на год, то проценты за первый год полного использования вкладчик получит в полном объеме, а вот за второй год, если вклад пролонгировался автоматически, но клиент отказался от счета, проценты аннулируются.

  Таким образом, преимуществ у пролонгации гораздо больше. Перед тем, как подписать договор стоит внимательно прочитать все условия и уточнить неясные моменты у специалиста.

  Советы вкладчикам

  Существуют общебанковские рекомендации вкладчикам по работе со вкладами с пролонгацией:

  • необходимо следить за сроками вклада, поскольку если вклад пролонгировался, то проценты могут «сгореть»;
  • иногда в договоре прописывается количество автопролонгаций (чаще всего 3). В этом случае, если вкладчик не следит за условиями, т проценты могут быть начислены не в полном объеме. Так, вкладчик оформил депозит с трехразовой пролонгацией на полгода. За вкладом обратился через 3 года, а проценты получил только за 2 года, так как вклад автопролонгировался 3 раза, а за последние два периода проценты начислялись по ставке «До востребования» – 0,01%;
  • При изменении продуктовой линейки, вклад по договору с неограниченной пролонгацией может быть исключен из предложения. В связи с этим процентная ставка по нему перейдет на ставку «До востребования», после окончания срока вклада. Конечно, банк обязан сообщить об этом моменте, однако чаще всего клиенту высылается СМС-сообщение, которое может просто не дойти до адресата.

  Таким образом, оформляя вклад, стоит внимательно изучить условия договора для избегания неприятных ситуаций. Только осуществляя постоянный контроль можно действительно сохранить и приумножить свои сбережения, избежав потери процентов. Для этого нужно предварительно рассчитать на онлайн-калькуляторе вкладов сумму, процентную ставку и срок.

  Пролонгация вклада: что это такое?

  На сегодняшний день большинство банков обеспечивают автоматическую пролонгацию вкладов. Что такое пролонгация вкладов и какие условия выдвигают банки, давайте разберёмся вместе.

  

  Условия размещения вкладов

  Денежная сумма, размещаемая лицом в кредитном учреждении для получения процентного дохода, называется банковским вкладом (депозитом).

  Условия размещения депозита:

  1. Процентная ставка;
  2. Срок действия;
  3. Условия продления.

  Что такое пролонгация вклада?

  Размещая накопленные деньги на вкладе в банке после окончания основного срока, вы пролонгируете вклад.

  Нередко вклады пролонгируются автоматически. Не требуется подписания человеком дополнительного соглашения об изменении условий его договора (срок размещения средств истек, а вкладчик не изымает средства, так как нет такой потребности). Условие об автоматическом продлении вклада обязательно указывается в договоре, как и количество возможных продлений.

  Вкладчик всегда должен внимательно изучить свой договор вклада, чтобы не оказаться в ситуации, что его вклад пролонгирован автоматически на оговоренных условиях, и он не может воспользоваться накопленной суммой, не потеряв начисленные проценты. Часто при отсутствии условия об автоматической пролонгации в договоре средства вкладчика переводятся на счет до востребования.

  Условия пролонгации вкладов

  Срок депозита всегда продлевается со следующих суток после даты прекращения действия договора.

  Срок продления размещения вклада может различаться:

  • Равняться первоначальному периоду действия договора;
  • Не равняться первоначальному периоду действия договора (условия периодов пролонгации отдельно обозначаются в договоре).

  Процентная ставка вклада при продолжении размещения может различаться:

  • Оставаться неизменной;
  • Изменяться (условия изменения ставки при пролонгации отдельно прописываются в договоре).

  Процентная ставка при продлении договора, как правило, уменьшается, так как банку невыгодно выплачивать повышенные проценты при постоянном снижении процентных ставок по банковским вкладам. Новая ставка будет распространяться на весь новый срок пролонгируемого договора, если иное не прописано в его условиях.

  Количество пролонгаций депозита может различаться:

  • Ограниченное количество (количество прописано в условиях банковского договора);
  • Неограниченное количество.

  Если при окончании срока действия банковского вклада вы не сняли и не перевели начисленные проценты на иной счет, то сумма депозита после пролонгации будет включать и их тоже. В дальнейшем проценты будут начисляться на новую сумму (первоначальная сумма плюс начисленные проценты за предыдущий срок).

  Шаги для пролонгации вклада

  Банковские сотрудники стараются заботиться о клиентах и уведомлять их о приближающемся окончании срока действия депозита посредством телефонного звонка, уведомления на электронную почту или в личном кабинете вкладчика. При этом стоит помнить, что своевременное продление времени размещения депозита является зоной вашей персональной ответственности, поэтому позаботиться о пролонгации на условиях, интересных для вас, должны вы.

  Рекомендации для вкладчиков: для пролонгации вклада вы должны:

  1. Внимательно изучить требования пролонгации вклада, прописанные в банковском договоре;
  2. Освежить свои знания об актуальных на тот момент условиях депозитов для физических лиц, такие как процентные доходы, периоды размещения, условия капитализации процентов;
  3. Дождаться пролонгации договора при наличии интересного условия автоматической пролонгации вклада;
  4. Обратиться в кредитное учреждение с намерением пролонгировать договор при отсутствии условия автоматической пролонгации вклада;
  5. Получить консультацию специалиста банка (посредством телефонного звонка, обращения через личный кабинет или личного посещения отделения банка) об актуальных условиях депозитов в кредитном учреждении, где открыт вклад;
  6. Продлить договор при наличии конкурентоспособных, устраивающих клиента условиях;
  7. Расторгнуть договор и забрать сумму вклада при отсутствии в банке, где открыт вклад, выгодных для вкладчика условий;
  8. Оформить вклад на интересных для клиента условиях в другом кредитном учреждении.

  Что делать, если нет возможности лично посетить банк для пролонгации?

  Если человек не может самостоятельно обратиться в кредитное учреждение для продления, изменения или расторжения договора вклада, он может написать нотариально заверенную доверенность на близкого родственника, друга, который осуществит все необходимые действия в банке.

  Некоторые банки предусматривают автоматическую пролонгацию в случае наступления непредвиденных обстоятельств, не зависящих от клиента банка.

  Что такое пролонгация вклада

  

  Автоматическая пролонгация

  Термин пролонгация обычно используется в банковских кругах и в области страхования. Пролонгация (от лат. prolongare — удлинять) – продление срока чего-либо.

  Обычно продляются страховые договоры, вклады и какие-либо другие договорные отношения в сфере финансов. Как правило, продление осуществляется на аналогичных условиях и на тот же срок.

  Однако в любом случае необходимо самостоятельно изучить все условия. Рассмотрим, удобно ли это на самом деле и как с помощью пролонгации вклада приумножить свои накопления.

  Банковский вклад открывают, конечно же, для извлечения некой прибыли. Деньги размещаются на счете на конкретный срок и под конкретный процент. Условия эти обычно указываются в договоре на открытие вклада.

  Размещая депозит, клиенты практически ничем не рискуют, ведь основная часть кредитных организаций включена в специальную государственную программу по страхованию вкладов. В рамках этой программы подлежит страхованию сумма в 1 400 000 руб.

  Когда срок депозита заканчивается, вкладчик в праве сам решить продлить срок вклада под проценты или закрыть договор и снять все денежные средства, включая прибыль.

  Однако часто при заключении договора в нем прописываются условия автоматической пролонгации. В этом случае вклад пролонгируется по окончании срока действия без посещений отделения банка и заключения каких-либо дополнительных соглашений.

  

  Когда возможна автоматическая пролонгация

  Перед заключением сделки рекомендуется тщательно изучить текст договора. Обратите внимание, отдельно могут указываться условия пролонгации.

  Однако стоит помнить, что клиент вправе автоматически продлять договор, но вовсе не обязан это делать. Если все же вы подписываете такое соглашение, заострите внимание на нюансах:

  • когда прописывается ограниченное число автоматических пролонгаций, то по истечении этого количества денежные средства автоматически перечисляются на обычный депозит под минимальный процент, при этом прибыль становится минимальной;
  • сроки автоматической пролонгации. Срок вклада автоматически продляется на срок, определенный для автопролонгации. Иными словами, когда вклад размещался на один год, то и пролонгируется он на год;
  • размер ставки по процентам. Проценты в продленном договоре могут отличаться от основных условий вклада. Например, депозит открывался под 7,5% в год, а процент при пролонгации указан 6%. В этом случае, продленный депозит через год принесет меньшую сумму прибыли;
  • капитализация процентов. В этом случае к основной сумме вклада причисляются проценты и впоследствии есть возможность производить начисление на них процентов. А вот снять их до или после продления договора нельзя, если это не предусматривается отдельными условиями;
  • если продление вклада не предусмотрено, банк выводит сумму вклада и полученных процентов на депозитный счет, но уже под минимальный процент;
  • линейка банковских продуктов постоянно изменяется и расширяется. Одни предложения приходят на смену другим. Когда заканчивается один договор, он не может продляться на условиях архивных тарифов. В этом случае договор не пролонгируется, и деньги переводятся на депозит.

  В любом случае перед завершением вклада, надо поинтересоваться у банковского специалиста об условия продления договора и о возможности дополнительного заработка.

  

  Преимущества и недостатки

  Несомненно, каждый вкладчик должен сам решить, как управлять своими вкладами. Если решено в инвестициях выбрать конкретные банковские вклады, стоит ознакомиться со всеми преимуществами и недостатками пролонгации.

  Плюсы

  Главное преимущество автопролонгации вклада —автоматизация процесса. То есть для продления вклада не придется лично посещать отделение банка и подписывать дополнительное соглашения, все произойдет в сроки и на условиях, прописанных в договоре.

  Тогда как без автопролонгации, договор автоматически будет закрыт и денежные средства поступят на счет с минимальной процентной ставкой.

  Минусы

  Автоматическая пролонгация подразумевает, что в день окончания депозита вкладчик решает, как далее разместить заработанные средства. Если проценты не снять со счета, то они помещаются в новый вклад.

  После этого, снять средства можно будет с процентами «до востребования», на чем можно потерять доход. В этом случае надо обратить внимание, предусматривается ли договором частичное снятие наличных, если да, то снятие процентов не повлияет на прибыльность вклада.

  Как отказаться от пролонгации

  Если клиент решил отказать от автопролонгации вклада, то он имеет право в день окончания срока договора либо снять денежные средства, либо открыть другой депозит.

  В этом случае автопролонгация уже не сработает.

  Как вариант, можно посетить отделение банка, и оставить заявление об отмене продления договора. В этом случае денежные средства будут отправлены на простой депозит, с которого их без труда можно будет снять.

  Что важно знать

  Депозит в банке – это непросто пассивный метод заработка. Подбирая оптимальные условия, оценивая ситуацию на рынке, можно получать максимальный доход. Все это надо учитывать при принятии решения о пролонгации вклада.

  Перед наступлением срока окончания депозита, стоит еще раз уточнить все условия продления, чтобы не потерять доход в виде процентов.

  Рекомендуется также пользоваться услугами личных кабинетов на официальных сайтах кредитных организаций, чтобы быть в курсе ситуации на финансовом рынке.