Как заработать на банках

Как зарабатывать на дебетовой карте

Чтобы превратить пластиковую карту из платёжного средства в доходный инструмент, придётся пересмотреть свои отношения с банком.

Кешбэк

Чтобы повысить лояльность клиентов, банки предлагают им кешбэк — возврат части потраченных средств. По факту это скорее экономия, чем доход. Однако денег у вас становится чуть больше, с этим не поспоришь.

На что обратить внимание

Обязательные траты

Часто, чтобы получить кешбэк, вы должны потратить определённую сумму денег с карты. Обратите внимание на этот параметр, потому что не каждый банк предлагает подходящие вам условия.

Например, в рекламе обещают вернуть очень много денег, но при этом потратить надо не менее 50 тысяч в месяц. Это будет непросто сделать, если вы зарабатываете всего 20 тысяч.

Такой кешбэк вам не нужен. Лучше выбрать карту банка, где возвращают меньше денег, но лимит вам посилен.

Обслуживание карты

Стоимость обслуживания карты должна быть ощутимо ниже, чем сумма, которая вернётся в качестве кешбэка. Заранее посчитайте, сколько вы в среднем получите от банка.

Лимит на кешбэк

Обычно есть ограничение на кешбэк: некоторые банки возвращают не более 2 тысяч рублей, другие — не больше 5 тысяч.

Если вы много тратите, есть смысл завести несколько карт с кешбэком и сначала расплачиваться одной, пока не достигнете верхней планки возврата, затем переключиться на другую.

Категории для начисления кешбэка

Одни банки возвращают фиксированный процент со всех покупок, у других размер кешбэка варьируется в зависимости от категории товара. Повышенный кешбэк можно получить на покупки в магазинах-партнёрах банка.

Проанализируйте, где вы чаще всего тратите деньги, и выберите выгодный вам вариант.

Например, в месяц вы тратите на покупки 14 тысяч, из них 6 тысяч — на продукты, 2 тысячи — на билеты в кино, по одной — на оплату общественного транспорта и бытовую химию, две — на одежду и обувь, и ещё две тысячи уходят непонятно куда.

Банк 1 предлагает кешбэк в 10% на кино, 7% — на покупку одежды и обуви, 15% — на покупку бензина; банк 2 — 5% на продукты и 1% на остальные траты; банк 3 — 3% на всё.

Из таблицы видно, что не нужно гнаться за цифрами, лучше всё взвесить. Или обратите внимание на банк, в котором вы сами выберете категории трат с кешбэком.

Начисление процентов на остаток

Некоторые банки начисляют проценты на остаток по карте. Речь обычно идёт о минимальной сумме, которая была на счету в течение месяца. И это уже в полной мере можно назвать доходом. Получать его можно двумя способами.

Без дополнительных усилий

Вы просто храните деньги на карте и получаете проценты.

Например, в начале месяца у вас на карте было 17 тысяч рублей. К 13-му числу вы потратили 14 тысяч и остались с тремя. 14-го числа вам перевели 15 тысяч (всего стало 18 тысяч), и конец месяца вы встретили с 7 тысячами на счету. Проценты начислят на минимальный остаток, то есть на 3 тысячи.

Часто процентная ставка зависит от остатка на карте: чем больше на ней денег, тем выше процент.

С использованием кредитной карты

Вы не трогаете деньги на дебетовой карте и оплачиваете покупки кредитной. Когда приходит время платежа по кредитке, вы переводите на неё деньги с дебетовой карты и укладываетесь в беспроцентный период.

В этом случае вам начислят больший процент по дебетовой карте, так как вы не тратили средства с неё в течение месяца. Для примера из предыдущего пункта минимальный остаток, на который начислили бы проценты, составил 32 тысячи (17 + 15).

Метод выглядит многообещающе, но здесь есть тонкости:

1. Вы должны быть очень дисциплинированны, чтобы не допускать просрочек по кредитной карте.
2. Ваш доход должен быть регулярным, иначе вы не сможете вовремя гасить долг по кредитке.
3. Стоимость обслуживания кредитной карты должна быть ниже, чем доход по процентам.

Кроме того, чтобы заработать деньги на дебетовой карте, а не потерять, обращайте внимание не только на слова менеджеров банков и рекламные буклеты, а внимательно читайте договор. Это один из секретов успеха во всём.

Как легко заработать на банковских вкладах

Депозит – один из самых надежных инструментов защиты, сбережения и накопления средств

Об авторе: Алексей Николаевич Любченко – директор департамента розничного бизнеса банка «Союз».

Размещение депозита в банке – один из признаков финансовой грамотности человека. Именно депозит может стать способом не только накопления и сбережения денег, но и средством заработка. На сегодняшний день банковский вклад является одним из самых надежных инструментов защиты, сбережения и накопления.

Вклады на короткий срок (до года) могут помочь заработать, на длинный – накопить, пополняемые вклады позволят ускорить процесс накопления, мультивалютные – застраховать сбережения от колебаний курсов валют. Почти всегда найдется случай, когда точно стоит подумать об открытии депозита. Вы можете открыть любой из вкладов: рублевый, валютный, мультивалютный, пополняемый, с капитализацией процентов и т.д. Однако стоит знать: чем больше опций предусмотрено вкладом, тем меньшую процентную ставку вам предложит банк.

Доходность по рублевым вкладам практически всегда выше, чем по сбережениям в иностранной валюте. Если вам периодически нужны иностранные деньги или вы хотите стратегически защитить свои сбережения, рекомендуется открывать вклады в нескольких валютах (мультивалютные вклады) – риски будут распределены, а снижение стоимости одной валюты будет компенсировано ростом другой. Более ощутимую выгоду можно получить от сезонных вкладов – депозитов, которые предлагаются к открытию в период праздников или в определенное время года, – как правило, ставки по ним являются максимальными.

Важно учитывать порядок начисления и выплаты процентов: он может быть ежемесячным, ежеквартальным, полугодовым или годовым. При выборе регулярного начисления дохода ставка по вкладу окажется немного меньше – чем чаще выплаты, тем ниже ставка. Ряд банковских вкладов имеют опцию, позволяющую во время сбережения денег периодически забирать часть из них. В таком случае вклад не закрывается, а всего лишь снижается сумма, на которую начисляется доход.

Многие россияне с помощью вклада копят на первый взнос на ипотеку, машину или просто на отпуск. Если вам нужен первоначальный взнос на ипотеку, то важен каждый заработанный или потраченный рубль. И чем дальше, тем больше накопленная сумма и тем больше можно на ней заработать. На этот случай у некоторых банков есть целевые депозиты, но и обычный тут вполне подойдет.

Депозит дисциплинирует. Если вы не знаете, куда вложить накопленные деньги, то есть большой риск их потратить впустую. Также регулярное внесение средств на депозит позволяет сымитировать платежи по кредиту. Возможно, такое «упражнение» будет полезно людям, планирующим получение кредита. Для формирования привычки к сбережению средств можно прибегнуть к следующим действиям. Во-первых, вы можете оформить платежное поручение, чтобы ваш зарплатный банк каждый месяц перечислял на этот счет определенную сумму. Во-вторых, вклад в таком случае лучше выбрать с минимальной стартовой суммой. Это психологический трюк: даже если у вас совсем нет денег, то из банка вы выйдете с приятным ощущением того, что уже начали копить. И, в-третьих, в таком случае лучше выбрать депозит, с которого нельзя снять средства без потери процентов. Многие банки применяют к своим вкладчикам, которые решили закрыть вклад досрочно, штрафные санкции в виде снижения процентной ставки по вкладу «До востребования». Данное условие обязательно прописано в договоре вклада. Для закрытия вклада вам необходимо предъявить сотруднику банка договор на размещение средств и паспорт (или иной документ, удостоверяющий личность). Вам просто будет жаль заработанных денег, что может стать хорошим стимулом не тратить деньги с депозита до конца срока.

Если вы забыли вовремя закрыть вклад, он автоматически будет продлен на новый срок по условиям, предусмотренным в вашем договоре. Здесь может быть несколько вариантов: вклад продлевается по прежней процентной ставке, по увеличенной, по сниженной или по практически нулевой ставке «До востребования». При необходимости вы в любой момент можете забрать деньги и с этого вклада.

Все банковские вклады в России в пределах 1,4 млн руб. застрахованы государством. Вы можете быть уверены в том, что получите свои деньги обратно, даже если банк лишится лицензии. Чего нельзя сказать о небанковских предложениях по вкладам или сберегательных сертификатах. Если вам предлагают поместить свои средства под проценты различные «небанковские» организации, прежде чем расстаться с деньгами, хорошо подумайте о последствиях – вернуть такие средства будет весьма проблематично, а зачастую просто невозможно.

Выбирайте надежные банки и надежные вклады. Если ваши сбережения превышают 1,4 млн руб., то их можно разместить в нескольких банках, тем самым диверсифицировав свои риски.

Оставлять комментарии могут только авторизованные пользователи.

Как зарабатывать на банковских вкладах

Дополнительный доход никогда не бывает лишним. Большинство людей привыкли хранить сбережения в финансово-кредитных организациях. Зачастую выбор банка для открытия депозита происходит по нескольким формальным признакам. Рядовой инвестор не анализирует ситуацию на рынке и не задумывается, сколько на самом деле можно заработать на вкладе.

Какую информацию собирать

Максимальный заработок на депозите возможен при выборе инвестиционного продукта с наиболее выгодными условиями. Это аксиома, которую бессмысленно оспаривать.

Выбрать подходящий банковский вклад при использовании современных информационных технологий несложно. Каждая финансово-кредитная организация имеет интернет-сайт. На таком ресурсе представлена полная информация по условиям актуальных депозитов. Вкладчику остается пройти по этим сайтам и собрать сведения. Кроме того, существуют агрегаторы, которые аккумулируют информацию по банковским депозитам.

Человек нужно обращать внимание на следующие аспекты:

• размер процентных ставок;
• наличие капитализации процентов;
• возможность пополнения и частичного снятия денежных средств.

Необходимо сопоставить собранные сведения. Удобнее всего делать это, составив табличку. Для уверенного пользователя персонального компьютера проще сделать это в Excel. Если вы не умеете работать в программе, выпишите данные на лист бумаги.

На данном этапе выбор подходящего продукта становится очевидным. Инвестор понимает какой банковский вклад позволит заработать больше денег.

Важные нюансы

Каждая финансово-кредитная организация предлагает клиентам свои условия по депозитам. При этом ряд аспектов является общим для большинства коммерческих банков.

• Долгосрочные инвестиционные продукты сроком от года выгоднее краткосрочных.
• Финансово-кредитные организации всячески приветствуют дистанционное открытие вклада посредством официального сайта. Ведь это экономит время сотрудников. Процентные ставки по таким депозитам, как правило, выше на 1–1,5%.
• Инвестиционные продукты, которые разрабатывались под торжественное событие, отличаются особыми условиями.
• Небольшие банки предлагают клиентам более выгодные вклады, чем крупные финансово-кредитные организации.

Этих знаний достаточно для выбора депозита, который поможет заработать.

Не забываем об инфляции

Начинающие или неопытные инвесторы в своих расчетах иногда забывают об этом макроэкономическом показателе. В то же время анализировать заработок по банковскому вкладу без учета инфляции бессмысленно, ведь полученный результат не будет соответствовать действительности.

Давайте разберем это утверждение на конкретном примере.

Инвестор открыл в банке вклад на год. Внесенная сумма составила 100 тысяч рублей. Ставка по договору 10% годовых. Несложно подсчитать, что по окончании срока депозита инвестор получит в финансово-кредитной организации 110 тысяч рублей. Однако неправильно думать, что заработок составит 10 тысяч.

При таком подходе не учитывалась инфляция. Ведь цены на товары услуги за год выросли, значит, покупательная способность денег снизилась. Другими словами, они обесценились на известную величину.

Так, если годовая инфляция составила 5%, то клиенту банка на сделанном депозите удалось заработать не 10, а 5 тысяч рублей.

Секрет большого заработка

Мировая практика показывает, что на вкладах получить прибыль сложно. К примеру, для жителей США и стран Западной Европы банковские депозиты являются лишь средством сбережения денег. Более того, иногда доходность подобных инвестиционных продуктов и вовсе отрицательная.

Россиянам в этом отношении повезло больше. По состоянию на 2017 год процентные ставки по вкладам в 1,5–2 раза превышали уровень инфляции.

Размер заработка определяется простым правилом: чем больше денежных средств инвестировано в банковский депозит, тем выше получаемый доход. Другими словами, человек, имеющий значительный стартовый капитал, может жить на выплачиваемые банком проценты.

Краткие итоги

Инвестор в состоянии заработать на депозите. Нужно лишь собрать сведения по продуктам максимального количества финансово-кредитных организаций и сравнить условия. Не жалейте потратить на эти действия несколько дней. Ваши усилия окупятся сторицей.

Сайты большинства банков содержат депозитные калькуляторы. С их помощью процесс расчета доходности вклада максимально упрощается и ускоряется. Клиенту необходимо выбрать стартовые условия и программа рассчитает итоговый доход.

Как заработать на вкладах в банке

Основной целью коммерческих банков является получение прибыли. Вкладчики также могут извлечь неплохой доход с помощью банковских учреждений.

Самый простой источник пассивного дохода – денежный вклад. Мы часто не используем всех возможностей своих банковских вкладов, считая достаточным простое хранение денег. Между тем, правильно распорядившись своими средствами, можно совсем неплохо заработать, не прилагая никаких усилий.

Самый популярный способ извлечения пассивного дохода – вложение денег на банковские депозиты. Каждый четвертый россиянин имеют депозит в банке, но совсем немногие используют этот финансовый инструмент для получения дохода.

Большинство вкладчиков находят доходность по депозитам очень низкой. Действительно, доходность по депозитам в среднем находится на уровне 8,25%. С учетом инфляции, которая за период с января по сентябрь 2013 г. достигла 6,5%, реальная доходность позволяет только сохранить свои вложения. В этих условиях банки предлагают открывать вклады под процентную ставку ниже уровня инфляции. В первую очередь, это касается Сбербанка, делающего основной акцент на надежности размещения средств.

Минимальная доходность по вкладу «Управляй» – 4%. И все-таки большинство вкладчиков хранят депозиты именно в Сбербанке. Свыше 80% вкладчиков –пенсионеры, знающие не понаслышке о банковском кризисе. Пережив банковский кризис девяностых годов и дефолт, Сбербанк заслужил доверие определенной группы вкладчиков.

Более молодые вкладчики от 25 до 40 лет чаще выбирают коммерческие банки, в которых предложения по депозитам выгодно отличаются. Это свидетельствует о том, что инвесторы, желающие получать пассивный доход от банковских вкладов, осмысленно подходят к выбору банка.

Чтобы депозит был прибыльным, процентная ставка должна находиться на уровне 11-15%. К сожалению, немногие банки предлагают столь выгодные условия размещения депозитов. Рассмотрим их предложения более подробно.

В декабре 2013 года самыми заманчивыми предложениями обрадовали:

• Эргобанк – «Зимние рекорды» (10,75%)
• Росинтербанк – «Чемпион» (10,5%)
• Бенифит-Банк – «Накопительный» (10,4%).

Отдельно можно отметить Русский Земельный Банк с процентной ставкой 14% годовых (вклад «Доходный»). Правда, осчастливить предполагалось обладателей серьезных капиталов от 1 000 000 рублей. Сегодня прием средств на данный вклад приостановлен.

Как правильно выбрать банк для вложения депозита

Изучите депозитные предложения всех банков. Для этого не нужно посещать офисы банков, вполне достаточно просмотреть официальные сайты финансовых организаций. Проанализируйте, насколько надежен банк, в котором вы собираетесь открыть вклад. Узнайте, участвует ли банк в системе страхования вкладов. Не доверяйте информации, полученной по телефону.

На этом этапе нужно лично посетить офис банка и убедиться в наличии документов, подтверждающих факт членства в Агентстве по страхованию вкладов. Обычно копия свидетельства располагается в клиентском зале на информационном стенде.

Здесь же можно изучить состав акционеров и значение расчетной ликвидности капитала, который должен быть больше 11. Эта цифра означает, что, совершая активные операции, банк пользуется не только средствами вкладчиков, но и собственными финансовыми ресурсами. Открытый состав акционеров свидетельствует об открытости деятельности банка.

Необходимо учитывать, что годовая ставка по рублевым вкладам всегда больше, чем по валютным. В декабре 2013 года наиболее выгодное предложение в валюте предлагал банк Югра – вклад «Новый год 2014» (4% годовых).

Обратите внимание, что вклады классифицируются на: доходные, сберегательные, накопительные и универсальные. Универсальные служат для расчетов, поэтому их доходность очень низкая. Сберегательные вклады защищают накопления от инфляции и финансовых кризисов, поэтому выбирайте самые надежные банки, например, Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк или Россельхозбанк.

Самые прибыльные – доходные вклады, но они содержат ограничения: невозможность совершать приходно-расходные операции, закрывать вклад до окончания срока договора без штрафных санкций и т. д.

Оцените срок вклада. Депозиты подразделяются на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Не размещайте средства на слишком продолжительный срок, учитывайте финансовую нестабильность мира и России. По мнению экспертов, вклады на 1 год – идеальный вариант инвестирования средств в депозиты.

Что еще нужно знать

• Высокой процентной ставкой обычно обладают акционные вклады, приуроченные к какому-либо событию. Такие предложения нужно отслеживать на банковских сайтах.
• При дистанционном открытии депозита процентная ставка будет на 1-2% выше. Вклады-онлайн с повышенной ставкой предлагают Сбербанк, ВТБ 24, Хоум Кредит Банк.
• В небольших банках процентная депозитная ставка повыше, чем в крупных финансовых учреждениях. Таким образом банки создают собственную клиентскую базу. Если банк входит в Агентство по страхованию вкладов, и сумма не превышает 1 400 000 рублей, можете доверить ему свой капитал.
• Вклады под высокие проценты выгодны не всегда. Если доходность превышает 13%, она подлежит налогообложению по ставке 35%.

Ситуация в банковской сфере в данное время достаточно стабильна, а государство страхует вклады, хотя и не во всех банках. Поэтому не поддавайтесь первому порыву, и тщательно выберите банк, в котором собираетесь разместить депозит – так вы обезопасите свои вклады. Если 10% годовых вас не устраивают и хочется чего-то больше, то обратите свое внимание на ПАММ-счета. Что это такое и как заработать подробно рассмотрено в статье «Инвестиции в ПАММ-счета».