Ищу коллектора для возврата долга

Как продать долг коллекторам

Продажа долга коллекторам – один из способов восстановить финансовую ликвидность или улучшить материальное положение. Если у кредитора нет времени или возможности взыскать задолженность с недобросовестного заемщика самостоятельно, он может компенсировать потери, продав долг коллекторам.

Переуступка права требования по кредиту

Порядок и правила заключения договора цессии регулируются законом № 51-ФЗ ГК РФ , а переуступка проводится без предварительного уведомления заемщика. Исключение – случаи, указанные в договоре или прописанные в ГК РФ. Согласно договоренности, цессионарий выплачивает кредитору (цеденту) сумму, указанную им при выдаче дебиторской задолженности на продажу. Эта сумма может быть определена кредитором произвольно или установлена коллекторами по результатам оценивания стоимости долга и возможности его взыскания.

Результатом заключения договора о цессии является передача коллекторам всех прав и требований, связанных с конкретной задолженностью. Покупатель становится кредитором, а продавец (банк) больше не может предъявлять к заемщику требования о погашении долга.

Форма заключения договора уступки

Соглашение о продаже задолженности коллекторам заключается в письменной или другой специальной форме, вытекающей из конкретных правоотношений. Форма договора может быть произвольной, но есть одно условие: в соответствии с положениями закона, если требование, являющееся предметом договора, изложено в письменной форме, то уступка также должна быть в письменной форме. Пункты, которые обязательно должны быть включены в соглашение о переуступке права требования:

• дата и место заключения договора;
• информация о сторонах договора;
• заявление цедента о том, что право требования по кредиту принадлежит ему;
• заявление о передаче права требования;
• определение момента передачи дебиторской задолженности;
• цена предмета договора;
• пункт для информирования должника.

Уведомление заемщика о продаже долга коллекторам

Общие принципы договорного права, включенные в Гражданский кодекс, гласят, что уступка не может быть произведена, если это противоречит закону, условию договора или ответственности сторон по соглашению. Одним из условий цессии является письменное уведомление заемщика в срок не позднее пяти дней с момента заключения договора цессии, что определено статьей № 388 ГК РФ . В уведомлении указываются:

• сумма долга, включая проценты и штрафы;
• основания передачи долга третьей стороне;
• ссылки на нормативно-правовые акты, регулирующие порядок проведения процедуры;
• реквизиты банковского счета нового кредитора.

К документам также прилагаются копия договора цессии и выписки по займу, подтверждающие наличие долга. Если заемщик не получил документы в течение пяти дней с момента продажи долга, он вправе не исполнять требования нового кредитора до ознакомления с условиями договора.

Стоит ли продавать долг

Выгода продажи долга коллекторам зависит от цены и текущего финансового положения первоначального кредитора. Продажа дебиторской задолженности позволяет практически сразу получить некоторую часть «замороженных» денег, а при заключении договора цессии избавляет от риска невозврата средств. Цена покупки дебиторской задолженности пропорциональна ожидаемому времени и возможности получить ее у должника. В текущих рыночных условиях цены на стандартные долги устанавливаются в размере от 50 до 90 % от их стоимости. То есть чем сложнее условия взыскания задолженности, тем ниже она будет оценена коллекторами.

Кредитору, желающему избавиться от проблемной задолженности, продав ее коллекторам, стоит обратить внимание на форму договора с коллекторами. Такое соглашение часто содержит положения, касающиеся потенциальных юридических недостатков приобретенной дебиторской задолженности. Например, компания по взысканию долгов может отказаться от сделки, если первоначальный кредитор не проинформировал, например, о незавершенном судебном разбирательстве по жалобе, позволяющем заемщику не оплачивать задолженность. На практике заключенные договоры цессии часто имеют дату отсрочки платежа, позволяющую коллекторам проверить качество приобретенной дебиторской задолженности.

Расторжение договора

Договор цессии не имеет указанных сроков действия, но в нем указываются возможные причины досрочного расторжения, среди которых:

• нарушения законодательных норм при заключении кредитного договора;
• полное или частичное невыполнение обязательств одной из сторон;
• изменение условий договора после его подписания.

Договор может быть расторгнут по обоюдному согласию или по решению суда, если стороны сочли претензии друг друга неправомерными.

Продажа долга коллекторам – хорошая альтернатива самостоятельному взысканию задолженности, которое требует времени, сил и знаний.

Коллекторские услуги по возврату долгов

Эффективная юридическая помощь при отказе от исполнения долговых обязательств. Если вы попали в неприятную ситуацию и ваш должник отказывается выплачивать вам деньги, наши специалисты окажут вам быструю и результативную помощь. На должника всегда можно подействовать с разных сторон, нужно только найти подход.

Выкупим долги которые не получается получить через службу судебных приставов, на сумму от 20 до 60% от суммы долги

Выкупим ваш долг за 20-50% от его величины. Вы получаете деньги сразу и без замедлений, от вас требуется только расписка подтверждающая что деньги вы получили и ваш должник теперь должен вернуть деньги нашей компании. Работаем с любыми регионами, долги выкупаются от 300 000 рублей.

В случае, если у вас имеется должник, который уже давно не выплачивает вам задолженность, не отвечает на ваши звонки и всячески избегает встреч с вами. Мы готовы выкупить ваш долг и решать вопрос с должником самостоятельно. Выкупаем долго за 5-50% от величины долга. Все зависит от суммы долга и условий работы с должником.

Кредитный договор, решение суда долг 2016000руб. цена договорная.

Продам долги юридических и физических лиц всего на 50 000 000 р. все сразу за 10 000000 р. или частями.

Если у вас плохая кредитная история или нет нужных справок, воспользуйтесь помощью в получении кредита, чтобы оформить выгодный кредит от банков Крыма

Продать долг физического лица в Крыму

Кредитование плотно вошло в нашу жизнь. Но когда в обычной жизни мы слышим фразы «продать долг физического лица» или «продам долг банку», не все сразу могут понять, о чём именно идет речь. Тем не менее, есть потребители, которые задаются вопросом, можно ли продать долг?

При выплате кредита в определённый момент может наступить неприятная перемена: банк принимает решение продать долг коллекторам. Чаще всего такое решение возникает, если заемщик не выплачивает задолженность по кредиту.

Можно ли продать долг, если клиент не выплачивает кредит? Да, можно. Решение «продам долг» банку позволяет принять современное законодательство, если соответствующее условие было прописано в кредитном договоре и согласовано обеими сторонами. Если в кредитном договоре не было указано право банка продать долг коллекторам либо иным лицам, вы вправе оспаривать это действие в суде. Если же коллекторы подадут на вас в суд, вы можете предоставить судебной инстанции возражение о том, что требование коллекторского агентства незаконно.

Итак, мы выяснили, что продать долг физического лица коллекторам вполне возможно. Это очень невыгодно для заемщика и может повлечь за собой серьезные финансовые потери, если заемщик не обратится за консультацией к профессионалам. Общение со специалистами нашего сайта позволит ему отстоять свои права.

Когда долг могут передать коллекторам, а когда — нет?

Долги россиян по банковским кредитам можно передавать коллекторам только в случае, если такая возможность прописана в договоре банка с заемщиком. Такой вывод сделала Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ, пересмотрев итоги спора клиентки банка и коллекторской фирмы, которая выкупила ее долг.

В 2017 году в районный суд Новосибирска поступил иск клиентки одного из местных банков к коллекторскому агентству. До этого женщина несколько раз задерживала платежи по кредитной карте, накопив значительный долг, после чего банк переуступил долг коллекторам, не сообщив об этом своей клиентке. В свою очередь коллекторы, получившие ее долг, сразу же отправились в суд. Проиграв несколько местных судов, женщина обратилась в Верховный суд, который встал на ее сторону.

Когда и какой долг могут передать коллекторам?

Основанием для обращения банка к коллекторам может стать только наличие просроченного долга. «Банк может передать коллекторам только просроченный долг. Если задолженность платится вовремя, то такую задолженность банк может продать только организациям с банковской лицензией. Например, если банк банкротится и распродает свой кредитный портфель», — рассказал АиФ. ru юрист Сергей Кормилицин.

Коллекторы — это сотрудники компаний, которые занимаются взысканием долгов. Они получают право на данную деятельность после включения в реестр Федеральной службы судебных приставов. Требования к коллекторам перечислены в федеральном законе «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон „О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях“» от 03.07.2016 N 230-ФЗ.

В случае, если человек взял деньги в долг и перестает выплачивать кредит или же больше не выполняет обязательства по кредитной карте, обычно в течение нескольких месяцев банк напоминает о платежах самостоятельно. Если должник так и не начал выплачивать средства, кредитная организация может привлечь коллекторов. Это право предусмотрено статьей 382 Гражданского кодекса РФ.

Как правило, к коллекторам обращаются в случаях, когда речь идет о небольшой сумме, из-за которой кредитная организация не хочет обращаться в суд. Тогда банк заключает с коллекторским агентством договор, по которому агентство становится представителем интересов банка и действует от его лица и по его поручению. Также кредитная организация может уступить коллектору права на долг своего клиента, фактически продав задолженность.

В каких случаях долг не могут передать коллекторам?

«Уступка долга запрещена, если об этом сказано в договоре между банком и гражданином», — рассказал Кормилицин.

Также существуют отдельные случаи, при которых кредитные организации не имеют права прибегать к услугам коллекторских агентств. «Нельзя передавать долги по личным обязательствам. Например, это алименты, компенсации за причиненный вред жизни и здоровью», — пояснил юрист. Об этом говорится в статье 383 ГК РФ.

Кроме того, с июля 2019 года коллекторам нельзя передавать долги граждан по коммунальным платежам. Согласно федеральному закону от 26.07.2019 № 214-ФЗ, управляющим компаниям и поставщикам воды, газа и тепла необходимо добиваться оплаты счетов самостоятельно.

Физлица начали обращаться к коллекторам для истребования частных долгов

Телефон Юриста в Москве +7 (499) 703-51-48 в Санкт-Петербурге +7 (812) 309-42-67

Коллекторы фиксируют возросшее количество обращений частных лиц за взысканием долгов. Об этом рассказал директор Национальной ассоциации профессиональных корректорских агентств (НАПКА) Борис Воронин. По его словам, еще год назад подобные обращения были единичными, сейчас же в НАПКА только для получения рекомендаций по взысканию обращаются до 30 человек.

— Если раньше через нас пытались найти коллекторов для достаточно крупных долгов — 700 тыс. – 1 млн рублей, то сейчас у физлиц вырос спрос и на взыскание более скромных займов — от 200 тыс. рублей, — отмечает глава ассоциации.

В ближайшее время коллекторы ожидают целой волны обращений.

— Учитывая, что объемы выдаваемых потребительских кредитов сократились за последние месяцы почти в три раза, часть потребностей в перекредитовании и решении потребительских задач была удовлетворена за счет частных займов, — говорит Воронин. — Вдвое упал и объем кредитов, выдаваемых малому бизнесу и микробизнесу, индивидуальным предпринимателям. Если хотя бы десятая часть была скомпенсирована за счет частного кредитования, объем этой «взаимопомощи» может достигать 50 млрд рублей. И если продолжать аналогию с банковскими портфелями, 10% этих «кредитов» не обслуживается.

Некоторые компании уже создали департаменты по сбору частных долгов.

— Рост запросов на взыскание частных долгов отмечается нами с начала 2015 года, — рассказал генеральный директор коллекторского агентства АФПБ Павел Бородкин. — Ежемесячно сумма долгов частных лиц, переданных в АФПБ, увеличивается на 30–40%. Если раньше мы не рассматривали такие заявки, то с начала 2015 года создали в своей структуре специальный департамент по работе с частными долгами. Рынок частных долгов, разумеется, не сравнится по объему с рынком просроченных банковских кредитов, однако он имеет тенденцию к росту и достаточно маржинален.

Как правило, компании работают за 20–25% от суммы долга. Сначала проводится проверка должника и готовится аналитическое заключение с указанием перспективности взыскания. После этого работа может проходить как до принятия судом решения по делу (предварительные обеспечительные меры), так и после вступления в силу судебного акта — взаимодействие с судебными приставами-исполнителями, наложение арестов на счета, имущество, доли участия в уставном капитале юрлиц.

Долги у частника могут образоваться по самым разным основаниям. Самое распространенное: предприниматель как частное лицо занимает у своих друзей крупные суммы для закупки товара для бизнеса, но потом прогорает. Иногда группа друзей скидывается на какую-то бизнес-идею своего товарища, которая впоследствии оказывается провальной. Обычно в таких ситуациях мало кто думает о написании расписки.

— Работать с такими долгами профессиональные коллекторские агентства соглашаются только в том случае, когда сумма просроченной задолженности является достаточно существенной, — говорит президент «Сейквойя Кредит Консолидейшн» Елена Докучаева. — Как правило, в 90% случаев обращений частных лиц речь идет о долгах от 300 тыс. до 10–15 млн рублей, которые выдавались на открытие или развитие бизнеса. Основная сложность при работе с такими клиентами, — отсутствие достаточного и правильно оформленного документального подтверждения факта передачи денег или условий и сроков их возврата. В 95% случаев имеется только расписка, нотариально не заверенная, не содержащая дату передачи денежных средств и заранее оговоренную дату возврата займа. В ряде случаев отсутствуют паспортные данные должника. Всё это существенно осложняет процесс взыскания.

Обращаться к частным взыскателям граждан заставляет низкая эффективность судебных приставов. По статистике, эффективность их работы по долгам физических лиц не выше 5%, из-за того что на одного пристава приходится по 1–2 тыс. дел. Кроме того, кредиторы-частники по разным причинам тянут с обращением к профессионалам или в суд: чаще всего потому, что давали в долг близким друзьям или родственникам и на ранней стадии пытаются вернуть деньги своими силами, надеясь на порядочность своего должника. Срок такой задолженности нередко составляет более 2 лет — за это время должник успевает переписать свое имущество на третьих лиц, покинуть страну и т.д. Таким образом, даже если суд признает законным требование возврата долга, возвращать часто уже просто нечего, да и найти должника непросто.

— Очень много обращений без подтверждающих документов, где нет договора, расписки. Или нет согласия на взыскание средств в случае нескольких заимодавцев. С такими долгами компания не может работать, так как нет оснований для легального взыскания денежных средств, — признает генеральный директор EOS Russia Мариуш Клоска.