Как выйти из долговой ямы

Как выбраться из долгов раз и навсегда?

Вопрос о том, как вылезти из долгов и кредитов, интересует большинство российских граждан. Живя от зарплаты до зарплаты, многие вынуждены пользоваться кредитными картами или брать потребительские займы у банков, что в итоге приводит к долгам и их быстрому росту. Именно поэтому наша сегодняшняя статья посвящена способам избавления от кредитной задолженности.

Что нужно сделать, чтобы избавиться от долгов по кредитам?

Для минимизации ненавистной задолженности перед банком необходимо предпринять ряд эффективных действий.

Оценить ситуацию

Задаваясь вопросом, как вылезти из долгов и кредитов навсегда, для начала нужно перестать паниковать и объективно посмотреть на сложившуюся ситуацию, несмотря на то, что долгов много. Рекомендуется воспользоваться информацией, представленной в интернете, на тему финансовой и юридической грамотности.

Как минимум, следует обратиться в банк, выдавший кредит, объяснить ситуацию и воспользоваться методами, предлагаемыми компанией.

Составить календарь платежей

Следует сначала определить сумму ежемесячного платежа, чтобы погасить долг в определенное время. Например, при общей сумме долга в 500 тысяч рублей, каждый месяц нужно будет платить по 41 667 рублей.

Разобраться с текущими задолженностями

Важно не только сделать это, но и не допускать в дальнейшем распространенных ошибок:

  1. Не нужно зацикливаться на проблеме долга, винить самого себя, а думать, каким образом ее можно решить.
  2. Нельзя надеяться на «счастливую случайность», которая сделает так, что все кредиты сами собой исчезнут.
  3. Для скорейшего погашения долгов не нужно отдавать сразу все деньги, следует придерживаться плана систематической выплаты, составляющей не более 25% ежемесячного дохода должника.

Произвести рефинансирование

Рефинансирование – это получение нового кредита на более выгодных условиях с целью закрытия предыдущего. Выгоды такого метода по тому, как законно избавиться от долга, в возможности:

  • досрочно погасить задолженность;
  • выплачивать несколько займов одновременно с одной фиксированной ежемесячной платой;
  • оформить новый кредит на сумму немного больше, нежели долг по предыдущему займу;
  • получить новый займ на более лояльных условиях с существенным снижением процентной ставки.

Процесс перекредитования заключается в следующем:

  1. Заемщик в банке, выдающем новый кредит, подтверждает свою платежеспособность справкой о доходах.
  2. Далее клиент ждет подтверждения возможности рефинансирования по его договору. При положительном решении он должен вновь прийти в банк.
  3. Там гражданин подписывает договор о рефинансировании, а затем банк самостоятельно переводит необходимую сумму первичному кредитору, тем самым закрывая клиенту долг.

С этого момента должник обязан ежемесячно погашать кредит в пользу нового банка, оформившего с ним рефинансирование.

Определить стратегию погашения

Для того чтобы выйти из долгов, целесообразно применить следующую стратегию по погашению уже имеющегося долга:

  • откладывать 10% ежемесячно в качестве «подушки безопасности»;
  • выделить ежемесячную сумму погашения кредита, равную примерно 25% от общего дохода в месяц;
  • сократить траты на вещи, не обладающие первой необходимостью;
  • спланировать трату остальных средств согласно личному плану.

Прекратить наращивать долги

Чтобы выйти из финансового кризиса, нужно перестать брать новые кредиты для погашения старых (за исключением рефинансирования). Поэтому следует отказаться от всех кредитных карт и займов. Если же задолженность по кредитке уже существует, нужно ее погасить в первую очередь, независимо от количества и сумм других займов.

Сократить расходы

Из долговой ямы не выбраться, если не научиться экономить. Это можно сделать несколькими способами:

  • отключить все ненужные платные услуги (кабельное телевидение, мобильный банк, радио и др.);
  • сменить тарифы на телефон, интернет и кабельное на более выгодные;
  • составить список ежемесячных трат на покупку привычных вещей, коммунальные и прочие услуги и подумать, на чем можно сэкономить и какие пункты из списка вычеркнуть;
  • экономить воду и электричество;
  • воздерживаться от лишних покупок, а потому рекомендуется ходить в магазин только с заранее составленным списком продуктов;
  • стараться покупать вещи на распродажах;
  • оформить карту с кэш-бэком и начислением процентов на остаток, совершать покупки только с нее.

Увеличить доходы

Можно рассчитаться с долгами, если денег нет. Кроме экономии важно найти дополнительные источники доходов. В качестве таковых могут быть:

  • увеличение зарплаты;
  • подработка (например, фриланс);
  • инвестирование, если имеется хотя бы малая сумма свободных денег;
  • продажа лишних вещей из дома на досках объявлений в интернете;
  • оформление налоговых вычетов, например, по ипотеке;
  • получение льгот на семью из-за того, что общий ежемесячных доход семьи не достигает уровня прожиточного минимума (в виде бесплатного проезда, материнского капитала).

Следуя этим несложным правилам и, главное, отказавшись от источников новых долгов, можно через какое-то время полностью рассчитаться с долгами и не возвращаться к ним.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Как выбраться из долговой ямы: Советы юристов

Что делать, если вы испытываете финансовые трудности и просто не можете выплачивать долги?

Читать еще:  Как на йоте взять в долг

Статистика неприятная: за последний год количество просроченных кредитов увеличилось на 35%. На данный момент в России около 38 миллионов граждан имеют долги перед банками, у половины из них — задолженность по кредитам.

Самая большая ошибка, которую совершают многие, — вновь обратиться в банк и взять новый кредит, чтобы погасить старый. Это только усугубляет ситуацию: долг ежемесячных платажей растет, и человек попадает в так называемую «долговую яму».

Другая ошибка — просто притаиться. Жить в страхе, денно и нощно ожидая, что нагрянут коллекторы. Конечно, многие стали проще к этому относиться: с 1 января 2017 года вступает в силу закон, сильно ограничивающий деятельность коллекторов. У них теперь не будет права требовать возврата денег в ночное время, и встречаться с должниками им будет дозволено только раз в неделю, а звонить — дважды в неделю. Но кто гарантирует, что эти редкие встречи не принесут должникам еще больше проблем?

Чтобы избежать этих неприятностей, нужно действовать сразу после того, как вы понимаете: платить кредит вы больше не сможете.

Первый выход — попытаться самостоятельно решить проблему.

Можно попросить банк снизить процентную ставку либо добиться реструктуризации. Кредиторам проще посодействовать вам и добиться возврата денег, чем признать вас банкротом и потерять средства. Однако на это идут далеко не все: вероятность отказа очень велика.

Неплатежеспособный гражданин также может пробовать просить об отсрочке. За время, которое выделит банк, человек должен привести в порядок свое финансовое положение.

Прелесть этих вариантов обманчива: если они не срабатывают, банк подает в суд, чтобы получить назад свои деньги. В суде банк предъявляет вам максимально возможную сумму, со всеми процентами, штрафами и неустойками. Как правило, эта сумма в разы превышает сумму основного долга. Вам остается лишь выплачивать: продавать имущество, занимать у знакомых.

Второй выход — обратиться к специалистам, которые помогут вам инициировать процедуру банкротства. Прежде, чем это сделать, вам нужно кое-что знать.

  1. Банкротом может стать любой гражданин, который задолжал организациям более 500 000 рублей и не платит по кредиту более трех месяцев. Впрочем, это может сработать и при меньшей сумме долга. Но дело по банкротству будет открыто только в том случае, если сумма долга окажется выше стоимости вашего имущества.
  2. Процедура банкротства может осуществляться не чаще, чем раз в пять лет.
  3. Если вас признали банкротом, вы можете погасить свои долги за счет драгоценностей, предметов роскоши, транспортных средств и недвижимого имущества.

Помните: организовать процедуру банкротства самостоятельно невозможно. Закон в РФ предусматривает обязательное участие в таких делах финансового управляющего.

Поэтому самый удобный и быстрый вариант — обратиться в юридическую фирму, которая поможет вам разобраться со всеми финансовыми проблемами.

«Стоп кредит»
Финансовая и юридическая защита
Тула, ул. Ф. Энгельса, 62, оф. 208
8−920−766−66−11
stop-kredit.info

Юридическая компания «Долгов нет»
Тула, ул. 9 мая, 1, оф. 210
www.dolgovnet71.ru
www.долговнет71.рф


Елена Зудова
руководитель компании «Стоп кредит»

– Мы помогаем людям, оказавшимся в «кредитных скандалах». Мы можем уменьшить ежемесячные платежи по кредитам. Попрошу заметить, это законно (на основе Гражданского кодекса РФ и законе об Исполнительном производстве, Постановления Пленума ВАС РФ по ст. 333 ГК РФ). Также мы поможем списать долг полностью: в случае, если человек больше не может платить по своим долговым обязательствам, мы оформляем ему подтверждение неплатежеспособности в судебном порядке. С 1 октября 2015 года в России действует закон, который позволяет физическому лицу официально объявить себя банкротом и освободиться от кредитного бремени. Причём абсолютно законно!

Мы помогли уже многим людям. Не так давно нам удалось достигнуть полного списания долга для своего клиента на сумму 534 000 рублей. К нам обратился мужчина с просьбой помочь ему в процессе списания долга и признания его неплатежеспособным. Мы составили и подали заявление в суд о начале процедуры банкротства. Решением суда от 24 марта 2016 года постановлено: «Завершить процедуру банкротства должника». Таким образом, наш клиент был освобождён от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе и тех, которые не заявлены при введении реализации имущества. Это один из многих примеров нашей работы.


Николай Моисеев
Старший юрист компании «Долгов нет»

– Наша компания помогает клиентам решать финансовые трудности. Что мы делаем?

  • Фиксируем сумму долга.
  • Уменьшаем сумму начисленных процентов, штрафов, неустоек.
  • озвращаем незаконно навязанную страховку.
  • Доводим до выплаты долга в рассрочку минимальными и удобными для вас платежами.
  • Защищаем от неправомерных действий коллекторов.

Я считаю, мы делаем еще нечто важное — оказываем людям психологическую поддержку. Ведь многие из них боятся прихода коллекторов, боятся общения с ними. Мы же объясняем, что за долги в нашей стране не сажают в тюрьму, и все проблемы можно решить законными методами.

“Как по собственной дурости залезть в долговую яму” и “Что с этим делать”, часть первая

Добрый день, уважаемые пикабушники.

Хочу поделиться историей как я залез по своей глупости в долговую яму и как понемногу выбираюсь из неё. Надеюсь, кто-то на моём примере поймёт как НЕ НАДО делать, и что делать, если всё таки случилась жопа.

Читать еще:  Какие организации дают в долг

В далёком 2011 году я был холост, работал инженером в одной государственной конторе и получал приличный оклад- около 60 тысяч. В какой-то момент появилась необходимость помочь отцу деньгами + было желание купить машину хоть немного посвежее, взамен моего потрёпанного ваз-2105.

Взял в зелёном банке кредит на 450 тысяч и получил в нагрузку кредитную карту на 120 тысяч.

300 тысяч отдал отцу, на оставшееся купил ноутбук матери и. И всё. Даже сейчас я сам не могу понять на что были потрачены деньги. Пара романтичных ужинов с девушкой, кутёж с друзьями. И всё вот это вот.

Остался я и без денег и с существенным долгом. Платёж был что-то около 18 тысяч по кредиту и 7 по кредитке.

По-первости всё шло относительно хорошо. Примерно год я исправно платил деньги и в ус не дул. Потом начался период, когда я открыл своё небольшое дело и ушел с работы- думал что дела будут идти только в гору. Открыл ИП и зарабатывал в среднем около 70 тысяч. Жутко гордился собой. В какой-то момент я пропустил обязательный платёж- были нужны деньги на оборотку. В следующем месяце оплатил сразу два платежа + штрафы. Потом снова пропустил платёж, но. Заплатить сразу так и не смог. Потом ещё раз и ещё. Оформил кредит в ХКБ на покупку нового компьютера, взамен устаревшего и кредитную карту в ТКС. Думал что смогу с карты закупить другого товара и всё наладится, но нет. Так я оказался безработным и с большими долгами.

В этот момент я совершил одну из основных ошибок в своей жизни. Решил что если спрятаться как страус и делать вид что “Ничего не происходит”, то дела сами наладятся.

Урок 1: Хрен там. Дела сами не наладятся.

Нашел работу на 50 тысяч оклада. Этих денег хватало ровно на дорогу, еду и платить по кредитке ТКС.

А потом зелёный банк начал списывать деньги с зарплатной карты в счёт долга по кредитной. Но делал он это не сразу. После зачисления зарплаты у меня было 10-15 минут на то чтобы добежать до банкомата и снять наличку.

Получалось, прямо скажем, не всегда.

В это период я то жил впритык на свои, то занимал у друзей/знакомых, то возвращал долги одним занимая у других.

Спасибо родственникам, помогли закрыть кредит в ХКБ. Но. Сделали они это бОльшей частью потому что их достал звонками ХКБ. До звонков из банка я родне ничего не рассказывал. Это полностью моя вина, что их зацепило из-за моей дурости.

Каждый день ходил в панике. У меня началась бессонница, нервозное сотояние.

И тут я сделал то, чего делать нельзя ВООБЩЕ НИКОГДА, если только у тебя не опилки вместо мозгов.

Я взял микрокредит. На тот момент было вообще не на что ездить на работу и я посчитал это возможностью выкрутиться из положения.

Сначала 7’000. Отдал в зарплату. Потом снова не хватало даже на дорогу. Взял ещё 15. Отдал. Взял 40. И не смог отдать в срок. За неделю просрочки долг вырос до 100’000. Сразу начались звонки от мутных людей и постоянный пресинг. Днём, ночью, на мобильный, на рабочий. Звонки, крики, угрозы.

Потом предъявили что я им должен больше 700’000 рублей. Мозгами я понимал что по суду взыщут максимум трёх/четырёхкратную сумму долга, но подсосзнательно жил в постоянном страхе. Оборачивался на улицах, боялся звонков.

Вот честно, на тот момент я подумывал о суициде. Прикидывал, насколько легче станет окружающим, ведь от меня одно расстройство и убытки. Но. вовремя одумался.

Урок номер 2: Никогда, слышишь? НИКОГДА не связывайся с микрокредитами. Даже если останется кушать только землю – ешь её, но НИКОГДА с ними не связывайся. Ты, дорогой читатель. Да, именно ты. Услышь меня. Не бери микрокредит! Я брал – и по себе знаю что НЕЛЬЗЯ этого делать НИКОГДА.

Начали звонить банки, потом коллекторы (Жёсткие ребята, но только в разговоре. Бояться их не нужно от слова “Совсем”). Стращали карами небесными и уголовным кодексом.

И снова я поступил как страус. Сменил номер, поставил антиколлектор на телефон, сменил зарплатную карту на “А” банк (Чтобы зелёный банк не снимал деньги за кредит) и вновь забил на всё.

Урок номер 3 (Повторение урока номер 1): Не надо так. Чувак, правда, дела сами не наладятся. Возьми свою жопу в кулак и ищи выход из проблемы. Договаривайся с банками/коллекторами и прочими кредиторами.

Ах да, у меня осталось открытое ИП. И я не платил платежи в налоговую/ФСС/ПФР. У меня просто не было на это средств.

Урок номер 4: Никогда не держите открытым ИП, если не ведёте деятельность.

В 2013 году зелёный банк подал на меня в суд за неуплату долга. Суд был им выигран. Согласно постановлению я должен был им выплатить. 425 тысяч рублей. Основной долг + проценты+ штрафы за просрочку вышли как раз в размер изначально взятой суммы. А ещё же есть незакрытая кредитка.

Читать еще:  Закон о продаже долгов коллекторам

На конец 2013 года расклад был такой:

425’000 – долг по зелёному кредиту (Решение суда)

115’000 – долг по зелёной кредитке

95’000 – долг по кредитке ТКС

1’000’000 – объявленный долг по микрокредиту

сколько-то там долгов за ИП

На этом закончу первую часть. Чуть позже напишу вторую часть, в которой опишу как решал все эти проблемы.

Как выбраться из долгов

Долги — та причина, по которой не получается откладывать деньги и планировать будущее. Когда ты задолжал кому-либо, то все усилия идут на то, чтобы погасить долг и продолжить жить спокойно. Долги не дают развиваться, мечтать, приводят к депрессии и скандалам. Но все не так плохо, конечно же, если ты не затянул возвращение денег сицилийской мафии. Есть алгоритм, благодаря которому ты вылезешь из долгов и наладишь свое финансовое положение. Осталось только прочитать.

Это первый вопрос, на который ты должен сам себе ответить. Возможно, кризис был вызван твоим неумением экономить и рационально распределять средства. Будучи любителем погулять как следует, ты тратишь финансы, не думая о завтрашнем дне, загоняя себя в кабалу.

Но не всегда кризис может быть вызван расточительством. Иногда причиной может стать небольшая заработная плата, оплата медицинских услуг или иные срочные вложения. Понимание того, куда уходит весь финансовый поток, поможет в дальнейшем бороться с этой проблемой.

Не все траты так необходимы, как ты думаешь. Чтобы понять, за что ты переплачиваешь, необходимо сделать следующее: высчитай, сколько платишь за жилье, коммунальные услуги и ежедневное питание. Вычти эту сумму из своей зарплаты и посчитай, на что уходят остальные деньги. Допустим, если много средств уходит на одежду, автомобиль, или арендуемая квартира слишком дорога, то эти статьи расходов можно сократить. Не обязательно переезжать жить под мост и ездить верхом на верблюде. Просто найди жилье поскромнее и перестань наматывать круги по ночному городу. Романтично, но не по карману.

Найди всех кредиторов и пойми, с какими долгами необходимо разобраться в первую очередь. Если ты задолжал банкам или иным кредитным организациям, то сосредоточься на том, чтобы рассчитаться с ними в первую очередь. В противном случае на уже имеющуюся сумму может накапать пеня, которая увеличит и без того большие долги. Со второстепенными кредиторами, например членами семьи и друзьями, договорись о том, что вернешь деньги чуть позже, ведь эти люди могут войти в твое непростое положение.

Чтобы не голодать и не просить милостыню, пока будешь возвращать долги, необходимо выявить оптимальную сумму, которую ты можешь выделять для расчета с кредиторами. Из своих доходов вычти необходимые траты, такие как: питание, оплата медицинских счетов, оплата жилья, транспортные расходы. То, что останется после этих расчетов, и есть та сумма, которой ты можешь гасить долг. Но учти, что иногда будут случаться непредвиденные расходы, да и порой выделять сумму на маленькие радости просто необходимо.

Ты должен понять, какую задолженность необходимо погасить в первую очередь. Как мы сказали ранее, некоторые долги могут тянуть за собой еще большие, так что разберись с теми, которые облагаются процентами.

Затем высчитай сумму, которую будешь отдавать ежемесячно. Лучше всего выплачивать долги по одному из своих счетов, а не по всем за раз, чтобы суммы платежей были ощутимы. Да и платить в таком режиме намного легче. Ты будешь понимать, кому и сколько осталось вернуть, главное — договориться с кредиторами об условиях платежей.

Рассчитай время, за которое рассчитаешься с долгами. Это необходимо для того, чтобы построить план и понять свои перспективы. Воспользуйся калькулятором погашения долга, чтобы определить оптимальное время, которое уйдет на плату по счету, и сумму ежемесячного платежа. Обрати внимание на то, что если ты будешь слишком тянуть погашение долгов, то со временем они будут не уменьшаться, а только расти.

После того, как план будет составлен, начни формировать капитал и совершать платежи. Отмечай, какую сумму и когда отдавал, вычитай ее из общей задолженности. Веди такую статистику, чтобы понимать, сколько осталось вернуть, и сколько времени уйдет на это.

В момент активных платежей по старым счетам не вздумай влезть в новые долги. Какой смысл оформлять новую кредитку, если не оплачены долги по старой? Удерживайся от ненужных трат, займов и кредитов — это одно из важнейших условий, чтобы вылезти из долговой ямы.

Как бы трудно ни было, все временно. Вскоре ты рассчитаешься со своими долгами и задышишь полной грудью. Если случатся неожиданные траты, то просто уменьши сумму выплат по долгу. В этом не будет ничего критичного.

Верь в себя и не будь рабом своих желаний, чтобы впредь не попасть в подобную ситуацию.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector