Если не платить микрозайм что будет

Что будет, если не платить микрозайм в МФО — чем грозит неуплата должнику

Кредитные продукты сегодня как никогда легко оформить: учреждения готовы выдавать микрозаймы онлайн и всего по одному документу — паспорту. С такой доступностью финансовых услуг возрастает закредитованность россиян и как следствие — риск просрочек и невозврата средств. Рассмотрим, что будет, если не платить микрозайм, и какие последствия ожидают недисциплинированного заемщика.

Что могут сделать микрофинансовые организации за неуплату

Как только клиент МФО совершает первую просрочку, организация моментально начисляет пеню. Ее размер строго регламентирован Центробанком, задача которого — определять порядок работы микрофинансовых компаний и защищать интересы заемщиков. Так, штрафные санкции строго ограничены следующими пунктами:

• Пеня не может превышать 20% годовых, или 0,005% за каждый день невыплаты;
• С учетом штрафных санкций размер задолженности не может вырасти более чем в четыре раза.

Стоит учесть, что в дополнение к пене МФО продолжит начислять ставку, указанную в договоре займа.

Чтобы оказать максимум воздействия, с должником с первого дня просрочки работает служба взыскания. Если деньги в счет займа не начнут поступать, компания привлечет коллекторское агентство, которое возьмет взаимодействие с должником на себя. В числе методов, применяемых взыскателями:

• Регулярные звонки на мобильный телефон;
• Текстовые и голосовые сообщения;
• Визиты домой и на работу, общение с соседями и родственниками.

Чтобы не сталкиваться с взыскателями долгов, лучше накануне предполагаемой просрочки обратиться в офис компании. Большинство МФО предлагают услугу пролонгации — сдвиг сроков по выплатам на небольшой промежуток (например, несколько дней или недель). Порядок продления может разниться: например, некоторые организации берут дополнительную плату или позволяют прибегнуть к услуге неоднократно.

Если пролонгации недостает, заемщик может решить проблемы с долгами самостоятельно, не привлекая обслуживающую компанию. Например:

• Оформить новый заем. Некоторые МФО выдают средства на погашение открытых задолженностей под разумный процент;
• Ожидать обращения в суд. В ходе разбирательств заемщик может снизить размер долга, если докажет свою неплатежеспособность (на фоне болезни, рождения ребенка или безработицы).

Подают ли МФО в суд на должников

Микрозаймы обычно оформляются через сайт, поэтому клиент не подписывает бумажную версию договора. Вместо этого он соглашается с электронной офертой — а в юридическом смысле это равносильно подписи в обычном договоре займа. Поэтому, если клиент нарушит условия оферты, компания вправе начать взыскание долга через суд.

Стоит отметить, что в сегменте микрофинансирования дело редко доходит до искового заявления. Суд для МФО — это крайняя мера, учитывая, что тяжбы обычно касаются крупных задолженностей. Другая проблема — судебные процессы проходят долго и влекут за собой дополнительные расходы.

Как проходит судебное разбирательство

Если задолженность достигает внушительного размера, а взыскать ее своими силами или с привлечением коллекторов не удается, МФО все же обращаются в суд. С этого момента дело клиента переходит в руки судебных приставов, которые вправе:

• Регулярно наведываться к лицу домой и на работу;
• Арестовать другие банковские счета заемщика;
• Направить запрос в налоговую службу;
• Конфисковать имущество, принадлежащее должнику;
• Запретить заемщику выезд за границу.

Указанные меры могут использоваться как превентивно, так и по итогам разбирательства. Если заемщика признают виновным по решению суда, на него накладывается обязательство — полностью вернуть заемные средства.

Что делать, если нечем платить по займу

Если взять заем и не платить, микрофинансовая компания приложит максимум усилий, чтобы вернуть свои средства с причитающимися процентами, пенями и неустойками, а затем подаст иск. Если бессильными окажутся и судебные приставы, случай заемщика охарактеризуют как «безнадежный долг». Такие задолженности могут ожидать взыскания годами, но в конце концов списываются. На каких условиях это происходит?

• Заемщик официально не трудоустроен;
• Заемщик не предпринимает усилий, чтобы погасить долг хотя бы частично;
• У заемщика нет открытых счетов и пластиковых карт, куда бы регулярно поступали средства;
• В собственности у заемщика нет ценного имущества либо его не могут отыскать приставы.

Если задолженность взыскать не удается, пристав направляет в МФО документ, в котором говорится о невозможность получить с должника средства. После компания может неоднократно возобновлять процесс, но если подвижек не наблюдается, долг будет списан. Обычно этот процесс занимает 2-3 года, в течение которых заемщик испытывает давление коллекторов, финансовой и судебной систем.

Что будет, если не платить микрозайм

Главные преимущества микрокредитования заключаются в высокой скорости оформления займа и невысоких требованиях к заемщику. Но, к сожалению, далеко не все граждане могут правильно рассчитать кредитную нагрузку и в дальнейшем своевременно погашать кредиты в МФО.Что будет, если не платить микрозайм? Предлагаем ознакомиться с последствиями и возможными решениями.

В каких случаях можно не платить в МФО

Первоначально стоит разобраться с распространенным мифом, что взятые через интернет на карту деньги можно не возвращать. Это аргументируют тем, что нет подписанного в бумажном варианте договора, и МФО просто не сможет представить в суд необходимые документы на взыскание.

Подобное суждение неверно: при получении средств через интернет подписывается договор и закрепляется он простой электронной подписью (в большинстве случаев это код из СМС). Согласно ч. 2 Закона №63-ФЗ «Об электронной подписи», такая электронная подпись аналогична поставленной от руки. Даже заключенный в электронной форме договор микрозайма имеет юридическую силу. Следовательно, ваш долг в МФО может быть просужен.

Есть весьма ограниченное количество случаев, когда можно не платить в МФО:

• когда величина расходов на взыскание долга превышает размер задолженности;
• если МФО заключило с вами сделку, не состоя в государственном реестре микрофинансовых организаций. Проверить перечень официальных организаций можно здесь;
• если значимые условия сделки были изменены после подписания договора (к примеру, процент, срок возврата или сумма кредита);
• если на первой странице кредитного договора не указана процентная ставка;
• если сделка недействительна: заключена путем обмана, введения клиента в заблуждение или пользуясь его безвыходным положением.

Еще одним, но чрезвычайно рискованным способом станет избегание любых контактов с кредитором. По закону, через 3 года становится невозможным взыскание долговых обязательств. И если МФО «забудет» в 3-летний срок обратиться в суд, то законно взыскать средства не сможет. Но рассчитывать на это не стоит. Но нарушение микрофинансовой организацией закона еще нужно доказать в суде, поэтому лучше воспользоваться услугой профессионального кредитного юриста. Он не только подскажет, что делать, если нечем платить микрозаймы, но и представит интересы заказчика в суде.

Последствия невыплаты микрозайма

Допустим, я не плачу микрозайм, что мне будет? Заемщик, допустивший просрочки по микрозаймам, может готовиться к следующему:

1. Будут применены повышенные проценты и штрафы, достигающие 20% годовых (до 0,055% в день). Если раньше микрофинансовые организации ждали по 2 года, пока у должника не накопятся многократно превышающие сумму долга проценты, то в 2019 году по закону максимальная сумма задолженности не может больше 4 раз превышать размер микрокредита. Это с учетом пени и штрафов.
2. МФО обратится к коллекторам. Стиль работы сотрудников коллекторских агентств сложно назвать корректным: нередко они угрожают, портят имущество, раскрывают информацию о долге посторонним. И общение с коллекторами — одно из самых худших, что будет, если не платить микрозайм.
3. Микрофинансовая компания подаст на вас в суд. Если МФО подал в суд, имея подтверждающие вашу задолженность документы (кредитный договор), то вас обяжут выплатить долги по судебному решению.

В итоге заемщик, который набрал микрозаймов и не смог рассчитаться с долгами, будет вынужден взаимодействовать с работниками ФССП.

Но что будет, если не платить судебным приставам? В рамках обеспечения исполнительного производства они могут запретить вам выезжать за границу, арестовать или изъять имущество, до 50% от официального дохода отчислять в счет погашения задолженности, блокировать банковские счета и карточки.

Узнать, есть ли на вас исполнительное производства можно на сайте ФССП.

Как погасить заем в МФО за часть суммы

Существует несколько способов снизить итоговый размер задолженности. И как говорят отзывы неплательщиков, решивших ими воспользоваться, большинство из способов весьма эффективны:

1. Если не погасил микрозайм своевременно, то следует попробовать договориться с МФО о пролонгации договора на прежних условиях. Оптимальный вариант, когда погасить долг вам помешали лишь временные финансовые трудности.
2. При продаже долга коллекторам нужно договариваться о полном погашении со скидкой. Коллекторы выкупают долги за часть их стоимости, и нередко при погашении долга коллекторам вы потратите гораздо меньшую сумму, чем при обращении в МФО.
3. При рассмотрении иска в суде обязательно примите участие в судебном разбирательстве. Скажите, что оказались под воздействием не зависящих от вас факторов (например, по причине инвалидности или сокращения на работе). Высока вероятность, что судом будут списаны штрафные проценты.

Помните главное правило: «если не плачу микрозайм — это моя забота». Никто вам не простит долг и не поможет его закрыть. Только ваши активные действия позволят снизить размер задолженности.

Как законно не платить кредиты и микрозаймы

Если у вас много микрозаймов и кредитов, есть долги по ЖКХ, налогам, штрафам и перед физическими лицами, то единственный для вас выход — объявление себя банкротом. Если заемщик буквально погряз в долгах, то банкротство поможет от них избавиться без оплаты. Оно позволит вообще не платить кредиты и микрозаймы, избавиться от всех типов задолженностей, кроме непосредственно затрагивающих личность кредитора и отдельных штрафов.

Получить ценные советы юристов по избавлению от долга в МФО или узнать все о банкротстве вы можете, позвонив нам по телефону или написав онлайн.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Законные способы не платить займы + советы для тех, кто не может вернуть долг

В статье рассмотрим, как законно не оплачивать микрозаймы. Разберемся, что будет, если не возвращать долг в течение 3 лет и как бороться с большими процентами по интернет-займам. А также мы расскажем, какую помощь можно получить в микрофинансовой организации.

Что будет, если не оплатить микрозайм?

Если вы взяли много микрозаймов и не спешите их выплачивать, необходимо знать, чем это может грозить и какие будут последствия.

В случаях, когда МФО действует по закону:

• продолжается начисление процентов каждый день;
• дополнительно начинают ежедневно начисляться пени;
• сведения о нарушениях направляются в БКИ, что портит вашу кредитную историю;
• ваш долг передаётся в коллекторское агентство (если вы дали соглашение на передачу данных третьим лицам);
• подаётся судебный иск.

Конечно, вы могли взять быстрый займ через мошенников или ваш займ мог быть передан коллекторам, которые явно переходят рамки закона.

В этом случае возможны:

• порча имущества;
• угрозы и хамство;
• постоянные звонки с требованием вернуть долг и психологическое давление;
• звонки вашим друзьям и родственникам, на работу;
• визиты взыскателей.

Сколько можно не платить долги по микрозаймам?

Мы советуем платить сразу, не допуская просрочек. Если вы год или 2 года не платите микрозайм, то МФО подаст в суд. Поскольку вы подписывали договор займа, согласно которому должны оплачивать долг, то решение будет не в вашу пользу.

Исключения составляют случаи, когда причины действительно серьёзные, например, потеря кормильца, получение инвалидности и т. д.

Во всех остальных случаях отдавать микрозаймы придётся в любом случае. С большой долей вероятности сумма будет списываться с банковской карты или счёта в размере до 50% от суммы дохода. Если же официального места работы у вас нет, то будут арестованы ваши счета и имущество.

Как не платить большие проценты по микрозайму?

Есть несколько способов снизить сумму задолженности по интернет-займу или не выплачивать её вовсе:

1. Воспользоваться услугами реструктуризации в МФО . Это не снимет с вас обязательств, но если возникла какая-то трудная жизненная ситуация, вы сможете снизить финансовую нагрузку. Реструктуризация предполагает увеличение срока займа и уменьшение ежемесячного платежа.
2. Оформить рефинансирование . Другие банки или МФО могут выдать вам новый кредит на более выгодных условия, что поможет вам покрыть действующие долги.
3. Объявить себя банкротом . Это можно сделать только через суд. При этом имейте в виду, что ваше имуществом будет распродано с торгов для погашения долгов.
4. Подать в суд на МФО при наличии нарушений в ее деятельности . Выявить нарушения может только юрист, изучив договор займа.
5. Дождаться, пока компания подаст на вас в суд . Это не лучшее решение, поскольку практически гарантировано суд встанет на сторону МФО, и вас обяжут выплатить долг. Но чаще всего сумма штрафа списывается, а долг фиксируется. Так вы выплатите меньше.

Нарушения в работе МФО

Бывают ситуации, в которых МФО действует незаконно или превышает свои полномочия:

1. Начисляет пени и проценты в большем размере, чем это положено по закону . Штраф начисляется ежедневно с первого дня просрочки, но он не может превышать 20% годовых или 0,055% в день. Общая сумма долга не может вырасти более чем в четыре раза. То есть если вы взяли 20 тысяч, 80 тысяч рублей — это предельная сумма, которую может требовать МФО.
2. МФО не зарегистрирована в гос. реестре . В этом случае микрофинансовая организация не имеет права заключать с вами договор, и он будет признан недействительным.
3. Продолжает требовать возврат денежного займа, если долг уже передан коллекторскому агентству .
4. Изменяет условия договора . Обязательно читайте договор, который вы подписываете, чтобы узнать, что может и не может сделать микрофинансовая компания. Если после заключения договора ставка была изменена в большую сторону, это повод обратиться в суд.
5. Заключает договор с недееспособным гражданином .
6. Обманывает или вводит в заблуждение . Потребуется доказать факт обмана.
7. Предоставляет займ лицу, не достигшему 18 лет .
8. Сотрудники компании портят имущество, преследуют вас или ваших близких, совершают большое количество звонков, в том числе в ночное время .

Если вы обнаружили любое из вышеуказанных нарушений со стороны микрофинансовой организации, необходимо обратиться в полицию, службу приставов или Центробанк. В этом случае договор будет признан ничтожным, а на момент судебных разбирательств начисление процентной ставки будет приостановлено.

Отсрочка оплаты

В большинстве микрофинансовых организаций можно продлить срок займа. Это поможет перенести дату платежа на несколько дней, не испортив при этом кредитную историю. Вы можете подать заявление, обратившись в офис компании, или оставить заявку в личном кабинете на сайте МФО.

Не все МФО допускают продление просроченного займа, поэтому не затягивайте с заявлением.

В большинстве случаев услуга бесплатная, потребуется только выплатить проценты, которые набежали за дни пользования займом. Но иногда компания взимает фиксированную комиссию. Продлевать один займ можно 4-6 раз.

Срок исковой давности по займам

Срок исковой давности по кредитному договору составляет три года. Но не стоит думать, что если не платить микрозайм 3 года, то МФО не имеет права подать в суд. Это вполне возможно. Однако, согласно статье 199 ГК РФ, истечение срока давности может послужить причиной отказа в иске.

Советы для тех, кто не может платить займы в МФО

Микрофинансовые компании часто идут навстречу заемщикам, поэтому не стоит скрываться от сотрудников и не отвечать на звонки. МФО невыгодно подавать на вас в суд, им предпочтительней вернуть хотя бы часть долга по микрозайму.

Именно поэтому следует попробовать обратиться за реструктуризацией. Эта услуга поможет снизить финансовую нагрузку. Вам или разрешат погасить микрозайм частями, списав часть штрафа, или дадут «каникулы» на 1-2 месяца, что даст вам время решить проблемы.

Если у вас не один онлайн-займ, а много, в этом случае лучшее решение — это рефинансирование. Банк или другая МФО выдадут новый кредит на более выгодных условиях, который покроет все предыдущие.

В банке можно взять кредитную карту с длительным льготным периодом (до 100 дней). В этом случае вы вернёте долг, и у вас будет ещё 3 месяца на решение финансовых вопросов.

Что будет, если не платить микрозаймы?

При оформлении займа в микрофинансовой организации гражданин берет на себя обязательство в установленные сроки погасить задолженность вместе с набежавшими процентами. Если заемщик не исполняет своих обязательств, то МФО начинает процесс взыскания. Дело может обернуться взаимодействием с коллекторами и судебным разбирательством. Процесс взыскания мало отличается от того, что характерен для банковских кредитов.

Можно ли не платить микрозайм, оформленный онлайн

При оформлении микрозайма онлайн клиент не подписывает бумажную версию кредитного договора, но он соглашается с электронной офертой. Это действие равносильно подписанию стандартного договора, поэтому и ответственность будет точно такой же. Соглашение с электронной офертой имеет полную юридическую силу, на ее основании МФО может начать процесс взыскания и обратиться в суд.

Что будет, если вы набрали микрозаймов, которые не можете оплачивать

Как только заемщик совершает просрочку, кредитная организация уже на следующий день начинает начислять пени. Вся работа МФО подчиняется Центральному Банку. Он оберегает заемщиков от произвола компаний, которые выдают микрозаймы.

Существуют законные ограничения по применению штрафных санкций к проблемным должникам:

1. Пени не могут превышать 20% годовых, то есть это примерно 0,055% за каждый день просрочки. Но при этом продолжается начисление процентов, которые указаны в кредитном договоре.
2. За счет штрафных санкций долг не может увеличиться более чем в 4 раза. То есть если вы взяли в долг 5000 рублей, то к возврату МФО не может требовать более 20000 рублей.

Все микрофинансовые организации, которые входят в реестр МФО, опубликованный на сайте Центрального Банка, эти нормы соблюдают. Поэтому, если вы набрали кучу займов, вы можете без проблем самостоятельно посчитать максимальные суммарные требования всех кредиторов, которые могут быть к вам предъявлены. На прощение долгов рассчитывать не стоит.

Что делать, если нечем платить микрозаймы

Все кредитные организации готовы идти на диалог с должниками, поэтому в первую очередь вам необходимо обратиться в МФО и поинтересоваться, как выйти из этой ситуации. В крупных компаниях есть специальные отделы, которые занимаются проблемными займами, обычно у них уже есть готовые сценарии действий.

Но прежде чем бить тревогу, узнайте, не предлагает ли ваша микрофинансовая организация услугу пролонгации. Это сдвиг сроков возврата оформленного микрокредита не небольшой промежуток времени, например, до нескольких недель. За это время можно решить свои финансовые проблемы и наладить график выплаты долга. Пролонгацию можно применять многократно, но она будет не бесплатной.

Чтобы подключить продление срока возврата, клиенту нужно заплатить проценты, которые уже набежали. Также некоторые компании могут брать дополнительную плату за пролонгацию. Но это в любом случае лучше, чем совершение просрочки. Если ваши финансовые трудности временные, есть смысл воспользоваться этой услугой. Так вы избежите штрафов и порчи кредитной истории.

Если услуги пролонгации в МФО нет, звоните на телефон ее горячей линии и узнавайте, есть ли в компании программы помощи должникам, которые оказались в сложной ситуации. Вам могут чем-то помочь, но могут и отказать. В любом случае обратиться к кредитору стоит.

Что будет если, не платить микрозайм вообще

Процесс взыскания просроченного долга может затянуться. С первого дня просрочки с должником начинает взаимодействовать служба взыскания МФО. Она может действовать довольно жестко. Если гражданин продолжает уклоняться от выплат, дело передается коллекторскому агентству. Порой микрофинансовые организации не передают дела на взыскание сторонним компаниям, они просто имеют в своем штате сотрудников, которые занимаются этим вопросом.

Первоначальный процесс взыскания по долгам в отношении банков и МФО существенно различается. Банки стандартно сотрудничают с легальными коллекторскими агентствами, которые в процессе взаимодействия с должником применяют законные методы. Но если вы – заемщик МФО, стоит готовиться к сильному давлению. В СМИ постоянно фигурирует информация о зверствах черных коллекторов, которые работают именно на микрофинансовые организации.

Вам нужно будет быть готовым к следующим действиям взыскателей:

• вам будут постоянно звонить, давить на вас психологически;
• звонки будут поступать вашим родственникам и друзьям;
• коллекторы могут ходить по вашим соседям, говорить о вас плохо;
• в вашем подъезде могут появиться нелицеприятные надписи;
• визиты взыскателей к вам домой;
• они могут звонить вам на работу;
• порча замков, глазков и прочее.

Все эти методы давления противоречат Закону о коллекторской деятельности, который вступил в силу с начала 2017 года. Если в отношении вас применяются такие действия, то вам необходимо обращаться в прокуратуру, полицию, Роскомнадзор (если коллекторы разглашают ваши данные, звонят всем подряд). Служба приставов – надзорный орган над всеми коллекторскими фирмами, поэтому жалобы на противозаконные действия взыскателей можно направлять и в ФССП или звонить на телефон горячей линии этой службы.

Что будет, если вы год не оплачиваете микрозайм

Если вы уклоняетесь от выплаты, и даже коллекторы в течение долгого периода времени не смогли на вас повлиять, то рано или поздно микрофинансовая организация обратится в суд. Судебный орган примет сторону кредитной компании, так как именно вы являетесь стороной, нарушившей договор. Помимо присужденной к возврату суммы займа с пенями должника обяжут выплатить и судебные издержки МФО. Напомним, что в части суммы долга по микрозайму действует закон, что она не может увеличиться более чем в 4 раза относительно полученной изначально в долг суммы.

Далее исполнительный лист передается судебным приставам. Самое первое, что они сделают, – выяснят, где должник работает. Получить эту информацию не сложно, сведения есть в налоговой службе. Пристав накладывает взыскание в 50% от суммы получаемого должником дохода.

Если должник не работает официально, то пристав может арестовать его банковские счета и карты, а также организовать процедуру изъятия имущества за долги. Так как в сфере микрокредитования речь стандартно идет о небольших суммах, то изъятию подлежать только личные вещи должника по месту его проживания.