Где получить кредитную историю бесплатно онлайн

Как узнать свою кредитную историю самостоятельно

КИ (кредитные истории) юридических и частных лиц формируют и хранят БКИ (бюро кредитных историй). Так как в России 13 таких организаций, досье конкретного заемщика может состоять из нескольких частей и находиться в разных бюро. В каких, можно узнать из каталога, который доступен на сайте Центробанка. Для того, чтобы узнать кредитную историю бесплатно, существует всего один способ – личное посещение всех бюро раз в год. Другие офлайн и онлайн методы платные или условно бесплатные.
Почему важно знать кредитную историю

Количество бесплатных выписок ограничено законом № 218-ФЗ – две за календарный год (одна на бумаге, вторая электронная). Более частые обращения платные независимо от способа подачи заявки.

Кредитная история человека позволяет:

• проверить наличие ошибок по вине сотрудников банков;
• предотвратить оформление кредита третьим лицом;
• выяснить вероятность получения займа;
• беспрепятственно выехать за границу;
• предотвратить вероятность общения с коллектором.

Платно через интернет список бюро и выписку из кредитной истории в любой момент можно получить по фамилии, если найти ресурс, не требующий подтверждения личности.

Что требуется для получения выписки

Во-первых, необходимо знать, в каких БКИ история хранится. Те, у кого имеется подтвержденная учетная запись, могут заказать список бюро через Госуслуги. Необходимо заполнить электронную заявку, Центробанк пришлет все данные. Другой вариант — официальный сайт Центрального банка.

Чтобы определить, в какое кредитное бюро обращаться, необходимо:

• открыть «Кредитные истории»
• перейти в «Запрос на предоставление …»;
• выбрать «субъект»;
• выбрать «я знаю код субъекта»;
• выбрать «физлицо»;
• подтвердить согласие с условиями;
• заполнить форму;
• подтвердить знание правил;
• кликнуть по «отослать данные»

Если запрос составлен верно, на экране появляется текст: «Спасибо, данные отосланы в систему». Список БКИ будет выслан на электронную почту.

Кроме списка кредитных бюро требуется:

• паспорт и его заверенная/незаверенная ксерокопия;
• СНИЛС;
• ИНН;
• код субъекта;
• телефон и электронная почта.

Проблемы чаще всего создает отсутствие/незнание кода (комбинации из букв и цифр, служащей паролем для Центрального каталога). Код создается в процессе оформления первого кредитного договора. В любой момент можно создать новый код в банке или в бюро за 300 рублей по паспорту, если подать заявку на смену.

Но прежде стоит попытаться выяснить старый. Он может быть прописан в кредитном договоре. Если документ не сохранился, следует обратиться в банк, который выдавал заемные средства. Сотрудники помогут, если у них есть доступ к подобной информации.

Способы, позволяющие узнать свою кредитную историю

Согласно Закону № 218-ФЗ отправить запрос можно через:

• БКИ;
• банк;
• МФО (микрофинансовую организацию);
• кредитный кооператив;
• нотариуса;
• Евросеть;
• Сервис Акрин.

Все эти способы не бесплатные (кроме личного посещения бюро). Основной недостаток этого варианта заключается в том, что для получения выписки бесплатно необходимо отпрашиваться с работы, что сложно, если КИ разделена на несколько частей.
Нюансы различных вариантов процедуры

Не у всех БКИ есть сайты, через которые можно подать заявку на предоставление выписки из КИ. Большинство работает через посредников, сделать через интернет все невозможно из-за необходимости в идентификации личности. Цена варьирует в пределах 300-500 рублей. Запрос обрабатывается быстро (до 30-и минут).

Что касается банков, то через интернет заявку можно подать, если подобная услуга предусмотрена в интерне-банкинге. В Сбербанке выписка из Объединенного кредитного бюро предоставляется за 580 рублей. С другими бюро этот банк не сотрудничает, данные из них онлайн недоступны.

Для заемщика, у которого нет навыков пользования компьютером, важно знать, как получить историю бесплатно и без регистрации на интернет-ресурсах.

Существуют 3 способа:

• личное посещение БКИ;
• отправка заявки телеграммой;
• отправка запроса письмом.

При первом варианте нужно пойти с паспортом и его ксерокопией (заверять не нужно) в офис, заполнить форму заявления и получить выписку в тот же день.
Для отправки телеграммы необходимо иметь при себе паспорт.

В телеграмме указывается:

• дата и место рождения;
• адрес проживания;
• телефон;
• данные из паспорта.

Подпись заверяет сотрудник почты, стоимость за одно слово 2,8 рублей, стоимость телеграммы примерно 400 рублей. Если информация запрашивается не первый раз за год, по факсу отправляется квитанция, удостоверяющая оплату (450 рублей). Ответ приходит через 3-10 дней.

В письме указывается такая же информация, как в телеграмме. Подпись должен заверить нотариус (стоимость в Москве 900 рублей). Цена отправки письма 19 рублей. Если информация запрашивается не первый за год, к письму прилагается квитанция, удостоверяющая оплату услуги (450 рублей). Ответ приходит через 3-10 дней.

В Евросети для получения выписки требуется паспорт и 990 рублей.

Через Акрин возможно:

• определить код;
• заказать экспресс-выписку и полный отчет из НБКИ и бюро «Русский Стандарт»;
• узнать свой рейтинг;
• оспорить информацию из истории;
• подключить получение данных по СМС при любом изменении в КИ;
• оформить подписку.

Акрин подходит заемщикам, которые заказывают отчеты часто. При одноразовой идентификации и оформлении подписки выписка стоит всего 60 рублей. Оплата принимается электронными деньгами.

Кредитный рейтинг БКИ начали рассчитывать с начала 2019 года. Для кредитных учреждений и заемщиков важен уровень риска (низкий, средний, высокий). Отзывы в СМИ свидетельствуют, что скоро начнется унификация этого показателя (сейчас у каждого бюро своя информация). Сбербанк обещает в ближайшее время отражать рейтинг в мобильном приложении интернет банка.

Хотя каждое кредитное учреждение подходит к данным их КИ по-своему, это информация важна, чтобы знать, какая вероятность одобрения заявки на получение заемных средств. Как получать выписку, каждый решает сам. Если данные требуются только для защиты от мошенничества и ошибок сотрудников банков, достаточно заказать бесплатную выписку раз в год.

После получения желательно тщательно изучить документ, чтобы убедиться, что не появился лишний кредит или опечатка. Чтобы исправить неточности, лучше всего обращаться в бюро и выяснить, как исправить данные. Заявление можно написать так же в кредитной организации, которая предоставила неверную информацию. Чаще всего требуются документы, удостоверяющие правоту заемщика (обычно это документы о своевременной выплате задолженности). Важно проследить, чтобы одновременно с исправлением ошибки был пересчитан рейтинг.

Запрос на получение отчета по кредитной истории

Как воспользоваться услугой

Заполнить все необходимые поля.

Активация – это разовая процедура, которая служит для подтверждения вашей личности.

Кредитная история, полученная в Личном кабинете, содержит важную информацию. Следует отметить, что она доступна только Вам.

Понятие кредитного отчета

Кредитный отчет – это документ, отражающий кредитную историю и позволяющий оценить Вашу добросовестность как заемщика. В нем можно увидеть сведения обо всех взятых ранее кредитах, наличии и длительности просрочек по ним, случаях привлечения к ответственности. Передачу данных в бюро кредитных историй осуществляет большинство банков по всей России, благодаря чему отчеты отражают информацию достаточно полно и достоверно. Ими пользуются кредиторы, когда принимают решение о том, стоит ли выдавать очередной заем и какой лимит следует установить по кредитной карте. А потенциальный заемщик может заказать свой кредитный отчет в Интернете или воспользовавшись другими способами (почта, личное обращение и т. д.).

В каких случаях требуется кредитный отчет

Перед получением крупного кредита. Проверка кредитной истории позволит Вам посмотреть на себя глазами банка. Отчет дает возможность заранее обнаружить пункты, которые банк может посчитать отрицательными, и вовремя исправить ситуацию (например, добросовестно выполняя обязательства по новым некрупным займам, чтобы в отчете появились положительные записи). Не стоит забывать, что банки принимают решение индивидуально по каждому отдельному случаю, однако своевременный анализ кредитной истории позволит свести риск отказа к минимуму.

Для защиты от мошенников. Заказать кредитную историю в Интернете и посмотреть полученные материалы нетрудно, а между тем это может помочь Вам узнать о краже Ваших личных данных. Сегодня целью похищения документов все чаще становится оформление займа: деньги достаются мошеннику, а обязательства по возвращению долга ложатся на человека, не подозревающего об этом. Обращение в БКИ с целью получения кредитной истории поможет выявить этот факт и принять меры. Следует помнить о том, что чем раньше Вы сможете узнать кредитную историю, запросив данные в онлайн- или офлайн-режиме, и оспорить незаконное оформление займа, тем выше вероятность того, что Вам удастся добиться справедливости. Именно поэтому специалисты советуют делать запрос отчетов в бюро кредитных историй онлайн или другими способами каждый год, а лучше каждый квартал.

Содержание кредитного отчета

Содержание документа, отражающего историю кредитных платежей, определяется 4-й статьей 218-ФЗ «О кредитных историях». Согласно ей отчет, предоставляемый бюро кредитных историй, должен состоять из четырех частей.

Титульная часть. Она содержит ФИО и паспортные данные. Кроме того, в ней указываются страховое свидетельство и ИНН, если эти данные есть в договоре. Данная часть хранится в Центральном Каталоге Кредитных Историй (ЦККИ). С вопросом о том, где взять кредитную историю, стоит обращаться именно туда. В ответ на запрос ЦККИ предоставит перечень бюро, в которых Вы сможете получить свою кредитную историю (одним из крупнейших является НБКИ – национальное бюро кредитных историй).

Основная часть. Она создается банками в течение всего периода взаимоотношений между ними и физическим лицом и позволяет оценить кредитоспособность и долговую нагрузку заемщика. В основную часть отчета включаются все сведения о кредитных обязательствах, в том числе размер долга, правки, вносимые в договор, данные о выплатах. Также в ней указывается адрес регистрации заемщика и место его проживания, содержатся сведения о том, является ли лицо предпринимателем, имеет ли задолженности по алиментам и коммунальным услугам. Кроме того, в основной части отражаются данные о спорных ситуациях, касающихся договора, и дальнейших судебных разбирательствах.

Информационная часть. Она формируется для заявлений о выдаче займа и содержит информацию о:

• предоставлении займа;
• отсутствии двух или более выплат подряд в течение 120 дней с момента наступления срока исполнения обязательств;
• отказе в выдаче займа.

Иными словами, данная часть отчета позволяет банкам, сделав запрос, выяснить, у каких еще кредиторов Вы пытались получить заем, отказывают ли Вам и по каким причинам.

Дополнительная часть. Этот раздел также называют закрытым. В нем содержатся сведения о запросах банками или другими организациями кредитной истории заемщика в бюро кредитных историй. Сам заемщик может запросить и узнать кредитную историю, воспользовавшись почтой, онлайн-сервисом или при личном обращении. Также закрытая часть доступна суду, органам предварительного следствия при определенных обстоятельствах, нотариусу при рассмотрении дел о наследстве и финансовому управляющему в случае банкротства физического лица.

Как узнать свою кредитную историю в Интернете

Получить кредитную историю через Интернет в одном из бюро может любой человек, однако следует помнить, что ни через online, ни каким бы то ни было еще способом Вы не сможете получить доступ к чужому отчету, так как в нем содержатся охраняемые законом персональные данные. Сведения о себе как о заемщике получить довольно просто. Достаточно зарегистрироваться на нашем сайте, внести требуемую сумму через терминал «Элекснет», в отделении «Сбербанка» или электронным платежом, и возможность запросить свою кредитную историю будет доступна онлайн в Вашем личном кабинете. Вы сможете увидеть, какие данные видны сотрудникам банков, и взглянуть на себя со стороны.

Если у Вас появились вопросы, касающиеся получения кредитной истории онлайн, свяжитесь со специалистами Агентства кредитной информации по телефону или с помощью электронной почты. Найти их можно в разделе «Контакты». Также Вы можете воспользоваться кнопками «Спросить эксперта» или «Спросить совета у посетителей сайта». Наши специалисты помогут Вам узнать свою кредитную историю с помощью Интернета.

Проверить историю в бюро кредитных историй бесплатно

Кредитная история – это документ, где перечислены и подробно описаны все предыдущие долговые обязательства физического или юридического лица, а также факт и порядок их выполнения. Необходим этот документ в случае, если вы снова собираетесь претендовать на получение кредита. Кредитная история поможет оценить свои шансы на выдачу займа в том или ином банке. При этом банки обычно очень заинтересованы в изучении подобного документа, поскольку не хотят иметь дело с неплатежеспособными гражданами. Предоставляется история в форме отчета, за которым необходимо обращаться в кредитное бюро. Проверить, где именно хранится ваша история можно, сформировав запрос в центральную базу.

Проще всего будет тем, кто постоянно кредитуется в одном банке – тогда вся информация наверняка найдется в базе одного кредитного бюро. В противном случае придется собирать данные как пазл из разных источников.

После чего на официальном сайте нужного бюро, онлайн, обратившись лично или по почте сформируйте запрос на предоставление отчета по кредитной истории. Любое бюро кредитных историй проверить бесплатно позволяет содержащиеся о пользователе данные раз в год. Все последующие запросы будут платными, в соответствии с тарифами бюро. Можно также подписаться на регулярное получение отчетов, или на уведомление об изменениях в кредитной истории. Некоторые кредитные организации и консалтинговые агентства просят заплатить и за первый запрос, поскольку они также покупают эти данные у бюро.

Всего в России более 30 бюро, собирающих данные о кредитных историях. Важно следить за своей кредитной историей поскольку если с ней что-либо будет не в порядке, вы не сможете при необходимости оформить кредит, взять ипотеку.

Как проверить через бюро кредитных историй бесплатно?

Первое, что необходимо будет сделать – это пройти регистрацию на сайте выбранного кредитного бюро. Поскольку бюро кредитных историй проверяет по фамилии нахождение и данные по вашим кредитам – это одно из обязательных полей для заполнения. Также нужно указать паспортные данные, адрес, номер телефона. Кроме того, поскольку получать кредитную историю за других нельзя, необходимо будет активировать профиль, предоставив о себе более подробную информацию.

Основные порталы, предоставляющие данную информацию:

• Агентство кредитной информации;
• Сайт бюро кредитной информации Equifax
• СайтMycreditinfo предоставляющий кроме отчетов скоринговые тесты, коды субъектов, информацию о залоговых автомобилях

Большая часть кредитных бюро кроме предоставления отчета предлагают услуги исправления найденных в них неточностей или ошибок. Equifax кроме прочего, предлагает услуги по улучшению кредитной истории: подбирает выгодные и доступные для клиента кредитные программы, консультирует. Кроме этого, данное бюро кредитных условий помогает клиентам защититься от мошенников. Все кредитные бюро позволяют подписаться на регулярные отчеты.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) позволяет проверить историю бесплатно через сайт агентства кредитной информации, с которым бюро сотрудничает. Для проверки необходима регистрация.

Проверить кредитную историю другими способами

Проверка кредитной истории может осуществляться и офлайн. Для этого нужно отправить в организацию заказное письмо, заверенное у нотариуса с заявлением о предоставлении информации. Также можно отправить в головной офис кредитного бюро телеграмму со своей фамилией, номером паспорта и адресом. Телеграмму должен подписать сотрудник почты, после чего в течение 10 дней вы получите отчет. Очевидно, что в скорости эти способы значительно проигрывают онлайн-варианту.

Однако есть и еще один способ проверить кредитную историю онлайн – интернет-банкинг. Доступно это для клиентов не всех банков. Но, например, «Русский Стандарт», имеющий собственное бюро, такую услугу предоставляет. Если в личном кабинете подобной кнопки вы не нашли, попробуйте связаться с банком и уточнить наличие такой функции.

Где получить кредитную историю бесплатно онлайн

Полные кредитные отчеты в режиме онлайн из основных бюро кредитных историй — Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ), Эквифакс (Equifax) и Кредитное бюро “Русский стандарт”. Запрос своей кредитной истории позволит вам удостовериться, что в ней нет ошибок, оценить свои шансы на получение кредита, определить причины отказов банков, а также защититься от кредитного мошенничества в случае утери документов.

Найти кредитную историю — справка из ЦККИ

Запрос справки и Центрального Каталога Кредитных Историй (ЦККИ) позволит вам определить, в каких из 13 бюро кредитных историй хранится ваша кредитная история. Если вы планируете составить полную картину о своей кредитной истории — рекомендуем сначала запросить данную справку, после чего обратиться в каждое из указанных в ней бюро за своей кредитной историей.

Консультация по кредитной истории

Если вы получили кредитную историю, но не знаете, как прочитать ее и какие сделать выводы. Если у вас остались вопросы по отчету. Если вы хотите иметь четкий план по улучшению кредитной истории и получению кредита. Пройдите бесплатную консультацию эксперта Mycreditinfo.ru. Он ответит на все ваши вопросы и составит индивидуальный план действий.

Кредитный скоринг и быстрая оценка кредитного рейтинга

Кредитный рейтинг

Персональный кредитный рейтинг (еще его называют “скоринг”) — это инструмент, которым пользуются банки для того, чтобы оценивать “привлекательность” заемщика. Кредитный рейтинг — это интегральная оценка, которая рассчитывается на основании данных вашей кредитной истории. Перед тем, как обращаться в банки за кредитом, проверьте своей кредитный рейтинг, чтобы лучше оценить шансы на одобрение кредита и разумно подойти к выбору кредитной программы.

Исправление ошибок и улучшение кредитной истории

Улучшение кредитной истории

У вас плохая кредитная история или ее нет вовсе? Это основная причина отказов в кредитах. Мы поможем улучшить кредитную историю, проанализируем ее, сравним вашу ситуацию с множеством похожих у других клиентов и подберем оптимальную стратегию по ее улучшению. Вы узнаете о проблемных местах в вашей кредитной истории, получите практические рекомендации по их устранению и создадите новые положительные записи в своем документе.

Рефинансирование кредита

Если вы хотите уменьшить ежемесячный платеж и объединить свои кредиты в один, то рефинансирование – отличное решение. Вы сможете подобрать программу по рефинансированию кредита от ведущих банков.

Дополнительные сервисы

Кредит в банке

Сервис подбора кредита бесплатного рассчитает ваш кредитный рейтинг и подберет для вас персональные предложения с высокой вероятность одобрения. Вашему вниманию кредитные программы ведущих банков. Оптимальные условия. Возможность создать заявку и получить решение по кредиту в режиме онлайн.

Микрозайм

Микрозайм на Mycreditinfo — это выбор из нескольких кредитных организаций, гибкие условия кредитования, возможность создать заявку и получить кредит в режиме онлайн.

Проверка автомобиля на залог

Мы предоставляем сервис проверки автомобиля на залог, который проверяет наличие запрошенного автомобиля в базе залоговых автомобилей. При покупке автомобиля с рук обязательно проверяйте автомобиль на факт залога, чтобы избежать проблем после покупки. Для того чтобы запросить эти данные потребуется VIN, а также серия и номер ПТС.

Наша база знаний

Мы знаем все о том, как думают банки. Мы пишем материалы, которые помогут вам разбираться в этом не хуже чем мы. Вот с чего можно начать:

Кредитная история – ваш главный документ, если вы собираетесь в банк за новым кредитом. В нем собраны сведения обо всех ваших кредитах, начиная с 2005 года, как открытых, так и закрытых. Именно по качеству кредитной истории там решат, выдать вам деньги или ответить отказом.

Это первая, но уже не единственная функция кредитной истории. Давайте поговорим о том, что такое этот документ, для чего служит, и кому еще, кроме кредиторов и вас самих он может понадобиться.

Кредитная история находится в том или тех бюро кредитных историй, которые создали и ведут ваш файл, основываясь на данных, которые предоставляют им банки.

На сегодняшний день в России 22 кредитных бюро. Среди них четыре – обладающие наибольшим объемом информации из ведущих банков страны: НБКИ, Equifax, Кредитное бюро “Русский Стандарт”” и ОКБ. Чтобы узнать, какое кредитное бюро ведет вашу историю, достаточно обратиться в Центральный каталог кредитных историй через наш сервис.

Раз в год вы можете получить свои данные бесплатно, обратившись напрямую в бюро кредитных историй. Также существуют и другие способы получения кредитной истории: через кредитного брокера, на сайтах бюро кредитных историй и т.д.

Если вы хотите получить кредитную историю on-line вы можете это сделать на при помощи нашего сервиса. Также на нашем портале вы можете постоянно следить за обновлением данных в вашей кредитной истории.

Читать кредитную историю довольно просто, главное разобраться с принципом подачи информации в документе. Тогда из какого конкретно бюро кредитных историй документ пред вами уже не будет иметь значения. Структура у всех похожая. Разберем на примере кредитной истории НБКИ.

Банков, не проверяющих кредитную историю, почти не осталось. Но испорченная кредитная история – не приговор.

Любую, даже самую запущенную историю взаимоотношений с банками можно исправить. Нужно только внимательно изучить ее и определить, в чем главная проблема? Если ваш файл испортили по ошибке сотрудников банка или кредитного бюро, достаточно обратиться с заявлением в эти инстанции. И даже если вы сами испортили свои данные, ничего не потеряно. Выполняя несложные действия и методические указания вы всегда сможете вернуть себе доброе имя заемщика.

Не нашли ответа на свой вопрос?

Кредитная история из бюро кредитных историй, онлайн

Кредитная история – один из главных ваших документов, когда вы обращаетесь в банк за кредитом. Она важна не меньше, чем паспорт или справка, подтверждающая ваши доходы. Именно по кредитной истории в банке решают, выдать вам кредит или нет.

Регистрируйся с уверенностью

Мы обеспечиваем безопасность вашей личной информации, как если бы это была наша собственная.