Как снизить ежемесячный платеж по кредиту

Как уменьшить платежи по кредиту – советы и рекомендации

Содержание статьи

Просрочка и невыплата платежей по кредиту расценивается как невыполнение обязательств перед банком. Если у вас возникли трудности, лучше заблаговременно обратиться в банк, когда задолженности еще нет, и указать в письменном заявлении причину. Чаще всего они связаны со снижением доходов, серьезными проблемами со здоровьем, семейными обстоятельствами.

При обращении в кредитное учреждение в заявлении необходимо не только указать основания, но и подтвердить их соответствующими документами (справкой о снижении зарплаты с места работы, копиями приказов, справкой о состоянии здоровья). Все документы проходят тщательную проверку.

Как можно уменьшить платеж по банковскому кредиту? Как правильно написать заявление и куда с ним обратиться – рассмотрим в представленном материале.

Законные способы по уменьшению ежемесячных платежей банку

Изменить ежемесячный платёж по кредиту в меньшую сторону можно в результате проведения реструктуризации и рефинансирования. В первом случае срок действия договора, заключенного ранее, прекращается и подписывается новое соглашение с внесением изменений в кредитные условия. Иногда остается действующим прежний договор, к которому дополнительно составляется соглашение.

Обратите внимание! Проведение реструктуризации имеет как преимущество, заключающееся в уменьшении суммы ежемесячных платежей, так и недостатки, выражающиеся в росте суммы переплаты по кредиту, увеличении срока погашения.

По вопросу реструктуризации кредита не всегда принимается решение в пользу заёмщика, поскольку получение пени за просрочку платежей более выгодно кредитору. Чтобы было принято положительное решение для оказания такой услуги, заемщику необходимо иметь хорошую кредитную историю и четкий план решения возникших финансовых проблем. В такой ситуации кредитор может удовлетворить просьбу.

В случае отказа банка в изменении условий договора и уменьшении ежемесячных взносов по кредиту можно попытаться решить вопрос путём рефинансирования. Эта процедура заключается в получении нового займа в другом банке для погашения прежнего кредита.

Его преимущество состоит в том, что новый кредит может предоставляться на более выгодных условиях. Возможно:

  • снижение процентной ставки;
  • уменьшение суммы ежемесячных взносов;
  • выплаты кредита в другой валюте.

Однако услуга имеет свои недостатки. Банки обычно отказывают в рефинансировании займов, срок которых составляет менее 6 месяцев, а сумма долга, оставшегося для погашения, менее 30 тыс. руб.

При обращении в банк по вопросу уменьшения ежемесячных платежей необходимо учитывать:

  • причиной для отказа могут стать просроченные платежи;
  • в случае кредитования по программам экспресс снизить платежи по займам невозможно;
  • возможность предложения заемщику кредитных каникул в качестве временного способа отсрочки платежей;
  • ограничения на реструктуризацию займа (услугой можно воспользоваться 1 раз).

Какие документы нужны для уменьшения суммы платежа по кредиту?

Для снижения платежа по кредиту в банк необходимо предоставить следующие документы:

  • заявление в виде анкеты;
  • паспорт для подтверждения гражданства РФ;
  • справку установленной формы (2-НДФЛ);
  • договор о предоставлении кредита;
  • документы, в которых указана задолженность и остаток основного долга;
  • документы о залоге (по ипотечному кредитованию).

При обращении в банк с заявлением заемщик может просить уменьшить процентную ставку; предоставить рассрочку; установить кредитные каникулы.

В каких случаях можно уменьшить ежемесячный платёж по договору о предоставлении кредита?

Ежемесячный платеж по кредиту банк может уменьшить при наличии следующих причин:

  • заболевание заемщика или его близкого родственника;
  • беременность клиентки, которой был выдан кредит в банке, а также супруги клиента;
  • другие уважительные причины.

Для уменьшения платежа по кредиту в связи с ухудшением финансового положения следует предоставить банку подтверждающие документы (копию трудовой книжки, справку о временной нетрудоспособности, уменьшении зарплаты, копию справки об инвалидности).

Новый график платежей по кредиту

При составлении графика определяется дата внесения платежей по кредиту. Если установленная дата создает неудобства для клиента, то он может обратиться в банк для назначения нового графика. Заемщику потребуется заполнить специальное заявление.

При реструктуризации также устанавливается новый график в связи с увеличением срока кредитования, сменой валюты или заменой схемы, которая обычно применяется для погашения задолженности, на аннуитет (равномерное распределение платежей в течение всего периода по основной сумме, а также по процентам, которые начисляются на основной долг). При изменении графика погашения задолженности к кредитному договору в обязательном порядке дополнительно оформляется соглашение.

Как уменьшить платеж по кредиту в Сбербанке?

Уменьшение платежа по кредиту в Сбербанке возможно путем:

  • частичного досрочного погашения займа, при котором общий срок кредитования не сокращается;
  • реструктуризации;
  • рефинансирования;
  • обращения с просьбой об уменьшении процентной ставки. Для получения положительного ответа лучше подавать ходатайство в период активного снижения ставок по займам на рынке.

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке

Обращаться в Сбербанк с просьбой о предоставлении кредитных каникул стоит при ухудшении финансового положения в период погашения долга по кредиту.

В таком случае можно получить следующие виды отсрочек по платежам:

  • 12 месяцев по договорам о предоставлении кредита сроком до 2 лет;
  • 2 года при оформлении займа на срок от 25 до 60 месяцев.

Обратите внимание! Отсрочка предоставляется только по основному долгу, а проценты по кредиту в Сбербанке уплачиваются в неотложном порядке.

Для этого необходимо написать заявление в произвольной форме, в котором обязательно следует указать свои реквизиты и возникшие обстоятельства.

Как получить в Сбербанке кредит с отсрочкой платежа на год?

Получить отсрочку платежа на указанный период можно при оформлении практически всех кредитов. Для этого необходимо:

  • обратиться в Сбербанк с паспортом и договором о предоставлении кредита;
  • объяснить специалисту причину, из-за которой клиент не в состоянии ежемесячно уплачивать взносы. Например, потеря работы, тяжелые обстоятельства (болезнь, стихийные бедствия), приведшие к непредвиденным затратам;
  • представить доказательства, подтверждающие временную нетрудоспособность;
  • заполнить заявление при принятии банком положительного решения.

Перенос даты платежа по кредиту в Сбербанке

Дата внесения платежа указывается в кредитном договоре, а также обозначается в графике погашения займа. Ее запрещается переносить в одностороннем порядке, поскольку это считается изменением условий соглашения.

Читать еще:  Кредитная карта сбербанка какой вид счета

Поэтому для решения данного вопроса необходимо:

  • обратиться в кредитное учреждение;
  • написать заявление с объяснением сути проблемы и причин изменения условий;
  • подписать документ и передать менеджеру.

О принятом решении заемщику сообщают по телефону. Положительно урегулировать вопрос об уменьшении платежа по кредиту можно, обратившись к нашим юристам. Квалифицированные специалисты помогут составить все необходимые документы, а также проконсультируют по вопросу выбора наиболее выгодного способа уменьшения выплат по кредиту, что позволит решить проблему в максимально короткие сроки и свести возможные затраты к минимуму.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Как уменьшить ежемесячный платеж банку по кредиту

Как уменьшить платеж по кредиту? Многие граждане, имея свободные денежные средства, думают как снизить ежемесячный платеж по выплате кредита. Сделать это можно, предоставив паспорт и написав соответствующее заявление. Даже если у клиента не имеется сбережений, то также можно воспользоваться процедурой снижения ежемесячного платежа.

Нюансы

Нестабильная ситуация на финансовом рынке не позволяет в полной мере расслабиться заемщику. Ведь сейчас идет существенное сокращение на рабочих местах, что не позволяет клиентам выплачивать денежную ссуду вовремя. А это приводит к нарушению пунктов в договоре, на что банк отвечает начислением штрафов и пени. В современных условиях многие кредиторы идут на уступки и уменьшают платеж, так как это выгодно обеим сторонам.

В случае возникновения финансовых трудностей, клиент не должен скрываться от кредитора, а пытаться минимизировать последствия. Для этого он должен посетить отделение кредитного учреждения или связаться иным способом. Но как показывает практика, лучше лично посетить отделение и написать соответствующее заявление.

Стоит знать, что финансовая компания идет навстречу только тем клиентам, которые имели положительную кредитную историю и до обстоятельств выплачивали кредит своевременно. Если человек понимает, что вовремя внести денежную ссуду он не сможет, то он должен заблаговременно известить об этом кредитора, подав заявление.

Помимо этого, для положительного решения в пользу заемщика, стоит предоставить объективные причины, и желательно их документально подтвердить. Основаниями для переноса могут стать:

  • уменьшение зарплаты;
  • увольнение или сокращение с трудового места;
  • болезнь или потеря трудоспособности подтверждается медицинской справкой.

Такое право человека может реализовываться в банковском учреждении под видом:

  • реструктуризации;
  • рефинансирования;
  • досрочным погашением;
  • снижения стоимости.

На финансовом рынке имеются и другие способы уменьшения ежемесячного платежа, но стоит остановиться на самых распространенных.

Реструктуризируем продукт

Реструктуризация – это услуга кредитного учреждения, при которой условия имеющегося договора несколько видоизменяются. Например, это касается:

  • минимизации суммы ежемесячного взноса;
  • увеличение срока возврата кредитных обязательств;
  • диверсирование выплаты. Это временная услуга, которая нечасто встречается у кредиторов.

Стоит помнить, что любая из этих процедур предполагает большую переплату, нежели была ранее.

Реструктуризация и рефинансирование предоставляется только при отсутствии просрочек по кредитным обязательствам.

Если у клиента уже были просрочки, то банк редко идет на уступки. Поэтому изначально, если клиент знает о плачевной ситуации, он должен обратиться с соответствующим заявлением в кредитное учреждение. Также стоит помнить, что при заключении такой договоренности, при просроченном платеже банк может потребовать возвратить сумму задолженности в полном объеме и ранее положенного срока.

Рефинансируем кредит

Рефинансирование – это несколько иной и отличный продукт от реструктуризации. Предполагает перекредитование в другом кредитном учреждении на более лояльных условиях. Некоторые кредиторы предполагают перекредитование и внутри собственного филиала. Это действие позволяет получить денежную ссуду под низкую процентную ставку и с меньшим ежемесячным платежом. Но за счет этого увеличивается и срок кредитования.

Иногда такое предложение выдвигается самим кредитором, где уже получены обязательства. Но чаще предложения исходят именно от других кредиторов. Имеются и существенные негативные стороны вопроса. Например, при автокредите залоговое имущество переходит в собственность к новому кредитору, при этом заемщик должен оплатить страхование имущества в пользу нового финансового учреждения.

При рефинансировании остатка, автомобиль не подлежит оформлению расширенной страховки КАСКО. Поэтому рефинансирование осуществляется в качестве потребительского кредитования. Это позволило многим заемщикам избавиться от обязательной уплаты страхового полиса КАСКО. Помимо этого, стоит понимать, что новое кредитование оформляется также под залог уже приобретенного имущества. Поэтому воспользоваться программой могут не все клиенты.

Кредиторы и заемщики

Не все кредиторы готовы просто предоставить заемщику эти услуги, так как они существенно теряют в прибыли. Процедура реструктуризации не считается обязательной опцией. Поэтому кредитор может как отказать клиенту, так и предоставить такую возможность после анализа заявления.

Но практически все кредиторы понимают выгодность опции. Это в интересах банка предоставить отсрочку, дабы возвратить собственные денежные средства. Если клиент решит обратиться в суд и подать на банкротство, то кредитор потеряет в процентах и также обязан будет предоставить реструктуризацию. Для минимизации шансов исхода событий таким образом, кредиторы предоставляют услугу платежеспособным заемщикам.

Практически все крупные кредиторы России идут ан встречу клиенту, кто оказался в сложном финансовом положении. Мало того, все кредиторы страхуют собственные риски. К таковым финансовым компаниям стоит отнести Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Открытие, Альфа и Россельхозбанк. В Сбербанке часто используют по кредитам физических лиц уменьшение выплаты.

В соответствии с рейтингом независимых агентств, данные кредиторы признаны самыми надежными на финансовом рынке. Для уточнения информации о предоставлении такой услуги, клиент должен обратиться в отделение или позвонить на горячую линию кредитора.

Заявление и снижение платежа

Если у клиента возникла сложная экономическая ситуация, которая не позволяет вовремя выплачивать платеж, то необходимо сразу же обратиться с письменным заявлением в отделение. Не стоит ожидать просрочки платежа или иных факторов. Лучше изначально известить кредитора о сложностях и документально это подтвердить. При обращении в отделении заемщику стоит предоставить:

  • письменное заявление на предоставление услуги, аргументация позиции;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • документация, подтверждающая обстоятельства;
  • кредитный договор и ранее совершенные выплаты;
  • иная документация, которая необходима для рассмотрения заявления.
Читать еще:  Где и как получить кредитную карту

В заявлении нужно прописать не только невозможность погашения ежемесячного взноса, но и исход событий – просьбу о снижении ежемесячного платежа или процентной ставки.

Если в реструктуризации кредитор отказывает, то заемщик всегда может обратиться в другое финансовое учреждение и предоставить полный пакет документов для рефинансирования. Это позволит получить более лучшие условия кредитования и оттянуть платеж до нужной даты.

Мало того, можно обратиться к кредитору за получением новой услуги «кредитные каникулы», которые позволяют отсрочить платеж на определенное время. Например, в Хоум кредит, имеется программа со сроком до полугода. Если взят валютный кредит, то стоит его рефинансировать на национальную валюту, что позволит существенно сэкономить самому заемщику.

Получить услугу по минимизации ежемесячного платежа – достаточно сложно, но возможно.

Способы уменьшения ежемесячного платежа по кредиту

Уменьшение ежемесячного платежа по кредиту – мера, которая нередко требуется заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Есть несколько способов, как сделать размер погашения более низким и облегчить процесс уплаты займа.

Когда требуется уменьшение погашения?

Снижение размера очередного платежа может понадобится в том случае, если заемщик столкнулся с материальными проблемами. Ухудшение платежеспособности возможно в следующих случаях:

  • Потеря трудоспособности. Если человек тяжело заболел или получил травму, у него возникают проблемы с работой и требуется много денежных средств на лечение. В связи с этим, вносить платежи на старых условиях становится сложно.
  • Увольнение с работы. Это самая частая причина ухудшения финансовой состоятельности человека. При потере рабочего места заемщик остается без заработной платы, а на поиски нового требуется время. Поэтому такие должники нуждаются в облегчении погашения долга.
  • Появление ребенка в семье. Рождение малыша требует дополнительных затрат, что сказывается на бюджете семейства и создает трудности с оплатой займа.

Также могут быть другие уважительные причины неуплаты. Их наличие необходимо доказать документально. Подтвердить увольнение поможет трудовая книжка, рождение ребенка – соответствующее свидетельство, потерю трудоспособности – медицинское заключение.

У кого высокий шанс на уменьшение платежа?

Банковское учреждение, в котором открыт кредит, согласится на облегчение погашения займа, если должник:

  1. Ранее не допускал просрочек.
  2. В течение длительного времени является клиентом банка.
  3. Имеет зарплатную карту этого учреждения.
  4. Предъявил достаточно доказательств, что у него есть уважительные причины, из-за которых он не платит кредит.

Также важно убедить заемщика, что он сможет в дальнейшем без проблем погашать задолженность.

Способы снижения

Существует несколько методов, как уменьшить платеж по займу в банке. Какой из них выбрать, решать самому заемщику в зависимости от того, насколько тяжело его финансовое положение.

Отсрочка оплаты

Если возникли временные проблемы с деньгами, лучше всего воспользоваться отсрочкой погашения. Она бывает нескольких видов:

  • Освобождение от уплаты основного долга. В этом случае гражданину требуется платить только проценты.
  • Освобождение от внесения процентов. При такой отсрочке оплате подлежит только основной долг.

Оба этих способа помогают снизить ежемесячный платеж, но только на конкретный период времени, который устанавливается кредитором.

В исключительных случаях банк может предложить полную отсрочку, при которой должник имеет возможность вовсе не платить кредит в течение определенного времени.

Реструктуризация

Уменьшение ежемесячной суммы платежа по кредиту возможно также путем реструктуризации задолженности. Иными словами – это изменение условий кредитования. Банк согласится на реструктуризацию только, если должник докажет, что неуплата была допущена по уважительной причине.

Проводится реструктуризация разными методами. Но самым популярным является уменьшение платежа по займу. Осуществляется это путем продления срока кредитования. Но стоит понимать, что данный способ чреват увеличением общей переплаты.

Также есть иные способы реструктуризации, к примеру, изменение порядка погашения долга, изменение валюты.

Рефинансирование

Еще одним методом снижения очередного платежа по кредиту является рефинансирование. Проводится оно в другом банке. Суть услуги заключается в оформлении нового займа для погашения старого. При этом условия нового кредита должны быть выгоднее, чтобы платеж был меньше.

Многие банки специально создают программы рефинансирования. Оформление нового займа происходит также, как и любого другого. Заемщик подает заявку и документы, сотрудники его проверяют и принимают решение.

Если решение принято положительное, то далее процедура предполагает перечисление денежных средств в тот банк, где открыт старый кредит. В результате там долг закрывается, а в новом банке, наоборот, открывается. Теперь уже заемщику требуется погашать задолженность перед другим кредитором.

Чтобы банковское учреждение согласилось на рефинансирование, гражданин должен соответствовать определенным требованиям. К ним относят следующее:

  1. Возраст от 21 года.
  2. Российское гражданство.
  3. Прописка в регионе, где работает отделение банка.
  4. Официальное трудоустройство.
  5. Стабильная заработная плата.

Стоит отметить, что банк откажет в рефинансировании, если по старому кредиту у заемщика были допущены просрочки.

Что будет, если не платить кредит?

Если должник не будет погашать задолженность по кредиту, его ждут негативные последствия. В первую очередь это штрафные санкции. Из-за них размер долга будет увеличиваться с каждым днем. Поэтому чем больше просрочка, тем крупнее в итоге будет сумма.

Сотрудники банковского учреждения будут звонить, присылать письма с требованием оплатить кредит. Если количество дней просрочки достигнет 120 дней, кредитор может подать в суд. Это будет самой радикальной мерой, которая может повлечь за собой продажу имущества должника и возвращение банку вырученных средств.

Можно ли законным способом избежать оплаты займа?

Есть несколько способов, которые могут помочь совсем освободиться от погашения задолженности по кредиту. К ним относится следующее:

  • Признание кредитного договора недействительным. Процедуру можно провести при наличии веских оснований, к примеру, отсутствие у кредитора лицензии, оформление соглашения без соблюдения установленных правил или под влиянием обмана, заблуждения.
  • Использование страховки. Это возможно только при наступлении страхового случая, к примеру, при наступлении тяжелой болезни, потере работы, смерти.
  • Инициирование процедуры банкротства. Физическое лицо может обанкротиться, если сумма его долга превышает половину миллиона рублей. Также возможно банкротство, если размер задолженности меньше, но заемщик может доказать, что ему действительно нечем платить.

Также есть еще один способ неуплаты, но он является не совсем законным. Это выжидание окончания срока давности по взысканию – 3 лет. Этот метод нежелателен, потому что заемщика могут привлечь к ответственности за умышленное нежелание исполнять кредитные обязательства.

Таким образом, уменьшения суммы очередного платежа по займу можно добиться разными путями. Главное, иметь уважительные причины неуплаты и суметь доказать это кредитору.

Читать еще:  Кредитная карта сбербанка как считать льготный период

Как уменьшить платеж по кредиту: способы снижения ежемесячной нагрузки

Платеж по кредиту можно изменить в лучшую сторону, сменив банк. Рефинансирование долга – это процедура оформления нового займа с целью погашения текущего. Если условия другой организации более выгодные, то кредитная нагрузка будет менее тяжелой. В частности, перекредитование дает возможность снизить ставку, а именно от ее размера зависит сумма ежемесячного взноса.

Рефинансирование доступно как тем, у кого доход сохранился на прежнем уровне, так и тем, у кого платежеспособность снизилась. Но многие кредитные организации не оказывают такую услугу, если у заемщика оказалась просрочка в месяц и более у текущего долга. Кроме того, и другие ошибки должника во время погашения первого займа влияют на решение второго банка.

Для проведения данной процедуры должнику нужно:

  1. Получить согласие первого банка.
  2. Узнать сумму оставшегося долга.
  3. Найти более выгодное предложение.
  4. Пройти проверку второго кредитора.

Стоит отметить, что рефинансирование кредита помогает не только уменьшить ставку, но и изменить схему возврата заемных средств. А она тоже влияет на размер платежа.

Реструктуризация займа

Для корректировки размера ежемесячного платежа заемщик может попросить банк изменить некоторые пункты договора. Так, в целях снижения кредитной нагрузки банки увеличивают срок выплаты долга. Когда период погашения займа становится более длительным, то размер взноса меняется в сторону уменьшения.

Кроме пролонгации займа, есть и другие виды реструктуризации, которые тоже помогают сократить платеж по кредиту. Сюда относится следующее:

  • переоформление кредитки в заем наличными;
  • снижение текущей процентной ставки.

Однако банки изменяют условия кредитования только в определенных случаях. В частности, рассчитывать на реструктуризацию долга по кредиту могут должники, у которых значительно уменьшилась платежеспособность. Причем заемщик должен доказать, что причина проблем с финансами действительно серьезная.

Кредитные организации реструктурируют долги клиентов, которые не могут возвращать заем из-за:

  • сокращения заработной платы;
  • потери трудоспособности;
  • увольнения с основного места работы;
  • других значительных финансовых проблем.

Следовательно, если у заемщика не уменьшилась платежеспособность, то банк не согласится на изменение договора.

Погашение части займа

Еще один эффективный способ погашения кредита — сделать ежемесячные платежи менее обременительными для семейного бюджета – это вернуть часть долга раньше срока. Частичная выплата заемных средств позволяет уменьшить размер взноса, поскольку, как уже было сказано, проценты начисляются на сумму оставшегося долга.

По закону кредитная организация не имеет права:

  • отказать клиенту в возможности вернуть заем в неполном объеме досрочно;
  • устанавливать ограничения по сумме частичного погашения.

Заемщик может отдать банку любую сумму – в зависимости от своих финансовых возможностей. Но, как и в случае с дифференцированной схемой, такой вариант предполагает наличие собственных средств.

Заемщику необходимо подумать о том, где он будет брать деньги на частичную выплату, сразу после оформления кредита. А лучше всего решить этот вопрос еще во время выбора определенного банковского предложения. К примеру, необходимые средства можно достаточно быстро накопить, открыв вклад.

Трудности, с которыми может столкнуться заемщик

  1. Чтобы реструктурировать заем, должнику необходимо доказать банку свою неспособность погашать долг на действующих условиях. Для этого предоставляются документы, которые подтверждают причину финансовых сложностей.
  2. Для частичной выплаты или внесения крупных платежей нужно иметь хороший финансовый запас. Если не подумать о накоплении средств заранее, то для снижения нагрузки деньги придется занимать.
  3. Перекредитование – процедура довольно длительная. Кроме того, ее проведение нередко требует дополнительных расходов со стороны заемщика. В частности, должник снова собирает определенные документы.
  4. Рефинансирование долга часто осложняется тем, что нового кредитора не устраивают гарантии, которые заемщик предоставлял при получении первого долга. В таком случае должнику приходится искать других поручителей и закладывать другое имущество.

С радостью отвечу на все вопросы в комментариях к статье.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector