Отличие факторинга от кредита

Факторинг аналитика, интервью

Преимущества факторинга для бизнеса перед кредитом

Малый бизнес заинтересован в финансировании, так как его источники ограничены. Ему нужен усеченный факторинг, представляющий собой кредитование под залог дебиторской задолженности. Средний же бизнес заинтересован в инструменте увеличения объема продаж, а потому ему нужен полный коммерческий факторинг.

Факторинг – это финансирование под уступку денежного требования, комплекс услуг, направленных на активный рост компании. Факторинг позволяет за короткий срок увеличивать объем продаж в несколько раз и дает возможность компании развиваться более эффективно, чем при кредитовании. Основная цель факторингового обслуживания банком – обеспечить клиенту возможность заниматься основной деятельностью – продажами, не отвлекаясь на постоянное решение финансовых вопросов.

Эффект от факторингового обслуживания максимален в случае, если полученное финансирование направляется на закупку товара, который в свою очередь также отгружается с отсрочкой платежа, компания снова получает финансирование и т.д. «Такая работа позволяет бизнесу активно расти и приносит существенные конкурентные преимущества. Работа банка с покупателями тоже, как правило, приводит к сокращению сроков оплаты поставок покупателями. За счет факторинга минимизируется проектный риск, связанный с активным ростом компании», – объясняет Василий Белов, генеральный директор кредитного брокера «Фосборн Хоум». Он отмечает ряд преимуществ факторинга как для поставщиков, так и для покупателей.

Для поставщика
– Простой процесс получения финансовых средств.
– Минимальный пакет документов.
– Не требуются залог и поручительства.
– Улучшение финансовых показателей.
– Конкурентные ставки и сроки финансирования.
– Возможность предложить покупателям более гибкие сроки оплаты товара.

Для покупателя
– Привлечение новых клиентов.
– Дополнительная мотивация и поддержка работы ключевых поставщиков без дополнительных рисков и затрат со стороны покупателя.

«Преимущество факторинга перед кредитом зависит не столько от размера компании, сколько от возможности расширения бизнеса. Кредит позволяет поддержать бизнес на достигнутом уровне и планомерно его растить. Но для активного роста – в несколько раз – кредита не достаточно, для этого необходим факторинг, – говорит Владимир Емельянов, начальник управления факторинговых операций «МДМ-Банка». Факторинг позволяет в большем объеме пополнять оборотные средства; экономить на работе с дебиторами, так как это делает банк; превратить постоянные затраты по кредитованию в переменные, четко привязав их к реализации и оплате товаров, продолжает эксперт.

Как считает Владимир Колодяжный, начальник управления факторинговых операций НОМОС-БАНКа: «Ключевым преимуществом факторинга является то, что этот финансовый инструмент – беззалоговый и более оперативный с точки зрения принятии решения. В первую очередь он направлен на удовлетворение потребностей представителей малого и среднего бизнеса».

Сумма кредита всегда ограничена размером залога, причем рыночная стоимость залога может в два раза превышать размер кредита, а размер факторингового финансирования, как правило, зависит только от сбытовых возможностей поставщика, продолжает эксперт. В отличие от кредита, факторинг не исключает одновременное использование традиционных финансовых инструментов. Финансирование при факторинге, как правило, не зависит от размеров получаемых кредитов. Кроме того, при использовании факторинга улучшаются показатели бухгалтерской отчетности предприятия.

Факторинг помогает поставщику значительно укрепить свои позиции в конкурентной среде, а именно предложить своим покупателям за отгруженные товары или оказанные услуги более длительные отсрочки платежей, что при сегодняшней ситуации является весомым конкурентным преимуществом.

Необходимо отметить, что факторинг – это не только финансирование, но и комплекс сопутствующих услуг: страхование рисков, связанных с несвоевременной оплатой товаров или услуг; инкассация дебиторской задолженности; информационное обслуживание; консалтинг документов, а так же обеспечение функции кредитного менеджмента по установлению лимитов, отслеживанию и сбору дебиторской задолженности.

Тем самым поставщики имеют возможность переложить огромный участок по работе с покупателями (дебиторами) на факторов и переключиться на решения других более важных задач, направленных на развитие бизнеса.

Основные отличия факторинга от кредита

Кредит	Факторинг
как правило, выдается под залог	не требуется обеспечения
возвращается банку заемщиком	погашается из средств, выплачиваемых дебитором
выдается на фиксированный срок	выплачивается на срок фактической отсрочки платежа
выплачивается в обусловленный договором день	выплачивается в день поставки товара
выдается на заранее обусловленную сумму	размер финансирования не ограничен и может увеличиваться пропорционально росту объема продаж
необходимо оформлять/предоставлять большое количество документов	факторинговое финансирование выплачивается при предъявлении счета-фактуры и товарной накладной
банк не оказывает заемщику никаких дополнительных услуг	сопровождается управлением дебиторской задолженностью

Если отмечать сложности факторинга, то основная из них в том, что у многих компаний плохо организован документооборот, поэтому фирмы сталкиваются с проблемой организации процесса документооборота при факторинговом обслуживании. «Иногда поставщики сталкиваются с нежеланием некоторых дебиторов работать по факторингу. Часто поставщику трудно рассчитать свои издержки из-за наличия скрытых комиссий. Но значительные преимущества, получаемые поставщиками при использовании факторинговых услуг, перевешивают, поэтому факторинг пользуется очень высокой популярностью», – считает Владимир Колодяжный.

Спрос на факторинговые услуги в сегменте МСБ растет, считает Василий Белов. Компании МСБ в силу различных причин не могут привлечь заемные средства в достаточном для роста своего бизнеса объеме, так как кредитная оценка основывается на прошлом опыте работы компаний-клиентов. Многие компании, которые не могут получить стандартные кредитные продукты, вполне могут рассчитывать на факторинговое финансирование, так как факторы оценивают не только текущее финансовое состояние клиента, но и качество дебиторской задолженности. Зачастую некрупные компании осуществляют поставки на известных на рынке дебиторов, что значительно снижает риски факторов и способствует принятию положительного решения о сотрудничестве», – продолжает эксперт.

Резюмируя вышесказанное, можно выделить несколько сложностей при факторинге. Многие клиенты сегмента МСБ не являются достаточно финансово устойчивыми для принятия на них рисков. Компании не отражают истинное состояние бизнеса в официальной финансовой отчетности. У большинства компаний нет четко отлаженной схемы документооборота, что усложняет процесс запуска и текущий работы с клиентами по факторингу.

РБК.Кредит Максим Казаков
Опубликовано: 16.11.2007 18:46

В чем отличие финансирования при факторинге от кредитования? Практическая информация для предпринимателя

1. Что такое факторинг ?

Факторинг – это комплекс финансовых услуг, оказываемых Фактором клиенту в обмен на уступку требований по дебиторской задолженности. Эти услуги могут включать:

2. В чем состоит финансирование поставок товаров при факторинге ?

Финансирование поставок товаров при факторинге предусматривает, что после поставки продавцу Фактор выплачивает в качестве финансирования значительную часть суммы поставки. Размер досрочного платежа может составлять от 50% до 90% от суммы поставки. Остаток (сумма поставки минус сумма финансирования минус комиссия Фактора) выплачивается Клиенту в день поступления денег от дебитора.

3. Какой должна быть минимальная сумма поставки, чтобы она была профинансирована ?

Как правило, ограничений по минимальным суммам нет. В ходе факторингового обслуживания может быть профинансирована поставка на любую, даже самую незначительную сумму.

4. В чем отличие финансирования при факторинге от кредитования ?

Некоторые отличия факторинга и кредита приведены в таблице:

Кредит возвращается Банку заемщиком

Факторинговое финансирование погашается из денег, выплачиваемых дебиторами клиента

Кредит выдается на фиксированный срок

Факторинговое финансирование выплачивается на срок фактической отсрочки платежа

Кредит выплачивается в обусловленный кредитным договором день

Факторинговое финансирование выплачивается в день поставки товара

Кредит, как правило, выдается под залог

Для факторингового финансирования никакого обеспечения не требуется.

Кредит выдается на заранее обусловленную сумму

Размер фактического финансирования не ограничен и может возрастать по мере роста объема продаж клиента

Кредит погашается в заранее обусловленный день

Факторинговое финансирование погашается в день фактической оплаты дебитором поставленного товара

Для получения кредита необходимо оформлять огромное количество документов

Факторинговое финансирование выплачивается автоматически при предоставлении накладной и счета-фактуры

Погашение кредита не гарантирует получение нового

Факторинговое финансирование может продолжаться бессрочно

Затраты на уплату процентов по банковскому кредиту относятся на себестоимость не в полном объеме

Факторинговая комиссия полностью относится на себестоимость

При кредитовании помимо перечисления денег Банк не оказывает заемщику никаких других услуг

Факторинговое финансирование может сопровождатться управлением дебиторской задолженностью

5. Может ли факторинговой обслуживание привести к ухудшению отношений Клиента с его покупателем?

Поскольку факторинговая комиссия представляет собой фиксированный процент от оборота клиента, то потеря клиентом любого из дебиторов приведет к убыткам Фактора. Понимая это, Фактор всегда избегает действий, которые могут спровоцировать конфликт между клиентом и его дебитором, и может прибегнуть к ним только при согласовании этих действий с клиентом.

6. Кому нужен факторинг?

Факторинг нужен компании, которая хочет обеспечить рост продаж своих товаров, используя оборотные средства, предоставляемые Фактором. Если объем продаж клиента вырастает, то это обеспечит и рост объема финансирования со стороны Фактора.

7. Какая информация и требования к клиенту важны для Фактора при подписании договора факторингового обслуживания?

Прежде всего, это информация о количестве постоянных покупателей, работающих с Клиентом, продолжительность отсрочки платежа, предоставляемой по договорам Клиента.

Кроме того, Фактору важно оценить целесообразность и эффективность применения факторинга в каждом отдельном случае. Фактор будет пытаться удостовериться – с какой целью Клиентом будет использован факторинг – в качестве усиления своих собственных покупательных возможностей или в качестве простого увеличения средств, чтобы пережить тяжелые времена. Важно, чтобы Клиент имел ясное представление о всех формах услуг, предлагаемых Фактором. Компания клиента, использующая полный набор услуг, регулирует и обычно ускоряет оборот наличности и вместо широкого круга разных покупателей имеет одного бесспорного должника – Фактора. Старшие служащие освобождаются от повседневных проблем и вопросов инкассирования и безнадежных долгов и могут сосредоточиться на отношениях поставщиков и их покупателей.

Компания, про которую известно, что она с выгодой пользуется услугами фактора, в добавление от пользы, связанной с этими услугами, может получить и помощь банка, если банк соглашается кредитовать при условии участия фактора. Установления отношений с фактором способствует увеличению объемов покупок и улучшению их условий, усиливает позиции фирмы в результате.

8. Виды факторинга – чем они отличаются?

Как правило, факторинговое обслуживание начинается с регрессного факторинга, когда в случае задержки платежа дебитором сверх срока отсрочки (плюс некоторое количество дней – так называемый льготный период), за него платит поставщик (то есть Клиент Фактора). На первый взгляд регрессный факторинг сходен с безрегрессным с тем важным исключением, что Фактор не предоставляет поставщику защиты кредита. Вся задолженность в операциях Фактора фигурирует с полным регрессом на поставщика в случае неплатежеспособности клиента, хотя “регрессные” факторы обычно предоставляют своим клиентам дополнительную услугу по оценке кредитоспособности покупателей.

Регрессный факторинг может быть как открытым, так и скрытым.

По мере накопления кредитной истории по Дебиторам Клиента Фактор может приступить к обслуживанию части уступаемой задолженности (или всей уступаемой задолженности) без регресса. В последнем случае Клиент (то есть поставщик товаров и услуг) не обязан платить за Дебитора при любых задержках. Комиссия при безрегрессном факторинге несколько выше, чем при регрессном (размер определяется индивидуально на основании кредитной истории).

Это форма современного факторинга, обслуживающего большую часть производителей, оптовых торговцев и сервисных компаний. Она охватывает ведение торговых реестров, кредитный менеджмент, 100%-ную защиту против безнадежных долгов, возникших вследствие одобренных сделок, и взыскание долга с клиентов. Сочетание этих услуг составляет “срочный” факторинг и может быть использовано само по себе. В качестве возможного дополнения фактор обычно предлагает обеспечение финансирования до 80% задолженности по реестру продаж. Это добавление превращает факторинг в “финансовый”, дополняя полный набор безрегрессного факторинга.

Безрегрессный факторинг может тоже может быть быть “открытым” или “скрытым”. Первый, который гораздо более распространен, предполагает уведомление клиента поставщиком о том, что платежи должны производиться фактору; при втором принимаются меры, чтобы скрыть наличие факторов и внушить клиенту уверенность в том, что он платит прямо поставщику.

Дисконтирование счетов. Хотя многие годы это уже было известно как операции с задолженностью, с недавних пор это стало называться “дисконтирование счетов”, или “конфиденциальный факторинг счетов”. Известен под названием финансирования дебиторской задолженности.

Факторинг партии товаров. Обычно это открытый учет счетов-фактур с условием для дебиторов производить Фактору все платежи, предназначенные поставщику.

Агентский факторинг. Сходен с факторингом партии товаров, но обеспечивает определенную степень защиты кредита. Дисконтируются продажи отдельным покупателям, кредит обеспечивается фактором, а покупатели должны переводить платежи в офис на специальный счет факторинговой компании.

Отличие договора факторинга от кредитного таблица

Первый, который гораздо более распространен, предполагает уведомление клиента поставщиком о том, что платежи должны производиться фактору; при втором принимаются меры, чтобы скрыть наличие факторов и внушить клиенту уверенность в том, что он платит прямо поставщику. Дисконтирование счетов. Хотя многие годы это уже было известно как операции с задолженностью, с недавних пор это стало называться «дисконтирование счетов», или «конфиденциальный факторинг счетов». Известен под названием финансирования дебиторской задолженности. Факторинг партии товаров. Обычно это открытый учет счетов-фактур с условием для дебиторов производить Фактору все платежи, предназначенные поставщику. Агентский факторинг. Сходен с факторингом партии товаров, но обеспечивает определенную степень защиты кредита.

Сравнения факторинга с форфейтингом и кредитом

Контроль сделки Фактор контролирует сделку: исполнили ли стороны все обязательства (при выявлении нарушений формируется претензия), соответствует ли активы требованиям, не стоит ли изменить оценку покупателя/поставщика. 5. Перевод денег Факторинговая компания финансирует поставку под уступку права требования и затем ожидает оплаты от покупателя в течение установленного договором срока поставки. Суть договора факторинга Сущность договора факторинга состоит в переуступке прав требования по договору поставки товаров или услуг в пользу финансового агента (должника).
Обычно фактор выкупает только краткосрочную дебиторскую задолженность, которая не превышает 180 дней. Фактор всегда выплачивает поставщику не всю задолженность, а с учетом дисконта. Клиенту платится 75-90% от общего размера требований.

Основные понятия теории факторинга

Отсутствие специального законодательства, регулирующего взаимодействие банков и коллекторов, коллекторов и заемщиков, часто бросает тень на эту деятельность. Процесс работы коллектора с должником может принимать как вполне безобидные, так и противоправные формы: посягать на банковскую тайну, сопровождаться вмешательством в частную жизнь, оскорблять честь и достоинство, вредить деловой репутации заемщика и его близких. Кроме того, в судебной практике встречались случаи ущемления прав заемщиков-потребителей на стадии заключения кредитного договора, когда банк вносил условие, согласно которому он получал право без согласования с заемщиком переуступать права по этому договору третьему лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности.

Вот почему существует необходимость скорейшего принятия закона о коллекторах. VI.

Отличие факторинга от кредита

• Отзывы клиентов.
• Гибкость условий компании: каковы этапы взаимодействия, общая схема сотрудничества, сроки обработки документов, сроки финансирования, принимает ли на обслуживание всех компаний-дебиторов или же устанавливает ограничения и пр.
• Стоимость услуг: какова комиссия, из чего она складывается, от каких факторов зависит, есть ли дополнительная комиссия/штрафы за несвоевременную оплату.
• Уровень сервиса, наличие онлайн-кабинета, возможности для электронного документооборота, интеграции с ИТ-системой.
• Величина процента финансирования и ее соотношение с покрытие неоплаты (стандартное предложение сегодня – это 10% от суммы, указанной в выставленном счете-фактуре).
• Устойчивое финансовое положение фактора: это позволит избежать перебоев с оплатой.

Возврат кредитов коллекторскими агентствами.

В случае, когда компания покупатель и поставщик располагаются в одной стране, то речь идет о внутреннем факторинге, в разных государствах – международном. Особой разновидностью является инвойс-дискаутинг, когда право требования является залогом. Это своего рода кредит под залог права требования. EDI-факторинг отличается от классического возможностью проводить сделки в автоматическом режиме.

Оформление договора Оформление факторингового договора предполагает прохождение следующих этапов: 1. Предварительный этап До заключения договора обычно проводится комплексная оценка и анализ потенциального клиента, его финансовой стабильности. Поставщик предоставляет фактору широкий спектр информации о своем положении на рынке, экономическом состоянии, потенциальных покупателях, условиях отгрузки и оплаты, фактах нарушения условий договора, которые имели место в прошлом.
2.

Отличие факторинга от других видов финансирования

При отлаженном ритме поставок услуги и вовсе теряют смысл. Невозможны такие сделки и для физических лиц, бюджетных организаций, расчетов между филиалами. Факторинг отличается от кредита по целому ряду оснований. Таблица Сравнение факторинга и кредита Характеристика Факторинг Кредитование Сроки оформления Краткосрочный период, обычно в пределах полугода Только долгосрочный период Обеспечение Залог не требуется Для юрлиц требуется наличие залогового обеспечения (в виде недвижимости, оборудования и пр.), поручительства или гарантий Сумма Сумма зависит от объема продаж поставщика Сумма кредита обусловлена заранее Цели Финансирование текущих затрат Чаще всего для реализации инвестиционных проектов: выход на новые рынки, покупка оборудования и пр.

Факторинг простыми словами

• финансирование под поставки товаров и услуг
• администрирование дебиторской задолженности (учет задолженности, регулярное предоставление соответствующих отчетов клиенту, контроль за своевременностью оплаты и работа с дебиторами)

2. В чем состоит финансирование поставок товаров при факторинге ? Финансирование поставок товаров при факторинге предусматривает, что после поставки продавцу Фактор выплачивает в качестве финансирования значительную часть суммы поставки.

Размер досрочного платежа может составлять от 50% до 90% от суммы поставки. Остаток (сумма поставки минус сумма финансирования минус комиссия Фактора) выплачивается Клиенту в день поступления денег от дебитора. 3.
Сравнительная характеристика факторинга и форфейтинга

• Форфейтинг является доступным лишь для институтов финансового типа.
• Факторинг занимается разделением возможных рисков, а в форфейтинг берет на себя возможные риски.
• Около 30% требований при факторинге остаются невыполненными т.к. компании и просто игнорируют и оставляют без оплаты. При форфейтинге 90% требования удовлетворяются полностью.

Факторинг является наиболее выгодным при требованиях краткосрочного характера, а форфейтинг наиболее выгоден при долгосрочных и среднесрочных требованиях. (Visited 4 505 time, 60 visit today) Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.

Отличие договора факторинга от кредитного таблица

На первый взгляд регрессный факторинг сходен с безрегрессным с тем важным исключением, что Фактор не предоставляет поставщику защиты кредита. Вся задолженность в операциях Фактора фигурирует с полным регрессом на поставщика в случае неплатежеспособности клиента, хотя «регрессные» факторы обычно предоставляют своим клиентам дополнительную услугу по оценке кредитоспособности покупателей. Регрессный факторинг может быть как открытым, так и скрытым. По мере накопления кредитной истории по Дебиторам Клиента Фактор может приступить к обслуживанию части уступаемой задолженности (или всей уступаемой задолженности) без регресса. В последнем случае Клиент (то есть поставщик товаров и услуг) не обязан платить за Дебитора при любых задержках. Комиссия при безрегрессном факторинге несколько выше, чем при регрессном (размер определяется индивидуально на основании кредитной истории).
Несмотря на участие как минимум трех сторон, договор заключается между фактором и поставщиком, третья сторона в договорных отношениях участвует косвенно. Иногда привлекается четвертая посредническая сторона – например, специализированная электронная площадка для проведения операций. Факторинг выполняет ряд важнейших экономических функций:

• финансирования поставщика, увеличение его оборотного капитала, устранения кассовых разрывов;
• инкассирования задолженности;
• страхования от рисков неплатежа.

Подобная сделка имеет выгоды для всех сторон: продавец сразу получает выручку, покупатель – товар, убеждаясь в его качестве, а фактор – заработок в качестве посредника. Регулируются данные взаимоотношения ст.43 ГК РФ. Виды факторинговых операций и их характеристика Факторинговые услуги очень неоднородны и подлежат классификации по различным основаниям.

Факторинг – что это? Разбираем понятие простыми словами

Разбираем понятие простыми словами

Если перевести экономическую терминологию на более понятный для обывателя язык и определить факторинг простыми словами, то данным понятием обозначается сделка с участием трех сторон: кредитора, должника и посредника. Чаще всего подобная схема используется в среде предпринимателей.

Чтобы факторинг стал более понятен, обратимся к наглядному примеру. Предположим, что есть покупатель, который готов купить у продавца товар или услугу, но ему необходима отсрочка по платежам. Продавец согласен продать товар или услугу, но вариант отсрочки его не очень устраивает, поскольку он беспокоится о получении оплаты за свой товар, а предоставляя отсрочку платежей, он не имеет уверенности в том, что они все-таки будут внесены. Ситуацию помогает разрешить компания-фактор, благодаря которой покупатель получает желаемую отсрочку, а продавец — значительную часть суммы в счет погашения стоимости приобретенного покупателем товара. Выгода факторинговой компании заключается в получении прибыли с каждой операции посредством предусмотренной комиссии.

В том случае, если должник не имеет возможности своевременно рассчитаться с долгом или продавцу раньше установленного срока понадобились деньги, возможен вариант приобретения факторинговой компанией существующих задолженностей.

Из истории

Большинство исследователей, занимающихся изучением истории экономики, склоняются к мысли о том, что свое начало факторинг получил в 17-м веке с основанием британского «Дома факторов». Само слово «факторинг» имеет английские корни и наиболее близко к понятию «посредничество».

В конце 19 века отметился значительным увеличением количества факторинговых компаний. Это связано со стремительным развитием частного бизнеса в США. Однако факторинг в современном его понимании стал развиваться лишь с 50-х годов 20-ого века.

Что касается России, то, несмотря на первые пробы внедрения факторинговой системы еще на советском рынке в конце 80-х годов, развитие она получила только в 2000-х годах.

Виды факторинга

Факторинговые сделки классифицируются в зависимости от количества членов, участвующих в сделке, вариантов возмещения убытков и других особенностей оформления торговых отношений. Наиболее часто можно встретить следующие виды факторинга, делятся они по следующим принципам:

1. Регресс. Если в договоре между фирмой-фактором и продавцом предусмотрен пункт о том, что в случае несостоятельности должника продавец обязан возместить определенные средства, то данный вариант называется факторингом с регрессом. В ситуации, если фирма-фактор принимает возможные риски и не собирается выставлять требования о возмещении продавцом убытков, имеем дело с факторингом без регресса.

2. Закрытый или открытый. Такая разновидность факторинга как закрытый факторинг предусматривает следующую схему действий при продаже права на получение долга: продавец товара или услуги работает только с фирмой-фактором в двухстороннем порядке, покупатель при этом не участвует никаким образом. Права на получение долга продаются фирме-фактору, продавец получает свои денежные средства (до 95% от суммы займа). А после расчета покупателя с продавцом, то происходит передача продавцом фактору всей суммы долга. Сам же получает оставшиеся проценты, из которых вычитается сумма комиссии. Если речь идет об открытом факторинге, то данная разновидность факторинга подразумевает трехстороннюю сделку. То есть покупатель получает у продавца товар, а долг возвращает фактору.

3. Прямой или взаимный. Если в сделке принимает участие только один посредник, то имеет место прямой факторинг. В случае посредничества двух факторов, что чаще всего происходит в ходе операций с зарубежными фирмами, когда фактор представляет в стране проживания иностранную факторинговую фирму, то такую сделку называют взаимным факторингом.

4. Различают также факторинговые сделки по отношению их к наличию или планированию задолженности. Если долг уже существует, то факторинговая сделка будет называться реальной. В случае если факторинговая сделка только планируется и имеет отношение к будущим операциям, то она называется консенсуальной.

Отличие факторинга от кредита

Можно ли назвать факторинг кредитом? Можно, но факторинг имеет отличие в определенных деталях:

• Факторы предлагают клиентам рассрочку, максимум в полгода, на небольшие денежные суммы, тогда как кредитование подразумевает предоставление клиенту значительной суммы на продолжительные промежутки времени;

• В ситуации с факторингом продавец получает от фактора всего часть суммы, обычно это большая часть долга покупателя. Оставшаяся сумма перечисляется только после полного погашения долга покупателем. Если бы речь шла о кредите, то сумма не делилась бы на части и выплачивалась изначально в полном объеме;

• Факторинг в отличие от кредита не подразумевает залога;

• Для оформления факторинговой сделки достаточно предоставить счет-фактуру и накладную. Для того чтобы оформить кредит, необходим пакет документов;

• При получении кредита получатель является и должником, в ситуации со сделкой с помощью факторинга получатель и должник — это разные фирмы.

Эффективность факторинга для предприятий

Неоценимое преимущество факторинга — это возможность исключить в ходе ведения бизнеса задержки в оплате товаров и услуг. Фирмы-факторы дают возможность своим клиентам получить рассрочку в кратчайшие сроки и, таким образом, успешно существовать на рынке, не прекращая и не затормаживая своей деятельности.

Особенность российского факторинга — довольно высокая комиссия, до 20% от общей суммы стоимости товара, поэтому нельзя сказать, что факторинг является очень востребованным вариантом у предпринимателей. Однако есть ситуации, когда использование факторинга очень целесообразно. Например, в случае, если фирма решает выйти на новый уровень и испытывает потребность в финансировании для расширения своей деятельности.

Подводя итоги, можно отметить, что факторинг — необходимый и довольно удобный вариант кредитования, который при разумном его использовании может оказать реальную помощь в процессе ведения бизнеса.

Подпишись на ежедневную рассылку лучших статей!