Как снять деньги с кредитки без комиссии

Как снять деньги с кредитной карты

В последние 10-15 лет кредитные карты стали явлением распространенным и даже обыденным. Кредитных карт в разы больше, чем любого другого типа банковских ссуд. Кредитными картами платят почти так же часто, как дебетовыми. Все больше зарплатных и других расчетных карт получают возможность кредита.

Потому объяснять, что такое кредитная карта и для чего она, нужды нет, но напомнить некоторые нюансы пользования таким продуктом все-таки будет полезно.

Особенности кредитных карт

Кредитные карты почти всегда предлагают возобновляемый кредит (овердрафт). В этом случае не выдается, как при классическом кредите, некоторая сумма наличных или безналичных денег, но держатель карты получает возможность расходовать с карт-счета деньги в пределах назначенного лимита. Затем полученные средства следует возвращать банку. После зачисления на карт-счет эти деньги вновь можно занимать у банка, опять возвращать и так далее.

Сумма, которую может потратить держатель кредитной карты, называется кредитным лимитом. Отметим здесь принципиальное отличие: деньги доступные для снятия по кредитной карте принадлежат банку, а не получателю кредита.

  • Получение денег по дебетовой карте можно сравнить с возвратом банковского вклада.
  • Снятие средств с кредитной карты по сути то же, что и получение кредита наличными.

Потому банки обычно накладывают на получение денег с кредитной карты заметно больше ограничений, в сравнении с дебетовой картой.

И еще один важный момент – банки активно стимулируют расчеты кредитными картами. Кроме прямой выгоды безналичных платежей для кредитных учреждений, так как не изымаются средства из межбанковского оборота, имеет место сотрудничество банков с продавцами товаров и услуг. Действуют специальные условия, делающие платежи по картам особенно выгодными. Но снятие наличных с кредитных карт никак не вознаграждается, а иногда и прямо запрещено. Этому тоже есть объяснения, банки получают выгоду от эквайринга, то есть продавцы товаров и услуг платят банкам процент от сумм расчетов по картам. Существуют совместные программы банков и продавцов. При расчетах кредитной картой есть уверенность в направлении платежей, но движение наличных никак не прослеживается.

Все это ведет к тому, что получать наличные с кредитной карты бывает труднее и обычно дороже, чем с карт, хранящих собственные деньги клиентов.

Как снять наличные с кредитной карты?

Снятие денег с кредитной карты происходит примерно также, как по всем прочим картам. Однако многое зависит от типа карты и условий договора. Общие тенденции таковы:

  • С карт рассрочки снять деньги обычно нельзя. Так как на самом деле имеет место не рассрочка, но беспроцентный банковский кредит, проценты по которому платит не держатель карты, а продавец, с которым рассчитываются этой картой.
  • По картам с беспроцентным периодом снятие наличных допускается, но начисление процентов может стать уже не льготным, а начинаться сразу после снятия.
  • Кредитные карты, не ориентированные на покупки у определенных продавцов, имеют меньше препятствий для снятия наличных. Легко снимать наличные с кредитных карт, выпущенных в рамках зарплатных проектов.

Все это не обязательные правила, но часто встречающиеся закономерности. Их стоит принимать во внимание, когда выясняешь можно ли снять деньги с кредитной карты, и во что это обходится.

Если условия кредитного договора дают клиенту право обналичить кредитную карту, то сделать это можно:

  • в кассах банков, выпустивших эти карты;
  • в банкоматах этих банков;
  • в кассах и банкоматах банков-партнеров;
  • в кассах и банкоматах других банков.

В большинстве случаев за выдачу наличных с кредитных карт взимается комиссия – определенный процент от суммы снятия.

Как снять деньги с кредитных карт ведущих российских банков?

Общие условия снятия денег с кредитных карт описаны выше. Теперь приведем примеры кредитных карт, особенно удобных для снятия наличности. Чтобы обзор вышел не слишком громоздким, ограничимся пятью банками из числа самых известных. И картами, снятие с которых обходится дешевле всего.

Как снять деньги с кредитки Сбербанка без комиссии (все легальные способы)

Содержание

Заработанных средств часто не хватает для полноценного удовлетворения всех своих потребностей. Люди стабильно берут кредиты на те, или иные нужды. Самый удобный вариант – воспользоваться кредитной картой Сбербанка, ведь данный финансовый продукт имеет массу преимуществ в сравнении с обычными потребительскими кредитами. Как пользоваться кредиткой Сбербанка, чтобы не платить лишних процентов, какая комиссия взимается с клиента при снятии наличных?

Как использовать кредитную карту Сбербанка?

Самый выгодный вариант – расплачиваться кредиткой в торговых сетях, где имеются установленные POS-терминалы. В данном случае клиенту начислятся проценты лишь на использованные деньги, а дополнительный процент – за снятие средств – не взимается. Списание комиссии за безналичное снятие средств (оплата покупок через терминал) Сбербанком не предусматривается.

Читать еще:  Что может быть если не платить кредит

Более того, Сбербанк предоставляет льготный период пользования деньгами с кредитки – до 50 дней. Если в течение этого времени клиент полностью погасил задолженность по карте, то кредитные деньги будут использованы бесплатно, то есть, на них не начислится процент. Это работает только в случае с безналичными расчетами.

Если в это время заемщик снимает деньги – снимается комиссия. Более того, теряется льготный период кредитования, проценты начинают ‘капать’ сразу же.

50 дней – это время с момента активации карты, а не с момента каждой оплаты, или снятия наличных.

Если клиент Сбербанка не может, или не хочет возвращать всю взятую в долг сумму разом, он обязан по условиям кредитования гасить обязательные ежемесячные проценты. На оставшуюся сумму будет начисляться процент, размер которого прописан в условиях договора.

Как снять наличные с кредитки Сбербанка?

Если появилась необходимость снять деньги наличными с кредитной карты Сбербанка, можно воспользоваться одним из предлагаемых способов:

  • через кассу Сбербанка (если карты не оказалось под рукой – это удобный способ. При себе необходимо иметь только паспорт),
  • через банкомат Сбербанка (без самого ‘пластика’ не обойтись),
  • через кассу или банкомат сторонних финансово-кредитных организаций (в данном случае процент за снятие будет выше),
  • через платежные терминалы (потребуется также дебетовая карта Сбербанка),
  • почтовым переводом (к комиссии за снятие наличных будет добавлен платеж за услугу отправки средств почтой России),
  • переводом через такие системы, как Unistream и Contact (в данном случае комиссия очень высокая, поэтому рекомендуется пользоваться системой только в самых крайних случаях),
  • через электронный кошелек (потребуется дебетовая карта, привязанная к кошельку),
  • через счет сотового телефона.

Какой процент за снятие наличных с кредитки Сбербанка?

Владельцы кредитных карт Сбербанка задаются вопросом: можно ли снять наличные с кредитки без оплаты дополнительной комиссии через банкомат? К сожалению, такой возможности нет. За снятие наличных через банкомат предусмотрены следующие проценты:

  • через банкомат Сбербанка – 3% от суммы, но не менее 390 рублей за одно снятие,
  • через банкомат стороннего банка – 4% от суммы, но не менее 390 рублей.

Важно! Многие держатели кредитных карт Сбербанка недоумевают, когда за снятие наличных списывается минимум 390 рублей. Дело в том, что данная тарификация действует с февраля 2015 года. Ранее комиссия составляла 3%, но не менее 199 рублей.

Даже если клиент снимает всего 200 рублей с кредитной карты Сбербанка, за операцию сверху спишется минимальная комиссия – 390 рублей. То есть, с карты уйдет 590 рублей (200 клиенту, 390 – банку). Далее на эту комиссию так же, как на использованные деньги, будет начисляться процент.

Снимать менее 13000 рублей за раз – дело не самое выгодное. При каждом снятии будет взиматься минимальный процент.

Как снять наличные с кредитки Сбербанка без процентов?

Чтобы получить наличные с кредитки Сбербанка, имеется множество безналичных переводов для обналичивания денег. Процедура производится следующим образом:

  • с кредитной карты нужно перевести деньги на электронный кошелек (QIWI, Yandex, Webmoney),
  • с кошелька на дебетовую карту,
  • снять наличные.

В данном случае с кредитки электронная платежная система снимет за услугу от 0 до 0,75% от переведенной суммы. Далее, с дебетовой карты электронный кошелек тоже возьмет свой процент – от 1 до 1,5% от выводимой суммы. И все же, процент за снятие получается более низким.

Данный метод допустим, если срочно нужно пополнить свою, или чужую карту Сбербанка наличными деньгами, снять наличные, которые имеются только на кредитке. Снятие наличных с кредитной карты через банкомат и кассу – дорого. Более выгодный вариант – воспользоваться данным методом. В этом случае процент за снятие будет отсутствовать, так как банк воспримет операцию за оплату, проценты будут начисляться только на переведенные (использованные) деньги, сохранится льготный период.

Также метод понравится тем, кто часто пльзуется услугами электронных кошельков. Но, есть и здесь свои нюансы: у каждого кошелька имеется лимит по сумме перевода денег в сутки. Может случиться так, что, переведя деньги на электронный счет, снять их сегодня же не получится.

Ограничения и лимиты на снятие наличных с кредитки Сбербанка

Кредитные карты Сбербанка рекомендуется использовать по большей части для оплаты услуг и покупок. Банку невыгодно, когда клиент снимает с кредитки деньги, ведь тем самым он приносит убытки банку. Поэтому снятие наличных предусматривает дополнительные комиссии.

Читать еще:  Как изменить свою кредитную историю

Какие ограничения имеются в использовании кредитной карты Сбербанка?

  • оплата услуг и покупок в сутки – на любую сумму,
  • снятие наличных с кредитки через терминал – не более 50 000 рублей в сутки,
  • снятие наличных с кредитки через кассу Сбербанка – не более 150 000 рублей в сутки,
  • снятие наличных с ‘золотых’ кредиток Сбербанка – до 300 000 рублей в сутки,
  • пополнение кредитной карты Сбербанка – до 1 000 000 рублей в сутки.

Кредитные карты Сбербанка: как снять деньги без процентов

Кредитная карта Сбербанка изначально предполагалась как инструмент безналичного расчета за покупки и различные сервисы. Но случаются моменты, когда владельцу кредитки необходимо обналичить средства. Вот тут-то и начинаются поиски наиболее выгодного варианта — снятие денег с кредитной карты Сбербанка с минимальными потерями. В данном обзоре рассмотрено несколько способов как обналичить кредитную карту.

Несколько способов как снять деньги с кредитки

Способов, которыми можно обналичивать деньги с кредитки, не так много.

Наиболее простой способ снять деньги — через банкомат или кассу в отделении банка. Этот способ довольно быстрый, но имеет недостаток в виде комиссии — 3% от обналичиваемой суммы, но не менее 390 рублей за снятие. Если воспользоваться услугами сторонних банков, процент удержания составит 4% от суммы, но не менее 390 рублей за снятие.

Перевод денежных средств на дебетовую карту/счет физического лица в рублевой валюте приравнивается к снятию наличных.

Как снять деньги с кредитной карты без процентов

Вывести средства с кредитной карты Сбера без комиссии невозможно. Но есть обходные пути, которые позволяют минимизировать процент за снятие.

Не стоит забывать, что льготный период для оплаты кредита действует только для оплаты товара или услуг. Если снять деньги со счета наличными, то льготный период не активируется, и начисление процентов за пользование кредитом начинается с момента снятия средств.

Операция перевода денежных средств с кредитной карты на электронный кошелек Сбербанком воспринимается как оплата услуги или покупки. Поэтому комиссия за такой перевод не снимается. Кроме того, перевод на электронный кошелек попадает под льготный период.

Воспользоваться данным методом можно, используя электронные кошельки в платежных системах: Яндекс. Деньги, Qiwi, WebMoney. Первые два рассмотрим подробнее.

Обналичивание с помощью Яндекс .Денег

Чтобы воспользоваться системой Яндекс, нужно создать электронный кошелек и привязать к нему дебетовую карту. Делается это бесплатно.

Далее следовать инструкции:

  • Перевести нужную сумму с кредитки на Яндекс . Деньги. За эту операцию платежной системой может взиматься комиссия от 0 до 1% от суммы
  • Перевести деньги с Яндекс .Кошелька на привязанную карту. Это операция также может потребовать комиссию не более 1 – 1,5% от суммы
  • После этого уже можно снимать деньги с карты любым удобным способом

Обналичивание с использованием Qiwi -кошелька

Для получения наличных с помощью сервиса Киви нужно создать Qiwi- кошелек и действовать согласно алгоритму:

  • Авторизоваться на сайте Сбербанк онлайн
  • Перейти в раздел «Платежи и переводы» и выбрать пункт «Перевод в организацию»
  • Найти по реквизитам Qiwi -банк и использовать данные, которые поступят в сообщении на мобильный телефон
  • Подтвердить операцию перечисления средств на кошелек. При переводе суммы от 2000 рублей комиссия не взимается.
  • Перевести деньги с киви кошелька на любую карту. Комиссия за эту услугу составляет 2% от суммы + 50 рублей.
  • После чего остается лишь получить деньги с карты

Таким образом большой процент комиссии, которую берет Сбербанк при обналичке кредитной карты, можно снизить до минимума.

Сколько можно снять с кредитной карты

На кредитную карту наложено еще одно ограничение, которое регулирует размер полученных с карты наличных или переведенных с кредитного счета.

Размер лимита зависит от типа карты:

  • Для стандартных карт сумма снятия в сутки не превышает 150 000 рублей
  • Для золотых карт лимит составляет 300 000 рублей
  • Для премиальных карт лимит — 500 000 рублей в сутки

Кроме основной суммы общий суточный лимит включает в себя и комиссию, снятую за проведенные операции.

Как законно обналичить без комиссии деньги с кредитной карты?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Сегодня способов, как обналичить кредитную карточку без процентов и комиссии, не так много. Но все же некоторые из них можно успешно использовать для собственной экономии.

Плата за снятие наличных в среднем составляет 2-4%, но иногда она достигает и 6%. Это немалые цифры, если учесть, что и проценты обычно не самые низкие – от 18% и выше. Более того, многие карты еще требуют и оплаты годового обслуживания.

Читать еще:  Как снять наличные с кредитной карты

Лучшие кредитные карты:

Банк % и лимиты Заявка
Банк Открытие кредитная карта 0% на 55 дней
Лимит до 500000
+ Кэшбэк до 11%
Заявка
Альфа-банк кредитная карта 0% на 60 дней
Лимит до 700000
+ Кэшбэк до 10%
Заявка
Росбанк кредитная карта 0% на 120 дней
Лимит до 1 млн рублей
Заявка
Связной: карта рассрочки Совесть
карта рассрочки
От 10% годовых
Лимит до 300000 руб. + Рассрочка до 10 месяцев
Заявка

Итак, если у вас есть кредитка и вы хотели бы ее обналичить, вам следует внимательно прочесть условия вашего банковского договора: в нем должно быть написано, есть ли у данного предложения льготный (беспроцентный) период, и распространяется ли он на данную операцию.

Такая возможность есть, например, у держателей кредиток от Росбанка – они могут бесплатно пользоваться средствами в течение 62 дней, в том числе и наличными. Мы подробно рассказываем о карточках с такой услугой в этой статье.

На снятие нала распространяют льготный период и такие кредитно-финансовые организации, как Альфа-Банк, МДМ, ВТБ, Промсвязьбанк и другие.

Если же в вашем договоре прописано, что льготный срок действует только для безналичных операций, то в таком случае снять наличные без дополнительной переплаты не получится.

8 банков, которые с радостью выдают кредитные карты

Чаще всего, кредитные карточки предназначены именно для безналичных платежей, а вот если вам понадобится снять часть средств в кассе или банкомате, то такая возможность вам дорого обойдется за счет высокой комиссии.

Как же сэкономить на комиссии за снятие

  • Использовать карточку по ее прямому назначению, то есть для оплаты услуг и товаров в магазинах. Для безналичных операций практически во всех банках комиссия не предусмотрена.
  • Перевести денежные средства с кредитки на дебетовую, открытую в том же банке. Дебетовые карточки позволяют снимать средства без процентов. Детальнее о таких переводах читайте здесь. Однако банки знают, что есть такая возможность, поэтому позиционирует перевод как дополнительную услугу.
  • Перевести деньги с кредитки на кошелек Киви или Яндекс.деньги. После этого их можно вывести на дебетовую карточку любого из банков. Детальнее об этом на данной странице. За вывод предусмотрена плата, но она не такая большая, как при обналичивании средств с кредитки (около 1,5-2%). С дебетовой карты снять деньги можно без процентов (в большинстве банков).

  • Если ваши знакомые или родственники как раз собираются совершить покупку в магазине на солидную сумму, вы можете предложить им оплатить ее своей картой, а взамен получить наличные денежные средства.
  • Перевод через карты РНКО, такие как Кукуруза, Билайн и т.д. Их можно пополнять в Личном кабинете. Также существует возможность выводить средства без комиссии на счета ряда банков (в качестве погашения кредитов). Кроме того, бонусные программы на этих карточках позволяют получить дополнительные привилегии.
  • Через некоторые банкоматы и терминалы можно пополнять электронные кошельки и погашать кредиты других банков.
  • Переводы через Манисенд. MasterCard и Visa Money Transfer позволяют перевести средства с карты на другую, зная только ее номер. Зачисление, как правило, происходит мгновенно. Переводы совершаются как в интернете, так и при помощи банкоматов. Стоит отметить, что комиссии все же могут взиматься – от сервиса, осуществляющего перечисление; банком-эмитентом, выпустившим карту отправителя; банком карточки получателя. Есть банки, которые лояльно относятся к таким операциям и проводят их бесплатно, например, МДМ и Русский Стандарт.
  • Виртуальные карты. Это платежные инструменты, которых физически нет, но есть их реквизиты. Они очень удобны, если нужно оплатить услуги и покупки в интернет-магазинах, достаточно просто внести нужную сумму. То есть, снижается риск списания лишних средств с баланса. Виртуальные карты представлены многими банками и платежными системами. В некоторых кредитно-финансовых организациях “виртуалку” можно привязать к кредитке, и таким образом обойти запреты на обналичивание средств. Нужно просто с кредитной карты перевести средства на виртуальную.
  • В таких системах денежных переводов, как Unistream, Contact, Лидер и других, вовремя промоакций можно осуществлять операции без комиссий.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Существует еще один интересный способ – перечисление средств на счет мобильного оператора с последующим расторжением договора, в результате чего клиенту выдают деньги, которые были размещены на балансе. Однако, есть очевидный минус – долгое рассмотрение заявления.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector