Какие банки кредитуют комнаты

Вторичка, Доля в кв.

Паспорт + 3 документа

Возраст от 18 до 65 лет

Ипотека с онлайн-заявкой других банков

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 65 лет

Вторичка, Дом и др.

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Банк	Название	Ставка	Сумма	Условия	Заявка
	Ипотека для гослужащих	Без ограничений Паспорт + 3 документа Возраст от 21 до 75 лет	Без ограничений Новостройка, Вторичка и др. Паспорт + 2 документа Возраст от 20 до 64 года Отделения Банка «Открытие» в России Название Адрес Время работы Офис «На улице Адмиральской» Банк «Открытие» г. Калининград, ул. Адмиральская, д. 1	Юр.лица: пн.-пт.: 09:30—17:30
Офис «На Советском проспекте» Банк «Открытие»	г. Калининград, просп. Советский, д. 19	Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—19:00 сб.: 10:00—17:00
Офис «На Ленинском проспекте» Банк «Открытие»	г. Калининград, просп. Ленинский, д. 95/101	Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—19:00 сб.: 10:00—17:00
Офис «На Площади Маршала Василевского» Банк «Открытие»	г. Калининград, пл. Маршала Василевского, д. 2	Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—19:00 сб.: 10:00—17:00
Офис «Калиниградский» Банк «Открытие»	г. Калининград, ул. Куйбышева, д. 11	Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—19:00 сб.: 10:00—16:00

Взять комнату в ипотеку в банке Открытие

Вы хотите приобрести жилплощадь в коммунальной квартире, но при этом откладываете покупку из-за недостаточного бюджета? Ипотека на комнату в банке Открытие позволит осуществить покупку в ближайшее время и с небольшим размером переплаты.

Условия ипотеки на комнату в банке Открытие

Банк предлагает привлекательные условия для своих клиентов, так, покупка комнаты в ипотеку в Открытии осуществляется:

• под низкий процент;
• на любой срок;
• для всех платежеспособных клиентов;
• без обязательного страхования;
• для целевого использования;
• безналичным переводом;
• без поручителей.

Чтобы программа была максимально выгодной, представить пакет документов все же придется, такими действиями вы повысите уровень доверия к себе.

Как выбрать и оформить ипотеку на комнату в Открытии?

Рассчитывать на одобрение могут все клиенты, заинтересованные в приобретении недвижимости. Достаточно быть совершеннолетним, иметь источник постоянного дохода.

Чтобы вам была выдана ипотека на комнату в Открытии, условия должны полностью соблюдаться. Изучите требования, параметры, особенности заключения договора, направьте анкету в банк. Произвести расчет ипотечного кредита в Открытии можно с помощью специального калькулятора. Будьте уверены: это выгоднее и быстрее, чем откладывать покупку в долгий ящик!

Банки, дающие ипотеку на комнату. Куда и как обращаться?

Чаще всего те, кто оформляет ипотеку, выбирают между частным домом либо отдельной квартирой. И мало кто знает, что такая схема применима и к отдельным комнатам.

Ведь существует множество причин, по которым именно подобные варианты становятся необходимыми. Например, решение актуально, если нет возможности оформить кредитование на большую сумму.

Возможна ли такая покупка?

Подобные объекты при оформлении договоров нравятся далеко не каждому банку. Ипотеку на комнату рассматривают лишь некоторые организации и то только тогда, когда владелец остальной части коммунальной квартиры выкупает в собственность последнюю часть.

Совершение подобных сделок актуально для участников программ вроде «Доступное жильё». Это означает, что договор оформляется с государственной поддержкой.

Но и обычные заёмщики могут рассчитывать на одобрение заявок по подобным видам кредита. Когда последняя комната будет выкуплена, уже вся квартира перейдёт в собственность гражданина, но на время погашения долга станет залогом для банка. С этого момента даже комната будет считаться ликвидной недвижимостью, реализация которой не доставляет особых хлопот.

Описание основных условий

Существует несколько моментов, которые в данном случае должны иметь значение для клиентов.

1. Характеристики объекта недвижимости, передаваемого в залог.
2. Кто является владельцем комнаты, сколько у неё собственников?
3. Какая именно программа по страхованию выбрана в том или ином случае – стандартная либо социальная?

Необязательно только приобретаемое жильё становится залогом. Если собственность оформлена и на другие объекты, то именно они могут стать обеспечением.

Выгода от условий увеличивается, если роль залога играет объект с повышенной ликвидностью.

По поводу требований к клиентам

Требования предъявляются как к самим потребителям, так и по отношению к объектам недвижимости.

Получение кредита возможно только при выполнении следующих условий:

• Наличие постоянной работы и дохода, которые точно позволят рассчитаться по задолженности.
• Возраст в пределах между 21–75 годами.
• Российское гражданство.

При кредитовании комнаты станут объектом залога, если они:

1. Являются частью дома не в аварийном состоянии, не идущим под снос.
2. Построены без использования деревянных перекрытий.
3. Расположены в квартирах, где действующими остаются все коммуникации.
4. Оснащены электрической энергией, отоплением.
5. Предназначаются для постоянного проживания.

Подробнее об ипотеке на комнату

Многие рассматривают приобретение комнаты как возможность вложить деньги в недвижимость на первоначальном этапе, когда самих средств ещё не так много. Это особенно актуально для крупных городов, где недвижимость целиком стоит очень дорого.

Такие комнаты могут послужить своеобразным первоначальным взносом. Который позволит в дальнейшем собрать остальные части квартиры.

Главное – быть уверенным в том, что заёмщик сможет подтвердить свою платёжеспособность. И что часть имущества либо другие объекты обязательно будут переданы организации в качестве залога.

В случае коммунальной квартиры

Банки с большой вероятностью дадут положительный ответ тому, кто хочет кредитовать приобретение последней комнаты. Отдав незначительную сумму, банк получает целую квартиру в качестве дополнительного обеспечения.

Вероятность отказа возрастает, если потенциальных или нынешних владельцев у объекта несколько. Есть лишь один способ выйти из подобного положения – как можно раньше внести первоначальный взнос, предложить качественное обеспечение.

Отличия для общежитий

Сами комнаты в качестве залога готовы рассматривать лишь немногие банки.

Подобное жильё обладает низким уровнем ликвидности, что связано с несколькими факторами:

1. Наличие большого количества нарушений при оформлении сопроводительных документов.
2. Сомнения в юридической чистоте отдельных комнат.

В чём отличия от обычных кредитов на квартиры?

Подробнее об ипотеке на комнату

Разница связана с тем, что работа ведётся только со вторичным рынком. В новостройках реализация квартир по отдельным комнатам не представляется возможной.

Владельцы чаще всего становятся созаёмщиками, если используется схема с долевой собственностью.

Второе отличие кроется в том, что все остальные владельцы с преимущественными правами должны дать свой официальный отказ по данному поводу.

Для письменной формы данного документа обязательно нотариальное заверение.

С какими банками можно сотрудничать?

Список организаций, работающих с данными программами, остаётся небольшим, но даже в таких условиях у клиентов появляется некоторый выбор. Только крупные фирмы в этой сфере готовы согласиться с подобными заявками. Но существует вероятность найти предложения от менее известных банков.

Условия Сбербанка

Данная организация предоставляет кредиты как для приобретения целых квартир, так и отдельных их частей, например: комнат.

Главное – заранее ознакомиться с индивидуальной процентной ставкой, она наверняка будет выше, чем у других заёмщиков, действующих по обычной программе. Льготные процентные ставки доступны тем, кто пользуется социальными программами поддержки.

ВТБ-24

В этом банке отсутствуют отдельные программы конкретно для тех, кто хочет приобрести квартиру. Но прямые отказы по данной возможности поступают клиентам редко. Каждую заявку просто рассматривают в индивидуальном порядке.

Есть ли другие возможности?

ДельтаКредит занимается специализированной программой, которая направлена именно на комнаты.

Объектом залога комнаты могут стать, если соответствуют всего лишь нескольким условиям:

1. Местоположение в доме с износом не больше 50 процентов.
2. Отсутствие задолженностей по квартплате.
3. Наличие всех коммуникаций.

Процентные ставки чаще всего находятся в пределах от 11,4% до 13,5%.

Дополнительные особенности оформления

Как выкупить комнату?

Порядок оформления в данном случае остаётся почти таким же, что и у стандартных программ. Но есть некоторые нюансы, о которых рекомендуется узнать, позаботиться заранее.

Пошаговая инструкция будет выглядеть следующим образом.

• Первый шаг – выбор банка.

Надо сначала понять, где именно такая возможность присутствует. И какие организации готовы предложить условия с максимальной выгодой.

• После того как банк одобрил заявку, стоит обратиться к другим собственникам.

Они должны сами отказаться от идеи выкупить комнату, ставшую предметом договора. Составляется письменный документ, с дополнительным подтверждением от нотариуса.

• После этого необходимо удостовериться, что в комнате нет прописанных жильцов.

Особенно важно узнать о детях или родственниках, даже если ранее они отказались от своих прав. В паспортном столе надо оформить выписку, взятую в домовой книге. Не должно быть и долгов по данной квартире. Ими интересуются отдельно.

Специалист-оценщик отвечает за решение подобных вопросов. Акт оценки – составной компонент в пакете бумаг, необходимых для полноценного одобрения ипотеки. Иногда требуется подтверждение того, в каком состоянии находится дом либо квартира. Обращение к представителям соответствующих контролирующих органов помогает решить подобный вопрос.

Комната и доля квартиры: в чем отличия и почему разная цена? Ответы на эти и другие вопросы в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Приобретение комнаты в ипотеку: особенности получения кредита и подводные камни сделки

Приобретение комнаты в ипотеку – процесс более сложный, чем в случае с квартирой. Такие сделки сопряжены с дополнительными рисками, связанными с наличием других собственников, низкой ликвидностью имущества и другими подводными камнями.

Далее рассмотрим подробнее, можно ли получить кредит на покупку комнаты в коммунальной квартире или общежитии и узнаем, в каких банках есть программы ипотечного кредитования на покупку данной недвижимости.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Что это за жилплощадь?

Комната в квартире – это отдельное пространство в жилом помещении, отгороженное от других внутренними стенами, чаще всего оборудованное входной дверью и окнами.

В коммунальной квартире

Комната в коммунальной квартире – это изолированное жилое пространство, в котором проживает отдельная семья. При этом коммунальная квартира состоит из нескольких комнат, занятых разными семьями, с местами общего пользования:

В общежитии

Комната в общежитии – это отдельное помещение в специально построенных или переоборудованных домах, приспособленных для временного проживания сезонных рабочих, учащихся, студентов, трудящихся на период работы или службы.

Такие здания имеют санитарно-гигиенические и бытовые удобства (ЖК РФ, ст.94, ч.2) и места общего пользования. Иногда комнаты в общежитиях становятся местом постоянного проживания работников учреждений.

Можно ли получить кредит на покупку квадратных метров?

Для банков сделка, при которой объектом залога выступает комната, достаточно рискованна, ведь собственников у такого жилья несколько. Кредитор, понимая риски, может отказать в займе или завысить проценты.

Проще взять ипотеку, если владелец нескольких комнат в коммунальной квартире покупает последнюю у другого собственника. Банки одобряют такие кредиты, ведь залоговым имуществом станет вся квартира, а такая недвижимость считается ликвидной. В случае, если заемщик не сможет погасить свои обязательства, ее достаточно просто продать в счет возмещения долга.

Объектом залога по ипотеке может выступать не комната, которую покупает заемщик, а любая недвижимость в собственности покупателя (ФЗ №102, ст.6). Если уровень ликвидности залога выше, то условия по займу будут выгоднее.

Более детально о том, можно ли взять ипотеку на отдельную комнату, мы писали в нашем материале.

Процедура оформления

1. Поиск банка, готового выдать кредит.
2. Получение отказа от выкупа жилья другими собственниками.
3. Проверка отсутствия других прописанных лиц, в особенности детей, а также долгов по квартплате.
4. Оценка имущества специалистом.
5. Заключение договора купли-продажи и ипотечного соглашения с банком после подготовки полного пакета документов.
6. Перечисление средств на счет продавца.

В каких банках есть программы ипотечного кредитования?

Получить в качестве обеспечения рискованную недвижимость готовы только самые крупные банки, среди которых:

1. Сбербанк России – процент по кредиту на комнату будет выше, чем на квартиру. Можно воспользоваться социальной программой с льготной процентной ставкой.
2. ВТБ 24 не имеет специальных программ по кредитованию комнат, возможность такой ипотеки рассматривается индивидуально.
3. ДельтаКредит – ипотечная программа предусматривает займ на комнату в доме с износом до 50%, коммуникациями и без задолженностей.
4. Зенит – программа с повышенной процентной ставкой.
5. СКБ-Банк – под 20% годовых или с ликвидным залогом.

О том, в каких банках выгоднее взять ипотеку на комнату, читайте здесь.

Процедура получения займа в Сбербанке

Сбербанк выдает ипотеку на комнату:

• гражданам РФ;
• старше 21 года, а на момент погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 75 лет;
• общий трудовой стаж – не менее 12, а на последнем месте работы – от 6 месяцев.

Также необходимо отметить, что максимальный срок кредита – 30 лет, процентная ставка – 14,45-15,45%. Для лиц, получающих зарплату на карту Сбербанка, не нужно предоставлять справку о доходах. Кроме того, стоимость займа будет на 0,5% ниже. Первоначальный взнос – от 15% общей стоимости. Требуется страховка комнаты и жизни владельца.

1. Оценка стоимости комнаты и общей суммы кредита.
2. Расчет ежемесячного платежа.
3. Предоставление в банк заявления вместе с необходимой документацией.
4. Заключение договора купли-продажи при положительном решении кредитора, оформление ипотеки.
5. Страхование жилья и жизни заемщика.
6. Регистрация сделки в ЕГРН.

Подводные камни

Среди рисков сделки можно выделить:

• Наличие соседей, которые имеют преимущественное право покупки (ст.250 ГК РФ), юридически проще оформить договор дарения (т.к. не нужно получать отказ каждого из соседей). Он предполагает безвозмездную передачу недвижимости, а сторонам нужно оформить выплату денежных средств. Если такой факт станет известен, договор дарения признается ничтожным.
• Чтобы исключить причины для оспаривания сделки, рекомендуется заключать договор купли-продажи с указанием настоящей стоимости комнаты, а также согласием соседей.
• Стоит внимательно изучить все юридические аспекты: например, с регистрации мог быть снят гражданин по причине лишения свободы, тогда, по его возвращению, могут возникнуть серьезные проблемы.
• В ЕГРН нужно взять справку об отсутствии ограничений по имуществу.
• Рекомендуется лично познакомиться с хозяином и убедиться в его дееспособности, при необходимости потребовать справку из психдиспансера (например, если выявлен факт алкогольной зависимости владельца, сделка может быть оспорена и признана недействительной).
• Банки неохотно кредитуют приобретение такого жилья, устанавливая завышенные проценты, требуя другой залог и страховку.

Кредитованием приобретения комнат в коммунальных квартирах и общежитиях занимаются самые крупные банки. Некоторые разрабатывают специальные программы по таким объектам, другие подходят индивидуально к каждому отдельному случаю. Чтобы оформить ипотеку на комнату, нужно минимизировать риски: выбрать юридически и технически подходящее жилье, обеспечить займ залогом, оформить страховку.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно !

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Как купить или взять комнату в ипотеку? Подробная пошаговая инструкция по покупке

Покупка комнаты в ипотеку сопряжена со многими трудностями.

Банки неохотно дают деньги на такой вид недвижимости.

Связано это с тем, что реализовать в этом случае помещение кредитной организации будет затруднительно, если заемщик не сможет погасить свой долг перед банком.

Мы подробно расскажем, можно ли купить комнату в долг и как это сделать?

Как купить комнату в ипотеку? Пошаговая инструкция покупки недвижимости

Ипотека на комнату имеет ряд особенностей. Обычно при неплатежеспособности клиента банк реализует залоговую недвижимость, в качестве которой в данном случае выступает комната. По статье 255 ГК приоритетное право на приобретение имеют жильцы квартиры, где расположено данное помещение.

Статья 255. Обращение взыскания на долю в общем имуществе

Кредитор участника долевой или совместной собственности при недостаточности у собственника другого имущества вправе предъявить требование о выделе доли должника в общем имуществе для обращения на нее взыскания.

Если в таких случаях выделение доли в натуре невозможно либо против этого возражают остальные участники долевой или совместной собственности, кредитор вправе требовать продажи должником своей доли остальным участникам общей собственности по цене, соразмерной рыночной стоимости этой доли, с обращением вырученных от продажи средств в погашение долга.

В случае отказа остальных участников общей собственности от приобретения доли должника кредитор вправе требовать по суду обращения взыскания на долю должника в праве общей собственности путем продажи этой доли с публичных торгов.

С большим согласием банки дают ипотеку при условии, когда заемщику уже принадлежит вся квартира, кроме одной комнаты, на которую он и оформляет ипотечное кредитование. В данном случае в качестве залога выступает уже вся квартира.

Основные требования, предъявляемые банковской организацией к приобретаемому помещению:

• комната должна быть оформлена в виде отдельного объекта недвижимости, то есть требуется, чтобы на нее были зарегистрированы права собственности. Только в этом случае возможно будет оформить на нее залог.
• Помещение не может располагаться в аварийном здании, перекрытия в нем не должны быть деревянными.
• От владельцев соседних комнат в рассматриваемой квартире требуется получение нотариально заверенного отказа о приобретении этой комнаты.
• Помещение должно быть юридически чистым: предыдущий владелец не может числиться пропавшим или отбывающим срок наказания, оно не должно быть в аренде.
• Выдвигаются также требования к самой недвижимости: в ней должна иметься отопительная система и электричество, ее площадь не может быть меньше 12 м².

1 шаг. После определения объекта покупки требуется собрать множество документов:

• нотариально заверенный отказ от приобретения комнаты, а не согласие на его продажу.
• Свидетельство о праве собственности.
• Справка о доходах заемщика (2-НДФЛ).
• Копия трудовой книжки.
• Для проведения оценки стоимости потребуются технические и кадастровые документы. Оформить их можно, направив запрос в Росреестр и заплатив госпошлину за технический паспорт 800 рублей, за кадастровый паспорт 200 рублей на бумажном носителе.
• Страховой полис на помещение. Банки часто требуют оформление страховки и на жизнь заемщика.
• Заемщик должен заключить предварительный договор купли-продажи с владельцем. Он нужен для заключения кредитного договора банка и покупателя недвижимости.

2 шаг. Выбирается кредитная организация, которая выдает подобные займы. Покупатель пишет заявление на получение ипотечных средств, предоставляет все требуемые документы.

3 шаг. Банк рассматривает заявление.

Производит оценку приобретаемого помещения, знакомится со всеми предоставленными документами и определяет юридическую чистоту сделки.

Если комната приобретается в коммунальной квартире, то банк затребует дополнительные гарантии в виде залога другой собственности заемщика. Также не лишним будет наличие поручителей, которыми могут быть родственники или знакомые. Для поручителей имеются возрастные ограничения.

В качестве поручителей могут выступать:

1. граждане РФ;
2. лица, имеющие постоянный доход;
3. трудоустроенные граждане;
4. лица, имеющие хорошую кредитную историю;
5. граждане, у которых нет на данный момент других поручительств и собственных кредитов.

4 шаг. Только после рассмотрения всех аспектов данной сделки, если банку будут предоставлены надежные гарантии в виде залога и поручительства, происходит заключение кредитного договора. Заемщик получает денежные средства.

5 шаг. Кредитуемый оформляет договор купли-продажи на приобретение комнаты и регистрирует права собственности в Росреестре.

Взять ипотеку на покупку комнаты будет достаточно сложно. Предстоит собрать много документов, определиться с залогом и поручителями, оформить страховку на помещение. Также следует обратить внимание на то, что комната должна удовлетворять всем требованиям кредитной организации.

Полезное видео

Смотрите видео по теме:

Оценка статьи:

Загрузка...