Где выгоднее автокредит

Где взять кредит на автомобиль: в банке или автосалоне

Решение взять автокредит вы, допустим, приняли. И начинаете думать — Где лучше взять кредит на автомобиль — в банке или автосалоне? Оба варианта возможны, но события могут развиваться по-разному, в зависимости от конкретных условий автокредитования.

Допустим, вы отправились в автосалон, потому что уже выбрали себе новый автомобиль. Там вы внесли первоначальный взнос (10-15% от стоимости авто), оплатили страховку КАСКО.

Далее вам предоставили список банков — партнеров автосалона, которые предоставляют услуги автокредитования физических лиц.

Автокредит в банке на выгодных условиях

Теперь необходимо выбрать банк, который предложил наиболее выгодные условия, — сравните условия и ставки по автокредиту. Возьмите калькулятор и подсчитайте.

Затем вы идете в подходящий по условиям банк, чтобы подать заявку на автокредит.

Кстати, если все же ваша зарплата не позволяет приобрести в кредит дорогое авто, возьмите с собой жену или мужа. Банк может учесть доход обоих супругов.

А дальше остается ждать: примут вашу заявку или откажут в предоставлении кредита на автомобиль.

Для получения экспресс кредита — срок рассмотрения заявки 1 день, но помните, что экспресс заявка обойдется вам в разы дороже. Чем короче сроки рассмотрения, тем автокредит дороже.

Классический срок рассмотрения обычной заявки на автокредитование — 7 банковских рабочих дней.

Если по вашей заявке пришел отказ — просто идите в другой банк и начинайте действовать сначала.

В каком банке взять автокредит

Впрочем, чтобы уберечь себя от никому не нужных переживаний, можно пойти другим путем: изначально отправиться прямо в банк и подать заявку.

Можно поступить еще мудрее: перед тем, как взять автокредит в банке, неплохо получить информацию по условиям автокредитования прямо в интернете.

Вот список банков дающих автокредит (отделения этих ведущих банков, как правило, есть по всей России):

Итак, вашу кредитную заявку одобрил банк. Теперь самое время отправиться в автосалон, тем более что времени для посещения автосалона банк оставляет предостаточно: одобренная банком заявка по автокредиту действительна на протяжении 3 — 4 месяцев. Поэтому есть время выбрать автомобиль по душе, сделать первый взнос и оплатить страховку.

Расчет кредита на автомобиль

По различным программам автокредитования банк может предложить вам суммы от 40 000 до 5 000 000 рублей под 12% — 19% годовых.

Сумма первоначального взноса по автокредиту значительно влияет на его стоимость, — внесли 15% от стоимости авто, — получили кредит под 13% годовых. Заплатили 50% стоимости машины — получили кредит на машину под 8% годовых.

Самые невыгодные для вас кредиты — без первоначального взноса и подтверждения доходов (автокредит лайт — по двум документам). Дают автокредиты чаще всего сроком до 5 лет.

Если берете кредит:

• на 3 года — процентная ставка ориентировочно составит 12,5%,
• берете на 5 лет — ставка по кредиту уже выше на 1 %.

Давайте подсчитаем и сделаем расчет автокредита по среднестатистическим данным:

• Предположим, вы скопили 250 000 рублей.
• Присмотрели себе машину в автосалоне стоимостью в 1 500 000 рублей.

Выполним приблизительный подсчет стоимости автокредита:

Срок кредита = 3 года.
Стоимость авто = 1 500 000 рублей.
Первоначальный взнос = 1 500 000×15% = 225 000 рублей.
1 500 000 — 250 000 = 1 250 000 рублей — берем в банке на 3 года под 12,5% годовых
12,5% х 3 года = 37,5%
Итого: 1 250 000 + 37,5% = 1 718 750 рублей — ориентировочная стоимость автомобиля в кредит без учета расходов на страховку.
Переплата по автокредиту = 1 718 750 — 1 250 000 = 468 750 рублей.

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит?

Однозначного ответа на вопрос, что выгоднее, нет. Если вы собираетесь покупать автомобиль и хотите взять для этого займ, то изучите все преимущества и недостатки целевых и нецелевых кредитов. Просчитайте будущие расходы и решите, какой займ лично для вас удобнее и выгоднее. Чтобы вам было проще определиться, подробно рассказываем о том, чем потребительский кредит отличается от автокредита.

Автокредит

Это один из видов целевого кредитования. А значит, он может быть потрачен только на одно — покупку автомобиля. Ставки по автокредитам ниже, чем по потребительским кредитам. Это объясняется тем, что автомобиль не полностью принадлежит своему владельцу, а находится в залоге у банка. Залог ― гарантия того, что долг будет полностью и в срок погашен.

Плюсы автокредита

Ставка по универсальному автокредиту (он может быть потрачен на покупку любой новой машины) составляет 10―15%.

У банков часто есть специальные программы, запущенные вместе с официальными дилерами. Они распространяются на конкретные марки и модели. Ставки по таким программам намного ниже и вы сможете выгодно приобрести автомобиль.

Вам не требуется собирать большой пакет документов. Но лучше уточнить требования банка заранее. Паспорт, заполненная анкета и водительские права обязательны в любом случае. Если у автосалона заключен договор с банками, то кредит можно оформить прямо там и уехать сразу на новой машине.

Автосалоны часто проводят дополнительные маркетинговые акции, рассчитанные на тех, кто покупает у них машины с помощью автокредита. Например, дают скидки на специальное оборудование.

Минусы автокредита

Нужен первоначальный взнос, который редко бывает меньше 15% от общей суммы кредитования. В некоторых случаях размер первоначального взноса может и вовсе составить 50%. Например, когда автомобиль приобретается по акции со сниженной процентной ставкой.

Кредит выдается на конкретную машину. Передумать и купить Skoda вместо Lada не получится.

До тех пор, пока долг не погашен, автомобиль нельзя продать или подарить. Он находится в залоге у банка. Там же для безопасности хранится ПТС. Иногда банки ограничивают число лиц, которые имеют право пользоваться автомобилем.

Обязательно раз в год приобретать полис КАСКО. И расходы на него необходимо учитывать при расчете полной стоимости кредита. Они могут составлять примерно 10% от цены автомобиля.

Когда вы погасите автокредит, обязательно возьмите у банка справку о том, что вы ему ничего не должны. Она пригодится вам, если захотите продать автомобиль. На ПТС будет стоять отметка о том, что автомобиль был в залоге. Это может насторожить потенциальных покупателей. Они могут решить, что вы мошенник, пытающийся продать машину, за которую не выплачен займ.

Автокредит на автомобиль с пробегом

Взять автокредит можно не только на новый авто, но и на покупку подержанного автомобиля. В этом случае важны состояние и параметры транспортного средства. Машина должна быть в хорошем состоянии и:

• полностью исправной, без внешних и внутренних повреждений;
• не старше 5 лет (если транспорт российского производства) или 11 лет (если это иномарка);
• пробег не должен превышать 100 тыс. км у иномарки и 50 тыс. км у отечественного автомобиля;
• не должна быть в залоге по автокредиту или другому займу.

Выбирать подержанную машину, скорее всего, придется тоже в автосалоне. На покупку у частного лица получить автокредит очень сложно. А если вы и найдете такое предложение, то ставки начинаются от 10% и могут доходить до 20% годовых. Обязательно потребуются первоначальный взнос и полис КАСКО.

Потребительский кредит на автомобиль

В отличие от автокредита, потребительский кредит (или кредит наличными) может быть потрачен на разные цели. Не только на покупку автомобиля. Залог банку не требуется. Зато процентная ставка, за редкими исключениями, по потребительским кредитам обычно выше, чем по автокредитам.

Для получения потребительского кредита обязательно нужны документы, подтверждающие платежеспособность потенциального заемщика. В некоторых случаях требуется даже поручитель. Кроме этого, очень серьезно рассматривают кредитную историю. Если у человека уже есть непогашенные задолженности или он допускал просрочки в платежах, ему могут отказать в выдаче даже сравнительно небольшой суммы.

Райффайзенбанк выдает кредит наличными на покупку машины без поручителя. Оформить его так же легко, как автокредит. Заявку можно заполнить на сайте. В течение 1 минуты она будет рассмотрена, и вы получите решение. После этого нужно будет подойти в банк с оригиналами документов или отправить их с нашим курьером (бесплатно). Если сумма составляет меньше 1 млн рублей, требуются только паспорт и подтверждающий доход документ. Когда нужно больше 1 млн рублей, нужно принести еще и трудовую книжку.

При оформлении кредита до 300 000 рублей нужен только паспорт.

Особенности потребительского кредита на покупку автомобиля

Ставка по потребительскому кридованию выше, чем по автокредитам. Она зависит от того, на какой срок выдается займ, и составляет в среднем до 25%. Банки не всегда охотно одобряют очень большие суммы по потребкредитам.

В Райффайзенбанке кредит наличными на покупку автомобиля обойдется не дороже автокредита в другом банке. Ставка — от 8,99% годовых. Кроме этого, Райффайзенбанк не берет комиссию за оформление кредита. Максимальный срок погашения — 5 лет, максимальная сумма — 2 млн рублей. И без первоначального взноса! Рассчитать полную стоимость займа можно с помощью на сайте банка.

О чем стоит помнить, выбирая потребительский кредит на покупку автомобиля

• Вы не обязаны оформлять полис КАСКО. Но лучше, конечно, застраховать автомобиль. Если его украдут или вы попадете в аварию, то понесете убытки. А кредит в любом случае нужно будет выплачивать.
• Нет ограничений на покупку автомобиля. Вы можете купить любую машину: какой угодно марки, старую, новую, пригнанную рубежа. Так как кредит нецелевой, банку совершенно неважно, на что конкретно он был потрачен.
• Банк не оставляет автомобиль в залог. Значит, после того как вы подпишете договор , станете полноценным собственником автомобиля. И можете дарить его, продавать, словом, делать с ним все, что хотите. От взносов по кредиту это, впрочем, вас не освободит.
• Остаток наличных вы сможете потратить на ремонт автомобиля или на дополнительное оборудование, если это необходимо.

Если вы уже обсуживаетесь в банке, уточните, можете ли вы кредитоваться на льготных условиях. В Райффайзенбанке для действующих клиентов возможна отсрочка первого платежа на два месяца.

Итак, какой кредит выгоднее: автокредит или потребительский кредит? Если для вас важно не платить за КАСКО, у вас нет средств на первоначальный взнос, а также вы хотите полностью распоряжаться своим автомобилем, лучший вариант — нецелевое кредитование.

В этом случае нужно ответственно подойти к выбору . И брать кредит там, где процедура оформления устроена удобнее, не требуют большого количества документов, а ставки выгодны. Подробную информацию о кредите наличными на покупку автомобиля можно изучить на сайте Райффайзенбанка.

AutoSpot › Блог › Кредитные программы от автопроизводителей. Самые доступные предложения мая

Автокомпании разработали ряд специальных кредитных программ. Предлагаем ознакомиться с самыми привлекательными кредитными предложениями, которые действуют в течение мая.

Компания Volvo Car Russia объявила о частичном снижении ставок на кредиты с остаточным платежом в рамках программы «Volvo Car Кредит». Минимальная ставка (при первоначальном взносе 40% и сроке кредита 12 месяцев) осталась прежней – 6%. Изменения коснулись условий кредита на более долгий срок: теперь при взносе 40% и сроке кредита 2 года ставка составляет 8,5% (было 9%), а при сроке кредита 3 года – 9% (было 10%).

Компания Nissan предлагает воспользоваться специальных кредитным предложением, которое распространяется на кроссовер Nissan Murano 2018 года выпуска. Так, Murano 2018 года выпуска доступен на следующих условиях: кредит 0% на 3 года на комплектацию Murano High и 5% на 3 года на все комплектации модели по программе Nissan Finance. Кроме того, для всех покупателей автомобиля Nissan Murano полное КАСКО от Nissan Страхование в подарок.

Также автомобили Nissan Almera, Terrano, Qashqai и X-Trail можно приобрести в кредит с выгодной ставкой от 7% на 3 года. Кроме того, автомобили Nissan можно приобрести в кредит с минимальным ежемесячным платежом по программе «Простые правила»: Nissan Almera – от 4000 руб./мес., Nissan Terrano – от 5000 руб./мес., Nissan Juke – от 7000 руб./мес., Nissan Qashqai – от 7500 руб./мес., Nissan X-Trail – от 9000 руб./мес., Nissan Murano – от 9500 руб./мес.

Русфинанс Банк разработал новую программу кредитования для приобретения автомобилей Genesis G70. Кредиты предоставляются по привлекательным процентным ставкам: 6,9% годовых при наличии справки, подтверждающей доход, и 7,9% годовых – при отсутствии такой справки. Это предложение распространяется как на классические автокредиты со сроком кредитования до 36 месяцев и первоначальным взносом от 30%, так и на автокредиты с остаточным платежом и гарантированной выкупной стоимостью (Balloon PСP). Размер остаточного платежа при сроке кредита 36 месяцев составляет 40%, при сроке кредита 24 месяца – 50%.

Компания KIA Motors Rus продлила действие программы «Весеннее предложение». В рамках этого предложения предусмотрены выгодные условия кредитования с низким ежемесячным платежом на ряд моделей по программе кредитования с гарантированной остаточной стоимостью автомобиля – «КИА Легко!». При приобретении моделей KIA cee’d, Cerato и Soul с ежемесячным платежом 6000 рублей выгода клиента составит до 50 тыс. рублей. Также на 50 тыс. рублей выгоднее можно приобрести KIA Optima с ежемесячным платежом 8000 рублей. При покупке компактного кроссовера KIA Sportage по программе «КИА Легко!» с ежемесячным платежом 9000 рублей выгода клиента составляет до 70 тыс. рублей. Продлено действие программы «Год без платежей», которой клиент может воспользоваться при приобретении моделей Rio и Rio X-Line в кредит. Программа предусматривает компенсацию платежей по процентной ставке банка, выплаченных за первый год действия договора кредитования, позволяя клиенту не заботиться о кредитных платежах на протяжении года.

PSA Bank сформировал специальное кредитное предложение на новый кроссовер Citroen C3 Aircross, которое позволит приобрести новинку на максимально выгодных условиях, даже с нулевой переплатой. Стартовая цена модели составляет 1 млн 099 тыс. рублей. Как сообщает пресс-служба PSA Bank, 0% переплаты – означает затраты клиента, связанные с получением кредита по программе «Специальный кредит» для приобретения нового автомобиля Citroen C3 Aircross на срок 12 месяцев с первоначальным взносом от 25% до 70% и ставкой по кредиту 5%. Затраты клиента между указанной ставкой и процентной ставкой в кредитном договоре компенсируются за счет предоставления специальной цены на автомобиль.

Почему при расчёте автокредита цена автомобиля меньше?

Автокредит для многих остаётся сложной и малопонятной сделкой, на которую далеко не все готовы согласиться. Однако сейчас все более актуальным становится вопрос: почему автомобили дешевле в кредит, чем за наличные? Автокредит в любом случае представляет собой 4-сторонний договор между покупателем, продавцом, банком и страховой компанией. Современные кредитные программы разрабатываются так, чтобы свою выгоду смогли получить все участники сделки. Почти все салоны предлагают яркую рекламу: кредит под 0%, покупка в рассрочку и т. д. Почему машина дешевле в кредит?

Возможна ли беспроцентная рассрочка на машину?

Любой автосалон готов предъявить самые разные причины, «почему у нас выгоднее авто в кредит», но фактически все крупные дилеры работают с банками по одной схеме: на новые автомобили предлагается сниженная цена, в результате чего внешне уменьшается переплата по кредиту. Почему купить авто в кредит выгодно для клиента, и чем такая сделка хороша для других участников?

• Покупатель действительно получает возможность приобрести машину в рассрочку с небольшой переплатой или вообще без неё. Однако чтобы воспользоваться такой возможностью, придётся внести крупный первоначальный взнос, равный не менее 30% (а чаще – 50%). Кредит в этом случае будет предоставлен на минимальный срок – обычно это 1-3 года. То есть новый автомобиль можно действительно купить по сниженной цене, но потребуются крупные единовременные расходы.

• Для продавца такие кредиты становятся удобным способом привлечения клиентов и повышения уровня продаж машин в определённой комплектации. Специальные скидки и акции могут распространяться на те автомобили, которые обычно пользуются низким спросом, и которые нужно побыстрее продать. Для крупного салона скидка в несколько процентов не станет причиной серьёзных убытков, а продажи можно значительно увеличить.
• Банк также заключает договоры с новыми клиентами, причём он получает полное вознаграждение за свои услуги. Оформление кредита через официальный автосалон служит дополнительной гарантией надёжности сделки.
• Для страховой компании автокредиты – способ привлечения клиентов, поэтому многие из них заключают с банками договоры о постоянном сотрудничестве. Страховые программы могут предоставляться на несколько процентов дешевле, тогда клиент сможет не только оформить выгодный займ, но и получить недорогой страховой полис.

В итоге сделка оказывается действительно выгодной для всех участников, и при этом практически нет риска мошенничества ни с одной из сторон. Клиент, однако, должен внимательно изучить все предлагаемые договоры, так как их условия определят порядок выплат и правила гарантийного обслуживания.

Нужно внимательно рассчитать, сколько в итоге на самом деле будет стоить автомобиль, и какой будет итоговая переплата по кредиту.

Маркетинговая ставка предполагает, что в договоре будет указана реальная ставка по стандартным банковским программам, а реальные выплаты будут меньше только за счёт сделанной скидки. Разные салоны проводят разную политику: в некоторых дилерских центрах скидки распространяются и на дополнительное оборудование, если его стоимость не превышает 30% от цены машины.

Новый авто почему в кредит предлагают дешевле? Потому что салону нужно побыстрее проводить сделки с новыми автомобилями, а банк заинтересован в увеличении числа заёмщиков.

Пример расчёта: кроссовер X-Trail предлагается в официальных салонах «Ниссан» по стоимости 951 000 рублей в базовой комплектации (цена указывается на сайте). Покупатель приезжает в салон и выясняет, что возможна беспроцентная рассрочка (маркетинговая ставка – 0%), но для её получения нужно внести половину стоимости в качестве первоначального взноса – 532 750 рубля.
Если умножить эту сумму на два, получится, что вся машина стоит 1 065 500 рублей. Мелким шрифтом в рекламном объявлении было указано, что на базовую комплектацию предложение о рассрочке не распространяется, но эту дополнительную информацию очень легко просто не заметить.

В какой банк лучше обращаться за кредитом?

Если вы хотите выяснить, почему авто в кредит дешевле, и разобраться в особенностях предлагаемых программ, стоит обратиться в несколько банков, сравнивая условия. Можно обратиться в банки с государственной поддержкой или в коммерческие учреждения в зависимости от конкретных пожеланий заёмщика:

1. Крупные банки, такие как ВТБ24, Россельхозбанк, Сбербанк России обычно более требовательно выбирают заёмщиков, так как они вынуждены поддерживать высокую репутацию. По большей части кредитных программ в них требуется представить все документы о платёжеспособности, иметь постоянную регистрацию и официальное трудоустройство. Однако и процентные ставки в таких учреждениях будут низкими. К примеру, в Сбербанке России можно получить автозайм по ставке от 13,5% годовых.
2. В коммерческих банках, таких как «Хоум кредит» или «Ренессанс банк» ставки могут быть выше, однако в них займы являются более доступными. Достаточно крупные суммы можно получить по двум документам, собирать справки не придется. Заявки рассматриваются быстрее, по некоторым займам решение можно получить через несколько часов.

Почему выгодно покупать авто б/у в кредит? Практически в каждом банке есть свои кредитные программы, рассчитанные исключительно на подержанные машины определённых марок. По ним может также предлагаться невысокая ставка, однако выбранный автомобиль тщательно проверяется.

Он должен обязательно находиться в хорошем состоянии, чтобы получить страховку КАСКО. Залоговое имущество должно быть ликвидным, чтобы его легко можно было продавать при невыплате кредита.