Какая разница между дебетовой и кредитной картой

Чем отличаются дебетовая и кредитная карты

Сегодня банковские карты прочно вошли в нашу жизнь. Именно на дебетовые карты перечисляют зарплаты, пенсии или стипендии, используют для оплаты, переводов или снятия наличных. Другой разновидностью является кредитная карта, пусть даже отношение к ней неоднозначное. Кто-то предпочитает активно пользоваться, оплачивая почти каждую покупку, другие используют только при финансовых затруднениях. Третий тип людей обходит кредитки стороной и предпочитает жить по средствам. Несмотря на это, разница между этими двумя типами платёжных инструментов не всегда очевидна. Поэтому предлагаю разобраться в вопросе.

В чём отличия

Главное отличие дебетовой карты от кредитной — деньги, которыми распоряжается владелец пластика. На дебетке это собственные средства держателя карты, в то время как на кредитке — банковские. Банк устанавливает лимит, который может быть потрачен, проценты, сроки возврата. Для большей привлекательности многие кредитки имеют грейс период, т.е. срок дешёвого или бесплатного пользования деньгами.

Единственный момент, который сближает эти виды карт, это возможность овердрафта на дебетовом пластике. Такая опция доступна зарплатным клиентам и не имеет льготного периода. Обычно размер ограничен зарплатой. Подключается только по желанию клиента.

Кардинально отличаются требования. Для дебетовой достаточно быть совершеннолетним и иметь при себе паспорт. Если пластик безличный, то выдача производится в момент обращения. Изготовление именной займет от 2 до 10 дней. Отказы банка минимальны. С кредитками сложнее: необходимо быть трудоустроенным, часто понадобится справка о доходах, телефоны одного или нескольких контактных лиц для подтверждения личности и места работы. После этого банк в течение одного-двух дней примет решение о возможности выдачи и установит максимальную сумму. Только после положительного решения начнется изготовление банковской карты.

Кредитку можно использовать как дебетку. Главное, следить за балансом. Правда, стоит отметить, что кэшбэк и бонусные программы при использовании собственных средств меньше.

Зарплатные карты

Важное применение дебетовых карт — перечисление работодателем или государственными учреждениями зарплат, пенсий и пособий. Некоторые банки предлагают особые условия для зарплатных клиентов, например, бесплатное обслуживание, повышенные размеры снятия наличных. Яркий пример Польза Хоум Кредит Банка.

Как отличить дебетовую от кредитной карты

Если карточки разных банков или программ, владелец легко определит их по оформлению. Сложнее понять, когда обе выданы в рамках одного продукта. Тогда визуально сложно определить, какой пластик перед вами. Единственным внешним различием являются надписи на карточке: debet или credit. Но эти надписи не всегда присутствуют. В таком случае владельцу стоит проверить договор или позвонить в банк. Для идентификации потребуется сказать оператору номер карты, фамилию и кодовое слова. Сотрудник может узнать, где какой вид карты.

Плюсы и минусы дебетовых карт

Плюсы:

  1. возможность совершать покупки, снимать деньги по всему миру;
  2. снятие наличных без комиссии;
  3. проценты на остаток.

Не обошлось без недостатков:

  1. Овердрафт всегда платный.

Преимущества и недостатки кредитных карт

Главные недостатки:

  1. Большинство кредиток позволяют совершать покупки и снимать деньги только внутри страны.
  2. Нужно пополнять в оговоренные сроки. Иначе будут начисляться пени и штрафы.
  3. Проверка баланса даже в случае полного погашения долга (иначе на копейки начислят штрафы).
  4. Вероятность больших комиссий и тарифов на снятие наличных денег.
  5. Психологический аспект пользования заёмными деньгами. Клиент тратит чужие деньги и не всегда адекватно оценивает свои возможности вернуть деньги.

Преимущества:

  1. высокий лимит, по сравнению с овердрафтом;
  2. льготный период до 100 дней под небольшой процент или без процентов;
  3. заначка на «чёрный день»;
  4. более заманчивый кэшбэк, по сравнению с дебетками.

Отличие дебетовой карты Сбербанка от кредитной

Многие пластиковые карты, являющиеся банковским продуктом, имеют визуальное сходство. Это касается и карт Сбербанка. Представьте, что у вас в наличии 6-7 карт различных банковских учреждений, из которых 4 штуки Сбербанка. Конечно, человек, который постоянно пользуется ими, возможно и научится в скором времени отличать дебетовые карты от кредитных. Однако, не всегда люди постоянно пользуются картами и в момент покупки можно легко ошибиться — для расчета за товар вместо дебетовой карты воспользоваться кредитной. Вот чтобы такое не произошло с вами, разберем отличие дебетовой карты Сбербанка от кредитной.

Визуальное различие

Как ни крути в руках кредитку, вы не увидите подсказки, указывающую на ее принадлежность. На кредитной карте Сбербанка не нанесены дополнительные надписи и обозначения, уточняющие разницу от дебетовой. Однако различия по внешнему виду все же имеются, и они достаточно ярко выражены.

Читать еще:  Где взять денег в кредит

Дизайн современных кредитных и дебетовых карт различен. В этом можно убедиться, зайдя на официальный сайт банка в раздел «Карты». Там вы наглядно рассмотрите, как выглядят кредитные и дебетовые карты. Например, Золотая кредитка Сбербанка словно покрыта золотой фольгой, которая имеет выраженную текстуру. На лицевой ее стороне посередине нанесена многоцветная полоса, где преобладают зеленоватые и золотистые оттенки.

Схожая по названию, Золотая дебетовая карта имеет абсолютно другое дизайнерское решение. На лицевой стороне вообще отсутствует зеленый оттенок. Около тиснения «Сбербанк» в верхней части изображен золотистый песок. В нижней части нанесена геометрическая фигура, напоминающая лист золота с тиснением. Положив обе карты рядом, Вы с легкостью отличите их друг от друга.

Различие по существу

Основное различие пластиковых карт, которые выпускаются Сбербанком, заключается в сумме овердрафта. Для определенных видов кредиток он может доходить до 600 тысяч рублей, но, как правило, средняя сумма заимствования кредитных средств составляет около 140-150 тысяч рублей. Также кредитки отличаются и наличием срока льготного беспроцентного периода, предоставляемого банком. Он составляет 50 дней, то есть в течение данного срока не начисляются проценты на заемные средства.

Дебетовые карты необходимы для перечисления денежных средств (например, зарплаты), которыми владелец карты может свободно расплачиваться за покупки по безналичному расчету или обналичивать деньги. При этом вы не сможете потратить больше денег, чем у Вас есть на счете. Кредитки же необходимы для безналичного расчета. Потратить с них вы можете как собственные накопления, так и средства банка в дозволенном лимите. Но помните, что затраченную в долг сумму нужно будет возвращать банку.

Важно! Обналичивать средства с кредитной карты не выгодно.

Если детально разбираться в кредитке, то можно сказать, что у нее есть свои плюсы и минусы. К плюсу можно отнести возможность потратить больше, чем заработали, а к минусу то, что помимо потраченных средств придется возвращать еще и процентные начисления.

Однако если вы полностью погасите затраченную сумму в льготный период, то вы сможете избежать начисления процентов. Преимуществом кредитной карты является и то, что вы свободно можете тратить денежные средства, не предоставляя отчет о расходах и по необходимости по новой открывать кредитную линию без оформления документов.

Конечно, достаточно соблазнительно наличие большей суммы, чем вы заработали. Можно приобрести себе более дорогую вещь. Но помните, что любой долг нужно возвращать. Способы возврата денег, потраченных с кредитки, такие же как и при получении кредита наличными. То есть, при несвоевременных платежах или невозврате кредитных средств, вы можете столкнуться со следующими неприятными ситуациями:

  • долг передадут в коллекторское агентство;
  • владелец карты может получить плохую КИ.

Следовательно, не стоит необдуманно пользоваться кредиткой. Лучше прибегать к ней в ситуациях крайней необходимости, а постоянно пользоваться дебетовой. Так вам не придется платить лишние деньги за возврат долга с процентами. Помимо этого, на дебетовую карту банк начисляет проценты на остаток сбережений по счету. Также Сбербанк выпустил карты с возможностью получения бонусов за авиаперелеты, кэшбэка до 5% от покупки и со специальными предложениями для лиц различного возраста.

В чем отличие между кредитной и дебетовой картой?

В повседневной жизни банковские платежные карты можно встретить уже повсюду. Почти в любом магазине или на сайте допускается оплата безналичным расчетом. Фактически каждый совершеннолетний человек является держателем банковской карты, а то и не одной. Но некоторые люди все еще не знают, чем отличается дебетовая карта от кредитной. Они ошибочно именуют любую карту кредитной или «кредиткой». А на самом деле между ними существенная разница.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной внешне?

Снаружи отличить банковскую дебетовую от кредитной карты почти невозможно. Обе имеют одинаковые размеры и форму. Каждая на внешней стороне содержит схожие реквизиты:

  • Наименование банка
  • Номер карты, состоящий из 16 или 18 цифр
  • Срок окончания действия
  • Имя и фамилию владельца карты на латинице
  • Знак платежной системы (Visa или Mastercard)

Однако, некоторые банки размещают на своих пластиковых картах характерные надписи «Debit» на дебетовых и «Credit» на кредитных соответственно.

Читать еще:  Какой банк лучше для кредита

Но все чаще от подобной политики отказываются и изготавливают карты без отличительных признаков в целях сокрытия информации от третьих лиц.

Кредитная или дебетовая карта: как узнать?

Если внешне по карте не получается определить какой она является, то можно получить эту информацию иными способами.

Во-первых, при оформлении банковской карты всегда заключается договор. Одна копия хранится у банка, вторая у держателя карты. Если остался договор, то в нем обязательно содержатся сведения о типе карты, которую выдали.

Во-вторых, вместе с картой банк предоставляет услугу интернет-банка на собственном официальном сайте. Пройдя авторизацию со своим логином и паролем можно получить подробные сведения о своей карте в личном кабинете.

В-третьих, всегда можно обратиться в само банковское учреждение, предоставившее пластиковую карту. Каждый банк имеет круглосуточную техническую поддержку, в которую каждый вправе обратиться по телефону. Еще можно лично прибыть в одно из отделений банка.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной по функционалу.

Дебетовая карта выдается при открытии расчетного счета в банке, на котором будут расположены личные деньги клиента. На нее также может перечисляться заработная плата. Пополнение своего счета возможно в любое время, как и снятие наличных в пределах имеющейся суммы через банкомат, терминал или в кассе банка.

Основное же отличие кредитной карты от дебетовой заключается в том, что на карте находятся денежные средства, являющиеся собственностью банка и предоставленные клиенту в качестве возобновляемой кредитной линии на конкретных условиях и на определенный срок.

По этой карте таким же образом могут быть оплачены любые покупки и услуги в интернете или в магазинах в пределах выделенного банком лимита. Затем потраченные деньги необходимо вернуть на счет карты в течение установленного периода, а потом снова пользоваться денежными средствами банка.

Как правило, банками устанавливается льготный период для кредитных карт, на протяжении которого расходы и возврат средств не облагается комиссией. Если же выйти за рамки этого временного промежутка, банк взимает определенный процент за суммы, предоставленные в пользование.

Кредитная или дебетовая карта, что лучше?

Понимание отличий кредитной карты от дебетовой дает возможность сознательно подходить к выбору инструмента для платежей. Каждая из карт имеет свои положительные стороны. Более того, в зависимости от обстоятельств может быть применена как одна, так и другая. К тому же банки делают обширные предложения, подходящие любому клиенту.

Например, дебетовые карты удобны для хранения своих накоплений, получения зарплаты и оплаты покупок. Если собственных средств достаточно и дополнительные финансы не требуются, этого варианта вполне хватит. В этом случае ничто не будет обременять задолженностью и сроками выплат.

В свою очередь, кредитные карты — это отличный способ получить деньги сразу. Если нет желания ждать поступлений или срочно потребовалась определенная сумма, то «кредитка» окажется как раз кстати. Ее быстро и легко оформить, а зная условия предоставления, легко пользоваться и не переплачивать проценты.

К тому же, не обязательно терзаться выбором. Вполне свободно можно использовать дебетовую карту, как основную, а кредитную держать в качестве второй для подстраховки.

Заключение.

Итак, дебетовая карта отличается от кредитной порядком предоставления денежных средств.

В первом случае – это личные средства владельца карты. Он распоряжается ими свободно по своему усмотрению в рамках находящегося на счету количества.

Во втором – это финансы банка, предоставляемые, как заемные. Здесь действуют дополнительные условия пользования ими. Например, лимит доступных средств, сроки возврата и процентная ставка за превышение льготного периода.

В чём разница?

Разница между кредитной картой и дебетовой картой

Разница между дебетовой картой и кредитной картой в том, что по кредитной карте вы получаете кредит на отплату товаров и услуг, а по дебетовой карте вы тратите свои деньги со счета на дебетовой карте. Дебет означает «вычитать», и поэтому, когда человек использует дебетовую карту, он снимает деньги с банковского счета, связанного с картой. Человек может потратить ту сумму денег, которая присутствует на его банковском счете и не более того. Дебетовая карта похожа на чек, из которого вычитаются деньги из его/ее личного сберегательного/текущего счета.

Читать еще:  Как взять кредитную карту тинькофф

И наоборот, кредит относится к деньгам, полученным банком в качестве займа клиенту, которые должны быть погашены с процентами через оговоренный в договоре срок. Кредитная история, платежеспособность, доход и долги являются параметрами, которые определяют сумму кредита, который вам может выделить банк. Когда кто-то пользуется кредитной картой, он фактически берет кредит в банке-эмитенте, который требует погашения вместе, причем с процентами.

Содержание: кредитная карта против дебетовой карты

  1. Сравнительная таблица
  2. Определение
  3. Ключевые отличия
  4. Сходства
  5. Заключение

Сравнительная таблица

КРЕДИТНАЯ КАРТА ДЕБЕТОВАЯ КАРТОЧКА
Предназначение Кредитная карта выдается банком или любым финансовым учреждением, чтобы позволить держателю карты приобретать товары и услуги в кредит. Оплата производится банком от имени клиента. Дебетовая карта выдается банком, чтобы позволить своим клиентам приобретать товары и услуги, оплата которых производится напрямую через счет клиента, связанный с картой.
Подразумевает Заплатить позже Заплатить сейчас
Банковский счет Банковский счет не является обязательным условием для выдачи кредитной карты. Банковский счет является обязательным для выдачи дебетовой карты.
Лимит Максимальный лимит снятия денег определяется в соответствии с кредитным рейтингом владельца. Максимальный лимит снятия денег будет меньше, чем деньги, лежащие на сберегательном банковском счете.
Счёт Держатель карты должен оплатить счет кредитной карты в течение 30 дней каждого месяца. Такого счета нет, сумма напрямую списывается со счета клиента.
Процент Проценты начисляются, если платеж не произведен в банк в течение указанного периода времени. Никаких процентов не взимается.

Что такое кредитная карта

Кредитная карта — это средство, позволяющее своим клиентам приобретать товары и услуги в кредит, и оплата производится третьей стороной (финансовым учреждением) от его имени немедленно. Клиент должен выплатить сумму кредита третьему лицу позднее. В связи с этим каждый месяц финансовое учреждение отправляет счет пользователю карты на сумму, выплаченную от его имени. Обычно пользователю предоставляется кредитный период в 30 дней, в течение которого он может выплатить сумму, после чего начисляются проценты по установленной ставке.

Что такое дебетовая карта

Дебетовая карта — это средство, предоставляемое банками своим клиентам для покупки товаров и услуг за счет своего собственного сберегательного банковского счета. Таким образом, всякий раз, когда происходит транзакция, сумма списывается со счета клиента. Здесь банк взимает номинальную сумму каждый месяц за использование карты. Его можно использовать для покупки товаров, перевода средств, услуг интернет-банкинга, депозитов и т.д.

Дебетовая картаВ настоящее время на рынке также доступна банкоматная дебетовая карта, которая позволяет использовать более широкий спектр услуг и дополнительные возможности банкоматной карты, например открывать вклады, делать выписки и т.д.

Как и кредитная карта, она также состоит из пластика с магнитной полосой, которая содержит все основные реквизиты клиента.

Основные различия между кредитной картой и дебетовой картой

  1. Для выдачи кредитной карты банковский счет не является обязательным требованием банка, но в случае дебетовой карты клиент должен иметь банковский счет.
  2. Основное различие между кредитной картой и дебетовой картой заключается в том, что в дебетовой карте сумма снимается со связанного с ним банковского счета, а в кредитной карте сумма не снимается со счета.
  3. По кредитной карте банк взимает проценты, а по дебетовой карте проценты не начисляются.
  4. Максимальный лимит снятия средств с кредитной карты зависит от кредитного рейтинга, а максимальный лимит снятия с дебетовой карты зависит от остатка денежных средств на счете.
  5. Уровень кредитной линии по овердрафту является низким на Кредитной карте, но скорость кредитной линии по овердрафту высока в случае Дебетовой карты.

Сходства

  • Изготовлен из пластика с магнитной полосой.
  • Выдается банком или финансовым учреждением.
  • Предоставляет основные возможности, такие как снятие, перевод средств и онлайн-платежей.
  • Плата взимается за использование карты.

Заключение

Нам нелегко каждый раз носить с собой огромное количество наличных денег или чековую книжку, поэтому кредитная и дебетовая карты являются хорошим средством, помогающим решить такую ​​проблему. Если на вашем банковском счете достаточно денежных средств, вы можете выбрать дебетовую карту, но если у вас нет банковского счета и ваш кредитный рейтинг достаточно хороший, вы можете выбрать кредитную карту. Вам решать, самим, какая карта подходит вам больше, в соответствии с вашими требованиями.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector