Как загасить кредитную карту
Советы, как правильно погасить кредитную карту Сбербанка
Как и все другие виды займов, кредитку Сбербанка нужно вовремя погашать. Хотя есть льготный период, если вовремя не внести минимальный платеж , начнут начисляться проценты. В этой статье мы рассмотрим, как погасить кредитную карту Сбербанка быстро и выгодно. Зная условия и нюансы оплаты задолженности, можно избежать переплаты или хотя бы свести ее к минимуму.
Где можно погасить кредитную карту Сбербанка
Гасить кредитную карту Сбербанка можно множеством способов. Без комиссии это делается:
- через банкоматы или терминалы Сбербанка карточкой или наличными;
- в отделении Сбербанка с оформлением денежного перевода;
- через личный кабинет Сбербанка Онлайн;
- с телефона через Мобильный банк.
Погашать долг по кредиту можно также через банкоматы и отделения любых других банков, но это невыгодно, поскольку списывается комиссия.
Условия погашения долга по кредитной карте Сбербанка
Чтобы правильно гасить кредитную карточку, нужно учитывать льготный период. Это срок, в течение которого не начисляются проценты. Составляет он 50 дней: 30 дней дается на покупки, следующие 20 – на погашение задолженности. Отсчет начинается с первой операции по кредитке – если в течение следующих 50 дней не внести оплату , начнет начисляться неустойка в размере 36% годовых. Рассчитать льготный период кредитования можно на сайте Сбербанка с помощью интерактивного сервиса.
Другие условия погашения кредита:
- Если не получается вернуть всю сумму в течение льготного периода, можно вносить платежи ежемесячно, но на остаток долга будут начисляться проценты.
- Минимальный взнос – 5% от потраченной суммы, но не менее 150 руб.
- Важно избегать просрочек. Банк всегда уведомляет о приближении даты очередного платежа по СМС, также эту информацию в любое время можно уточнить в Сбербанке Онлайн. Можно подключить Автоплатеж – в этом случае определенная сумма будет списываться с зарплатной карты или карточки другого банка каждый месяц. Не забудьте уточнить, взимается ли комиссия за перевод.
- Досрочное погашение допускается в любое время.
Важно! При обналичивании денег с кредитки через банкомат удерживается комиссия не менее 390 руб. , а проценты начинают начисляться сразу. Льготный период на такие операции не распространяется, поэтому в интересах заемщика погасить задолженность максимально быстро.
Задолженность по кредитной карте Сбербанка: как оплатить
Погашать задолженность выгодно с другой карточки Сбербанка – например, зарплатной. Переводы между своими счетами бесплатные, поэтому платить комиссионный сбор не придется .
Один из самых доступных способов – оплата через банкомат. В меню нужно выбрать «Внести наличные» либо «Погасить кредит», затем внести необходимую сумму по одной купюре и нажать «Далее». После этого следует проверить данные и подтвердить списание.
Можно выплачивать кредит через Сбербанк Онлайн. Инструкция:
- Авторизоваться в личном кабинете.
- Выбрать «Операции/Переводы между своими картами».
- Выбрать карточку для списания.
- Указать сумму и подтвердить операцию.
Сервисом удобно пользоваться с телефона, скачав мобильное приложение. На сайте online.sberbank.ru доступны также переводы с карт других банков в разделе «Операции/Платежи и переводы».
Для оплаты через Мобильный банк следует отправить СМС на номер 900 с текстом: КРЕДИТ №счёта сумма №карты (указывается 20 цифр номера счета из договора и последние 4 цифры номера карточки).
Еще можно оплатить кредит через операциониста. Достаточно прийти в кассу Сбербанка, сообщить номер карточки или счета , а также предъявить паспорт.
Практические советы погашения без процентов полностью
Чтобы быстро избавиться от образовавшейся задолженности по кредитке можно погасить ее досрочно в течение льготного периода. Чтобы сделать все правильно, воспользуйтесь следующими рекомендациями:
- Старайтесь вносить суммы, превышающие минимальные платежи. Хоть они и небольшие, всего 5% от потраченной суммы, но к ним прибавляются проценты за пользование заемными средствами. В итоге задолженность будет расти, а выплаты растянутся на длительное время.
- Если у вас появился дополнительный источник дохода, направьте эти деньги на погашение кредита.
- Сохраняйте все чеки, желательно с копиями, поскольку краска со временем стирается, или в электронном виде. Они помогут доказать свою правоту при спорной ситуации или уточнить, когда именно вы начали пользоваться кредитным лимитом.
- Не снимайте с кредитки деньги без острой необходимости. За такие операции взимается комиссия, а также сразу начинает начисляться большой процент годовых.
Если вы решили погашать полностью задолженность по кредитной карте Сбербанка, недостаточно просто внести всю сумму. Для подстраховки распечатайте выписку по счету. Ее можно найти в личном кабинете или запросить у менеджера в банке. Только полностью погасив долг, вы сможете возобновить льготный период и снова начать пользоваться заемными средствами, не уплачивая процентов.
С какими трудностями можно столкнуться
Рассмотрим распространенные проблемы, которые возникают при попытке погасить задолженность:
- Была внесена вся сумма долга, но потом выяснилось, что образовалась просрочка. Чтобы закрыть кредитку, стоит обратиться в банк и запросить выписку по счету. Вы могли забыть об оплате годового обслуживания или Мобильного банка. Даже несколько рублей долга испортят кредитную историю.
- Минимальный платеж внесен , но он погашен не полностью. За переводы из других банков взимается комиссия – внимательно ознакомьтесь с ее размером перед подтверждением платежа.
- Льготный период еще не закончился, а проценты начисляются. Вероятно одно из двух – либо вы неправильно рассчитали сроки погашения долга, либо снимали наличные. Уточнить дату внесения минимального платежа и его размер можно в личном кабинете.
- Платеж выполняется долго. Банковские переводы не обрабатываются в ночное время и в выходные, праздники. Также не исключен технический сбой, ошибка в заполнении реквизитов. Рекомендуется перепроверять указанные данные и вносить минимальный платеж за несколько дней до крайней даты.
Способов погашения кредитной карты Сбербанка множество, но, чтобы избежать выплаты штрафа, важно избегать просрочек. Льготный период, в течение которого не начисляются проценты, составляет 50 дней. Оплачивать кредит можно через личный кабинет, телефон, банкомат или банковское отделение. Если эти способы не подходят, можно сделать перевод с карты или из офиса другого банка, но в этом случае будет удержана комиссия за проведение платежа.
Как быстро погасить кредитную карту?
Никто не спорит с тем, что кредитки выражаются весьма оперативно. Они имеют большие суммы и относительно лояльные условия. Но вот их погашение может занимать месяцы, а то и годы. И как быстро погасить кредитную карту, понять удается мало кому. Чтобы избежать попадания в долговую яму, необходимо соблюдать ряд простых советов. Тогда ваша кредитка точно принесет вам пользу, а не потери.
Как быстро погасить кредитку Сбербанка или Тинькофф?
Заявка на кредитную карту на нашем сайте Заполнить
Многие известные фирмы выдают кредитные карты мгновенно. Под давлением бренда вы не можете долго изучать условия, а сразу оформляете договор.
Но чтобы погашать кредитную карту Тинькофф или Сбербанк было удобнее, стоит прибегнуть к планированию. Заранее сопоставьте свои расходы и размер долга. Определитесь, как вы будете вести себя в ситуации, если по быстрому “скинуть пластик” не выйдет.
Прибегнете к планированию расходов. Не оформляйте бесцельных карт на покупку мало необходимых вещей. Иначе, вы потратите весь лимит, залезете в долги и будете расплачиваться годами.
Не забывайте о процентах и штрафах. Многие люди рассматривают только льготный период карточки, думая, что деньги вернуться сами. А необходимо начинать анализ как раз таки с негативных сторон.
Как быстрее погасить кредитную карту?
Немного ускорить процесс возвращения денег позволит отказ от различных платных функций. Многие банки предлагают:
- Мобильный банкинг;
- Страховку;
- Услуги по учету;
- Сервисы по онлайн покупкам;
- Купоны и проч.
Все это стоит небольших, на первый взгляд, денег. Но лучше оформлять самую простую карточку. Ведь даже небольшие дополнительные платы будут тянуть вас назад. И вы не сможете быстро отдать все, что взяли.
Лучше получить кредитки в тех компаниях, которые перечисляют вам зарплату. Так вы получите, и более длительный период льгот, и выгодные проценты. А это не может ни сказаться на скорости возврата денег.
Не спешите тратить все средства с карты. Лучше оставить на счету хоть что-то. Ведь, чем больше вы у банка взяли, тем больше будет и конечных переплат.
Советы для заемщиков
Чтобы погашать долги в скором времени, вы должны тщательно просчитывать свой бюджет. Не покупайте ничего лишнего и старайтесь платить чуть больше, чем это положено. Тогда кредитка довольно быстро будет погашена.
Обратитесь в банк с целью предоставить оптимальный график погашения. Возможно, вы можете воспользоваться какой-либо реструктуризацией или бонусами.
Если долг небольшой, то оплатите его одним платежом. Для этого можно продать какие-либо вещи или драгоценности. Конечно, это радикальная мера, но зато потом вы ничего не будете должны.
Тщательно работайте с льготным периодом. Он часто завуалирован. И клиент сам не понимает, когда именно он становится должником.
Если вы все выплатили, то осведомитесь об этом в банке. Бывают ситуации, когда заемщики быстро погашают кредитные карты, но не до конца. В итоге, на небольшую сумму могут набежать громадные проценты.
Тоже самое касается и платных услуг. Вы погасили все, что нужно, а банк списал деньги за платную услугу. Открылся небольшой недочет, на который пошли проценты. И вы снова оказались в больших долгах. Постарайтесь не допустить такой ситуации.
В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:
Как закрыть кредитную карту, когда денег нет совсем
В жизни бывают разные ситуации, отсутствие денег — не самая редкая из них. Но всегда есть выход. В статье рассмотрен способ погасить кредитку, когда денег не хватит даже на минимальный платеж. Рассмотрим ситуацию и условия, чтобы на их примере видеть, как будут развиваться события с погашением кредита при применении того или иного способа.
Допустим, кредитка на 50 000 рублей под 30%, ежемесячный платеж 3 207,36 рубля, после списания процентов на карте остается 1 933,39 рубля, и вы вынуждены их тратить раз за разом: на коммуналку, на непредвиденные расходы и т.д.
Вы уже и так отдаете банку в виде процентов каждый месяц 1 273,97 рубля. Будем гасить кредитку с помощью только этой суммы. Как выйти из такой ситуации?
Способ первый, самый долгий, но в банк идти не придётся
Из собственного опыта знаю, в каком угнетенном состоянии может пребывать человек, находящийся в плохой финансовой ситуации, вынужденный постоянно думать, как сэкономить, как дотянуть до зарплаты. Идти в банк или вообще с кем-то обсуждать проблему не хочется. Это ошибка, но об этом позже.
Начинаем выбираться. Перед получением зарплаты считаем, сколько денег вам потребуется в виде наличных до следующей зарплаты. Прибавляем к ним 10% сверху на всякий случай, снимаем эту сумму с зарплатной карты, а оставшиеся деньги кладем на кредитку. Далее стремимся, чтобы к следующей зарплате на кредитке хоть что-то осталось. Хоть сто рублей. При получении зарплаты мы повторяем алгоритм, с единственным исключением: из суммы, которую кладём на карту, вычитаем 1 273,97 рубля процентов по кредитке, которые мы и ранее платили в виде процентов. Оставшаяся сумма — это наш лимит на месяц.
В чём суть метода.
Каждый месяц банк берет сумму задолженности, умножает её на процентную ставку в месяц и получает сумму в рублях, это проценты, которые он заберет из вносимого вами платежа. Когда каждый раз на кредитке 0 рублей, то сумма процентов — 1 273,97 рубля.
А если на кредитке был не 0, а 100 рублей, то сумма процентов уже 1 271,42 рубля. Кроме того, вы платили с кредитки весь месяц и если у вас есть беспроцентный период по карте, то, в зависимости от его условий, в конце месяца проценты будут начислены не на всю сумму задолженности. Допустим вы клали на кредитку 15 000 рублей сверху процентов и из них израсходовали 14 900 (сто рублей остатка мы уже учли выше). Тогда в следующем месяце списано процентов будет примерно 875 рублей. Итого, кредит будет покрыт на 400 рублей уже. Это при том, что вы продолжаете отдавать банку только те же самые 1 273,97 рубля в месяц, что ранее каждый месяц теряли в виде процентов.
График изменения Остатка на карте и размера начисляемых процентов. График собственного производства.
Объяснение к графику: каждый месяц покрывать кредит на 400 рублей, тогда на покрытие кредита понадобится лет 10, скажите вы. Не забывайте, что проценты начисляются на остаток задолженности, а значит с её уменьшением и проценты так же уменьшаются каждый месяц, а вслед за ними задолженность уменьшается ещё быстрее и так далее по кругу. Рыжий график — это рост остатка на счету, а синий график — снижение процентов, которые забирает банк каждый месяц.
Результаты метода: к концу года вы закроете кредитку на 5 080 рублей, это каких-то 10%. К концу второго года — уже 12 302 рубля. Рост покрытия кредита будет ускоряться, пока в конце 4-го года вы не перестанете платить проценты вообще. Долго? Трудно? Да, но это лучше, чем ничего, и от вас не требуется тратить ежемесячно больше денег, не требуется ходить в банк или занимать. Просто делайте то же самое — вносите минимальный платеж, так же тратьте 1 933,39 рубля из него, но уже покрывая долги.
Это самый неприятный, долгий способ погасить кредитку при отсутствие лишних денег. Но тем не менее он работает. Даже в самой тяжелой ситуации нужно думать головой и действовать. Тогда появится положительная динамика, которая придаст сил и уверенности. Просто сидеть и ждать, когда ситуация изменится, можно до скончания дней.
Недавно удалось выяснить, что «Сбербанк» и другие банки массово выдают россиянам кредиты, чтобы затем отобрать квартиру и машину.
До 22 декабря включительно у всех желающих есть возможность совершенно бесплатно получить спортивный браслет Xiaomi Mi Band 4, потратив на это всего 1 минуту своего личного времени.
Присоединяйтесь к нам в Twitter, Facebook, ВКонтакте, YouTube, Google+ и RSS чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.
Как погасить долг одной кредитки с помощью другой или что такое рефинансирование долгов
Знаете, сколько кредитных карт имеется у среднестатистического жителя Америки? Не одна и не две, а целых четыре штуки! Причем, это именно средний показатель, некоторые «рекордсмены» умудряются оформлять и активно пользоваться даже десятью кредитками. Зачем им столько? Просто они умеют считать деньги. Не случайно, американцев называют нацией предпринимателей – уж что-что, а с деньгами обращаться они точно научены.
Расскажем и мы, чем выгодно владение сразу несколькими картами, а заодно, и как этого карточного изобилия добиться.
Получить несколько кредиток несложно, в наш век электронных заявок и интернета на это у вас уйдет всего несколько минут. Даже никуда ездить не придется – часть банков активно практикует доставку карт курьером на дом или в офис. И даже если для получения карточки вам придется идти в банк, их выдача редко занимает больше 10 минут, если подгадать к открытию офиса или заранее договориться с банком об очереди.
Следует понимать, что несколько одновременных заявок повышает ваши шансы на одобрение кредита. В разных банках используется своя технология скоринга, поэтому если вам отказали или дали слишком маленький лимит в одном банке, далеко не факт, что также поступит и другой банк. В конце концов, попытка не пытка и вы всегда сможете отказаться от «лишних» карт, если «зеленый свет» вам зажгут во всех случаях.
Но не спешите отказываться. Давайте посмотрим, чем может обернуться одновременное владение несколькими кредитными карточками.
Самая главная выгода – это возможность рефинансирования задолженности. Звучит мудрено, а на деле все предельно просто. Это способ избавится от старого долга, создав новый.
В чем преимущество мены «шила на мыло», скажете вы? Во-первых, в сроках, а, во-вторых, в условиях. То есть, перекинув долг с одной кредитки на другую, можно на этом неплохо сэкономить.
Перенос долга с карты на карту может быть выгоден
Как бы мы ни планировали свои финансовые возможности, существует вероятность, что у нас не окажется под рукой нужной суммы, когда подойдет срок ежемесячного платежа по карточному кредиту. Да, эта сумма обычно составляет всего 5% от задолженности, но даже их может не быть. Пропускать сроки, нарываться на штраф и портить кредитную историю – не вариант, лучше оставаться в глазах банка «белыми и пушистыми». И вот здесь нам придет на помощь другая кредитка, сняв с нее деньги, мы погасим первый долг, а на погашение нового у нас будет как минимум еще один месяц.
Таких циклов рефинансирования можно делать сколько угодно, продлевая отсрочку, пока у вас не появятся собственные деньги. Можно даже чередовать всего две карты, но лучше использовать большее количество кредиток от разных банков, чтобы не вызывать лишних подозрений своими «финансовыми кульбитами».
Если есть возможность, рефинансировать лучше с выгодой, то есть погашать долги с большими процентами, беря новые займы под меньший процент.
Простой пример – у вас есть задолженность по кредитке со ставкой 44%, можно закрыть этот долг, сняв деньги с другой карты, по которой вы заплатите всего 24%. В итоге, вы получаете тот же самый долг, но переплата по нему у вас уже будет значительно меньше.
Не забывайте, что перевести деньги с карты на карту без потерь нельзя – комиссия берется как за сам перевод, так и за снятие наличных в счет кредитного лимита. Поэтому, даже если вы будете «гонять по кругу» одну и ту же сумму через несколько кредитных карт, с каждой операцией долг будет чуточку расти (на сумму обналичивания). Постоянно так продолжаться не может, и рефинансирование стоит рассматривать как временную меру, а не как вечный круговорот денег в природе.
Есть и еще одна выгода, которую можно получить с двумя-тремя кредитками в кармане. Это активное использование льготного периода. Того самого, когда можно не платить проценты за первый месяц использования кредита и более. Так часто поступают частные предприниматели. Купив по карте товар, они могут продать его и крутить эти деньги в течение, скажем, года, а долг погашать каждый месяц другой карточкой. В результате, используя несколько льготных периодов подряд, они получают оборотные средства на целый год, заплатив за них ставку в размере процентов за обналичивание банковских средств. Такой кредит им часто выходит гораздо выгоднее стандартного, специально предназначенного для малого бизнеса.
Какой вывод из всего вышесказанного? Не стоит бояться оформить сразу несколько кредитных карт! Мало того, что в этом нет ничего страшного, так это еще и может принести ощутимую пользу. И даже, если потребности в рефинансировании у вас не появится (здесь мы только порадуемся за вашу финансовую состоятельность), лишнего платить не придется – большинство карт начинают взимать плату за обслуживание только после первой траты, а, значит, пока они просто лежат и ждут своего часа, вы ничего не теряете. Понравилась перспектива? Тогда выбирайте банковскую карту и смело отправляйте заявку, тем более, что выбор предложений сегодня весьма велик.