Как взять кредит за границей

Расскажем как взять кредит за границей

Взять кредит в любом российском банке — не проблема для большей части дееспособного населения страны. Эта процедура настолько упростилась, что кредитные организации иногда требуют только паспорт.

Есть лишь одна проблема – это процентные ставки и условия договора — пункт не просто важный, а, пожалуй, главный. Взвесив все «за» и «против», люди начинают задумываться над тем, как взять кредит за границей, потому что это в разы выгоднее.

Можно ли взять кредит за границей

Почему же так привлекательны займы за рубежом? Даже в кризисные времена средняя процентная ставка в иностранном банке на ипотечные кредиты варьируется от 4-6%, а на потребительские от 7-9%. В России эти параметры достигают 11-17% и 20-40% соответственно.

Кредит предоставляется по аналогии с привычным в нашей стране процессом: собираются документы, подается заявка, банком рассматривается запрос и принимается решение.

Но вероятность положительного результата мала, потому что доказать свою надежность и платежеспособность будучи гражданином другого государства очень сложно. И все-таки попытаться стоит, ведь подобная практика существует.

Полезное видео по теме:

Перед обращением лучше собрать информацию из отзывов людей, которые реально получали кредиты за рубежом. Кстати, на форумах можно узнать много полезной информации о специфике выдачи кредита в той или иной стране.

Чтобы повысить шансы на положительный ответ, нужно действовать в соответствии со следующими вариантами:

• Иметь вид на жительство, гражданство или оформленное временное проживание в стране, где планируете осуществить заем.
• Владеть имуществом в том же государстве, с которого платятся налоги: дом, квартира, земля и т.д.
• Потратить полученные деньги собираетесь здесь же, например, купив жилье или машину.
• Найти родственников или друзей в этой стране, которые могут стать созаемщиками или поручителями и имеют положительную кредитную историю. Хотя лучше, если они оформят договор на себя, а вам нужно будет просто переводить деньги и гасить долг.
• Выгоднее выбрать тот банк, представительство которого присутствует в родной стране. Если есть возможность, то предварительно откройте счет, находясь в России, в их отделении. Так, вы заранее предоставите всю информацию и сможете зарекомендовать себя с положительной стороны.
• Также для начала можно открыть депозитный счет в другой стране, чтобы впоследствии обратиться в этот банк и подать заявку уже на кредит.
• В иностранном банке для физических лиц всегда сложно получить положительный ответ. Но можно пойти на хитрость и зарегистрировать собственную фирму.

Сейчас многие страны активно практикуют выдачу кредитов на бизнес малый или средний, поэтому юридическим лицом получить заем за границей зачастую проще. А есть государства, в которых и вовсе предпринимателем считается тот, кто владеет недвижимостью, сдает ее в аренду и платит соответствующий налог.

Принимая все это во внимание, скажем, что получить кредит за рубежом реально, хотя для многих практически невозможно.

Важно! Ни один заграничный банк не одобрит кредит нерезиденту своей страны для использования его на территории другого государства.

Инструкция

Для оформления заявки нужно выполнить ряд действий:

Проанализируйте и выберете те страны, которые более лояльны к выдаче кредитов нерезидентам. Здесь, к примеру, можно выделить Португалию, Турцию и Испанию – они благосклонны к российским гражданам.

А взять кредит на Кипре – это чуть сложнее, чем в России, и то больше из-за языкового барьера. Китай дает кредиты нерезидентам, которые проживают или учатся на их территории не меньше года.

И напротив, во Франции, Англии и Германии взять заем очень сложно даже тем, кто имеет разрешение на проживание. В Италии и США это сделать почти неосуществимо.

Теперь нужно определиться с типом займа. Для иностранцев возможно потребительское кредитование и ипотечное. Если вы хорошо владеете языками, то можно подать запросы в заинтересовавшие заграничные банки через интернет на их сайтах, не выезжая из России. Заполните форму с предварительной заявкой, отправьте на проверку и ждите ответа.

После одобрения или для первичного обращения в отделение банка, лучше обратится за помощью к профессионалам: риелторам по иностранной недвижимости или консалтинговую фирму.

И еще немного советов:

• Соберите документы. Понадобится виза, паспорт, свидетельство о рождении, бумаги, подтверждающие доходы. Но к слову, у каждой страны и банка, свой перечень.
• Все собранные копии переводятся на язык той страны, где оформляется кредит.
• Требуется сделать первоначальный взнос в размере 10-30%, если не берутся в кредит наличные (одобряются в исключительных случаях).
• Все оформление в среднем занимает от 2 до 7 недель.

Зарубежные банки оформляют кредит в местной валюте или долларах и евро. Получить заем в рублях за границей нельзя.

Возможно вам также будут интересны эти статьи:

Можно ли взять кредит за рубежом?

Несмотря на то, что кредитование уже достаточно хорошо развито на территории Российской Федерации, многие граждане РФ предпочитают брать кредиты за границей.

Основной причиной тому являются более выгодные условия, а именно, более низкие процентные ставки при довольно приличном сроке кредитования – от нескольких месяцев до 30 лет в зависимости от целей кредитования и условий, действующих в той или иной стране.

Кредит за рубежом получить и просто и трудно одновременно, однако нет ничего невозможного.

Главное – выбрать страну, банк и подтвердить свою платежеспособность. Иностранные банки довольно охотно работают с клиентами из России, причем, как с физическими, так и с юридическими лицами (предпринимателями, компаниями).

Однако лучше всего знают, как взять кредит за границей, специальные посреднические организации, сотрудничающие с иностранными банками. Они помогут подготовить весь пакет необходимых документов и подберут наиболее выгодную программу кредитования в зависимости от того или иного случая.

Нюансов много, и, как правило, действуя самостоятельно, от потенциального заемщика требуется в совершенстве знать язык той страны, в которой он желает получить кредит, а также хорошо быть подкованным в сфере законодательства.

Требования и правила зарубежного кредитования

В зависимости от требований той или иной страны, условия предоставления кредита и необходимый пакет документов могут быть различными.

Так, например, заемщикам, не являющимся резидентами стран ЕС и не имеющим там вида на жительство, практически невозможно получить кредит в таких странах как Италия, Германия, Греция, Словакия и Чехия.

Зато получить кредит за рубежом в Турции, на Кипре, в Испании и Франции довольно просто, при этом, даже не требуется владение там недвижимостью или ведение бизнеса. Достаточно лояльные требования и в США.

Стоит отметить, что в основу пакета документов входят:

• удостоверение личности – паспорт;
• сведения о получаемых доходах;
• информация об имуществе;
• лицензия на проведение валютных операций за рубежом, выданная российским банком;
• иногда могут понадобиться также сведения о составе семьи.

Если вы думаете над тем, как взять кредит за границей на приобретение жилья, то оптимальным решением будет оформление ипотеки за рубежом, в частности, в той стране, где желаете обзавестись жильем.

Сегодня с помощью брокерских организаций можно оформить кредит в любой иностранной валюте, особенно, если открыть в иностранном банке депозит (но для этого также требуется получение лицензии российского банка). Счет в банке должен быть открыт обязательно – это еще одно условие.

Тем, кто желает действовать самостоятельно, и сможет доказать свою платежеспособность и материально-финансовое обеспечение, можно обратиться в дочерние банки, открытые крупными банками в РФ или в банки-партнеры.

Так, например, «дочкой» Сбербанка в Турции является банк DenizBank, который охотно работает с резидентами России не только по программам ипотечного кредитования, но и для иных нужд, в том числе по открытию счетов и размещению депозитов в иностранной валюте.

Еще одно требование зарубежных банков-кредиторов – заемшик должен будет внести первоначальный взнос по кредиту в размере от 10 до 30% от истребуемой суммы займа.

Срок краткосрочного кредитования может ограничиваться временем, в течение которого гражданин России может находиться в стране (срок действия визы), где оформляет кредит. Так что для потребительского кредита лучше заранее позаботиться о долгосрочной визе.

На положительное решение иностранного банка о выдаче кредита, а также сумму займа под тот или иной процент влияет уровень доходов заемщика.

Согласно требованиям иностранных кредиторов, ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 30% от доходов физического лица.

Проще всего получить кредит за рубежом, владея зарубежной недвижимостью, разумеется, под залог этих квадратных метров. Так банк обезопасит себя от рисков, а вы, будучи уверенными в своей платежеспособности и получив кредит на выгодных условиях, не останетесь в убытке.

Берем кредит в иностранном банке

Пользователи задаются вопросом, возможно ли оформить кредит в зарубежном банке. Особенности этого процесса, требования к кандидатуре заёмщика и актуальные условия кредитования за границей рассмотрим в нашей статье.

Содержание

Можно ли взять кредит в иностранном банке, а потратить в России?

Ни для кого не секрет, что кредит в иностранном банке намного выгоднее займа, оформленного в российской кредитной организации. Ставки по потребительским продуктам за рубежом составляют 7-10%, в то время как в отечественных банках это значение варьируется от 12-25%. Ипотечный кредит в иностранном банке можно оформить от 4% годовых, в России минимальная ставка составляет 6% по программе господдержки. См. также: выгодные кредиты банков Казахстана.

Пользователям, желающим взять кредит за границей, стоит учесть условия, при которых иностранные кредиторы согласятся сотрудничать с россиянином.

1. Кредит выдается лицам, имеющим гражданство или вид на жительство в стране, где подается заявка.
2. Клиент обладает имуществом на территории иностранного государства, с которого исправно уплачиваются налоги. Это могут быть земельный участок, дом, квартира и др.
3. При оформлении ипотечного займа недвижимость приобретается в той стране, где выдаются заёмные средства. Данное требование обусловлено высокими рисками для кредитора в случае невыполнения заёмщиком своих обязательств. Недвижимость на территории РФ становится неликвидной для кредитора, в случае нарушений условий кредитного договора банк не сможет взыскать имущество.
4. Отсутствие негативной кредитной истории в РФ.
5. Шансы повышаются при привлечении в качестве поручителя родственника, являющегося гражданином кредитующей страны.
6. Открытие депозитного счёта в иностранном государстве также повышает вероятность одобрения. Однако такая процедура может быть длительной, банки тщательно проверяют источники денежных поступлений, чтобы избежать отмывания нелегальных доходов.
7. Лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность за границей, могут рассчитывать на положительный ответ от банка.

Можно ли оформить кредит в иностранном банке, а полученные средства потратить в России? Потребительские программы не предусматривают целевого применения заёмных средств, поэтому пользователь может расходовать деньги на территории РФ. Но международный перевод средств связан с немалым комиссионным сбором, из-за чего выгода от оформления займа за рубежом значительно сокращается.

Ипотечные кредиты выдаются исключительно на недвижимость, которая расположена в пределах страны кредитора. Купить на полученные средства квартиру или дом в российском городе невозможно. к содержанию ↑

Как взять кредит за границей

Рассмотрим, как взять кредит за границей. Прежде всего, потенциальному заёмщику нужно определиться с выбором кредитора. Для этого изучаются основные условия кредитования разных банков. Можно посоветоваться на тематических форумах с пользователями, которые получали подобные кредиты, прочитать их отзывы.

После определения подходящего кредитора, нужно совершить звонок в банк, либо посетить само отделение для получения консультации по продуктам. Будьте готовы, что иностранный кредитор не проявит радушия и с опаской отнесется к вашей заявке. Выдача средств гражданину другого государства связана с высокими рисками, поэтому кредит выдаётся только в случае, когда у него не возникает сомнений в добропорядочности и платежеспособности заявителя. См. также: оформление кредита онлайн в банке Восточный.

Какие документы нужны для получения кредита в зарубежном банке

Процедура получения кредита в иностранном банке, так же как и у отечественного кредитора, подразумевает сбор необходимых документов для подачи заявки.

Клиенту нужно предоставить сотруднику банка следующие документы:

• удостоверение личности;
• справки, подтверждающие уровень совокупного дохода;
• справку о составе семьи;
• документы из налогового органа, подтверждающие отсутствие задолженности;
• состояние лицевого счёта в банке, подтверждающее наличие денежных средств;
• документы о праве собственности на имущество заявителя;
• некоторые банки запрашивают долгосрочную визу для пребывания в стране-кредиторе;
• владельцам бизнеса необходимо предъявить бумаги, свидетельствующие о ведении деятельности на территории заимодавца.

Перечень документов может отличаться, актуальные требования можно уточнить по телефону горячей линии, либо в отделении кредитора. к содержанию ↑

В каких странах можно взять кредит россиянину

Вероятность одобрения кредита в иностранном банке для гражданина России выше в случае, когда речь идёт о жилищном займе. При этом залоговая недвижимость должна располагаться на территории государства, занимающегося выдачей кредитных средств.

Самые лояльные требования к заёмщикам предъявляет Кипр и Испания, поэтому получить ипотечный заём здесь гораздо проще. В ряде европейских государств, таких как Финляндия, Португалия, достаточно приемлемые требования к клиенту, но процентные ставки близки по значению с российскими.

Количество банков Франции, Германии, выдающих займы россиянам минимально, при этом у заёмщика должен быть открыт депозитный счёт в данной кредитной организации. Чехия готова к сотрудничеству преимущественно с юридическими лицами.

Англия, Австрия, Италия формально готовы к рассмотрению заявки гражданина России, но на практике получить кредит в перечисленных странах очень проблематично. Оформить ипотечный заём в Швейцарии, Румынии, Болгарии практически невозможно.

При получении отказа многие заявители идут на хитрость, и оформляют кредит на родственников или друзей, проживающих в государстве, где планируется получить заём. Однако не всегда родственники согласны на подобную процедуру, ведь в случае просрочки и неуплаты задолженности вся ответственность ложится на плечи официального заёмщика. См. также: кредит для инвалидов.

Итак, перед подачей запроса в иностранные банки необходимо детально изучить условия кредитования, и оценить целесообразность получения займа за рубежом. Для увеличения шансов положительного решения по заявке рекомендуем обратиться в консалтинговые агентства, сотрудники которых помогут собрать необходимый пакет документов и доказать банку серьезные намерения клиента.

Можно ли взять кредит за границей?

Немало наших соотечественников планируют взять кредит за границей, так как процентная ставка по кредитам в российских банках для многих является неподъемной. Вследствие этого люди оформляют займ в зарубежных банках, экономя деньги на комиссии.

Особенности в оформлении кредита россиянам

Согласно статистическим данным, каждый второй житель России оформлял кредит минимум 1 раз в своей жизни. Цели на кредиты разные:

• развитие бизнеса;
• покупка недвижимости;
• приобретение мебели, бытовой техники;
• автокредит.

При этом ипотечный кредит в России отличается годовой процентной ставкой в 12-13%, а в европейских странах – 4-5%. Такие условия заинтересовывают людей, которые начинают изучать условия для получения кредита под низкий процент.

Процесс оформления кредита в европейских странах мало чем отличается от России. Для получения необходимой суммы денег следует доказать свою благонадежность и платежеспособность.

На территории России филиалы зарубежных банковских организаций отсутствуют. Иностранные банки исследуют условия местного рынка и экономическую ситуацию государства в целом, прежде чем открывать дочерние компании. А российские банки утверждают, что низкие на первый взгляд проценты таят в себе немало проблем.

Гражданину России, желающему оформить кредит в иностранном банке:

1. Первым делом следует изучить условия и требования, выдвигаемые определенным учреждением.
2. Нужно выяснить, какие документы требуется предоставить представителю банка, какой залог необходим кредитору.

Обычно банки оформляют кредиты только для своих граждан и отказывают иностранным лицам, включая тех, кто продолжительное время проживают в стране на легальных основаниях, является владельцем недвижимости или ведет свое дело.

Для чего оформлять кредит

Перед оформлением кредита в иностранном банке следует определить его цель.

• Самым популярным видом кредитования для жителей России является ипотека.
• Далее идет кредит на развитие собственного бизнеса.
• Затем – автокредит.
• На четвертом месте – покупка электроники, бытовой техники.
• Кредит на образование, взятый в зарубежном банке, не является распространенным, так как за границу обычно едут уже добившиеся успеха люди за получением второго высшего или дети обеспеченных людей.

Другие виды кредитования имеют следующие ставки: потребительский кредит – 7% годовых, автокредит – 4%.

Банки европейских государств стремятся не выдавать кредиты на развитие бизнеса иностранцам. Однако в Китае приезжие имеют возможность оформить кредит на данную цель на привлекательных условиях.

Оформление кредита в иностранном банке

Чтобы окончательно определиться с тем, стоит ли оформлять кредит в иностранном банке, необходимо взвесить все плюсы и минусы такого решения.

Первым делом нужно отправить иностранным банкам письма по электронной почте – возможно, вы получите одобрение на кредит.

Подготовка к сделке включает в себя следующие шаги.

1. Выберите, какой вид займа для вас необходим. Заемщики из России имеют возможность оформить потребительский или ипотечный кредит. Получение потребительского кредита обойдется намного сложнее, чем оформление ипотеки.
2. Изучите условия предоставления кредита у банков различных стран. Выясните, какие государства предлагают иностранцам более выгодные условия и разрабатывают программы кредитования для жителей других стран. Например, получить ипотеку в итальянских банках достаточно сложно, а в Кипре и Турции есть возможность оформить займ. Если вы учитесь в Китае или живете в этой стране больше 12 месяцев, то без проблем сможете оформить ипотеку в китайском финансовом учреждении.
3. Перед подготовкой к оформлению кредита получите визу в то государство, в банке которого вы планируете стать клиентом.
4. Если вы не знаете иностранный язык и особенности местного законодательство, обратитесь за помощью к консалтинговой компании или воспользуйтесь посредническими услугами, находясь в России или через интернет .

Оформление кредита

Банки лояльнее относятся к иностранцам, имеющим в их учреждениях депозитные счета. Однако кредитному инспектору необходимо убедиться в том, что содержащиеся на депозите денежные средства заработаны вами на законных основаниях. Вам потребуется доказать легальность денежных операций и собственную платежеспособность.

Когда вы оформляете ипотеку в зарубежном государстве, то и приобретать недвижимость вам придется в ней же. Купить недвижимость у себя в России вы не сможете.

Взвесив все плюсы и минусы и окончательно решив оформлять кредит в зарубежном государстве, подайте заявку на получение кредитных средств. Специалисты будут рассматривать вашу заявку, учитывая все показатели качества жизни.

Если кредитор оценил вашу платежеспособность, то он изучит предоставляемое вами залоговое имущество. Залог – решающий момент при рассмотрении заявки банковским учреждением. Именно от наличия или отсутствия залога зависит размер годовой процентной ставки. Если вы лишитесь возможности продолжать совершать ипотечные платежи, то банк заберет ваше недвижимое имущество и продаст его.

К необходимым документам, которые необходимо лично предоставить сотруднику банка, относятся следующие:

• паспорт;
• справка с места работы о получаемых доходах;
• информация об имеющемся имуществе;
• выписка с лицевого счета.

После того как банк получает требуемые сведения о потенциальном клиенте, он решает, стоит ли выдавать вам кредит. При отказе он вправе не разглашать причины подобного решения. При одобрении вы получите заемные средства в ближайшем будущем.

Наиболее популярные страны для оформления кредита иностранцами

Если вы собираетесь приобрести недвижимость за рубежом и оформить для этой цели ипотеку, изучите текущее экономическое положение государства, условия получения кредита и программы лояльности к нерезидентам.

1. Французские банки предлагают доступную программу по кредитованию недвижимого имущества. В этом государстве можно приобрести не только квартиру в мегаполисе, но и виллу или даже замок. Ипотечная ставка в банках Франции составляет не больше 3%, размер первоначального взноса невелик. Стоимость квадратного метра жилья доступная. Недостаток – высокие налоговые ставки на недвижимое имущество.
2. Германия – страна, отличающаяся развитой экономикой. Немецкие банковские учреждения выдают ипотеки нашим соотечественникам. Эмигрантов привлекают доступная стоимость жилья и годовая процентная ставка по ипотечному кредитованию, не превышающая 4%. Недостаток – большой пакет документов, наличие поручителей.
3. Еще одна лояльная к жителям Росси страна – Кипр. По специальной программе россиянин может получить гражданство в 3-месячный срок, если совокупная стоимость его недвижимости – минимум 2,5 млн евро. Процентная ставка по ипотечному кредитованию – 5%, по оформлению кредита в иной валюте – 3,5%.
4. Высокий шанс получить одобрение на оформление ипотеки есть в турецких банках. Годовая процентная ставка не превышает 8%. Длительность подписания требующихся для кредита документов и справок – не более 3 дней. Еще один плюс – низкие налоги на недвижимое имущество.

А оформить ипотеку в США практически невозможно, так как американские банки тщательно изучают нерезидентов. Годовая процентная ставка – приблизительно 5%. Потребуется открыть счет, сумма денег на котором будет составлять в размере двухгодичную или годовую оплату за покупаемое недвижимое имущество.

Заключение

Иностранные банки разрабатывают программы кредитования нерезидентов, однако они предпочитают выдавать кредит именно соотечественникам. Тем не менее вы можете попробовать оформить кредит в иностранном государстве и получить его на выгодных условиях.