Как закрыть кредит в банке

Как закрыть кредит: правила и советы

Закрытие кредита — процедура не менее важная и сложная, чем оформление. Для этого недостаточно просто внести последний платёж. Мы узнали, как закрыть кредит.

Можно ли расторгнуть контракт с банком

Кредитный договор — соглашение между клиентом и банком, в соответствии с которым кредитор выдает деньги, а заемщик должен выполнить свои обязательства. Как и любой другой контракт, кредитный договор может быть расторгнут заёмщиком или банком.

Договор займа может быть расторгнут в следующих случаях:

  • по обоюдному согласию сторон;
  • по решению суда;
  • по инициативе одной из сторон.

Заёмщик может расторгнуть договор при соблюдении одного из условий:

  • заёмные средства ещё не потрачены;
  • банк нарушил условия кредитного договора (например, внёс в утверждённый контракт новые условия — повысил процентную ставку и т.д.).

Гражданское право предусматривает возможность расторгнуть договор, отказавшись от получения денег. По закону можно аннулировать кредит: нецелевой — в течение двух недель со дня выдачи, целевой — через месяц. Заёмщик должен явиться в отделение учреждения и подать письменное заявление о расторжении. Финансовая организация не может отказать клиенту, тем не менее в кредитной истории появится отметка, которая может создать трудности при получения займа в дальнейшем. За то что деньги некоторое время были в распоряжении клиента, необходимо будет заплатить проценты.

Как закрыть заём правильно после выплаты долга

Кредит считается закрытым только тогда, когда заемщик погасил всю задолженность в полном объеме (в него входит сумма начисленных процентов, пени и штрафы, а также комиссия за дополнительные услуги) и написал заявление об аннулировании кредитного счета.

Согласно правилам, банк обязан автоматически закрыть кредитные счета при условии полного исполнения клиентом своих обязанностей и выдать документ об отсутствии долга. Но на практике, чтобы счет был закрыт наверняка, нужно написать соответствующее заявление в отделении банка. Справка об отсутствии долга может быть выдана только по истечении определенного срока — через несколько дней после закрытия счета. Чаще всего счет потребительского кредита закрывается на следующий день после списания всей суммы по графику, справку можно получить в течение 14 дней.

Важно отключить и все дополнительные услуги, например СМС-уведомления.

Как расторгнуть договор при досрочном погашении кредита

При досрочном погашении кредита нужно обратиться в банк, чтобы узнать точную сумму и написать заявление. Важно успеть внести сумму до очередного платежа по графику, иначе придется оплатить проценты еще за 1 месяц.

Кроме того, нужно отказаться от всех дополнительных опций. В противном случае банк продолжит взимать за них плату. После закрытия кредита можно получить справку об отсутствии долга. Нужно, чтобы там указывалась дата выдачи, стояла подпись руководителя кредитного отдела и печать.

Взять справку очень важно: телефонные звонки и устные беседы со специалистами банка не являются законным доказательством погашения займа. Долг не может считаться погашенным, а значит и проценты буду продолжать начисляться.

Необходимо внимательно просмотреть документ и убедиться, что заём действительно закрыт, ведь иначе о проблемах можно узнать спустя долгое время, когда образовался серьезный долг с процентами и начисленными штрафами. Справка должна храниться в течение трех лет, до истечения срока исковой давности.

Как закрыть кредитную карту

Закрытие кредитки — процедура, в ходе которой не только уничтожается непосредственно пластик, но и аннулируется кредитный счет. Перед написанием заявления о закрытии карты нужно отключить все дополнительные опции, потому что кредитная карта в зависимости от банка может закрываться в течение 60 дней. В это время будут списываться деньги за подключенные услуги.

При наличии долга по кредитной карте необходимо:

  • пополнить карту до положительного баланса;
  • написать заявление на закрытие счета;
  • проследить, чтобы карта была уничтожена (это обязательно должно быть сделано при клиенте).

После необходимо позвонить или посетить отделение банка и проверить, закрыт ли счет кредитной карты.

Как происходит расторжение кредитного договора по инициативе банка

Бывают ситуации, когда финансовая организация в одностороннем порядке расторгает договор с клиентом. В таком случае учреждение имеет право потребовать выплату всей суммы кредита. В основе этих кардинальных действий лежит злостное нарушение заемщиком условий контракта. Это может быть:

  • поздняя ежемесячная выплата (просрочка более 2 месяцев);
  • уклонение от уплаты процентов;
  • передача залога другому лицу без уведомления и разрешения финансового учреждения.

В этой ситуации клиента сначала уведомят о нарушении, после чего взысканием долга займутся коллекторы. Если мирно договориться о не выйдет, кредитор подаст в суд. В иске может быть указано требование погасить долг и расторгнуть договор займа.

О решении расторгнуть договорные отношения банк обязан сообщить заемщику в письменной форме, указав причины. Погашение задолженности должно быть осуществлено в течение 10 дней с момента получения извещения.

В ситуации, когда банк проходит процедуру банкротства, он также вправе потребовать от клиента досрочного погашения займа, уведомив его об этом за 90 дней.

Закрыть заем должным образом очень важно, потому необходимо отнестись к этому так же серьёзно, как и к выдаче кредита. Это позволит избежать ухудшения кредитной истории и лишних затрат, а в случае претензий со стороны банка можно будет предъявить выданные справки.

Читать еще:  Какой срок давности по кредитам

Credithack.ru

Как закрыть кредит — 4 способа

Не все знают, как закрыть кредит правильно. Поэтому предлагаю поговорить об этом наболевшем для многих вопросе. На самом деле все не так сложно. Необходимо только правильно распоряжаться имеющимися деньгами. Кстати, составление личного финансового плана в БКС Премьер может помочь в решении проблемы. Но сначала предлагаю попытаться разобраться в проблеме самостоятельно.

Как закрыть кредит – 4 способа

Многие скажут, что не столько способов. Как закрыть кредит несколькими методами? Надо только вносить деньги по графику. Да, но, когда клиент находится на просрочке, ему каждый день начисляются штрафы. Многие не могут погасить долг вовремя.

В то время, когда я работал во взыскании задолженности, слышал много историй. Все они были схожими в одном: сначала было все хорошо, потом появились проблемы, а сейчас закрыть кредит не представляется возможным.

Даже в этих безнадежных, казалось бы, случаях есть реальная возможность спастись.

Занять и закрыть

Это, наверное, самый простой метод. Если у вас есть родственники, которые могут дать деньги в долг без процентов, то глупо не воспользоваться этой возможностью. Вот основные достоинства этого способа:

  • решение проблем с банком;
  • возможность рассчитаться без процентов;
  • при невозможности отдать деньги к определенному числу штрафы начисляться не будут.

Но к этому методу обычно прибегают, когда это возможно. Поэтому для большинства заемщиков он не актуален. Рассмотрим более реальные версии.

Рефинансирование или реструктуризация

А это уже более реальные программы, которые банки часто оформляют проблемным заемщикам. В этом случае сам банк снижает риски, и заемщик может оплачивать по графику.

При рефинансировании необходимо изучить, где и на каких условиях оно оформляется. Не принципиально, с каким банком работать. По сути, лучше всего подавать заявки сразу в несколько финансово-кредитных организаций.

Для оформления реструктуризации необходимо общаться именно с сотрудниками банка, который дал кредит. Таким образом, им надо детально обрисовать ситуацию, почему вы не можете закрыть кредит и когда именно планируете вернуть деньги.

Помните, что все заинтересованы, чтобы клиент был в графике, поэтому надо дать банку гарантии оплаты после оформления рефинансирования/реструктуризации. Более подробно об этом можно прочитать на моем сайте по ссылке http://credithack.ru/2017/08/03/restrukturizacia-credita/.

Предоставление залога

Вы не представляете, как банки рады получить в качестве обеспечения в залог недвижимость. Они, даже, готовы снизить процентную ставку клиенту, независимо от его кредитной истории. Нет, это не значит, что банкиры спят и видят, как забрать у вас жилье. Напротив, они понимают, что клиент сам будет рад вносить платежи в срок, не выходя из графика.

Имея просрочки, стоит обратиться за новым кредитом, оформив залог. Для этого необходимо:

  • обратиться в банк;
  • подать необходимый пакет документов;
  • настоять на оформлении залога;
  • подписать кредитный договор и закладную;
  • сделать отметку в Росреестре о наличии обременения;
  • получить деньги.

Полученные средства можно отправить на погашение просроченного кредита. Вероятность одобрения довольно высокая. Однако сотрудничать лучше не с ведущими организациями, а с банками регионального уровня.

Обратиться в суд

Обратившись в суд, можно закрыть кредит довольно легко. Если сотрудники банка несговорчивы, то можно подать иск на взыскание средств в судебном порядке, признав себя банкротом. Таким образом, можно будет избавиться от больше части задолженности.

Однако признание банкротом актуально, если сумма кредита более 1 миллиона рублей. Иначе заемщик больше потратит денег на оформление всех требуемых бумаг и на соблюдение процедуры.

Практика показывает, что банки стараются найти компромисс, когда клиент говорит о банкротстве. Однако это актуально только при больших суммах. При мелких долгах это звучит, как блеф.

Стоит отметить, что при отсутствии оплат в течение 3 лет с момента последнего движения средств по счету, банк не может истребовать задолженность в судебном порядке. Если дело дойдет до суда и клиент объявит о сроки исковой давности, то кредитор обязан будет списать долг в соответствии с внутренним законодательством.

Как правильно закрыть кредит?

Последняя выплата кредита банку или микрофинансовой организации может оказаться… Не последней! Нередко заемщики попадаются на незнании правил погашения кредитов, или же становятся жертвами умышленного обмана со стороны кредитора, что ведет к штрафам, как следствие, огромным переплатам.

После чего мой кредит будет закрыт?

Сделав последний по графику платеж, обязательно нужно обратиться в банк или в МФО (далее по тексту для удобства мы будем писать «банк», но тут следует понимать, что речь о любой кредиторской компании) за выпиской. Выписка – это документ, который подтверждает, что банк не имеет никаких претензий к заемщику и закрыл его кредит. В разных организациях эту роль исполняют разные документы: расчет или выписка. Некоторые компании предоставляют сразу оба документа. Также, нелишним будет взять и сверку по кредиту. Это дополнительная подстраховочная мера, которой не следует пренебрегать.

Документы, подтверждающие закрытие кредита

Вам нужно получить на руки документы, в которых указано, что:

  • Долг полностью погашен;
  • Закрыт кредитный счет;
  • Отключены все банковские сервисы. Тут могут быть мобильные или же сервисы, предоставляющие те или иные банковские услуги;
  • Договор страхования прекращен и банк не имеет никаких вопросов к заемщику.

Крайне важно получить выписку в виде документа. При появлении претензий со стороны банка, у вас будет очень веский аргумент для отстаивания своей правоты в суде. Никакие звонки и устные заверения не заменят документа!

Почему банк не погасил мой кредит, если я выплатил весь долг?

В некоторых случаях даже после выплаты всей суммы кредита вместе с процентами, через некоторое время заемщик узнает, что остался должен круглую сумму. Почему же так? Тут есть три основных причины:

  1. В крупных организациях это делается не столько для того, чтобы обобрать клиента, сколько для статистики. Все финансовые компании составляют отчеты в Центробанк. И, чем больше долговых обязательств они получили тем более высокий рейтинг у компании;
  2. Мошенники нередко поступают следующим образом: с последнего платежа взимается небольшая сумма. Она может быть обусловлена как комиссия или оплата за работу оператора, или еще каким-либо способом. Думая, что закрыл весь кредит, человек вздыхает свободно и спокойно живет, пока не получает уведомление о том, что на те самые 2 рубля «набежали» штрафы еще на пару тысяч. Со стороны закона все чинно и благородно, а извещение об этой самой комиссии банк не обязан отправлять заемщику;
  3. Закрытие в одностороннем порядке – третий вариант. Человек получает большую сумму денег и решает пораньше разобраться с кредитом, чтобы спать спокойно. Он выплачивает всю сумму банку и забывает о долге. Но через несколько месяцев ему приходит извещение и том, что банк не согласен на то, чтобы долговое обязательство было закрыто в одностороннем порядке. В некоторых случаях за это еще и штраф налагают! Тут нужно действовать так: при желании закрыть долг ранее истечения срока кредита, подаем заявление на бланке, указанном в одном из пунктов кредитного договора. Заявление нужно подавать не ранее, чем за 30 дней до желаемой даты закрытия кредита. Кстати, такой бланк действителен как для финансовых долгов, так и для ипотеки.
Читать еще:  Как взять кредит за границей

Следует уточнить, что все вышеперечисленное происходит исключительно в тех случаях, если человек не брал выписку из кредитной организации. После того, как будет получен документ, в котором указано, что банк не имеет претензий к клиенту, кредитор обязан закрыть кредитный долг.

Для того, чтобы документы, удостоверяющие закрытие кредита, были юридически верными, на них должны быть: круглая печать банка, дата и подпись ответственного лица.

Практические советы, как побыстрее погасить кредиты

Все советы довольно прозаичны и все о них знают. Но, вместе с этим, редко кто выполняет все нижеперечисленные пункты. Однако, если подходить к этому комплексно и выполнять все рекомендации, то скорейшее закрытие кредитов станет вполне реальной перспективой.

  1. Брать новые кредиты – крайне плохая идея. При кредите в 500 тысяч при 20% в год, ежемесячно придется отдавать по 14 тысяч. Это половина, или даже больше, от среднемесячного дохода огромной части россиян. Если взять новый кредит, чтобы закрыть старый, можно «попасть» в еще более крупные долги;
  2. Все свободные деньги вносите в счет погашения кредита. Если у вас после распределения семейного бюджета остались какие-то деньги, которые не входят ни в одну из статей расходов, лучше добавить их к ежемесячному платежу. Пусть это и небольшая сумма, но в пределах всего долга она позволит закрыть кредит раньше намеченного срока;
  3. Выплачивайте мелкие кредиты в первую очередь. Чем кредит меньше – тем больше проценты по нему. Это аксиома. Следовательно, при первой возможности закрывайте долги с маленькими суммами как можно быстрее;
  4. Найдите еще одну работу или подработку. Вы точно что-то умеете хорошо. Вяжите вещи, составляйте отчеты для удаленных компаний в интернете, делайте деревянную мебель, записывайте аудиокниги… Вариантов масса и любую из своих услуг можно выгодно продать. А если после работы остаются время и силы, никто не мешает устроиться на вечернюю смену в еще одну компанию;
  5. Умерьте свои расходы. Это очень простой совет, но мало кто его придерживается. Постарайтесь готовить из продуктов попроще; купите лампочки-«экономки»; старайтесь не покупать то, что вам действительно не нужно (мармеладки, магнитики на холодильник, новый телефон, если старый работает…). Если полностью исключить лишние траты из жизни, вы удивитесь, как много денег будет у вас оставаться;
  6. Продайте то, что вам не нужно. Часто ли вы смотрите телевизор? Давно ли одевали платье в горошек? Слушаете ли старый плеер? Все эти вещи можно продать. Сейчас, с повсеместным распространением интернета, появились масса бесплатных досок объявлений, которые помогут избавиться от старого хлама и выгодно его монетизировать: Авито, Юла, Барахолка и т.д.;
  7. Пора жить экономно. Если раньше вы курили сигареты по 200 рублей за пачку, можно перейти на те, которые стоят вдвое дешевле – многого вы не потеряете. Позволяли себе каждый вечер пить алкоголь? Снизьте норму или сделайте такие «посиделки» более редкими. Покупаете одежду только в бутиках? Пора сходить на рынок. Подобный ход тоже позволит сэкономить массу денег;
  8. Войдите в программу лояльности. Если вы добросовестно и своевременно выплачивали все части кредита, можно обратиться в банк с просьбой понизить проценты. Не всегда, но кредитные организации выполняют данные требования;
  9. Рефинансирование кредитов. Если у вас несколько кредитов в одном банке, то потребуйте рефинансирования. Это процедура, когда несколько мелких кредитов соединяются в один большой. А в крупных кредитах, как вы помните, проценты меньше. Также. При этом пересматривается процентная ставка. В этом случае, если кредит вы брали под 25%, а сейчас банковская ставка составляет 10-12%, то удастся снизить проценты вдвое!
Читать еще:  В каком банке лучше брать потребительский кредит

Как правильно закрыть кредит в банке

Большая часть заёмщиков считает, что внеся последний платеж по кредиту или ипотеке они прерывают с банковской организацией всяческие отношения. Спешим Вас огорчить, радоваться рано, потому как такое мнение практически всегда является ошибочным. Смеем предположить, что у Вас в голове возник вопрос: «Так как правильно закрыть кредит в банке?». Что ж, не торопитесь, сейчас мы Вам потихоньку обо всём расскажем, ведь именно для этого писалась данная статья. И да, реально погасив задолженность, заем будет списан, но не закрыт. Чтобы никаких проблем не возникло следуйте нашим советам. Для устранения возможных в будущем недоразумений, обратитесь к сотрудникам банка, где брались денежные средства в займы, с просьбой о выдаче официального документа, подтверждающего полное погашение кредита с Вашей стороны. Также обязательно обратите внимание на нюансы, о которых мы сейчас и поговорим.

Правильное закрытие кредита в банке

Первым шагом станет получение справки. После внесения последнего платежа и, как следствие, полного погашения кредита, заёмщику необходимо обратиться в банковскую организацию с письменным заявлением с просьбой о выдаче документа, где явно написано о полном погашении кредита или ипотеки согласно договору (т.е. без нарушений) и что у банка нет никаких претензий к лицу, погасившему задолженность.

Конкуренция среди банковских организаций очень большая, несомненно, это именно так и есть. Однако, некоторыми из них допускается определённая халатность – они попросту не выдают такие справки без заявления заёмщика, хотя должны. Здесь дело заключается в скрытом умысле, а он явно ни до чего хорошего Вас не доведёт.

Да, конечно же, в данном случае придётся потратить массу личного времени, а вместе с тем и нервов, чтобы наконец-то получить такую расписку от банка. Если они ни в какую не соглашаются выдавать её Вам на руки, аргументируйте свои действия согласно статье 15.26 (ч.2) «Нарушение законодательной базы банками и банковской деятельностью». Тут-то всё и встанет на свои места, когда над организацией повиснет угроза получения штрафа в размере пятидесяти тысяч рублей.

Вторым шагом является закрытие счетов. Сразу после получения справки от банковской организации, где сказано о том, что Ваша задолженность равна нулю, Вы должны уточнить у менеджера, использовались ли какие-нибудь дополнительные счета и были ли они открыты в виду договора на получение кредита или ипотеки. Дело в том, что их, скорее всего, будет два. Первый – специально для выплаты задолженностей, второй – для начисления процентной ставки. Запомните раз и навсегда – их непременно нужно закрыть!

Рекомендуем Вам акцентировать внимание работников банка на том, что Вы хотите избежать возможности начисления туда нового долга. Ведь из-за халатности организации там могут появиться случайно забытые проценты. Дело в том, что не доведя эту операцию до завершения, Вы можете быть подвержены риску мошенничества. Злоумышленники могут взять денежный заем на действующие кредитные счета и успешно скрыться, тогда как расплачиваться за всё это придётся Вам. Естественно, самому банку это будет выгодно, но никак не заёмщику.

Само собой, существуют и приличные организации, сразу закрывающие все счета. Но, поверьте на слово, если не хотите быть обманутыми, лучше для своей же уверенности проверить всё это, запросив официальное на то подтверждение и полное удаление счетов, созданных для погашения долговых обязательств. А ещё рекомендуем Вам не полениться и сделать копию документа о том, что задолженность равна нулю – дело двух минут, зато Вы точно сможете спокойно спать по ночам.

Третьим шагом является снятие обременения с залогового имущества. Но этот шаг действителен не для каждого случая, ведь где-то, согласно условиям договора, залог и вовсе не нужен. В любом случае, если такой пунктик был, то лучше удостоверьтесь в том, что банковской организацией было снято обременение с залога – просто запросите у кредитора официальное подтверждение данному факту.

Дело в том, что данный процесс проводится не всегда в нужное время. Поэтому лучшим вариантом решения проблемы быть инициирование процедуры освобождения. В таком случае не лишними будут напоминания банковским работникам об этом процессе. Или самостоятельно обратитесь к нотариусу, пусть он займётся этим – тогда уж точно обманутыми не останетесь.

Сегодня Вы узнали, как правильно закрывается кредит в банке. Да, процесс этот не такой лёгкий, как могло показаться раньше, но всё же достаточно потратить немножко времени и навсегда выбраться из долговой ямы, живя спокойно и не думая, что завтра всплывёт новый кредит из-за нечестного кредитора. В практике уже неоднократно встречались случаи, когда порядочные клиенты получали спустя пару-тройку лет извещения о просрочке платежа и кругленькой суммой по задолженности. И всё это исключительно из-за невнимательности, которую в таком деле проявлять нельзя!

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector