Чем отличается дебетовая от кредитной карты

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Какие бывают карты?

Сегодня практически у каждого гражданина России есть та или иная пластиковая банковская карта.

И мы уже не можем вспомнить, как мы без них раньше могли обходиться, настолько это удобно и комфортно. Те люди, которые хоть раз ощутили привилегии пластика, уже от него не откажутся. Все пластиковые карты являются банковскими продуктами.

Они бывают дебетовые и кредитные. Простыми словами: дебетовые – это значит «приходные», а кредитные – «расходные».

Дебетовая карта

На дебетовой карте могут находиться только личные средства клиента, он сам их кладёт на карту и пользуется ними тогда, когда ему это нужно. По сути, дебетовая карта является кошельком, в котором хранятся деньги в безналичной форме.

Получить такую карту может любой гражданин Российской Федерации, имеющий паспорт РФ и достигший совершеннолетия. Нужно просто прийти в отделение любого Российского банка с паспортом и оформить заявку на получение дебетовой карты. Кроме паспортных и личных данных больше никакой информации не требуется. Не нужны справки о трудоустройстве и доходах.

Неименные карты обычно выдаются моментально, они уже готовы, их просто «привязывают» к счёту клиента, который открывается при оформлении. Это займёт не более 15 минут. Если клиент пожелает получить именную карту, на которой будет стоять его имя и фамилия, тогда нужно будет подождать от 3 до 5 дней. Такие карты изготавливают индивидуально.

В большинстве случаев дебетовые карты используют для перечисления на них заработной платы, стипендий, пенсий, детских пособий.

На предприятиях и в организациях сотрудники, имеющие зарплатные карты, могут получить на эту карту овердрафт (кредит, сумма которого не превышает двух зарплат сотрудника) для совершения какой-то покупки. В таких случаях на карте устанавливается неснижаемый лимит — сумма, которая все время остаётся на карте, её нельзя снять.

Получает клиент дебетовую карту с нулевым балансом, и вносит на неё собственные средства любым удобным для себя способом.

У любого гражданина может быть не одна, а несколько таких карт, выданных разными банками. К основной дебетовой карте может выдаваться дополнительная карта. Например, для ребёнка или для любого члена семьи.

Почти на всех дебетовых картах начисляются проценты на остаток средств. Этими картами можно расплачиваться в магазинах, кафе, ресторанах, клиниках – везде, где есть терминалы. Можно снимать наличные в банкоматах, совершать переводы между счетами и многое другое.

Дебетовые карты банки выдают всегда, причин для отказа в выдаче нет. Они обычно бывают платёжных систем VISA и MASTERCARD.

Таким образом, для получения дебетовой карты нужен только паспорт РФ, клиенту должно быть не менее 18 лет. Оформление карты занимает несколько минут. На карте могут храниться только собственные средства клиента. Дебетовые карты выдаются на срок от 3 до 5 лет.

Кредитная карта

Если человек хочет получить кредитную карту, он приходит в банк, оформляет заявку на выдачу кредитной карты, указывает желаемую сумму кредитных средств и предоставляет все необходимые документы. Банк рассматривает его просьбу и принимает решение. Сумма кредитного лимита будет зависеть от предоставленной клиентом информации.

Обычно на таких картах существуют минимальные и максимальные суммы кредитных средств, а также на них распространяются льготные периоды, или как их ещё называют, грейс-периоды. Это определённый промежуток времени (от 55 до 120 дней), в течение которого не начисляются проценты за пользование кредитными средствами.

Заёмщик получает кредитную карту, на которой уже имеется определённая сумма денег. На некоторых картах работает программа кэшбэк – заёмщику возвращается некий процент от суммы сделки. Если заёмщик не возвращает вовремя потраченные кредитные средства, то на сумму задолженности будут начисляться проценты.

Годовое обслуживание кредитных карт оплачивается согласно договора. Оплачивать покупки кредитной картой можно без процентов в льготный период, а за снятие наличных будет комиссия как своего банка, так и стороннего. Если клиент постоянно пользуется кредиткой, исправно вносит платежи на погашение долга, то банк может ему увеличить лимит.

При полном использовании кредитных средств лимит полностью восстановится, как только долг будет погашен. Если при подаче заявки на выдачу кредитной карты клиент не докажет свою платёжеспособность, то в получении карты будет отказано.

Делаем выводы. Получение кредитной карты занимает до 3 дней. Требуется предоставление документов, которые подтверждают кредитоспособность клиента. Клиент должен быть зарегистрирован там, где находится банк, выдающий кредитную карту.

Заёмщик получает её с установленным банком лимитом средств. За пользование кредитными средствами начисляются проценты.

Внешние отличия дебетовой карты от кредитной

По внешнему виду все карты во всех банках одинаковые. Все карты имеют номер – 12 цифр на лицевой стороне. У всех есть коды, которые указывают, к какой платёжной системе относится карта и т.д. Обычный человек не сможет отличить эти две карты друг от друга, если не запомнил это при получении.

Банки различают все карты по дизайну. Самостоятельно пользователь может определить тип карты в личном кабинете или банкомате. Можно ещё сходить в банк и там узнать, где какая карта.

Подытожим. Основным отличием дебетовой карты от кредитной является то, что дебетовая выдаётся с нулевым балансом, а кредитная с суммой кредитных средств. На дебетовой карте находятся только средства клиента, а на кредитной — денежные средства банка.

Бывает, что на кредитной карте могут размещаться личные средства держателя карты, и на них даже начисляются проценты, как на вклад, но это доступно не всем. Целесообразно иметь обе карточки и использовать их по предназначению.

В чем отличие между кредитной и дебетовой картой?

В повседневной жизни банковские платежные карты можно встретить уже повсюду. Почти в любом магазине или на сайте допускается оплата безналичным расчетом. Фактически каждый совершеннолетний человек является держателем банковской карты, а то и не одной. Но некоторые люди все еще не знают, чем отличается дебетовая карта от кредитной. Они ошибочно именуют любую карту кредитной или «кредиткой». А на самом деле между ними существенная разница.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной внешне?

Снаружи отличить банковскую дебетовую от кредитной карты почти невозможно. Обе имеют одинаковые размеры и форму. Каждая на внешней стороне содержит схожие реквизиты:

• Наименование банка
• Номер карты, состоящий из 16 или 18 цифр
• Срок окончания действия
• Имя и фамилию владельца карты на латинице
• Знак платежной системы (Visa или Mastercard)

Однако, некоторые банки размещают на своих пластиковых картах характерные надписи «Debit» на дебетовых и «Credit» на кредитных соответственно.

Но все чаще от подобной политики отказываются и изготавливают карты без отличительных признаков в целях сокрытия информации от третьих лиц.

Кредитная или дебетовая карта: как узнать?

Если внешне по карте не получается определить какой она является, то можно получить эту информацию иными способами.

Во-первых, при оформлении банковской карты всегда заключается договор. Одна копия хранится у банка, вторая у держателя карты. Если остался договор, то в нем обязательно содержатся сведения о типе карты, которую выдали.

Во-вторых, вместе с картой банк предоставляет услугу интернет-банка на собственном официальном сайте. Пройдя авторизацию со своим логином и паролем можно получить подробные сведения о своей карте в личном кабинете.

В-третьих, всегда можно обратиться в само банковское учреждение, предоставившее пластиковую карту. Каждый банк имеет круглосуточную техническую поддержку, в которую каждый вправе обратиться по телефону. Еще можно лично прибыть в одно из отделений банка.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной по функционалу.

Дебетовая карта выдается при открытии расчетного счета в банке, на котором будут расположены личные деньги клиента. На нее также может перечисляться заработная плата. Пополнение своего счета возможно в любое время, как и снятие наличных в пределах имеющейся суммы через банкомат, терминал или в кассе банка.

Основное же отличие кредитной карты от дебетовой заключается в том, что на карте находятся денежные средства, являющиеся собственностью банка и предоставленные клиенту в качестве возобновляемой кредитной линии на конкретных условиях и на определенный срок.

По этой карте таким же образом могут быть оплачены любые покупки и услуги в интернете или в магазинах в пределах выделенного банком лимита. Затем потраченные деньги необходимо вернуть на счет карты в течение установленного периода, а потом снова пользоваться денежными средствами банка.

Как правило, банками устанавливается льготный период для кредитных карт, на протяжении которого расходы и возврат средств не облагается комиссией. Если же выйти за рамки этого временного промежутка, банк взимает определенный процент за суммы, предоставленные в пользование.

Кредитная или дебетовая карта, что лучше?

Понимание отличий кредитной карты от дебетовой дает возможность сознательно подходить к выбору инструмента для платежей. Каждая из карт имеет свои положительные стороны. Более того, в зависимости от обстоятельств может быть применена как одна, так и другая. К тому же банки делают обширные предложения, подходящие любому клиенту.

Например, дебетовые карты удобны для хранения своих накоплений, получения зарплаты и оплаты покупок. Если собственных средств достаточно и дополнительные финансы не требуются, этого варианта вполне хватит. В этом случае ничто не будет обременять задолженностью и сроками выплат.

В свою очередь, кредитные карты — это отличный способ получить деньги сразу. Если нет желания ждать поступлений или срочно потребовалась определенная сумма, то «кредитка» окажется как раз кстати. Ее быстро и легко оформить, а зная условия предоставления, легко пользоваться и не переплачивать проценты.

К тому же, не обязательно терзаться выбором. Вполне свободно можно использовать дебетовую карту, как основную, а кредитную держать в качестве второй для подстраховки.

Заключение.

Итак, дебетовая карта отличается от кредитной порядком предоставления денежных средств.

В первом случае – это личные средства владельца карты. Он распоряжается ими свободно по своему усмотрению в рамках находящегося на счету количества.

Во втором – это финансы банка, предоставляемые, как заемные. Здесь действуют дополнительные условия пользования ими. Например, лимит доступных средств, сроки возврата и процентная ставка за превышение льготного периода.

Отличия дебетовой карты от кредитной

Пластиковая карта — финансовый инструмент для совершения безналичной оплаты. Существуют дебетовые и кредитные карты, зная и понимая их отличия, можно правильно подобрать продукт.

Основные отличия дебетовой и кредитной карт

Принципиальное отличие дебетовой карты от кредитной заключается в принадлежности денежных средств.

• Дебетовая карта подразумевает открытие специального карточного счета (СКС) на имя клиента, предназначенного для личных финансов. К нему привязывается сама карта — платежный инструмент, позволяющий совершать расходные операции дистанционно. Условно это можно назвать формой вклада, поскольку человек передает свои деньги на хранение банку.
• Кредитная карта является видом займа и это ее основное отличие. Финансовая организация заводит ссудный счет, на котором устанавливается денежный лимит. Воспользоваться им можно в любой момент времени, полностью или частично.

Отличия кредитной карты от дебетовой можно встретить еще на этапе оформления. Для получения первой необходим только паспорт. Банки, за редким исключением, могут отказать в ее выдаче. Выделение кредитной линии предполагает наличие расширенного пакета документов: справки о доходах, копии трудовой книжки, отчета из бюро кредитных историй и т.д.

Особенности банковских карт

Особенность кредитной карты — наличие льготного периода от 50 до 100 дней. Если вернуть деньги в указанный срок, проценты начислены не будут. Важно уточнить, с какого момента происходит отсчет. Это может быть первое число каждого месяца, дата формирования выписки или день, когда была совершена расходная операция. Наличие грейс периода не освобождает заемщика от обязанности вносить ежемесячные платежи.

Дебетовые карты имеют свое назначение и делятся на зарплатные, социальные и личные. Затраты по обслуживанию зарплатных карт обычно берет на себя работодатель. Социальные предназначены для выплат пенсий и пособий, поэтому по ним годовая комиссия не предусмотрена. Дебетовые карты, оформленные по собственной инициативе, используется для хранения и накопления сбережений. Он предоставляет владельцу больше привилегий от банка и право выбора необходимых опций, в том числе получение прибыли в виде процента на остаток по счету.

Принципиальные различия кредитных и дебетовых карт

Принципиальная разница между картами лежит в условиях использования:

1. Комиссия за снятие наличных. Кредитная карта подразумевает в первую очередь безналичные расчеты, за операции с наличностью придется заплатить согласно тарифам. Банк может установить ограничения на снятие денег в банкомате. Иногда на эти средства не действует льготный период. С держателей дебетовых карт комиссия за снятие наличных не берется.
2. Стоимость годового обслуживания для владельцев карт, выпущенный для личных денег клиента гораздо ниже. В некоторых случаях банки устанавливают бесплатное обслуживание дебетовой карты. Содержание кредитки обходится дороже. Плата списывается автоматически ежемесячно или ежегодно, в зависимости от тарифа.
3. Лимит по карте — это размер кредита, одобренный и выделенный банком клиенту. Первоначально он рассчитывается исходя из ежемесячных доходов, в дальнейшем может быть увеличен по заявлению заемщика или по инициативе финансовой организации. Иногда банки предлагают зафиксировать в договоре сумму, которая постоянно должна находиться на счету. Взамен клиент получает дополнительные привилегии и скидки.
4. Бонусы и проценты. Дебетовые и кредитные карты дают своим владельцам ряд преимуществ: возврат на счет части потраченных денег (кэшбэк), скидки и подарки в магазинах и ресторанах, бонусные мили для перелетов и т.д. На средства, потраченные с кредитки в период действия льготного периода, бонусные программы могут не распространяться.
5. Проценты на остаток по счету. Некоторые дебетовые продукты предусматривают ежемесячное начисление процентов. С кредитными картами проценты будут начисляться только на непогашенный долг.

Существуют дебетовые карты, предусматривающие возможность перерасхода средств. Овердрафт — это ограниченная сумма, которую можно потратить сверх собственных финансов . Отсутствие льготного периода и фиксированный срок погашения задолженности от одного до трех месяцев, характерны для дебетовой карты с овердрафтом.

Как отличить кредитную карту от дебетовой

Банки часто предлагают оформление дебетовой или кредитной карты, так как для них это высокодоходные продукты. Если карт скопилось несколько, может возникнуть вопрос, как различать их между собой. Существует несколько способов выяснить, к какой категории относится пластиковая карта:

Посещение офиса финансовой организации

Сотрудники банка определят назначение карты и объяснят в чем разница между кредитной и дебетовой.

Звонок на горячую линию

Сотрудники кол-центра по номеру или ФИО клиента идентифицируют продукт, и напомнят условия использования.

Изучение договора

В нем подробно прописывают условия использования выданной карты. Если есть упоминания о процентной ставке, ежемесячном платеже и льготном периоде — продукт является кредитным.

Осмотр карты

Надпись «debit» или «credit card» на внешней стороне может помочь определить тип карты. Если подобные надписи отсутствуют, можно зайти на сайт банка и посмотреть дизайн. Как правило, внешнее оформление карт двух типов отличается.

Мобильный интернет банк

Авторизовавшись в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении можно посмотреть выписку и текущие активные карты. Если продукт кредитный, то будут указаны сумма для погашения, лимит и задолженность.

ФИО на карте

Внешнее отличие дебетовой и кредитной карты может заключаться в наличии личных данных владельца на лицевой стороне. Пластиковые карты с заемными средствами всегда персонализирован. На дебетовых картах ФИО может отсутствовать.

Таким образом, главное, чем дебетовые и кредитные карты различаются между собой — это цель использования. В первом случае она представляет собой электронный кошелек, во втором — возобновляемый кредит.

Дебетовая и кредитная карта: основные отличия

У каждого из вас наберется приличная стопка пластиковых карт. В ней будут скидочные карты магазинов и как минимум пара банковских. Дебетовые банковские карты есть у многих, чего нельзя сказать о кредитных. Разберемся, чем такие карты отличаются и какие возможности открывают перед владельцами.

Дебетовая банковская карта выполняет роль личного счета, на котором хранятся деньги ее обладателя. На дебетовую карту может, например, перечисляться заработная плата, а сумма снятия ограничена лимитом имеющихся на счету средств. На эту карту можно зачислять деньги и снимать с нее наличные, оплачивать покупки в интернете и в магазинах, принимающих пластиковые карты. А также переводить средства на карты других банков с помощью .

Кредитную карту сложно отличить от дебетовой по внешним признакам. На обеих картах нанесены название выпустившего банка, срок действия и платежная система. Кредиткой можно так же оплачивать покупки и снимать наличные в банкоматах или самом банке. Но при этом такая карта дает больше финансовой свободы для ее обладателя: она позволяет путешествовать, приобретать желанные вещи и подарки даже тогда, когда у вас нет собственных денег. Как? За счет суммы, одолженной вам банком.

Это первое и основное, чем дебетовая карта отличается от кредитной. На дебетовой карте могут быть только деньги ее владельца. На кредитной карте, помимо собственных средств, находится сумма, выделенная банком в долг на определенный период. Сумма ограничена кредитным лимитом карты. При погашении части или всей суммы долга происходит восстановление кредитного лимита, которым снова можно воспользоваться.

Также у кредитной карты может быть льготный беспроцентный период. Это значит, что в течение количества дней вы сможете пользоваться кредитными средствами без начисления процентов.

Среди вариантов кредитных карт от Райффайзенбанка есть карты со льготным периодом от 52 до 110 дней, карты для путешествий и карты с кэшбэком.

Есть ли еще отличия между кредитной и дебетовой картой?

Комиссия за снятие наличных. Стандартно большинство банков удерживают комиссию за снятие наличных с кредитной карты даже в «родном» банкомате. На дебетовые карты это не распространяется.

Но Райффайзенбанк сделал исключение, выпустив кредитные карты с отсутствием комиссии за снятие средств.

Плата за предоставление кредитных средств. Владея дебетовой картой, вы платите комиссию только за годовое обслуживание. С кредитными картами иногда добавляется дополнительный платеж — ежемесячный процент от суммы израсходованных средств, но только если задолженность не была полностью погашена в льготный период.

Райффайзенбанк выпускает кредитные карты с льготным периодом до 110 дней. Это 3,5 месяца использования кредитных денег без начисления процентов.

Возраст владельца карты и необходимые документы

Дебетовую карту можно оформить даже для ребенка. С ней будет проще контролировать ежедневные детские расходы и управлять лимитами через .

Для этих целей Райффайзенбанк создал дебетовую карту для детей от 6 до 17 лет, она так и называется — Детская. Если ребенку от 6 до 14 лет, то карта оформляется как дополнительная к счету любого родителя. В этом случае достаточно паспорта родителя и свидетельства о рождении ребенка. Если ребенку от 14 до 17 лет, карта может остаться дополнительной к родительскому или стать основной уже к его собственному счету. Для оформления кроме свидетельства о рождении потребуется письменное согласие одного из родителей.

Возрастная планка для получения кредитной карты выше — 23 года, или 21 год, если клиент получает зарплату на счет в банке.

В Райффайзенбанке также можно оформить кредитную карту только по паспорту, но в некоторых случаях могут потребоваться документы, подтверждающие доход.

Кэшбэк и процент на остаток

Оплачивая покупки дебетовой или кредитной картой, клиент может получать дополнительные вознаграждения: кэшбэк (возврат части потраченных средств), мили или сертификаты партнеров.

А открыв накопительный счет «На каждый день», вы сможете получить до 5,5% годовых на остаток на счете.

Возможность овердрафта

Некоторые дебетовые карты дают право своим владельцам выходить за пределы нулевого баланса на определенную сумму. Сумма займа устанавливается банком, а срок погашения обычно не больше месяцев. Чаще всего овердрафт есть у зарплатных дебетовых карт, и долг погашается автоматически после зачисления на карту заработной платы.

У кредитных карт опции овердрафта нет.

Теперь вы знаете, какие бывают банковские карты, и имеете представление об их отличиях. В зависимости от ваших целей оставьте заявку на оформление кредитной или дебетовой карты, и мы обязательно подберем для вас подходящий вариант.