Тендерный займ: назначение, виды, условия и порядок оформления
Действующим законодательством РФ определен порядок проведения аукционов по распределению тендерных заказов, согласно которому к участию в торгах допускаются компании, подтвердившие свои намерения внесением залоговой суммы в размере до 5% номинальной стоимости заявки. Поскольку большинство предпринимателей стремятся зарегистрироваться одновременно в нескольких аукционах, очевидно, что не всегда собственных средств компании бывает достаточно для поддержки заявленных интересов. В таких случаях решением вопроса становятся тендерные кредиты или займы.
Понятие и назначение тендерного займа
Регистрационный взнос служит подтверждением платежеспособности кандидата и одновременно подтверждением его заинтересованности в конкретной заявке.
Наряду с преимуществами для соискателей госзаказов, кредитование в целях обеспечения контракта расширяет возможности организаторов аукционов. Заказчики получают возможность выбрать исполнителя из большого числа заявленных кандидатов.
Стандартный период тендерного кредитования ограничен 90 днями. По условиям договора, заемные средства должны быть возвращены в полном объеме с учетом начисленных процентов в течение нескольких дней после завершения аукциона. Размер средней процентной ставки по тендерным займам варьируется в диапазоне 17-20%.
Размещение и реализация заказов осуществляется на электронных площадках. В настоящее время наиболее востребованы следующие платформы:
Тендерный заем и тендерный кредит: основные различия
На получение тендерного займа или тендерного кредита может претендовать любая компания-участник государственных, а также муниципальных торгов.
Тендерный кредит предоставляется банковскими организациями. Условия финансирования включают:
срок оформления кредитного договора – 2-3 недели;
сравнительно невысокие процентные ставки;
наличие положительной кредитной истории;
подтверждение платежеспособности заемщика;
отсутствие задолженностей по налогам и сборам.
Денежные средства в формате тендерного займа могут быть предоставлены микрофинансовыми компаниями или инвестиционными фондами на следующих условиях:
оформление договора в течение 1-3 дней;
лояльные требования к кредитной истории;
более высокие проценты за пользование заемными средствами.
Виды тендерных займов
Существующая классификация тендерных займов предусматривает следующие виды финансирования в зависимости от целей использования денежных средств:
Заем для обеспечения участия в конкурсном отборе исполнителей работ.
Кредитование в целях исполнения обязательств по государственным заказам. Денежные средства могут быть выданы для начала работ при отсутствии у компании собственных резервов, а также для дополнительного обеспечения по требованию заказчика.
Кредит, выданный под обеспечение актами выполненных работ, для оплаты текущих потребностей исполнителя в случае приостановки финансирования проекта заказчиком.
Второй классифицирующий подход базируется на взаимоотношениях заемщика с компанией-кредитором, определяя 2 категории тендерных займов:
Средства, предоставленные для участия в конкурсе по определенному заказу.
Возобновляемая кредитная линия с ограниченным сроком действия для обеспечения заявок в нескольких тендерах.
Где получить тендерный заем: компании и условия
В таблице ниже представлены предложения ведущих компаний, оформляющих займы юридическим лицам для участия в тендерных торгах.
Получение займа в Сбербанке
Программа тендерного финансирования Сбербанка предназначена исключительно для участников аукционов, проводимых в рамках электронной платформы Сбербанк-Аст. Крупнейший российский банк осуществляет кредитование и микрокредитование компаний в сотрудничестве с рядом кредитных организаций.
С базовыми условиями действующих предложений можно ознакомиться в таблице.
Целевое назначение и реализация тендерного займа обеспечиваются заморозкой денежных средств на торговом аккаунте участника аукциона до окончания торгов.
Компаниям, получившим дополнительное финансирование на основании договора тендерного займа, важно своевременно и в полном объеме исполнить принятые договорные обязательства. При наступлении срока оплаты по кредитному договору до момента окончания аукциона, заемщику потребуется изыскать средства на погашение задолженности.
Видео: Тендерный займ – секрет 100% одобрения
Получить тендерный кредит в Москве: особенности получения, возвращения, нюансы и основные черты
Что такое тендерный кредит в Москве
Тендерный кредит – это финансовый инструмент, который дает возможность участнику тендерных торгов или аукционов по размещению государственного или муниципального заказа получить кредитные средства от банка или посредством использования услуг тендерного брокера для внесения обязательного платежа при участии в торгах. Можно отметить, что тендерный кредит вовсе не значит, что предприятие является неплатежеспособным, даже наоборот. Но перед каждой организацией стоит выбор – вытаскивать деньги из оборота или воспользоваться посторонними средствами. Тендерный кредит поможет:
оставить нетронутым оборот предприятия;
поучаствовать в торгах;
минимизировать затраты по процентам, поскольку тендерный кредит выдается на специальных условиях.
Тендерный кредит без залога – особый банковский продукт, который был предложен именно для участия в торгах. При этом существуют два главных варианта такого кредита: кредит с возобновляемыми возможностями кредитования и единоразовый кредит.
Оформление банковской гарантии в Москве
В каких случаях предприятие может воспользоваться получением тендерного кредита в Москве
Несмотря на то, что законодательство РФ не апеллирует понятием кредит и тендерный кредит, тендерный кредит предлагается банками и другими финансовыми учреждениями именно для участников торгов. Это связано с особыми условиями, которые предлагают отсутствие залога при выдаче такого кратковременного кредита. Можно сказать, что тендерный кредит можно получить лишь в одном случае – когда предприятие, подающее документы на получение данного финансового инструмента имеет подтверждение своего намерения участвовать в тендере.
Срок выдачи тендерного кредита – 90 дней. Такой термин установлен из-за того, что с момента объявления о начале конкурса до объявления результатов тендера должно пройти, согласно нормам законодательства РФ не более 90 дней. Кроме этого, тендерный кредит предполагает облегченную возможность получения. Для этого потребуется минимум документов и примерно 7-10 рабочих дней. Такое ускоренное оформление выгодно как участнику торгов, так и банкам, которые благодаря легкой процедуре получения кредита увеличивают продажи этого продукта.
Какие задачи решает тендерный кредит в Москве
Тендерный кредит может помочь решить следующие задачи, которые встают перед предприятием, намеревающимся участвовать в тендере:
обеспечить заявку на участие в конкурсных торгах;
сохранить деньги в обороте предприятия;
выполнить требования для участников торгов в соответствии с ФЗ 94.
Можно отметить, что тендерный кредит выдается, как правило, на короткий срок до 90 дней. Однако, обычно этого времени вполне достаточно для того, чтобы вопрос о результате тендера был решен и предприятие, которое не окажется в выигрыше в этом случае, не почувствовало финансовый дисбаланс или уменьшение прибыли из-за уменьшения оборота.
В соответствии с ФЗ 44, участник торгов обязан предоставить обеспечение заявки в размере от 0,5 до 5 % от начальной цены лота на торгах. При этом, в законе конкретно указано, что такое обеспечение должно быть обеспечено непременно в денежном эквиваленте.
Способы получения тендерного кредита в Москве
Тендерный кредит можно получить двумя способами:
с использованием банковских услуг, или оформить кредит в ином финансовом учреждении;
воспользоваться услугами тендерного брокера.
Можно с уверенностью сказать, что преимуществ оформления тендерного кредита через брокера множество:
вы не оплачиваете комиссию за услуги брокера, поскольку эта часть расходов относится к банку;
оформление кредита происходит быстрее, с меньшим количеством формальностей;
при оформлении кредита через тендерного брокера Вам не нужно будет оформлять кредит под залог, а в случае получения кредита в банке очень часто требуется залоговое имущество.
Усредненные условия по получению тендерного кредита в Москве
Конечно, назвать абсолютно точно, какие условия могут быть предложены предприятию по тендерному кредиту сложно, поскольку, каждый банк имеет полное законное основание предусматривать собственные условия кредитования. Но, в целом, можно выделить основные особенности, характерные для кредитования участников тендеров, предлагаемые всеми банками. К таким условиям можно отнести:
выдачу кредита не более чем на 90 дней;
средний процент по тендерному кредиту 14-21% годовых;
срок получения кредита 5-10 рабочих дней (заявка рассматривается примерно 2-3 дня, а после речь идет о подписании документов);
стоимость оформления в случае использования услуг брокера – 1-1,5% от суммы кредита.
Можно сделать вывод, что условия достаточно неплохие учитывая, что пользоваться кредитными средствами вы будете не более 3 месяцев.
Необходимо ли пользоваться услугами тендерного брокера и какая стоимость таких услуг в Москве
Как было описано выше, комиссия брокера для оформления тендерного кредита составляет в среднем 1-1,5% от суммы получаемого кредита. Не всегда эта комиссия оплачивается со стороны участника тендера. Чаще оплату услуг брокера берет на себя финансовое учреждение, которое таким образом премирует брокера за привлечение новых клиентов. Гораздо реже эти услуги оплачивает непосредственно клиент тендерного брокера.
Преимущества использования услуг тендерного брокера предусматривают помимо перечисленных выше отсутствие лишних действий по анализу предлагаемых банками условий, не нужно ехать в банк, не нужно анализировать и прогнозировать затраты по кредиту. Брокер полностью проконсультирует и без проблем в короткие сроки оформит получение тендерного кредита. Кроме этого, при получении кредита через таможенного брокера, можно рассчитывать на более низкую процентную ставку по кредиту. Таким образом, вы не только сэкономите свое время и ресурсы, но и снизите финансовые затраты на кредитование вашего участия в тендерной деятельности. Несмотря на то, что тендерный брокер является посредником между банком и клиентом, достаточно низкий процент вероятности получить отказ в выдаче кредита.
Особенности и условия получения тендерного кредита
Тендерный кредит позволяет быстро получить денежные средства, необходимые для участия в закупке. Такой кредит особенно полезен для организаций, участвующих сразу в нескольких процедурах. В подобной ситуации одновременное отвлечение части собственных средств из оборота компании может быть нецелесообразным или даже невозможным. В таком случае использование кредита на обеспечение заявок – действительно хороший выход.
Зачем нужен тендерный кредит
Если поставщик наблюдает у себя дефицит ликвидности на счете, любое участие в тендерных процедурах, вынуждающее отвлекать денежные средства на обеспечение заявки, приходится некстати. Поставщик может одновременно участвовать в пяти, десяти процедурах, причем все заявки должны быть обеспечены, а значит средства должны быть задепонированы.
Такой отток оборотного капитала для компании вреден, именно поэтому на рынке появился продукт под названием тендерный кредит. Как правило, банки не предоставляют тендерный кредит по той причине, что он не вписывается в рисковую политику. Плюс, они не могут удовлетворить задачи поставщика моментально в силу устоявшихся банковских процессов, риск менеджмента, поэтому эту нишу на сегодняшний день по анализу Финансового супермаркета ЭТП ГПБ заняли микрофинансовые организации (МФО). Хорошо это или плохо, пока не ясно, важно, что они полностью удовлетворяют потребностям поставщиков.
Условия выдачи тендерного кредита
Что делает Финансовый супермаркет ЭТП ГПБ, когда поставщик обращается за тендерным кредитом?
Финансовый супермаркет достаточно оперативно рассматривает полученную заявку, от 1 дня. Для этого поставщику нужно предоставить короткий перечень документов и подписать их электронно-цифровой подписью (ЭЦП). Такую подпись можно получить через личный кабинет ЭТП ГПБ или заказать в удостоверяющем центре площадки. После получения пакета документов, поставщик получает ответ по финансированию для обеспечения заявки в течение одних суток.
Обычно можно спрогнозировать ставку сразу, без рассмотрения заявки. В Финансовом супермаркете – ставка от 3,4%. В 99% случаев сделки по тендерному финансированию проходит именно по этой ставке.
Периодически, примерно в 1% случаев, у предприятия будущего заемщика слабые балансы, либо контракт, который они выиграли, существенно отличается от предыдущего бэкграунда. Тогда кредитор может увеличить ставку для того, чтобы не отказывать в выдаче кредита, но дополнительно обезопасить себя. Ставка может вырасти на несколько десятых процента, обычно это не больше 0,6%.
Финансовый супермаркет ЭТП ГПБ не обязывает поставщиков открывать счета или брать на себя обязательства по переводу оборотов. Все сделки оформляются онлайн, нет необходимости встречаться в офисе. Общение с клиентами происходит по телефону, получение документов – по электронной почте. Решение принимается дистанционно – если поставщика устраивает структура сделки и сроки выдачи тендерного кредита, документы подписываются с помощью ЭЦП, и средства передаются на счет площадки.
Обратите внимание, до 1 октября все средства по тендерному финансированию отправляются на счет площадки, где проводится тендерная процедура. С 1 октября средства будут отправляться на специальный счет поставщика, открытый в одном из 18 уполномоченных банков. Вот список уполномоченных банков для спецсчетов:
ПАО «Сбербанк России»
ПАО «Банк ВТБ»
АО «Газпромбанк»
АО «Российский Сельскохозяйственный банк»
АО «Альфа-Банк»
ПАО «Московский Кредитный банк»
ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие»
АО «Райффайзенбанк»
ПАО «Росбанк»
АО «Всероссийский банк развития регионов»
ПАО «Промсвязьбанк»
АО «Акционерный Банк «Россия»»
ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
ПАО «Совкомбанк»
ПАО «Российский национальный коммерческий банк»
АО «Акционерный коммерческий банк «РосЕвроБанк»»
АО «ОТП Банк»
АО «ЮниКредит Банк»
Готовиться к переходу на спецсчета целесообразно уже сейчас, собирайте необходимые документы, чтобы с октября участвовать в закупках в полном объеме.
Что такое тендерный кредит?
В соответствии с действующим законодательством, фирма, которая принимает участие в торгах или на аукционе, обязательно должна на счете государственного заказчика зарезервировать до 5%, рассчитывающихся от первоначальной цены за лот. И для тех организаций, которые не заинтересованы в отвлечении средств из оборота для таких целей, есть возможность взять тендерный кредит. Поэтому в данной статье мы расскажем подробно о том, где и как получить тендерный кредит с целью обеспечения тендерной заявки.
Тендерный кредит: определение и его предназначение
В наше время все более популярными становятся конкурсы, аукционы и торги по размещению государственных заказов. И тендерный кредит предназначен для обеспечения тендерной заявки на участие в одном или сразу нескольких из них.
Тендерный кредит – что это такое?
Тендерный кредит на обеспечение тендерной заявки — это один из банковских продуктов, обладающий уникальной способностью – обеспечить заявку на участие в аукционе или торгах, при котором нет необходимости изымать из оборота собственные финансовые средства. Сумма, на которую будет выдан тендерный кредит, чтобы обеспечить тендерную заявку, не превышает 5% от стоимости контракта.
Для такого вида займа существует альтернативный вариант – банковская тендерная гарантия. Ее суть – гарантия обеспечения исполнения своих обязательств со стороны победителя торгов относительно подписания с заказчиком договора. Стоимость ее, как и стоимость тендерного кредита, равна 5%. И тендерный кредит, и гарантия, ограничиваются сроком действия, который, в качестве даты завершения, предусматривает подписание контракта сторонами или выдачу банковской гарантии, которая будет обеспечивать исполнение контракта, если тендер будет выигран участником торгов.
Для чего тендерный кредит предназначен?
На данный момент в условиях законов современной экономики нашей страны для многих компаний все более актуальным и стабильным источником дохода становится государственный заказ. Число фирм, которые выявляют желание участвовать в аукционах или торгах по размещению таких заказов, увеличивается с каждым годом. Но далеко не каждая организация может себе позволить оформить тендерный заем. Объясняется это тем, что сумма, необходимая для обеспечения заявки на участие, может отсутствовать либо тормозить в целом деятельность компании и производство, если ее изъять из оборота. При этом, денежные средства, которые необходимы для обеспечения, подлежат обязательному резервированию на протяжении проведения тендера на счете заказчика. Как правило, это занимает от 1 до 2 месяцев.
Для таких случаев предусмотрен тендерный кредит. К другим преимуществам кредита, предназначающегося для обеспечения тендерной заявки, можно отнести возможность принимать участие одновременно в нескольких торгах и аукционах, а также стать участником крупных конкурсов, обеспечивающих в случае победы большое количество инвестиций, направленных на производство организации.
Подписание документов тендерного кредита
Тендерный кредит: где и как можно получить?
Где же еще можно получить тендерный кредит, как ни в банке, подумают многие при упоминании о таком виде займа. Но такое учреждение – не единственное, которое занимается оформлением документации тендерных кредитов.
Тендерный кредит при получении в банке
Безусловно, что всегда можно обратиться в банк для получения тендерного кредита на обеспечение тендерной заявки. Однако, не следует забывать, что получение кредита в таком учреждение предусматривает много формальностей по оформлению, на которые придется потратить не так уж мало времени. К примеру: заполнению подлежат необходимые для оформления кредита анкеты, также потребуется предоставить определенный пакет документов (состав его схож с тем, который предоставляется при оформлении обычного кредита) и выплатить комиссионное вознаграждение банку. Также при оформлении тендерного кредита это может быть:
открытие расчетного счета в банке;
предоставление отчетности по финансам;
предоставление залога или обеспечения.
Наглядно финансовая отчетность представляет собой:
наличие основных средств;
отсутствие задолженностей
отсутствие убытков;
наличие чистых положительных активов;
средняя выручка (необходимый пункт, помогающий определить возможность погасить кредит).
Индивидуально в банке оговариваются прочие условия, касающиеся оформления в банке тендерного кредита, чтобы обеспечить тендерную заявку. К таким можно отнести размер денежно суммы, срок выдачи и т.п.
Тендерный кредит при получении в брокерской компании
Зачастую сроки, устанавливаемые заказчиком на предоставление обеспечения, достаточно малы. И при обращении в банк для получения тендерного кредита, в большинстве случаев не получается в срок внести нужную сумму.
На данный момент существуют и успешно развиваются, осуществляя свою деятельность, специальные компании-операторы, которые занимаются оформлением тендерных кредитов, «упрощающие» в полной мере для компаний участие в торгах. Обращаясь в такую организацию к брокеру, можно оформить тендерный кредит:
не открывая в банке расчетный счет;
без предоставления обеспечения или залога;
в более сжатые сроки;
с упрощенным пакетом необходимых документов.
Ниже представлено видео о деталях и тонкостях получения тендерного кредита у брокеров:
Фирмы-операторы, занимающиеся оформлением кредитов для обеспечения тендерных заявок, взаимодействуют с банками достаточно тесно. Этот фактор позволяет таким фирмам значительно быстрее производить свою деятельность и использовать при этом комплексный подход к каждому клиенту. Подобные организации помогают быстрее и по упрощенной системе получить тендерный кредит.
Брокер предоставляет свои услуги по оформлению тендерного кредита бесплатно, так как получает свое вознаграждение от кредитных организаций, которые являются их партнерами.
Загрузка...
