Транш кредитных гарантий что это

Финансовая грамотность: что такое транш

Термин транш (от французского — tranche) на русский язык переводится как «кусок», «ломоть» или «доля». В финансовой сфере этим термином называют долю каких-то ценных бумаг или облигаций, а также платежей по кредиту. Это может быть и часть международного кредита. Транш по кредиту это высокоэффективный финансовый инструмент, который нашел широкое применение в кредитовании.

Транш — это определенная часть кредитных средств, выдаваемых банком согласно установленным срокам.

Термин «транш»

Сам по себе транш — это определенная доля облигационного займа. В инвестировании под понятием транш имеются ввиду выпуск ценных бумаг, имеющих определенный финансовый интерес. Транш, собственно, и применяется на рынке ценных бумаг и в инвестировании, а также он нашел широкое применение в кредитовании. Ценные бумаги или кредитные средства могут выдаваться траншами, то есть определенными долями после беспрекословного выполнения заемщиком соответствующих пунктов договора.

Транш по кредиту

Транш по кредиту — это способ выдачи банком предоставляемых средств заемщику. Не всегда вся сумма займа выдается полностью. Чтобы обезопасить себя, многие кредитные организации разделяют сумму кредита на несколько частей и выдают ее согласно графику , а также строго на основании выполнения заемщиком необходимых условий. Как правило, эти условия — своевременное погашение задолженности и уплата всех комиссий. Когда заемщик выполнил очередную часть своих обязанностей, банк выдает ему следующий транш.

К примеру, Международный Валютный Фонд использует эту систему для выдачи кредитов. МВФ обычно выдает четыре транша, равных между собой, при условии, что страна-заемщик исправно выполняет экономические и политические условия договора. Первая часть составляет 25% от заказанной суммы. Проценты начисляются только на средства, уже полученные заемщиком. Таким образом, если заемщику не потребуется следующая часть кредита, он не должен платить за всю сумму.

Такой способ кредитования удобен для юридических организаций, которым постоянно нужны пополнения бюджета. Этим способом пользуются в основном различные торговые и производственные компании. Преимуществом траншевого метода является то, что заемщик может контролировать свой бюджет и ограничивать размер своих расходов. Сроки выдачи траншей прописываются в кредитном договоре, но при своевременном и полном выполнением своих обязанностей заемщик может просить банк предоставить ему следующую часть кредита раньше установленного срока.

Оформление транша

Для того, чтобы оформить траншевый вид кредитования, клиенту следует обратиться в банк всего один раз, после этого средства будут поступать автоматически, в оговоренные сроки. Сначала подается заявление о предоставлении траншевого кредита, затем банк рассматривает личность заявителя, проверяет его платежеспособность и решает, выдавать ли ему кредит. Здесь важным пунктом является своевременность выполнения платежей по предыдущим кредитам заявителя. Также, как правило, требуется предоставить определенный залог — недвижимость или другое имущество.

После одобрения заявки заемщика приглашают для подписания договора, и ему предоставляется первый транш. В свою очередь, банк обязуется выдавать заемщику кредитные средства каждого транша строго в установленный срок.

Несомненным преимуществом траншей является также и то, что заемщику они могут выдаваться в неограниченном количестве. Также, пользоваться кредитными средствами клиент может несколько раз. Условия договора могут различаться, и кредитные средства могут быть возобновляемыми и не возобновляемыми. В первом случае, после того, как заемщик погасил первый транш, он может снова использовать оговоренную в контракте сумму. Во втором случае, ему будет доступен только остаток от всей суммы кредита.

При траншевой системе действуют фиксированные процентные ставки. Они не меняются на протяжении всего срока кредитования, но могут быть разными для отдельных траншей. Начисляются проценты либо на остаток суммы кредита, либо на уже использованные кредитные средства.

Итак, понятие транш относится к финансово-экономической сфере. Этот финансовый инструмент уже давно широко применяется во многих странах, включая РФ.

Транш

Часть или частичный платеж крупной суммы денег

Доля кредита, предоставляемого на различных условиях через определенный промежуток времени в течение срока действия кредитного договора

Содержание

Транш – это выпуск ценных бумаг, серия, доля облигационного займа, выходящего отдельными денежными эмиссиями; доля займа, займа, передаваемая кредитору одноразово, в виде одной порции.

Транш – это одна из нескольких групп взаимосвязанных ценных бумаг, эмитированных в одно и то же время. Разные транши одной денежной эмиссии имеют различные характеристики риска, доходности и/или срока погашения.

Траншем называется часть ценных бумаг данного эмиссии ценных бумаг, размещаемая в рамках объёма данного эмиссии в любую дату в течение периода обращения ценных бумаг данного денежной эмиссии, не совпадающую с датой первого размещения.

Транш (фр. la Tranche – очередь, серия) – это доля ссуды, предоставляемого на различных условиях через определенный промежуток времени в течение срока действия кредитного договора. Например, займ Международного валютного фонда, как правило, делится на четыре Транша, по 25% каждый. Использование первого Транша осуществляется в форме предоставления валютного займа немедленно после заключения кредитного соглашения. Каждый последующий Транш выдается, если выполнены условия предоставления предыдущего. В практике международного кредитования (т.н. проектное финансирование) механизм кредитных траншей применяется заемщиком для контроля с помощью специальных целевых ориентиров за использование займов заемщиком.

Транш (Tranche) – это

Транш (Tranche) – это

Транш (Tranche) – это

Часть или частичный платеж крупной суммы денег. В случае траншевого финансирования новая организация последовательно получает на заранее согласованных условиях суммы денег, причем поступление денег часто обусловливается прогрессом организации и ее способностью достичь намеченных в бизнес-плане целей.

Источники

Википедия – Свободная энциклопедия, WikiPedia

dic.academic.ru – Словарь Академика

Энциклопедия инвестора . 2013 .

Смотреть что такое “Транш” в других словарях:

транш — транш, а … Русское словесное ударение

Транш — одна из нескольких групп взаимосвязанных ценных бумаг, эмитированных в одно и то же время. Разные транши одной эмиссии имеют различные характеристики риска, доходности и/или срока погашения. По английски: Tranch Синонимы английские: Tranche См.… … Финансовый словарь

транш — а, м. ТРАНША ы, ж. tranche f. 1. Транша. Серия или часть облигационного займа, как правило, международного, выпускаемого сериями, либо с расчетом на улучшение рыночной конъюнктуры в будущем, либо для размещения займа на ссудных рынках разных… … Исторический словарь галлицизмов русского языка

транш — а; м. [франц. tranche порция, доля]. Финанс. 1. Определённая доля от общего платежа; часть платёжной суммы. Правительство перечислило региону очередной т. бюджетных денег. Получить первый т. из фонда. 2. Отдельный выпуск, серия, доля… … Энциклопедический словарь

Транш — (фр. tranche ломоть, кусок, долька): Выпуск ценных бумаг, серия, доля облигационного займа, выходящего отдельными выпусками; доля займа, кредита, передаваемая заемщику одноразово, в виде одной порции. Траншем называется часть ценных бумаг… … Википедия

ТРАНШ — серия, доля облигационного займа, выпускаемого отдельными выпусками. Экономический словарь. 2010 … Экономический словарь

ТРАНШ — [фр. tranche часть, доля] фин. 1) часть эмиссии (ЭМИССИЯ) ценных бумаг; 2) этап или доля в серии выплат займа. Словарь иностранных слов. Комлев Н.Г., 2006. транш а, м. ( … Словарь иностранных слов русского языка

транш — транша, передача, платеж Словарь русских синонимов. транш сущ., кол во синонимов: 3 • передача (85) • платеж … Словарь синонимов

Транш — англ. tranche А. Серия, доля облигационного займа, выпускаемого отдельными выпусками. Б. Часть предоставляемых МВФ крупных кредитов сроком до 5 лет в виде 4 долей (траншей) всего кредита. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

ТРАНШ — (франц. tranchee) выпуск, серия, часть облигационного займа, рассчитанного на улучшение рыночной конъюнктуры в ближайшем будущем или предназначенного для размещения на ссудных рынках разных стран. При этом условия займа одинаковы для всех траншей … Большой Энциклопедический словарь

Транш — м. Доля платежной суммы, часть платежа, облигационного займа или международного кредита, подлежащая единовременной выплате. Толковый словарь Ефремовой. Т. Ф. Ефремова. 2000 … Современный толковый словарь русского языка Ефремовой

Предоставление транша Альфа-банк: что это такое, описание услуги

Повсеместное внедрение в жизнь людей кредитных карт позволяет решить множество финансовых трудностей. Но порой и возникают сомнения по предназначению определенной услуги. При просмотре финансовых выписок по карте можно встретить информацию о получении транша. Поэтому у клиентов возникает вопрос, что такое предоставление транша от Альфа-Банк.

Кредитный транш

Транш представляет собой предоставление кредитных средств в несколько этапов, то есть заемщику доступна лишь часть денег по займу. Остальные кредитные средства будут предоставлены позже. Данный вид кредитования наиболее удобен для юридических лиц, которым приходиться периодически увеличивать оборот денежных средств в бизнесе.

Транш по кредиту имеет две формы:

• возобновляемая;
• не возобновляемая.

Возобновляемая форма кредитования чаще используется физическими лицами. Данная услуга Альфа-Банка заключается в предоставлении клиенту кредитной карточки с фиксированным лимитом. При осуществлении финансовых операций по карте может быть потрачен весь кредитный лимит. В дальнейшем необходимо осуществить возврат заёмных денежных средств. После этого произойдёт возобновление кредитного лимита.

Не возобновляемый кредитный транш также представляет собой фиксированное значение предоставленных средств. Отличие заключается в том, что при использовании одной или нескольких частей денежного лимита, заёмщик может использовать оставшиеся средства вне зависимости от образовавшегося долга по первым частям кредита.

Получение кредитных средств

Альфа-Банк предоставляет потенциальным заёмщикам два способа оформления кредитного транша:

1. Непосредственно в офисном отделении банковской организации.
2. Путём использования интернет ресурсов.

Оба способа предусматривают составление заявочной анкеты. После этого происходит рассмотрение заявки специалистами Альфа-Банка, которые оповестят клиента о принятом решении. Для повышения вероятности по одобрению транша, заёмщик может подтвердить платежеспособность следующими гарантиями:

• предоставлением поручителя;
• различными видами релевантного имущества;
• выписками с лицевых счетов со стабильным оборотом денежных средств.

Решение о предоставлении кредитных средств выносится на основании платежеспособности клиента и его кредитной истории. При положительном исходе для заёмщика, происходит подписание долгового соглашения и перечисление первого транша.

Максимальный размер кредитного транша, срок его погашения и начисляемая процентная ставка устанавливаются индивидуально для каждого заёмщика. Количество проводимых траншей, при соблюдении долговых обязательств, не ограничено.

Положительные моменты транша Альфа-Банка

Первостепенным плюсом рассматриваемой финансовой операции является достаточно простая схема получения кредитных средств. Клиенту требуется один раз пройти подтверждение платежеспособности, чтобы в дальнейшем получать займы без непосредственного обращения в отделение Альфа-Банка. Наличие на кредитной карточке кредитного лимита позволяет решить внезапные финансовые трудности.

К положительному моменту можно отнести и то, что использование кредитных средств допускается производить постепенно. При этом процентная ставка начисляется исключительно на израсходованные денежные средства. Это позволяет экономить свои денежные средства на переплату по займу. Отслеживать потраченную сумму очень просто, использовав услугу мобильного банка. Программа высылает смс по каждой финансовой операции, совершенной по кредитной карточке.

Предоставление транша кредитной карты Альфа-Банка: что это такое?

Альфа-Банк – это коммерческая система, являющаяся в России одной из самых больших финансовых учреждений. Частные и юридические лица, отдельные предприниматели могут подобрать для себя самую подходящую услугу. Естественно многие клиенты сталкиваются с неизвестными банковскими терминами, и у них возникает много вопросов. Одним из них является термин «транш». Поэтому именно об этом и поговорим.

Что такое транш

Если перевести термин «транш» с французского, то можно понять, что это своего рода кусок или часть. Здесь уже становится намного понятнее. В отношении банковского кредитования, траншем можно назвать часть заёмных денег, которая выдаётся клиенту на указанных банком условиях. Предоставление транша возможно:

Здесь уже решают только руководители банка – предоставлять данную услугу или нет.

Выходя из этого, можно сказать, что часть кредита – это и есть транш.

Интересно знать! Пример, Клиент оформил кредит на сумму 100 тыс. рублей и уже в январе он получит 30 тыс., в следующем месяце – 45 тыс., а в марте – 25 тыс. рублей, и до конца текущего года заёмщик должен выплатить весь долг. Таким образом, получается, что 100 тыс. рублей – это сам кредит, а остальные суммы – транш.

Предоставление транша в Альфа-Банке

Банковский овердрафт бывает двух видов:

1. Разрешённый – выдаётся фактически на требованиях займа перерасход, все условия записаны в отдельном договоре.
2. Технический – выдача кредита вообще не предполагается. Он может появиться по разным причинам, которые не зависят от банка и клиента.

В том случае, когда разрешённый овердрафт уже подключается, банк разрешает пользователю взять больше той сумму, которая лежит у него на счету (1-2 зарплаты пользователя карты – это допустимый размер кредита).

Важно! Овердрафт можно оформить, как на кредитную карту, так и на дебетовую.

Стоит отметить, что при предоставлении технического овердрафта, банком выдаются вспомогательные средства клиенту без оформления договоров, чтобы в дальнейшем покрыть нулевой счёт. Получается, что это средства банка, закрывавшие кассовый разрыв пользователя карточки. А вот проценты одинаковые для двух видов овердрафтов. Как только на карте появились деньги, банк списывает их моментально.

Интересно знать! Для учреждений, запускающих долгосрочный проект, предполагающих его рост и нуждающихся в периодическом вливании денег, очень выгодно оформлять транш. Но пользоваться такой услугой могут все без исключения (физические лица и различные торговые предприятия).

Что такое транш кредитной карты

Если внимательно изучить документы по кредитной карте, то можно найти операции, где предоставляется транш. В отношении исполнительного пользования такой карточки сам транш является той самой суммой, предоставленной банком уже после активизации расходной операции в полном объёме её стоимости и в рамках вашего кредитного лимита.

Что же значит эта операция по предоставлению транша в отчёте по личной кредитной карте? Такая функция говорит о том, что Альфа-Банк выдал вам кредит на сумму, которая была потрачена по кредитке на расчётный период и эти деньги прошли учёт.

После подробного ознакомления о предоставлении транша в Альфа-Банке, можно принять следующие решения во избежание перерасхода по карточке:

1. Можно осуществлять расчёты только в валюте карты.
2. Не стоит снимать все деньги сразу. Старайтесь, чтобы на балансе карточки была сумма хотя бы от 5 до 10% от основного лимита.
3. Нежелательно проделывать неавторизованные операции.
4. Не забывайте оплачивать в положенный срок кредит и платить за работу карты.
5. Снимайте денежные средства только с банкоматов Альфа-Банка.

Достоинства транша

Самым значимым достоинством такого вида кредитования – лёгкое получение денег в займ. Теперь не приходится обращаться к сотрудникам банка для рассмотрения заявления на оформление кредита.

А также, предоставление транша кредитной карты удобно и для клиентов и для банка. Финансовая фирма снижает риски невозвратности процентов и долга за счёт того, что кредит выдаётся кусками.

Оформив транш кредитной карточки, клиент сможет:

• За короткое время пополнить личные активы.
• Сделать необходимые покупки и своевременные расчёты.
• Таким способом намного легче выплатить весь долг, ведь платить можно частями, а не полностью.

Интересно знать! Процент начисляется только на ту сумму займа, которая была потрачена.

Предоставление транша для кредитных карточек говорит о том, что это действительно удобно для многих клиентов Альфа-Банка. Согласитесь, погасить кредит частями намного проще и удобнее. Выбирайте для себя только лучшую коммерческую систему и тогда и вы и банк сможете остаться в хорошем плюсе.