Микрозаймы какие проценты

Займы без процентов в Москве

Все займы без процентов в Москве в 2019 на этой странице. МФО, которые выдают займы без процентов, изучите процентные ставки, условия и подайте заявку на микрокредит.

• Мфо
• Сумма займа
• Ставка в день
• Срок
• Заявка

• Только паспорт

• Возраст заемщика от 18 лет
• Плохая кредитная история допускается

• Только паспорт

• Возраст заемщика от 20 до 75 лет
• Плохая кредитная история допускается

• Только паспорт

• Возраст заемщика от 18 до 90 лет
• Плохая кредитная история допускается

• Паспорт + документы по запросу МФО

• Возраст заемщика от 21 до 60 лет
• Плохая кредитная история допускается

• Только паспорт

• Возраст заемщика от 21 до 71 года
• Плохая кредитная история допускается

• Паспорт + документы по запросу МФО

• Возраст заемщика от 18 до 75 лет
• Плохая кредитная история допускается

• Только паспорт

• Возраст заемщика от 18 лет
• Плохая кредитная история допускается

• Паспорт + документы по запросу МФО

• Возраст заемщика от 21 лет
• Плохая кредитная история допускается

• Только паспорт

• Возраст заемщика от 21 лет
• Плохая кредитная история допускается

• Только паспорт

• Возраст заемщика от 18 до 90 лет
• Плохая кредитная история допускается

• Паспорт + документы по запросу МФО

• Возраст заемщика от 18 до 80 лет
• Плохая кредитная история не допускается

• Паспорт + документы по запросу МФО

• Возраст заемщика от 18 до 65 лет
• Плохая кредитная история допускается

• Только паспорт

• Возраст заемщика от 18 лет
• Плохая кредитная история допускается

• Только паспорт

• Возраст заемщика от 18 до 65 лет
• Плохая кредитная история допускается

• Паспорт + документы по запросу МФО

• Возраст заемщика от 18 до 70 лет
• Плохая кредитная история допускается

• Только паспорт

• Возраст заемщика от 18 до 70 лет
• Плохая кредитная история допускается

• Только паспорт

• Возраст заемщика от 18 лет
• Плохая кредитная история допускается

• Только паспорт

• Возраст заемщика от 20 до 65 лет
• Плохая кредитная история допускается

• Только паспорт

• Возраст заемщика от 18 лет
• Плохая кредитная история допускается

Получить беспроцентный займ в Москве

Оформить займ без процентов в Москве можно во многих микрофинансовых организациях, которые работают в соответствии с законом. Сегодня выдаются микрозаймы онлайн и непосредственно в офисах МФК или МКК.

Беспроцентные займы онлайн физическим лицам

Сегодня займ без процентов физическим лицам выдается только при первичном обращении. При этом в дальнейшем клиенты уже берут микрокредиты под определенный процент. Его можно узнать заранее благодаря программе лояльности.

Полный список МФО, где можно получить беспроцентный займ в 2019 году, указан на нашем сайте. Список ежемесячно обновляется, поэтому вы можете выбрать компанию, предлагающую наиболее привлекательные условия в дальнейшем, после погашения первого микрокредита. А еще подавать заявку возможно непосредственно через наш портал.

Преимущества беспроцентных займов

Вот несколько причин взять займ под 0 процентов без проверки кредитной истории:

• выдача займа мгновенно;
• вероятность одобрения до 95%;
• низкие требования к клиенту;
• деньги можно получить разными способами;
• возможность исправить кредитную историю.

Таким образом, займ без отказа под 0 процентов физическим лицам можно получить только по паспорту во многих МФО. При этом постоянным клиентам предлагаются весьма привлекательные условия сотрудничества.

Как получить займ без процентов

На него могут рассчитывать клиенты, которые соответствуют следующему:

• российское гражданство;
• возраст от 18 до 80 лет;
• постоянная прописка на территории страны;
• стабильный источник доходов.

Чтобы взять займ без процентов на карту необходимо выполнить следующее:

1. Подать заявку в режиме онлайн, указав сумму, персональные и паспортные данные.
2. Привязать номер телефона и банковскую карту к личному кабинету.
3. Подписать договор с помощью кода из смс сообщения.
4. Дождаться ответа и получить займ быстро.

Обычно весь процесс занимает не более 30 минут.

Способы выдачи и погашения займа

Бесплатный займ в Москве круглосуточно можно получить или закрыть одним из доступных способов, используя:

• карту банка;
• счет в банке;
• электронный кошелек;
• наличные и системы денежных переводов.

Необходимо понимать, что некоторые способы совершения транзакции предполагают начисление комиссии. Таким образом, при погашении долга нужно учитывать ее размер, чтобы не выйти на просрочку.

Разъяснение: как правильно начисляются проценты по договору микрозайма

Краткое содержание:

В данной публикации будем разбираться с правильностью начисляемых МФО процентов по договорам микрозайма.

Такая необходимость вызвана позицией микрофинансовых организаций о наличии у них права начислять проценты вплоть до исполнения заемщиком обязанности по уплате процентов и основного долга («тела займа»), что противоречит закону и является нарушением прав заемщика.

Что такое микрозаем?

Понятие микрозайма впервые было введено Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон).

Статьей 2 настоящего закона определено, что микрозаем – это аем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный Федеральным законом.

Как видим, в самом понятии микрозайма уже есть ограничение для субъекта микрофинансовой деятельности в виде ссылки на предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу.

О предельном размере обязательств заемщика

Ограничения деятельности микрофинансовой организации по отношению к заемщику содержатся в статьях 12 и 12.1 Федерального закона и на сегодняшнюю дату заключаются в следующем:

1) запрет выдачи займов в иностранной валюте;
2) запрет изменения и увеличения процентной ставки, срока договора и установления комиссионного вознаграждения на свои услуги;
3) запрет применения штрафных санкций к досрочно возвращенному микрозайму;
4) запрет выдачи займа при наличии у заемщика долга перед этой МФО в сумме более 3 млн руб.;
5) запрет начисления процентов свыше трехкратного размера суммы основного долга (если долг заемщиком не оплачивался вообще);
6) запрет начисления процентов на непогашенную часть основного долга более двухкратного размера от оставшейся суммы основного долга;
7) запрет выдачи микрозайма, если заемщик имеет задолженность по основному долгу перед МФО на сумму более 1 млн руб., а также если в случае выдачи микрозайма задолженность по основному долгу вместе с новым займом превысит 500 тыс. руб.

Таким образом, МФО не вправе нарушать установленные законом перечисленные запреты.

Начисление процентов

Если вы вступили в договорные отношения с МФО, то следует уяснить для себя несколько очень важных моментов:

1) проценты, предусмотренные договором микрозайма, могут начисляться только на период до даты возврата суммы займа (на то он и краткосрочный займ);

2) за пределами срока возврата займа МФО вправе начислять проценты в размере ключевой ставки Центробанка РФ (на данный момент она составляет 7,5% годовых), а не «бешеные» проценты, предусмотренные условиями договора – для сравнения, в договоре могут быть указаны 750% годовых, а это существенное отличие.

Споры с МФО

Несмотря на установленные законом ограничения и запреты, многие микрофинансовые организации ведут себя очень умно, если не сказать хитро. Что же происходит на практике?

К примеру, физическое лицо Н. заключило договор займа с МФО. Период возврата займа обозначен с 01.08.2017 по 20.08.2017. Сумма 10 000 руб., под 750% годовых.

Н. в предусмотренный договором срок сумму займа не вернул, проценты не уплатил. 01.10.2018 МФО присылает почтой Н. требование об уплате основной суммы долга 10 000 руб. и процентов, исходя из 750% годовых, предусмотренных договором – 2 739,73 руб., итого 12 739,73 руб.

Данное требование Н. игнорирует, долг и проценты не платит. 01.11.2018 МФО подает мировому судье заявление о выдаче судебного приказа о взыскании основного долга 10 000 руб. и процентов (750% годовых) 94 109,59 руб.

Мировой судья благополучно взыскивает требуемую МФО сумму, при этом не извещает Н. о выдаче судебного приказа, или Н. не получает письмо из суда с судебным приказом.

В один прекрасный момент с зарплатной карты или с банковского счета Н. списываются денежные средства 104 109,59 руб. в счет исполнения судебного приказа.

А вот как должна быть правильно начислена задолженность – варианты, которые нужно пытаться доказать в суде при оспаривании размера процентов:

1) период действия договора микрозайма с 01.08.2017 по 20.08.2017 (20 дней), основной долг 10 000 руб. проценты по договору за 20 дней (750% годовых) = 4 109,59 руб. проценты за период с 21.08.2017 по 01.11.2018 (согласно ключевой ставке ЦБ РФ) = 922,46 руб. Итого проценты, подлежащие взысканию = 5 032,05 руб.

2) по договорам, заключенным до 01.01.2017, если заем заемщиком не оплачивался, то максимальная сумма процентов, на которую может рассчитывать МФО в суде: 10 000 х 3 (троекратно к основному долгу) = 30 000 руб. (по договорам, заключенным с 29.12.2015 по 31.12.2016, 10 000 х 4 = 40 000 руб. (четырехкратно к основному долгу).

3) по договорам, заключенным с 01.01.2017, если займ оплачен заемщиком и, к примеру, были выплачены полностью проценты, а сумма основного долга осталась 5 000 руб., то проценты должны быть рассчитаны так: 5 000 х 2 (двухкратная сумма процентов) = 10 000 руб.

Отличается от взысканной через судебный приказ суммы?

Действия при начислении незаконных процентов

Если вам начислили «ешеные» проценты незаконно, то нужно:

1) направить письменную претензию в МФО о перерасчете процентов, со ссылками на Закон РФ «О защите прав потребителей» (ведь услуги по выдаче микрозаймов подчиняются и этому закону);

2) подождать 14 дней ответ от МФО (с учетом времени почтовой доставки);

3) обращаться в суд с иском о защите прав потребителей и отстаивать свои права.

Совет юриста: Не доводите дело до обращения МФО в суд, лучше сразу начинать действовать.

Удачи Вам!

Подпишитесь на 9111.ru в Яндекс.Новостях Подписаться

Займы под 0%

Вы здесь

Целый ряд микрофинансовых организаций предоставляют льготные условия для новых клиентов. Если Вы никогда не обращались в компанию, то это отличная возможность получить беспроцентный микрозаем в рамках такой акции. Воспользовавшись деньгами, верните только ту сумму, которую брали в долг. На нашем ресурсе мы подобрали все организации, выдающие деньги в долг бесплатно. Кроме того, некоторые компании не начисляют проценты именинникам!

Беспроцентный займ – максимальная выгода без переплат

В России существует не так много микрофинансовых организаций, которые готовы предоставлять заем под 0%. Такой подход помогает существенно расширить клиентскую базу, то есть используется он в основном в рекламных целях. В свою очередь, пользователь также остается в выигрыше.

Первый микрокредит без процентов новым клиентам – на каких условиях?

Такой онлайн-заем выдается как правило на карту и не предполагает выплаты процентов за использование кредитного продукта. Вы получаете ссуду, пользуетесь деньгами, как Вам заблагорассудится, в течение определенного периода времени, затем возвращаете МФО именно ту сумму, которую брали изначально, то есть без дополнительной надбавки в виде процентов.

В таком предложении нет никакого подвоха. Однако условия, по которым выдается микрозайм под 0 процентов на карту, как правило, ограничены некоторыми рамками:

• можно взять лишь небольшую сумму до 10-15 тыс. рублей;
• в среднем срок ограничивается 10 днями;
• единожды у одной МФО.

Нюанс в том, что такое предложение действует только для новых клиентов. То есть Вы можете взять первый заем бесплатно, все последующие оформляются уже под процент. В остальном нет никаких отличий от займов с установленной процентной ставкой.

Взять микрокредит под 0 процентов могут лица старше 18 лет при условии:

• наличия гражданства РФ;
• паспорта и постоянной регистрации в любом регионе страны.

Как оформить беспроцентный кредит?

Чтобы получить заем онлайн на карту под 0%, необходимо выбрать подходящую под Ваши параметры микрофинансовую организацию. Указать нужную сумму и срок кредита. Следующий этап – заполнение анкеты. Она представляет собой несколько блоков с вопросами, на которые необходимо ответить точно и правдиво. Это позволит Вам увеличить шансы на получение ссуды. Вписывайте достоверные и актуальные данные: ФИО, номер мобильного телефона, адрес электронной почты. В 97% случаев наши клиенты получают одобрение от МФО. Отказы происходят из-за ошибок при оформлении заявки, неточностей.

Предоставление документов

Для того чтобы взять деньги в долг без процентов, потребуется только паспорт РФ. Микрофинансовые организации не требуют ни подтверждения поручителей, ни залога, кроме того не нужны справки о доходах, бумаги с официального места работы и прочие документы. Регион постоянной прописки заемщика значения не имеет, однако при заполнении формы, нужно обязательно указать достоверные сведения как о месте проживания, так и о месте постоянной регистрации.

• Для того чтобы быть уверенным в получении положительного решения по заявке, мы рекомендуем указать также источник дохода в соответствующей графе. При этом подтверждать документально ничего не нужно, достаточно только вписать сведения – это существенно увеличит Ваши шансы в глазах микрофинансовой компании. Обратите внимание, что источник дохода может быть как официальный, так и неофициальный (фриланс, аутсорсинг, частная практика, сдача внаем недвижимости и прочее) – к таким клиентам в нашей стране относятся с пониманием.

Мы упростили процедуру максимально, сделав ее удобной и прозрачной.

Варианты получения денег

Микро кредит без процентов можно получить любым удобным для Вас способом, как и любой другой кредитный продукт. Наиболее востребованные способы перевода средств:

• на дебетовую или кредитную именную банковскую карту;
• денежным переводом через платежные системы Contact, Юнистрим, Золотая Корона;
• наличными, в том числе с доставкой курьером на дом или в офис;
• на счет в любом российском банке;
• на электронный кошелек Яндекс.Деньги или Киви.

Вариантов масса. Каждый из них обладает своими преимуществами. Нужно внимательно читать условия предоставления кредитного продукта. А для того, чтобы МФО точно приняло положительное решение по заявке, важно указывать свои полные и достоверные данные. Подробнее о том, как банки и микрофинансовые компании принимают решение кому предоставлять кредит, можно прочитать в нашем материале – Как принимает решение о выдаче Moneyman.

Даже если раньше Вы никогда не обращались в МФО для решения финансовых вопросов, а занимали у друзей и родственников, попробуйте на этот раз освоить новый метод. Первые микрокредиты бесплатно – это великолепное подспорье в непредвиденных ситуациях, когда деньги нужны срочно. Вы получаете нужную сумму, используете ее и возвращаете только то, что брали.

Максимальная процентная ставка по микрозайму по закону

При подаче заявки на предоставление денежных средств в долг нужно всегда обращать внимание на проценты по займу в МФО, так как именно этот показатель влияет на конечную сумму, которую заемщик выплатит в итоге. Несмотря на то, что каждая микрофинансовая организация вправе самостоятельно устанавливать размер процентной ставки, законодательство со своего уровня тоже регулирует этот вопрос.

Как правильно рассчитать процентную ставку по займу?

Под процентной ставкой по займу подразумевается сумма, которая взимается с заемщика за фактические дни использования кредитных денег. Обычно исчисляется она в суточном проценте. Редко когда МФО указывают ее в реальном размере у себя на главной странице сайта.

Чтобы самостоятельно узнать, сколько придется переплатить по займу, нужно разделить переплату на количество дней и размер кредита.

Суточный процент = переплата/период займа/срок займа*100%

Рассмотрим на примере:

1. Размер – 10 тыс. руб.
2. Период – 15 дней.
3. Сумма переплаты – 2,4 тыс. руб.

В итоге получаем = 2,4 тыс. руб./ 15/10 тыс. руб.=0,016 * 100= 1,6%.

Из чего формируется процентная ставка?

Расчет процентной ставки по каждому займу происходит в индивидуальном порядке. Перед ее установкой каждая МФО оценивает риск, при котором заемщик не вернет долг по какой-либо причине. Обычно на ее размер влияют следующие показатели:

• В каком размере берется займ. С увеличением суммы займа уменьшается процентная ставка.
• На какой период. С увеличением срока возврата долга уменьшается процентная ставка.
• Категория заемщика. Постоянный добросовестный заемщик сможет взять деньги в долг с более низким процентом. В то время как для новичков устанавливается показатель выше стандартного.
• Комиссионные. Иногда кредиторы взимают дополнительную комиссию, поэтому перед подписанием договора рекомендуется внимательно изучить условия предоставления займа.

За ежедневное использование заемных средств МФО начисляют процент от суммы займа. Он прописан в договоре кредитования. Например, в долг берется 10 тыс. руб. под 2% в сутки. За каждый последующий день придется платить 200 рублей. Пока вся сумма не будет возвращена. При периоде займа 14 дней, размер переплаты составит 2,8 тыс. рублей А полностью к возврату уже будет не 10 тысяч, а 12,8 тыс. рублей.

При подписании кредитного договора или электронной оферты на сайте иногда высвечивается ставка 600-700%. Сначала это цифра пугает, но по факту микрозаймы предоставляются на месяц. А не на целый год!

Чтобы не испугать клиентов большими цифрами, МФО стараются всегда указывать суточный процент. Но законодательство требует в договоре указывать процент в годовом размере.

Зеленая зона – меньше 2%

Для постоянных заемщиков, которые по ранее полученным займам погасили задолженность своевременно микрофинансовые организации предусматривают пониженный процент (меньше 2%).

Желтая зона – не больше 2,5%

Немного увеличенный процент предусматривается для новых заемщиков, у которых нет проблем с кредитным рейтингом или если они берут займ до 10 тыс. руб. В этой ситуации МФО владеет подтвержденной финансовой дисциплиной. Но возможный риск, связанный с неуплатой всего долга или просрочкой платежа отражается на величине процентной ставки. Обычно это от 2 до 2,5% в сутки.

Если первый займ успешно погашается, то в следующих раз процентная ставка немного уменьшится и станет меньше 2%.

Красная зона – больше 2,5%

Такой высокий процент обычно устанавливают те МФО, которые кредитуют заемщиков даже с плохим кредитным рейтингом, недостаточным возрастом (18 лет), безработных и лиц без гражданского паспорта. Все существующие риски учитываются при определении процента за использование заемных средств. В таких случая заемщик за год переплатит больше чем 100%.

Как начислялись в МФО проценты по займам в прошлом?

Еще несколько лет назад государство никак не контролировало микрофинансовые организации. Люди могли брать в долг 2 тыс. руб., а возвращать 12 тысяч. И этот момент никак не регулировался и не отслеживался.

Из-за этого многие попадали в долговые ямы, из которых потом тяжело выбраться.

Например, гражданин получил займ в размере 100 тыс. рублей. С ежедневной процентной ставкой 2% и должен был вернуть деньги через полгода. Эти средства он вложил в бизнес-проект друга, но дохода от него не получил. По истечении 6 месяцев с момента получения займа МФО от заемщика с процентами требует уже 460 тыс. рублей. И за каждый день просрочки еще 10% от суммы кредита. То есть если он весь следующий месяц не сможет погасить задолженность, то долг вырастет уже до 760 тысяч. Чтобы выйти из такой долговой ямы, заемщику пришлось продать свой автомобиль.

Какие ограничения внесло правительство по начислению процентов по займам в МФО в 2018 году?

С 1.01.2017 года начали действовать статьи 12 и 12.1 ФЗ №151 «О микрофинансовых организациях и их деятельности». Этот закон вышел 2.07.2010 года. Они содержат точную информацию о запрете взыскания с клиентов МФО. А именно о необоснованно высокой процентной ставки по потребительскому микрозайму.

Например, при микрокредите 5 тыс. рублей. Заемщик ни при каких обстоятельствах не должен возвращать больше 20 тыс. руб. В эту сумму входит:

1. Размер займа – 5 тыс. руб.
2. Начисленная процентная ставка – 15 тыс. руб. (5 тыс. х 3).

Однако это ограничение по закону не относится к назначенным штрафным санкциям, пеням и платежам за отдельно оплаченные услуги.

Однако, если заемщик внесет частично платеж или оплатит проценты, то МФО снова вправе начать начисление процентов. Штрафные санкции и пени могут применяться исключительно к непогашенной части тела займа.

Например, если заемщик не смог погасить 5 тыс. рублей. МФО может взимать с него не больше 15 тыс. рублей. В эту сумму входит размер займа 5 тыс. рублей и начисленные проценты в двукратном размере остатка долга. А это 10 тыс. рублей.

Каждая МФО должна указывать данные об ограничениях на первой страничке договора кредитования. Выше таблицы с индивидуальными условиями займа.

Заключение

Государство всячески способствует своему населению. Так как оно старается регулировать и контролировать на законодательном уровне деятельность не только государственных, но и коммерческих банковских учреждений. В связи с нововведениями с 1 января 2017 года граждане теперь могут не бояться брать деньги в долг до зарплаты. Судебная практика по микрозаймам в 2018 показывает, что практически все проблемы, относящиеся к незаконному начислению процентов, выигрывают именно заемщики.