Как бороться с кредиторами

Как бороться с коллекторами, если вы должник? Что делать и какие есть способы борьбы с коллекторами

Марина, 35 лет, Москва

Здравствуйте, перейдем сразу к ответу. Коллекторами называют специально обученных людей, которые оказывают помощь финансовым организациям при возникновении проблем с должниками.

1. Борьба с коллекторами: какие права и обязанности они имеют

На сегодняшний день полномочия коллекторов строго регламентированы в административном и уголовном кодексе РФ.

Специалисты имеют право на совершение следующих действий:

• напоминание заемщику о необходимости погашения задолженности;
• способы рассмотрения совместно с задолжником способов закрытия и досрочной выплаты кредита.

Коллекторы не могут звонить друзьям и близким родственниками заемщика. Эти действия могут быть расценены как разглашение личных данных .

За причинение вреда здоровью или имуществу должника, запугивания — коллекторы понесут уголовную ответственность.

Возможно пригодятся материалы:

Основные обязанности специалистов:

1. тщательное изучение кредитной истории заемщика (Рекомендуем также прочитать статью — «Как узнать свою кредитную историю»);
2. рассмотрение вариантов урегулирования ситуации;
3. проведение реструктуризации задолженности и другие способы погашения кредита.

В большинстве случаев заемщикам и членам их семей приходится сталкиваться с неправомерными действиями. Очень часто коллекторы прибегают к таким методам как оказание психологического давления, угрозы, шантаж. В таких случаях необходимо обращаться за помощью в правоохранительные органы .

При общении с клиентами специалисты должны соблюдать корректность и вежливость . При появлении угроз следует сразу же обращаться в судебные учреждения.

Перед подачей жалобы стоит убедиться в том, что у коллекторов имеются следующие документы:

• договор об оказании услуг (между коллекторами и финансовой организацией);
• документ, который позволяет проводить реструктуризацию и другие операции с задолженностью.

Эти документы позволяют коллекторам звонить клиенту, писать сообщения, а также посещать квартиру заемщика или назначать ему встречи.

Обратите внимание! Согласно ФЗ №230 от 03.07.2016 п. 3 ст. 7 , личные встречи допускаются в период с 8.00 до 22.00 и с 9.00 до 20.00 часов в рабочие и нерабочие дни соответственно . И не чаще 1-го раза в неделю.

В том случае, если должник не идет на контакт, специалисты имеют полное право на следующие действия:

1. подача жалобы в судебную организацию;
2. возможность посещения и участия в судебных заседаниях;
3. получение документов после проведения суда;
4. использовать решение судебной организации для погашения задолженности.

2. Как бороться с коллекторами, если Вы должник и что делать при угрозах с их стороны

Перед подачей обращения следует документально зафиксировать наличие угроз (например, в электронном или письменном виде).

Необходимо записывать телефонные звонки от коллекторов на диктофон. Также следует взять с собой диктофон при встрече со специалистами.

Также стоит внимательно изучить все документы, которые имеются в наличии у коллекторов, проверить их на подлинность.

Специалисты должны предоставить клиенту для ознакомления следующие документы:

• договор, в котором указана возможность передачи права собственности третьему лицу;
• личное удостоверение;
• документы, которые подтверждают о том, что данный сотрудник работает в коллекторском агентстве.

Необходимо помнить о том, что коллекторы не имеют права посещать квартиру клиента без предупреждения и согласия заемщика.

3. Куда обращаться за помощью

При наличии угроз, нанесения вреда здоровью и имуществу нужно обращаться в правоохранительные органы .

Следует подать заявление, в котором указывается следующая информация:

1. полное наименование организации;
2. инициалы заявителя;
3. подробное описание ситуации (желательно с предоставлением вещественных доказательств);
4. номер телефона;
5. адрес места жительства;
6. просьба о привлечении коллекторов к ответственности;
7. дата и подпись заявителя.

После подачи заявления правоохранительные органы приступают к рассмотрению и вынесению решения.

Мы надеемся, что смогли ответить на вопрос «Как бороться с коллекторами» и конечно же желаем не попадать в ситуации с долгами.

Если же у вас остались ещё какие-либо вопросы, задавайте их в комментариях ниже. До новых встреч на страницах журнала РичПро.ру!

Как избавиться от кредитов до 2018 года: амнистия для должника

Как избавиться от кредитов до 2018 года – этот вопрос интересует многих, особенно если сумма задолженности по кредитному займу выросла за счет наложения штрафных санкций или непомерного процента. Стоит разобраться, существуют ли легальные способы не оплачивать ипотечный или денежный заем и когда можно игнорировать проценты, возвращая сумму долга.

Можно ли избавиться от кредита

При возвращении кредита банку заемщики беспокоятся о процентах, со временем сильно повышающих первичный долг. Но почти всегда есть законное право не оплачивать либо минимизировать дополнительные затраты, вызванные набежавшими процентами. Эффективный метод погашения кредитной задолженности – это новый кредит, подразумевающий низкую ставку как стандартных, так и штрафных процентов. Это означает, что заемщик берет новый кредит, чтобы покрыть этими деньгами долг. Нередко люди берут займы в микрофинансовых организациях.

Чем раньше получится избавиться от задолженности по кредиту, тем меньше составит сумма процента, но стоит затронуть и аспект штрафных санкций. Размер неустойки носит индивидуальный характер, но есть шанс снизить его путем судебных разбирательств, если величина начисляемых штрафов будет признана несоразмерной задолженности и зафиксированному нарушению.

Кредитная амнистия в 2018 году

С 1 января 2018 года начнет действовать законопроект, разработка которого велась депутатами Госдумы от партии КПРФ Сергеем Обуховым и Валерием Рашкиным с 2015 года. Кредитная амнистия направлена на облегчение сотрудничества между кредитором и добросовестными заемщиками путем введения дополнительных условий и пересмотра действующей системы кредитования.

Для кого вводится

Кредитная амнистия поможет быстро избавиться от кредитов, но слово «амнистия» не означает, что все, включая злостных неплательщиков, будут освобождены, а кредиты списаны. Законопроект ориентирован на добросовестных заемщиков, по каким-либо причинам неспособных расплатиться с кредитами. Документ подразумевает пересмотр системы возврата займов, а также лимитирование ставок по процентам и понижение приоритета штрафных взносов.

Механизм действия

Современная аннуитетная система возврата займа банку будет пересмотрена после вступления в силу закона о кредитной амнистии. При внесении заемщиком взноса для погашения задолженности распределение средств выглядит следующим образом:

• приоритет отдается списанию штрафов;
• на втором месте стоят проценты;
• в последнюю очередь деньги идут на покрытие основного долга.

Новое видение системы оплаты кредитных займов можно рассматривать как способ избавиться от кредита, что подразумевает поддержку для граждан, регулярно совершающих кредитные взносы, но по определенным причинам неспособных действовать согласно графику платежей. Для таких заемщиков банк будет обязан предоставить льготные условия оплаты кредита:

• понижение процентной ставки;
• ограничение величины ежемесячного взноса;
• приоритет основному долгу при внесении минимальных средств на ссудный счет;
• аннулирование начисленных штрафов, процентов и пени;
• очищение кредитной истории.

Как избавиться от долгов по кредитам до 2018 года

Теория теорией, но важный вопрос остается. Итак, как законно избавиться от кредитов до 2018 года? Допустим, что этот вопрос возник у вас недавно, а сумма задолженности не достигла той величины, когда делом занялось бы коллекторское агентство или производился бы поиск решения в судебном порядке. Что делать тогда и как заемщику избавиться от кредита законным способом? Существует несколько вариантов развития событий.

Реструктуризация кредита

Заемщик может письменно подать заявление руководству банка с просьбой о реструктуризации либо отсрочке кредитного платежа. Понадобится приложить к прошению документы, регистрирующие финансовые трудности – потерю работы и др. Сама отсрочка по факту заключается в том, что временно заемщик будет выплачивать только проценты, постепенно снижая суммарную задолженность, равно как и последующие ежемесячные взносы. Реструктуризация же увеличивает кредитный период, что соразмерно снижает сумму, вносимую каждый месяц.

Продажа имущества в залоге

Еще один способ избавиться от просроченного кредита – реализация залогового имущества. Это радикальный способ гасить кредит в кратчайшие сроки, но один из эффективных, поскольку роль залога зачастую выполняют недвижимость либо автомобиль, даже демпинговая стоимость которых удовлетворит кредиторов. Производится оценка имущества и последующее выставление на продажу. Когда определяется покупатель – оформляется сделка продажи залогового имущества, а средства идут на покрытие кредита.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы – это платная опция, предоставляемая банками как при реструктуризации, так и в качестве дополнительного сервиса. Суть этого способа заключается в отсрочке кредитного платежа, которая выдается единожды в течение года. Стоимость кредитных каникул эквивалентна 15% от величины ежемесячного платежа с минимумом в 2000 рублей. Срок кредитования при этом возрастает на длительность отсрочки; увеличивается и сумма переплаты.

Привлечение поручителей

Материальная поддержка поручителей может стать выходом из положения при неожиданных финансовых трудностях заемщика. Банк имеет право обращаться к поручителю для частичного или полного погашения кредитной задолженности если должник не способен самостоятельно вернуть кредит. Пункты договора поручительства подразумевают солидарную ответственность, что гарантирует поручителю права на залоговое имущество в размере, эквивалентном покрытой части долга. В качестве альтернативы поручитель может потребовать от заемщика денежное возмещение убытков.

По статье 367 гражданского кодекса РФ, поручительство может прекратиться в случае:

1. Изменения условий кредитования, ужесточающих обязательства поручителя, без письменного согласия последнего.
2. Смены заемщика без согласия поручителя.
3. Отказа кредитора принимать исполнение обязательств.
4. Истечения периода поручительства.

Банкротство физических лиц

Банкротство физ. лица наступает при подтверждении арбитражным судом неспособности заемщика исполнять любые финансовые обязательства. Начать процедуру признания имеет право любой гражданин, чья суммарная задолженность составила более 500 тыс. рублей со сроком просрочки последнего платежа в 3 месяца. В случае признания заемщика банкротом, он лишается права:

• производить сделки купли-продажи собственности и использовать ее в качестве залога;
• выдавать поручительства;
• покидать границы государства (опционально);
• самостоятельно управлять средствами на счетах в банках.

Как избавиться от кредитных долгов через суд

Если не удастся взыскать задолженность по кредиту при помощи коллекторский организации, банк будет вынужден обратиться в суд с целью решения проблемы. Суда опасаться не стоит, поскольку часто встречаются ситуации, когда дополнительно начисленные проценты, штрафы и т.д. по итогам разбирательства снижаются. В результате у заемщика появляется право оплатить чистую сумму кредитного займа.

Банкротство физических лиц и его последствия

Финансовая несостоятельность заемщика достигается путем искусственного снижения дохода и продажи имущества либо его передачи, но этот метод можно считать законным только формально. Суть состоит в том, чтобы переписать имущество на родственников, друзей и т.д, сделав его имуществом третьих лиц. Далее заемщику необходимо уволиться с официальной работы и закрыть все счета в банках

Для проведения процедуры банкротства нет необходимости передавать последнюю квартиру. Если в доме заемщика прописаны несовершеннолетние, либо если она является единственным жильем, судебные приставы не имеют права описывать ее в счет погашения долга. В целом, процедура оформления всех документов может занять немало времени, но это позволит сохранить финансы и имущество нетронутыми.

Как бороться с незаконными действиями коллекторов?

Часто коллекторы названивают не только должникам, но и другим людям, например, поручителям или родственникам. Как прекратить нежеланное общение и наказать назойливых кредиторов?

Коллекторы – это люди, которые в досудебном порядке в рамках закона пытаются взыскать с человека долг перед финансовыми организациями, например, банками, офисами микрозаймов и т.п. Они могут стать настоящей головной болью как для должника, так и для третьих лиц: родственников, друзей, поручителей и других людей. Иногда коллекторы применяют в своей работе запрещённые методы, например, назойливые звонки и сообщения, частые личные встречи и даже угрозы.

Как бороться с незаконными действиями со стороны кредиторов, корреспонденту «АиФ-Бурятия» рассказали в пресс-службе УФССП по республике.

Какие права есть у должника и его представителей?

1. Время взаимодействия. По закону, коллекторы не могут звонить, писать и назначать встречи по ночам. В будни разрешённое для общения время начинается с 08:00, а заканчивается в 22:00. В выходные и праздники разрешённый период короче – с 09:00 до 20:00.

2. Телефонные переговоры. Позвонить должнику или третьему лицу и напомнить о долге кредиторы могут максимум один раз в сутки. Кроме того, они не могут позвонить чаще двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

3. Личные встречи. Поговорить лицом к лицу с гражданином коллектор может лишь раз в неделю.

4. Сообщения. На телефон или электронную почту не должно приходить больше двух сообщений в сутки. За неделю таких сообщений должно быть не больше четырёх, а за месяц – не больше 16.

5. Отказ от взаимодействия. Должник вправе отказаться от общения с коллекторами или общаться только через представителя, например, адвоката. Для этого он должен отправить заявление кредитору, но сделать это должник может не раньше, чем через четыре месяца со дня просрочки.

6. Общение с третьими лицами. Контактировать с родственниками и друзьями должника коллекторы могут только тогда, когда соблюдены сразу два условия: должник письменно разрешил взаимодействие с третьими лицами и сам человек не против общения с кредиторами. Если не соблюдено хотя бы одно условие, коллекторы не имеют право на разговоры, звонки, сообщения и встречи.

Не важно, с кем беседует коллектор – с самим должником, его родственником, адвокатом, другом или поручителем, – человек вправе знать его имя, должность и организацию, которую он представляет.

Как доказать незаконность действий?

1. Распечатка детализации телефонных разговоров;

2. Скриншоты экрана с сообщениями или письмами от коллекторов;

3. Аудиозаписи разговоров.

Кроме того, если заявитель является не третьим лицом, а должником, то он должен предоставить копии договоров, по которым возник долг. Если же незаконные действия касаются третьего лица, то достаточно его письменного отказа в свободной форме. Если назойливые звонки и попытки встретиться продолжаются, то человек также вправе обратиться к приставам.

Вместе с доказательствами заявление нужно отдать в отдел правового, документационного обеспечения и работы с обращениями Управления ФССП России по Республике Бурятия. Сделать это можно как лично, так и по телефону 8 (3012) 28-94-10. Также можно отправить сообщение на адрес электронной почты [email protected].

После этого правоохранительные органы начинают расследование, проводят экспертизу, запрашивают у операторов принадлежность номеров, по которым звонили коллекторы, получают сведения от банков о передаче долга другим организациям и т.д. Чем больше доказательств незаконности соберёт потерпевший, тем быстрее будет идти расследование.

Что грозит коллекторам?

Если закон нарушает кредитор или действующий от его имени человек или юридическое лицо, то им грозит штраф. Размер зависит от статуса нарушителя: если это обычный гражданин, то сумма будет варьироваться от пяти до 50 тысяч рублей. Должностным лицам грозит от десяти до ста тысяч рублей или потеря должности на срок от полугода до года. Юридическим лицам придётся заплатить от 20 до 200 тысяч рублей.

Если же закон нарушает организация, включённая в государственный реестр юридических лиц, занимающихся возвратом просроченных долгов, то должностным лицам придётся «раскошелиться» на сумму от 20 до 200 тысяч рублей или также лишиться должности на срок от шести месяцев до года. Юридическое лицо рискует заплатить штраф от 50 до 500 тысяч рублей или приостановить свою деятельность на три месяца.

Как избавиться от кредита законным способом – 8 советов

Настоящим бедствием становится увеличение количества просроченных кредитных договоров. В условиях кризиса, когда жизнь лишена какой-либо стабильности, тяжело распланировать финансовые потоки на длительное время. И те, кто занимали деньги, попадают в щекотливую ситуацию. Просроченный заем, как снежный ком, обрастает все большими штрафами, неустойками. Приходит время решать вопрос, как избавиться от кредита законным способом. Выйти из сложившейся ситуации можно по-разному.

Способы избавления от долга

Прежде чем говорить о ликвидации долгов, стоит задуматься, сколько же их? Для этого проверьте кредитную историю на BKI24 ↪ Перейти на сайт . Исходя из полученной информации, уже продумывать план мероприятий. Подобные мероприятия включают:

✔ Реструктуризация долга подразумевает под собой внесение изменений в кредитный договор. Результатом реструктуризации является новый график плановых платежей. Следствием такой процедуры будет увеличение срока кредитования, но платежи будут меньше.

✔ Продажа заложенного имущества – наиболее легкий и быстрый вариант. Лучше продажей заниматься самостоятельно, так как банк будет продавать заложенное имущество за бесценок. Цена реализации банком будет приближена к сумме задолженности, включая начисленные проценты, штрафы.

✔ Кредитные каникулы – это отсрочка платежа без изменения процентных ставок и других пунктов договора. Эта мера является временной.

Внимание! Банки, как правило, разрешают повременить с возвратом основного долга, а проценты необходимо платить в срок.

✔ Помощь поручителей. Если кредит подкреплен поручительством, попросите о помощи поручителя. В конце концов, погашение задолженности также входит в его интересы. Конечно, справедливее позже отдать потраченную сумму денег.

✔ Рефинансирование – очень сомнительный вариант. Новые кредиты могут только усугубить ситуацию.

✔ Банкротство физического лица. Новый закон «О банкротстве физических лиц», принятый в 2014 году, позволяет неплатежеспособным гражданам России законным способом избавиться от кредита.

Суд с кредитором

Банки часто пугают заемщиков подачей на них в суд. Не надо этого бояться. При правильном поведении это принесет определенную выгоду.

Подача в суд – крайняя мера для банка. В его интересах до последнего пытаться вернуть все долги, включая штрафы, комиссии, которые «накапали» за все время. В судебном же порядке заемщик добьется только уплаты долга, без скрытых надбавок, комиссий. Сумма платежа здесь будет зависеть от уровня заработной платы.

По закону удержания из заработной платы по суду не должны превышать 50 % всех официальных источников дохода заемщика.

Таким образом, заемщик получит не только платежи, соизмеримые с его уровнем зарплаты, но и спишет большую часть долгов. Конечно, от кредитных долгов этот способ не избавит, но зато сделает выплаты менее обременительными.

Банкротство физических лиц и его последствия

Чаще всего юридические компании, решая вопрос как избавиться от кредита законным способом, предлагают процедуру банкротства физических лиц. Согласно новому законопроекту, после официального признания гражданина банкротом все имеющиеся на текущий момент долги подлежат реструктуризации на срок до пяти лет или открывается конкурсное производство.

Признать физическое лицо банкротом может только суд один раз в пять лет. Однако следствием будет запрет на оформление любых займов. А результатом конкурсного производства, открытого в отношении физического лица-банкрота, станет продажа всего имущества в счет погашения долгов.⚠ Продаже не подлежит только единственное жилье. При недостаточности вырученной суммы остальное будут принудительно вычитать из заработной платы.

Процедура банкротства не только сложная, но и дорогостоящая. Здесь не обойтись без помощи юриста, который обеспечит вашу финансовую защиту. Опишите свою ситуацию ↪ бесплатному кредитному юристу, предварительно проверив размер задолженности на сервисе бки24.
↪ Перейти на BKI24.INFO > для проверки задолженностей .

После благополучного исхода, полезным советом станет не брать непосильные кредиты и адекватно оценивать свои возможности.