Кредитная карта сбербанк льготный период как считать

Льготный период кредитной карты Сбербанка: как узнать и пример расчета

Сбербанк – кредитно-финансовое учреждение, которое предоставляет клиентам кредитки для решения временных материальных проблем. Получают ее при личном посещении любого подразделения компании. Льготный период кредитной карты Сбербанка дает возможность в течение нескольких дней использовать заемные средства на безвозмездной основе. Главное – соблюдать правила применения продукта и своевременно пополнять счет.

Что это такое?

Что означает понятие «льготный период»? Грейс – время, которое дает кредитно-финансовое учреждение клиенту для использования денег со счета без начисления процентов. Он действует для кредиток и позволяет совершать безналичные расчеты за те или иные товары, или услуги.

Как он работает?

Он формируется из двух частей:

  1. Расчетная стадия. Это первые 30 дней после активации инструмента. Время начала – оформление и активация платежного инструмента. На этом этапе рекомендуется совершать безналичные расчеты.
  2. Платежная стадия, начинающаяся сразу после расчетной. Продолжительность – 20 дней. Пользоваться заемными средствами клиенты продолжают, но за это время долговые обязательства рекомендуется погасить.

Если грейс закончился, платежи вносятся по графику, как за использование простого займа.

На что распространяется?

В течение 50 дней заемщик использует средства со счета на безвозмездной основе, если средства используются на оплату счетов, покупок и выполнения любых безналичных операций. Если же снять с наличные, то комфортное время прекращается. В этом случае проценты начисляются, как за обычный займ. Если перевести деньги на другую карту, то беспроцентное время не действует, поскольку такая процедура приравнивается к снятию наличных.

Грейс Сбербанка

Грейс по продуктам Сбербанка в большинстве случаев имеет одинаковые условия для всех инструментов:

  • время – 50 дней;
  • когда заканчивается грейс, на остаток суммы начисляются проценты, как при обычном займе;
  • ставка подбирается для каждого клиента индивидуально, сколько она будет составлять за пользование займом, также зависит от вида инструмента и суммы на счете;
  • когда заканчивается грейс, начисляются проценты и заемщик обязан либо погасить всю задолженность единовременным платежом, либо вносить ежемесячно определенную сумму денег на счет, не менее 5% от размера задолженности;
  • отсутствие своевременных платежей влечет за собой штрафные санкции.

Узнать льготный период по кредитной карте Сбербанка можно на портале учреждения. Как уже было сказано выше, он одинаковый для всех видов кредитных карт – золотой, платиновой классик, мастеркард, виза моментум и других.

Когда начинается его отсчет?

Отчет расчетной стадии начинается сразу после активации кредитки, а не с момента совершения первого безналичного расчета, как полагают некоторые пользователи. Этот день будет датой создания отчета. С этого времени учреждение определяет грейс для гражданина.

Спустя 30 дней клиенту поступает сообщение о сумме задолженности, которую заемщик должен погасить в 20-дневный срок, чтобы не оплачивать проценты. Если за отчетный период на счет не будет полностью внесена вся сумма, то начнется начисление процентов.

Чтобы самостоятельно не высчитывать дату активации, узнают начало отчета такими способами:

  1. Через Колл-центр учреждения. Телефоны для уточнения информации – 8-800-555-5550 для звонков по России, 7-495-500-55-50 для жителей столицы и области. Чтобы узнать дату начала отчета, потребуется назвать ФИО и кодовое слово.
  2. В офисе учреждения. Для этого следует в ближайшее отделение обратиться с удостоверением личности и кредиткой. Оператор предоставляет необходимую информацию в течение 5 минут.
  3. Через интернет-банкинг. Чтобы определить дату таким способом, следует зайти в личный кабинет Сбербанка онлайн и перейти в меню счетов. Нажмите на кредитку, по которой нужна информация, и откроются все данные.
  4. Через КЭШ-машину. Вставьте инструмент в приемник, и введите код. Перейдите во вкладку «Сервис и другие услуги», после чего нажмите надпись «Данные карты». После этого на экране высветится необходимая информация. При необходимости данные распечатывают на чеке.

Как пользоваться?

Чтобы не выйти из льготного периода, следует соблюдать правила пользования кредиткой:

  • в течение 50 дней после активации инструмента нужно полностью внести потраченную сумму. Если закрыть долговые обязательства, не будут начисляться проценты;
  • начните пользование картой сразу после ее активации. Это позволит дольше пользоваться заемными средствами без %;
  • запомните число начала формирования отчета в банке. Это позволит избежать выхода из льготного периода.

Пример вычисления и калькулятор

Калькулятор льготного периода по кредитной карте позволяет точно узнать, когда заканчивается грейс. Воспользоваться программой рекомендуется на официальном сайте учреждения.

Определить льготный этап можно без использования сервиса. Для этого рекомендуется придерживаться такого алгоритма:

Если у Вас остались вопросы – сообщите нам Задать вопрос

  1. Узнайте точное число формирования отчета.
  2. Выпишите все покупки и оплаты, совершенные с помощью кредитки.
  3. Со следующей даты отчета начинайте вносить платежи и закройте весь долг в течение 20 дней.

Для более легкого понимания вычисления грейса, приведем пример расчета льготного периода кредитной карты. Вы оформили кредитку 1 марта. Это и будет число активации инструмента. Вы воспользовались продуктом 15 марта. 30 марта – дата окончания расчетной стадии, 31 число – начало платежной стадии. 19 апреля – дата окончания льготного периода.

Способы погашения задолженности

Долговые обязательства закрывают следующими способами:

  • через КЭШ-машину любого банка;
  • через интернет-банкинг или мобильное приложение;
  • переводом денег;
  • через сотрудника подразделения банка.

Как быть, если вовремя не пополнить счет?

Если льготный период просрочен, нужно совершать минимальный платеж. После этого деньги вносят на счет по графику, как при обычном займе, или сразу закрывают долг единовременным платежом. Если не сделать минимальный платеж, будет просрочка. В такой ситуации банк начислит штраф и может увеличить ставку.

Читать еще:  Как рассчитать процентный займ

Кредитка – выгодный способ кредитования, который позволяет в течение 50 дней пользоваться деньгами на безвозмездной основе. Для этого рекомендуется научиться рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка. Делают это самостоятельно, пользуясь простой формулой, или через программу онлайн калькулятор. В этом случае можно остаться в грейсе, используя заемные средства для безналичных расчетов.

Как с выгодой использовать льготный период по кредитной карте Сбербанка и не платить проценты

Кредитная карта – инструмент для получения заемных средств физическими лицами. По данным ЦБ РФ, на начало 2019 года количество кредитных карт, выпущенных банками, превысило 35 млн единиц. Из них наибольшая доля принадлежит ПАО «Сбербанк». Наша редакция выяснила, что такое льготный период кредитной карты «Сбербанка» и как правильно его использовать.

Что такое льготный период по карте «Сбербанка»

Льготный период, или grace period, представляет собой временной отрезок, в течение которого ставка по кредиту равна 0%. Иными словами, при расчете картой и возврате долга в этот срок проценты на задолженность не начисляются.

С кредитки можно тратить не только заемные деньги, но и собственные. Для этого нужно внести их на карту в такой сумме, чтобы кредитный лимит был превышен.

Грейс-период складывается из отчетного и платежного периодов. В зависимости от даты совершения покупок на погашение задолженности без процентов у клиента есть 20-50 дней.

Кредитные карты «Сбербанка» с льготным периодом

«Сбербанк» выпускает несколько видов кредиток с грейс-периодом.

Наименование кредитной карты Ставка, % годовых Лимит, тыс. руб. Льготный период, дней Плата за обслуживание, руб. в год Бонусы Лимит на перевод и снятие наличных, тыс. руб. в сутки
Золотая 23,9-25,9 До 600 До 50 Отсутствует Кэшбэк до 30% от суммы покупки у партнеров 300
Классическая 23,9-25,9 До 600 До 50 Отсутствует Кэшбэк до 30% от суммы покупки у партнеров 150
Премиальная 21,9-23,9 До 3000 До 50 4900 Скидки до 99% у партнеров 500
Классическая Аэрофлот 23,9-25,9 До 600 До 50 900 500 миль при открытии карты и 1 миля за 60 руб., потраченных с карты 150
Аэрофлот Signature 21,9 До 3000 До 50 12000 1000 миль при открытии карты и 2 мили за каждые 60 руб., потраченных с карты 500
Золотая Аэрофлот 23,9-25,9 До 600 До 50 3500 1000 миль при открытии карты и 1,5 мили за 60 руб., потраченные с карты 300
Классическая «Подари жизнь» 23,9-25,9 До 600 До 50 0 или 900 Кэшбэк до 30% от суммы покупки у партнеров. Часть потраченных средств идет в фонд «Подари жизнь». 150
Золотая «Подари жизнь» 23,9-25,9 До 600 До 50 0 или 3500 Кэшбэк до 30% от суммы покупки у партнеров. Часть потраченных средств идет в фонд «Подари жизнь». 300
Momentum (не именная) 23,9 До 600 До 50 Отсутствует Кэшбэк до 30% от суммы покупки у партнеров 150

По информации Frank Research Group, в 2019 году Премиальная карта «Сбербанка» является самой выгодной кредиткой с программой лояльности в премиальном сегменте.

Для всех рассмотренных продуктов grace-period не превышает 50 дней. Комиссия за выдачу наличных составляет 3% от суммы, 4% — в сторонних банкоматах, не менее 390 руб. Неустойка на сумму просроченного долга начисляется в размере 36% годовых.

Как пользоваться кредитной картой «Сбербанка» с льготным периодом

Грейс-период действует при покупке товаров и услуг в магазинах и в интернете, а также распространяется на оплату годового обслуживания карты. Не распространяется на следующие операции:

  • получение наличных;
  • оплата онлайн-игр и азартных игр;
  • покупка валюты и дорожных чеков;
  • переводы на дебетовую карту, счета в других банках или электронные кошельки.

Если не успеть внести деньги в течение беспроцентного периода, на сумму долга будут начисляться проценты по ставке, указанной в договоре. Они списываются с карты автоматически.

Вернуть деньги на кредитку можно несколькими способами:

  • наличными через банкомат или отделение банка:
  • с помощью опции «Быстрый платеж», отправив сообщение на номер 900;
  • посредством перевода с другой карты в приложении или личном кабинете на сайте банка;
  • путем безналичного перевода через личный кабинет стороннего банка.

Также платежи принимают салоны связи «Евросеть» и «Связной».

Как узнать льготный период

Считать льготный период по карте нужно с даты, следующей за датой отчета. Его длительность составляет до 50 дней. Он состоит из 30 дней платежного периода, в течение которого совершается оплата картой, и 20 дней расчетного периода, до окончания которого долг нужно вернуть. Дату отсчета необходимо уточнить у специалиста при получении карты.

Информацию о предстоящем платеже самостоятельно можно получить из нескольких источников:

  1. Ежемесячный отчет банка по карте. Он направляется кредитной организацией на электронную почту клиента и приходит в день, следующий за отчётной датой.
  2. «Сбербанк онлайн».
  3. Звонок или сообщение на номер 900. Отправив текст «Долг», в ответ клиент получает данные о задолженности.

В качестве напоминания банк ежемесячно отправляет клиенту с номера 900 информацию о сумме и дате предстоящего платежа.

Читать еще:  Как проверить не в кредите ли машина

Пример расчёта

  • дата отсчета по карте – 30/31-е число каждого месяца;
  • начинается льготный период 1-го числа каждого месяца;
  • покупки по карте были совершены 10 апреля на сумму 5 тыс. руб., 20 апреля — на сумму 10 тыс. руб. и 10 мая — на сумму 15 тыс. руб;
  • платежный период длится с 1 по 30 апреля, а расчетный с 30 апреля по 20 мая (итого 50 дней грейс-периода).

На возврат 5 тыс. руб. у клиента есть 40 дней беспроцентного периода, на возврат 10 тыс. руб. – 30 дней до крайней даты платежа (до 20 мая). А вот сумму в 15 тыс. руб. до 20 мая погашать не обязательно, так как она была потрачена в новом платежном периоде. Срок ее погашения – до 20 июня.

Минимальный платеж

Ежемесячно клиент обязан вносить на кредитную карту минимальный платеж при наличии задолженности. Размер платежа включает в себя 5% от суммы долга на расчетную дату, а также начисленные проценты, комиссии и пени за расчетный период. Нарушение срока обязательного платежа приводит к образованию просроченной задолженности и начислению неустойки. Пени за непогашение суммы обязательного платежа — 36% в год. Факт просрочки отражается в кредитной истории заемщика и в будущем может негативно повлиять на одобрение и условия займов.

Беспроцентный период позволяет бесплатно использовать заемные средства до 50 дней. Клиенту необходимо знать правила пользования, как работает льготный период, каковы сроки и размеры обязательных платежей по карте. Это позволит избежать начисления процентов и неустоек и сохранить положительную кредитную историю.

Как зарабатывают на сайтах 4 миллиона рублей в месяц

Льготный период по кредитной карте Сбербанка: примеры расчета

Для держателей кредитных карт Сбербанк предлагает льготный период величиной до 50 дней. Однако, чтобы ее владелец смог оценить все выгоды сервиса и не ошибся с расчетами, нужно знать установленные правила пользования.

Что из себя представляет

Суть понятия «льготный период» состоит в том, что клиенту предоставляется определенное количество дней бесплатного распоряжения заемными средствами. Если в пределах установленного промежутка времени деньги возвращаются на счет, то процент за их использование владелец карты платить не будет. В случае невыполнений условий (клиент не уложился в отведенный срок) проценты банку оплачиваются в полном размере.

Льготный беспроцентный срок (он же грейс-период) по кредиткам Сбербанка составляет 50 дней. Он складывается из 30 суток отчетного месяца, в течение которого клиент совершает покупки, и 20 дней платежного периода, за время которого нужно погасить долг, чтобы не платить проценты. Таким образом, для беспроцентного возврата денег у клиента есть от 20 (если он их потратил в последний день отчетного периода) до 50 дней (при условии, что то же самое произошло в его начале).

Льготный срок действует только на покупки, оплаченные кредитной картой. Он не распространяется на наличные денежные операции, переводы в другие банки или электронные платежные системы, а также на оплату в играх, казино, тотализаторах, покупку валюты (в том числе крипто), дорожных чеков и лотерейных билетов. Кроме того, он не действует на сумму, превышающую кредитный лимит по карте.

Как пользоваться

Чтобы не нарушить условия «беспроцентного» кредитования, необходимо понимать все тонкости определения отчетных и платежных дат. Отчетный период – это срок, за который банк рассчитывает проценты и задолженность. Его начало определяется не по календарному принципу, — точкой отсчета могут служить:

  • день заключения договора на обслуживание карты;
  • первая операция по карте (расход или пополнение);
  • дата активации счета.

По какому именно принципу будет определяться отчетный период, нужно выяснить у сотрудника банка при подписании договора. Сразу за отчетным периодом следуют платежные 20 дней, которые завершают льготный срок. За это время потраченные средства клиент возвращает на карту.

Очередная отчетная дата начинается сразу после завершения текущей. Например, если точкой отсчета является 12 число месяца, то именно эта дата и будет служить отправным моментом.

Если кредитные средства, потраченные на покупки в отчетном периоде, вернуть не позднее даты платежа (т.е. до окончания платежного периода), — проценты за пользование кредитом банк не начислит.

Как узнать дату платежа и задолженность

Клиенты Сбербанка могут выяснить всю актуальную информацию относительно льготного периода кредитования несколькими способами. Наиболее удобные:

  • мобильное приложение Сбербанк Онлайн;
  • автоматически сгенерированный системный отчет по карте, приходящий на электронную почту клиента;
  • в персональном кабинете сервиса (в меню карт необходимо выбрать интересующий счет, где и будет представлена детализация).

Можно рассчитать дату очередного платежа самостоятельно, используя лист бумаги и калькулятор. Специального сервиса по расчету онлайн на сайте Сбербанка нет.

Снятие наличных и проценты

Если владелец просто обналичил средства по карте, льготные условия кредитования на данную операцию распространяться не будут. Беспроцентные 50 дней действуют только в том случае, если производится оплата товаров и услуг:

  • с использованием карты, ее реквизитов или NFC;
  • при помощи устройств самообслуживания других организаций;
  • через сеть Интернет;
  • с применением мобильного банкинга.

Если в отведенный промежуток времени заемщик не смог уложиться, то банк начисляет проценты согласно условиям кредитного договора. Диапазон их значений представлен в таблице.

Название кредитной карты При стандартных условиях, % При просрочке, %
Золотая 23,9 36
Классическая 23,9 36
Премиальная 23,9 36
Классическая «Аэрофлот» 25,9 36
Золотая «Аэрофлот» 25,9 36
Аэрофлот Signature 21,9 (персональный лимит) 36
Золотая «Подари жизнь» 25,9 36
Классическая «Подари жизнь» 25,9 36
Читать еще:  Пробизнесбанк куда платить кредит если отозвали лицензию

Именно столько владелец карты должен будет заплатить при несоблюдении сроков или в том случае, если характер расходов не попал под условия льготного кредитования.

Пример расчета

Предположим, что начало отчетного периода – 4 марта:

  • Если покупка совершена в этот же день, то владелец карты имеет максимально продолжительное время рассрочки, который истечет ровно через 50 дней. В данном случае 22 апреля.
  • Если расходование средств произошло 25 марта, то льготный период сократится до 28 дней, т.к. 22 апреля – срок оплаты отчетных долгов.
  • Если же покупка совершена 3 апреля (непосредственно перед началом нового отчетного периода), то срок льготного использования сократиться до минимума – 20 дней.

Важно помнить, что после завершения 30 отчетных дней, сразу идут следующие (в примере они начнутся 4 апреля). Если в период с 4 апреля по 4 мая будет совершена еще одна покупка, то платеж по ней относится уже к следующему грейс-периоду: вернуть средства необходимо будет до 22 мая. То есть рассчитаться за все покупки отчетного периода необходимо в следующие за ним 20 льготных дней.

Чтобы сделать кредитные карты более привлекательными для клиентов, Сбербанк предоставляет выгодный беспроцентный период их использования. Являясь участником такой программы, можно совершенно бесплатно пользоваться кредитными средствами в течение небольшого времени. Единственное условие – четкое соблюдение установленных сроков.

Льготный период кредитной карты Сбербанка: расчет

Льготный период кредитной карты Сбербанка составляет 50 дней. Смотрите, как правильно рассчитать беспроцентный период по кредитке Сбербанка, и не платить проценты

Льготный период кредитной карты Сбербанка – это срок, в течение которого можно пользоваться кредитными средствами с карты без уплаты процентов. Его еще называют беспроцентный период или грейс-период (от англ. grace period).

О льготном периоде кредитования важно подробно узнать, прежде чем оформить кредитную карту Сбербанка и начать ей пользоваться. В противном случае велика вероятность совершить просрочку платежа и в итоге заплатить довольно высокие проценты.

Льготный период кредитной карты Сбербанка составляет 50 дней. Казалось бы, это очень много. Но подвох состоит в том, отсчитывается беспроцентный период по кредитке вовсе не с даты совершения покупки, то есть реальной траты денег с карты.

Льготный период кредитной карты Сбербанка: как рассчитать

В Сбербанке льготный период по кредитной карте делят на два неравные части – это «отчетный период» и «платежный период».

Отчетный период – это 30 дней, в течение которых клиент делает покупки по кредитной карте Сбербанка. По окончании этого периода формируется отчет по платежам – когда и сколько было потрачено.

Следующие 20 дней – это платежный период. За это время клиент должен полностью погасить задолженность по займу, то есть внести деньги на кредитку Сбербанка. Именно в этом случае не придется платить проценты по займу.

В сумме эти 50 дней и составляют льготный период кредитной карты Сбербанка.

– Кредитная карта Сбербанка 50 дней без процентов: условия и лимиты >>

– Кредитная карта банка Тинькофф: стоит ли открывать >>

Льготный период кредитной карты Сбербанка: пример расчета

Приведем простой пример расчета льготного периода кредитной карты Сбербанка.

Допустим, отчетный период начался 8 мая и тогда же совершена покупка. В этом случае у владельца карты есть 50 дней на погашение задолженности под 0 процентов — до 27 июня.

Если же покупка совершена не 8 мая, когда начался отчетный период, а 22 мая, то до 27 июня остается всего 35 дней на погашение полной суммы задолженности под 0 процентов (15 дней отчетного периода и 20 дней платежного периода).

Соответственно, на погашение задолженности без процентов всегда доступно от 20 до 50 дней.

Отчетный период по кредитной карте Сбербанка: когда начинается

Как узнать, когда начинается отчетный период по кредитной карте Сбербанка? Подобный вопрос возникает у каждого, кто собирается пользоваться кредитной картой Сбербанка. Поскольку от даты начала отчетного периода зависит крайний срок погашения задолженности, то тут лучше не гадать, а уточнить это у сотрудника Сбербанка, который выдает кредитку.

А чтобы потом не запутаться, сразу после получения кредитной карты надо подключить интернет-банк «Сбербанк Онлайн», а также проверить, подключен ли у вас SMS-сервис «Мобильный банк».

В «Сбербанк Онлайн» можно не только управлять счетом карты, но и получать всю необходимую информацию по ней:

  • – дату формирования отчета,
  • – задолженность,
  • – дату платежа,
  • – срок действия карты…

«Мобильный банк» будет сообщать по SMS обо всех проведенных операциях по карте. Кроме этого «Мобильный банк» предупредит о дате и сумме предстоящего обязательного платежа, включая сумму полной задолженности для соблюдения условий льготного периода кредитования по карте Сбербанка.

– Какую кредитную карту лучше взять: советы профессионала >>

– Потребительский кредит в Сбербанке: условия и процентные ставки >>

Льготный период кредитной карты Сбербанка при снятии наличных

При снятии наличных льготный период кредитной карты Сбербанка не действует! Беспроцентный период кредитки Сбербанка действует только по операциям оплаты покупок и услуг. Если вы снимаете наличные с кредитной карты Сбербанка через кассу или банкомат, помните, что льготный период на суммы снятия не распространяется.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector