06.12.2019

Как взять кредит на обучение

Как и где получить льготный кредит на образование или обучение?

Образовательные кредиты предоставляются в рамках целевой программы и расходуются только на обучение клиента. Некоторые банки выдают займы на образование с государственным субсидированием. Это единственный банковский продукт, доступный несовершеннолетним гражданам, и условия по нему отличаются от стандартных кредитов.

ТОП 5 банков, выдающих кредит на обучение

Сбербанк — главный банк страны предлагает все кредитные продукты, какие только можно вспомнить, в том числе и образовательные займы. Ставки от 11,4% годовых.
Восточный — самый лояльный банк для клиентов с плохой кредитной историей и вовсе без нее — для тех, кто обращается за наличными в первый раз один из оптимальных вариантов. Ставки от 9,9% в год и для оформления нужен только паспорт РФ.
Альфа-банк — выдает как целевые образовательные, так и обычные потребительские займы на любые нужды. Проценты от 11,99% и стандартный набор документов: российский паспорт и второй документ на ваш выбор.
Хоумкредит — выдает деньги заемщикам с 22 лет, так что подходит только для второго высшего образования. Зато самый выгодный процент от 7,9% и выдают деньги по паспорту.
Ренессанс — оформляют кредиты населению почти без отказа, в том числе и тем, у кого не самая лучше КИ. Но нужна официальная работа + справка 2-НДФЛ. Зато очень низкий процент по займам от 9,9% на любые нужды, в том числе и обучение.

С нулевой историей стоит идти в Восточный и Ренессанс, с официальной работой в Хоумкредит. Только по паспорту можно взять ссуду в Хоумкредит и Восточном. А с 18 лет образовательные займы выдает Сбербанк, но требует поручительство — можно привести родителей.

Особенности кредитов на образование

Целевые образовательные ссуды выгодно отличаются от обычных потребительских программ:

индивидуальные условия;
большая сумма займа;
отсрочка по выплате основного долга;
долгий срок — до 7-10 лет;
процентные ставки ниже в 2-3 раза;
высокая вероятность одобрения;
отсутствие комиссий по займу;
снижение нагрузки за счет совмещения банковской ссуды с государственной дотацией;
более выгодные ставки при привлечении созаемщика (поручителя).

В качестве минусов выделяют:

большой пакет документов;
решение принимается в течение 20 дней;
на практике кредиты дают только для обучения востребованным профессиям и в престижных учебных заведениях (некоторые банки составляют список ВУЗов, доступных для участия в программе);
отдельные организации одобряют заявки только с обеспечением (залог или поручительство);
займ не всегда покрывает всю стоимость обучения (в лучшем случае — 85-90%).

Основное отличие образовательных программ от других кредитов — порядок погашения. На время обучения студенту предоставляют отсрочку на возврат основного долга. В этот период он может оплачивать только проценты. Например, в Сбербанке в первый год разрешено оплатить 40% начисленных годовых процентов, на втором курсе — 60%, а с третьего года проценты погашаются в полном объеме.

Такой порядок действует не в каждой организации. Некоторые банки не дают отсрочек и обязывают возвращать долг равными ежемесячными платежами.

Условия по кредиту

Условия зависят от политики конкретного банка, наличия обеспечения, страховки и т.д.

Средние условия по рынку:

от 7,5 до 29% годовых (со страховкой проценты ниже);
сумма займа — от 60 до 100% от полной стоимости обучения (до 2 млн. рублей);
срок возврата до 10-15 лет (отдельные банки устанавливают срок до 1 года, далее оформляется пролонгация);
деньги переводятся сразу на счет ВУЗа.

Кредит с господдержкой предусматривает сниженную процентную ставку и особые условия.

На какие цели дают займ?

Банки оформляют займы:

на первое и второе высшее образование;
обучение в проф.училище;
обучение в магистратуре и аспирантуре.

Допускается очная, заочная или дистанционная форма. Самое главное, чтобы выбранное заведение входило в перечень, одобренный банком.

Требования к заемщикам

Для оформления образовательного займа соискатель должен отвечать требованиям банка:

абитуриент или студент российского ВУЗа;
возраст от 14/18/21 года;
российское гражданство;
регистрация в регионе присутствия банка или его филиала.

Комплект документов:

анкета;
паспорт гражданина РФ;
договор на оказание услуг в учебном заведении;
платежный документ от ВУЗа для перевода денежных средств;
военный билет для мужчин до 27 лет.

Граждане в возрасте до 18 лет могут получить деньги только с разрешения законных представителей. В этом случае необходимо предъявить:

свидетельство о рождении;
паспорта родителей/опекунов;
заявлении о согласии родителей;
разрешение от органов опеки.

Родители несовершеннолетнего абитуриента выступают созаемщиками по договору, поэтому для банка важна их кредитная история и уровень дохода.

Представители заемщика должны иметь официальный заработок и стаж работы на текущем месте не менее 6 месяцев.

От граждан в возрасте от 18 лет требуют:

наличия платежеспособных созаемщиков (родителей);
трудоустройство с постоянным доходом, достаточным для погашения долга.

Сбор документов

Перед посещением офиса банка соберите комплект документов (полный перечень уточняйте у конкретного банка):

обратитесь в учебное заведение;
пройдите вступительные испытания;
заключите договор;
попросите копию соглашения и платежный документ для перевода денег.

Как оформить образовательный займ

Проанализируйте кредитные программы в разных банках, выберите организацию с наиболее выгодными условиями. Учитывайте надежность и рейтинг организации. Обращайте внимание на требования, возможность отсрочки, наличие страховки. Отдельного внимания требуют условия для абитуриентов призывного возраста. Для повышения вероятности одобрения можно обращаться в банки, не проверяющие кредитную историю заемщика или не отказывающие, если она испорчена.

Читать еще: Как работают быстрые займы

Порядок оформления:

посетить банк вместе с созаемщиками;
предоставить пакет документов;
заполнить анкету;
подать заявку (в некоторых банках есть возможность отправить предварительную заявку через интернет);
дождаться одобрения;
согласовать график погашения и подписать договор.

В случае одобрения банк переводит средства на счет учебного заведения — сразу всю сумму или поэтапно за каждый семестр.

Банк может потребовать страхования жизни и потери трудоспособности самого клиента и его представителей. Как правило, расходы на страховку добавляют до 0,3% к базовой ставке.

Кредит на образование для студентов

Кредит на обучение от банков России помогает гражданам получить высшее образование без катастрофического ущерба для семейного бюджета. Как происходит процесс получения займа и какие есть нюансы сделки — подробнее в материале.

Виды кредитов на образование в России

Ежегодное повышение стоимости обучения подталкивает будущих студентов задуматься над оформлением ссуды. Конечно, кто-то подумает, что это обычный целевой потребительский кредит, но давайте разберемся с деталями.

Займ на образование имеет существенные отличия от потребительской ссуды. Цель такого кредита только одна — обучение и потратить деньги на что-то другие физической лицо не может.

Банки России зачастую предоставляют средства на обучение в университете и колледже. Некоторые банковские организации соглашаются оформить ссуду на прохождение курсов по иностранному языку или МВА. Оформить займ может любой студент первого курса, имеющий договорные отношения с учебным заведением.

На территории государства РФ действуют такие виды образовательных кредитов:

Долгосрочный. Он оформляется на 10 лет. Некоторые банки при оформлении долгосрочной ссуды могут указать требование: учиться только на «хорошо» или «отлично»;
Краткосрочный кредит на обучение действует в течение трех лет. Оформление такого вида особенно популярно среди студентов, которые в дальнейшем планируют перевестись на бюджет;
Льготный предоставляется студентам, которые проживают в многодетных и малоимущих семьях;
Залоговый предоставляется на 15 лет под залог собственности. Зачастую такой вид ссуды актуален для студентов, планирующих учиться заграницей.

В России также действуют государственные спецпроекты. Правительство предоставляет будущим студентам субсидию на оформление образовательного займа в банке. Абитуриент может получить льготы: 2/3 от процентной ставки рефинансирования в Центральном банке. Период кредитования включает 10 лет.

Необходимые документы

Оформление образовательного займа обязывает совершеннолетнего заемщика иметь полный комплект документов. В список необходимых входит:

Подтверждение поступления студента на учебу;
Договор между заемщиком и образовательным учреждением;
Паспорт;
Страховой номер лицевого счета — СНИЛС и идентификационный номер — ИНН;
Наличие постоянной или временной регистрации;
Военнообязанные предоставляют документ из военкомата;
Заявление-анкета по форме банка;
Справка из бухгалтерии ВУЗа со счетом на оплату.

Соискатель должен быть абитуриентом или студентом образовательного учреждения, иметь гражданство страны и подходить по возрасту.

Где оформить?

В список банков РФ, которые соглашаются оформить кредит на образование с 18 лет, входят:

Сбербанк;
Ренессанс банк;
ОТП банк;
Восточный экспресс банк;
УБРИР.

Оформление кредитной образовательной программы предоставляет заемщику преимущества: низкая процентная ставка по займу, возможность получить субсидии от государства, отсутствие комиссии и отсрочка выплаты при возникновении везких оснований.

Кредит Сбербанка для студентов

В Сбербанке России образовательный займ можно получить на любую сумму, покрывающую до 90% от стоимости обучения.

Срок выплаты: от одного месяца до 11 лет. Процентная ставка начинается от 12% годовых. Заявка рассматривается в течение 10 дней. Пакед документов предоставляется по списку, представленному выше.

Кредит наличными от Ренессанс Кредит на образование

Подать заявку на оформление кредитного соглашения с банком Ренессанс кредит можно онлайн или в отделении финансового учреждения. Решение принимается в день обращения.

максимальный размер займа 700 000 рублей.
Срок погашения: 1-5 лет.
Процентная ставка начинается от 13,9%.

ОТП банк

Оформить кредит на образование в ОТП банке можно на следующих условиях:

максимальный размер ссуды — до 750 тысяч рублей;
проценты — от 14,9%;
срок, на который можно взять кредит, варьируется от одного до пяти лет.

Заполнить заявление можно как в отделении банка, так и онлайн. Клиент будет знать о решении банковского учреждения в течение 15 минут. Погашение кредита ОТП банка доступно по номеру договора онлайн. (инструкция здесь: )

Восточный Экспресс банк

Кредит выдается на период: от года до пяти лет;
Максимальный размер ссуды — 1 миллион рублей;
Ставка составляет от 15% годовых;
Возможно досрочное погашение.

Клиенты, которым больше 26 лет, могут заполнить заявление на официальном сайте. Решение будет известно в течение 5 — 15 минут.

Потребительский кредит без справок на обучение ребенка от УБРИР

По программе оформления потребительского кредита на образование «Без справок» подходят заемщики, которым больше 21 года. Размер ссуды максимально может составить 600 тысяч рублей. Процентная ставка — от 15% годовых. Период оплаты варьируется от трех до семи лет.

Получить кредит можно только по паспорту. Также необходимо предоставить СНИЛС или водительское удостоверение. Если предоставить справку 2-НДФЛ, шансы на одобрение заявки увеличатся.

Кредит на обучение детей от Совкомбанк

Для студентов в банке Совкомбанк действуют специальные программы: «Стандартный плюс» и «Суперплюс».

В первом варианте можно получить до 200 тысяч рублей;
Во втором — до 600 тысяч рублей.

Читать еще: Как взять кредит на квартиру

Процентная ставка составляет от 12% годовых. При желании заявку можно подать онлайн.

Подать заявку

По закону каждый студент имеет право на образование. Государство и банковские организации с их кредитными программами помогут поступить в учебное заведение без существенных материальных трудностей.

Кредит на образование: как и где взять?

Качественное образование – это залог успешной карьеры и достойной жизни в будущем. Во многих случаях высшее образование платное не только за рубежом, но и в России. Поэтому банки охотно предоставляют кредиты на образование, что является весомой поддержкой для студентов и их семей.

Команда нашего сайта разобралась во всех преимуществах и недостатках банковского кредитования высшего образования. Поэтому вы не столкнетесь с подводными камнями, оформляя необходимый кредитный заем, если дочитаете эту статью до конца.

Что такое кредит с господдержкой

Для начала стоит разобраться в том, что представляет собой образовательный кредит, оформленный в любом банке. Это целевой заем, который выдается клиенту на оплату учебы в высшем учебном заведении. То есть договор с финансовой организацией заключается после зачисления абитуриента в ВУЗ и заключения с образовательной организацией договора на предоставление соответствующих услуг.

Для многих потребителей до сих пор остается неизвестным тот факт, что государство заинтересовано в сохранении большого процента граждан, имеющих высшее образование. Поэтому государственная поддержка студентов учебных учреждений осуществляется и путем субсидирования образовательных кредитов. Это значит, что часть суммы займа и проценты по нему за вас погасит государство.

Таким образом, в российской банковской системе существует два вида кредитования обучения студентов:

простой заем на образование. Его предоставляет подавляющее большинство кредитных организаций на общих основаниях для всех клиентов. Проще говоря, это обычный потребительский кредит с одинаковыми для всех условиями и требованиями;
ссуда на образование с государственной поддержкой. Перечень требований здесь минимальный (не требуется подтверждать свой доход и трудовой стаж), отсутствуют дополнительные комиссии и пошлины, а часть обязательств по займу берет на себя государство.

Важно! Банковские организации заинтересованы в привлечении новых клиентов, поэтому словом «Образовательный» они могут назвать обычный кредит. Следует быть внимательным и уточнять наличие государственной поддержки до оформления договора с финансовой организацией. В нашей статье речь идет о кредитовании студентов с участием господдержки.

Преимущества кредита на высшее образования

На протяжении всего периода обучения оплачиваются только проценты по займу. Основные финансовые средства заемщик выплатит после окончания учебного заведения.
Такой кредит не содержит в себе дополнительных комиссий и платежей. То есть клиенту не придется дополнительно оплачивать страховку и иные банковские нагрузки.
Не требуется поручительства третьих лиц, а также подтверждения официального дохода и трудового стажа.
В случае если студент по оправданным причинам не смог выполнить взятые на себя обязательства, то государство оплатит около 20% долга.

Требования при оформлении образовательного кредита

Кредитные организации выставляют минимальный набор требований для получения заемщиком финансов. Однако следует внимательно отнестись к их соблюдению, иначе можно получить отказ в сотрудничестве. Денежные средства на оплату высшего образования, как правило, выдаются, если клиент:

Является гражданином Российской Федерации и имеет постоянное зарегистрированное место проживания на ее территории.
Достиг возраста 18 лет. Для несовершеннолетних студентов (от 14 лет) кредитный договор составляется при наличии письменного согласия законных представителей (родителей или опекунов) и разрешения органов опеки. В таком случае несовершеннолетний гражданин будет являться созаемщиком. Основные средства будут выплачиваться родителями.
Имеет подтвержденный трудовой стаж от трех месяцев.
Получает стабильный доход, который позволяет покрыть обязательства перед банком.
Имеет собственный мобильный и домашний (либо рабочий) номера телефонов, которые активны.
Учебное заведение, которое выбрано студентом, должно быть одобрено банком и находиться в перечне аккредитованных Министерством просвещения организаций.

Обратите внимание! Пункты 3 и 4 являются обязательными для банков, предлагающих услуги без участия государственной поддержки.

Документы для получения Образовательного кредита

Паспорт абитуриента (студента).
Для лиц, которые не достигли 18 лет, дополнительно потребуются:
- паспорта родителей;
- свидетельство о рождении несовершеннолетнего для подтверждения родства;
- согласие законных представителей в письменном виде;
- разрешение от органов опеки на заключение договора с кредитной организацией.
Договор с учебным заведением на оказание образовательных услуг с платежными реквизитами организации для перечисления денег за обучение.
Счет на оплату образовательных услуг.
В случае проживания клиента не по месту жительства необходимо предоставить документ о временной регистрации.

Условия кредитов на образование в разных банках

Выборочный обзор коммерческих предложений по выделению средств на оплату обучения выглядит следующим образом: