Ипотека без первоначального взноса какие банки казахстана
Ипотека в Астане
Одно из главных преимуществ современного ипотечного кредитования — ее доступность. С каждым годом, программа лояльности банков Астаны предлагает все более ослабленные условия для возможности получения ипотеки. Это касается как частных, так и государственных учреждении. Каждая молодая семья мечтает о собственном доме или земле. Дело за малым, определится с выбором банка и накопить первоначальный взнос.
Как оформить ипотеку на квартиру
Для того, чтобы получить ипотеку в кредит, необходимо предоставить доказательство платежеспособности.
Кроме стандартной справки с работы о доходах могут понадобится и другие официальные бумаги. Например, если вы также регулярно получаете посторонние выплаты, стипендии и дотации, то обязательно укажите это при составлении заявлении.
Кроме того, если вы определились с банком, то изучите его на предмет специальных программ, которые могут предоставить особые условия. Такие программы в большинстве случаев предусмотрены для молодых семей, ветеранов и многодетных родителей.
Немаловажное значение имеют и такие факторы, как поручители и наличие залога. Некоторые банки могут предоставить кредит и без поручителя, однако, здесь скорее всего могут возникнуть подводные камни в виде дополнительных процентов по кредиту.
Ипотека в Астане может быть также доступна и студентам, при положений, что они имеют в поручителей в лице своих родителей или близких родственников. Это несменный плюс, который есть в Казахстане и отсутствует во многих друг современных странах.
Что касается процентов по ипотеке в Астане, то они значительно ниже, чем в той же России или Украине, что тоже в значительно мере сказывается на доступности.
Какие банки Астаны дают ипотеку без первоначального взноса
На данный момент на территории Казахстана квартира в ипотеку может быть оформлена во многих банках. Каждый из них предлагает свою процентную ставку, свои условия и свои штрафы за неуплату платежа в срок. Ни для кого ни секрет, что чем выше первоначальный взнос за недвижимость будет предоставлен КФУ, тем выше вероятность положительного ответа.
Однако, есть ряд категорий граждан Астаны, которые не имеют финансовые возможности. Например, это молодые мамы, неполноценные семьи и многие другие. Вполне естественно, что они будут выбирать ту компанию, которая предусматривает оформление ипотеки без взноса.
Среди таких банков стоит отметить:
- CenterCreditBank, который одним из первых в Казахстане стал предлагать свои клиентам доступные условия;
- АТФ;
- Жилстройсбербанк
Два последних относительно недавно стали предлагать услуги, чем сразу же завоевали большой наплыв клиентов и потенциальных заемщиков.
Следовательно, если вы хотите получить квартиру в ипотеку без ПВ, то вам следует обратить к одному из представленных. Но вы должны понимать, что отсутствие должно компенсироваться. Поэтому, процентная ставка будет в некоторой степени завышена.
Ипотека в Астане с первоначальным взносом
Как показывает практика, при выборе банка, у которого заемщик планирует взять ссуду на недвижимость, он в первую очередь обращает внимание на размер ПВ и процентную ставку. И если вторую в последствии можно снизить, то установленные платы будут неизменны.
Большинство банков устанавливают первую выплату в 10 % от общей суммы. То есть, если ваша квартира стоит 5 млн тенге, то вы должны будете внести депозит в 500 тысяч тенге. Некоторые предусматривают обстоятельства, в соответствии с которыми эта сумма может быть разбита на несколько частей. Об этом можно более подробно узнать у официальных представителей.
Нельзя не отметить, что некоторые частные банки могут предусматривать и иные первоначальные взносы, начиная от 5 % и заканчивая 50 % от общей суммы. Рассчитывая свои силы, приблизительные ежемесячные выплаты, оформление залога, заемщики выбирают наиболее подходящие им условия ипотечного кредитования.
ПВ — один из главных критериев, которым пользуется банк при рассмотрении заявки на ипотеку. Однако, есть ряд банков, которые и не предусматривают первую выплату. Клиенты выбирают те или иные условия в соответствии со своими возможностями.
Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке
Ипотека без первого взноса в Сбербанке предназначается не для всех клиентов, а только для некоторых категорий заемщиков. К ним относятся:
граждане с материнским сертификатом;
клиенты, рефинансирующие свой кредит, полученный в другом банке.
Для банков первый взнос является гарантией платежеспособности заемщика. Именно поэтому он является обязательным, если речь идет о долгосрочном кредите – ипотеке. Известны случаи, когда государство погашало первый взнос по ипотеке за свой счет. Также есть ситуации, когда банки выдавали заемщику два кредита – один на первый взнос по ипотеке, а другой, собственно, саму ипотеку.
Можно ли получить ипотеку в Сбербанке без первого взноса
Как уже говорилось выше, получить ипотеку в Сбербанке без первого взноса можно, но только некоторым категориям клиентов. Отсутствие первого взноса – это всегда риск для банка, поэтому он идет на этот шаг только в том случае, если уверен на сто процентов в заемщике или имеет какую-то гарантию. Квартиру без первоначального взноса могут купить следующие клиенты:
семьи, в которых родился 2-й или 3-й ребенок (в качестве первого взноса будет выступать материнский капитал);
военные граждане (могут использовать средства с накопительно-ипотечной системы);
граждане, имеющие на руках жилищный сертификат (сотрудники ОВД, вдовы военнослужащих, сироты, переселенцы и т.д.).
В этих случаях федеральный бюджет выделает средства, которыми заемщики и покрывают первый взнос по ипотеке.
Условия по ипотеке
Условия получения ипотеки в Сбербанке без предоставления первого взноса сводятся к следующим:
максимальный период возврата долга – 30 лет;
валюта – только российские рубли;
погасить долг полностью или частично можно на любом этапе;
можно приобрести готовую или строящуюся недвижимость;
залогом будет выступать приобретаемое жилье;
страхование жизни клиента и страхование недвижимости обязательно.
Процентная ставка
Процентные ставки зависят от условий конкретно выбранной ипотечной программы. Еще на их размер влияет сам клиент – его категория и кредитная история. Существуют следующие ставки процентов в Сбербанке:
при материнском капитале – от 9,5% годовых;
при ипотеке для военнослужащих – от 9,5% годовых;
при федеральных программах – от 10,5% годовых;
при рефинансировании ипотеки из другого банка – от 13,2% годовых.
В каждом отдельном случае условия и ставки процентов могут варьироваться в сторону повышения или понижения.
Лимит
Взять ипотеку без первого взноса можно на ту же самую сумму, что и с первоначальным взносом. Здесь все остается без изменений. Минимальный лимит заемных средств составляет 300 тысяч рублей, а максимальный – 30 млн. рублей для столицы и 15 млн. рублей для регионов.
Срок погашения
Сбербанк позволяет своим заемщикам взять ипотеку без первоначального взноса на срок от 1 года до 30 лет. Здесь также ничего не меняется. Клиенты сами должны определить, какой срок возврата средств будет для них наиболее удобным. Помните, что чем дольше срок кредитования, тем меньше ежемесячные платежи и больше переплата.
Дополнительные условия
Оформляя ипотеку Сбербанка без первоначального взноса, клиенты должны обязательно застраховать свою жизнь и здоровье на весь срок кредитования. Также обязательным условием является страхование приобретаемой недвижимости. Ипотеку в Сбербанке можно взять, как на строящееся жилье, так и на готовые объекты. Обратиться можно, как к инвесторам, так и к официальным застройщикам.
Требования к заёмщику
Чтобы получить ипотеку без уплаты первоначального взноса, клиентам нужно соответствовать следующим требованиям:
возрастная категория – 21 – 75 лет (на момент погашения кредита);
поручители, созаемщики или залог;
положительная кредитная история;
стабильный доход, которого будет достаточно для оплаты долга;
стаж на последнем месте работы – от полугода;
общий непрерывный стаж более одного года.
Необходимые документы
Сотрудники этого учреждения могут получить ипотеку без первого взноса в Сбербанке по одному паспорту. Остальные категории граждан должны будут добавить еще справку о доходах и копию трудовой книжки с отметками работодателя. Если по ипотеке в Сбербанке придет одобрение, то еще нужно будет принести договор купли-продажи, отчет от оценочной компании, технический паспорт приобретаемой недвижимости. Если у заемщика есть материнский капитал, то понадобится оригинал сертификата.
Как получить ипотечный кредит
Есть несколько способов получить ипотеку, не внося первый взнос:
применить материнский сертификат;
передать банку ликвидный залог;
встать в очередь на льготное жилье;
быть участником государственной программы;
быть участником программы «молодая семья»;
быть супругом-одиночкой с несовершеннолетним ребенком на руках.
Порядок обслуживания
Взять ипотеку от Сбербанка можно быстро, но нужно отдавать себе отчет, что ее потом долгое время нужно будет обслуживать. Например, нужно будет вносить ежемесячные платежи в строго отведенный для этого день, не допуская просрочек. Для этого можно установить себе смс-напоминания. Ипотеку можно на любом этапе погасить полностью досрочно или частично-досрочно. Никаких пошлин и штрафов за это не предусмотрено.
Стоит ли оформлять ипотеку без первоначального взноса
На этот вопрос каждый заемщик должен ответить себе самостоятельно. Ипотечные кредиты для многих семей становятся единственной возможностью приобрести себе отдельное жилье. Когда нет первого взноса, то приходится искать альтернативные способы получения жилищного кредита. Если вы нуждаетесь в своей квартире или доме, то кредиты без первоначального взноса вас выручат. Главное – просчитайте все риски и оцените свою платежеспособность, чтобы кредит не ударил по вашему семейному бюджету и не превратился в кабалу.
Скачать приложение Домклик на android 
Скачать приложение Домклик на iPhone
Оставьте первый комментарий
Оставить комментарий Отменить ответ
Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.
Контакты для связи:
- 8-800-100-19-00
- 8-800-770-99-99
- +7 (495) 500-5-550
- 8-800-555-55-50
- 900
Льготы по ипотеке в Сбербанке для ребенка-инвалида
Семьи, имеющие ребенка-инвалида, часто нуждаются в собственном жилье. Также не редки случаи, когда жилплощадь очень маленькая и требуется ее расширить. Именно в этих случаях граждане […]
В каком банке выгоднее всего взять ипотеку?
Редакция Nur.kz продолжает публикацию рейтингов коммерческих банков по стоимости тех или иных банковских продуктов. В этот раз был выбран такой кредит как ипотека. В результате исследования выяснилось, что дешевле всего взять ипотеку в Народном банке Казахстана и Asia Credit Bank, дороже всего – в Казкоммерцбанке и Евразийском.
Напомним, что предыдущее исследование было посвящено потребительским беззалоговым кредитам. О том, в каком банке выгоднее всего взять такой кредит, читайте в статье “В каком банке дешевле всего взять потребительский кредит?”.
Такой продукт как ипотека сильнее всего зависит от курса тенге к доллару, поскольку объявление о продаже недвижимости в Казахстане, как правило, выставляются в долларах США.
Сбор информации начался еще до девальвации тенге, затем несколько раз пересчитывался в связи с частым изменением курса тенге к доллару.
Стоит отметить, что в связи с девальвацией тенге банки не меняли условия ипотечного кредитования, процентные ставки не снижались.
В качестве эксперимента был выбран усредненный курс тенге к доллару – 240 тенге за $1, поэтому читатель может пересчитать все расчеты на момент принятия решение об ипотеке.
По информации Ranking.kz в Казахстане ипотеку (кредиты на покупку готовой недвижимости) выдают несколько банков. В их числе: Народный банк Казахстана, Сбербанк, Банк ЦентрКредит, ВТБ Казахстан, Евразийский банк и Asia Credit Bank. Именно они и были выбраны для анализа. Жилстройсбербанк как государственный банк во внимание принят не был.
Стоит добавить, что ипотеку также выдает Казкоммерцбанк, но только в долларах США. В данный момент банк приостановил выдачу ипотеки.
Условия эксперимента
Конечно, стоимость ипотеки зависит прежде всего от стоимости покупаемой недвижимости. Мы решили взять в качестве примера недвижимость из среднего ценового сегмента. По данным ресурса Krisha.kz средняя стоимость 2-х комнатной квартиры в Алмалинском районе г. Алматы в данный момент составляет 80 тыс. долларов США. Учитывая сильную девальвацию тенге и прогнозируемое аналитиками в связи с этим небольшое снижение цен на недвижимость, было решено немного снизить стоимость недвижимости и обозначить следующие условия:
Покупается квартира за 70 тыс. долларов США (по текущему курсу 240 тенге за доллар) – 16 800 000 тенге сроком на 15 лет, при официальном подтверждении доходов за последние 6 месяцев.
Стоит также отметить, что размер ежемесячного платежа по ипотеке не должен быть больше 50% от доходов клиента. Поэтому официально подтвержденные доходы должны быть высокими (выше средних заработных плат в Казахстане).
Во всех банках условия по ипотеке сильно зависят от размера первоначального взноса (ПВ) – суммы денег, который клиент готов заплатить первоначально. Чем выше размер ПВ, тем меньше стоимость кредита. Ни один коммерческий банк в Казахстане не выдает жилищный кредит без первоначального взноса. Минимальный размер ПВ составляет 10% от полной стоимости квартиры. Но также не все банки выдают кредиты при ПВ в 10%. В первом рейтинге присутствуют банки, которые выдают кредиты при ПВ в 10%, во втором те банки, которые выдают кредиты только при ПВ в 30%.
Сбор информации осуществлялся путем обзвона Call-центров банков и из разговоров с кредитными менеджерами. По словам консультантов все расчеты приблизительные, более точная информация зависит от многих условий.
Рейтинг № 1: Первоначальный взнос – 10% от стоимости жилья
10% от 16 800 000 тенге – это 1 680 000 это тенге
То есть от банков требуется сумма в размере 15 120 000 тенге (90% от стоимости жилья)
1. Народный банк Казахстана
Комиссия всего одна – за зачисление средств на счет клиента и составляет 1% от суммы займа, в нашем случае – 151 200 тенге. Эффективная ставка составит – 14,5% (с учетом этой комиссии). Все остальные комиссии (страхование недвижимости и др.) включены в размер базовой процентной ставки.
Итого ежемесячный платеж по ипотеке составит: 207 000 тенге. То есть доходы заемщика должны быть не менее 400 000 тенге в месяц.
2. Сбербанк (только «молодой семье» – обоим не должно быть больше 35 лет)
Базовая ставка – 16,1%, эффективная – 18%
Комиссии: 0,7% – за оформление кредита, 2% за обналичивание. Все комиссии погашаются единовременно. В ежемесячные платежи входит только процентная ставка банка.
Ежемесячный платеж составит 223 123 тенге
3. ВТБ Казахстан
Базовая ставка вознаграждения составит 18% годовых
Эффективная – будет известна только при личном обращении к менеджеру
Комиссии: за организацию кредита – 7 000 тенге, за рассмотрение заявки – 2% от суммы займа (285 120 тенге). Все комиссии единовременные, то есть оплачиваются один раз.
Ежемесячный платеж составит 243 500 тенге
4. Казкоммерцбанк
В последнее время выдавал ипотеку только в долларах США
В данный момент приостановил выдачу ипотеки
Базовая ставка ставка – 13,4%
Эффективная – от 14,46%
Первоначальный взнос от 10%
Ежемесячный платеж составит (только с учетом базовой ставки) – $1 003 в месяц (при курсе 240 тенге за $1) = 240 720 тенге
Ежемесячный платеж составит (при эффективной ставке в 14,46%) – $1 056 в месяц – это 253 440 тенге.
Рейтинг №2. Первоначальный взнос – 30%
По условиям эксперимента – это 5 040 000 тенге
От банков требуется 11 760 000 тенге
1. Народный банк Казахстана
Условия те же, ежемесячный платеж составит 161 000 тенге
2. Asia Credit Bank
Базовая ставка – от 14% годовых
Эффективная составит – 14,5%
Комиссии: За рассмотрение заявки – 5 000 тенге, за организацию займа – 5% от суммы, страхование недвижимости – 0,2% от остатка займа ежегодно (внимание! оплачивается отдельно от ежемесячного платежа)
Ежемесячный платеж составит 161 000 тенге
3. Сбербанк
Условия те же, ежемесячный платеж составит 173 540 тенге
4. Банк Центр Кредит
Базовая ставка составит 15%
Комиссии: за предоставление займа – 5 000 тенге, за организацию кредита – 1%, страхование недвижимости – 0,7%,
Ежемесячный платеж составит 175 190 тенге
5. ВТБ банк Казахстан
Условия те же, ежемесячный платеж составит 189 400 тенге
6. Казкоммерцбанк
Условия те же, ежемесячный платеж (при эффективной ставке – 14,46%) составит 863 долларов США (по курсу 240 тенге за $1) = 207 041 тенге
7. Евразийский банк
Базовая ставка составит – 13%, эффективная – 26%
Комиссии: за предоставление кредита – 1,25% от суммы
За рассмотрение заявки – 5 000 тенге
Внимание! Страхование недвижимости оплачивается отдельно от комиссий банка в размере 0,4% в год (44 352 тенге).
Ежемесячный платеж составит 260 000 тенге
Таким образом, дешевле всего ипотека обходится в Народном банке Казахстана. При ПВ в 10% – дороже всего – в банке ВТБ и Казкоммерцбанке.
При первоначальном взносе в 30% дешевле всего обойдется также в Народном банке и Asia Credit Bank, дороже всего – в Евразийском банке.
Казкоммерцбанк стоит оценивать отдельно, поскольку он выдает ипотеку только в долларах США. При хронической долларизации экономики Казахстана и частых колебаниях курса тенге к доллару, брать ипотеку в долларах США – крайне опасно, если, конечно, у клиентов доходы не в валюте.
NUR.KZ запустил новый интересный проект – Народный рейтинг банков.
С его помощью вы можете определить реальный уровень обслуживания клиентов в банках Казахстана – он строится исключительно на ваших оценках в режиме реального времени.
Как получить ипотечный кредит в Казахстане, не подтверждая доход
Аналитики изучили условия и оговорки для этого банковского продукта
Хоть услуга и называется «ипотека без подтверждения дохода» или «заем без анализа платежеспособности», на самом деле она представляет собой привлекательное словосочетание с маркетинговым прицелом.
Без косвенного подтверждения платежеспособности не обойтись
Ни один финансовый институт не даст миллионы тенге физлицу, которое не может подтвердить наличие трудовой занятости и постоянных источников дохода. В связи с тем, что «зарплата в конвертах» — явление в казахстанских компаниях очень распространенное, банки вынуждены приспосабливаться к такому положению вещей и идти на компромисс.
Какую квартиру можно купить в Казахстане за 10 млн тенге
К категории клиентов, которые не подтверждают доход, банки относят:
– официально трудоустроенного, но с минимальными пенсионными отчислениями;
– работающих студентов и пенсионеров.
Однако последней категории ипотека не выдается.
— Когда в банке говорят про «заем с подтверждением дохода», это означает, что человек должен подтвердить свой официальный доход. Это та сумма, с которой он выплачивает налоги и пенсионные отчисления, — говорит банковский консультант Ажар Абдрахманова. — Когда говорят «заем без подтверждения дохода» — это не означает, что у клиента вообще ничего не будут спрашивать про зарплату и доходы. Риск-менеджеры в любом случае будут рассматривать платежеспособность клиента, потому что банку тоже нужна гарантия. Банк в этом случае может пойти навстречу и принять какие-то косвенные доходы. Может, например, человек работает где-то на договорной основе. Ему на счет перекидывают заработную плату, но отчисления пенсионные не удерживаются. Это и считается отсутствием подтверждения дохода. Также ипотеку без подтверждения дохода могут предоставить, когда заемщик обеспечен дополнительным залогом, равноценным приобретаемой недвижимости. Но справки в любом случае нужны.
Как говорит консультант, обмануть банк, «нарисовав» у знакомых справку, не получится. Менеджеры в этом случае проверяют счета. Например, клиент говорит, что на договорной основе работает и ежемесячно получает 200 тыс. тенге по договору. Он должен показать этот счет, на который перечисляют деньги. Также указывается целевое назначение платежа.
Условия банков по ипотеке без подтверждения дохода в 2016
Ипотеку клиентам без официального дохода на сегодняшний день выдают: Народный банк Казахстана, Сбербанк, Казинвестбанк, Qazaq банкi, Банк ЦентрКредит, ForteBank, Bank RBK, Жилстройсбербанк. Евразийский банк дает заем без подтверждения доходов только на приобретение недвижимости на первичном рынке в Астане.
Процентная ставка для заемщиков без официального дохода составляет от 8,5% (Жилстройсбербанк) до 21% (Bank RBK). Большинство банков завышают ставку по займам без анализа платежеспособности на 1-2%. И львиная доля БВУ в данном случае просят предоставить 50% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса. Максимальный срок ипотеки — 15 лет. Все банки готовы рассмотреть созаёмщика. Им может быть как родственник, так и любое третье лицо.
Жилстройсбербанк: ипотека без срока накоплений
Самый выгодный вариант для заемщика, имеющего 50% от стоимости квартиры, предлагает Жилстройсбербанк Казахстана. Как рассказали специалисты ЖССБ, в этом случае можно воспользоваться промежуточным жилищным займом «Женіл».
10 фактов о рынке недвижимости Казахстана
Клиент сразу вносит 50% от требуемой суммы на счет в ЖССБ, а банк предоставляет ему 100% необходимой суммы. По данному виду займа первые три года заемщик погашает лишь проценты по займу. Этой программой удобнее воспользоваться тем, кто уверен, что их платежеспособность в первые три года будет выше, нежели в последующие.
Годовая номинальная ставка по вкладу по тарифным программам составляет 2%. Максимальный срок оформления займа — до 10 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы.
После исполнения всех условий Жилстройсбербанка, а именно накопления в размере не менее 50% от требуемой суммы, срок хранения средств на депозите не менее трех лет и достижения определенного уровня оценочного показателя, промежуточный заем «Женіл» переходит в жилищный, где ставки по кредиту варьируются от 4,5-5% (эффективная ставка – от 5,1-5,8%). Также на вклад банк начисляет процент, согласно тарифным программам.
Таким образом, после исполнения указанных выше условий более завышенные ставки по промежуточному жилищному займу «Женіл» снижаются до уровня более низких.
Рассмотрим покупку квартиры в ипотеку за 10 млн тенге (эти и другие расчеты предоставлены менеджерами банков).
Расчет ипотеки на квартиру за 10 млн тенге от Жилстройсбербанка
Сумма займа
Ежемесячный платеж в первые 3 года под 8,5%
Ежемесячный платеж в последующие 6 лет под 5%
Переплата за три года под 8,5%
Загрузка...
