Как снять деньги с кредитки без процентов

Как обналичить кредитную карту без процентов и комиссий?

Опубликовано: 18.03.2019 в 7:42

В наше время многие активно пользуются кредитными картами. Однако за снятие наличных банки берут процент, который порой может быть весьма существенным. В связи с этим у большинства обладателей кредиток рано или поздно возникает вопрос: как обналичить кредитную карту без процентов? И возможно ли это в принципе? Попробуем разобраться.

Зачем взимается комиссия?

Для начала необходимо понять, почему вообще банки берут комиссию. Это связано с тем, что на обслуживание банковского отделения и банкомата тратятся немалые средства, и таким образом владельцы финансовых организаций покрывают свои расходы.

Однако при этом у многих карт имеется льготный период, распространяющийся обычно на безналичные покупки. Он может составлять от 50 до 60 дней. Комиссия в течение данного периода не взимается.

Способы обналичивания кредитных карт без процентов

1. Традиционное снятие наличных в банкомате. Да, там, как правило, взимается комиссия – и все же есть исключения. Во-первых, льготные периоды некоторых банков распространяются и на банкоматы (ВТБ, Альфа-Банк, Банк Москвы). Во-вторых, иногда проводятся разовые акции отмены комиссии за операции снятия наличных.
2. Необходимо иметь в виду, что проценты за обналичивание личных средств, хранящихся на кредитной карте, либо отсутствуют вообще, либо минимальны.
3. Снять деньги с кредитной карты без процентов можно с помощью перевода с карты на карту. Если перевести некоторую сумму с кредитки на личную дебетовую карту, то потом оттуда уже легко обналичить ее, не платя при этом процентов. Однако эту лазейку некоторые банки специально прикрывают – либо не разрешая такие переводы вообще, либо устанавливая минимальный лимит.

Пополнять дебетовую карту с помощью кредитки без процентов разрешается по программе «Сверхкарта» от Росбанка.

1. Иногда банки позволяют снять наличные с кредитной карты без процентов – но при этом только фиксированную сумму, которая, как правило, очень невелика.
2. Если использовать кредитные карты по прямому их назначению – то есть для совершения безналичных покупок и при этом укладываться в означенный льготный лимит – то средства с кредитки будут списываться без комиссии.
3. Как снять с кредитной карты без процентов? Ответ прост – через интернет! Например, можно воспользоваться сервисом Киви. Чтобы произвести операцию, вам необходимо:

• Завести Киви-кошелек.
• Перечислить на него средства с кредитки.
• Перевести деньги с электронного счета на дебетовую карту.
• Снять наличные без процентов.

Точно так же можно обналичить кредитные карты без процентов и с помощью других интернет-сервисов – Яндекс.Деньги и проч.

1. Платежные терминалы – в них порой предоставляется возможность пополнить электронные кошельки или погасить кредиты в банках. При этом все операции производятся без комиссий и с положительным MCC.
2. Легко перевести деньги без комиссий вы можете в банковских приложениях, мобильных банках и личных кабинетах. Впоследствии суммы крайне просто обналичиваются. Так, к примеру, Тинькофф банк разрешает переводить до 500 рублей с кредитной карты на дебетовую или на мобильный кошелек – без комиссий и штрафов.
3. Практически все банки и платежные системы предоставляют возможность выпуска так называемых виртуальных карт. Их не существует в реальности, имеются лишь реквизиты. Через виртуалки также легко обналичить кредитные карты без процентов.
4. Системы денежных переводов – такие как Юнистрим, Лидер, Contact – позволяют совершить перевод с карты или электронного кошелька и получить наличные в любом из отделений. Как правило, в данном случае все же взимается некоторая комиссия, но иногда компании проводят акции по ее отмене.
5. Снять наличные с кредитной карты без процентов можно с помощью мобильного оператора. Услуга «мобильного платежа» предоставляется сейчас всеми популярными компаниями. Теперь имеется возможность совершать платежи с использованием телефонных счетов, привязывать к балансу как виртуальные, так и обычные дебетовые карты.

Также стоит обратить внимание на банковскую карту «Мегафон» — конечно, если вы пользуетесь услугами именно этого оператора. Данная карта имеет общий баланс с телефоном и ее можно пополнять с кредитки. Допускается снятие без комиссии не более трех тысяч в месяц.

1. Обналичить кредитную карту можно и еще одним довольно экзотическим методом – с помощью возврата средств. Человек покупает дорогостоящий товар или, например, услугу (допустим, бронь номера в отеле), а потом отказывается от покупки. Но при этом следует настаивать на возврате средств не на кредитку, а на дебетовую карту. Разумеется, это не приветствуется, и большинство организаций могут отказать. Но иногда данный способ можно осуществить под предлогом того, что кредитная карта просрочена, потерялась и т.д.
2. Еще один интересный вариант – обналичивание кредитной карты без процентов с помощью групповых покупок. Например, вы оплачиваете коммунальные услуги с кредитной карты за всех своих родственников и получаете от них средства уже наличными. Вполне законная схема, имеющая право на существование.

Каковы комиссии за снятие наличных в разных банках?

Каждая финансовая организация устанавливает данный процент самостоятельно. Обычно размер комиссии не превышает 5%, при этом, как правило, имеется минимальный порог.

Например, комиссия Сбербанк составляет 3,9% и не менее 390 рублей.

Комиссия Уралсиб меньше – всего 2%, но не меньше 300 рублей.

Хоум Кредит берет с клиентов 4,9% и минимум 100 рублей.

Стоит учитывать, что некоторые банки запрещают обналичивать средства с кредиток, так как это им совершенно невыгодно.

Таким образом, снять деньги с кредитной карты без процентов вполне возможно. Однако все же стоит предварительно, на этапе оформления кредитки, уточнить все обстоятельства: поинтересоваться протяженностью льготного периода, размером комиссии и т.д. Лучше всего не прибегать ни к каким хитростям, а просто вовремя погашать задолженность, не выходя за пределы льготного периода.

Кредитные карты Сбербанка: как снять деньги без процентов

Кредитная карта Сбербанка изначально предполагалась как инструмент безналичного расчета за покупки и различные сервисы. Но случаются моменты, когда владельцу кредитки необходимо обналичить средства. Вот тут-то и начинаются поиски наиболее выгодного варианта — снятие денег с кредитной карты Сбербанка с минимальными потерями. В данном обзоре рассмотрено несколько способов как обналичить кредитную карту.

Несколько способов как снять деньги с кредитки

Способов, которыми можно обналичивать деньги с кредитки, не так много.

Наиболее простой способ снять деньги — через банкомат или кассу в отделении банка. Этот способ довольно быстрый, но имеет недостаток в виде комиссии — 3% от обналичиваемой суммы, но не менее 390 рублей за снятие. Если воспользоваться услугами сторонних банков, процент удержания составит 4% от суммы, но не менее 390 рублей за снятие.

Перевод денежных средств на дебетовую карту/счет физического лица в рублевой валюте приравнивается к снятию наличных.

Как снять деньги с кредитной карты без процентов

Вывести средства с кредитной карты Сбера без комиссии невозможно. Но есть обходные пути, которые позволяют минимизировать процент за снятие.

Не стоит забывать, что льготный период для оплаты кредита действует только для оплаты товара или услуг. Если снять деньги со счета наличными, то льготный период не активируется, и начисление процентов за пользование кредитом начинается с момента снятия средств.

Операция перевода денежных средств с кредитной карты на электронный кошелек Сбербанком воспринимается как оплата услуги или покупки. Поэтому комиссия за такой перевод не снимается. Кроме того, перевод на электронный кошелек попадает под льготный период.

Воспользоваться данным методом можно, используя электронные кошельки в платежных системах: Яндекс. Деньги, Qiwi, WebMoney. Первые два рассмотрим подробнее.

Обналичивание с помощью Яндекс .Денег

Чтобы воспользоваться системой Яндекс, нужно создать электронный кошелек и привязать к нему дебетовую карту. Делается это бесплатно.

Далее следовать инструкции:

• Перевести нужную сумму с кредитки на Яндекс . Деньги. За эту операцию платежной системой может взиматься комиссия от 0 до 1% от суммы
• Перевести деньги с Яндекс .Кошелька на привязанную карту. Это операция также может потребовать комиссию не более 1 – 1,5% от суммы
• После этого уже можно снимать деньги с карты любым удобным способом

Обналичивание с использованием Qiwi -кошелька

Для получения наличных с помощью сервиса Киви нужно создать Qiwi- кошелек и действовать согласно алгоритму:

• Авторизоваться на сайте Сбербанк онлайн
• Перейти в раздел «Платежи и переводы» и выбрать пункт «Перевод в организацию»
• Найти по реквизитам Qiwi -банк и использовать данные, которые поступят в сообщении на мобильный телефон
• Подтвердить операцию перечисления средств на кошелек. При переводе суммы от 2000 рублей комиссия не взимается.
• Перевести деньги с киви кошелька на любую карту. Комиссия за эту услугу составляет 2% от суммы + 50 рублей.
• После чего остается лишь получить деньги с карты

Таким образом большой процент комиссии, которую берет Сбербанк при обналичке кредитной карты, можно снизить до минимума.

Сколько можно снять с кредитной карты

На кредитную карту наложено еще одно ограничение, которое регулирует размер полученных с карты наличных или переведенных с кредитного счета.

Размер лимита зависит от типа карты:

• Для стандартных карт сумма снятия в сутки не превышает 150 000 рублей
• Для золотых карт лимит составляет 300 000 рублей
• Для премиальных карт лимит — 500 000 рублей в сутки

Кроме основной суммы общий суточный лимит включает в себя и комиссию, снятую за проведенные операции.

Как снять деньги с кредитной карты

В последние 10-15 лет кредитные карты стали явлением распространенным и даже обыденным. Кредитных карт в разы больше, чем любого другого типа банковских ссуд. Кредитными картами платят почти так же часто, как дебетовыми. Все больше зарплатных и других расчетных карт получают возможность кредита.

Потому объяснять, что такое кредитная карта и для чего она, нужды нет, но напомнить некоторые нюансы пользования таким продуктом все-таки будет полезно.

Особенности кредитных карт

Кредитные карты почти всегда предлагают возобновляемый кредит (овердрафт). В этом случае не выдается, как при классическом кредите, некоторая сумма наличных или безналичных денег, но держатель карты получает возможность расходовать с карт-счета деньги в пределах назначенного лимита. Затем полученные средства следует возвращать банку. После зачисления на карт-счет эти деньги вновь можно занимать у банка, опять возвращать и так далее.

Сумма, которую может потратить держатель кредитной карты, называется кредитным лимитом. Отметим здесь принципиальное отличие: деньги доступные для снятия по кредитной карте принадлежат банку, а не получателю кредита.

• Получение денег по дебетовой карте можно сравнить с возвратом банковского вклада.
• Снятие средств с кредитной карты по сути то же, что и получение кредита наличными.

Потому банки обычно накладывают на получение денег с кредитной карты заметно больше ограничений, в сравнении с дебетовой картой.

И еще один важный момент – банки активно стимулируют расчеты кредитными картами. Кроме прямой выгоды безналичных платежей для кредитных учреждений, так как не изымаются средства из межбанковского оборота, имеет место сотрудничество банков с продавцами товаров и услуг. Действуют специальные условия, делающие платежи по картам особенно выгодными. Но снятие наличных с кредитных карт никак не вознаграждается, а иногда и прямо запрещено. Этому тоже есть объяснения, банки получают выгоду от эквайринга, то есть продавцы товаров и услуг платят банкам процент от сумм расчетов по картам. Существуют совместные программы банков и продавцов. При расчетах кредитной картой есть уверенность в направлении платежей, но движение наличных никак не прослеживается.

Все это ведет к тому, что получать наличные с кредитной карты бывает труднее и обычно дороже, чем с карт, хранящих собственные деньги клиентов.

Как снять наличные с кредитной карты?

Снятие денег с кредитной карты происходит примерно также, как по всем прочим картам. Однако многое зависит от типа карты и условий договора. Общие тенденции таковы:

• С карт рассрочки снять деньги обычно нельзя. Так как на самом деле имеет место не рассрочка, но беспроцентный банковский кредит, проценты по которому платит не держатель карты, а продавец, с которым рассчитываются этой картой.
• По картам с беспроцентным периодом снятие наличных допускается, но начисление процентов может стать уже не льготным, а начинаться сразу после снятия.
• Кредитные карты, не ориентированные на покупки у определенных продавцов, имеют меньше препятствий для снятия наличных. Легко снимать наличные с кредитных карт, выпущенных в рамках зарплатных проектов.

Все это не обязательные правила, но часто встречающиеся закономерности. Их стоит принимать во внимание, когда выясняешь можно ли снять деньги с кредитной карты, и во что это обходится.

Если условия кредитного договора дают клиенту право обналичить кредитную карту, то сделать это можно:

• в кассах банков, выпустивших эти карты;
• в банкоматах этих банков;
• в кассах и банкоматах банков-партнеров;
• в кассах и банкоматах других банков.

В большинстве случаев за выдачу наличных с кредитных карт взимается комиссия – определенный процент от суммы снятия.

Как снять деньги с кредитных карт ведущих российских банков?

Общие условия снятия денег с кредитных карт описаны выше. Теперь приведем примеры кредитных карт, особенно удобных для снятия наличности. Чтобы обзор вышел не слишком громоздким, ограничимся пятью банками из числа самых известных. И картами, снятие с которых обходится дешевле всего.

Как законно обналичить без комиссии деньги с кредитной карты?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Сегодня способов, как обналичить кредитную карточку без процентов и комиссии, не так много. Но все же некоторые из них можно успешно использовать для собственной экономии.

Плата за снятие наличных в среднем составляет 2-4%, но иногда она достигает и 6%. Это немалые цифры, если учесть, что и проценты обычно не самые низкие – от 18% и выше. Более того, многие карты еще требуют и оплаты годового обслуживания.

Лучшие кредитные карты:

Итак, если у вас есть кредитка и вы хотели бы ее обналичить, вам следует внимательно прочесть условия вашего банковского договора: в нем должно быть написано, есть ли у данного предложения льготный (беспроцентный) период, и распространяется ли он на данную операцию.

Такая возможность есть, например, у держателей кредиток от Росбанка – они могут бесплатно пользоваться средствами в течение 62 дней, в том числе и наличными. Мы подробно рассказываем о карточках с такой услугой в этой статье.

На снятие нала распространяют льготный период и такие кредитно-финансовые организации, как Альфа-Банк, МДМ, ВТБ, Промсвязьбанк и другие.

Если же в вашем договоре прописано, что льготный срок действует только для безналичных операций, то в таком случае снять наличные без дополнительной переплаты не получится.

8 банков, которые с радостью выдают кредитные карты

Чаще всего, кредитные карточки предназначены именно для безналичных платежей, а вот если вам понадобится снять часть средств в кассе или банкомате, то такая возможность вам дорого обойдется за счет высокой комиссии.

Как же сэкономить на комиссии за снятие

• Использовать карточку по ее прямому назначению, то есть для оплаты услуг и товаров в магазинах. Для безналичных операций практически во всех банках комиссия не предусмотрена.
• Перевести денежные средства с кредитки на дебетовую, открытую в том же банке. Дебетовые карточки позволяют снимать средства без процентов. Детальнее о таких переводах читайте здесь. Однако банки знают, что есть такая возможность, поэтому позиционирует перевод как дополнительную услугу.
• Перевести деньги с кредитки на кошелек Киви или Яндекс.деньги. После этого их можно вывести на дебетовую карточку любого из банков. Детальнее об этом на данной странице. За вывод предусмотрена плата, но она не такая большая, как при обналичивании средств с кредитки (около 1,5-2%). С дебетовой карты снять деньги можно без процентов (в большинстве банков).

• Если ваши знакомые или родственники как раз собираются совершить покупку в магазине на солидную сумму, вы можете предложить им оплатить ее своей картой, а взамен получить наличные денежные средства.
• Перевод через карты РНКО, такие как Кукуруза, Билайн и т.д. Их можно пополнять в Личном кабинете. Также существует возможность выводить средства без комиссии на счета ряда банков (в качестве погашения кредитов). Кроме того, бонусные программы на этих карточках позволяют получить дополнительные привилегии.
• Через некоторые банкоматы и терминалы можно пополнять электронные кошельки и погашать кредиты других банков.
• Переводы через Манисенд. MasterCard и Visa Money Transfer позволяют перевести средства с карты на другую, зная только ее номер. Зачисление, как правило, происходит мгновенно. Переводы совершаются как в интернете, так и при помощи банкоматов. Стоит отметить, что комиссии все же могут взиматься – от сервиса, осуществляющего перечисление; банком-эмитентом, выпустившим карту отправителя; банком карточки получателя. Есть банки, которые лояльно относятся к таким операциям и проводят их бесплатно, например, МДМ и Русский Стандарт.
• Виртуальные карты. Это платежные инструменты, которых физически нет, но есть их реквизиты. Они очень удобны, если нужно оплатить услуги и покупки в интернет-магазинах, достаточно просто внести нужную сумму. То есть, снижается риск списания лишних средств с баланса. Виртуальные карты представлены многими банками и платежными системами. В некоторых кредитно-финансовых организациях “виртуалку” можно привязать к кредитке, и таким образом обойти запреты на обналичивание средств. Нужно просто с кредитной карты перевести средства на виртуальную.
• В таких системах денежных переводов, как Unistream, Contact, Лидер и других, вовремя промоакций можно осуществлять операции без комиссий.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Существует еще один интересный способ – перечисление средств на счет мобильного оператора с последующим расторжением договора, в результате чего клиенту выдают деньги, которые были размещены на балансе. Однако, есть очевидный минус – долгое рассмотрение заявления.