Что значит предварительно одобрен кредит

Что означает предварительное одобрение кредита?

Кредиты берут для разных целей: покупки товаров, оплаты услуг, открытия собственного дела. Нередко клиентам, подавшим заявку, а иногда и не подававшим, но пользующимся услугами банка, приходит сообщение на телефон или электронную почту: «Вам предварительно одобрен кредит». Что это означает, как реагировать на такие письма и СМС? В каких случаях банки делают подобные рассылки?

Что означает фраза: «кредит предварительно одобрен»?

При подаче заявки на кредит через интернет, человек в ответ чаще всего получает сообщение с предварительным одобрением кредита. Однако радоваться рано. Обычно есть сноска, в которой указывается, что окончательное решение будет принято после визита клиента в банк.

При более подробном рассмотрении в кредите могут отказать. Или могут изменить его условия. Поэтому, пока деньги не получены, не стоит считать, что они уже «в кармане». Банку потребуется проверить платежеспособность клиента. Поэтому рассылку с предварительным одобрением кредита можно рассматривать как своеобразную рекламную акцию или мероприятие, стимулирующее потенциальных клиентов.

Что нужно, чтобы одобрили кредит

На самом деле банку нужно больше данных о потенциальном заемщике, одной заявки на сайте мало. Организации необходимо подтверждение платежеспособности и благонадежности клиента. Ни один кредитор не захочет впустую рисковать своими деньгами, так что стоит отнестись с пониманием к тому, что на самом деле одобрение заявки занимает некоторое время: от нескольких минут для небольших потребительских займов до нескольких дней при выдаче крупных сумм в ипотеку или для открытия бизнеса.

Для проверки существует несколько инструментов: запрос в бюро кредитных историй, анкетирование, анализ предоставленных документов и пр.

Запрос в бюро кредитных историй позволяет оценить, насколько точно и полно выполняет человек свои обязательства. По полученной справке банк может сделать выводы о благонадежности клиента.

Анкетирование позволяет узнать, насколько платежеспособен человек в настоящее время, т. к. здесь обычно просят указать все виды заработка, итоговую ежемесячную сумму.

Встреча и беседа. Личные впечатления также могут сыграть большую роль при оформлении займа, особенно, если запрашивается большая сумма. Если клиент выглядит неуверенно, невпопад отвечает, забывает какие-то сведения и в целом производит неблагоприятное впечатление, то в кредите могут отказать, даже в предварительно одобренном.

Анализ пакета документов. Каждая организация запрашивает свой пакет документов. Многое зависит и от получаемой ссуды: назначения, размера, срока погашения. Как минимум, потенциальный заемщик должен предъявить свой паспорт. Помимо этого может потребоваться СНИЛС или водительское удостоверение для подтверждения личности. В других организациях могут запросить трудовую книжку или ее ксерокопию, справку о доходах, документы, подтверждающие права на имущество, свидетельство о браке или разводе и пр. Пакет документов покажет уровень платежеспособности и надежности клиента, позволит предположить, возникнут ли у него в будущем финансовые трудности.

Фактическая проверка. Сюда относятся все действия, которые могут предпринять сотрудники банка для проверки данных, указанных в анкете и в собранных документах. Например, сотрудники могут позвонить на работу и уточнить, является ли потенциальный клиент сотрудником указанной фирмы.

В каких случаях предварительное одобрение гарантирует выдачу кредита

Обычно первоначальный положительный ответ не гарантирует выдачи займа, т. к. он рассылается автоматически. Сообщение призвано удержать клиента, привести его в банк. Конечно, то, что сразу же не отказали уже внушает оптимизм. Скорее всего, кредит будет одобрен, если подтвердится платежеспособность потребителя.

Некоторые банки делают рассылки своим активным клиентам с предложением взять в кредит определенную сумму на какой-либо срок, даже указывают размер ежемесячного платежа. Это тоже можно расценить как своеобразную стимулирующую акцию. Сообщения показывают, что банк готов сотрудничать с этим человеком и можно рассчитывать на одобрение. Обычно такие рассылки делают тем клиентам, которые ранее уже брали кредит и благополучно и без нареканий его выплатили. Однако при посещении банка может выясниться, что банк готов выдать другую сумму, несколько меньше, чем в СМС.

Предварительное одобрение не является 100-процентной гарантией выдачи кредита. Это только согласие банка сотрудничать с определенным человеком. Окончательное решение будет принято только после посещения банка и предоставления нужных документов. Отказать могут в любой момент. Обычно для этого нужны веские причины, например, несоответствие уровня доходов между указанным клиентом и прописанным в документах.

Покупка и продажа ценных бумаг.

По традиции, 31 декабря люди дают себе обещание стать лучше, а 1 января.

Салон красоты является самостоятельным бизнесом, основной целью которого получение прибыли.

Существует масса народных поговорок, свидетельствующих о том, что давать в долг не следует.

Вся финансовая система стоит, как на фундаменте, на малом бизнесе. По этой.

Каждому держателю пластиковой карты важно находиться в курсе состояния своего счета.

Оформление дорогостоящего целевого кредита на длительный.

Музыка в магазине способна не только привлечь покупателей, но и отпугнуть их.

В жизни человека могут сложиться различные обстоятельства, в силу которых он.

Если вы трудитесь в сфере продаж, вам нужно знать разницу между товаром и выгодой. В.

С недавнего времени клиентам Сбербанка стала доступная функция автоплатежа. Автоматические.

Считается, что у российского рубля есть два цифровых обозначения. Так.

«Ваша заявка на кредит предварительно одобрена» — что это значит

Многие учреждения позволяют подать заявку в онлайн режиме. Некоторые банки позволяют также оформить деньги, выведя их на карту. Если средства таким образом вывести на карту нельзя, то такая заявка называется предодобренной. Далее рассмотрим, что значит «кредит предварительно одобрен» и как получить деньги на руки в этом случае.

Особенности предодобренной заявки

Заявление для предварительного одобрения подается только в онлайн режиме. Сегодня сайт каждого банка оснащен кабинетом, в который могут получить доступ владельцы пластиковых карт. Для получения доступа необходимо идентифицироваться в системе с помощью логина, пароля и мобильного телефона.

Читать еще:  Как выгоднее погасить кредит

Так, для входа в СБ онлайн стоит совершить следующие этапы:

  • взять платежный инструмент любого вида;
  • идентифицироваться в системе в банкомате или на сайте с помощью мобильного;
  • введя логин и код, войти в систему на страницу кредитов.

Особенности предодобренной анкеты являются следующие:

  • скорость оформления достаточно быстро. Так клиент получает решение по заявке в течение 2-3 минут. Дело в том, что заявка проверяется по системе скоринга, а, значит, проверяются только основные параметры;
  • отсутствие негативного банковского прошлого;
  • правильность заполнения данных о документах;
  • наличие стационарных телефонов в заявке.

Если все эти сведения присутствуют, то по счету приходит положительное решение.

По предварительной заявке нельзя получить деньги на карту: необходимо посетить офис с полным пакетом документов.

Для оформления предварительной заявки требуется только паспорт гражданина РФ.

Таким образом подать заявку может практически любой клиент. А минимальный возраст для подачи определяется политикой банка. Так, некоторые утверждения предлагают взять кредит 20-летним лицам, а некоторые предлагают займы только с 25 и более лет. В любом случае, если клиент не достиг требуемого возраста,то он не сможет подать заявку.

Подача заявки на кредит онлайн

Чтобы подать заявку в онлайн режиме, необходимо соблюсти такой алгоритм:

  • посетить сайт банка и найти форму для оформления кредита;
  • ввести на калькуляторе или в окно сайта срок и сумму к получению;
  • заполнить мини анкету и отправить е на рассмотрение;
  • в анкету вносятся только личные сведения клиента и данные о документах.

Поэтому решение по такой заявке приходит очень быстро, в будущем, заполняя анкету в офисе, уже не потребуется указывать эти данные, поскольку анкета будет у специалиста. Это позволит значительно сэкономить время. Кроме того лиц, у которых заявка одобрена предварительно, специалисты часто принимают вне основной очереди.

Если Сбербанк предварительно одобрил заявку, то это не значит, что клиент получит именно ту сумму, на которую рассчитывал. При недостаточности доходов заемщика, вопросов к его кредитному прошлому и работе, банк может снизить суму или уменьшить-увеличить сроки кредитного договора. Если клиента устроят новые условия, то заявку можно смело подтверждать и подписывать документы.

Сроки рассмотрения

Сроки рассмотрения зависят от организации. Случается, что предварительно заявка рассматривается в течение 2 минут, а бывает, что получить решение можно только через 10-15 минут. Если клиенту требуется крупная сумма, то период рассмотрения заявки будет дольше. Но если кредит совсем небольшой, например, 15-20 тыс. руб., то решение придет практически моментально.

Специалист сообщит при подаче анкеты сроки ожидания. Случается, что решение приходит одномоментно. Тогда кредитный менеджер сразу же готовит договор и формирует кредитное досье, выдавая деньги наличными.

Что делать с предодобренным кредитом

Предодобренная заявка подразумевает, что клиент должен предоставить в банк оставшиеся документы, чтобы получить окончательное решение. Среди таких документов могут быть:

  • справка 2 НДФЛ;
  • свидетельство о браке;
  • пенсионное удостоверение.

Также в обязательном порядке могут потребоваться копия трудовой книжки, если кредит достаточно большой. Конечно, пакет документов можно уточнить у специалиста до того, как осуществить поход в банк. Также все требуемые бланки представлены в тарифной политике учреждения.

При сборе пакета документов стоит помнить о сроках их действия. Например, справки о доходах действуют 10 рабочих дней, а копии документов должны быть заверены сотрудником организации-работодателя. Копии можно запросить в отделе кадров. Законодательный срок их исполнения составляет 3 месяца.

Что делать в случае отказа

Случается, чтобы по предварительному заявлению приходит отказ. Причиной этого может быть:

  • некорректно введены данные;
  • наличие каких-либо причин для отказа, например, плохой кредитной истории.

Если пришел отказ, то подать новую анкету на сайте можно через пару дней. Если снова придет отказ, то лучше обратиться в другое кредитное учреждение. Так, например, если Сбербанк не одобрил заявку при подаче анкеты онлайн, то можно попытаться оставить данные в ВТБ. Если в ВТБ 24 заявка одобрена, то стоит посетить один из официальных офисов с целым пакетом документов.

Среди причин отказа могут быть такие:

  • наличие просроченных кредитов у ближайших родственников;
  • несоответствие клиента требованиям кредитора;
  • при обзвоне номеров из анкеты были выявлены недостоверные требования.

Таким образом, если получено сообщение «Вам предварительно одобрен кредит», то необходимо обратиться к специалисту выбранного кредитного учреждения. При обращении в банк стоит помнить, что расчет, произведенный на сайте в калькуляторе, и расчет специалиста могут немного отличаться. Если заявка на кредит предварительно одобрена в Почта банке, то можно надеяться на получения средств на любой пластик.

Предварительное одобрение кредита

Для получения заемных средств от различных кредитных организаций заемщик должен соответствовать определенным требованиям и условиям. Для этого важно изучить заранее все факторы, учитываемые банком. После этого подается заявка, на основании которой работники организации принимают решение относительно выдачи средств. Однако нередко приходится сталкиваться с понятием «предварительно одобренный кредит», поэтому надо знать, что это значит и зачем нужно это одобрение.

Как банки проверяют заемщиков

Первоначально важно разобраться с тем, как банки проводят проверку потенциальных заемщиков, на основании результатов которой принимается решение относительно выдачи кредита или отказа в предоставлении заемных денег.

Без проверки никакой займ не будет выдан в банке, поскольку организация обязана убедиться, что потенциальный заемщик обладает хорошей кредитной историей, является платежеспособным и ответственным.

Сама проверка предполагает изучение следующих факторов:

  • Просмотр кредитной истории. Этот момент проверяется как банками, так и разными микрофинансовыми организациями. Эта история наглядно показывает, является ли гражданин ответственным и надежным клиентом. Для получения этих сведений банк делает запрос в Бюро кредитных историй, после чего получает информацию о погашении клиентом прошлых займов. Если нет просрочек или иных проблем, то практически всегда происходит одобрение кредита.
  • Личная беседа с клиентом. Если заявка на получение средств подается не с помощью компьютера, а лично гражданином при посещении отделения банка, то сотрудник визуально оценивает его внешний вид. Сомнительные клиенты, желающие взять деньги без их возврата в соответствии с кредитным договором, всегда ведут себя странно, поскольку постоянно нервничают или не могут ответить на простые вопросы работника банка.
  • Изучение анкетных данных. Они предоставляются самим заемщиком устно, а на основании этих сведений сотрудники банка оценивают его доход и иные данные из жизни гражданина.
  • Анализ документов, являющихся обязательными при получении заемных средств. Среди них наиболее часто должна предоставляться копия паспорта и трудовой книжки, а также справка о доходах. На основе этих документов можно понять, насколько платежеспособным является гражданин.
  • Звонки на работу. Они позволяют оценить, насколько правдивую информацию предоставил клиент.

Если после оценки выносится положительное решение, то кредит считается одобренным. Данный процесс может занимать несколько часов или дней, поскольку к каждому заемщику применяется индивидуальный подход, а также все зависит от размера и срока кредита.

Понятие предварительно одобренного кредита

Этот процесс уже достаточно давно используется многими российскими банками. Предварительно одобренный кредит — это принятие положительного решения банка относительно выдачи займа до передачи банку документов. Однако это не всегда означает, что после подачи окончательной заявки сотрудником банка заемные средства обязательно будут выданы.

Читать еще:  Как проверить кредиты по фамилии

Отвечая на вопрос, что значит предварительно одобренные кредиты, поясним, что этот процесс осуществляется в двух ситуациях:

  • Клиент банка сам подает заявку на получение займа. Довольно часто после подачи заявки через сайт организации на телефон или другими способами приходит сообщение о том, что предварительно данная заявка одобрена, но для продолжения ее рассмотрения гражданин должен посетить отделение банковской организации. Обычно это связано с тем, что к заявке не прилагается необходимая документация для получения кредита. После проверки и анализа полученной информации работники организации предварительно выносят одобрение в отношении выдачи средств. Это не значит, что заемщику достаточно прийти в отделение, чтобы получить деньги, поскольку он должен иметь при себе необходимые для этого документы. Заявка в это время считается находящейся в режиме ожидания. Только после подтверждения сведений из анкеты документами осуществляется окончательное одобрение.
  • Банк предлагает заемщикам, с которыми уже успешно сотрудничал в прошлом, специальное кредитное предложение с предварительным одобрением. Условия по такому кредиту обычно являются очень выгодными и интересными для клиента. Обычно эти предложения нацелены на людей, которые ранее досрочно гасили займы или являются зарплатными клиентами. Это предварительное одобрение доступно только заемщикам с хорошей кредитной историей. Оно считается поощрением от банковской организации, причем обычно по нему предлагается низкая процентная ставка или отсутствие необходимости представлять большое количество документов.

По каким причинам аннулируется предварительное одобрение

Не всегда одобрение, полученное предварительно, является 100%-й гарантией выдачи заемных средств. Нередко заемщики после обращения в банк все же получают отказ от предоставления займа. Как правило, это связано с тем, что после проверки выявляются недостоверные данные, указанные клиентом.

Причинами отказа могут быть:

  • Опечатки или умышленное указание неверных сведений, касающихся паспортных данных. Поэтому при заполнении формы надо быть аккуратным, чтобы не допускать никаких неточностей.
  • Предоставление ложных данных о месте работы заемщика или же о его официальной заработной плате. Именно с такими фактами чаще всего приходится иметь дело современным банкам.
  • Во время передачи документов после получения одобрения предварительного выясняется, что некоторые бумаги не соответствуют требованиям банковской организации или просто не обладают юридической силой.
  • Для окончательного одобрения клиент не приносит в отделение банка нужные документы, однако пытается взять заемные деньги, ссылаясь на получение предварительного одобрения.

Чтобы предварительно одобренный кредит можно было получить в банке, необходимо принести в его отделение все необходимые документы, составленные в соответствии с требованиями. А также надо аккуратно заполнять все пункты в анкете. Не допускается писать ложные сведения, поскольку это может привести к отказу в выдаче конкретного займа.

Таким образом, многие заемщики сталкиваются с предварительным одобрением различных займов, но это не является окончательным этапом, выполняемым перед получением заемных средств. Важно соответствовать всем требованиям, выдвигаемым банком, чтобы обеспечить полноценное оформление кредита.

Условно одобрено: что такое предодобренный кредит

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Если банки хотя бы раз присылали СМС, звонили или отправляли уведомление с информацией о таинственном специальном предложении, это предодобренный кредит. Что это такое? Почему банки не всегда готовы выдать заём на тех самых специальных условиях? На эти и другие вопросы ответим в статье.

Что такое предодобренный кредит

Предодобренный кредит – это предложение, которое может прийти заёмщику в СМС, на почту, по телефону и в приложении банка. Такую информацию направляют проверенным клиентам, которые активно пользуются услугами банка и имеют хорошую репутацию. Предложение, как правило, содержит сумму кредита, контактные данные банка и приглашение обратиться в офис. Часто банк дополнительно указывает возможную процентную ставку.

Это распространённое определение, однако банки могут понимать под этим термином разные вещи.

Комментирует Сурен Айрапетян, управляющий партнёр Rebridge Capital: «Единого стандарта нет. Одни банки под «предодобренным кредитом» понимают тот кредит, который они реально готовы дать клиенту после предоставления лишь паспорта. Вторые – высокую вероятность выдачи кредита по этим условиям при предоставлении большого пакета документов, а третьи вообще используют это клише лишь как маркетинговый ход, разбрасываясь им без остановки».

Читать еще:  Где проще всего получить кредит

Важно понимать, что подобное предложение не является публичной офертой, так как адресовано конкретному лицу, а не неопределенному кругу лиц.

По сути, это рекламная акция, поданная в привлекательной для клиента форме.

Кому банки высылают спецпредложения

Кто из клиентов банка получит спецпредложение, зачастую решают не люди, а роботы. Алгоритм анализирует действия заёмщиков и выбирает тех, кому можно выдать кредит.

Первичные вычисления учитывают:

  • оборот средств по счетам и картам;
  • кредитную историю;
  • опыт использования банковских продуктов;
  • возраст;
  • иную информацию о клиенте.

«Если система даёт добро, клиенту высылается СМС с условиями, также предварительно рассчитанными автоматически. Но на самом деле правильно читать это СМС следует таким образом: «Наша система считает, что вы потенциально можете быть хорошим заёмщиком и у вас есть шанс получить . сумму под . процент в нашем банке».

Реальная же оценка заёмщика стартует только тогда, когда предоставлены все документы, позволяющие оценить риски для банка. И вот тут может выясниться, что у клиента, например, недостаточно высокий стаж или нет стабильного оклада. Или размер зарплаты не позволяет выдать изначально рассчитанную сумму (по негласному правилу ежемесячный платёж не должен превышать 20-30% дохода заёмщика). В результате предложение меняется или и вовсе приходит отказ», – поясняет эксперт компании Financer.com Давид Шарковский.

В чём преимущества

Преимущества банка понятны: привлечь клиента заманчивым предложением. Но какова выгода для самого заёмщика? Наши эксперты уверены: максимум, на что может рассчитывать заёмщик, так это на такие же условия, как и по стандартным продуктам. Работать себе в убыток банки не будут. О других подвохах читайте в следующем комментарии.

«Несмотря на то, что под маской предодобренных кредитов может скрываться разное, существуют общие правила игры, которые помогут вам посмотреть на полученное предложение правильно. Во-первых, условия предодобренного кредита редко будут лучше, чем у стандартного с полным пакетом документов. Максимум – они могут быть такими же, какими были бы в случае, приди вы в банк самостоятельно с просьбой о выдаче кредита. Это происходит потому, что банк берёт на себя больше рисков, нежели в стандартной ситуации, и поэтому усиленно страхуется. Банку приходится оглашать условия заранее, не зная всей картины. Естественно, он предполагает худшее, чтобы обезопасить себя на всякий случай.

Во-вторых, предодобренные кредиты предлагаются банками текущим или прошлым клиентам. Допустим, у клиента есть кредитная карта банка. Тогда за маской предодобренного кредита стоит ожидать завуалированное увеличение лимита. В таком случае лимит может быть увеличен мгновенно после получения подтверждения клиента», – комментирует Сурен Айрапетян.

Без плюсов также не обходится. Банки любят лояльных клиентов и относятся к ним так же. Кроме того, условия могут оказаться выгоднее, чем у конкурентов.

«Реагируя на предложение, клиент демонстрирует поведенческий фактор – даже если сейчас условия не устроят или будет выдан отказ, он покажет активность и то, что называется «готовность к сотрудничеству». Подобные вещи отмечаются в системе мониторинга клиентов. И это «плюс в карму», который может в будущем повлиять на одобрение кредита, кредитной карты, на формирование индивидуальных предложений и т.д.», – рассказывает Давид Шарковский.

Почему банки меняют условия

Если клиент в числе надёжных, почему иногда банки отказывают в выдаче займа или требуют дополнительные документы? После детальной проверки заёмщика могут всплыть подробности, которые испортят мнение банка о клиенте.

«Нередко после проверки документов банки отказывают клиенту в кредите. Это происходит потому, что положение дел не соответствует ожиданиям банка. Допустим, женщина постоянно пользуется дебетовой картой для оплаты покупок. Банк видит, что клиентка на регулярной основе тратит большие суммы в магазинах и, соответственно, предлагает предодобренный кредит. Но когда эта женщина предоставляет запрашиваемые менеджером документы, выясняется, что постоянного дохода нет. А деньги, появляющиеся на дебетовой карте, взяты у мужа. Конечно, банк в данном случае откажет в кредите. Или же возможна ситуация, когда банк этой клиентке кредит одобрит, увеличив процентную ставку или интегрировав дополнительные платежи или обязательное страхование жизни. Так происходит от того, что риски оказываются выше, чем предполагалось банком», – поясняет Сурен Айрапетян.

Эксперты напоминают: предодобренный кредит ещё не значит, что банк уже отложил для заёмщика деньги.

«Предодобренный кредит направлен на то, чтобы активизировать клиента на приобретение банковских продуктов (кредит, открытие банковского счёта и т.д.). Но это вовсе не означает полную готовность выдать денежную сумму на предложенных условиях. Банк проанализирует документы и кредитную историю потенциального заёмщика, чтобы не ставить себя в невыгодное положение, при котором задолженность окажется невозвратной», – рассказывает директор юридической службы «Единый центр защиты» Константин Бобров.

Заключение

Информацию о предодобренном кредите банки отправляют действующим или бывшим клиентам (последним даже чаще). Но не стоит полагаться на условия, указанные в предложении. Предодобренный кредит не считается публичной офертой. Это только «возможные условия», как в рекламе. Причём часто условия мало отличаются от стандартных.

Будьте готовы к тому, что банк потребует дополнительные бумаги и сведения. Это стандартная процедура проверки. После неё заёмщику могут отказать или изменить условия ссуды.

Если срочно нужен кредит, обратиться по такому предложению стоит – есть все шансы, что заёмщик получит деньги на более выгодных условиях, чем в другом кредитном учреждении.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector