Взять кредит для ип какие банки выдают

Кредит для бизнеса

  • от 300 000 до 10 000 000 рублей по выгодной ставке от 14% до 17% годовых
  • без залога

Заполнить заявку

Преимущества

Счет в

Зачислим деньги на ваш счет в Альфа-Банке в день подписания

Без залога

Для оформления кредита не требуется залоговое обеспечение

Без скрытых комиссий

Нет комиссий за сопровождение договора и досрочное погашение

Удобное погашение

Погашайте кредит досрочно в любое время и удобным способом

Возможности оформления кредита

На физическое лицо На юридическое лицо/ИП

От 15% до 17% годовых

Сумма кредита – от 300 000 до 6 000 000

График погашения

Аннуитетный, с единым размером ежемесячного платежа

Форма предоставления

Наличными/на бесплатную карту

На любые цели

Вы сами решаете, на какие цели тратить средства

От 14% до 17% годовых

Сумма кредита от 300 000 до 10 000 000

График погашения

Дифференцированный, сумма ежемесячного платежа уменьшается от месяца к месяцу

Экономия на налогах

Кредит учитывается на балансе и снижает налоговую нагрузку

Целевое использование

Пополнение оборотных средств; приобретение, ремонт и реконструкция основных средств

Как получить кредит для бизнеса?

Заполните заявку онлайн

Получите консультацию менеджера и пройдите предварительную проверку

Предоставьте документы

Проверка ваших анкетных данных займет всего от 3 дней до недели

Получите кредит для бизнеса

Подпишите необходимые документы и получите средства на расчетный счет

Полезно знать

Требования к заемщику

Физическое лицо, гражданин РФ

  • Является учредителем/соучредителем юридического лица
    • Доля собственника в уставном капитале является максимальной (или не менее 25%) из всех соучредителей со сроком владения более 6 месяцев
  • Или зарегистрирован как индивидуальный предприниматель
    • Со сроком ведения бизнеса не менее 9 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
    • Возраст от 22 до 65 лет включительно, на дату подачи заявки

Юридическое лицо

  • Срок ведения бизнеса не менее 9 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
  • Возраст собственника с наибольшей долей в уставном капитале от 22 до 65 лет включительно, на дату подачи заявки
  • Доля собственника в уставном капитале не менее 25% или является максимальной из всех соучредителей со сроком владения долей более 6 месяцев
  • Необходимо подтверждение целевого использования

Требования к поручителям

Для физического лица, гражданина РФ

  • Поручительство любого физического лица в возрасте от 18 до 70 лет включительно
  • Поручительство соучредителей предприятия если заемщик является одним из учредителей юридического лица с долей менее 50% в уставном капитале
  • Поручительство супруга/супруги если заемщик состоит в браке и сумма кредита более 3 000 000 рублей

Для индивидуального предпринимателя

  • Поручительство не менее одного физического лица
  • Поручительство супруга/супруги, если заемщик состоит в браке и сумма кредита более 3 000 000 рублей
  • Поручительство третьего лица (не собственник ИП)

Для юридического лица

  • Поручительство не менее двух физических лиц
  • Поручительство соучредителей предприятия, если заемщик является одним из учредителей юридического лица с долей менее 50% в уставном капитале
  • Вторым поручителем может выступать соучредитель (физическое лицо), супруга учредителя или третье лицо

Заполните анкеты

1. Анкета Физического Лица
— Заемщика
— Поручителя (соответственно числу поручителей по кредиту, являющихся либо соучредителем Предприятия Заемщика, либо супругом (-ой) Заемщика либо «реальным» владельцем/совладельцем бизнеса)

2. Анкета Предприятия / Анкета Индивидуального предпринимателя
Содержит информацию о Предприятии Заемщика — Юридическом лице/ИП

3. Заявка на предоставление кредитного продукта
Содержит информацию об участниках сделки, а также параметры запрашиваемого кредита

4. Заявление о присоединении к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» и согласие ФЛ на обработку персональных данных и получение АО «АЛЬФА-БАНК» кредитного отчета из Бюро кредитных историй

Предоставьте документы

Копии паспортов участников сделки — физических лиц
Обязательны копии следующих страниц: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах

Дополнительно

При наличии кредитных договоров
Копии кредитных договоров Заемщика, Поручителей и/или Предприятия Заемщика с прочими кредиторами (допускается предоставление только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая информацию о сумме задолженности, сумме ежемесячного платежа и/или сроках выплат по кредиту (при наличии)

Дополнительно, если Предприятие Заемщика является АО, ОАО, ЗАО (ПАО)
Выписка из реестра акционеров либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на предоставление Кредита)

Заполните анкеты

1. Заявка на предоставление кредитного продукта
Содержит информацию об участниках сделки, а также параметры запрашиваемого кредита

2. Анкета Предприятия / Анкета Индивидуального предпринимателя
Содержит информацию о Заемщике ЮЛ/ИП

3. Анкета Физического Лица
Содержит информацию об участниках сделки — Поручителях (соответствует числу поручителей по кредиту)

4. Согласие ЮЛ на получение АО «АЛЬФА-БАНК» кредитного отчета из Бюро кредитных историй

5. Согласие Поручителя на обработку персональных данных и получение АО «АЛЬФА-БАНК» кредитного отчета из Бюро кредитных историй

Предоставьте документы

Копии паспортов участников сделки — физических лиц
Обязательны копии следующих страниц: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах

Читать еще:  Как взять кредит на квартиру

Дополнительно

При наличии кредитных договоров
Копии кредитных договоров Заемщика, Поручителей с прочими кредиторами (допускается предоставление только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая информацию о сумме задолженности, сумме ежемесячного платежа и/или сроках выплат по кредитному продукту (при наличии)

Дополнительно для АО, ОАО, ЗАО (ПАО)
Выписка из реестра акционеров либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на предоставление Кредита)

Всем непринимателям
кредит под 9,5% годовых

Не принимайте, что вашему делу некуда расти

Быть непринимателем значит

Не принимать обстоятельства и развивать свое дело

новые каналы продаж

направления вашего бизнеса

Рассчитайте кредит

На развитие вашего бизнеса

Выгодные условия кредитования

по сумме кредитования

на срок до 6 месяцев

кредит на срок до 12 месяцев

Удобная форма выдачи

кредит и невозобновляемая кредитная линия

залога при сумме до 50 млн рублей

кредит на срок до 180 месяцев

по сумме кредитования

на срок до 6 месяцев

кредит на срок до 12 месяцев

Удобная форма выдачи

кредит и невозобновляемая кредитная линия

залога при сумме до 50 млн рублей

кредит на срок до 180 месяцев

Подайте заявку на кредит

Станьте ближе к цели

На финансирование до 5 млн рублей действует программа экспресс-кредитования

Кредит на развитие бизнеса

Истории успеха

Они взяли кредит и вывели свой бизнес на новый уровень

Сергей Блажилин, Маргарита Мусатова

Клиенты Банка «Открытие», производители развивающих игр

Пока конкуренты искали игрушки за границей, мы пошли на риск и начали развивать свое производство. Рынок игрушек меняется очень динамично, поэтому важно быстро осваивать новые технологии производства. Банк «Открытие» для нас — самый оперативный помощник на рынке кредитования бизнеса.

Клиент Банка «Открытие», основательница экофермы

В чем отличие моей экофермы? Мы пошли еще дальше и развиваем агротуризм — клиентов становится больше. Расширили линейку продуктов, добавили гастрономические праздничные наборы и не останавливаемся. В планах доделать кулинарную студию, обустроить комфортные гостиничные номера и облагородить территорию. Кредиты от банка, конечно, пригодились бы.

Клиент Банка «Открытие», сооснователь онлайн-сервиса для организации путешествий

Начинали как поисковик авиабилетов, а выросли в крупнейший сервис «Всё для путешествий». Наша специфика — большой средний чек и довольно низкая маржинальность при колоссальных оборотах. В этой ситуации помощь банка всегда оказывается незаменимой.

Клиент Банка «Открытие», развивает рыбное производство

Наша компания отказалась от посредников и запустила онлайн-продажи морепродуктов — теперь контролируем всё сами и растем. Банк поддержал в решении расшириться до предприятия полного цикла. Мы построили свое хозяйство и стали выращивать рыбу для производства.

При подаче заявки на кредитный продукт в ПАО Банк «ФК Открытие», в случае положительного решения ПАО Банк «ФК Открытие», ставка по кредиту в рублях составит от 9% годовых юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и лицам, занимающимся частной практикой в установленном законодательством порядке. Процентная ставка 9% устанавливается по кредитам на сумму от 100 млн руб. Валюта кредита — рубли РФ. Срок до 180 месяцев предоставляется только на цели приобретения коммерческой недвижимости для заемщиков, основным видом деятельности которых является предоставление коммерческой недвижимости в аренду; для иных инвестиционных целей срок финансирования до 120 месяцев, на цели пополнения оборотных средств — до 60 месяцев (при кредитовании в форме овердрафт и возобновляемой кредитной линии). Порядок погашения основного долга определяется по соглашению сторон — аннуитет, ежемесячно равными долями, индивидуальный график погашения (кредит); ежемесячно равными долями или аннуитет по каждому траншу, индивидуальный график (кредитная линия с лимитом выдачи). Уплата процентов осуществляется — ежемесячно в дату/даты, определенную(ые) условиями кредитной сделки, или в дату окончательного возврата кредита. Возможно предоставление отсрочки погашения на срок не более 6 месяцев. Структура залогового обеспечения и необходимость его страхования зависит от срока и суммы кредитования (в случае залога недвижимого имущества предоставление кредита осуществляется после государственной регистрации ипотеки). Кредитный продукт выдается на расчетный счет заемщика в Банке.

Кредит на развитие бизнеса ИП: ТОП 5 банков

Бытует мнение, что банки неохотно дают кредиты для ИП, особенно, если те не готовы предоставить ценный залог, а деньги требуются на развитие стартапа. Наш портал разобрался, сложно ли предпринимателю получить нужную сумму у банка и какие программы кредитования существуют сегодня.

Виды кредитования для ИП:

Каждый банк разрабатывает свои кредитные программы с определенными условиями: для малого бизнеса, предпринимательства и крупных игроков. Но виды кредитов у всех банков один и тот же.

Каждый банк разрабатывает свою линейку кредитных программ с разными условиями, бонусами и ставками. Но виды кредитов у банков одинаковые. Рассмотрим основные:

Залоговый кредит. Если предприниматель владеет квартирой, машиной, земельным участком, то ему легко получить деньги под залог этой собственности. В случае невозврате кредита банк может забрать имущество.

Читать еще:  Что такое кредитный айболит отзывы

Кредитная линия. Процентная ставка начисляется только на денежные средства, которые предприниматель снял и использовал. На денежные средства, которые не введены в оборот и остаются на банковском счете, проценты не начисляются. Кредитные линии выгодны предпринимателям, которые могут быстро обернуть деньги, например при оптовой и розничной торговле.

Беззалоговые кредиты. Многие банки предлагают предпринимателям на развитие бизнеса кредит без залога. В этом случае придется искать поручителей – людей или компании с безупречной кредитной историей. Если поручителя не будет, то предпринимателю нужно готовиться к тщательной проверке службы безопасности. Кроме того, ставки по беззалоговым кредитам заведомо выше, чем с залогом.

Кредит на пополнение оборотных средств. Выдается на приобретение материальных ценностей – товаров, оборотных и основных средств, которые будут использованы в деятельности предприятия. При таком кредите сами товары и активы являются залогом.

Экспресс-кредит или программа быстрого кредита для малого бизнеса. Он выдается за 24 часа. За такую скорость предприниматель расплачивается повышенной комиссией банка, высоким процентом и дополнительными услугами. Такими жесткими условиями банк «закрывает» собственные риски: не нужно проверять бизнес-план, оценивать рентабельность бизнеса и просчитывать вероятность возврата денег.

Требования к документам

Перечень документов, необходимых для получения кредита, зависит от вида кредитного продукта. Чем больше сумма и срок кредита, тем объемнее будет пакет документов. В базовый комплект бумаг входят:

  • свидетельство о регистрации ИП – ЕГРИП;
  • паспорт предпринимателя;
  • бухгалтерскую и налоговую отчетность
  • выписки с расчетного счета за последние полгода. Если у вас нет времени или специальных знаний, необходимых для того, чтобы подготовить финансовые документы, обратитесь к сервису Главбух Ассистент
  • при предоставлении кредита под залог – документы на залоговое имущество. Главбух Ассистент поможет подготовить бухгалтерский баланс и собрать документы для банка.

Требования к заемщику

Стоп-фактором для банка при выдаче кредита на развитие бизнеса являются следующие данные:

  • Предприниматели в возрасте до 23 и старше 60 лет.
  • Кредитование отдельных отраслей – шоу-бизнес, игорный бизнес, производство табачных и алкогольных изделий
  • Наличие отрицательной кредитной истории;
  • Долги по налогам. Это касается задолженности в бюджет и во внебюджетные фонды. Учитывается просроченная задолженность по выплате зарплаты сотрудникам;
  • Прохождение процедуры банкротства, возбуждение уголовных, гражданских или административных дел в отношении предпринимателя;
  • Убыточная деятельность. Если предпринимателю удастся доказать, что убыток был временный, то банки могут закрыть глаза на него;
  • ИП, зарегистрированный не менее 1 года. ИП с нулевой отчетностью или с небольшим оборотом откажут в кредите;
  • Просроченные кредиты в других банках.

Преимущества и недостатки кредитования для ИП:

  • Быстрое решение финансовых проблем
  • Появляются дополнительные средства для предпринимательской деятельности
  • Выплаты по кредитам уменьшают налоговую базу
  • Легко оформить
  • Высокая процентная ставка – от 16% в год и выше
  • Поручительство третьего лица
  • Короткие сроки кредитования – от 6 до 12 месяцев
  • Сложность в получении – подготовка документов, поиск поручителей
  • Низкая оценка залогового имущества. В качестве залога может быть имущество, ценность которого на 50% превышает сумму кредита
  • Высокие требования к соискателю – если есть непогашенные задолженности и просроченные займы, то ИП не стоит рассчитывать на получение кредита на развитие бизнеса

Как ИП получить кредит: пошаговая инструкция

Этап 1. Определиться с банком. При выборе банка следует обращать внимание на то, как давно банк работает с сегментом малого и среднего бизнеса. Обычно у них есть готовые специализированные программы для предпринимателей.

Выгоднее обратиться в тот банк, в котором уже открыт расчетный счет. Банк благожелательно относится к »своим» клиентам, ведь вы уже проходили проверку при открытии счета, финмониторинг следил за движением денег на счете и банк может предложить выгодные условия для «своего» клиента.

Этап 2. Подать заявку. Большинство банков предлагают оформить предварительную заявку на сайте. При подаче онлайн-заявки будьте внимательны и вводите точную информацию, ведь при ошибках или неточностях банк может отказать в кредите. Не пытайтесь обмануть службу безопасности – вас могут внести в «черный список».

Этап 3. Подготовить документы. ИП нужно предоставить выписку из реестра ЕГРИП, ИНН и справку 2-НДФЛ, если у него есть дополнительный доход. Чем больше документов будет собрано, тем больше вероятность одобрения кредита.

Этап 4. Дождаться ответа от банка. На этом этапе банк анализирует бизнес-план, финансовые документы, налоговую отчетность, устойчивость бизнеса и репутацию заемщика.

Этап 5. Разобраться в условиях займа. Предприниматель знакомится с кредитным договором банка на развитие бизнеса – сумма, процентная ставка, льготный период, первоначальный взнос, порядок начисления штрафов и условия досрочного погашения.

Этап 6. Подписать документы. Если предприниматель согласен с условиями займа, то подписывает и получает кредит.

Этап 7. Получить займ. Обычно банк перечисляет деньги на расчетный счет. Снимать деньги можно, в зависимости от условий договора, целиком или частями.

Топ 5 банков, выдающих кредиты на развитие бизнеса для ИП

Мы подобрали программы кредитования для малого бизнеса. Все данные действительны на 25 февраля 2019 года. Перед получением кредита на развитие бизнеса, лучше уточнить сведения на сайтах банков.

Читать еще:  Как правильно брать кредит

Как ИП взять кредит как физическое лицо?

Часто банки не хотят сотрудничать с частными предпринимателями, так как бизнес – вещь не стабильная. Но ведь вы можете получить займ на себя, а не только на свою фирму. Потому мы должны разобраться, как ИП взять кредит как физическое лицо. Насколько это выгодно? Можно ли вообще сделать такое? Об этом читайте далее.

Сложности кредита ИП

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Если вы берете кредит именно на свое дело, то можно столкнуться со следующими проблемами:

  1. Поиск именно кредитования для ИП в банке. Простая программа не подойдет;
  2. Относительно стабильный бизнес;
  3. Предоставление документации по ведению дела;
  4. Часто имеется целевая направленность денег.

Обычно ставки здесь несколько ниже. Но условия жестче. Поэтому многим начинающим бизнесменам просто не выгодно такое дело. А значит надо брать долг на себя любимого.

Когда ИП дадут кредит как физическому лицу?

Если вы хотите кредитоваться именно как физическое лицо, то вам необходимо иметь следующее:

  • Доход. Например, от сдачи жилья, пенсию, работать где-то;
  • Залог. Недвижимость, автомобиль;
  • Поручителей или созаемшщиков.

Если всего этого нет, то можно просто обратиться в банк, где дают кредиты по паспорту. Но там будут небольшие суммы, так как крупные долги выдаются только тем, кто зарабатывает.

Кстати, банк может сказать, что заработок в качестве ИП не подходит. Потому именно необходимо иметь нечто еще. В этом заключена большая трудность.

Какие преимущества?

В основном на данный шаг ИП идут для того, чтобы упросить процедуру. Ведь здесь никто не станет копаться в вашем бизнесе. Не будет лишних проверок. Не будет анализа предпринимательского дохода.

Кроме того, могут выдать более крупную сумму. Иногда и проценты здесь относительно небольшие.

Еще, некоторые банки пишут, что ИП не кредитуют никак. А значит, притвориться физ. лицом – это единственная возможность.

Стоит заметить, что сегодня на сотрудничество с банками могут рассчитывать, кто много и стабильно зарабатывает на бизнесе. Остальные предприниматели не имеют на это права.

Какие нужны документы?

Если вы берете кредит именно как физическое лицо, то вам ничего не нужно, кроме:

Лучше найти компанию, где принимается справка по форме банка, где засчитывают альтернативный доход. Тогда больше шансов доказать свою платежеспособность.

Еще, можно предоставить дополнительную документацию, которая косвенно подтверждает ваше положение в обществе.

Это может быть: загранпаспорт, документы на участок, документы на недвижимость и т.д.

Ущемление прав ИП

На данный момент предприниматели являются ущемлёнными заемщиками. Так как для их кредитования в плане бизнеса необходимо работать на рынке официально от 3-х лет. И иметь именно стабильный доход от имени банка.

Кроме того, некоторые фирмы принципиально не кредитуют предпринимателей.

Если же ИП обращается в банк, как физическое лицо, то есть вероятность, что ему скажут, будто такое кредитование не доступно.

Типа, вы же ИП, вот и берите бизнес кредиты, а не потребы.

Выходит замкнутый круг. Как предпринимателю ничего не дают. И как простому лицу ничего не дают тоже. Это очень печальный пробел, с которым пока никто не борется.

Что делать?

Чтобы наверняка взять займ как физ. лицо вам может потребоваться:

  • Обратиться в небольшие, мало раскрученные, лояльные банки;
  • Хорошо позаботиться о доказательствах заработка;
  • Не говорите, что вы ИП. Это как бы обман. Но если скажете, может сами знаете что быть;
  • Просить небольшую сумму;
  • Взять именно кредитную карту. Такие продукты выдают охотнее, хотя ставки по ним выше.

Можно заранее взять и вернуть пару микро кредитов. Тогда вы получите именно положительную кредитную историю. Это уже станет неоспоримым плюсом.

В какой банк лучше обратиться?

Конечно, есть компании, которые лояльнее относятся к тем, у кого занятость ИП. Например, малые кредиты деловым людям охотно дают:

Еще кредитование данных лиц развито в фирмах:

Попробуйте обратиться сюда. Можно даже не брать бизнес ссуду. Просто укажите, что занимаетесь бизнесом. И с такой занятостью вам все одобрят. Если конечно в остальном вы хороший заемщик.

Подведем итог

ИП взять кредит как физическое лицо можно легко и просто. Приходите в банк, подавайте документы, как простой человек. Если у вас есть доход помимо бизнеса, то могут все выдать.

Но бывают ситуации, когда ИП даже так не дают деньги. Причем, бизнес займы в том числе. Выходит замкнутый круг, когда везде подстерегают отказы.

Поэтому необходимо пытаться найти компании, которые хорошо относятся к данного рода заёмщикам. Они имеются.

Потому вы должны просто покопаться в различных предложениях. У вас обязательно получится. Хотя, конечно простым людям в этом плане проще.

Это большая несправедливость для страны, которая претендует на звание государства для предпринимателей.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector