Как пользоваться сбербанковской кредитной картой

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка без процентов?

Кредитная карта представляет собой тип займа. Особенность продукта заключается в том, что заемные денежные средства находятся на счете карты. Соответственно, клиент получает не наличные денежные средства, а карту. Соответственно, использовать их он может по мере необходимости, совершая покупки, оплачивая счета, пополняя баланс мобильного телефона.

При этом кредитные карты предлагаются большинством российских банков. Поэтому, они являются востребованным продуктом. Соответственно, каждый банк старается сделать продукт более привлекательным для клиентов.

Так, Сбербанк предлагает льготный период по кредитным картам, в течение которого не происходит начисление процентов на потраченные денежные средства.

Означает ли это, что можно пользоваться кредитной картой Сбербанка без процентов? Или деньги с вас все-таки возьмут.

Льготный период по кредитке Сбербанка

Заявка на кредитную карту на нашем сайте Заполнить

Как указано выше, по всем картам предоставляется льготный период. Если правильно понимать суть данного периода и уметь им пользоваться, то удастся избегать процентов.

Указанный льготный период составляет 55 дней. Этот период может быть увеличен для некоторых категорий заемщиков. Например, при отличной кредитной истории или частом использовании кредитной карты.

Данный период имеет свои особенности. Так, он начинает исчисляться с того дня, когда кредитка была выдана клиенту.

Так, кредитная была выдана заемщику 1 числа. От указанной даты необходимо отсчитать 55 дней. День окончания данного срока и будет днем окончания льготного периода.

Если продолжить описанный пример, принимая условие, что в месяце 30 дней, то льготный период окончится 25 числа следующего месяца.

Это означает, что проценты по израсходованным деньгам будут начислены 25 числа.

Как пользоваться картой Сбербанка, чтобы не было процентов?

Важно применять льготный период грамотно. Это позволит вообще избежать процентов за использование заемных денежных средств.

Правила грамотного использования кредитных карт Сбербанка нужно представить следующим образом:

• Например, указанный льготный период использования денежных средств по кредитке начинается 1 числа. Следовательно, до дня, когда произойдет начисление процентов, имеется еще 55 дней;
• Учитывая изложенное выше, покупки следует совершать в день, когда льготный период только начинается или как можно ближе к такому дню. Продолжая пример, можно сказать, что покупки надо совершать 1 числа или спустя несколько дней от указанной даты;
• Если полностью вернуть израсходованные средства с кредитной карты до окончания срока льготного периода, проценты за их использования начислены не будут.

Таким образом, у заемщика имеется 55 дней, в течение которых он может вернуть потраченные деньги на счет карты Сбербанка.

Соответственно, если он успеет это сделать, то проценты не будут начислены. Поэтому, надо знать, когда начинает отсчитываться льготный период и когда он закачивается. Исходя из этого, следует планировать свои покупки.

Можно ли снимать деньги без процентов?

Кредитные карты предназначены для безналичных платежей. Поэтому, они идеально подходят для покупок в магазинах, оплаты счетов в ресторанах и так далее. Однако снятие наличных средств по ним не предусмотрено.

При этом Сбербанк разрешает такие манипуляции. Но каждое снятие наличных денежных средств с кредитки будет связано с уплатой комиссии.

Она будет взиматься даже если снятие происходит в банкомате Сбербанка. Если снимать наличные в банкомате другого банка, то придется платить комиссию и Сбербанку и тому банку, где происходит обналичивание.

Размер комиссии различный, но он не будет менее 3% от суммы обналиченных денежных средств.

Более того, необходимо заплатить еще разовый сбор за саму услугу обналичивания. Минимальный размер сбора составит 300 рублей.

Поэтому, если нужно снять небольшую сумму, то лучше воздержать от таких операций. Ведь размер комиссии будет сопоставим с суммой снятия. Между тем, проценты будут начисляться на всю сумму денежных средств, списанных со счета кредитки.

Стоит отметить, что бесплатно деньги снимаются именно с дебетовых карт Сбербанка. Если же есть кредитный лимит, то все. Обналичивание выйдет в «копеечку».

Минусы беспроцентного использования

Конечно, многие хотят пользоваться карточками Сбербанка без процентов. Но в данной ситуации присутствуют свои сложности.

1. Маленький период применения. Согласитесь, 50 дней – не разгуляешься;
2. Страх, что проценты все-таки начислят. Причем волнение это вполне обоснованно;
3. Зависимость от кредитки. То есть, можно брать в долг снова и снова, надеясь избежать процентов;
4. Переплаты. Так или иначе, возможны некоторые переплаты. То есть полного «без процента» может не случиться.

Не забывайте, Сбербанк не будет давать карты себе в убыток. Поэтому подобные льготы не могут выступать в роли финансовой помощи.

Полезные советы

Перед тем, как оформлять кредитку Сбербанка посмотрите все ее условия. Заранее приготовьтесь к их соблюдению.

Не забрасывайте карту, не пускайте ее на самотек. Если она не нужна, то закройте ее официально.

Забудьте о снятии наличных. Ведь это не выгодно. Кроме того, посмотрите, что может прервать период льгот. Иначе, можно попасть на проценты совершенно случайно.

Если проценты все же пошли, то лучше их заплатить. Не стоит играть с банком. Выполняйте свои обязательства точно.

И, конечно же, не питайте надежд. Потому что кредитка не предназначена для того, чтобы решать глобальные задачи.

Отзывы об использовании кредитной карты Сбербанка без процентов

Как ни странно, но отзывы заемщиков на сайтах и форумах разделились пятьдесят на пятьдесят.

Половина отзывов о кредитных картах Сбербанка заявляют, что можно пользоваться такими продуктами без процентов. И что кроме небольших плат (за обслуживание, например) не приходится ничего отдавать.

Вторая половина людей пишет в отзывах, что их обманули. Предоставили не точную информацию, не разъяснили, соврали. В итоге, проценты начали начисляться. И были они не маленькими.

Так что пришлось солидно переплатить. А вот доказать теперь ничего невозможно.

Что касается таких заявлений, то им можно верить. Ведь сотрудники Сбербанка хотят заработать. Поэтому они часто делают все, чтобы кредитка была у вас подольше. И платили бы вы по ней побольше.

Подведем итог

Разбирая, как пользоваться кредитной картой Сбербанка без процентов, можно сказать – просто. Узнаете все тонкости льготного периода. И совершаете покупки строго в его рамках.

Но при этом снятие наличных все равно будет стоить вам денег. Кроме того, период льгот может прерваться. Например, при том же снятии наличных.

А еще, такое применение денег не даёт вам большого размаха. Это скорее приятный бонус, чем полноценный кредит.

Помимо этого, иногда Сбербанк вводит клиентов в заблуждение, чтобы люди переплачивали проценты.

Так что держите ухо в остро. Ни на что не рассчитывайте. Старайтесь рассмотреть все нюансы карточной сделки.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Как правильно пользоваться кредитной картой

Кредитная карта – это отличный способ сэкономить деньги. Главное, подходить к этому вопросу компетентно, так как неосторожными действиями можно влезть в долги.

Есть основные правила, как лучше пользоваться кредиткой.

Брать только ту сумму, которую точно знаете, что вернете

Пользоваться кредитной картой следует так же, как будто это счет с собственными средствами. Можно не ориентироваться на кредитный лимит, но только в том случае, если траты не превышают обычные. Если ежемесячные затраты составляют 40 000 рублей, то и тратить нужно столько же, не больше.

Вредный совет

Зарплата Маши 50 000 рублей и с неё можно откладывать по 10 000 в месяц. Ей срочно понадобился новый телефон за 60 000 рублей. Покупка станет невыгодной, так как Маше придется полгода возвращать долг банку, переплачивая проценты.

А теперь полезный совет!

Маша планировала поездку в отпуск и хотела купить путевку со следующей зарплаты, но на нужное ей направление внезапно объявили скидки. Если покупку сделать в ближайшие дни, то вместо 35 000 рублей она заплатит 25 000 – это очевидно выгодная экономия. Маша точно знает, что через десять дней у неё будет вся сумма, поэтому она сейчас покупает тур кредиткой, а потом кладет деньги на счет.

Если есть опасения превысить свой лимит, то можно установить ограничение на траты. Быстро и просто это можно сделать в интернет-банкинге и мобильном приложении. Пример: на руках есть кредитка с лимитом в 200 000 рублей, всегда есть возможность снизить лимит, допустим, до 60 000.

Отдавайте долг пока нет процентов

Банки заинтересованы в клиентах и предлагают различные варианты льготного периода для кредитной карты: 1-3 месяцев. Если уложиться, то процент платить не нужно. Это как рассрочка от банка, поэтому для выгодного использования кредитки деньги надо возвращать вовремя.

Делайте платеж больше, чем установлен минимальный

В отличие от обычного кредита, у карты нет графика внесения обязательной суммы в определенный день, и это может расслабить владельца. Ведь для него главное, просто внести минимальный платеж, а это может растянуть выплату долга. Следует помнить, что минимальный платеж – это оплата процентов, основной долг гасится совсем чуть-чуть. Вывод: рассчитываться крупными суммами.

Не снимать наличные средства

Банку выгоднее, чтобы по карте проходил большой оборот, так он зарабатывает на транзакциях. Поэтому существуют ограничения по снятию наличных:

• комиссия за снятие денег;
• можно обнулить беспроцентный период.

Похожая ситуация с переводами с карты на карту. Это не покупка, так как у банка нет выгоды, поэтому за перевод будет комиссия и проценты.

Например, Маша снимет с кредитной карты 15 000 рублей наличными и заплатит комиссию примерно рублей 500. Проще сходить в магазин и купить вещей на эту же сумму, а потом вернуть задолженность с зарплаты, не переплачивая ни копейки.

Применяйте кредитную и дебетовую карты вместе

Так можно заработать на банке! Допустим, зарплата находится на дебетовой карте, на остаток капает процент. В магазинах оплата производится с кредитки, копятся бонусы. Как только беспроцентный период заканчивается, тогда с зарплаты происходит гашение долга. В итоге получается двойная выгода: копится процент на дебетовой карте и бонусы на кредитке.

Собирайте бонусы и меняйте на деньги

Банки активно продвигают бонусные программы лояльности для клиентов. Покупки дают начисления бонусов, баллов, миль. По некоторым картам даются хорошие скидки за покупки у партнеров банка.

Таким образом, внимательно изучив предложения банков, можно выбрать для себя идеальную программу и выгодное сотрудничество по кредитной карте.

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка России

Финансовое планирование является главным залогом успеха, позволяет избавиться от стрессов и нештатных ситуаций, например, когда денег не хватает на платеж по кредитке или заемщик вообще забывает положить деньги на кредитный счет, после чего прощается с беспроцентным периодом и многократно увеличивает размер долга.

Если вы решили получить кредитную карту сбербанка или уже являетесь её обладателем, ознакомьтесь с рядом правил и советов, которые позволят вовремя погасить вернуть деньги и не испортить кредитную историю.

Стоимость обслуживания кредитной карты

С размером ежегодного обслуживания надо познакомиться, в первую очередь. Если вы получите в банке кредитную карту и не будете пользоваться, за нее все-равно придется платить каждый год. Если ваших денег на счете не будет, стоимость обслуживания спишут с кредитного лимита и образуется долг. Если не пользуетесь кредиткой, лучше её закрыть, либо держать на счете небольшую сумму, а также периодически проверяйте баланс.

Стоимость обслуживания кредитной карты в сбербанке зависит от типа карты.

Как пользоваться льготным периодом кредитования

Сбербанк России предлагает клиентам льготный срок кредитования – ДО 50 дней. Вы можете взять деньги банка на этот период и НЕ платить проценты за их использование, если отдадите деньги до окончания срока льготного кредитования. Рассчитывается льготный период мудреным способом, давайте рассмотрим подробно.

ЛьЛьготный период делится на две части – 1 часть, это 30 дней, в течении которых вы можете делать покупки. Потом сумма всех расходов фиксируется и выставляется счет, на погашение которого дается еще 20 дней. Отсюда общая цифра – 50 дней. Это максимальный льготный период. Однако, если вы сделаете покупку на 28 день, с начала льготного периода, у вас останется всего 22 или 23 дня (в зависимости от количества дней в месяце), и вы должны вернуть деньги именно в течении срока.

Когда начинается льготный период? С момента первой покупки по карте. День фиксируется, с него отсчитывает 30 дней, затем выставляется счет и дается 20 дней на оплату. За все покупки, которые вы оплатили картой в течении 30 дней, надо вернуть деньги, и переплаты удастся избежать.

Вот наглядная иллюстрация с официального сайта сбербанка. Согласно картинке ниже, вы делаете первую покупку картой – 8 мая, льготный период стартовал. В него войдут все покупки с 8 мая по 7 июня. А, чтобы не платить процентов, полностью закрыть долг надо до 27 июня.

Ежемесячный платеж по кредитной карте Сбербанка

Если у вас нет возможности воспользоваться льготным периодом и закрыть долг, вы должны внести на счет карты минимальный ежемесячный платеж, до наступления даты списания. Размер платежа – 5% от суммы задолженности, не меньше 150 рублей, плюс начисленные за пользование кредитом проценты, а также комиссии и неустойки, например, если вы снимали наличные с кредитной карты сбербанка.

Пополнить счет можно в банкомате или офисе банка, переводом с другой карты через Сбербанк Онлайн или Мобильный банк, переводом со счета в другом банке.

Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка

При невозврате денег в льготный период, он отменяется и на образовавшуюся задолженность банк начисляет проценты. В соответствии с заключенным договором процентная ставка годовая разная, но проценты начисляются ежедневно!

Не раз в месяц, как по потребительскому кредитованию, а каждый день долг будет расти. Но, ничего страшного, штрафов не будет, если вы своевременно вносите ежемесячные платежи: 5,00% от суммы долга + начисленные за месяц проценты.

Если пропустить ежемесячный платеж, со следующего дня начнет дополнительно начисляться на остаток долга штраф – 0,10% от суммы задолженности. Чтобы остановить штрафные санкции, надо внести плановый платеж.

Как платить кредитной картой и снимать наличные

Кредитные карты Сбербанка предназначены исключительно для оплаты покупок в торговых точках по России и зарубежом, а также через интернет. Вы можете платить картой в магазинах, кафешках и ресторанах, на АЗС и т.д.

Снимать наличные с карты не рекомендуем. Комиссия за получение наличных с любой кредитной карты сбербанка – 3% от суммы, но не менее 390 рублей. Если вы снимите деньги в кассе, банкомате или любым другим методом, сразу образуется задолженность и на неё будут начисляться проценты – льготного периода не будет, он сразу аннулируется – подробности о снятии наличных с кредитной карты сбербанка.

Ответы на вопросы по использованию кредитной карты сбербанка:

1. Начисляются ли бонусы спасибо по кредитной карте? – Да, начисляются, в соответствии с общими правилами.
2. Как узнать сумму долга по кредитной карте? – Если вы подключили мобильный банк, напишите SMS-сообщение с текстом ДОЛГ на короткий номер 900. В ответ придёт SMS-сообщение с размером задолженности.
3. Как посмотреть рекомендованный платеж? – Сбербанк каждый месяц направляет на электронную почту отчет по расходам, либо его можно скачать в системе Сбербанк Онлайн или получить в ближайшем офисе.
4. Как отказаться от кредитной карты сбербанка? – Придите в отделение банка, погасите полностью задолженность, и напишите заявление на расторжение договора.

Надеемся, вы поняли, как пользоваться кредитной картой сбербанка и не будете допускать ошибок, свои вопросы размещайте в комментариях или задавайте на бесплатный телефон горячей линии, служба поддержки работает круглосуточно.

Желаем удачи, не допускайте просрочек платежей и пользуйтесь кредитной картой от сбербанка, когда это действительно нужно!

Как правильно пользоваться кредитной карты Сбербанка?

Чтобы пластиковая карта с кредитным лимитом была удобна в использовании, ее держателю необходимо сперва приобрести некие навыки и умения. Если же не уточнить ряд важных нюансов, такой тип кредитной услуги принесет лишь разочарование.

Тонкости правильного пополнения счета

Держатели кредиток Сбербанка получают возможность не только делать покупки в рамках доступного лимита, но и могут привязать свою карту к популярным электронным кошелькам, настроить автоматическое пополнение счетов, принимать участие в разного рода акциях и программах лояльности и многое другое.

Но чтобы делать покупки, нужно знать, какие методы погашения задолженности доступны. Если клиент желает пользоваться льготным периодом, особенно важно платить вовремя, ведь только своевременное поступление денег на счет – гарантия того, что проценты по кредиту не будут насчитаны.

Первый совет, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка – ответственно относиться к необходимости регулярно пополнять счет. Вариантов есть несколько, каждый отличается своими плюсами и минусами:

1. через банковского сотрудника, обратившись в кассу в ближайшем отделении банка;
2. используя для этой цели банкоматы или терминалы – внесение денег наличными;
3. безналичные переводы через отделения любых других банков или пополнение посредством использования своего электронного кошелька;
4. с помощью сервиса Сбербанк Онлайн или мобильное приложение для смартфонов.

Принцип начисления процентов по кредитной карте

Условия использования кредитной карты Сбербанка подразумевают, что на сумму потраченных клиентом заемных средств будет насчитана комиссия.

Пользоваться заемными средствами можно не только для безналичных расчетов, но и обналичивать деньги в банкоматах и потом расплачиваться наличными. Здесь принцип начисления процентов таков:

• 3% от снимаемой суммы и минимум 199 рублей будет насчитано в любом случае при обналичивании денег в банкоматах сети. А поскольку льготный период в таком случае аннулируется, то на снятую сумму также будет насчитана действующая процентная ставка по договору;
• за снятие денег в банкоматах сторонних банков обязательная комиссия вырастает до 4% плюс ставка по договору.

Отсюда следует, что использование кредитной карты Сбербанка для клиента будет более выгодным в том случае, если с ее помощью он будет проводить только безналичные расчеты.

Информация касаемо комиссий размещена на сайте банка, но,если оформлять карту в отделении, работники банка в основном ограничиваются рекламной информацией о продукте. Поэтому так важно быть внимательным и читать все условия договора.

Обращаем ваше внимание, что, если держатель карты не будет погашать сформировавшуюся задолженность своевременно, на сумму долга будет начислена неустойка в размере 37,8%.

Как правильно определить льготный период?

Каждому держателю кредитки дается 50 дней беспроцентного периода, вот только не все понимают, как пользоваться льготным периодом по карте Сбербанка.

Многие решают, что отсчет 50 дней начинает идти с момента первой покупки в новом месяце и бывают неприятно удивлены, когда оказывается, что нужно оплатить накапавшие проценты. Это заблуждение.

Льготный период берет свое начало с момента активации карточки, длится до формирования выписки по счету (на это отводится 30 дней), а оставшиеся 20 дней клиенту даются на то, чтобы он возместил средства.

Таким образом он никогда не бывает меньше 20 дней, но может быть меньше 50 – это и есть уловка маркетологов. Если неправильно вычислять время действия беспроцентного периода, приходится переплачивать за пользование деньгами.

Пример расчета льготного периода карты

Теперь на примере, что это значит для простого человека. Предположим, карточка была получена и активирована 30 сентября. Обратите внимание, что обычно на активацию требуется не больше 1 дня и как правило это происходит сразу же после ее получения.

В таком случае дата формирования первого отчета – это 30 сентября. На протяжении месяца от этой даты клиенту дается возможность делать покупки в рамках лимита средств, следующий отчет будет сформирован на 30 день, т.е. 29 октября. Еще 20 дней отводится на погашение.

Делать покупки выгодней именно в начале отчетного месяца, в таком случае будет больше времени для того, чтобы полностью возместить потраченное.

Так если после активации карточки 30 сентября первая покупка была совершена 2 октября, то у клиента есть 48 дней льготного периода. Чем позднее будет покупка относительно времени, когда расчётный период заканчивается, тем сложнее потом будет расплатиться. Подробнее о расчетах льготного периода читайте тут — https://bankiweb.ru/kreditnye-karty/kak-rasschitat-lgotniy-period/.

Вот небольшой список правил, как пользоваться кредитной картой Сбербанка Visa:

1. не снимайте деньги со счета без острой на то необходимости;
2. переспросите у банковского работника точную дату формирования выписки по карте – расчетный период;
3. узнайте дату совершения платежа, чтобы льготный период продолжал действовать;
4. найдите в договоре на карту сумму обязательного ежемесячного платежа, который необходимо совершить в любом случае, если в рамки беспроцентного периода вы не вписались;
5. по необходимости используйте личный кабинет на сайте банка. Это замечательная возможность все просчитать, наглядно увидеть сроки внесения платежа, размер задолженности и, если проценты были насчитаны – еще и их сумму.

Итоги

Как было отмечено выше, банковские карты будут полезными в том случае, если пользоваться кредитным лимитом с умом, не совершая импульсных покупок и погашая сформировавшуюся задолженность в указанные сроки.

Внимательно изучите свой кредитный договор еще до его подписания, чтобы понять, что предложенные банком для вас условия действительно выгодные.