Как снять наличные с кредитной карты

Как обналичить деньги с кредитной карты без процентов и комиссии

Кредитные карты являются одной из самых распространенных банковских услуг. Но, как и за всякую услугу, банк предоставляет заемные деньги с удержанием некоторого процента. Кроме главного предназначения, которым является безналичная оплата покупок, существует и возможность обналичивания денежных средств с кредитки без комиссии, если следовать некоторым правилам. Как обналичить деньги с кредитной карты без процентов и комиссии, рассказываем про основные способы.

Особенности использования кредитных карт

Кредитная карта является особым банковским продуктом, который имеет лимит использования определенной суммы банковских денег и характеризуется удержанием комиссий. Однако банком предоставляется некоторый период, предполагающий возможность пользоваться деньгами банка без начисления процентов, но с условием стопроцентного возврата занятых у банка денег до окончания так называемого грейс-периода.

Но в плане обналичивания денег с кредитной карты все немного по-другому – проценты начисляются с 1-го дня пользования кредиткой, а при выдаче наличных средств со счета списывают весьма немалую комиссию.

Размер ее обычно равняется определенному проценту от суммы или определяется некий лимит снятия средств и удерживается фиксированная сумма. В случае с ней обналичивание в особенности невыгодно, если снимаемая сумма невысока.

Предназначение кредитных карт

Пользование кредитной картой для снятия наличных денег является крайней мерой, поскольку главное ее предназначение – безналичные операции.

Кредитная карта предоставляется банком заемщику для осуществления таких операций как:

  • оплата товаров/услуг;
  • коммунальные платежи;
  • пополнение баланса мобильного телефона;
  • переводы денежных средств;
  • оплата товаров в интернете, другие онлайн-платежи.

Следовательно, обращаясь в банк за получением кредитной карты, не стоит забывать, что обналичивание денег не является основной услугой данного продукта.

Однако держатель кредитки может уменьшить расходы за снятие либо совсем избежать взимания комиссий, если представлять, как обналичить деньги с кредитной карты без процентов.

Если вы планируете снимать заемные деньги наличными, то вам будет нужно еще при оформлении карты узнать про условия обналичивания и возможность делать это без комиссии.

Способы снятия денег с кредитной карты без процентов и комиссии

Хотя и существуют определенные ограничения при обналичивании средств с кредитки, возможно подобрать самый подходящий способ снять деньги с кредитной карты без комиссии и вполне законно:

  1. Акции. Нередко заемщик, оформив кредитную карту, затем получает СМС о том, что в течение определенного времени банком разрешается снятие средств наличными бесплатно. Подобные предложения делают многие крупные банки: Альфа-банк, Промсвязьбанк, Банк Москвы, ВТБ и т.д. К недостаткам такого варианта отнесем невозможность предугадать, когда будут устраивать такую акцию и будут ли ее делать в прицнипе.
  2. Пользование специальными картами – «Кукуруза», «Билайн» и пр. Такие продукты предполагают быстрое пополнение посредством личного пользовательского кабинета и возможность беспроцентного перевода на иные карточки, с применением специализированных разделов для погашения кредитов. Эта функция позволяет снимать деньги с кредитной карты без комиссии в течение льготного периода. Кроме того, есть возможно использовать всевозможные бонусы от банков при проведении операций (начисление бонусных баллов, миль и пр.)
  3. Для некоторых кредитных карт существует возможность вывести деньги через банкомат/терминал по схеме пополнения по телекоммуникационному коду МСС 4814 (скажем, при пополнении кошелька на «Яндекс.Деньги»).
  4. Даже в одном и том же банке существует возможность снимать средства с кредитной карты без уплаты процентов, воспользовавшись личным интернет-кабинетом либо мобильным приложением. Отличный примером данного метода – интернет-банкинг банка Тинькофф. Условие вывода денег без процентов – размер перевода не больше 500 рублей.
  5. Использование для вывода денег систем денежных переводов – Contact, «Юнистрим» и пр. Снять деньги с кредитной карты вы сможете посредством перевода с помощью электронных кошельков, а наличные получить в отделениях платежных систем. Но здесь нужно оставаться внимательными – за перевод денег платежная система может удержать сборы за оказание данной услуги.

Дополнительные способы вывода наличных денег с кредитной карты

Менее распространены, но тоже предполагают отсутствие уплаты комиссии такие варианты:

  • Приобретение подарочных карт партнеров банка. Это могут быть крупные розничные сети, а затем простым переводом переводят средства на дебетовую карту. Подобные предложения были в особенности частыми в банке Русский Стандарт. Основная трудность – найти точку продаж таких карт среди розничных пунктов, исключив покупку непосредственно в банке.
  • Применение обменников электронных валют – вариант вполне себе реальный. Воспользовавшись таким обменником, вы должны быть готовы к дополнительной комиссии непосредственно обменника. Электронная валюта покупается заемными средствами с карты, причем ряд сервисов предлагают хорошие скидки при обналичивании средств и за значительные объемы.

Простейшие схемы обналичивания средств с кредитной карты без комиссии

Возврат потраченных в магазине сумм – самый легкий метод, он не требует особенных знаний в использовании электронных кошельков, интернет-банкинга и пр. Использовать его может любой расплатившийся кредитной картой в магазине, а после этого решивший сделать возврат товара. Сумму, которая была потрачена на приобретение, возвратят наличными из кассы или на любые указанные вами реквизиты.

Данную схему можно использовать также для онлайн-оплаты услуг с последующей отменой (скажем, бронирование гостиницы, если в условиях есть бесплатная отмена).

Но эта схема имеет свои нюансы. Бывает, что продавец имеет право отказать в удовлетворении просьбы возврата по причине определенных особенностей товара, окончания срока действия, срока возврата и пр.

Читать еще:  Как рассчитать остаток долга по кредиту

И хотя имеются сложности при урегулировании вопроса возврата, данный метод дает возможность не просто получить наличные деньги по сумме оплаты, но также получить дополнительную прибыль – бонусы и кэшбэк. В особенности выгодно платить за товары с последующим возвратом, если операция осуществлялась в течение срока действия высокого кэшбэка в определенной области. Скажем, возможно заплатить за бронь в отеле во время действия акции с повышенным кэшбэком, а потом сделать отмену. В итоге вы сможете заработать на начислении дополнительного процента и возвратить средства по нужным реквизитам.

Еще один простой способ – безналичная оплата услуг/товара для третьих лиц с последующим возвратом наличными от них. Пример – приобретение в розничном магазине/интернете товара и передача его заказчику за наличные деньги. Кто-то договаривается об оплате для нескольких лиц услуг связи, ТВ, интернета, услуг ЖКХ и пр.

В обеих приведенных нами схемах необходимо обязательно соблюсти такие условия:

  • подключенный грейс-период;
  • погашение использованных средств до завершения срока грейс-периода.

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка без комиссии

Первоначально кредитные карточки разрабатывались в качестве альтернативы кредитам. Оценив преимущества банковского продукта, россияне помимо безналичных расчетов стали применять кредитки для обналичивания денег.

Комиссия за проведение процедуры

Поскольку кредитки не предназначены вывода денег, банком установлены некоторые ограничения на процедуру – суточный лимит и комиссионные. На последние никак не влияет вид пластика или условия их выпуска, они одинаковые для всех карточек. То ли это будет карта-бизнес или другая, комиссия определяется тем, в каком банковском учреждении проводится транзакция:

    для банкоматов и касс эмитента – 3% ; для касс и банкоматов других банковских учреждений – 4% .

В обоих вариантах минимальная сумма комиссионных составляет 390 руб. , что не очень удобно при съеме небольшой суммы. Размер комиссионных прибавляется к основному долгу.

Правила вывода средств

Самый существенный минус обналичивания – немедленное прекращение льготного периода после проведения транзакции. Поэтому вывод денег с такого пластика является сомнительным, особенно, если сумма была небольшой. Льгота автоматически снимается, и с этого дня до погашения обналиченных средств начисляются проценты, предусмотренные договором. Для предотвращения использования пластика не по назначению для всех подобных банковских продуктов (кроме Gold) установлен суточный лимит :

    до 50 тыс.руб. – в банкомате; до 150 тыс. руб. – в операционной кассе.

Комиссия для владельцев Золотой карты

Преимущества «золотых» кредиток не касаются процента обналичивания: он такой же, как и карточек классом ниже:

    3% — через банкоматы и кассы; 4% — через банкоматы и кассы других финучреждений.

Для держателей Золотых карт комиссия при обналичивании аналогична

Выгодные способы

Существуют варианты, способные существенно снизить процент за операцию.

Через электронный кошелек . Для этого варианта потребуется регистрация в WebMoney, Яндекс или QIWI, а также дебетовая карта. Процедура обналичивания следующая:

    пополнить электронный кошелек, используя Сбербанк Онлайн; перечислить сумму на действующий дебетовый пластик; обналичить деньги в любом банкомате.

Подобный вариант не только сохраняет имеющийся льготный период, но и позволяет снизить процент обналичивания — с обязательного 3% до 1,75% . Очень важно помнить, что на кошелек тоже установлен лимит, и такой способ может не подойти некоторым пользователям.

Лимиты

Владельцы Золотых кредиток не выигрывают в комиссионных, но для них предусмотрен более высокий суточный лимит вывода денег:

    через банкомат – 100 тыс. руб.; через операционные кассы, а также кассы и банкоматы других банков – 300 тыс. руб.

Единственное преимущество – предоставление услуги экстренной выдачи денег, если владелец пластика за рубежом и не может провести транзакцию по определенным причинам. Максимальная сумма – до 5 000 долл. США (или в другой валюте по соответствующему курсу).

Преимуществом держателей кредиток является повышенный суточный лимит на снятие средств

Сбербанк кредитная карта снятие наличных без процентов

Обналичивание средств с кредитки предусматривает обязательную комиссию. Но как обойти эти ограничения? Такой вопрос интересует многих клиентов, желающих не тратить деньги и сохранить льготы. Решения подобной проблемы имеет варианты.

Расчеты в торговых организациях. Все расходы ложатся на представителей эквайринговых точек. При этой схеме некоторые клиенты идут дальше, применяя существующий Закон о правах потребителя. По закону любой покупатель может вернуть не понравившийся товар и получить обратно потраченные деньги «наличкой» или на дебетовую карточку. Но у этой схемы есть определенные риски :

    торговая организация может оспорить принятие товара; деньги могут быть возвращены на ту карту, с которой осуществлялся платеж; рассмотрение претензии по возврату товара может затянуться на период больше льготного.

Заключение

Изначально кредитки задумывались как универсальный инструмент для безналичных расчетов, но их можно применить при обналичивании средств. Но следует учитывать последствия такой процедуры: размер комиссионных и прекращение действия льготного периода. Распространенные варианты вывода денег без процентов не всегда могут быть надежными и реализовывать их нужно с осторожностью.

Как обналичить кредитную карту без процентов и комиссий?

Опубликовано: 18.03.2019 в 7:42

В наше время многие активно пользуются кредитными картами. Однако за снятие наличных банки берут процент, который порой может быть весьма существенным. В связи с этим у большинства обладателей кредиток рано или поздно возникает вопрос: как обналичить кредитную карту без процентов? И возможно ли это в принципе? Попробуем разобраться.

Читать еще:  Как оплатить кредит в мкб онлайн

Зачем взимается комиссия?

Для начала необходимо понять, почему вообще банки берут комиссию. Это связано с тем, что на обслуживание банковского отделения и банкомата тратятся немалые средства, и таким образом владельцы финансовых организаций покрывают свои расходы.

Однако при этом у многих карт имеется льготный период, распространяющийся обычно на безналичные покупки. Он может составлять от 50 до 60 дней. Комиссия в течение данного периода не взимается.

Способы обналичивания кредитных карт без процентов

  1. Традиционное снятие наличных в банкомате. Да, там, как правило, взимается комиссия – и все же есть исключения. Во-первых, льготные периоды некоторых банков распространяются и на банкоматы (ВТБ, Альфа-Банк, Банк Москвы). Во-вторых, иногда проводятся разовые акции отмены комиссии за операции снятия наличных.
  2. Необходимо иметь в виду, что проценты за обналичивание личных средств, хранящихся на кредитной карте, либо отсутствуют вообще, либо минимальны.
  3. Снять деньги с кредитной карты без процентов можно с помощью перевода с карты на карту. Если перевести некоторую сумму с кредитки на личную дебетовую карту, то потом оттуда уже легко обналичить ее, не платя при этом процентов. Однако эту лазейку некоторые банки специально прикрывают – либо не разрешая такие переводы вообще, либо устанавливая минимальный лимит.

Пополнять дебетовую карту с помощью кредитки без процентов разрешается по программе «Сверхкарта» от Росбанка.

  1. Иногда банки позволяют снять наличные с кредитной карты без процентов – но при этом только фиксированную сумму, которая, как правило, очень невелика.
  2. Если использовать кредитные карты по прямому их назначению – то есть для совершения безналичных покупок и при этом укладываться в означенный льготный лимит – то средства с кредитки будут списываться без комиссии.
  3. Как снять с кредитной карты без процентов? Ответ прост – через интернет! Например, можно воспользоваться сервисом Киви. Чтобы произвести операцию, вам необходимо:
  • Завести Киви-кошелек.
  • Перечислить на него средства с кредитки.
  • Перевести деньги с электронного счета на дебетовую карту.
  • Снять наличные без процентов.

Точно так же можно обналичить кредитные карты без процентов и с помощью других интернет-сервисов – Яндекс.Деньги и проч.

  1. Платежные терминалы – в них порой предоставляется возможность пополнить электронные кошельки или погасить кредиты в банках. При этом все операции производятся без комиссий и с положительным MCC.
  2. Легко перевести деньги без комиссий вы можете в банковских приложениях, мобильных банках и личных кабинетах. Впоследствии суммы крайне просто обналичиваются. Так, к примеру, Тинькофф банк разрешает переводить до 500 рублей с кредитной карты на дебетовую или на мобильный кошелек – без комиссий и штрафов.
  3. Практически все банки и платежные системы предоставляют возможность выпуска так называемых виртуальных карт. Их не существует в реальности, имеются лишь реквизиты. Через виртуалки также легко обналичить кредитные карты без процентов.
  4. Системы денежных переводов – такие как Юнистрим, Лидер, Contact – позволяют совершить перевод с карты или электронного кошелька и получить наличные в любом из отделений. Как правило, в данном случае все же взимается некоторая комиссия, но иногда компании проводят акции по ее отмене.
  5. Снять наличные с кредитной карты без процентов можно с помощью мобильного оператора. Услуга «мобильного платежа» предоставляется сейчас всеми популярными компаниями. Теперь имеется возможность совершать платежи с использованием телефонных счетов, привязывать к балансу как виртуальные, так и обычные дебетовые карты.

Также стоит обратить внимание на банковскую карту «Мегафон» — конечно, если вы пользуетесь услугами именно этого оператора. Данная карта имеет общий баланс с телефоном и ее можно пополнять с кредитки. Допускается снятие без комиссии не более трех тысяч в месяц.

  1. Обналичить кредитную карту можно и еще одним довольно экзотическим методом – с помощью возврата средств. Человек покупает дорогостоящий товар или, например, услугу (допустим, бронь номера в отеле), а потом отказывается от покупки. Но при этом следует настаивать на возврате средств не на кредитку, а на дебетовую карту. Разумеется, это не приветствуется, и большинство организаций могут отказать. Но иногда данный способ можно осуществить под предлогом того, что кредитная карта просрочена, потерялась и т.д.
  2. Еще один интересный вариант – обналичивание кредитной карты без процентов с помощью групповых покупок. Например, вы оплачиваете коммунальные услуги с кредитной карты за всех своих родственников и получаете от них средства уже наличными. Вполне законная схема, имеющая право на существование.

Каковы комиссии за снятие наличных в разных банках?

Каждая финансовая организация устанавливает данный процент самостоятельно. Обычно размер комиссии не превышает 5%, при этом, как правило, имеется минимальный порог.

Например, комиссия Сбербанк составляет 3,9% и не менее 390 рублей.

Комиссия Уралсиб меньше – всего 2%, но не меньше 300 рублей.

Хоум Кредит берет с клиентов 4,9% и минимум 100 рублей.

Стоит учитывать, что некоторые банки запрещают обналичивать средства с кредиток, так как это им совершенно невыгодно.

Таким образом, снять деньги с кредитной карты без процентов вполне возможно. Однако все же стоит предварительно, на этапе оформления кредитки, уточнить все обстоятельства: поинтересоваться протяженностью льготного периода, размером комиссии и т.д. Лучше всего не прибегать ни к каким хитростям, а просто вовремя погашать задолженность, не выходя за пределы льготного периода.

Читать еще:  Что такое пролонгация займа

Снять наличные с кредитной карты

Владельцы кредитных карт могут не только оплачивать покупки с помощью своих кредиток, но и снимать с них деньги, причем это можно сделать посредством банкомата, а также через банковскую кассу. Как вывести средства с кредитной карты без комиссии и что нужно учитывать, снимая деньги через банкомат — об этом вы прочитаете в нашей статье.

Выгодно ли снимать наличные с кредитной карты?

Не всем заемщикам известны нюансы снятия средств с кредитки, поэтому начнем с самого начала. Во-первых, перед тем как вы остановите свой выбор на какой-нибудь кредитной карте, поинтересуйтесь у банка-эмитента условиями действия grace периода, в течение которого вам разрешается пользоваться кредитными деньгами беспроцентно, по-другому он еще называется льготным периодом.

Это необходимо узнать потому, что по большинству кредиток льготный период предоставляется исключительно на операции безнала, а если снять кредитные деньги, то грейс период сразу же заканчивается и начинается начисление процентов согласно банковским тарифам. Например, по кредиткам Ситибанка, Сбербанка, а также ТРАСТ банка и Ренессанса, грейс период продолжает действовать, только в случае безналичных операций, а в таких банках, как ВТБ-24 и МДМ он распространяется еще и вывод наличных с карты.

Многими банками также устанавливается минимальная сумма комиссии, к примеру, в Тинькове комиссия за обналичивание денег с кредитки составляет — 2,9% + 290 рублей, в РС — 4,9%, минимум 100 руб., в Ситибанке — 3,5%, но не меньше 350 рулей, в Сбербанке — 3%, в ТРАСТ банке — 4,9%, мин. 290 рублей.

Данные комиссии предусмотрены банками, если вы используете для снятия денег их собственные банкоматы, а если обналичиваете карту в чужом банкомате, то комиссия увеличивается в среднем на 1%.

Некоторые банки делают так, что снятие средств становится не выгодным, то есть устанавливают повышенную процентную ставку за то, что вы снимаете с карточки кредитные деньги. В Ренессансе при безналичном использовании карты устанавливается ставка 24-29% годовых, а после снятия денег, она начинается от 29% и доходит до 36%. Точно такая же ситуация обстоит с кредитками Тинькофф — если пользоваться картой без снятия с нее денег, то ставка начинается от 24,9%, а после снятия средств от 32,9%.

Лимит на снятие средств

Снятие денег еще и ограничивается банком определенным лимитом. Может устанавливаться лимит на сутки или на месяц, то есть в этом периоде можно вывести с карты только определенное количество кредитных средств. Эти лимиты определяет банк, но большое значение играет статус вашей карты.

Допустим, по кредиткам Сбербанка уровня Classic за день вы сможете обналичить не больше 50 тысяч руб. через банкомат и до 150 тысяч руб. через банковскую кассу. По Gold картам дневной лимит существенно выше — до 100 тысяч руб. если использовать для вывода денег банкомат, и до 300 тысяч руб. если воспользоваться кассой в банке. С карт Platinum вы сможете снять 200 тысяч и 600 тысяч руб. с банкомата и с кассы соответственно.

На это условие также обращайте внимание, потому что есть банки, которые устанавливают слишком низкие лимиты, тем самым намекая на то, что данной кредитной картой нужно пользоваться для безналичных платежей.

Как снять наличные с кредитки выгодно?

Теперь мы вам расскажем, как обналичить деньги с кредитной карты без использования банкомата и кассы. Делается это при помощи QIWI кошелька, и интересно это, прежде всего потому, что данный платеж видится банком как покупка, совершенная безналичным способом, что означает сохранение действия льготного периода, а также отсутствие комиссии за перевод денег на счет QIWI кошелька.

Первым делом зарегистрируетесь на сайте – www.qiwi.ru и создайте там электронный кошелек, если у вас его до сих пор нет. Затем войдите в кабинет своего кошелька и выберите там вкладку «вывести», после нажатия на неё должно высветиться меню «банковские карты» с расположенным неподалеку зеленым плюсом, нажав на который и следуя всем подсказкам, вы сможете привязать счет карты к вашему КИВИ кошельку.

Теперь вам необходимо перевести средства с карты на счет кошелька. Для этого нажмите на вкладку «пополнить» и выберите вариант с банковской картой. Комиссия за это пополнения может быть нулевой (по всем картам платежной системы ВИЗА, по всем карточкам ВТБ-24 и Промсвязьбанка) или доходить до 0,75%.

Далее нужно совершить вывод кредитных средств с электронного кошелька, для чего потребуется проследовать в меню «вывод» и нажать на вкладку «банковские карты», затем выбрать банк, в который будет осуществляться перевода денег. Комиссия за перевод денег с кошелька составит 1,5%, но не менее 50 рублей. Максимальный размер средств для вывода не может превышать 15 000 рублей, поэтому если вам требуется снять сумму больше, то нужно совершить несколько операций вывода.

Таким образом, при помощи киви-кошелька нам удастся обналичить любую кредитку, при этом уплатив комиссию от 1,5 до 2,25%, что значительно ниже большинства банковских комиссий, и самое главное сохранить грейс период по карте.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector