Какие банки дают кредит под материнский капитал

Займы под материнский капитал, займы под залог недвижимости или автомобиля в Москве!

Срочный займ под материнский капитал наличными в Москве

С 2007 года каждая семья имеющая гражданство РФ, в которой родился второй и более детей, имеет право на получение материнского капитала в соответствии с Федеральным законом «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Многие направляют их под приобретение жилья, но также многие интересуются вопросом «как получить целевой займ под материнский капитал в банке или микрофинансовой организации (МФО)».

В общем случае займ под маткапитал представляет собой форму гражданско-правовых отношений, регулируемых параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ.

• Заем под материнский капиталоформляется по договору займа с организацией (в том числе кредитной) исключительно на приобретение или строительство жилого помещения.
• Средства материнского капитала при этом направляются на погашение основного долга и (при наличии) уплату процентов только путем безналичного перечислениясредств Пенсионным фондом (ПФР) организации, предоставивший целевой займ.

Как взять заем под материнский капитал (Маткапитал)

Для чего люди получают кредит под материнский капитал:

• кредиты под маткапитал позволяют семьям быстрее рассчитаться с долговыми обязательствами;
• иногда это единственный вариант улучшить условия жизни;
• многие банки предоставляют семьям действительно выгодные условия в виде низких процентных ставок и эксклюзивных кредитных продуктов.

Кредиты под маткапитал выдает лишь малая часть банков, однако Вы можете взять заем (займ) под материнский капитал в нашей компании! Мы занимаемся такими видами деятельности, как:

• Целевой займ под материнский капитал
• займ на жилье под материнский капитал
• займ на строительство под материнский капитал
• кредит под залог машины
• взять кредит под залог машины
• кредит под залог машины птс
• кредит под залог авто машины
• залог недвижимости
• Займ под залог недвижимости

Что лучше взять займ под залог недвижимости или займ под залог автомобиля?

Деньги под залог автомобиля

Преимущества залога на авто:

1. Быстрое оформление, буквально в течение дня или даже одного часа. Обычно Вы пишите генеральную доверенность на автомобиль и ставите его на стоянку залогодателю;
2. В отличие от залога под недвижимость авто залогменее рискованное «мероприятие» просто потому, что организациям участвующим в этом бизнесе дорога своя репутация и им выгоднее и эффективнее вести «дело честно» и открыто;
3. За хороший автомобиль можно получить от 50 до 75% от стоимости автомобиля, что больше, какого либо другого вида залога, так как автомобили пользуются большим спросом и их легко продать с наименьшими усилиями в отличие от недвижимого имущества;
4. Так же как и заложить автомобиль – вернуть его можно при минимальной потере времени в считанные часы.

Недостатки авто залога:

1. Чаще всего автомобиль ставится на стоянку, которую придётся оплачивать Вам за каждые сутки пребывания;
2. Исходя из первого пункта, Вы теряете возможность пользоваться автомобилем. Однако это правило действует не на все случаи залога и не у всех организаций подобного типа;
3. Как правило, доверенность на автомобиль дает неограниченные права заимодателю, и в случае невозврата денежных средств или несвоевременной оплаты процентов – автомобиль переходит организации или частному лицу;
4. Ежемесячный процент по автомобильному залогусоставляет, как обычно от 5 до 10%, что создает существенную нагрузку на Ваш бюджет;
5. Автомобиль не может быть под каким либо обременением, а в противном случае Ваша сделка не состоится.

Что следует учитывать при залоге на имущество?

1. Квартира должна быть оформлена только на одного собственника и никого более. Не допускаются случаи, когда есть иждивенцы;
2. Она не должна быть в обременении, то есть, не заложена в споре, ипотеке, аресте и так далее;
3. Самый опасный пункт состоит в том, что это не «залог в чистом виде», а по сути, совершается сделка купли продажи, то есть собственность отходит другому лицу до момента полного погашения долга, а он Вам передает деньги от 50–60% от стоимости жилья, что естественно меньше банковского;
4. Также у Вас должно быть второе жилье, так как по закону никто у Вас не вправе отнять единственное имущество и «оставить Вас на улице» в случае неуплаты долга;
5. Знайте, что оплата процента за пользование деньгами идёт ежемесячная, и она не снижается, так как напрямую зависит от суммы основного долга. Процентная ставка составляет от 3 до 7% в месяц, что очень дорого для заемщика;
6. Стоит помнить, что долг обычно должен быть погашен либо полностью или же необходимо платить ежемесячно только процент. Таким образом, возникают большие риски потерять жильё в случае неуплаты процента за месяц, а вернуть полную сумму для многих не доступно;
7. Знайте, что квартира уже не Ваша, а частника. И он вправе распоряжаться ей по своему усмотрению. Таким образом, брать у частного лица или компании большой риск или же это станет для Вас «долговой ямой»;
8. Ради справедливости, надо отметить, что если частник или организация добросовестная, то вернув деньги, квартира снова станет Вашей, но на такой риск нужно идти только в крайнем случае, и возвращать деньги быстро, допустим продав другое имущество. А взятые Вами средства будут рассматриваться как способ кратковременного займа на неотложные нужды.

Займ под материнский капитал в 2019 году

– Семья может взять займ и потратить средства материнского капитала на то, чтобы оплатить первоначальный взнос, погасить основной долг или выплатить проценты по займам на покупку или строительство жилья, – говорит Павел Навалихин, старший юрист юридической фирмы “ЮРЛИГА”. – Это, кстати, касается и ипотечных кредитов.

Важный момент: таким способом нельзя оплачивать штрафы, комиссии и пени! Так что, если у вас накопился приличный долг, сначала надо погасить его, и только потом брать займ.

– Обратите внимание: выдать займ под материнский капитал могут банки и кредитные потребительские кооперативы, – отмечает Навалихин. – В сомнительных организациях, которые могут в какой-то момент показаться более выгодными, получить его не удастся.

Как получить займ

Когда молодые родители, впервые столкнувшиеся с бумажной волокитой, думают о том, как получить займ под материнский капитал, им кажется, что это очень тяжело. Но на самом деле ничего сложного в этом нет. Правда, свободное время все же понадобится: лучше выделить несколько дней на то, чтобы спокойно заняться оформлением документов.

– Сама процедура проходит в несколько этапов, – рассказывает юрист. – Для начала необходимо выбрать банк и заключить с ним кредитный договор. После этого нужно будет обратиться в ПФР с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала.

Какие документы необходимы для займа

– В любом случае вам понадобится заявление в Пенсионный фонд и паспорт, – говорит юрист. – Обязательно нужен документ, удостоверяющий личность владельца сертификата. Если вы подаете документы с помощью представителя, понадобится и его паспорт. В случае, если, например, сертификат у мамы, а стороной сделки по покупке или строительству жилья является папа, понадобится также его паспорт и свидетельство о браке. В остальном, у разных банков разные требования к заёмщикам, поэтому документы, необходимые для получения займа лучше уточнить там, где такой займ берётся.

Перечень документов также отличается в зависимости от того, на что вам нужен заем. Гасите долг за строительство дома? Одно дело. Вносите первоначальный взнос за новую квартиру – совсем другое.

Если вы направляете средства капитала на уплату первоначального взноса вам, в зависимости от ситуации, пригодятся:

• Копия договора купли-продажи и выписка из Единого госреестра о правах на жилье;
• Копия договора участия в долевом строительстве и документ, в котором указана информация об уже внесенной сумме и о том, сколько еще нужно внести;
• Копия разрешения на строительство;
• Копия кредитного договора на покупку или строительство жилья;
• Копия договора об ипотеке;
• Обязательство оформить доли в новом жилье на супруга и детей.

Если вы направляете средства маткапитала на погашение долга и процентов по кредиту, вам могут понадобиться:

• Копия кредитного договора;
• Справка о том, какую сумму долга нужно погасить;
• Копию договора об ипотеке;
• Выписку из Единого госреестра о правах на жилье;
• Копию договора об участии в долевом строительстве;
• Выписку из реестра членов кооператива;
• Обязательство оформить доли на супруга и детей;
• Документ, который подтвердит получение денег по договору займа.

Можно ли взять кредит под материнский капитал?

Опубликовано: 28.02.2019 в 12:24

С 2007 года в нашей стране производятся выплаты семьям за рождение второго ребенка. Однако условия получения материнского капитала достаточно строги: данную выплату можно потратить только лишь на улучшение жилищных условий, на образование ребенка и т. д. А можно ли взять кредит под материнский капитал? Разберемся в этом вопросе подробнее.

Кредит под материнский капитал – законно ли это?

Необходимо сразу же оговориться, кредит под залог материнского капитала наличными – это незаконно.

Если кредит берется на покупку жилья или улучшение жилищных условий, его могут одобрить. Но при этом субсидия перечисляется на счет банковской организации безналичным способом.

На самом деле владелец сертификата на капитал средствами лично не распоряжается. Разрешение на использование денег выдает ПФР. Поэтому именно работники ПФР должны одобрить кредитную сделку. Без уведомления Пенсионного фонда вывести средства просто невозможно.

При этом решение принимается достаточно длительное время – только через 1-2 месяца вы получите точный ответ. А посему далеко не все банки соглашаются иметь дело с материнским капиталом.

Преимущества кредита под материнский капитал

• Возможность улучшить жилищные условия.
• Возможность рассчитаться с долгами.
• Наличие системы льгот – в частности, пониженных процентных ставок.

к содержанию ↑

Целевой кредит под материнский капитал

Не все виды кредитов допускают использование материнского капитала. Согласно изначальным целям выдачи капитала – гасить им можно только те кредиты, что связаны с улучшением жилищных условий.

Зачастую имеются в виду:

• Кредиты на покупку жилья,
• Ипотека,
• Кредиты на строительство и приобретение недвижимости.

Ипотечный кредит под материнский капитал

Государственной ссудой можно оплатить первый взнос или часть основной суммы. При этом к заемщику предъявляется ряд требований от банка:

• Стабильность дохода и его официальное подтверждение.
• Хорошая кредитная история.
• Определенный стаж по последнему месту работы.

ПФР также выдвигает свои требования:

• Недвижимость должна располагаться на территории РФ.
• Жилье должно иметь статус индивидуального жилого объекта: это может быть квартира, частный дом или доля в собственности.
• После приобретения собственность на недвижимость должна быть оформлена на всех членов семьи в равных долях.

То есть, если вы решите приобрести легкий летний домик, сделку не одобрят. Обратите внимание, что процент износа здания должен составлять не более 50%.

Кредит под материнский капитал на строительство дома

Для начала: участок под постройку будущего дома обязательно должен находиться в вашей личной собственности.

За счет средств материнского капитала допускается:

• Увеличение жилой площади,
• Пристройка дополнительной комнаты,
• Надстройка этажа,
• Расширить чердачное помещение и др.

Средства материнского капитала можно использовать:

• Как первоначальный взнос,
• Для погашения задолженности по уже взятому кредиту.

к содержанию ↑

Потребительский кредит под материнский капитал

Законодательно направлять средства семейного капитала на погашение потребительских кредитов запрещено. Однако в каждом регионе могут быть свои правила. Например, в Смоленской области государственную субсидию можно частично направить на погашение автокредита. Но это решение региональных властей.

Как взять кредит под материнский капитал наличными?

По сути, ответ здесь один – никак. Это не разрешается действующим законодательством, поскольку в данных субсидиях возможен лишь безналичный расчет.

Попытки обналичить маткапитал противозаконны и преследуются. За них полагаются крупные штрафы или даже лишение свободы сроком более пяти лет.

До 2015 года обналичить семейный капитал еще было возможно. Но в 2015 году сам Президент подписал указ, объявляющий такие сделки незаконными. Таковая мера была принята вынужденно, так как количество мошенничеств по маткапиталу росло.

Как взять кредит под материнский капитал: алгоритм

Обратите внимание, что данные ситуации всегда решаются в индивидуальном порядке. Банк стремится получить гарантию возврата средств, а Пенсионный фонд – убедиться в правильности целей.

Итак, что же необходимо сделать:

Первое. Найти устраивающую вас финансовую организацию и определиться с видом кредитования.

На самом деле далеко не все банки с радостью соглашаются выдать кредит под залог материнского капитала. И все же примерно в десяти российских банках такие программы предусмотрены. Для оформления кредита на покупку жилья под материнский капитал понадобятся следующие документы:

• Сертификат на капитал – оригинал и ксерокопия.
• Справка о доходах (за полугодовой период).
• Паспорт получателя маткапитала.
• Документы на приобретаемый объект.
• Справку о доходах второго супруга или ближайших родных, являющихся созаемщиками.

В ПФР лучше обратиться заранее, даже если вы еще окончательно не определились с банком. Помним: решения выносятся очень медленно, так что это позволит сэкономить время.

Второе. Согласование с Пенсионным фондом.

• Паспорт,
• Документы на детей,
• Реквизиты счета,
• Сертификат на капитал.

Для получения средств вы должны заполнить соответствующее заявление в установленной форме. Это делается прямо в отделении ПФР, сотрудники помогут вам, если возникнут какие-либо затруднения.

Третье. Оформление кредита.

Заранее уточните информацию обо всех условиях кредитования, о процентной ставке. Прежде чем подписать договор, тщательно изучите его, перечитайте несколько раз.

Четвертое. Страхование сделки.

Как правило, сделать это требует сам банк. Одним необходима страховка в случае увольнения с работы, другим – полный комплекс страхования.

Пятое. Выполнение условий заключенного договора.

Стабильно осуществляйте ежемесячную оплату и ни в коем случае не допускайте просрочек по кредиту под материнский капитал. Так вы завоюете лояльность финансовой организации.

Рекомендуем не тратить маткапитал полностью, а оставить небольшую часть – на случай если вдруг выплаты производиться не будут или если произойдет иная непредвиденная ситуация.

Какие банки выдают кредит под залог материнского капитала?

• Россельхозбанк – ипотека под маткапитал, ставка от 10,25%.
• Сбербанк – ипотека, от 13,5%.
• Совкомбанк – ипотека, процент от 13,9%.
• Альфа-банк – специальная программа улучшения жилищных условий, от 13%.
• ВТБ-24 – ипотека от 12%.
• Юникредит – ипотека под маткапитал от 12,5%.
• Открытие – кредит на покупку квартиры под МК, ставка от 13%.
• Дельтакредит – специальная программа «Материнский капитал», процентная ставка от 12%.

Это основные, зарекомендовавшие себя, проверенные организации, выдающие кредит на покупку жилья под материнский капитал.

Можно ли взять кредит под материнский капитал без справки о доходах?

В наше время многие предпочитают работать неофициально. Число фрилансеров множится с каждым годом. Как же быть в этом случае? Можно ли получить кредит под материнский капитал?

• Имеете регулярный доход, но он не зафиксирован официально;
• Являетесь фрилансером;
• Не желаете подтверждать доход через ФНС;

То банки все равно могут одобрить вам ипотеку с первоначальным взносом из средств маткапитала. Особенно охотно одобряют заявления на ипотеку одиноких матерей – в частности, подобные программы есть в Сбербанке.

Для подтверждения платежеспособности достаточно будет предоставить, помимо самого сертификата на капитал, еще и справку из Пенсионного фонда с подтверждением наличия средств на счете. Однако обращаем ваше внимание, что в этом случае ставка немного повышается.

Таким образом, получить кредит под залог материнского капитала вполне возможно. Главное – учесть все нюансы и помнить, что получение кредита под материнский капитал наличными – противозаконно.

Все о кредитах под материнский капитал

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕНаправить материнский капитал можно только на кредиты, предполагающие улучшение жилищных условий. А на какие именно банковские предложения распространяется сертификат, в какие учреждения можно обратиться и как происходит оформление, рассмотрим в нашей статье.

Какими предложениями можно воспользоваться?

С участием семейного капитала можно:

1. Взять ипотеку на покупку дома.
2. Воспользоваться кредитом на строительство и реконструкцию.

Ипотечные кредиты

Самым востребованным способом реализации капитала является ипотека. Эта форма кредитования подразумевает под собой вид целевого финансирования на приобретение жилья. Причем недвижимость, покупаемая таким образом, выступает в качестве залога.

Ипотека может предполагать как приобретение готового жилья, так и находящегося на стадии строительства. Сертификат направляют на оплату первого взноса либо на погашение долга.

Также стоит заметить, что если без привлечения денег банка сертификат используют только по достижению малышом трехлетнего возраста, то в случае с ипотекой, распоряжаться им можно сразу.

Кредиты на строительство и реконструкцию

Воспользоваться банковскими средствами под капитал можно и в случаях строительства либо реконструкции жилого здания. Но финансирование имеет свои особенности.

Если вы берете кредит на постройку дома, то сертификатом можно будет воспользоваться сразу. Ждать трехлетия ребенка не требуется. Причем средства могут быть использованы, как и в ситуации с ипотекой, в качестве первого взноса либо платы по кредиту.

А вот в случае с реконструкцией все немного сложнее. Дело в том, что законодательство не предполагает направление капитала на реконструкцию с привлечением кредитных сумм. Но в то же время никто не запрещает вам взять дополнительно кредит, если маткапитала на эти цели не хватило. Правда, в таком случае все-таки придется дождаться трехлетия малыша.

Для тех, кто не хочет так долго ждать, законодательство предлагает альтернативный вариант.

Средства материнского (семейного) капитала на основании заявления о распоряжении лица, получившего сертификат, могут быть выданы на компенсацию затрат за реконструированный им или его супругом (супругой) объект индивидуального жилищного строительства.

Таким образом, можно смело взять кредит до получения права на использование сертификата. А после того как возраст ребенка достигнет трех лет, обратиться за компенсацией понесенных затрат.

Важные примечания

Привлечение капитала на улучшение жилищных условий это наиболее заманчивый вариант направления денежной суммы. Но в то же время и весьма хлопотный. Здесь следует учитывать многие важные моменты, к которым относятся:

1. Объект недвижимости должен быть в пределах страны.
2. Купленное имущество оформляется в общую собственность. Это относится не только по отношению к супруге (супругу), но и ко всем детям.
3. При строительстве или реконструкции жилья деньги могут быть использованы только на саму стройку либо реконструкцию, но никак не на приобретение земельного участка.
4. Если выбор сделан в пользу реконструкции, то недостаточно будет просто снести пару несущих стен и построить новые. Для получения выплаты общая площадь должна увеличиться не менее чем на учетную норму площади жилья.

Определение этого термина дано в Жилищном Кодексе.

Учетной нормой площади жилого помещения является минимальный размер площади жилого помещения, исходя из которого определяется уровень обеспеченности граждан общей площадью жилого помещения с целью их принятия на учет в качестве нуждающихся в жилых помещениях.

Стоит заметить, что размер учетной нормы в различных регионах неодинаков. Этот параметр определяется органами местной власти исходя из уровня обеспеченности жильем в конкретном муниципальном образовании. Соответственно, перед тем, как приступать к реконструкции, следует узнать в местной администрации, какая учетная норма установлена в вашем населенном пункте.

Порядок оформления

Получение банковских средств под капитал осуществляется в несколько этапов. И для того, чтобы эта затея увенчалась успехом, следует отнестись с предельной ответственностью к каждому шагу. Для того чтобы понять, к чему нужно готовиться, рассмотрим всю процедуру оформления кредита поэтапно.

Как происходит оформление

Первое, что предстоит предпринять – это подобрать кредитную организацию. Чтобы сделать правильный выбор, следует внимательно ознакомиться с условиями финансирования и отдать предпочтение той, которая предлагает наилучшие параметры и внушает доверие.

Вторым шагом будет обращение в банк для заполнения заявки и предоставления документов. На этом этапе обычно запрашивается следующий пакет:

1. Справка из Пенсионного Фонда об остатке капитала.
2. Паспорт.
3. Второй документ (обычно требуется СНИЛС).
4. Семейный сертификат.

Также банком могут быть запрошены и документы, подтверждающие вашу платежеспособность.

Третьим шагом будет получение решения. На этом этапе следует уточнить, на каких же условиях предоставляется кредитный продукт (ставка, ежемесячная плата, срок кредитования, возможности досрочного закрытия и прочие моменты).

Обратите внимание, что в течение 90 дней после получения положительного вердикта вам необходимо будет предоставить документы на приобретаемую недвижимость и бумаги, подтверждающие наличие первоначального взноса. А чтобы уложиться в этот период, следует сразу приступать к следующему этапу.

После оформления ипотечного договора и соблюдения всех формальностей, необходимо обратиться в Пенсионный Фонд для подачи бумаг об использовании денег по назначению. На этом этапе потребуется подготовить следующий пакет:

• Сертификат.
• Паспорт.
• СНИЛС.
• Копию договора, полученного в банке.

Также может потребоваться свидетельство о заключении брака. Но это только в том случае если супруг или супруга лица, являющегося владельцем сертификата, является по договору получателем кредита.

Одновременно следует подыскивать жилье. После того как вы выберете объект недвижимости, необходимо будет еще получить одобрение банка.

А после прихода средств в кредитное учреждение, вы донесете все недостающие бумаги, и формальности будут соблюдены, можно зарегистрировать объект недвижимости и получить заемные средства. Правда, сумма наличными вам выдана не будет. Все расчеты банк выполнит самостоятельно, просто перечислив денежные средства на счет получателю.

Можно ли взять кредит без справок?

Раньше взять жилищный кредит без подтверждения платежеспособности было практически невозможно. Но в настоящей реальности все больше банков идут на уступки клиентам и не требуют в обязательном порядке лишних справок. Этот факт обусловлен тем, что кредит на приобретение жилья подкрепляется залогом, что снижает риски банка на невозврат денег.

Но все же, лучше позаботиться о предоставлении соответствующих бумаг. Ведь в этом случае вы повышаете свои шансы на получение положительного вердикта и на одобрение большей суммы.

Какие банки дают деньги под маткапитал?

Множество кредитных организаций готовы предоставить жилищный кредит под капитал. Ниже приведены только некоторые из них.