Как обналичить деньги с кредитной карты сбербанка

Кредитная карта Сбербанка – снятие наличных

Практически каждый третий гражданин нашего государства использует кредитные банковские продукты. В том числе и кредитные карты. Не удивительно, что вопрос можно ли снять деньги с кредитной карты Сбербанка, достаточно актуален среди клиентов. Ведь при получении кредитных карточек каждый надеется использовать их только безналично, соблюдая беспроцентный период. И вот наступает такой момент, когда срочно нужна наличность и снятие денег с кредитной карты Сбербанка единственный выход из сложившейся ситуации. Для незнающих людей комиссия при снятии наличных с кредитной карты Сбербанка становится настоящим шоком. Да действительно, процент за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка (да и любого другого банка) немаленький.

Суть кредитки

Изначально кредитки были созданы для расчетов в организациях и магазинах, имеющих специальные терминалы для обслуживания клиентов по безналу. А снимать наличные лучше все-таки с дебетовых карт. Прежде чем выяснять, как обналичить деньги, необходимо изучить принцип пользования кредиткой. Что значит льготный период? Это период времени, когда за использование заемных денег платить не нужно. Исходя из рекламы, банковскими деньгами можно пользоваться бесплатно в течение 50 дней. Реклама не дает ложной информации, но умалчивает о некоторых нюансах:

• из вышеуказанного срока на использование денег дается 30 дней;
• из вышеуказанного срока на возврат использованных денег дается 20 дней;
• если истратить все деньги сразу, вернуть их нужно будет через 21 день;
• если обналичить деньги с кредитной карты льготный период не действует.

За время, отведенное на возврат долга необходимо внести всю потраченную сумму, иначе на нее будут начисляться 5% ежемесячно за пользование заемными средствами (из расчета на потраченные 10 000 руб., проценты составят 500 руб.). Кроме того, что существует процент при снятии наличных, если пользоваться банкоматом или снимать деньги в отделении банка через кассу придется заплатить и «сервисный сбор» за снятие наличных денег с кредитной карты Сбербанка. Если в льготный период уложиться не получается, то придется выплачивать проценты. Какой ежегодный процент по вашему тарифному плану, можно посмотреть в кредитном договоре или узнать у сотрудников банка. В идеале это необходимо делать в момент оформления кредитных обязательств. Сбербанк предлагает:

• в пределах 600 000 руб. по различным тарифным планам на кредитную карту;
• в пределах 120 000 руб. на моментальную карточку Momentum.

При соблюдении всех условий пользования подобный заём может стать отличным подспорьем семейному бюджету.

Обналичивание

Сразу необходимо оговориться, что сняв наличные с кредитки, клиент теряет право на льготный период. Как снять деньги с кредитной карты:

• банкоматы (как Сбербанк, так и любой другой банк);
• отделение банка (касса, возможно только с паспортом);
• перевод денежных средств на телефон, а оттуда на другую карту;
• переводы по системе Contact и Unistream;
• перевести на мобильный кошелек Яндек, Qiwi, Webmany.

Можно попытаться перевести деньги на другую карту, не кредитную и снять их оттуда без процентов и при этом сохранить льготный период. Наиболее оптимальный способ это купить что-нибудь кому-нибудь в магазине за безнал, а с человека взять наличку. Оптимально, но очень неудобно. На снятие наличных устанавливается определенный суточный лимит, превысить который невозможно:

• банкомат – 50000 руб.;
• касса – 150000 руб.;
• с золотой карты (касса) – 300000 руб.

Если снимать денежные средства в сторонней финансовой организации лимит может быть изменен на усмотрение другого банка в меньшую сторону.

Комиссионные

Какой процент придется заплатить:

• касса – 3%;
• банкомат – 3%;
• банкомат/касса не Сбербанка – 4%.

Вроде в итоге должна выйти небольшая сумма, но имеется одна оговорка – не меньше, чем 390 рублей за каждое снятие. Любая сумма, которая будет сниматься через банкомат, попадает под комиссионный сбор равный 390 рублей до 13000 включительно (так как 3% от 13000 рублей равняется 390 рублей). Получается:

• к снятию 1000 рублей плюс комиссия 390 рублей – итого 1390 рублей – сумма, на которую будут начисляться проценты;
• к снятию 11000 рублей плюс комиссия 390 рублей – итого 11390 рублей – сумма, на которую будут начисляться проценты;
• к снятию 100 рублей плюс комиссия 390 рублей – итого 490 рублей – сумма, на которую будут начисляться проценты.

И так до 13000 рублей, затем комиссия будет увеличиваться. Например, 15000 рублей * 3%=450, в итоге 15450 рублей – сумма, на которую будут начисляться проценты. Выплачивая такие проценты кредитно-финансовому учреждению, клиент рассчитывается за предоставленную услугу и компенсирует банку возможные риски (страхование предоставленных услуг).

Через электронные кошельки

Обналичить деньги с кредитки и при этом сохранить льготный период можно, воспользовавшись электронными кошельками. Что для этого нужно:

• регистрация в Яндекс, Webmany или QIWI кошельке;
• «рабочая» дебетовая карточка (желательно тоже Сбербанк).

Алгоритм действий таков:

• пополняем электронный кошелек;
• переводим деньги с кошелька на дебетовую карту;
• снимаем в любом банкомате без дополнительных сборов.

Пополнять электронные кошельки удобнее всего, подключив Сбербанк-онлайн или зайдя на официальную страницу сервиса (например, Яндекса). Для тех, у кого еще нет ни одного электронного кошелька, данная процедура займет определенное время (регистрация, идентификация, привязка карты). Подобные манипуляции помогут снизить процент снятия наличных с кредитки с 3% (390 рублей) до 1,75% от суммы перевода. И сохранить льготный период.

Обналичивание за товар

Некоторые клиенты банка практикуют такую схему получения наличных с кредитной карты – покупают товар, оплачивая его своей карточкой. Далее начинается действие льготного периода, а человек, в соответствии с действием закона о правах потребителей возвращает покупку обратно в магазин. Вариантов развития событий может быть несколько:

• деньги за возврат отдают наличными на руки;
• деньги возвращают на карту, указанную покупателем – в этом случае можно в качестве карты получателя указать одну из своих дебетовых карт.

Минус в том, что магазин может:

• отказать в принятии покупки обратно;
• вернуть деньги на ту карту, с которой поступила оплата (а в нашем случае это кредитка).

Да и по срокам возврат может быть осуществлен гораздо дольше, чем время льготного периода.

Вместо заключения

Вариантов вывода денег с кредитной карты можно рассматривать много, вплоть до использования интернет-сервисов по обмену валют или использование предоплаченных подарочных карт. Но риски потерять больше, чем найти тоже существенные. В настоящее время даже мобильные операторы берут на себя часть обязанностей банковской системы – мобильная оплата услуг (например, коммунальных), пополнение счета с карты и наоборот. Однако изначально кредитные карты были задуманы для безналичных расчетов, и пользоваться ими стоит именно в этом направлении. Главное не пропускать СМС от банка с указанием отчетной даты и суммой платежа и возвращать заемные денежные средства вовремя.

Кредитные карты Сбербанка: как снять деньги без процентов

Кредитная карта Сбербанка изначально предполагалась как инструмент безналичного расчета за покупки и различные сервисы. Но случаются моменты, когда владельцу кредитки необходимо обналичить средства. Вот тут-то и начинаются поиски наиболее выгодного варианта — снятие денег с кредитной карты Сбербанка с минимальными потерями. В данном обзоре рассмотрено несколько способов как обналичить кредитную карту.

Несколько способов как снять деньги с кредитки

Способов, которыми можно обналичивать деньги с кредитки, не так много.

Наиболее простой способ снять деньги — через банкомат или кассу в отделении банка. Этот способ довольно быстрый, но имеет недостаток в виде комиссии — 3% от обналичиваемой суммы, но не менее 390 рублей за снятие. Если воспользоваться услугами сторонних банков, процент удержания составит 4% от суммы, но не менее 390 рублей за снятие.

Перевод денежных средств на дебетовую карту/счет физического лица в рублевой валюте приравнивается к снятию наличных.

Как снять деньги с кредитной карты без процентов

Вывести средства с кредитной карты Сбера без комиссии невозможно. Но есть обходные пути, которые позволяют минимизировать процент за снятие.

Не стоит забывать, что льготный период для оплаты кредита действует только для оплаты товара или услуг. Если снять деньги со счета наличными, то льготный период не активируется, и начисление процентов за пользование кредитом начинается с момента снятия средств.

Операция перевода денежных средств с кредитной карты на электронный кошелек Сбербанком воспринимается как оплата услуги или покупки. Поэтому комиссия за такой перевод не снимается. Кроме того, перевод на электронный кошелек попадает под льготный период.

Воспользоваться данным методом можно, используя электронные кошельки в платежных системах: Яндекс. Деньги, Qiwi, WebMoney. Первые два рассмотрим подробнее.

Обналичивание с помощью Яндекс .Денег

Чтобы воспользоваться системой Яндекс, нужно создать электронный кошелек и привязать к нему дебетовую карту. Делается это бесплатно.

Далее следовать инструкции:

• Перевести нужную сумму с кредитки на Яндекс . Деньги. За эту операцию платежной системой может взиматься комиссия от 0 до 1% от суммы
• Перевести деньги с Яндекс .Кошелька на привязанную карту. Это операция также может потребовать комиссию не более 1 – 1,5% от суммы
• После этого уже можно снимать деньги с карты любым удобным способом

Обналичивание с использованием Qiwi -кошелька

Для получения наличных с помощью сервиса Киви нужно создать Qiwi- кошелек и действовать согласно алгоритму:

• Авторизоваться на сайте Сбербанк онлайн
• Перейти в раздел «Платежи и переводы» и выбрать пункт «Перевод в организацию»
• Найти по реквизитам Qiwi -банк и использовать данные, которые поступят в сообщении на мобильный телефон
• Подтвердить операцию перечисления средств на кошелек. При переводе суммы от 2000 рублей комиссия не взимается.
• Перевести деньги с киви кошелька на любую карту. Комиссия за эту услугу составляет 2% от суммы + 50 рублей.
• После чего остается лишь получить деньги с карты

Таким образом большой процент комиссии, которую берет Сбербанк при обналичке кредитной карты, можно снизить до минимума.

Сколько можно снять с кредитной карты

На кредитную карту наложено еще одно ограничение, которое регулирует размер полученных с карты наличных или переведенных с кредитного счета.

Размер лимита зависит от типа карты:

• Для стандартных карт сумма снятия в сутки не превышает 150 000 рублей
• Для золотых карт лимит составляет 300 000 рублей
• Для премиальных карт лимит — 500 000 рублей в сутки

Кроме основной суммы общий суточный лимит включает в себя и комиссию, снятую за проведенные операции.

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка: условия выдачи

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка: условия обналичивания

Кредитные карты Сбербанка — универсальные финансовые продукты. Граждане могут пользоваться установленным лимитом для безналичных операций или снимать деньги. Снять наличные с кредитной карты Сбербанка можно в банкоматах самого банка, через сторонние устройства или иными методами.

Специалист Бробанк.ру подробно изучил возможность обналичивания кредитки самого крупного банка в России. Как можно снять наличные с кредитной карты Сбербанка с минимальными потерями, какая стандартная комиссия взимается за операцию, сколько вообще можно снять за раз и за сутки. Полная информация о важном процессе обналичивания кредитки.

Самые важные моменты обналичивания кредитки Сбербанка

Кредитные карты — платежные инструменты, созданные первоочередно именно для безналичных операций: для оплаты товаров/услуг в интернете и обычном магазине. Весь их функционал направлен именно на это. Операция снятия денег возможна, но не поощряются банками, поэтому и появляются комиссии и лимиты.

Почему Сбербанк, как и любой другой банк, не заинтересован в обналичивании кредитного лимита? Все просто: он не хочет терять комиссионные. Каждый раз, когда вы расплачиваетесь картой, магазин платит банку комиссионные в размере около 2%. То есть банку выгодно, чтобы вы распоряжались средствами именно так, для него это — дополнительная существенная прибыль. Поэтому и условия снятия наличных с кредитной карты Сбербанка не особо выгодны заемщикам.

Что важно знать держателю относительно снятия наличных:

1. На эту операцию не распространяется действие льготного периода. К каждой карточке Сбербанк подключает льготу до 50 дней, в течение которой можно пользоваться лимитом бесплатно. Но эта привилегия распространяется только на безналичные операции.
2. За операцию обналичивания всегда берется комиссия, и довольно существенная. Кроме того, Сбербанк устанавливает лимит на обналичивание, который зависит от вида кредитной карты.
3. Снять деньги можно в любом банкомате с логотипом Виза и Мастеркард. Обслуживающий устройство банк значения не имеет.

Используйте возможность обналичивания кредитной линии только в крайних случаях, когда без этого не обойтись.

Комиссия и проценты за снятие денег с кредитной карты Сбербанка

Услуга не бесплатная, поэтому прежде, чем бежать к банкомату, обязательно ознакомьтесь с тем, какой процент взимает Сбербанк за эту операцию, и какие действуют ограничения.

Сбербанк, как и любой другой банк, не заинтересован в обналичивании кредитного лимита? Все просто: он не хочет терять комиссионные

Комиссия за снятие с кредитной карты Сбербанка зависит от того, какой банкомат для этого используется:

• через банкоматы Сбера — 3% от суммы операции, но минимум 390 рублей;
• через сторонние банкоматы любых других банков — 4% от суммы операции, но минимум 390 рублей.

Получается, что если вы будете снимать в банкомате Сбербанка с кредитки 10000 рублей, комиссия составит 390 рублей. 3% от 10000 — это 300 рублей, но есть минимальный порог в 390 рублей. Если использовать для операции «чужой» банкомат, комиссия составит 400 рублей.

Снять наличку можно и в кассах банков, комиссия будет та же самая. Если речь о Сбербанке, кассиру нужно предоставить паспорт. Если о стороннем банке, нужна сама карточка и также паспорт держателя.

Лимит снятия наличных с кредитных карт Сбербанка

Сбербанк выпускает несколько видов кредитных карт: стандартные, золотые и особо привилегированные. По каждому варианту кредитки устанавливается свой лимит на снятие денег за сутки. То есть месячного ограничения нет, только суточное. Кроме того, есть лимит на снятие именно через банкоматы Сбербанка и на общий объем операций, совершенных в любых банкоматах.

Виды карт и ограничения:

1. Золотая Кредитная карта Виза Голд: в банкоматах Сбербанка можно снять не больше 100000 рублей за сутки, общее ограничение — 300000 рубл.
2. Классическая: в банкоматах Сбербанка — до 50000 за сутки, общий суточный лимит — не больше 150000 рубл.
3. Премиальная: в банкоматах Сбера — до 100000 за сутки, общий суточный лимит — не больше 300000 рубл.
4. Классическая Аэрофлот: через Сбер — 50000 рубл. за сутки, через другие банки — до 150000.
5. Золотая Аэрофлот: через Сбер — до 100000 за сутки, через иные банки — до 300000 рублей.
6. Премиальная Аэрофлот Signature: через Сбер — до 100000 за сутки, через иные банки — до 300000 рубл.
7. Классическая Подари Жизнь: в банкоматах Сбербанка — до 50000 за сутки, общий суточный лимит — не больше 150000 рублей.
8. Золотая Подари Жизнь: через Сбер — до 100000 за сутки, через иные банки — до 300000 рублей.

По каждому варианту кредитки устанавливается свой лимит на снятие денег за сутки

Если ограничение по карте 50 и 100 тысяч рублей, а вам нужно снять, например 70 тысяч, то оптимально сначала снять максимум в банкомате Сбербанка, а последующие 20 тысяч уже через сторонний банкомат. С точки зрения комиссии так будет выгоднее.

Как обналичить деньги без комиссии?

Единственные операции, за которые банк не взимает комиссию, — это безналичные операции. Этим и можно воспользоваться, чтобы обналичить кредитную карту Сбербанка без комиссии. Возможные варианты:

• кто-то из ваших близких, родственников или просто знакомых желает совершить покупку за наличные, вы даете ему свою кредитную карту, он делает покупку по ней и отдает вам наличные;
• если есть знакомый кассир в магазинах, то вы даете ему свою кредитку, он принимает от покупателя наличные, а операцию проводит по карте; наличные «добрый друг» передает вам;
• сделать покупку в магазине, например, одежды, оплатить ее картой, а после обратиться за возвратом; но тут можно столкнуться с тем, что магазины в последнее время стали делать возвраты тем методом, которым и были получены деньги (если вы оплатили картой, то на нее же и будет зачислен возврат).

Единственные операции, за которые банк не взимает комиссию, — это безналичные операции

Наиболее приемлемый вариант — первый. Второй актуален далеко не для всех, а третий в последнее время вообще часто становится невозможным.

Как снять деньги с кредитной карты Сбербанка другими методами

При желании обналичить кредитку с минимальными потерями заемщики часто хотят схитрить, просто переведя деньги с кредитного счета на любую дебетовую карту, а после снимая с нее наличные через банкомат без комиссии. Такой вариант возможен во многих банках, но в случае с кредитками условия пользования операциями переводов несколько иные — они приравниваются к обналичиванию, поэтому за них берется тот же процент снятия, что и при стандартном использовании банкомата.

Снять наличные с кредитной карты Сбербанка вполне возможно, но в подавляющем большинстве случаев взимания комиссии не избежать

Ситуация в Сбербанке еще интереснее — операции перевода на карты, счета и электронные кошельки физических лиц просто невозможны. Это прописано в условиях пользования продуктом. Даже за иной кредит заплатить с лимита кредитки невозможно, доступны только стандартные операции по оплате услуг.

Так что, снять наличные с кредитной карты Сбербанка вполне возможно, но в подавляющем большинстве случаев взимания комиссии не избежать.

Как снять деньги с кредитной карты Сбербанка без комиссии: хитрые лазейки обналички

То, что ни одно предприятие не станет работать в убыток себе — давно известный факт. Цена одного и того же товара в разных местах может заметно различаться. Тот же принцип работает в отношении банков. Ценой в данном случае выступает процент за оказание определенных услуг. Про дебетовую все понятно, идем в банкомат и снимаем столько, сколько нам нужно. А как можно снять деньги с кредитной карты Сбербанка без комиссии или хотя бы уменьшить ее процент? Рассмотрим все способы и несколько хитрых лазеек.

Виды платежных карт Сбербанка

Все карточки разделяются на 2 большие группы:

1. Дебетовые карты Сбербанка – то есть такие, которые позволяют распоряжаться только деньгами клиента. Например – зарплатная или социальная.
2. Кредитные карты Сбербанка – на них присутствует денежный лимит банковских средств. Некоторые кредитные договоры предоставляют так называемый «грайс период». То есть определенное время, за которое можно вернуть заемные деньги без начисления процентов по кредиту.

Статусы кредитных карт Сбербанка

• Карты статуса Premium, Gold, Platinum предлагают самый большой выбор различных услуг банка, в том числе бонусные программы и начисления;
• стандартные – на них гораздо меньший лимит кредитных денег. Но имеется существенный плюс – сниженная стоимость по кредитному обслуживанию.

Также существует разделение на международные и местные карты.

Как платить без комиссии с кредитной карты Сбербанка

Для того, чтобы не перекладывать содержание банка полностью на плечи и карманы клиентов, Сбербанк и другие финансовые учреждения не взимают плату за некоторые услуги:

1. Расчет за покупку в магазине или интернете через пластиковую карту.
2. Расчет за услуги интернет-провайдера, коммунальные платежи, кабельного телевиденья и прочих подобных услуг посредством терминала.

Удобства таких платежей ни у кого не вызывает сомнений. Беспроцентный расчет может быть осуществлен только в этих двух случаях. Несмотря на то, что проценты за расчет деньгами банка не начисляются, клиенту необходимо внести наличные деньги на карту, за период, указанный в договоре банковского обслуживания. Обычно сроки составляют примерно 50-60 дней.

Но что, если нам нужны наличные деньги, а не просто покупка в магазине? Придется понять, как дешевле всего снять их.

Как обналичить деньги с кредитки Сбербанка

На данный момент существует несколько простых способов превратить электронные деньги в традиционные:

• через кассу банка, предъявив паспорт;
• через почтовый перевод;
• посредством телефонного счета;
• использовать услуги денежных переводов Unistream, либо Контакт.

Как снизить процент за снятие денег с кредитки Сбербанка

Существуют несколько лазеек, позволяющих снизить проценты за снятие денег с карты Сбербанка:

Обналичивание без комиссии с сохранением льготного периода

Этим выстрелом можно убить двух зайцев, но, главное – точно соблюдать правила, чтобы этот выстрел не попал вам в голову.

Основная идея – приобрести какой-либо товар и вернуть его в течение следующего дня. Здесь нужно быть внимательным ко всем мелочам: во-первых, нужно ознакомиться с теми товарами, которые подлежат возврату в течение следующих двух недель со дня оформления покупки.

Информацию о них можно найти либо на стене магазина, либо в специальной книге. В крайнем случае, если ни того ни другого найти не удается – спросить у консультантов, можно ли вернуть выбранный вами товар.

Во – вторых: банк перечисляет денежные средства за покупку в магазин не раньше, чем через сутки. Поэтому подходить с возвратом нужно не раньше. Иначе денежные средства вернуться обратно на карточку сбербанка.

Третий момент, который стоит принять во внимание, чтобы не доказывать право на возврат. Для осуществления этой затеи не подойдут мелкие магазинчики. Это должна быть крупная торговая компания, чтобы возврат прошел без проблем. Еще один вариант здесь – оформление в магазине, в котором работают знакомые или друзья.

Лучше всего не жадничать и купить что-то одно, полностью сохранив упаковочный материал и товарный вид.

И последнее: при заполнении формы возврата товара, обязательно укажите, что возврат нужно оформить наличными.

Снижение процентов обналичивания денежных средств до 1%

В этом случае для снятия денежных средств используется Сбербанк Онлайн. Через удаленный канал обслуживания можно вывести деньги следующим образом:

• на счет официального юридического лица, зарегистрированного в РФ;
• на счет поставщиков жилищно-коммунальных услуг;
• на счет мобильного оператора.

Для этого способа хорошо использовать неоплаченные счета за коммунальные услуги кого-то из круга близких знакомых. Многие готовы отдать наличку, только чтобы не стоять в очереди на почте или кооперативе. Для подтверждения платежа можно будет показать распечатку квитанции из вашего личного кабинета.

Снять деньги с кредитной карты Сбербанка без комиссии на электронный кошелек

Учтите, что ни один сотрудник банка не скажет что такая операция возможна. Но, для этого нужно использовать не традиционный банкомат, а платежный терминал банка. Сбербанк поддерживает тесные партнерские отношения с Яндексом. И можно пополнить Яндекс кошелек с кредитки без комиссии, а потом уже вывести ЯД каким-то другим бесплатным способом.