Как по паспорту узнать свою кредитную историю

Как узнать свою кредитную историю

С кредитованием в той или иной форме столкнулось сегодня большинство россиян. Наверняка у многих из нас сформировался солидный финансовый паспорт — набор сведений о ссудах, сроках кредитования, исправности их погашения, наличии просрочек и неликвидированных долгов. О том, как узнать свое кредитное прошлое и почему это важно сделать каждому гражданину — разберемся ниже.

Что собой представляет кредитная история

На фоне популярности займов, кредитов и овердрафтных карт, ипотеки и потребительских кредитов банкам важно минимизировать свои риски. Лучший способ сделать это — выявить недобросовестного клиента еще на стадии отбора заявок. Для этого финучреждения формируют кредитную историю — особое досье, которое содержит:

• Основную информацию о заемщике — фамилию, имя и отчество, дату рождения, идентификационный номер, гражданство и место регистрации;
• Сведения о договорах займа или кредитных договорах, когда-либо заключенных с российскими банками, — их номера и даты, суммы и валюты, срок возврата;
• Исполнение обязательств перед финучреждениями — своевременность выплат, наличие просрочек, опыт поручительства.

Такое досье заведено на каждого гражданина России, который имеет паспорт или вид на жительство. Кредитная история также имеется у лиц, ни разу не обращавшихся за заемными средствами, и называется она «нулевой». Базой хранения кредитных историй выступают БКИ (бюро кредитных историй). Так, по состоянию на май 2018 года, в стране действовало 14 бюро, зарегистрированных в государственном реестре. Обращаем внимание, что самый актуальный перечень БКИ всегда можно уточнить на официальном сайте Центробанка.

Почему важно знать свою кредитную историю?

Сегодня эксперты советуют проверять кредитную историю каждому гражданину. На это имеется несколько весомых причин:

1. Занося сведения о клиентах в базу, сотрудники банков допускают ошибки. Это портит кредитную историю даже порядочным заемщикам.
2. В последние годы возросло число махинаций с чужими паспортами. Выкрав документы, злоумышленники по упрощенной процедуре оформляют в банках кредиты, чем портят досье физлица.
3. В банках случаются технические сбои и неполадки. Считается, что под влиянием только этого фактора 0,1% кредитных историй испорчен — а это 83 тыс. досье.
4. Финансовая репутация интересует не только российские банки. Систематические невыплаты по кредитам — одна из причин, по которым человек не может выехать за границу.
5. Знакомство с кредитной историей позволит оценить шансы на новую ссуду. Регулярные просрочки и непогашенные кредиты насторожат банк, и недобросовестному клиенту откажут в предоставлении услуг.

Помимо самого заемщика не существует инстанции, проверяющей базы данных БКИ. Поэтому лучший способ не попасть впросак — проверять кредитную историю самостоятельно, причем делать это в профилактических целях. Накануне обращения за займом клиент рискует не успеть подправить досье, даже если обнаружит в нем неточности.

Как узнать свою кредитную историю бесплатно

Наиболее часто за кредитными историями обращаются финучреждения: при рассмотрении заявки досье физлица обязательно проверят. К банкам-кредиторам следует добавить новых игроков на рынке — лизинговые компании и микрофинансовые организации. Они также проявляют интерес к кредитному прошлому своих потенциальных клиентов. А вот обращение рядовых граждан в БКИ — более редкое явление, хоть и набирающее обороты.

Чтобы уберечь себя от искажений в досье и реалистично оценить шансы на кредит, каждый гражданин должен знать — раз в год он имеет законное право бесплатно посмотреть содержание своей кредитной истории (ст. 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях»). Для этого заемщик должен прийти с паспортом в отделение БКИ и запросить кредитный отчет. Уполномочить сторонних лиц нельзя: просмотреть финансовое досье вправе лишь его субъект.

Обращаем внимание, что граждане могут бесплатно получить отчет по кредитной истории лишь раз в году. При последующих визитах в БКИ услуга станет платной.

Как узнать код субъекта кредитной истории

В стране функционируют десятки БКИ, поэтому, прежде чем запрашивать досье, человек должен отыскать нужное бюро. Это информация содержится в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ) — особом интернет-ресурсе, созданном при Центробанке РФ. К сожалению, поиск досье в ЦККИ осуществляется не по ФИО. В момент оформления ссуды каждому физлицу присваивается особый код — его номер в базе данных, по которому впоследствии запрашивается кредитная история. Как же узнать свой код?

• Отыскать в кредитном договоре. Нужная буквенно-цифровая комбинация наверняка указана на одной из страниц и имеет следующий вид: 65 8037qaxxwszzkl.
• Узнать в финучреждении, где брали ссуду. Банки располагают внутренними базами данных, в которых содержатся сведения о старых договорах. Однако не стоит считать этот способ панацеей: большинство банков отказывает клиентам при обращении за кодом.
• Присвоить новый код. Клиент может обратиться в любое БКИ или финучреждение с паспортом на руках. Заполнив заявку, он придумывает новый код, который организация берет в работу. В течение суток запрос отправляется в ЦБ РФ.

Последнюю услугу предоставят платно. Фиксированный ценник — 300 рос. рублей, зато после присвоения нового кода им можно пользоваться неограниченный срок. После того, как заемщик завел новый номер в кредитной системе, ему следует совершить несколько манипуляций:

1. Не спешить с запросом на досье. Банку России понадобится десять дней с момента получения заявки, чтобы обновить базу данных.
2. Прождав указанный срок, пройти на интернет-портал Центробанка и в разделе «Субъект» ввести паспортные данные и новый код.
3. Через несколько минут на электронный ящик придет письмо с перечнем БКИ, где хранится кредитная история.

Как проверить кредитную историю в интернете

Поиск кредитной истории «вручную» чреват колоссальной тратой времени. Офисы большинства БКИ расположены в городах-миллионниках, и ради досье жителям удаленных населенных пунктов придется тратиться на дорогу или запрос через нотариуса. Поиск в ЦККИ на практике требует массы усилий, ведь код субъекта мало кто хранит в голове. Потому все большую популярность у населения набирают сервисы-партнеры: как и банки, они имеют прямой доступ к ЦККИ и могут оперативно запросить справку. Цена вопроса — 300 рублей.

Загвоздка в том, что отчет по кредитной истории — это документ, который требует подтверждения личности. Чаще всего посредники предлагают клиенту такой алгоритм:

1. Заполнить заявку на сайте;
2. Приехать в офис с паспортом;
3. Заверить документ у нотариуса.

К счастью для потребителя, на рынке сегодня немало сервисов, позволяющих оформить справку онлайн. Например, в системах Эквифакс и banki.ru идентификация пользователя проводится через сайт. Приезжать в отделение не нужно, а поиск досье будет произведен через интернет по фамилии.

Что делать, если кредитной истории нет в БКИ

С точки зрения кредитной системы такая ситуация невозможна: банки тщательно пекутся о том, чтобы каждый гражданин имел финансовое прошлое, которое можно проверить. В досье клиента попадает вся полнота информации — ипотека, кредиты и пластиковые карты.

Если ни один из способов не помог обнаружить кредитную историю, не пугайтесь. Скорее всего, ЦККИ не смог верно идентифицировать пользователя. Ваши действия:

• Сведения в каталоге привязаны к номерам паспортов. Если производили замену паспорта, сделайте запрос по новому и старому документу;
• Если каталог по-прежнему не выдает отчет, а вы заемщик со стажем, проверьте цифры и буквы в коде субъекта и срок — должно пройти десять дней с момента, как вы инициировали смену кода.

Если и это не помогло, обращаетесь в интернет-приемную ЦККИ или call-центр — сотрудники службы будут готовы ответить на имеющиеся вопросы.

Как посмотреть кредитную историю в интернете бесплатно. Проверка КИ по фамилии без паспорта

Проведение такой операции, как через бюро кредитных историй проверить бесплатно по фамилии свою репутацию, предоставит пользователям возможность максимально быстро узнать все необходимые сведения относительно ранее проведенных выплат по оформленным кредитам и займам. Если правильно провести подобную операцию, можно максимально быстро и просто выявить разные ошибки. Разрешается получить сведения относительно того, какие у пользователя есть шансы на получение новой ссуды. В данной статье можно найти ответы на вопросы, как изучить свою репутацию, как это сделать быстро и совершенно бесплатно.

Как формируется и на что она влияет?

Сведения по ранее оформленным займам – это особое досье заемщика, где отмечены необходимые данные из таких организаций, как МФО, банков и разных телефонных компаний, основная деятельность которых основана на финансовом обслуживании клиентов. Даже если человек не оформлял ссуду, особая репутация все равно есть, просто является нулевой.

От общего содержания данной информации прямо зависит, будет или нет выдан на руки новый заем. Получив доступ к подобным сведениям, можно получить сведения из таких блоков, как:

• Название бюро;
• Персональные сведения о заемщике – паспорт, ФИО, специальные идентификационные сведения о налогоплательщике;
• Информация относительно того, сколько ранее ссуд было выдано, сколько раз запросы на кредиты были поданы;
• Есть данные, как человек погашал займы, были ли просрочки;
• Есть вынесенные решения финансовых учреждений по отправленным запросам;
• В специальном разделе присутствуют особые отметки по запросам на кредитную историю.

Необходимо знать, что информация закреплена за каждым человеком, имеющим паспорт и официальный вид на жительство.

Как узнать с кем сотрудничает тот или иной банк в плане проверки КИ?

Получить ответ на данный вопрос можно только непосредственно в самом банковском учреждении. Все без исключения сведения, связанные с займами, хранятся в крупных БКИ:

1. НБКИ – российское национальное бюро КИ;
2. ОКБ – официальное объединенное бюро по кредитованию;
3. «Русский стандарт»;
4. Специальная организация Эквифакс или международный Equifax Credit Services.

Чтобы понять, где хранится необходимая информация и как посмотреть кредитную историю в интернете бесплатно, важно просто знать официальный код субъекта изучения КИ. Его формируют в процессе самого первого договора на полученную ссуду. Пользователь должен отправить соответствующий запрос в специальный каталог подобных запросов или через портал ЦБ РФ. Затем на указанный контакт придет положенный перечень бюро. Если подобного кода нет, потребуется обратиться в сервис сверки – My Credit Status, БКИ Онлайн или МойРейтинг.

Как по паспорту узнать кредитную историю и сколько это стоит?

Для получения бесплатных сведений по гражданскому паспорту, необходимо посетить офис любого БКИ с документом и просто запросить специальное личное дело. Изучение информации официально доступно только самому владельцу. Сведения такого плана считаются конфиденциальными и не предоставляются третьим лицам.

Каждый человек имеет право изучить данные бесплатно раз за год. За второй раз и все последующие придется платить. Необходимо знать, что право на единоразовое годичное ознакомление с репутацией по ссудам предоставляется на совершенно законном основании. Это право прописано в 8-ой статье закона No 218-ФЗ.

Если бесплатная возможность была исчерпана, можно изучить информацию, заплатив определенную сумму. Сделать это разрешено на официальном портале, но в специальных онлайн-сервисах. Если есть готовность оплатить получение подобной информации, можно обратиться в банк, узнать доступна ли подобная услуга для пользователя, оплатить и получить сведения. Среди популярных банков, предоставляющих возможность проверить свою кредитную историю бесплатно через интернет, можно отметить:

• Сбербанк – 580 руб;
• Тинькофф – краткий отчет за 59 руб;
• Евросеть – быстрый отчет за 990 руб.

Во многих сторонних организациях довольно часто можно получить сведения бесплатно первый раз, а потом платить определенную сумму. Есть ресурсы, где на платной основе проводится первичная идентификация, а сами отчеты предоставляются бесплатно.

Можно ли получить информацию бесплатно. Как это сделать пошагово?

После того как стало ясно, где хранится КИ, можно делать запрос в указанную организацию. Нужно выполнить несложные манипуляции:

1. Осуществляется переход по ссылке с запросом на получение необходимых сведений по паспорту.
2. Выбирается категория, где прописано слово Субъект.
3. Заполняются необходимые персональные сведения. Речь идет о такой информации, как ФИО, паспортные сведения, официальный код субъекта, электронная почта.
4. Отправляется заявление на изучение информации общей базой.
5. Ожидание ответа о своей кредитной истории.

Если у пользователя, отправившего запрос, присутствует хоть какая-то КИ, если она не нулевая, на указанную почту придет ответ, где будут содержаться необходимые записи. В некоторых случаях приходит уведомление относительно того, что запрашиваемые сведения не найдены. Это является свидетельством, что ни в одном из официальных бюро нет соответствующей информации. Здесь нельзя посмотреть кредитную историю бесплатно онлайн по фамилии.

Что делать если ваша КИ плохая?

Если по результатам полученного без паспорта отчета становится понятно, что с КИ есть определенные проблемы и репутация по полученным займам является не очень примерной, стоит предпринять определенные меры. Вот несколько вариантов действий, как улучшить сложившуюся ситуацию:

• Максимально своевременно оплачивать актуальные в последний период счета. Если финансовая организация поймет, что на протяжении последних лет не было никаких просрочек, заявителю вполне можно доверить очередной заем.
• Есть возможность договориться с учреждением, где была зафиксирована просрочка, реструктуризировать задолженность.
• При возникновении определенных сложностей стоит просто обратиться в банк и попытаться пояснить сложившуюся ситуацию. Например, человек мог долгое время болеть или потерял работу. Если получится предоставить документы, доказывающие данный фактор, можно эффективно исправить положение.
• Взятие и своевременная отдача микрокредита. Вариант является оптимальным решением. Понятно, что никакой банк не выдаст человеку запрашиваемую сумму, но сегодня существует достаточно много разных микрофинансовых организаций. Они предоставляют займы на более лояльных условиях – по паспортным данным, компенсируя их завышенными процентами по кредиту. Если взять подобную ссуду, четко и своевременно погасить ее, можно существенно улучшить свою КИ.

Все перечисленные выше методики отличаются относительной простотой. Главное проявить определенную настойчивость и через определенное время можно оформлять ссуды и разные займы в интернете.

Подводя итоги

Моя КИ, отраженное в бюро кредитных историй в 2020 году, как определенные информационные данные, имеет достаточно большое значение для современного человека. При наличии определенных недочетов и просрочек, банки могут отказывать в предоставлении последующих займов. Потому важно интересоваться записями в бюро КИ, знать, как проверить кредитную историю бесплатно по фамилии и при наличии отрицательных факторов своевременно предпринимать меры.

Проверка кредитной истории по паспорту: как узнать свою кредитную историю

Обязательства по кредитам обязаны выполнять все — физические и юридические лица. Кредитная история (КИ) — это информация о обязательствах перед кредиторами. В России она введена в 2004 году.

История состоит из титульной, основной, информационной и закрытой части. Информация о заемщике передается в бюро кредитных историй (БКИ), причем каждый кредитор выбирает свою организацию для совместной работы (у Сбербанка одно, а у АльфаБанка — другое). Есть несколько десятков БКИ, и ваша история может храниться одновременно в 2-3 из них. Теоретически посмотреть ее может каждый гражданин, но сделать это не всегда просто.

Сколько хранится кредитная история

Срок хранения пакета бумаг составляет 15 лет со дня проведения последней выплаты и погашения кредита. Информация о займах может пригодиться при устройстве на работу, во время аренды транспортных средств, при оформлении страховки. Но в таких случаях на получение этой информации потребуется письменное разрешение заемщика. А если вы берете новый кредит, то вашу платежную репутацию банк или МФО проверит обязательно , послав свой запрос в БКИ.

У вас нет кредитной истории только в том случае, если вы ни разу не брали займ, не получали кредитной карты или карты с овердрафтом . Кстати, ее отсутствие — не очень хорошо. Для банков идеальный клиент — человек, имеющий положительную платежную репутацию. Чтобы она появилась, нужно пользоваться займами, а чтобы не испортить — важно своевременно платить по всем обязательствам.

Как узнать свою кредитную историю

Проверка КИ проводится онлайн через оформление запроса в ЦККИ — Центральный каталог кредитных историй. Первый шаг — узнать название тех БКИ, где она хранится. Сделать это можно 3 способами:

1. В разделе кредитных историй на сайте Центробанка . Нужно указать свои ФИО, паспортные данные, а также код, который присваивается вам при выдаче первого кредита. Он состоит из сочетания цифр и букв. Если вы знаете код (он указывается в договорах с банком, также его можно попробовать узнать непосредственно в том учреждении, где вы брали заем), то получить список бюро, где хранится ваша история, несложно. Кредитором иногда является не один банк, а два и больше, поэтому ответом на запрос в ЦККИ будет список организаций-кредиторов.
2. На портале Госуслуг во вкладке “Сведения о бюро кредитных историй”.

Далее нужно выбрать услугу для физических лиц и следовать инструкции. Способ работает только в том случае, если у вас есть верифицированный аккаунт на Госуслугах. И имейте в виду, что сайт не выдаст вам КИ, а лишь укажет на список БКИ, где она хранится. Далее нужно посылать запрос в нужное бюро.

1. Узнать кредитную историю по паспорту онлайн можно на сайте национального бюро кредитных историй, где оформляется заявка.

Оффлайн подача заявки осуществляется так:

• В БКИ по предъявлении паспорта клиент в тот же день получает распечатку. Офис приема физических лиц находится в Москве.
• Путем запроса с помощью обычной почты. Заявление должно быть заверено нотариусом и в нем обязательно указывается способ получения списка банков: на бумаге или онлайн. В случае выбора варианта “на бумаге” к процессу прибавляется еще три дня для отправки документа в город заемщика.

Получив название или список БКИ, вы можете подать запрос непосредственно в нужное бюро. Там требуется пройти идентификацию по установленной процедуре. После подтверждения вашей личности они обязаны прислать вам выписку на указанный адрес.

Бесплатное оформление выписки возможно дважды в год.

Читайте также обзор банков, дающих кредит с плохой КИ.

Как узнать кредитную историю в банке

Если заемщик всегда брал кредиты исключительно в одном банке, то запрос можно оформить в этом кредитном учреждении. Все банки предоставляют такую услугу, но она может быть платной (в Сбербанке стоимость 590 рублей). Запрос можно подать в отделении банка (с предъявлением паспорта) или онлайн через личный кабинет или мобильный банк.

Оформлять запрос из банка в большинстве случаев бессмысленно. Если вы берете кредит в том же учреждении, они и так знают вашу платежную репутацию. Если вы пытаетесь оформить займ в другом банке — с хорошей КИ проблем быть не должно. Кроме того, другой банк все равно подаст запрос в БКИ (даже если вы принесете ему заверенную справку). Смысл брать такую выписку есть лишь в том случае, если нужно сверить данные с данными бюро. Например, вы выплатили все долги без просрочек, но в БКИ на вас все равно висит долг. В таком случае запрос в банк и заверенная им справка поможет разобраться в ситуации и исправить сведения.

Для чистой кредитной истории важно наличие кредитки без долгов и соблюдение пунктов:

1. Адекватный анализ собственных финансовых возможностей. Берите в кредит лишь ту сумму, которую сможет своевременно погасить.
2. Регулярный запрос кредитной истории (1-2 раза в год) повысит доверие банка.
3. Кредитование только проверенными организациями. Не оформляйте кредит в сомнительных компаниях или МФО.
4. Храните все документы. При потере паспорта, водительских прав, и иных документов обязательно проконтролируйте, не появились ли кредиты на ваше имя.
5. Следите за балансом кредитной карты. Непогашенная задолженность способствует ухудшению кредитной истории и снижает доверие к клиенту.
6. Помните, что причиной может быть техническая неисправность оборудования ил программного обеспечения. Если кредит был выплачен в срок, но сведения не отражаются в БКИ, стоит повторит запрос спустя некоторое время.
7. Вовремя платите налоги и коммунальные платежи.

Если ваша история не идеальна, ее можно исправить. Некоторые банки предлагают также услугу кредитного доктора.

Как проверить свою кредитную историю платно

Кредитную историю онлайн на платной основе можно запрашивать сколько угодно через сайты-посредники. Главное, чтобы посредник мог идентифицировать личность заемщика и быть уверенным, что заявление пишет он, а не лицо, обладающее персональными данными клиента.

Стоимость получения каждого последующего кредитного отчета составит 300- 450 рублей. Получить нужную информацию онлайн платно можно в Агентстве кредитной информации или у других посредников — например, на Banki.ru. Стоимость услуги определяется партнером самостоятельно. Можно даже настроить смс-уведомления с информацией об обновлении кредитной истории и об организациях, которые ее запрашивали.

В интернете есть сайты, которые проверяют кредитную историю за 5-7 минут, но в таких вопросах лучше доверять официальным источникам вроде Госуслуг. На любом сайте для проверки кредитной истории в форму вводят корректные паспортные данные. Если сайт окажется фейковым, то эти сведения попадут в руки в мошенникам, которые могут использовать ваши персональные данные и даже испортить кредитную историю.

Смотрите так же по теме Как избавиться от долгов и кредитов

ПОЛУЧИТЕ ОТЧЕТ ПО ВАШЕМУ КРЕДИТНОМУ РЕЙТИНГУ ИЗ БКИ

Количество
активных кредитов и выплаты по ним

Новые кредиты
Каковы шансы одобрения кредита

Почему
отказывают банки

Есть ли
долги/ просрочки по кредитам

В отчете вы увидите еще 17 пунктов полезной информации

Бывает банки допускают ошибки, например, забывают исправить запись о просрочке или внести данные о погашении кредита вовремя. Такие ошибки могут служить поводом для поводом отказа в новых кредитах.

В 2016 г. на 1/4 стало больше кредитов, когда злоумышленники получают кредиты по копиям паспортов, Человек не знает, что на него оформлен чужой кредит, пока банки или коллекторы не потребуют вернуть долг.

Часто банки оформляют кредитную карту в дополнение к полученному кредиту, и даже если Вы ее не активируете, в кредитной истории она может числиться как действующий кредит.

Случается, что у заемщика существуют просрочки, о которых он не знал либо забыл. Даже маленькая задолженность в несколько копеек, может вырасти в огромный долг, испортить кредитную историю и принести множество проблем.

НЕ ОТВЕЧАТЬ ЗА ЛЕВЫЕ КРЕДИТЫ

ПОНЯТЬ ПРИЧИНУ ОТКАЗА В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТОВ

СОБИРАЕТЕСЬ ЗА ГРАНИЦУ

СПОКОЙСТВИЕ

Вас могут задержать на границе и запретить выезд за рубеж, из-за непогашенных кредитов, проверьте свою кредитную историю.

Точная информация о количестве Ваших кредитов, общей сумме задолженности и сумме ежемесячных платежей

Внимание! Сайты по адресу bki24. RU и bki24. ORG являются сторонними компаниями , и никакой общей деятельности с нашим сайтом не ведут!

Кредитная история заемщика – информация, которая характеризует исполнение субъектом кредитной истории (физическим или юридическим лицом) принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита), внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, алиментных обязательств, и хранится в бюро кредитных историй.
Теги: проверить кредитную историю онлайн легко! Кредитный отчет из НБКИ,узнать кредитную историю ,где посмотреть кредитную историю, как узнать кредитную историю. Согласно законодательству Российской Федерации, каждая кредитная организация должна взаимодействовать с бюро кредитных историй. В свою очередь бюро предоставляет организациям, имеющим письменное или иным образом зафиксированное согласие субъекта кредитной истории, данные о субъекте с целью, указанной в полученном согласии. Теги: бки,как получить, заказать, узнать долги по кредитам,выписка или справка,запросить в бки онлайн, проверка КИ

Отчет по кредитной истории из бюро кредитных историй