Как исправить ошибки в кредитной истории

Как исправить ошибки в кредитной истории

Бесплатные консультации юристов. Напишите нам и мы найдем решение вашей проблемы с долгами, займами, кредитами, коллекторами!

  1. Ложные данные в КИ
  2. Как узнать о ошибке
  3. Что делать если обнаружили ошибку

Пресловутая кредитная история для многих стала настоящим препятствием на пути к достижению определенных материальных благ. Оступившись всего раз, или даже не имея возможности повлиять на ситуацию из-за форс-мажорных обстоятельств, человек, взявший кредит, вряд ли может в дальнейшем рассчитывать на лояльность банков, в которые он подаст заявку на кредит. Однако одно дело, когда заемщик знает о своем проступке и не удивляется отказам, но совсем другое, когда человек, никогда не допускавший просрочек и невыплат, вдруг сталкивается с такого рода проблемой. Как же возникают ошибки в кредитной истории, как исправить их или удалить навсегда?

Если вы думаете, что кто-то из сотрудников банка просто из вредности не дает согласия на вашу заявку по кредитованию, прикрываясь вымышленной плохой кредитной историей, – вы ошибаетесь. Неправдивые данные, к сожалению, имеют место в любых документах, поскольку их составлением занимаются живые люди, способные допустить ошибку, а хранением – компьютеры, гарантировать безотказную работу которых не может никто.

Какие бывают ошибки в кредитной истории? Как положительного, так и отрицательного характера. К примеру, потенциальный заемщик никогда не брал кредиты, не покупал товары в рассрочку и т.п., однажды решает оформить ипотеку. Подавая заявление в банк, он ни на что не надеется, ведь менеджеры относятся к клиентам с полным отсутствием КИ едва ли не настороженнее, чем к тем, у кого она отрицательная. И вдруг такой человек получает одобрение, да еще и на максимально выгодных для него условиях! А все потому, что у него допущена ошибка в кредитной истории.

Куда хуже тем, в чьей КИ оказалась негативная, но незаслуженная запись. Им придется искать пути как исправить ошибки в кредитной истории, а это может занять немало сил и времени. Чаще всего ошибки того или иного характера возникают:

  1. Из-за невнимательности сотрудников банка. Следует понимать, что ни один сотрудник банка не имеет доступа к вашей КИ – она хранится в специальном бюро, сотрудники которого вносят все имеющиеся данные, предоставленные им работниками банка. Если менеджер подал неточную информацию – никто в БКИ не будет ее проверять: ее внесут в файл конкретного гражданина.
  2. Совпадение контактных данных. Вне зависимости от распространенности вашей фамилии люди с такой же, скорее всего, в нашей стране, а то и в одном городе с вами, все же проживают. И года финансовые организации передают информацию в БТИ, сотрудники последнего могут по невнимательности внести полученные данные совершенно в другой файл.
  3. Проблемы с программным обеспечением. В этом случае возможны ошибки и со стороны банка, и со стороны БКИ.

Если вы узнали о том, что у вас есть ошибка в кредитной истории, что делать в такой ситуации – самый закономерный вопрос. Другое дело, что потребитель может и вовсе не догадываться, что его КИ существенно подпорчена несуществующими данными.

Узнать о том, есть ли у вас ошибки в кредитной истории Сбербанка или любого другого, можно двумя способами:

  • Случайно, при получении отказа в кредитовании от банка с указанием причины – плохая кредитная история.
  • Целенаправленно, при проверке собственной кредитной истории «просто так» или перед подачей заявки на потребительский кредит в большом размере.

Надо сказать, что первый случай менее предпочтительный. Так, если вы берете кредит на жилье и уже подобрали подходящий вариант, новость, что вам отказали из-за плохой КИ может стать не только причиной испорченного настроения. Для того, чтобы убрать запись в кредитной истории, которая появилась там ошибочно, нужно время, и вовсе не факт, что на протяжении этого периода жилье не перехватит другой покупатель.

Специалисты рекомендуют: если вы планируете подавать заявку в банк на кредитование в достаточно крупных размерах, предварительно проверьте собственную КИ. Это поможет избежать разного рода задержек и неприятностей.

Проверить свою КИ один раз в год можно бесплатно: достаточно просто оставить заявку на сайте БКИ и дождаться ее рассмотрения. А вот все последующие обращения на протяжении года уже обойдутся вам в определенную денежную сумму.

Если проверка КИ показала, что в ней содержатся ложные сведения – не спешите ругаться. Во-первых, необязательно виноваты сотрудники бюро, а во-вторых – этим вы все равно ничего не исправите, даже если пострадали из-за ошибки в кредитной истории. Никаких доказательств от вас принимать и проверять их не будет, вносить изменения по вашему требованию – тоже.

Если уже есть ошибка в кредитной истории, как исправить ее – решать вам. Это можно сделать либо «мирным» путем, документально подтвердив свою невиновность, либо в судебном порядке, если противоположная сторона игнорирует какие-либо доказательства и не вносит изменения.

Если произошла ошибка в кредитной истории по вине банка – отправляйтесь прямо туда, берите справку о том, что кредит погашен и с ней идите в БТИ. Там вам предложат написать заявление, уточнив, что рассматривать вашу заявку будут на протяжении одного месяца, не уведомляя вас о результатах. Т.е. через месяц вы либо дальше будете думать, как исправить запись в кредитной истории, либо отправитесь за кредитом, в котором вам отказали из-за плохой КИ.

Читать еще:  Как выгоднее погасить кредит

Разумеется, для этого снова потребуется изучить свою КИ, для чего понадобится запрос в БКИ, на сей раз – платный. Если изменения не внесены, хотя оснований для этого достаточно, потребитель может подать в суд. Если будет доказана невиновность заемщика, суд выяснит, кто допустил ошибку в КИ и предпишет им оплатить все судебные расходы. Более того – заемщик вправе подать заявление на возмещение материального и морального вреда, возникшего по вине третьих лиц.

Помимо вариантов того, как изменить ошибку в кредитной истории, клиенты часто задумываются о том, как убрать запись в кредитной истории. Надо сказать, что такой спрос породил и предложение: многие мошенники обещают вам рассказать, как удалить запись в кредитной истории, и даже готовы сделать это за вас, разумеется, за определенное вознаграждение. Запомните: все заявления такого рода – мошеннические, так как никто не может удалить из КИ ни одну запись./p>

Если в вашей кредитной истории появились сведения, которых там быть не должно – не бойтесь доказывать свою правоту. Данные будут исправлены, а вы сможете не переживать по поводу отказа, подавая заявку на кредит.

Что предпринять если в кредитной истории ошибка?

В том случае, когда даже небольшие финансовые учреждения стали постоянно выносит отрицательное решение по вашей заявке на заем то нужно безотлагательно проверить состояние кредитной истории. Одной из распространенных причин череды отказов является ошибка допущенная в вашем кредитном досье.

Различные ошибки в КИ

Даже несмотря на многочисленное количество МФО получить займ с плохой кредитной историей очень сложно. Особенно досадное положение создается тогда, когда плохая кредитная история присвоена ошибочно. В данном случае КИ содержит недостоверные сведения о непогашенных долговых обязательствах, хотя на самом деле кредитный заемщик исправно оплачивал все полученные займы и кредиты.

Кроме того, даже на первый взгляд незначительные опечатки, к примеру неверно переданные из Бюро Кредитных Историй: дата возвращения кредита, год рождения заемщика или ошибка при передаче ФИО – может стать причиной постоянного отказа в выдаче кредитных средств. При оценки потенциального соискателя учитываются все возможные параметры внесённые в анкету-заявку и поэтому подобно ошибки могут свести на нет любую возможность получить микрозайм на карту онлайн или какой-либо другой быстрый кредит, или крупный потребительский кредит.

В определенных случаях негативные сведения кредитного рейтинга обусловлены тем, что заемщики стали жертвами мошенников. Не так редко все еще возникают ситуации, когда незаконно оформляются кредиты на третьих лиц. В таком случае гражданин на самом деле не получавший никаких долговых обязательств, как и самих денег на руки, попадает в число должников и соответственно имеет плохую кредитную историю. Для того чтобы исправить сведения в кредитной историей в данном случае необходимо первоначально получить соответствующие документы и справки о факте мошеннических действий в соответствующих правоохранительных органах, с подтверждением в самой кредитной организации.

Как исправить ошибку в кредитной истории?

Некоторые последовательные простые действия могут сразу исправить невозможность получения кредитных средств. Для того чтобы удалить ошибку из кредитной истории нужно действовать согласно предписаний закона «О кредитных историях» ст.8, в котором говорится о том, что собственник сведений из КИ может частично или полностью оспорить информацию, посредством отправки соответствующего заявления о внесении изменений.

Нередко, многие соискатели на получение денежных средств в долг, пытаются исключить из кредитной истории не ошибочные сведения, а действительные факты нарушения кредитных обязательств. Нет смысла обращаться с подобными заявлениеми в бюро кредитных историй, так как подобные ухищрения не позволят убрать негативную информацию о просрочках и невыплаченных кредитах. Исправить можно только технические ошибки, которые имеют место быть в следствии ошибочно указанных сведений или неправильной передачи информации.

  1. Для того чтобы сопоставить данные действительные и ошибочные Бюро Кредитных Историй связывается напрямую с заимодавцем (банком или МФО выдавшем деньги в долг под процент) . После того как заемщик отправляет соответствующее заявление на исправление ошибки НБКИ дается 30 календарных дней для ее устранения.
  2. Кредитное учреждение, сведения из которого были ошибочно предоставлены или посредством мошеннических кредитов были внесены в КИ, в течении 14 дней с момента получения запроса из Бюро должно предоставить соответствующую информацию в письменной форме. В случае, если кредитор передал достоверные сведения , тогда в этот период он должен подтвердить ранее предоставленные данные.
  3. В свою очередь организация БКИ извещает обратившегося заемщика о результатах проведенной проверки. Если результат остается неудовлетворительным для обратившегося гражданина, тогда он может обратиться в суд.

Как исправить кредитную историю

Как исправить или изменить кредитную историю

Многие заемщики сталкивались с тем, что платеж по кредиту не всегда поступает вовремя. Это может быть вызвано как сбоем системы, так и несвоевременным погашением долга. Но в любом случае наличие просрочки негативным образом влияет на всю кредитную историю физического лица. И если вы после этого решите оформить новый займ, то кредитор может вам отказать. Дело в том, что при обращении клиента каждый банк тщательно проверяет его кредитную историю, которая демонстрирует надежность плательщика. Так что делать, если деньги нужны, а в выдаче вам отказывают? Можно ли удалить свою кредитную историю или исправить ее, и если да, то как это сделать?

Получение кредита позиционируется банками как самый доступный и удобный способ приобретения необходимого товара или услуги. Нужен телевизор – возьмите кредит. Хотите отдохнуть за границей – вам предоставят нужную сумму в долг. Пришла пора собирать ребенка в школу? Банк готов прийти на помощь и в этом случае. Однако, получая кредит, стоит помнить о том, что его придется возвращать, причем с процентами. А невыполнение своих обязательств влечет за собой массу неприятностей, одной из которых является ухудшение кредитной истории заемщика. Из‑за этого в дальнейшем получить заем на большую сумму и длительный срок станет практически невозможно. Чтобы вернуть доверие кредитора, важно исправить кредитную историю.

Читать еще:  Как совкомбанк исправляет кредитную историю

Когда нужно ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Необходимость в исправлении кредитной истории может возникнуть по разным причинам. Иногда сведения о просрочках попадают в базу данных случайно, например, из-за сбоя в банковской системе, в результате которого информация о внесенном платеже несвоевременно доходит до кредитора. Но в большинстве случаев виновником ухудшения кредитной истории является сам заемщик, допустивший нарушение сроков погашения задолженности или вообще прекративший исполнение своих обязательств.

КАК ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ, ИСПОРЧЕННУЮ ПО ОШИБКЕ

Исправление кредитной истории, испорченной в результате технического сбоя или ошибки сотрудников банка, является самым простым вариантом для восстановления репутации клиента. Чтобы доказать свою правоту, необходимо собрать пакет документов, подтверждающих факт своевременного внесения обязательных платежей (чеки, квитанции, выписки из онлайн-кабинета или мобильного приложения и пр.). Кроме того, потребуется составить заявление, в котором следует изложить свою просьбу об исключении из кредитной истории сведений, не соответствующих действительности. Заявление с приложенными к нему документами можно передать:

  • в банк, которым был выдан кредит, испортивший кредитную историю;
  • в БКИ, являющееся хранителем информации.

Обращение с заявлением об исправлении кредитной истории является абсолютно бесплатным. Срок рассмотрения заявки варьируется в зависимости от оперативности работы сотрудников банка и их загруженности, но по закону он составляет не более 30 дней.

Если банк не может или не хочет добровольно исправить содержащую некорректные данные кредитную историю, решать вопрос придется через суд. Иногда (особенно в тех случаях, когда причиной появления в базе недостоверных сведений становятся мошеннические действия третьих лиц) судебные разбирательства могут затянуться на месяцы или даже годы. К сожалению, других способов избавления от такой проблемы не существует. Если суд встанет на сторону заемщика, последний может потребовать от виновника материальной компенсации причиненного ущерба.

КАК САМОСТОЯТЕЛЬНО ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Если виновником ухудшения истории кредитования стал сам заемщик, а не банк, обратиться с заявлением об удалении негативных сведений не получится. Исправление данных в этом случае становится заботой гражданина, который нуждается в получении кредита. Чтобы скорректировать сведения, хранящиеся в бюро, можно использовать любой из следующих инструментов, предлагаемых банками.

  1. Специальный сервис для улучшениякредитной истории. Суть такой программы заключается в следующем: клиенту выдается небольшая сумма денежных средств под довольно высокий процент (по сравнению со ставками по кредитам, предлагаемым обычным клиентам). Банк разрабатывает график платежей, по которому клиент должен исправно вносить деньги. После того, как первый заем будет погашен, стороны заключают новый договор кредитования на большую сумму. Добросовестное исполнение заемщиком своих обязанностей является залогом успешного восстановления испорченной биографии.
  2. Кредитнаякарта. Выплаты по кредитам, полученным клиентом банка в результате использования карты, также находят свое отражение в кредитной истории. Получить карту несложно: многие организации, кредитующие население, выдают их на основании одного лишь заявления клиента. Информацию, хранящуюся в БКИ, при этом проверяют крайне редко. После получения карты придется активно ее использовать и не забывать о необходимости погашения сформировавшейся задолженности. Чем больше финансовых операций по карте будет совершено, тем быстрее будет исправлена кредитная история.
  3. Микрокредиты. Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче небольших денежных сумм под высокий процент, но не предъявляют при этом строгих требований к личности и доходу заемщика. При этом сведения о выданных микрозаймах и их погашении также передаются в БКИ.
  4. Товарный кредит. Не самый надежный способ корректировки кредитной истории, но все же иногда работающий на практике. Его суть заключается в следующем: многие магазины (особенно те, в ассортименте которых представлены бытовая техника и электроника) сотрудничают с банковскими организациями, выдающими кредиты. В этом случае клиент не получает наличные деньги на руки, а приобретает определенную вещь, за которую ему придется заплатить в соответствии с установленным графиком. Многие банки лояльно относятся к такому виду кредитования и не проверяют кредитную историю потенциального клиента. Впрочем, кредитор может и отказать, несмотря на наличие соглашения с магазином.

Стоит помнить, что исправление сложившейся кредитной истории возможно только в том случае, когда все предыдущие кредиты (пусть даже с просрочками) уже погашены.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ НЕ ПОЛУЧАЕТСЯ

Даже если вы не исправили кредитную историю, воспользовавшись перечисленными выше методами, шанс на восстановление отношений с банком и получение займа остается. Улучшить репутацию можно:

Исправление ошибки в кредитной истории через бюро, банк и суд

Чтобы исправить ошибки в КИ, надо написать заявление в бюро кредитных историй. Это можно сделать в офисе бюро, отправить почтой или на e-mail, а в личном кабинете Эквифакса ещё и онлайн. Рассказываем, как заполнить заявление, описать ошибку и что делать дальше.

Запрос на изменение кредитной истории онлайн в Эквифаксе

Отправить запрос можно через личный кабинет Эквифакса https://online.equifax.ru. Стоимость услуги 995 ₽.

В личном кабинете прокрутите страницу вниз и выберите карточку «Изменение кредитной истории».

Читать еще:  Как поручителю избежать ответственности за кредит

Заполните форму, приложите сканы доказательств и следуйте инструкциям.

Отправить в БКИ заявление об изменении в кредитной истории по почте

Мы собрали для вас образцы заявлений о внесении изменений и/или дополнений в кредитную историю от четырёх популярных бюро кредитных историй, подготовили рекомендации по заполнению и указали адреса для отправки почтой.

Кредитное бюро «Эквифакс»

Образцы заявлений

Образец для физических лиц. Скачать в PDF

Образец для юридических лиц. Скачать в PDF

Как заполнять заявление?

  1. Напишите паспортные данные и контакты.
  2. Отметьте пункт, в котором у вас ошибка, остальные пропустите. В пустых строчках опишите проблему.
  3. Если отправляете заявление физической почтой, указывайте свой домашний адрес. Если отдаете в офисе, можно указать электронную почту.

Если ошибка только в паспортных данных, нужно заполнить заявление на внесение изменений в титульную часть (скачать в PDF). В этом случае вам не придётся долго ждать, поскольку бюро не нужно отправлять запрос в банк для внесения изменений в паспортные данные. Оно сверится с указанными в заявлении и поправит, если они несовпадают.

Куда отправлять?

Почтовый адрес: 129090, г. Москва, Каланчевская ул., д. 16, стр. 1.

Национальное бюро кредитных историй

Образцы заявлений

Форма для физических лиц. Скачать в PDF

Образец для юридических лиц. Скачать в PDF

Как заполнять заявление?

  1. Напишите паспортные данные и контакты.
  2. Отметьте пункт, в котором у вас ошибка, остальные пропустите. В пустых строчках опишите проблему.
  3. В конце поставьте галочку, что согласны на обработку данных, дату и подпись.
  4. Если отправляете заявление физической почтой, указывайте домашний адрес. Если отдаете в офисе, можно указать электронную почту.
  5. Для юрлиц: к письму приложить копии ИНН, ОГРН и устава.

Куда отправлять?

Почтовый адрес: 121069, город Москва, переулок Скатертный, дом 20, строение 1.

Объединённое кредитное бюро​

Образцы заявлений

Форма для физических лиц. Скачать в PDF

Образец для юридических лиц. Скачать в PDF

Как заполнять заявление?

  1. Заполните паспортные данные.
  2. Выберите один из способов уведомления о результатах.
  3. Укажите, какой банк предоставил неверную информацию, номер договора, сумму и дату выдачи кредита, а также подробную информацию, где нужно проверить и изменить данные в кредитной истории.
  4. В конце поставьте дату и подпись.

Куда отправлять?

На электронную почту sd@bki-okb.ru или почтовый адрес: 115184, Москва, ул. Большая Татарская, 9.

Объединённое кредитное бюро не вносит самостоятельных изменений в кредитную историю. Все данные, переданные кредитной организацией, хранятся в неизменном виде. Процедура обновления информации происходит автоматически без участия сотрудников бюро.

Кредитное бюро Русский Стандарт

Образец заявления

Форма для физических лиц. Скачать в PDF. Юридические лица обращаются по свободной форме.

Как заполнять заявление?

  1. Заполните паспортные данные.
  2. Подробно распишите, что нужно изменить.
  3. Укажите почтовый адрес или email для уведомления о результатах.
  4. В конце поставьте дату, подпись, фамилию и инициалы.

Куда отправлять?

Почтовый адрес: 105318, г. Москва, Семеновская площадь, д. 7, к. 1.

Как описать ошибку в кредитной истории

Без эмоций, с доказательствами и чёткими формулировками.

«Я закрыл кредит, но в кредитной истории он всё еще открыт. Прошу исправить статус кредита на закрытый. Подробности: кредит закрывал 01.05.2018 года в Екатеринбурге, в отделении по улице Ленина, д. 7.
Я подписал и передал заявления на закрытие кредитного счёта и отказ от платных услуг. Документы принял менеджер Станислав. 03.07.2018 года я проверил кредитную историю, статус кредита до сих пор «активный».
К заявлению прикладываю копии документов.»

Как происходит исправление кредитной истории после подачи заявления

Бюро передаёт заявление в банк, тот отвечает и самостоятельно вносит изменения в кредитную историю. БКИ должно ответить клиенту в течение 30 дней. За это время оно добивается ответа от банка.

А если заявление подать сразу в банк?

Можно и так. Причём, все бюро сначала именно так и советуют. Но если вы обратитесь в банк, он может долго тянуть с ответом, если не забудет про вас. А если начать с бюро, оно по закону обязано передать заявление, а банк — в течение 14 дней ответить на него.

Какие доказательства помогут исправить или оспорить кредитную историю

Чтобы исправить статус кредита с активного на закрытый, нужно иметь документы, подтверждающие полное погашение долга, закрытие кредита и аннуляцию кредитного договора.

Эти документы и докажут банку, что с кредитом вы рассчитались. Особенно это касается кредиток, из-за которых банки часто отказывают клиентам, поскольку кредитная карта не закрыта, даже если лимит погашен.

Вторая распространённая ошибка в КИ — просрочки. Чтобы оспорить их, докажите, что платили не позже последнего дня. Доказательством может быть чек из банкомата, квитанция из кассы банка или выписка из личного кабинета.

Если банк не хочет исправлять ошибку

Когда банк отказывает в исправлении данных, а вы твёрдо стоите на своём, вас рассудит только суд. Если в вашей истории есть кредит, который вы не брали, значит, его взяли мошенники и, естественно, не закрыли. 🙂 В этом случае нужно писать заявление в полицию и обратиться в суд с требованием признать кредитный договор недействительным. Если полиция успешно проведёт расследование, суд выносит банку поручение об удалении кредита из истории, а бюро — о корректировке информации. Банк должен удалить запись о кредите сразу после вступления в силу решения суда.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector