Кредитная история как портится

Как исправить кредитную историю?

Как только первый кредит оформлен, на человека заводится кредитная история. Если своевременно не вносить платежи, она может стать отрицательной. Это негативно скажется, когда решите вновь получить кредит. Поэтому для многих актуален вопрос: как исправить кредитную историю.

Прежде нужно понять, как она формируется. Она состоит из трех разделов:

Первая часть включает личные сведения заемщика (информацию из паспорта, налоговый номер и СНИЛС). Основная часть включает сведения о том, где живет и прописан человек, является ли ИП, сведения о суммах и сроках займа, как были оплачены обязательства, были ли изменения в договоре и другие обстоятельства. В дополнительном разделе есть положения об организациях, которые подали сведения. Дополнительно о предприятиях, узнававших кредитную историю конкретного человека.

Поводом к плохой кредитной истории может стать:

• нарушение сроков оплаты кредита,
• плохое мнение о заемщике у специалиста кредитной организации,
• предоставление недостоверной информации или неоригинальных документов.

Первая причина является одной из основных. У каждого финансового учреждения свой срок задолженности, который будет считаться критичным. У Сбербанка он составляет 180 суток, у большинства других – 30 дней. Даже при небольшой просрочке долга есть возможность попасть в «черный список» и перекрыть себе доступ к привилегиям.

Как исправить кредитную историю – порядок действий?

Сначала проверьте сведения, которые о вас уже собраны. Исправление кредитной истории будет необязательным, если она хорошая. Поэтому вы можете:

1. обратиться в специальное бюро,
2. прийти в банк,
3. сделать запрос через интернет.

В последнем случае заходите на сайт специализированной фирмы, вводите паспортные данные. Дополнительно прикладывается скан паспорта, в том числе страница о прописке. Указываются и личные данные. Однако большинство компаний, работающих через интернет-порталы, предлагают платные услуги. Если хотите получить бесплатно онлайн, то посетите сайт Бюро кредитных историй. Бесплатно сведения предоставляются один раз в год.

Как исправить испорченную кредитную историю?

Еще один способ борьбы с испорченной историей – это ее оспаривание.

1. Направьте в БКИ заявку о внесении изменений. Сделайте это лично или удобным способом, но с подписью или печатью нотариуса.
2. Дождитесь ответа. На проверку уйдет не больше месяца. За это время сотрудник службы проверит предоставленные сведения. Но вы можете сами сократить срок, если укажите объективную причину, почему время рассмотрения должно быть уменьшено.
3. Оспорьте в судебном порядке. Этот этап наступает в том случае, если полученный ответ не удовлетворяет вашему ожиданию.

Не доводя дело до суда, в Бюро исправят/ дополнят сведения, содержащие неточную или неполную информацию. Это актуально, если нет конфликта между финансовой организацией и заемщиком. Если дело дошло до более высоких инстанций, не стоит надеяться, что решение будет принято в вашу пользу, если были нарушены условия подписанного договора.

Другие способы исправления кредитной истории

Многих интересует, как исправить кредитную историю бесплатно по фамилии? Отдельные финансовые учреждения лояльно относятся к заемщикам. Главное условие – предоставить доказательства о возможности пересмотра сложившейся ситуации. К таким финансовым учреждениям относится:

Сотруднику этих банков необходимо предоставить официальные бумаги об оплате счетов за последние несколько месяцев. Это могут быть даже коммунальные счета, оплаченные вовремя. Придется подготовить справку о зарплате с последнего места работы. Если вы будете соответствовать всем требованиям, то банк может не принять во внимание вашу плохую кредитную историю.

Если просрочка была по объективным причинам, то докажите это. Для этого предъявляются справки, по которым становится понятна причина несвоевременной уплаты кредита. Это может быть справка о болезни, попадание под сокращение или задержки заработной платы. Вопросы в таких ситуациях решаются индивидуально.

Если выявили, что в истории написано о займах, которые вы не брали, сразу обратитесь в полицию и напишите заявление в БКИ. В течение месяца данные должны быть исправлены. Если этого не произошло, смело обращайтесь в суд.

Как портится кредитная история?

Кредитная история подобна дневнику школьника. В ней делаются отметки об «успеваемости» и дисциплине заемщика, своевременности внесения платежей по ссудам, наличии просрочки, задолженности и так далее. Эту информацию детально изучают потенциальные кредиторы, принимая решение о сотрудничестве с заявителем. Если вы хотите наладить взаимовыгодные взаимоотношения с банком или другим заимодателем, стоит позаботиться о том, чтобы в вашем финансовом «дневнике» были исключительно отличные оценки. Для этого необходимо не допускать ситуаций, которые могли бы ухудшить КИ.

7 ошибок, которые портят кредитную историю

Не существует четких критериев, изучив которые, можно было бы отнести историю к плохой или хорошей. Эта оценка многогранна и вариативна. Некоторые банки достаточно строги, в то время как другие лояльнее относятся к формированию КИ. Вместе с тем существуют факторы (общие для всех), которые играют не в пользу заемщика. В их числе:

• Неоднократные просрочки. При заключении кредитного договора вы соглашаетесь с графиком внесения платежей. Если отступать от него и вносить платежи позже срока, можно испортить свою финансовую репутацию. В 80% случаев банки отразят просрочки в КИ. Речь идет о длительных задержках (свыше 30-90 дней), особенно многократных. Если вы задержали один платеж на 5-10 дней, переживать не стоит. Известите банк о причинах (уезжали, болели) и устраните задолженность.
• Заявки в разных банках. В КИ фиксируются не только полученные ссуды, но и все обращения за ними. Если таких заявок было много, банк осторожнее и менее охотно согласится сотрудничать с потенциальным заемщиком.
• Действующие кредиты. Если вы хотите получить средства, не погасив прошлые долги, это тревожный знак. Либо вы не умеете планировать траты, либо недооцениваете опасность кредитной ямы — долги обрушатся на вас снежным комом. Заемщикам, на которых оформлено несколько кредитов, стоит опасаться ухудшения КИ.
• Судебные разбирательства. Любые спорные ситуации лучше уладить «мирным» путем. Если дело дошло до суда (даже если вы не виноваты, и суд признает это), это отразиться на кредитной истории.
• Досрочный возврат долга. Кредитование — прибыльная деятельность для банков. В то же время для заемщиков это бремя, которое хочется «снять» с себя с минимальной переплатой. Здесь интересы сторон расходятся. Возвращая досрочно деньги, вы лишаете банк дополнительного дохода. Это может негативно сказаться на КИ.
• Поручительство. Если кто-то из близких людей оформляет кредит и нуждается в вашем поручительстве, отказать трудно. Вместе с тем стоит сделать это, если вы сами планируете пользоваться заемными средствами. Поручительство по чужим кредитам снижает рейтинг.
• Отсутствие средств на кредитной карте. «Оборотные» средства на карте свидетельствуют о финансовом запасе клиента. Если у вас нулевой баланс, стоит пополнить его во избежание порчи КИ. Оптимально, чтобы на счете хранилась сумма, равная 20-30% займа.

Как исправить кредитную историю?

Если описанных выше угроз избежать не удалось, стоит позаботиться об исправлении кредитной истории. Сделать это можно разными способами. Общая схема такова: вы берете незначительную сумму, вовремя возвращаете ее и таким образом улучшаете КИ. Возможно, потребуется несколько таких процедур. Взять средства можно в МФО, через кредитного брокера, в молодом или региональном банке (как правило, они не проверяют КИ). Хорошим вариантом будет оформление кредитной карты. В дополнение к своевременному обслуживанию долга нужно будет предпринять и другие действия: погасить все долги (в том числе коммунальные), предоставить бумаги о праве собственности на дорогостоящие активы, о трудоустройстве. То есть все то, что может свидетельствовать в пользу вашей финансовой состоятельности. Существенным «плюсом в карму» станет открытие депозита в банке или оформление зарплатного проекта. Таким клиентам кредиторы охотнее идут навстречу.

Как улучшить кредитную историю: способы исправления информации в БКИ

Кредитная история – один из решающих моментов, интересующих банк при рассмотрении заявки на получение ссуды. Для кредитора важно, чтобы клиент вовремя вернул долг с начисленными процентами, а для этого оценивается его надежность. Часть заемщиков получают отказы по причине плохой банковской истории. Можно ли исправить кредитную историю и как это правильно сделать, не попав на удочку мошенников?

Для чего нужна кредитная история

Сведения о том, как человек погашал займы, содержатся в БКИ. Так называется единое бюро кредитных историй. Информация поступает от банков и МФО в онлайн режиме: качество погашения займов (наличие просрочек, судебных взысканий), реструктуризация (отсрочка выплаты долга по причине финансовых трудностей), заявки на займы и кредитные карты. На ее основе делается вывод о благонадежности обратившегося за деньгами человека.

Однако прошлыми отношениями с кредиторами интересуются не только банки. Часто онлайн информацию из БКИ запрашивают работодатели при приеме на работу, страховые компании и пр.

Важно помнить! Отсутствие просрочек – показатель надежного, финансово грамотного человека.

Что считается плохой кредитной историей? Финансовые организации отказывают клиентам, допускающим просрочки по займам. Чем дольше срок и больше сумма просроченной задолженности, тем хуже кредитная история. Негативными факторами считаются безнадежные долги (от 90 дней) и судебные взыскания со стороны кредиторов. С плохой историей получить ссуду проблематично.

Важно отметить! Разовые просрочки до 30 дней не воспринимаются банками как критические, на такие погрешности закрывают глаза.

Проверить онлайн состояние БКИ человек может самостоятельно. Раз год услуга предоставляется бесплатно.

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена

Информация о плохой выплате долга хранится в БКИ 10 лет, на протяжении этого срока недобросовестного заемщика ждут отказы в серьезных организациях. Это не значит, что ему нужно забыть о кредитовании, есть способы исправления плохой кредитной истории:

• Взять онлайн микрокредит на карту и выплатить вовремя, показав платежеспособность. Но как оформить заем, если везде отказывают? Лучший вариант – обратиться в МФО онлайн. Выбирать кредитора нужно внимательно, оценивая рейтинг надежности. Найдите в поисковике топ МФО, работающих онлайн, и почитайте отзывы о них. Если организация вызывает доверие, возьмите экспресс-заем на карту и верните долг по графику.

Важно знать! Процентная ставка по онлайн займам велика, но они сразу выдаются на карту практически всем обратившимся.

• Получить товарный кредит. Ссуды, выдаваемые на приобретение конкретного товара, выдаются быстро. Заявки рассматриваются по скорингу, то есть поверхностно. Процент отказа по таким займам меньше, чем по потребительским ссудам. Если вам нужны дорогостоящие товары, купите их в кредит и вовремя выплатите задолженность.
• Оформить кредитную карту. Крупные организации тщательно проверяют заявителей на кредитки, но такие банки, как Тинькофф, не отказывают клиентам. Онлайн решение по карте придет сразу же, а через пару дней сам пластик будет доставлен курьером. Пользоваться кредиткой нужно аккуратно, не допуская просрочки. Штрафы и пени по карте Тинькофф очень большие.

Важно запомнить! Вы можете даже не платить проценты по кредитной карте, если будете пользоваться льготным периодом. Просто расплачивайтесь ею в магазинах и через пару дней кладите деньги обратно на карту.

Для исправления плохой БКИ потребуется много времени. Один вовремя выплаченный заем может не исправить ситуацию. Придется несколько раз обращаться за микрокредитами и товарными ссудами, а пользоваться картой не менее полугода. После этого попробуйте еще раз проверить онлайн рейтинг кредитования на специализированных сайтах.

Сколько хранится негативная кредитная история и как ее исправить?

Особенности подачи заявки на кредит

В случае оформления ссуды лицами, с удовлетворительной кредитной историей, стандартная проблема в виде отказа в получения займа, сведена к минимуму. Но что делать тем заемщикам, у которых кредитная история далека от идеала? Не стоит рассчитывать на то, что банк «забудет» ознакомиться с вашим досье. Помните, что кредитная история хранится в течение 10 лет в БКИ. Вы имеете возможность ознакомиться с собственной КИ, направив в Бюро соответствующий запрос. Таким же правом обладают банки, выдающие кредиты населению, а также специальные органы, расследующие случаи мошенничества в банковской сфере.

Каждому гражданину РФ предоставляется право один раз в год получить бесплатный доступ к КИ. При повторном обращении в Бюро нужно будет платить. Финучреждения, к которым вы обращаетесь за ссудой, получают доступ к вашему досье буквально в считанные минуты.

Не все знают, что существует не только официальная, но и неофициальная КИ. Если вас не устраивает информация, полученная из БКИ — задумайтесь. Возможно, вы сами допустили ошибки при заполнении анкеты или подготовке документов. Банки часто формируют собственные досье на клиентов, внося туда всю информацию по ранее поданным заявкам. Так формируется «черный список», хранить который финучреждение может столько, сколько посчитает нужным.

Испортить внутрибанковский рейтинг можно следующими действиями:

1. Указать в анкете, что земельный участок является вашей собственностью, хотя на самом деле он принадлежит родственнику.
2. Сбивчиво отвечать на вопросы сотрудника банка, нервничать и путаться в ответах (после этого вас признают неблагонадежным клиентом и добавят в черный список).

Официальная кредитная история может быть испорчена такими способами:

1. Сотрудник банка сам допустил ошибку и внес неверные сведения о вас. Данную ситуацию можно исправить, обратившись в БКИ и предоставив необходимые документы, подтверждающие вашу правоту. В течение 30 дней заявление рассмотрят, после чего будет принято решение об исправлении КИ.
2. В прошлом вы пропускали платежи и не погашали кредит вовремя.

к содержанию ↑

Обязательные факторы

• Вы отправляли слишком много заявок на кредит. Если потенциальный заемщик 5 и более раз пытался получить ссуду, значит, он испытывает значительные финансовые затруднения. Банк решит не рисковать и в выдаче займа вам откажет. Если не желаете попасть в подобную ситуацию, найдите не более 3-х банков, предлагающих оптимальные условия кредитования, и подайте заявки. В случае отказа следует выждать несколько месяцев, и затем снова повторить попытку, однако уже с другими финучреждениями.
• В последнее время вы брали слишком много микрокредитов в МФО. Банки не желают видеть своими клиентами людей, которые выплачивают ссуды с завышенными процентными ставками. Все ваши многочисленные обращения в МФО за ссудами «до зарплаты» подтверждают, что вы очень нуждаетесь в средствах. Это сигнал о том, что вы не способны управляться с деньгами, копить их и экономить.
• Вы взяли много однотипных займов. Большинство банков предпочитают работать с клиентами, пользующимися «полезными» кредитами — например, ипотекой, либо автокредитом. Многочисленные мелкие займи свидетельствуют о том, что вам постоянно не хватает денег на элементарные вещи. Прежде чем обращаться в банк за ссудой, закройте несколько старых карт, полностью погасив задолженность.
• Вы допустили образование так называемой «пирамиды» кредитов — то есть каждый раз брали более крупную ссуду, чтобы погасить предыдущий займ. Для банка это означает лишь одно — за вами тянется целый шлейф долгов. И даже тот факт, что вы погасили все предыдущие кредиты, не спасает ситуацию.

Исправление кредитной истории — довольно сложный процесс, однако им следует заняться. Чтобы доказать банку свою платежеспособность, возьмите кредит, пусть и невыгодный, и вовремя его погасите, не допуская просрочек платежей. Чтобы получить такую ссуду, предоставьте банку залог в виде недвижимого имущества.

Исправить КИ также можно обращением в несколько финучреждений. Некоторые из них могут закрыть глаза на прошлые просрочки, особенно, если они незначительные. Докажите банку, что являетесь надежным и платежеспособным клиентом. Для этого предоставьте квитанции за коммунальные платежи, которые подтвердят, что вы регулярно и вовремя оплачиваете свои счета.