Как проверить задолженность по кредитам онлайн

Как узнать свои кредиты?

Свои долги нужно “знать в лицо”. Ведь даже если вы исправно платите по действующим кредитам и в срок закрыли прошлые займы, это еще не означает, что банк будет с вами согласен. Разберемся в том, как узнать про свои кредиты и зачем это нужно?

Почему важно знать свои кредиты?

Случалось ли вам оформлять кредитку «про запас»? Заполнили анкету мимоходом в аэропорту, оставили заявку в интернете или получили в нагрузку к зарплатной карте. Годовое обслуживание бесплатное, да еще и бонусы и привилегии. «Пусть будет», – подумали вы, и обзавелись еще одним «пластиком» и вскоре забыли про него. Вы же этой карточкой не пользуетесь, а значит, и следить за остатком по счету нет никакой необходимости.

На самом деле, нет. Потому что про вашу кредитку не забыл банк. Например, в первый год обслуживание карты было бесплатным, а начиная со второго года, оно обходится в энную сумму. Такая же история может приключиться с платой за sms-оповещение или другие услуги. Что важно: списывать деньги банк будет уже из кредитного лимита, за пользование которым по истечении льготного периода начисляются проценты, а потом и пени. Согласитесь, обидно, если из-за копеечной задолженности по забытой кредитке, испортится ваша кредитная история?

Или вот другой потенциально опасный момент. Вы взяли кредит, например, на телевизор (на самом деле, не так уж важно – на что именно). Исправно платили положенные три года и рассчитались с банком до копеечки. Но иногда случается, что вы остаетесь должны банку копейки: внесли платеж через банкомат, а из-за технических работ деньги были зачислены только на следующий день. А может, из-за праздников или командировки заплатили по кредиту на следующий день после официальной даты платежа. За это время успели «накапать» пени, которых вы сразу и не заметили.

Таких историй может быть много. И чем больше у вас кредитов, тем сложнее становится держать информацию обо всех платежах в голове. Вот почему эксперты рекомендуют «мониторить» кредитную историю, как минимум, раз в полгода. По сути, этот документ – ваша финансовая репутация, которая позволит рассчитывать не только на одобрение важного для вас займа в будущем, но и на более выгодные условия кредитования.

Вам нужно знать историю своих кредитов, если:

• Вы активный заемщик и вы уже брали несколько кредитов в разных банках.
• У вас есть кредитная карта – одна или несколько.
• У вас есть карты с кредитным лимитом, которыми вы не пользуетесь.
• Вы закрыли один или несколько кредитов, но не взяли справку в банке. Какие справки нужно брать в банках и зачем они нужны.
• Вы собираетесь взять важный для вас кредит на большую сумму – автокредит, ипотеку, кредит на образование детей и т.п. Еще до того, как вы подадите заявку, вы должны узнать, каким вас видит банк.
• Вам отказали в банке, хотя вы добросовестно платили по всем своим обязательствам.

Как узнать историю своих кредитов?

Узнать о своих кредитах вы можете несколькими способами.

Во-первых, можно обратиться непосредственно в банки, где вы кредитовались, за выпиской по текущим или справкой по закрытым займам. Также, чтобы узнать свои долги по кредитам через интернет, вы можете воспользоваться мобильным приложением или интернет-банком: в системах удаленного доступа всегда можно проверить свой остаток по кредиту. Однако в этом случае вы не можете быть уверены, что получили 100% информации обо всех ваших кредитах и ничего не забыли (например, ту самую кредитку, которую оформили на ходу в аэропорту полтора года назад).

Во-вторых, вы можете запросить свою кредитную историю. Сделать это можно «по старинке», отправив заявку в бюро кредитных историй по почте или телеграммой. Выйдет довольно хлопотно и долго, но зато два раза в год вы можете получать отчет о своей кредитной истории бесплатно.

Как узнать о своих кредитах через интернет?

Плюсы

Минусы

Наиболее полная информация из нескольких БКИ

Не бесплатно, но доступно (запрос кредитной истории от 600 рублей)

Отправить запрос на получение кредитной истории онлайн в конкретном БКИ

Необходимо знать, в каком БКИ хранится ваша история.

Как проверить задолженность по кредиту?

Кредитование населения – востребованная услуга, оказываемая практически всеми банками. Приобретение дорогостоящего товара в кредит, покупка недвижимости, оформление потребительских займов – всё это позволяет быстро решать возникающие финансовые проблемы. Самым важным условием является своевременная ликвидация задолженности. Как правило, заимодателем разрабатываются графики погашения с указанием конкретных дат и сумм. Отступать от этого не рекомендуется, так как возникают просрочки и штрафные санкции. Необходимо постоянно контролировать ситуацию, используя разные способы, которые позволяют проверить задолженность по кредиту в любое время.

Особенности получения займов

Задолженность по займам возникает с момента получения денег заёмщиком от кредитной организации, независимо от того, покупается ли дорогостоящий товар в рассрочку или оформляется ипотека. Просрочка же по платежам определяется смещением даты погашения от запланированной кредитором по договорённости. Причин возникновения такой ситуации может быть несколько:

• недооценка собственных возможностей;
• возникновение непреодолимых трудностей и форс-мажорных обстоятельств;
• отсутствие контроля по закрытым или выплаченным займам;
• возникновение личных проблем;
• недобросовестность.

Другой вероятной причиной появления задолженности служат мошеннические действия, когда по поддельным документам оформлялся заём на имя другого гражданина, который в дальнейшем отказывается выплачивать долг или даже не знает о его существовании. Избежать ситуации можно, если знать, как проверить долги по кредитам. Негативные последствия такого случая заключаются в постоянном возрастании задолженности и «накрутке» пени.

Наличие долговых обязательств приводит к усугублению ситуации и проявляется следующим образом:

• постоянным увеличением суммы долга;
• возможным телефонным терроризмом или угрозам коллекторов;
• решение проблемы через суд;
• запрет на выезд за пределы страны;
• принудительное изъятие полагающихся сумм с зарплатных или кредитных карт заёмщика;
• разрешение конфликта через судебных приставов;
• опись имущества и его распродажа.

Внимание! Любую конфликтную ситуацию лучше всего решать сразу по мере её возникновения. Не стоит наращивать долги в надежде истечения срока давности (3 года), так как при этом подвергаются опасности все члены семьи. Реструктуризация долга – лучший вариант.

Как проверить, имеется ли задолженность?

Многие россияне, оформляя кредиты, отслеживают только текущие платежи. Но, с высокой степенью вероятности по копиям оставленных документов могут быть приобретены товары в магазинах или инициированы онлайн-займы, о которых сам владелец ничего не знает. Поэтому, следуя советам, как узнать долг перед банком, хотя бы раз в год каждый гражданин обязан проверить, не появились ли у него новые кредитные обязательства.

Важно! В тех случаях, когда все займы полностью контролируются и своевременно выплачиваются все платежи, сложно отследить возможные ссуды, оформленные мошенниками. Единственным способом является проверка кредитной истории.

Через БКИ

На сегодняшний день в России действует более тридцати БКИ, и узнать, где именно мошенники могли оформить заём очень сложно. Кроме того, бесплатным является только одно обращение в год, за остальные приходится платить. Единственным преимуществом обращения в Бюро КИ является получение общей картины своей кредитной истории. Всегда могут «выплыть» недоплаченные займы, увеличенные в результате оставленных нескольких рублей при не закрытом лицевом счёте в банке.

Совет! Один раз в год нужно подавать заявку на проверку истории взятия ссуд в том БКИ, к которому относятся банки, где оформлен заём.

У каждого банка есть своё БКИ, контролирует только часть кредитных учреждений. Поэтому узнать обобщённые сведения о конкретном заёмщике не получится. На начальном этапе рекомендуется воспользоваться услугами самой крупной базы данных – НБКИ, что значительно увеличивает шансы получения нужной информации.

Через ФССП

Информация по задолженности на портале судебных приставов размещается только в том случае, когда было вынесено решение в судебном порядке. Услуга может быть полезной при погашении долга по суду. После проведения выплат через некоторое время следует проверить, все ли сведения внесены в реестр и не числится ли дополнительный долг. Последовательность действий:

• зайти на портал fssprus.ru;
• кликнуть по оранжевой кнопке «Узнать о долгах»;
• указать в поля необходимые сведения о прописке, дате рождения, ФИО.

В результате будет выдана информация обо всех имеющихся делах и долгах.

В банке при личном посещении

В некоторых случаях для достоверности проверку задолженности по кредитам лучше всего осуществлять при непосредственном посещении банка. Необходимо иметь при себе удостоверение личности. Обратившись к специалисту-оператору, можно уточнить все свои задолженности в данном финансовом учреждении.

В терминале

В терминал вставляется карта или вводится ее номер. В зависимости от банка необходимо найти раздел «Задолженность по кредиту» или «Получение выписки». Как правило, сведения выдаются на экране. Этот вариант относится к самым неудобным, так как сложно найти нужную информацию.

Звонок на «Горячую линию»

У каждого банка есть либо колл-центр, либо контактный номер телефона. Как правило, операторы работают только с клиентами банка, а не с родственниками. Потребуется назвать паспортные данные, возможно ответ на «контрольный вопрос», номер банковской карты.

Онлайн-банкинг

Посмотреть долги по кредитам в тех банках, которые точно знает заёмщик можно через интернет. Это самый передовой способ информирования. Практикуется при оформлении любого нового займа регистрироваться в «Личном кабинете» онлайн-банкинга. Необходимо выполнить:

• авторизоваться на портале финансовой организации;
• зайти в раздел «Кредиты»;
• независимо от количества займов будет указана вся информация по задолженности.

Это самый удобный способ отслеживания своих платежей и своевременность их зачисления.

С помощью мобильных приложений

Современные гаджеты позволяют установить мобильные приложения банков через AppStore или Google Play. В «Личном кабинете» приложения в разделе «Кредиты» будет изложена подробно вся информация с историей платежей, которые можно контролировать постоянно, что избавит от возможной случайной просрочки.

Через SMS-сообщения

При получении банковской карты под кредит необходимо узнать бесплатные короткие номера и команды, которые нужно отправлять на них для получения необходимых сведений. С телефона отправляется смс-запрос, а банк предоставляет всю необходимую информацию также через сообщение на мобильник.

Выводы

Существует несколько способов, позволяющих контролировать процесс погашения задолженности по взятым займам. Самыми удобными являются варианты получения информации через онлайн-банкинг и мобильное приложение. В обоих случаях можно настроить оповещение по займам, что исключит несвоевременность платежей.

Остались вопросы?

Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

Внимание! Юристы не записывают на приём, не проверяют готовность документов, не консультируют по адресам и режимам работы МФЦ, не оказывают техническую поддержку по порталу Госуслуг!

Как проверить задолженность по кредитам – все способы

Появление новых долговых обязательств заставляют решать вопрос: как проверить задолженность по кредитам. Контролировать состояние ссудного счета, заботиться о своевременном поступлении выплат входит в обязанности заемщика.

Сегодня банки предоставляют множество возможностей гашения долга: от автоматического списания с текущего счета до оплаты наличными в офисе, терминале. Дабы обезопасить себя от начисляемых штрафов, пеней обязательно осуществляйте платежи в рамках утвержденного графика платежей, контролируйте, дошел ли платеж до адресата.

Для чего нужно знать о размере долгов

Забывчивость, невнимательность заемщика может привести к возникновению новых обязательств по договору в виде неустоек. Жить в неведении очень опасно, задолженность по кредитам проверить по фамилии стоит хотя бы раз в год.

ФАКТ! Банк имеет право подать в суд на гражданина, сумма долга которого превысила полтора миллиона рублей. Также банк может расценить действия по неуплате взносов, как злостное уклонение от погашения долговых обязательств (ст. 177 УК РФ).

Поэтому при подписании договора, спросите менеджера, как контролировать состояние задолженности. Это очень важно, особенно в случае наличия нескольких ссудных договоров.

ВАЖНО! Не только регулярно пополнять счет, но и следить за списанием средств в счет погашения ссуды.

Адвокаты и правоохранительные органы часто сталкиваются с ситуацией, когда должник не в курсе, откуда появилась обязательства по займам. Проверить по фамилии бесплатно такую информацию нельзя, так как она относится к разряду конфиденциальной.

Как проверить есть ли задолженность по кредитам

Контролировать долги можно следующими способами:

личное посещение обслуживающего банка с паспортом обязывает сотрудников выдать Вам на руки выписку по ссудному счету; подключение SMS-информирования при заключении сделки оформляется дополнительным соглашением к договору на автоматическую рассылку сообщений; Звонок менеджеру банка позволяет контролировать банковские «хвосты». Отследить информацию можно, назвав номер договора и проверочное кодовое слово, которое закрепили за Вами при заключении сделки; электронная или бумажная рассылка; через банкомат информацию можно получить при наличии карты или номера договора. В случае договора поднесите штрих-код к считывающему устройству банкомата, и он покажет Вам информацию о договоре, в том числе остаток долга. В случае с картой необходимо знать ПИН-код, набор которого откроет доступ к информации и опциям; запрос в Бюро кредитных историй. Отчет БКИ будет содержать всю информацию о текущих и погашенных обязательствах перед всеми кредиторами за прошедшие 10 лет. Получить отчет по кредитной истории можно: запросив его лично в офисе Бюро, направив телеграмму с текстом запроса или письмом нотариально заверенное заявление по адресу местонахождения БКИ. Один раз в год осведомиться можно бесплатно, более тщательный контроль обойдется от 450 рублей за один запрос.

Беготня по банкам, трата времени и денег на звонки, расходы на услуги нотариуса ( вариант с БКИ) не удовлетворяют многих заемщиков. В век информационных технологий не хочется тратить значительное количество времени на решение текущих вопросов. Поэтому заемщики ищут более удобные и быстрые способы проверки задолженности по кредитам. Как, сидя за компьютером, проверить по фамилии данные о себе.

Как проверить задолженность по кредитам онлайн

В первую очередь, подключение онлайн-банкинга решит вопрос, как проверить задолженность по кредитам в случае необходимости. Там же можно и вносить платежи переводом с других карт или счетов.

Если Вы давно не погашали долги перед кредиторами, имеет смысл обратиться в Федеральную службу судебных приставов посредством реализуемого ими онлайн сервиса. При введении запрашиваемых данных на сайте отобразятся все обязательства, требующие оплаты.

Если Ваша КИ под угрозой, был утерян паспорт, то следует обратиться в БКИ. Единственное БКИ, которое предоставляет онлайн-справки – Эквифакс . Загвоздка состоит в том, чтобы пройти идентификацию через онлайн-сервис eID, через платежную систему, в офисе компании, заверенной телеграммой. Подробнее о самом Бюро и его услугах читайте здесь.

Отличной альтернативой позволяющей как проверить, есть ли задолженность по кредитам, так и узнать свой кредитный рейтинг – сервис БКИ24.инфо . Это онлайн платформа для удовлетворения интересов заемщиков. БКИ24.инфо заручилось поддержкой крупнейшего на сегодняшний день Национального БКИ. Поэтому не стоит сомневаться в достоверности предоставляемой информации. Услуга платная – 340 рублей. Но стоимость не сравнима с тем, что придется платить за просрочку платежей в случае отсутствия контроля или действий мошенников.

Бюро рекомендует: контролируйте открытые ссудные счета, чтобы иметь возможность защищаться в случае возникновения спорной ситуации.

Как узнать долги по кредитам?

Заемщикам, пользующихся услугами банков и иных кредитных организаций, необходимо знать состояние своей кредитной истории. При наличии задолженности и ее непогашении могут наступить негативные последствия в виде ареста имущества, запрета выезда за границу, а также списания денежных средств с расчетных счетов. Как узнать долги по кредитам физических лиц в банках, чтобы не сталкиваться с судебными разбирательствами и приставами? Рассмотрим подробнее, как это можно сделать через интернет и другие доступные способы.

Проверка в банке, где брался кредит.

Пожалуй, самый простой и надежный способ поинтересоваться о наличии задолженности в том месте, где брался займ. Данная услуга предоставляется бесплатно в рамках одного месяца. За более частые обращения для получения сведений о долгах может взиматься дополнительная плата.

Чтобы узнать долги по кредитам в банке существует несколько способов:

1. В отделении банка.

Для этого потребуется личный визит в рабочие часы любого отделения банка-кредитора. Если кредиты оформлялись в нескольких организациях, то посетить придется каждую. При обращении потребуется предъявить паспорт заемщика, так что важно не забыть его перед посещением. Не лишним будет и номер кредитного договора. Это ускорит поиск и упростит процедуру.

Читать еще:  Что говорить на суде по кредиту

Стоит отметить, что информация по долгам является конфиденциальной. Поэтому предоставляется только обратившемуся лицу о состоянии его собственных займов.

2. По телефону горячей линии.

Данный способ хорош тем, что не придется ехать в ближайший офис банка. Однако, время ответа оператора может составлять длительное время. К этому нежно быть готовым и запастись терпением. Поскольку, идентификация клиента по телефону — более сложный процесс, для специалиста банка потребуется больше информации. Как правило, сотрудники запрашивают:

• Фамилию, имя, отчество клиента;
• Год рождения;
• Серию, номер паспорта;
• Номер и дату заключения кредитного договора.

3. Через личный кабинет интернет-банкинга.

Вместе с кредитной картой клиентам предоставляется доступ в личный кабинет. Получив логин и пароль, можно в любое время зайти на сайт и проверить информацию по карте:

• Остаток денежных средств;
• Сумму кредитного лимита;
• Размер и дату платежа по карточке;
• Состояние задолженности.

4. С помощью терминала или банкомата.

Такой способ требует минимум документов. Достаточно только вставить кредитную карту в устройство самообслуживания и ввести пин-код. Информацию о состоянии счета и наличии задолженности можно узнать через меню устройства.

Как проверить долги через судебных приставов?

Информацию об исполнительных производствах в отношении физических или юридических лиц можно посмотреть на официальном сайте Федеральной Службы Судебных Приставов. Для этого необходимо:

1. Зайти на сайт ФССП;

2. Внизу страницы найти раздел «Банк данных исполнительных производств» и перейти в него;

3. Заполнить открывшуюся форму:

• Выбрать и выпадающего списка территориальный орган;
• Ввести Фамилию, имя, отчество;
• Дату рождения Физического лица.

4. Нажать кнопку найти и ввести код проверки.

Кроме того, можно лично обратиться в территориальное отделение ФССП.

Проверка долгов через Госуслуги.

В свою очередь о наличие задолженности можно узнать на сайте «Госуслуг». Однако, для этого нужно быть зарегистрированным на данном портале. Для проверки долгов на сайте онлайн необходимо:

1. Перейти на портал «Госуслуги».

2. Пройти авторизацию и войти в личный кабинет.

3. Перейти в раздел «Судебная задолженность». Если не удается найти, то можно воспользоваться поиском по сайту.

4. Выбрать вид электронной услуги.

5. Указать тип получения.

6. В электронном виде заполнить заявление и отправить его.

7. Дождаться результатов и уведомления об отсутствии или наличии возбужденного исполнительного производства.

Как узнать долги по кредитам по фамилии?

Стоит отметить, что любой из способов получения информации о задолженности требует ввода фамилии или ее предоставление в устной или письменной форме. Однако, для проверки состояния кредитной истории одной фамилии недостаточно. Поскольку, банки и госучреждения не могут разглашать конфиденциальную информацию третьим лицам, подать запрос о наличии долгов может только сам заемщик. А вот, для подтверждения личности, придется предоставить паспорт или иные сведения, идентифицирующие физическое лицо.

Единственное исключение составляет сайт ФССП. Паспортные данные там не требуются. Тем не менее, нужны точные ФИО и год рождения должника. Более того, таким способом можно посмотреть наличие чужих задолженностей.

Информация о долгах в БКИ.

Все сведения по кредитам и их истории хранятся в специальных организациях – бюро кредитных историй. В список самых крупных в России входят:

• Объединенное кредитное бюро;
• Национальное бюро кредитных историй;
• Эквифакс;
• Русский стандарт кредитное бюро.

Для получения необходимой информации в БКИ, как правило, обращаются кредитные организации. Однако, физические лица также могут отправить запрос. Для этого необходимо отправить заявку, содержащую сведения о физлице, его паспортные данные, номер контактного телефона и адрес электронной почты. Направить письмо можно следующими способами:

• Отвезти лично в соответствующее бюро, а лучше в каждое;
• Отправить онлайн с помощью официального сайта;
• Переслать почтовым отправлением.

Как узнать долги по кредитам умершего человека.

В случае смерти знакомого человека, многие интересуются как узнать долги по кредитам умершего человека? Получение такой информации возможно, но только близкими родственниками. Для этого потребуется обратиться в кредитную организацию и написать заявление. К заявлению необходимо предоставить следующие документы:

• Паспорт обратившегося лица.
• Документ свидетельствующий о смерти близкого родственника (должника).
• Судебное решение или завещание о наследстве.

После гибели близкого информация о долгах может понадобиться для погашения кредитов, штрафов и иных долговых обязательств, чтобы исключить начисление пени и процентов. Если получается наследство, то вместе с ним переходят и долги умершего. Тем не менее, после проверки задолженности от наследства можно отказаться, если сумма долгов превышает наследуемую. В результате задолженность не переходит на сторону наследника и взыскать ее нельзя ни судебными приставами, ни в судебном порядке.

Заключение.

Итак, в данной статье описаны основные способы как узнать долги по кредитам физических лиц. И, хотя, заемщики стараются информировать клиентов о имеющихся задолженностях, информирование не всегда доходит до адресата. Поэтому лучше делать самостоятельную проверку. Это процедуру необходимо проводить периодически, если пользуетесь услугами банков и оформляете кредитные займы.

Своевременное получение информации позволит отслеживать состояние своей кредитной истории. А в случае появления задолженности принять быстрое решение для ее погашения. Длительные просрочки по платежам и невыполнение своих обязательств по договорам могут привести к судебному наказанию. Как правило, это изъятие денежных средств, арест имущества и иные ограничения. Более того, с плохой кредитной историей будет проблематично взять последующие займы.