Что говорить на суде по кредиту

Как вести себя в суде по кредиту без адвоката

Надежда Тихонова Последние изменения: февраль, 2019 Кредиты и займы 0 201 Время чтения: 3 мин.

Клиенты финансовых учреждений, предоставляющих физическим лицам заемные средства, нередко задаются вопросом о том, как вести себя в суде по кредиту, если избежать судебной процедуры уже не представляется возможным. Дело в том, что банки с недавних пор все чаще практикуют судебный вариант взыскания кредитных долгов. Эксперты утверждают, что это связано как с нарастанием совокупного объема дебиторского задолженности по расчетам с заемщиками, так и с некоторыми изменениями в законодательстве, регламентирующем порядок досудебного урегулирования проблем с погашением просроченных обязательств по выданным займам. Обращение в суд становится для большинства кредиторов действенным инструментом принуждения недисциплинированных должников к неукоснительному исполнению требований кредитного договора.

Однако заемщики вправе отстаивать свои интересы при любых обстоятельствах – судебное разбирательство, инициированное кредитором, не является исключением. Ведь суд может реально улучшить положение законопослушного должника, который столкнулся с финансовыми затруднениями, но при этом не отказывается выплачивать ссуду. Каждый заемщик, оказавшийся в такой ситуации, должен выбрать правильную линию поведения в судебном заседании, что позволит не только сохранить собственные позиции, но и обеспечить более выгодные условия закрытия существующего долга. Особенно важно уделить этому внимание, если должник защищает свои личные права без адвоката.

Суд по взысканию кредитного долга: как вести себя заемщику

Целенаправленно предпринимать какие-либо попытки, чтобы полностью или хотя бы частично освободиться от выполнения обязательств по возврату основной суммы («тела») кредита, не имеет ровным счетом никакого смысла. Это самое главное, что должен изначально понимать заемщик, в отношении которого кредитором подан судебный иск.

Прежде всего, следует осознать, какую именно пользу сможет реально извлечь клиент банка, ставший ответчиком в судебном деле о просрочке по кредиту. Конструктивный подход к участию в кредитном споре подразумевает, что должник вправе рассчитывать на следующие преференции:

• получение судебной защиты своих интересов, в том числе и за счет их документального оформления в официальном порядке;
• уточнение и констатация фактического объема задолженности, подлежащей погашению;
• уменьшение суммы долговых обязательств путем снижения величины начисленной неустойки;
• назначение нового порядка выплаты кредитного долга, более выгодного и комфортного для заемщика, оказавшегося в затруднительном финансовом положении.

Позиция должника: основания и ориентиры

Таким образом, позиция должника, пребывающего в статусе ответчика по судебному делу о погашении просроченных обязательств, может основываться на таких ориентирах:

1. Признание той величины задолженности, которая никак не может быть подвергнута сомнению или оспорена. Речь идет о фиксации основной суммы займа, фактически предоставленного банком, и, как вариант, начисленных процентов. Иначе говоря, нет смысла отрицать то, что является очевидным для суда и всех его участников.
2. Постараться уменьшить или вообще исключить из претензий кредитора сумму неустойки, предъявленной к оплате заемщику за несоблюдение сроков и других требований договора. Добиться этого можно, если доказать, что допущенная просрочка по кредиту имеет вынужденный характер из-за финансовых проблем, возникших у должника в связи с действием обстоятельств непреодолимой силы.
3. Пересмотреть требования, заявленные банком. Подобный перерасчет должен базироваться на самостоятельных вычислениях, произведенных заемщиком заранее. Следует обратить внимание на корректность распределения суммы основного долга, начисления процентов, взыскания неустойки, взимания комиссий и прочих платежей, установленных кредитором. Рекомендуется ссылаться на положения договора, график погашения и нормы действующего законодательства. Если будут выявлены реальные нарушения, допущенные кредитором, это может стать подлинным основанием для пересмотра суммы долга, заявленного истцом к возмещению.

Если Сбербанк подал в суд за неуплату кредита

• 1. В каком случае банк может подать в суд?
• 2. Что может присудить суд за неуплату кредита
• 3. Суд со Сбербанком по кредиту
• 4. Что говорить в суде при неуплате кредита
• 5. Является ли судимостью суд за неуплату кредита?

В каком случае банк может подать в суд?

Ситуация, когда должника вызвали в суд за неуплату кредита, происходит в случае, если заемщик не принимает никаких мер по добровольному погашению долга. Сумма задолженности, при которой кредитор инициирует судебное разбирательство, зависит от банка и региона. Обычно минимальный размер составляет 50 000 рублей. Если клиенты отказываются от выплаты кредита без уважительных причин, банки применяют две стратегии: либо продают долги коллекторскому агентству, либо подают иск в суд.

Что может присудить суд за неуплату кредита

Рассмотрим ситуацию, когда решение суда по неуплате кредита состоялось не в пользу заемщика. В этом случае последствия зачастую представляют собой обязанность должника по выплате задолженности в краткие сроки. В случае, если должник не располагает официальным заработком, суд в праве присудить отсрочку по выплате долга на срок до 2 лет. Чтобы произошло именно так, ответчик должен доказать свою несостоятельность.

Доказательство финансовой несостоятельности — сложный процесс, который требует адвоката. Даже если удастся получить отсрочку до 2 лет, это не значит, что возвращать долг не надо: он останется в базе у судебных приставов. Сотрудники ФССП вправе арестовать имущество, которое находится по адресу регистрации ответчика независимо от того, кому оно принадлежит. Должнику надо самому доказать принадлежность вещей.

Что может присудить суд за неуплату кредита человеку, у которого нет личного имущества? В этом случае часто ФССП останавливает преследование должника. Однако это действует только тогда, когда сумма долга не превышает 10 000 рублей. Долги, которые больше этой суммы, не удаляются из базы ФССП, и избавиться от них, кроме как посредством погашения, не получится. По этой причине не стоит избегать погашения задолженности.

Если должником является пенсионер, приставы накладывают арест на пенсию даже в том случае, если кроме нее у человека нет иных источников дохода. В отличие от трудоспособных лиц, аресту подлежит только 50% пенсии, превышающей уровень прожиточного минимума. На практике это малые суммы — в районе 1500–3000 рублей.

Суд со Сбербанком по кредиту

Суд со Сбербанком по кредиту — распространенная практика, так как этот банк не оставляет своих должников без пристального внимания. Если задолженность допущена по уважительным причинам, заемщику нечего бояться. Напротив, грамотное поведение в суде при наличии опытного адвоката приводит к таким результатам:

• списание части штрафных санкций;
• редактирование срока выплаты займа;
• изменение графика выплаты долга;

Если решение суда не устраивает заемщика, в течение 10 дней он может подать апелляцию для обжалования.

Что говорить в суде при неуплате кредита

От того, как должник ведет себя в зале суда во время заседания по делу неуплаты кредита, во многом зависит результат судебного разбирательства. Главное, что надо усвоить — нельзя вступать в словесные конфликты с представителями банковской организации. Также не рекомендуется принимать попытки вызвать жалость у суда.

Оптимальная стратегия поведения должника в зале суда предполагает выполнение перечисленных действий:

1. Краткое изложение кредитной истории — причины обращения в банк и цели, на которые потрачен заем.
2. Короткое и убедительное объяснение причин, по которым была допущена просрочка по уплате долга.
3. Признание собственной вины и уважительности причин, по которым кредит не выплачивался как надо.

В ходе судебного заседания рекомендуется обратиться к суду с просьбой назначить отсрочку по выплате долга по уважительным причинам. Если суд принял решение не в пользу должника, то не надо опускать руки. Даже в этой ситуации можно выйти с хорошим результатом, если попросить у суда отсрочку в исполнении его решения.

Является ли судимостью суд за неуплату кредита?

Даже если подали в суд за неуплату кредита и должник проиграл заседание, на него не накладывается уголовная ответственность. В связи с этим судимость не наступает, и в этом плане репутация человека остается неиспорченной. Исключение — судом доказано намеренное и злостное уклонение должника от погашения долга. Тут в дело вступает статья 177 УК РФ. По этой статье можно получить судимость и до 2 лет лишения свободы.

Суд с банком по кредиту с большой просрочкой — как выиграть и не потерять все?

Возможность полностью списать просроченный кредит – это миф, в который до сих пор верят некоторые заемщики. Ни один банк или другая финансовая организация не будет прощать долг своему клиенту-неплательщику. Но вот улучшить положение дело возможно. Например, потребитель может попросить у кредитора снижения размера долга за счет списания штрафов и пеней по займу. И на практике большинство компаний идут навстречу заемщикам, позволяя погашать кредит на более выгодных условиях.

А вот если игнорировать банк и длительное время не платить долг, то возникнут серьезные последствия: звонки от коллекторов, суд, визит приставов к должнику. Кроме этого, будут арестованы счета клиента и часть его доходов. В нашей статье мы расскажем вам о том, что делать, если банк подал в суд и можно ли выиграть в этом процессе.

Распространенные причины споров

Кредит и сумма выплат по нему – самая распространенная причина для спора. При этом инициировать судебный процесс может не только банк, но и сам потребитель, который не согласен с требованиями кредитора. О чем именно спорят в суде?

Большие просрочки

Основная претензия заемщика – это размер долга, который в период невыплаты имеет свойство накапливаться. И нередко рекордными темпами, особенно если кредит был оформлен в МФО. За счет чего сумма кредита растет? В период просрочки:

• Начисляются штрафы и пени за каждый день невыплаты;
• Взимается дополнительная комиссия за оплату платежа с опозданием;
• Основная процентная ставка может быть изменена в большую сторону.

Все эти условия начисления дополнительной неустойки за просрочку возврата займа указываются в кредитном договоре, который подписывает заемщик. И даже за год уклонения от исполнения обязательств размер долга существенно вырастет. Однако, согласно статье 333 ГК РФ, несоразмерная сумма штрафов может быть снижена судом.

О том, как выиграть суд у банка, лучше всего узнать у юриста, который имеет опыт в ведении подобных дел. Ведь именно от правильно выстроенной позиции должника и представленных им документов будет зависеть судебное решение. Конечно, суд удовлетворит требование банка о погашении кредита, однако, все проценты и неустойки будут списаны.

Иные вопросы по кредиту

Спорить с банком по кредиту в суде можно и по другим причинам, не связанным с размером долга. Например, среди заемщиков встречаются такие претензии, как:

• Принудительное оформление договора страхования, причем за высокую стоимость;
• Отказ в досрочном закрытии кредита или взимание за это банком дополнительной комиссии;
• Непредоставление условий о займе, вследствие чего потребитель оформил невыгодную сделку.

Все эти вопросы достаточно легко обжалуются в суде, если кредитор отказался мирно урегулировать вопрос с заявителем. Шансы на выигрыш дела при наличии доказательной базы нарушений высоки. В суде существует возможность расторгнуть кредитный договор, признав его недействительным. Как правило, основаниями для отмены соглашения являются нарушения банка при оформлении контракта.

Можно ли победить в судебном процессе?

Далеко не все потребители понимают, как выиграть суд у банка и что это значит. Основная цель процесса – это принудительное взыскание долга с заемщика, однако, успешное решение дела для должника – это вовсе не отмена кредита.

Основные факторы

Одна из распространенных ошибок должников – это уход от судебного процесса. Важно помнить: решение о взыскании кредита могут вынести и без заемщика. При этом требования банка будут удовлетворены в полном объеме.

Что же делать заемщику, если банк подал в суд? Запомните главные факторы, которые влияют на успешный исход процесса:

1. Определите свою цель (какое решение суда вам необходимо).
2. Подготовьте план действий и активно участвуйте в процессе.
3. Запаситесь терпением, поскольку судебный процесс – дело небыстрое.

Только зная свою цель вы сможете добиться приемлемого решения. Так как же выиграть суд у банка? Нужно заранее подготовиться к процессу, изучить законодательство и свои шансы на успех, собрать нужные документы и подготовить свою линию защиты.

Стоим «до последнего»

Как показывает практика, требования банков в споре по кредиту чаще всего удовлетворяются частично. Заемщик может представить документы, свидетельствующие об ухудшении своего материального состояния и о том, что ранее он добросовестно исполнял свои обязательства. И этого будет достаточно суду для того, чтобы пойти должнику навстречу, снизив размер взыскиваемой суммы.

Действовать можно и даже после получения решения от суда первой инстанции. В течение 10 дней ответчик имеет право составить апелляционный иск в вышестоящий судебный орган, выразив в нем несогласие с постановлением. В таком случае дело будет рассмотрено повторно.

Полезное видео

Заключение

Для того чтобы выиграть суд у банка важно понять, что успех дела не заключается в отмене своих обязательств. Правильно выстроенным планом действий и аргументированием своей позиции заемщик сможет добиться приемлемого разрешения дела. И не стоит избегать суда, а лучше обратиться к юристу, который сможет помочь вам успешно решить спор по кредиту.

Как должнику по кредиту вести себя на судебных заседаниях

Банк подает на должников в суд, выдвигая следующие основные требования: во-первых, чтобы взыскать задолженность по кредиту, во-вторых, обратить взыскание на заложенное имущество (ежели таковое имелось). Расскажем, как заемщику вести себя, чтобы не вызвать раздражение судьи, а также не позволить банкирам взыскать с себя лишнего.

Порядок проведения заседаний и нормы поведения участников регулируются ГПК РФ. Этот кодекс вы можете купить в любом книжном магазине или скачать в Интернете бесплатно и легально. Просто найдите через любой поисковик какой-нибудь справочно-правовой сайт (допустим, Гарант или Консультант Плюс), и вы без проблем найдете нужный вам документ.

Но можно и не искать ГПК РФ, поскольку всю важнейшую информацию вы найдете в этой статье. Все описываемые правила надо запомнить и руководствоваться ими на судебных заседаниях. Данные правила судопроизводства обязательны для выполнения всеми участниками суда. Вы являетесь заемщиком и ответчиком, а банк – кредитором и истцом.

Первое правило вы, без сомнения, знаете по фильмам: когда в зал заседания входит судья, все присутствующие встают. Это же действие нужно проделать, когда судья выходит за зала. Любые его решения или определения присутствующие также выслушивают «на ногах».

Второй момент: всем участникам процесса необходимо обращаться к судье фразой: «Уважаемый суд», а собственные объяснения, показания и ответы на вопросы сторон или суда давать стоя. Но если человек в силу возраста или болезни (или по иным причинам, которые суд посчитает уважительными) не может стоять подолгу, то возможно отступление от данного правила.

Что касается отступлений от правил, приведем вам пример. Если судебное заседание идет в зале заседаний, процедура обычно соблюдается полностью. Но все может кардинально измениться, когда судья рассматривает судебное дело в своем кабинете, а не в зале. Вот тогда разные формальности про «встали-сели» можно на время забыть. Нельзя сказать, что это слишком уж существенное нарушение процесса. Порой в подобной обстановке работать продуктивнее и удобнее.

Третий нюанс: если вы захотели записать судебное разбирательство на диктофон или видеокамеру, то вправе это сделать. Но не забудьте предварительно подать суду ходатайство на этот счет. И главное, чтобы ваши действия, которые связаны с записью процесса, не мешали надлежащему порядку заседания. Аудио- или видеосъемка должна осуществляться на местах в зале, указанных судом, и с непременным учетом мнения людей, участвующих в деле. Суд может ограничить запись во времени.

Вот, наверное, и все ключевые правила. Идем дальше. Вы обязаны знать об ответственности за несоблюдение порядка в суде. За это суд вправе применить к вам разные меры воздействия. Во-первых, объявить предупреждение. При еще одном нарушении порядка судья может удалить это лицо из зала суда на все время заседания (или только на часть).

Вместе с удалением из зала или вместо него судья может оштрафовать нарушителя в размере до 1000 рублей. Не очень много, но не забывайте, что с вас в это время еще и взыскивают долг по кредиту.

Если же в ваших действиях суд обнаружит признаки преступления (оскорбление, угроза, клевета и многое другое), он может направить соответствующие материалы с целью возбудить уголовное дело в органы предварительного следствия или дознания. Вот это очень неприятный исход, старайтесь не доводить до него ситуацию. Мы об этом предупреждаем, потому что даже для подготовленного человека судебный процесс может оказаться слишком напряженным и психологически негативным. Иногда очень трудно не сорваться на эмоции. Имейте в виду, что со стороны оппонента могут происходить провокации.

Подытожим. Правила поведения на судебном заседании нужно соблюдать обязательно, в противном случае вас могут лишить возможности отстаивать законные интересы и права в суде. А вот банкиры, наоборот, получат возможность без всяких препятствий взыскать все задолженности. И главное: вы можете самостоятельно отстаивать права в банке, суде, службе приставов, но надо понимать, что права на ошибку у вас нет. Поэтому советуем доверить решение важных для вас правовых вопросов профессиональным юристам.