Какой банк лучше для кредита

В каком банке лучше взять кредит: 10 достойных кредиторов России

Когда у человека возникает острая потребность в деньгах, которые он собирается занять у финансово-кредитного учреждения, первое, что начинает волновать, — это, в каком банке лучше взять кредит? Естественно, граждане ищут наиболее выгодные предложения, чтобы меньше платить процентов кредитору, иметь возможность досрочно погасить ссуду и т.д. Но, поскольку банков в России много, и каждый нацелен на увеличение клиентской базы, час от часа появляются привлекательные варианты. С целью экономии ваших усилий, времени мы проанализировали условия потребительского кредитования в 2019 году и составили рейтинг 10 лучших банков.

В каком банке лучше взять кредит: основные параметры оценивания

Кредитные продукты на сегодняшний день наперебой рекламируются свыше 500 российскими банками. Каждый преподносится привлекательней другого. В таком потоке информации будущему заемщику самому разобраться очень сложно, поэтому, естественно, у особы возникнут вопросы о том, куда стоит подавать заявку, в каком банке лучше взять потребительский кредит?

Если помимо нашей подборки вы решите сами искать ответы, следует знать некоторые нюансы, которые необходимо брать во внимание:

• процентную ставку. Ставка — один из самых важных факторов, который интересует нас в первую очередь, т.к. от него зависит, во сколько обойдется кредит. Долг банку вы будете возвращать вместе с процентами, они для кредитора являются прибылью. Для вас же – это неизбежные расходы в счет уплаты за возмездное предоставление кредитных средств. На потребительские займы в среднем установлены такие ставки 10-25% годовых. Разумеется, лучше брать кредит там, где предлагаются меньшие проценты;
• диапазон возможных сумм. На потребительские нужды обычно дается в долг от 10 тыс. до 3 млн руб. И заметьте, чем больше вы занимаете денег, тем меньше делают ставку;
• сроки погашения. Многие банки предполагают, что со взятыми на себя обязательствами вы справитесь за 1-5 лет. Но некоторые учреждения, тем более при крупной ссуде, увеличивают сроки до 7 лет;
• обеспечение. Чаще потребительский кредит дается без обеспечения, но заимодатель имеет право затребовать поручительство или залог;
• досрочное погашение. В том банке выгоднее взять кредит, который позволяет без ограничений и дополнительных платежей частично либо полностью погасить задолженность. Объясним почему. Для банковской структуры лучше, если вы выполняете долговые обязательства, в соответствии со сроком, прописанным в кредитном договоре. Когда человек делает это раньше оговоренного периода, кредитное учреждение теряет прибыль. Поэтому некоторые частные организации не разрешают прибегать к досрочному возврату кредита.

На какие факторы еще нужно обращать внимание

Помимо вышеупомянутых критериев, необходимо учитывать ряд других факторов, по которым определяется выгодность кредита:

• схема погашения. Применяются аннуитетная (чаще всего) и дифференцированная. Иногда банки дают возможность самому выбрать форму погашения, но чаще устанавливают ее сами. Прежде чем делать вывод, где лучше взять кредит, определите для себя, по какой системе вам будет удобнее возвращать долг. Аннуитет подразумевает ежемесячную выплату равными платежами. Он выгоден тем, кто получает стабильную з/п. Схема лучше подходит при планировании бюджета. Дифференцированная система выплат – это когда сумма кредита возвращается равными частями, но % начисляются на остаток долга. Отсюда следует, что первые платежи будут большими, однако в дальнейшем они станут меньше. При такой схеме кредит обойдется дешевле;
• страховка и комиссия. Обращайте внимание на то, обязательно ли страхование. Прибегнув к финансовой защите, вы будете еще тратиться на страховые взносы. Выбирая, в каком банке лучше взять кредит, отдавайте предпочтение тому кредитору, который не берет комиссию за выдачу заемных средств. Узнайте, какие есть дополнительные платежи (за обслуживание счета и др.).

Не бойтесь переспрашивать и внимательно перед подписанием договора изучать его, пристально вглядываясь на сноски под звездочками*. Ну, а теперь перейдем непосредственно к ТОП 10 банкам, где лучше взять кредит в 2019 году.

Какой банк лучше для кредита? Отзывы, мнения

Далеко не каждый человек пользуется финансовыми услугами каждый день. И когда вам потребовалось купить технику, машину или получить потребительский займ, то вы можете быть в полной растерянности. Никому не хочется тратить время и деньги впустую. Но какой банк лучше для кредита и как осуществлять выбор? Для этого необходимо сравнить несколько критериев. Причем это не только процентная ставка, как думают многие.

Как выбрать банк для выгодного кредита?

Заявка на кредит наличными в лучших банках Заполнить

Изначально, вам необходимо собрать справочную информацию. Просто опросите друзей и родственников, чтобы вам дали совет. Такие люди редко обманывают. Значит, их мнению можно доверять больше, чем отзывам из интернета.

Далее, посмотрите, не участвовал ли банк в скандалах с коллекторами или еще в чем-то грязном. Репутация организации – это очень важно.

Можно посмотреть и отзывы в сети. Но доверяйте только крупным форумам, где не рекламируются кредитные компании. Иначе, предвзятое отношение вам гарантированно.

Далее, определите, что именно вам необходимо. Например, если для вас важна лояльностью банка к справкам и доходам, то ищите коммерческие, либеральные фирмы. А если вы хотите получить государственные льготы, то вам дорога в госкомпании, типа Сбербанка.

Критерии выбора хорошего банка

Не стоит сразу думать о маленьких переплатах. Ведь такой компании тоже нужно зарабатывать. И ставки почти везде одинаковые. Лучше посмотреть на таки параметры, как:

1. Выгодные тарифы;
2. Перечень важных услуг;
3. Удобный для вас график работы;
4. Онлайн поддержка;
5. Акции и бонусы.

Также посмотрите на то, сколько времени рассматривается заявка. Если есть возможность, то взгляните на процент отказов заемщикам. На Западе принято проверять уровень обслуживания банка. Но в нашей стране на сервис мало кто обращает внимания.

Смотрим требования к заемщику

Не нужно верить тем банкам, где требования к должнику очень низкие. Компании, которые специализируются на займах по паспорту, часто имеют высокие процентные ставки.

• Хороший банк должен:
• Проверять кредитную историю;
• Просить справку о доходах;
• Не давать кредиты с просрочками;
• Требовать дополнительные подтверждения при больших кредитах;
• Смотреть на стаж работы клиента.

В такой ситуации ставки будут минимальными. Оцените и индивидуальный подход. Он должен приуставать. Если с банком можно договориться и пойти на компромисс, то это явно не плохой знак.

Немного о скрытых переплатах

Если вы хотите найти подходящий для кредита банк, то не стоит сотрудничать с теми, кто практикует скрытые платежи.

Часто данные фирмы требуют оплачивать снятие наличных или предлагают ненужные вам страховки. Иногда досрочное погашение стоит денег, а бывают и навязанные услуги левого характера.

Обычно, это все происходит там, где сверхнизкие процентные ставки. В итоге, банк может вытянуть с вас до 5% дополнительно. Такое на практике – не редкость.

Особенно часто эти проблемы происходят при оформлении кредитных карт. Здесь очень легко ввести клиента в заблуждение.

Немного о процентных ставках

Чтобы добиться успешного кредитования, на проценты тоже необходимо смотреть. На данный момент лидерами рынка выступают такие фирмы, как:

1. Россельхозбанк – от 11,5%;
2. Кредит Европа – от 7%;
3. Газпромбанк – 12,5%;
4. Ренессанс кредит – от 13%;
5. Райффайзенбанк – от 13%.

Помните, что минимальные ставки даются не всегда. И придя в банк, можно получить другую цифру. Значит, все уточнения стоит делать только в самом банке. При этом лучше рассмотреть условия в целом. А иначе, есть вероятность получить дополнительные проблемы.

Бонусы от банков

Любители различных рекламных акций могу даже заработать на кредите. Ведь сегодня многие фирмы предлагают вполне неплохие бонусы, так например:

• Тинькофф – перечисляет небольшой процент за покупку в определённых магазинах;
• Райффайзенбанк – дарит бесплатную дебетовую карту MasterCard Standard;
• ВТБ24 – при кредите на карту дает кэшбэк на остаток до 10%.

Чаще всего, всякие комплименты есть на новые программы или на те виды услуг, которые пользуются малым спросом. Как правило, это возврат малых сумм денег (кэшбек). Иногда есть скидки на займы для зарплатных клиентов. Есть также небольшие подарки, типа мини ювелирных украшений и прочее.

Как же поступить?

Иногда выбрать наилучший банк для кредита сложно. Тогда можно разделить финансовые фирмы по категориям. Например: займы без справок часто выдает Азиатско-Тихоокеанский банк, Хоум кредит, СКБ.

Без залога можно получить деньги в Альфа-Банк, ВТБ, Ситибанк. Немного испорченная КИ позволит взять в долг в Совкомбанке, Ренессанс кредит, УБРиР.

Бизнес кредитование – это удел Сбербанка, Банка жилищного финансирования, ОТП, Ренессанс кредит, Райффайзен банк.

Но вообще, осуществление данного выбора – это личное дело каждого. Не смотрите на самые яркие предложения. Пытайтесь увидеть именно суть банковской фирмы. Следите за тем, чтобы не было скрытых комиссий, агрессивных штрафов. Постарайтесь найти банк с человеческим подходом. Это очень важно.

И конечно, не берите больше, чем вы можете вернуть. Потому что в такой ситуации даже золотой договор станет для вас плохим. Так как деньги любят счет, особенно если они не ваши.

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Кредит под низкий процент

Онлайн решение за 2 минуты

Процентная ставка от 8,8%

До 5 000 000 руб. на срок до 5 лет

Узнайте решение онлайн за 2 минуты

Как получить кредит?

Заполните заявку на сайте за 5 минут

Получите предварительное решение онлайн за 2 минуты

Заберите деньги в любом удобном отделении

Процентные ставки

Точный размер ставки определяется индивидуально
Срок кредита от 1 до 5 лет

Точный размер ставки определяется индивидуально
Срок кредита от 1 до 5 лет

• В банкоматах Альфа-Банка
• В интернет-банке «Альфа-Клик»
• В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
• Через бухгалтерию на вашей работе

• В терминалах и банкоматах Московского
  кредитного банка и Уральского банка
  реконструкции и развития
• У наших партнеров

• В интернет-банке «Альфа-Клик»
• В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
• В банкоматах Альфа-Банка

• 24/7 в Телефонном центре «Альфа-Консультант»;
• В любом отделении Альфа-Банка.

Частичное досрочное погашение

• В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
• В интернет-банке «Альфа-Клик»
• Через Телефонный центр «Альфа-Консультант». Осуществляется только в дату вашего очередного платежа по кредиту.

Полное досрочное погашение

• В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
• В интернет-банке «Альфа-Клик»
• Через Телефонный центр «Альфа-Консультант»
• В банкоматах Альфа-Банка с функцией полного досрочного погашения. Перед погашением уточните сумму для внесения в Телефонном центре

В поиске потребительских кредитов с низкой процентной ставкой, важно не забывать о репутации будущего финансового партнера. Обычно взаимодействие с банком в рамках кредитного договора занимает не один год, и в ваших силах сделать это общение предсказуемым и комфортным.

Выбирая, где взять кредит низкий процент, обращайте внимание на надежные банки. И уже среди них можно проводить сравнение процентных ставок и других параметров займа. Сегодня большинство банков предлагают клиентам рассчитать параметры кредитования онлайн — с помощью калькулятора.

Выбрав серьезный банк с выгодным кредитом под низкий процент, можно оформлять заявку. Например, в Альфа-Банке это можно сделать онлайн. Получив одобрение заявки, вам останется только забрать деньги в банковском офисе.

Преимущества кредитования в Альфа-Банке

Это надежный банк с серьезной репутацией на отечественном рынке. Здесь можно выбрать предложения по потребам на хороших условиях: до 5 млн рублей на срок до 5 лет по лучшей ставке (вне зависимости от страховки).

Заемщику достаточно быть гражданином Российской Федерации не моложе 21 года с постоянной регистрацией в регионе присутствия банка и непрерывным стажем от 3 месяцев. Регулярный доход после вычета налогов должен быть не менее 10 000 рублей в месяц.

Сам процесс оформления занимает минимум времени: заполнение онлайн-заявки — 5 минут, получение ответа банка — 2 минуты. Полученный кредит можно погашать удобными способами на выбор — в банкоматах банка и партнеров, а также в интернет-банке и мобильном приложении.

Документы

Другие предложения по рефинансированию и кредиту

С маленьким процентом С минимальной ставкой С низкой ставкой

Документы для получения кредита со стандартными лимитами

• паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

• заграничный паспорт;
• водительское удостоверение;
• ИНН;
• СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
• полис/карта обязательного медицинского страхования;
• ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации. В случае, если стаж на текущем месте работы составляет менее 3 месяцев, необходимо предоставить подтверждение дохода в форме справки 2-НДФЛ или по форме банка.

• паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

• заграничный паспорт;
• водительское удостоверение;
• ИНН;
• СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
• полис/карта обязательного медицинского страхования;
• ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Третий документ на выбор:

• копия документа на автомобиль, находящийся в собственности Свидетельство о регистрации транспортного средства/ Паспорт транспортного средства (ПТС) категории «А», «В», «С», «D» в собственности (срок с даты выпуска автомобиля на дату подачи заявления не более 5 лет для автомобилей российских марок и не более 7 лет для автомобилей иностранных марок). ;
• копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев;
• копия полиса добровольного медицинского страхования Копия лицевой стороны полиса. ;
• копия трудовой книжки Копия трудовой книжки действительна в течение 30 дней с момента выдачи. ;
• копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО»;
• выписка по счету с остатком не менее 150 000 руб. .

Документы, подтверждающие место работы и доход, на выбор:

• справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца Справка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банка Справка организации с указанием ее реквизитов (ИНН, юридический адрес и т. д.), с указанием даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, а также информация о том, с какого периода и в какой должности вы работаете в данной организации. .

DOC Справка по форме банкаPDF Образец заполненной справки по форме банка

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

Какие банки по кредитам в Москве

Какие банки в Москве дают кредит без справок

Кредит наличными от 200 000 до 1 500 000 рублей. без справок и поручителей! +7 (495) 798-56-13 Комиссия за услуги 10% от суммы кредита. Компания «ИПЦ-БРОКЕР». Вы можете получить помощь в получении кредита от нашей компании или отправить заявку во все банки.

Какой банк лучше

Во всех банках существуют специальные программы упрощенного кредитования заемщиков. Для получения кредита достаточно паспорта, и второго документа удостоверяющего личность. Справка о доходах заполняется на месте (справка по форме банка).

Таким образом в любом банке можно получить кредит без лишних справок, но сумма кредита при этом обычно ограничена 50 000 рублей.

Процентная ставка по таким кредитам не сильно отличается от тех, где требуется предоставить справки с места работы.

Какой банк лучше

Для определения лучшего банка следует рассмотреть ряд моментов.

Процентная ставка при этом не на первом месте поскольку она примерно одинакова во всех банках. Но следует понимать, что банки делятся на две категории.

Первая — банки кредитующие заемщиков с минимальными требованиями к документам.

Вторая — банки кредитующие заемщиков с полным пакетом документов.

У банков первой категории процент изначально завышен, и они не требуют сбора документов о доходах. Их стратегия развития — выдать как можно больше небольших (сравнительно) кредитов по высокой процентной ставке. У них естественно присутствуют программы по снижению ставки, но они не рекламируют их.

У банков второй категории все наоборот. Они рекламируют именно низкую процентную ставку, но для получения кредита по ней, требуют от заемщика солидный пакет документов. В этих банках есть программы упрощенного кредитования под высокий процент (как у первой категории банков), но стратегия их развития нацелена на выдачу крупных сумм в кредит под низкий процент надежным заемщикам.

Исходя из этого нет особой разницы в каком банке брать кредит. С одинаковым пакетом документов вам в любом банке установят процентную ставку с минимальной разницей в 2-3%. Поэтому выбирая банк обращайте внимание не на процент, а на удобство обслуживания, дополнительные комиссии, и страховку (в некоторых банках её навязывают). Дополнительные расходы по кредиту могут легко перекрыть всю выгоду кредита с минимальной процентной ставкой.

Плохая кредитная история – какой банк

Практически во всех банках можно взять кредит с плохой кредитной историей, но с предоставлением залога в виде ликвидного имущества.

Без залога, под честное слово, кредит с плохой кредитной историей взять получится только у доброго соседа. Банк откажет!

В некоторых МФО можно попробовать взять займ, но сумма будет небольшая, и процент высоким. Если нет долгов по текущим кредитам, или других, то можно попробовать взять последовательно несколько небольших займов, и расплатившись с ними точно в срок, улучшить свою кредитную историю. Возможно после этого получится получить кредит в банке. Данные об этих займах передаются в БКИ, и улучшают кредитную историю.

Потерять репутацию надежного заемщика легко, трудно восстановить доверие.

Какие банки дадут кредит с просрочками

Если данные о неплатежах по текущему кредиту попадут в базу БКИ, то будет сложно найти банк, который согласится выдать кредит. Пока полностью не рассчитаетесь по текущему кредиту, на новый можете не рассчитывать.

Если просрочки были небольшими, то скорее всего данные о них не были переданы в базу кредитных историй, и без проблем сможете получить кредит в любом банке.

Крайний срок, после которого банк передаёт данные о просрочках в БКИ зависит от банка, в котором у вас кредит. Некоторые передают негативную информацию в БКИ уже через две недели просрочки, а некоторые только через месяц.

Важно знать — просрочки по полностью погашенному кредиту не влияют на вероятность одобрения кредита. Главное чтоб не было долгов. Заемщики по полгода не платившие по кредитам, и в один день полностью погасившие все долги (включая штрафы), легко получают новый кредит в банке, на следующий день после расчета по долгам.