Какой кредит можно взять безработному

Можно ли взять кредит, если официально вы безработный

Если я работаю неофициально, мне дадут кредит?

Что это будет за кредит?

Кто даст деньги?

На какие условия можно рассчитывать?

Какие документы нужны при оформлении?

Как будут проверять мою платёжеспособность?

Выгодно ли брать кредит, если я официально не трудоустроен?

Деньги вам наверняка дадут, но на выгодные условия не рассчитывайте.

Если я работаю неофициально, мне дадут кредит?

Да, дадут. Однако условия будут не такими, как для официально трудоустроенных. Банк или другая кредитная организация при одобрении заявки возьмёт на себя повышенные риски. Вероятность того, что вы будете вовремя погашать кредит, не имея стабильной официальной зарплаты, ниже. Это отразится на величине процентной ставки, сроке кредитования и прочих условиях, причём не в вашу пользу.

Что это будет за кредит?

Получая чёрную зарплату и не имея других стабильных источников дохода, можно рассчитывать на потребительский кредит (например, на отпуск, лечение или без определённой цели, то есть нецелевой кредит). Взять ипотеку не получится.

Кто даст деньги?

Здесь два варианта: пойти в банк или в другую кредитную организацию, например микрофинансовую.

Обратиться в банк вы можете самостоятельно или через кредитного брокера — компанию, которая выступает посредником между вами и банком. Брокер сам подыскивает для вас наиболее выгодные предложения банков, которые с наибольшей долей вероятности одобрят заявку, готовит документы и направляет их в кредитное учреждение. За свои услуги брокер обычно просит 1–10% от суммы.

Второй способ будет максимально невыгодным, а проценты — просто космическими (1–2% в день). При этом заёмщика могут обязать сразу заплатить комиссию за услуги в размере 10–20% от стоимости кредита или оформить страхование жизни в конкретной компании, которая предлагает не самые выгодные условия. Зато получить такой кредит просто: обычно достаточно только паспорта.

На какие условия можно рассчитывать?

Обычно для официально работающих и официально безработных в банке действуют одни и те же кредитные программы, но условия по ним разные. Во втором случае ставка на 2–3% выше, а сумма кредита — меньше. Но здесь есть нюансы.

Для кредитной организации важно, чтобы вы подтвердили свой источник дохода. Например, если вы не работаете официально, но имеете недвижимость, которую сдаёте и ежемесячно получаете ренту, банк расценит это как постоянный источник дохода. В таком случае вы сможете получить кредит на более выгодных условиях, приближенных к тем, которые предлагают официально трудоустроенным гражданам.

Ещё одна ситуация, в которой банк пойдёт вам навстречу, — это предоставление обеспечения. Лучше всего — твёрдым залогом. Чтобы получить кредит на нормальных условиях, вам потребуется доказать, что, если вы вдруг не сможете его выплачивать, банк сможет присвоить себе ваше имущество (например, квартиру, дом, машину) и тем самым покрыть расходы. В качестве обеспечения вы можете также привлечь поручителя — человека с официальным стабильным доходом, достаточным для погашения кредита, который возьмёт все риски на себя.

Давая кредит безработному, банк может потребовать более высокий первоначальный взнос (порядка 30–50% от суммы), так что будьте к этому готовы.

Какие документы нужны при оформлении?

Если вы можете как-либо подтвердить поступление доходов, сделайте это. Например, предоставьте банку справку о движении денежных средств по счёту или поступлении денег от третьих лиц (неважно, что указано в назначении платежа), выписку по счёту за последние пару месяцев и так далее.

Как и в остальных случаях, вам нужно будет заполнить анкету. Укажите своё место работы, пусть даже неофициальной, и величину реального ежемесячного дохода. Завышать свои доходы не стоит: банк проверяет информацию. Если выявится несоответствие, вам откажут в кредите без объяснения причин.

Как будут проверять мою платёжеспособность?

Банк может действовать по-разному.

Если сумма кредита крупная, вас будет проверять служба безопасности. Её сотрудник выяснит, существует ли компания, которую вы указали в качестве места работы, на каких условиях там трудятся неофициально и какие именно условия у вас. Такая проверка может проходить по телефону или при личной встрече — сотрудники службы безопасности нередко выезжают на место.

Если кредит небольшой, вас будет проверять персональный менеджер, который принимал у вас документы. Он созвонится с вашим руководителем, выяснит, сколько вы реально получаете, уточнит, насколько работодатель вами доволен. Всё это позволит менеджеру понять, будете ли вы в ближайшем будущем получать стабильный ежемесячный доход в этой компании и, соответственно, вовремя погашать кредит.

Если у вас есть положительная кредитная история, это будет плюсом в обоих случаях. При этом лучше, если вы раньше брали и успешно погашали займы именно в том банке, куда и сейчас подаёте заявку.

Выгодно ли брать кредит, если я официально не трудоустроен?

Получается, что нет. По всем показателям вы проигрываете работникам с серой или белой зарплатой. Процедура получения кредита сложнее, вероятность одобрения заявки ниже, сумма меньше, а процентная ставка выше.

Как безработному взять кредит на открытие бизнеса

Привлечь кредитные средства для открытия своего дела — обычная практика. Отсутствие работы не означает, что в финансировании будет абсолютно точно отказано. Для получения кредита на открытие бизнеса необходимо понять особенности процедуры и учесть ряд значимых моментов.

Получение кредита на бизнес — что это

Понятие «кредит на бизнес» означает получение в банке денежной суммы, которая может быть потрачена на любые коммерческие цели:

  • приобретение или аренду помещения;
  • закупку продукции;
  • приобретение товаров;
  • формирование учредительного капитального фонда;
  • покупку и ввод в работу техники и/или оборудования и т.д.
Читать еще:  Как взять кредит в быстрых займах

Возможно приобретение на кредитные средства и готового бизнеса — организации с налаженной работой, действующей клиентской базой и подтвержденными оборотами.

Кто может оформит кредит на бизнес

Теоретически возможно 2 варианта:

  • кредит оформляется на юридическое лицо;
  • в качестве заемщика выступает частный клиент.

На практике для оформления кредита зарегистрированному представителю малого бизнеса потребуется открывать информацию о своей текущей деятельности и оставлять залог, например, оборудование или иные активы. Для компаний, которые еще не начали работать, а только получили учредительные документы, такой вид кредитования недоступен.

Оформление займа на частное лицо для открытия бизнеса — более осуществимый вариант. Но важно учитывать, что одобренная сумма по программам потребительского кредитования в большинстве случаев будет в пределах от 200 тыс. до 1 млн рублей. Необходимо точно посчитать, будет ли достаточно этих денег на открытие дела и оплату сопутствующих издержек.

Дадут ли безработному кредит на открытие своего дела

Если не работаешь, то взять кредит проблематично, но возможно. Но для этого в большинстве банков потребуется подтвердить благополучную материальную ситуацию — можно предоставить документы на собственность или справки о дополнительных источниках дохода.

При возможности доступно оформление кредита под обеспечение недвижимостью или автомобилем. В таком случае предельная сумма будет равна стоимости заложенного имущества, что дает больше финансовых возможностей на реализацию проекта.

Как при оформлении кредита отвечать на вопросы о работодателе

Даже если для оформления кредита банк не требует предоставлять справки с места занятости и/или копию трудовой книжки, то указывать данные о работодателе в анкете все равно будет нужно. Более того — большинство финансовых организаций требуют, чтобы на момент обращения клиент проработал на текущем месте не менее 3–6 месяцев.

Неработающим заемщикам выйти из положения можно несколькими способами:

  1. Учредить фирму или зарегистрировать себя в качестве индивидуального предпринимателя. В таком случае как работодателя можно будет указать собственную компанию. При этом перед оформлением заявки важно уточнить, кредитует ли выбранный банк индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса.
  2. Указать данные вымышленного или предыдущего работодателя. Такой вариант может быть использован только если банк не будет проверять предоставленные сведения. Если же обман откроется, то в предоставлении запрошенной суммы будет отказано.

Если нет работы, но есть желание открыть дело с нуля, то стоит рассмотреть вариант оформления кредита с регистрацией фирмы или ИП — для ведения предпринимательской деятельности и открытия счета компании оформление себя в качестве юридического лица все равно будет необходимо. Прибегать ко второму варианту стоит только в крайних случаях.

Подводные камни взятия кредита на бизнес без работы

При получении займа на открытие бизнеса следует составить качественный финансовый прогноз. При отсутствии работы важно убедиться, что альтернативных источников дохода и прибыли от созданного бизнеса будет достаточно для обслуживания взятых на себя обязательств.

Если обеспечением кредитной задолженности является недвижимость или автомобиль, то при несвоевременной или неполной оплате принятых обязательств возможна продажа залога с целью погашения возникшей просроченной задолженности.

Обязательно нужно учесть, что без подтверждения занятости ставка по кредиту будет выше, чем по аналогичным программам, оформленным с полным пакетом документов.

Какие банки готовы дать кредит безработному на открытие дела

Анализ банковских предложений показал, что ни одна кредитная организация не готова предоставить кредит безработному. Но достаточное количество банков предлагают прокредитовать частных заемщиков без подтверждения занятости.

Кредит на бизнес без обеспечения

Без предоставления копии трудовой книжки или договора найма большинство банков не готовы давать заемщику сумму, превышающую 200–500 тыс. рублей. Для получения большего финансирования можно обратиться в:

  • банк Ренессанс кредит — предлагается оформить до 700 тыс. рублей под ставку от 11,9% до 25,5%;
  • Тинькофф банк — можно взять до 1 млн рублей под 14,9%–28,9% годовых;
  • Совкомбанк — доступно до 1 млн рублей под ставку от 18,9% до 22,9% за год;
  • Почта банк — до 1 млн рублей под ставку 12,9% при условии уплаты единовременной комиссии в размере от 1% до 4,9% от суммы долга.

Процентная ставка устанавливается каждому обратившемуся персонально после проведения анализа предоставленных данных. Банк имеет право запросить предоставление дополнительных документов, включаю копию трудовой книжки или договор найма. При невозможности удовлетворить требование по заявке в большинстве случае будет выставлен отказ.

Кредит на бизнес с обеспечением

При наличии возможности отставить в залог недвижимое имущество или автомобиль сумма кредита может быть увеличена до 8–10 млн рублей.

Без предоставления документов, подтверждающих доход, оформить можно кредит под залог автомобиля в:

  • Локо банке — можно взять до 5 млн рублей под ставку от 12,3% годовых до 14,4%, обязательна единовременная комиссия в размере 1,5% от суммы займа;
  • Восточном банке — предлагается до 1 млн рублей под 19–32% годовых.

При возможности подтвердить доход альтернативными способами (например, справкой из пенсионного фонда или документами о получении дохода от сдачи квартиры в аренду) выгоднее всего обращаться в:

  • Тинькофф банк — ставка от 11,25% до 21%;
  • банк Жилищного Финансирования — ставка от 12,99% при единовременной комиссии в 4,9%;
  • Промсвязьбанк — ставка от 13,5% до 14%;
  • Россельхозбанк — ставка 13,5% годовых.

Законодательно установлено, что при кредитовании под обеспечение страхование залога (недвижимости или машины) является обязательным. Также банк может увеличить процентную ставку при отказе заемщика оформить личную защиту на случай ухода из жизни или потери здоровья. В среднем к указанным выше ставкам будет прибавлен 1–3% при нежелании оформить полис такого страхования.

Читать еще:  Не плачу кредит мтс что будет

Как взять кредит безработному

Безработный — это не обязательно человек, у которого нет дохода. Ведь многие зарабатывают удалённо на дому (и зачастую весьма приличные деньги), но юридически они считаются безработными, поскольку не могут официально подтвердить свой заработок. Тем не менее, как реально, так и формально безработные имеют шанс на получение кредита.

Дают ли кредит безработным

Если вы не можете представить справку о своих доходах, банк немного насторожится, поскольку в таком случае мало гарантий, что ваш доход останется на прежнем уровне, а то и вовсе перестанет существовать. Поэтому банки либо не связываются с сомнительными заёмщиками, либо стараются обезопасить себя, выдавая кредиты на особых условиях.

Как можно получить кредит без официального трудоустройства

Надёжные поручители

Если безработный обратился за кредитом с надежным поручителем, доверие к нему возрастает. А если это родственник, который может помочь с погашением, кредит, скорее всего, дадут без проблем.

Кстати, если у вас есть родственник или друг, который имеет необходимую вам сумму, проще занять деньги у него: и проценты будут низкими (если вообще будут), и о сроках можно договориться (не чужие же люди).

Залог

Если у вас есть залог для выдаваемого кредита, банк будет спокоен за свои финансы в случае невыплаты долга. Главное — чтобы вы сами осознавали риски и были готовы в случае чего расстаться с имуществом. Залогом может быть приобретаемое имущество, будь то жильё или автомобиль.

Небольшая сумма кредита

Банки часто страхуются, выдавая небольшие суммы заёмщикам, чтобы те быстрее их выплатили. Поэтому не стоит рассчитывать на любую сумму. А если вам и так нужна небольшая сумма, можно взять микрозайм по паспорту или максимум по двум документам.

Большой первоначальный взнос

Чтобы вы быстрее выплатили кредит, банк может установить высокую планку для первоначального взноса (30–50% от суммы). Аналогично с высокой ставкой.

Перспективный бизнес-план (для предпринимателей)

Зачастую за кредитованием обращаются хоть и безработные, но далеко не глупые люди, которым нужны деньги на создание и развитие бизнеса. Для этого нужен бизнес-план, но не простой, а грамотно составленный. Большинство бизнес-планов банки отклоняют, поскольку видят в них много ошибок и несоответствий.

Поэтому если вам нужны финансы на собственный бизнес, бизнес-план должен быть продуманным (допускаются мелкие неточности, которые банк даже может обсудить с вами).

Кредитные карты

Получить кредитную карту проще, чем наличные. Но будьте внимательны при заключении договора: снятие наличных с карты зачастую осуществляется с комиссией , что банку и выгодно.

Помощь кредитного брокера

Это организации, которые сотрудничают с банками и знают о них больше других. Брокер может договориться с банком, но его услуги не дешёвые.

К брокерам стоит обращаться, когда других вариантов нет.

Обращение в небольшой банк

Небольшие молодые банки наращивают клиентскую базу всевозможными путями:

  • снижение процентных ставок;
  • отсутствие первоначальных взносов и залогов;
  • долгосрочность кредитования;
  • выдача кредитов без справок и поручителей.

Банки часто отказывают в кредите безработным, потому что у них плохая кредитная история.

Какие банки дают кредит безработным

Банки, предоставляющие выгодные (процентная ставка до 20%) кредиты без официального трудоустройства (без комиссий, залога, страхования и подтверждения дохода):

Банк Сумма в рублях Ставка Срок
Банк «Открытие» до 800000 от 12,9% до 5 лет
НСТ-Банк до 50000 от 14,64% до 2 лет
Саровбизнесбанк до 1000000 от 14,9% до 1 года
Кольцо Урала до 500000 от 14,9% до 7 лет
Бузулукбанк до 300000 от 15% до 5 лет
Ренессанс Кредит до 500000 от 15,9% до 3 лет
Инвесткапиталбанк до 100000 от 16% до 5 лет
Банк Интеза до 300000 от 16,5% до 2 лет
Банкирский Дом до 60000 от 18% до 6 месяцев
Московский Кредитный Банк до 3000000 от 18% до 15 лет
Уссури до 750000 от 18,2% до 1 года

Но лучше заранее обзавестись поручителем и быть готовым к завышенным процентам.

Какой банк дает кредит безработному

Безработных в России – 5,4% от количества трудоспособного населения. Пенсионеров по старости и инвалидов здесь мы не рассматриваем, к ним у банков особый подход, не станем говорить и о студентах — для них есть специальные программы. Разговор пойдёт лишь о той части населения РФ, которая не имеет официальной работы.

Иногда постоянный и стабильный заработок у человека есть, но нет учреждения, где бы он смог взять справку о своём доходе. К примеру, удалённая занятость (фриланс) не всегда является законной с точки зрения налоговиков. Но это не значит, что люди-фрилансеры не имеют дохода, они просто его тщательно скрывают. Бывает так, что человек умеет что-то очень хорошо делать своими руками и этим живёт. Он тоже попадает в список безработных, но вполне может безбедно существовать.

Примеров – масса, но как взять кредит безработному, когда ему нужно купить что-то крупное, а единственный выход для появления нужной суммы – заём?

Могут ли дать кредит безработному

Банки заботятся только о гарантиях возврата средств и о получении прибыли со своих клиентов. Поэтому справка по форме НДФЛ с указанием сумм заработка и копия трудовой книжки со всеми печатями организации – это то, что гарантирует получение кредита практически любому гражданину. У того, кто официально нигде не трудоустроен, таких документов нет. Тут возникает вопрос: где безработному взять кредит или ссуду без наличия нужных документов? Есть несколько путей для получения денег в долг под проценты. Итак, куда можно обратиться:

  1. Микрофинансовые организации.
  2. Брокерские конторы.
  3. Частные инвесторы.
  4. Непосредственно банки.

А теперь более подробно о каждом из способов получения нужной суммы.

Микро финансовые организации

Там обычно дают деньги практически всем, но процент за пользование средствами настолько велик, что лучше тысячу раз подумать, брать ли их вообще. Такие конторы обычно могут дать сумму от нескольких десятков до нескольких сотен тысяч рублей.

Процентная ставка велика – от 30—50% годовых и выше. Микрозайм можно получить и онлайн не выходя из дома. Для этого просто оформить заявку на официальном сайте организации, предлагающей деньги, и ждать её одобрения.

Брокерские конторы

Нужно уточнить, что брокеры не являются финансистами, одалживающими свои собственные деньги; это люди, знающие, где, кому и на каких условиях могут дать кредит. И конечно, они помогут получить кредит безработному, но за свои услуги попросят определённую плату. Какую? Это зависит от суммы кредита.

Зачастую брокеры являются настоящими или бывшими сотрудниками банка, они подкованы в вопросах кредитования, имеют нужные связи и знают, какие документы потребует тот или иной финансовый институт. Встречаются среди них и не совсем порядочные, те, что могут запросто взять деньги за услуги, но саму услугу не предоставить.

Частные инвесторы

Человек, имеющий капитал, хочет, чтобы этот капитал работал. И даёт какие-то суммы под проценты таким же частным лицам. Частнику не важен весь пакет документов, который требуется банку. Ему важен паспорт заёмщика и долговая расписка или договор, по которому заёмщик обязан выполнить все условия получения ссуды. Процентная ставка у нелегалов варьируется от 1 до 10% в месяц. В годовом эквиваленте набегает достаточно много.

Банки

Лучше всего за деньгами обращаться непосредственно в банк. Риски попасться на удочку мошенников сведены к минимуму, ведь банковский сектор несёт ответственность за свои действия не только перед владельцами учреждений, но и перед государством.

Кроме того, некоторые из банков предлагают лояльные условия погашения кредита, когда можно выплатить долг вперёд, и при этом не заплатить ни копейки штрафов чем, соответственно, снизить переплату.

Есть также практика у некоторых банковских учреждений, когда клиент сам устанавливает, в какой день месяца ему выгоднее всего внести платёж. Это очень удобно, особенно актуальны такие условия для не имеющих стабильных авансов и получек в определённое число месяца.

Какой банк даёт кредит безработному

Есть ли банки, которые с пониманием относятся к людям без нужного пакета документов? Вот список банков, куда может обратиться тот, у кого нет официального трудоустройства:

Это почти полный перечень банков, которые с пониманием относятся к отсутствию справки о доходах. Некоторые из учреждений просят залог, которым может стать недвижимость или автомобиль (не битый и не кредитный). Другие попросят привести поручителя.

Вообще, поручитель – самый верный способ взять кредит. Под поручительство другого лица, имеющего все необходимые документы, дают ссуды безработным гораздо чаще. Ведь в случае непогашения долга клиентом, этот долг «повесят» на поручителя. Нужно понимать, что банки – не благотворительные организации, и им требуются гарантии возврата.

Иногда можно предоставить в кредитный отдел бизнес-проект, на который и нужны средства. Но это не весомый аргумент. Хотя, правильно составленный бизнес-план может и сработать.

Каковы условия выдачи кредитов безработным

Ренессанс Банк выдаст деньги в день обращения. Ставка – от 23,9% в год. Сумма, на которую можно рассчитывать – до 500 тыс. рублей. Погасить её можно за 5 лет.

ОТП Банк – процентная ставка от 22,9%, срок – до 5 лет, сумма – не выше 400 тыс. рублей.

Московский кредитный банк может дать уже гораздо большую сумму – до 1,5 млн. рублей, процент – существенно ниже, варьируется в зависимости от суммы займа. Минимальная ставка – от 19,9%. Интересен срок погашения – некоторые программы предполагают 15-летнее погашение ссуды.

Тинькофф – банк очень лояльный. Здесь выдают кредиты практически всем. Ставка — от 22% на 5 лет. Сумму можно взять довольно серьёзную.

Все вышеперечисленные банки дают кредитные карты не работающим официально гражданам, более того, процент за пользование деньгами не слишком отличается от условий предоставления займов людям с подтвержденным всеми справками доходом. Но пакет документов для банка нужно приготовить. Обязательно иметь паспорт, водительские права (не обязательны), ИНН, страховое пенсионное удостоверение,

Но если у клиента испорченная кредитная история, тут уже гораздо хуже. В этом случае кредит могут не дать совсем.

Куда обращаться безработному с плохой кредитной историей

Есть ли такие организации, которые дадут ли кредит безработному с плохой кредитной историей? Здесь нужно очень постараться доказать неумышленное отклонение от долговых обязательств. К примеру, если гражданин болел или потерял работу, и в связи с этим не мог делать ежемесячные платежи, банк может пойти навстречу.

Могут дать ссуду лицу с плохой кредитной историей, предоставившему залог, или тому, кто привёл поручителя. Гораздо охотнее дают микрозаймы организации типа Хоум Кредит Банка. Процентная ставка здесь очень высокая, поэтому риски учредителей при условии неполучения своих денег не столь существенны. Проценты за нечестного должника платят обычно добросовестные граждане.